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11月1日起买保险要双录！如何录？繁琐吗？最新现场体验报告来了
&&& 本文首发于微信公众号：中国。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
　　11月1日起，卖保险、买保险也要开始“双录”啦。
　　就在本周，保监会印发了关于落实《保险销售行为可回溯管理暂行办法》有关事项的通知（265号文），进一步就双录细节进行明确和指导。
　　券商中国记者亦就双录问题走访多家银行，询问了多位银保和个险人士，双录怎么录？客户体验如何？
　　银保人说，银行已经实施双录了，比较顺利，没啥问题！
　　代理人，要么说：没啥准备的，需要双录的很少；要么说：啥！双录？没听说啊！什么情况！
　　这也正常。虽然保险代理人队伍有800万，但需要双录的情况较少，而保险产品销售需要双录的情形，主要是在银行渠道。那么，双录准备或执行得到底怎么样呢？
　　哪些保险要双录？银行渠道是重头！
　　今年6月份，保监会下发《保险销售行为可回溯管理暂行办法》（《办法》），要求自11月1日起，实现保险销售行为可回溯。
　　即，保险公司、保险中介机构要通过录音录像等技术手段采集视听资料、电子数据的方式，记录和保存保险销售过程关键环节，实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。
　　简单说就是，保险公司或其他销售机构在卖保险时，需要录音、录像（双录）了。
　　比如，通过电话销售保险的，保险公司、保险中介机构要将电话通话过程全程录音并备份存档。
　　通过渠道销售保险的，保险公司、保险中介机构要依照有关规定开展可回溯管理。
　　而在代理人、银行渠道需要双录的情形，《办法》第六条做了规定。
　　第一款主要对应银行渠道，第二款对应于代理人、专业中介渠道。
　　对于寿险业广大的代理人渠道而言，销售的双录要求来自第二款：销售投资连结保险产品，或向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品。
　　多位保险代理人对记者说，自己还未遇到过需要双录的情况，因为只有销售投连险、或投保人年龄超过60岁的，才需要双录。
　　投连险并非寿险行业的主流险种，且在多数险企中代理人渠道中并非主打，因此，总体上，代理人渠道需要双录的情形较少，而银行渠道是需要双录的主要渠道。
　　一位业内人士说，代理人和保险专业中介机构的销售队伍的双录，可以使用中国保信APP即可操作，系统相对容易对接。据其表示，中保信APP将于近日正式投放使用。
　　另外记者发现，市场上各类双录APP不少，也有险企自行研发了APP。来看看这些双录软件长啥样：
　　为了了解“双录”过程，券商中国记者探访多家银行网点，也采访了已经试点了一年多保险销售流程双录的大连个险代理人。来看看这些非常有趣的经历。
　　银行“双录”怎么录？
　　先来看银行渠道――
　　由于此前银监会已经下发关于银行理财和代销产品双录的规定，因而大多数银行已经对保险销售过程实施了双录。
　　场景一：
　　通过柜台前的录像设备，理财经理和购买理财产品的客户同时出镜，即可进行“双录”。记者看到，录制时间大约需要2-3分钟。
　　记者现场走访时没有看到购买保险的客户，不过，多位银行理财经理告诉记者，买保险和买其他理财产品一样，双录流程一样，只不过话术略有不同。
　　记者在一家银行的《产品销售录音录像环节风险提示话术模板》看到保险、理财产品等各有对应话术，其中保险双录部分内容如下：
　　投保单上的风险提示语是否是您本人亲自填写的，由您本人亲自签名？（风险提示语：本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性）（仅适用分红险、万能险和投连险）。
　　您是否清楚您购买的是一款分红型保险产品，宣传材料上的利益演示是基于保险精算假设，保单的红利分配是不确定，红利可能有，也可能为零？
　　逛完银行，深刻理解银行为什么要出台双录规定，保险要对60岁以上老人实施双录。
　　白发老人真是一直庞大的理财大军！仅在一家银行，记者就连续见到三位老人购买理财产品，数额还不小。
　　在后续走访过程中，券商中国记者还碰到颇有意思的场景：
　　场景二：
　　客户：我要买保险。
　　理财经理热情推荐：有手机银行吗？所有产品都有。
　　客户：干脆现场买好了，你还可以有佣金。
　　理财经理迟疑：…..好吧。
　　客户：怎么有佣金不想赚？
　　理财经理：你要愿意录音录像也可以，上次一个老奶奶录了30多分钟……
　　券商记者现场见到，连续两位来银行柜台办理财业务的同学，在理财经理热情的帮助下，最后愉快的在手机上进行了操作。
　　场景三：
　　客户：我要帮老人咨询理财保险。
　　理财经理：……干脆你帮着手机上买好了，否则老人来现场买，录音录像说也说不清楚。
　　部分银行理财经理虽苦于录音录像的工作量，但大部分还是认真执行录音录像双录，以下是一位银保经理的反馈：
　　问：“双录”进展顺利吗？
　　银保经理：银行柜面双录已经半年了，都习惯了。
　　问：客户接受度如何？
　　银保经理：大部分客户还是接受的。也有客户在双录时会要求保证预期收益，但是录音录像时是不能保证预期收益的，这种情况下就会流失单子。
　　问：这种情况怎么办？
　　银保经理：真正想买的客户，即便不保证预期收益，他们也会买的，因为和其他理财产品相比，保险产品除了投连之外基本都有保底收益。
　　问：怎么看待双录？
　　银保经理：双录其实是对双方的保护，对客户来说避免被销售误导，对银行理财经理也是一种保护。
　　个险双录怎么录？
　　再来看看个险渠道：
　　目前个险代理人的双录还没正式开始，不过广东、大连分别从2015年、2016年开始试点保险销售过程双录。券商中国记者亦采访到了大连代理人，看看他们是怎么双录的？
　　大连版双录具体流程是这样的：
　　步骤1：登录大连版保险公司销售过程全程记录系统。（据了解，中保信为此次全国保险版双录开发了APP，近日将投入使用）
　　步骤2：登录系统进入，可以看到业务员姓名，当前可用内存、预计可拍时长、投保单号等提示内容，点击添加新合同即可进入拍摄页面。
　　步骤3：利用手机摄像头进行录音录像。录制过程中主要要讲清楚保险责任和分红，除了条款，双录材料还要求客户就健康情况和历史保单情况做出说明。录像过程中不允许中途打断，否则要重录。
　　以下内容摘自某保险公司双录指引：
　　********产品销售过程全程记录操作模板（仅可录像）
　　XX客户您好！为维护消费者合法权益，规范保险产品销售行为，根据有关部门的要求，下面我将详细讲解您要购买的保险产品。讲解过程中听明白了您回复是，没听明白你可以让我再讲解
　　1、业务员：今天是2017年月日，我是，这是我的执业证，请您确认一下。（请务必镜头前展示执业证）
　　2、投保人，被保险人，投保人是被保险人的。
　　3、这是今天讲解的产品条款和说明书（请务必镜头前展示），请你确认一下。
　　4.业务员：你选择的交费方式是期交，每年交费元，缴费期是年,保险期限是终身（到岁）。您应保持连续缴费,连续缴费对您很重要,如果中途停止缴费会影响您的权益，如果您未在保单生效日对应日缴费，则保单进入缴费宽限期，宽限期是从保单生效日对应日往后60 天，宽限内缴费不影响保单的权益，超过宽限期仍未缴费，保单责任中止，进入失效期，失效期为保单生效日对应日往后2 年，失效期内缴纳保费及滞纳金，保单恢复效力。您清楚了吗？
　　步骤4：上传双录材料等待审核。保险公司初步审核，后期监管部门再次审核。
　　步骤5：收到审核通知，审核通过则投保成功，审核不通过会重录。
　　对于即将到来的保险销售流程双录，这位代理人哈哈一笑，“早就适应啦。”
　　问：“双录”适应得如何？
　　代理人：最开始还是比较耗时间，有代理人一份保单录了30多分钟。不过经过一年调整，现在我们都练出来了。一般都差不多15分钟可以录完，最快的差不多录7分钟，客户也比较理解和适应了。
　　问：为什么这么久？
　　代理人：主要要讲清楚保险责任和分红。录像过程中不允许中途打断：中间来电话，就得重录；没声音或者声音不清楚重录；光线不好，看不清投保人面孔重录；没录下投保人签字过程，重录。
　　问：录这么久客户不烦吗？
　　代理人：有的客户感觉有安全感，有的客户对反复重录觉得麻烦，那就得代理人慢慢安抚了。
　　问：如何看待“双录”？
　　代理人：我觉得很好。可以保护客户、代理人、保险公司三方权益，还可以淘汰不专业的代理人。例如，代理人如果不熟悉产品和责任，经验不足，就会多次重录，客户肯定就会觉得不专业，想要换人。
　　资深代理人友情提示：要想提升双录体验，一定要勤加练习，别在客户面前掉链子！
　　险企说：银行执行尺度不一
　　在银行对代销保险进行双录的过程中，保险公司的核心系统、储存空间要和银行对接。一位银行系险企人士说，目前各家银行执行情况不一。
　　比如，对于录音录像资料的保管，《办法》第九条规定了，保险专业中介机构、非银行类代理机构应将录制的视听资料反馈到保险公司，对银行则未做要求。
　　这就造成了，银行使用自有设备录制的视听资料，有的银行会提供给保险公司，有的银行则自己保存。
　　此外，还有银行选择使用中国保信的APP，更小的银行对此还处于“一脸蒙圈”状态。
　　除了传输口径不一致外，银行对质检的要求也不尽相同。按照《办法》第十条，银行自存视听资料且未提供给保险公司的，要建立视听资料质检体系，自行对资料开展质检，并将质检结果及时反馈至保险公司。
　　银行自行质检，要求与保险公司一致。即：建立质检信息系统，配备与销售人员岗位分离的质检人员，对成交件视听资料按不低于30%的比例在犹豫期内全程质检。在质检中发现视听资料不符合要求的，应当自发现问题之日起15个工作日内整改。
　　就在10月23日，保监会印发关于落实《保险销售行为可回溯管理暂行办法》有关事项的通知（265号文），进一步明确了双录的细节。
　　一位银保人士表示，265号文对于双录实施，具有积极意义，特别是在银行目前执行尺度不一的情况下。
　　比如265号文第七条规定，保险公司、银行类保险兼业代理机构在质检中发现视听资料不符合要求的，应对不符合要求的部分进行补录，并在补录后再次进行质检。
银行自助终端或免于双录
　　有银保人士对265号文分析表示，第六条或许“打开了一个口子”，即，通过银行自助终端购买时，可以不用双录。
　　265号文第六条规定：
　　利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设备进行销售时，应在自助终端等设备的初始页面明确提示消费者此次购买保险未经过销售人员营销推介，完全由消费者自主购买，并突出提示“如有销售人员营销推介，应停止自助终端购买操作”，由消费者点击确认。
　　记者了解到，此前，江苏、四川等地保监局已要求银行卖保险需录音录像，而其中，江苏已将网银、手机银行、自助终端设备等渠道列为双录的“除外”情况。
　　但上述银保人士表示，尽管有了第六条对自助终端开了口子，但险企和银行双方的系统还是需要对接的，因为银行自助系统毕竟不能涵盖所有产品和客户，而且有的银行自助系统并不完善。
　　他认为，未来银保销售通过线上进行，将是趋势。
　　此外，保险销售过程实施双录，是为规范保险销售行为，防范销售误导，维护保险消费者合法权益，促进行业持续健康发展，多位一线业务员和客户反映，双录的确有利于消除销售误导，保护多方权益。至于有些人宣称实施双录会提高投保门槛，亦是一种误导，不可信。
&&& 文章来源：微信公众号券商中国
（责任编辑：宋政 HN002）
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保险业出台“双录” 你被销售忽悠的过程将成为“呈堂证供”
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继银行、证券之后，保险业也将全面实施“双录”(录音、录像)。
继银行、证券之后，保险业也将全面实施&双录&(录音、录像)。签约前，保险销售满口承诺高回报率，签约后，保险公司翻脸不认人。不少购买保险的投资者可能经历过这样的烦恼。而&双录&实施以后，对付保险销售环节中的&大忽悠&，投资者就有了新的杀手锏。什么是&双录&?保险行业的&双录&，正式说法是保险销售行为可回溯。指的是保险公司、保险中介机构通过录音、录像等技术手段采集视听资料、电子数据的方式，记录和保存保险销售过程关键环节，实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。7月10日，保监会官网发布了《保险销售行为可回溯管理暂行办法》(下称《办法》)。据悉，该《办法》将于11月1日起正式施行。怎样做&双录&?《办法》明确，电话销售渠道的业务需要全程录音：其他实施可回溯管理的，应对销售的关键环节(保险销售人员出示证件和相关资料、履行提示及明确说明义务、投保人被保险人签名等环节)进行录音录像。同时还按照&谁保存、谁质检&的原则，明确了对可回溯资料进行质量检测的要求，以保证录音录像的质量。保监会有关部门负责人进一步称，保险公司、保险中介机构在销售过程中对于关键环节通过录音、录像等技术手段采集和固定以下信息：一是告知投保人所购买的保险产品名称、承保公司名称、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间、保险责任、犹豫期后退保损失风险;二是对于人身保险新型产品，告知投保人保单利益不确定性;三是对于健康保险产品，告知投保人等待期、续保条款以及指定医疗机构等情况。对于以上告知，要求在录音录像时必须有投保人的明确答复或回应。为什么要&双录&?在业内人士看来，这与&投诉量&猛增有直接关系。记者了解到，目前保险理财类产品存在回报率在签约前后不一致等现象，消费者签约后，即使发现被误导，退保难度也较大。据相关媒体统计，今年上半年，63家险企被保监会及各级保监局共罚款近6000万元，而去年全年险企被罚的总金额为7836万元。从各家险企的处罚决定书中可以看出，骗保拒保、编制虚假材料、虚构保险中介业务成为保险行业被罚的主要原因。上述保监会有关部门负责人直言，《办法》的出台，即是治理销售欺骗误导、保护消费者利益的客观需要，同时也是提高保险监管处理保险消费投诉工作效能的需要。&在监管实践中，由于涉嫌销售欺骗误导的保险消费投诉，大多缺乏客观证据，导致此类投诉往往陷入消费者&说不清&、保险机构&辨不清&、监管部门&查不清&的尴尬境地。近年来，此类投诉处理引发的行政复议、行政诉讼案件成倍增长，占用了大量监管资源。&对险企有何影响?该《办法》将于11月1日起正式施行，这意味着各保险机构必须在不到三个月的时间内，迅速配备好人员、技术装备、信息储备系统等。对此，一位财险公司战略部人士在接受《国际金融报》记者采访时表示，财险公司基本不受&双录&政策的影响，本次主要是针对寿险公司和销售长期险种的中介出台的。另有一位保险公司人士则对记者直言，&双录&政策实施后，短期内可能会给保险公司带来技术成本增加、第三方渠道比如专业自保公司等不予配合等问题，实际操作起来仍存在一定难度，甚至可能会对一些保险公司的销售业绩造成一定影响。因为文件要求保险公司必须建立视听资料质检体系，具体包括制定制度、建立信息系统，配备相关人员等。也有业内人士表示，这些资料将最终与SAMRA评估联系起来。能否起到效果?对于&双录&的实施效果，也有业界人士提出担忧。上述财险公司战略部人士对记者提出，个险代理人渠道回溯管理可能难度较大，因为个险代理人流动性较大，他们离职前后销售过的保单如果存在误导和欺诈行为，应该由谁来负责，这一点需要更严谨的制度设计来保证。有人建议，可以通过建立行业黑名单、征信体系等来约束。某保险经纪公司人士对《国际金融报》记者表示，销售过程中的&双录&政策对金融行业来说并不是新事物，以前银行理财中也采用过这一模式，只是有工作人员会把&误导&放在录像外。由此可见，能否规避销售误导，还要看实际执行情况和细节。另有精算师指出，本次《办法》规定的&双录&产品中，团体保险产品可能是一个例外。此外，保监会只提出了录音和录像两种回溯手段，那么微信聊天记录等线上聊天功能能否成为回溯制度的一部分，也是不少消费者关注的方向。来源：国际金融报
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播放数：164439保险双录系统的建设_中天智慧-慢钱头条
保险双录系统的建设
为什么需要建立双录制度（销售行为可回溯）？
“双录”制度并不是保险行业专有的，银行、证券等其他金融行业双录远比保险业要早的多，保险行业大连、广州等地区也进行双录制的试运行尝试。
保监会去年就《售行为可回溯管理暂行办法(征求意见稿)》开始征求意见。征求意见稿中明确要求对一些特定的保险销售情况，保险公司通过各种信息技术手段采集影音、图像等方式，记录和保销售过程关键环节内容，实现销售行为重要信息可回看、问题可查询、责任可追究。
为什么要引入双录制度（销售行为可回溯），我们的理解主要有以下三个方面的原因：
对于保险消费者而言，尤其是对于老年人等弱势群体而言，保险销售行为可回溯制度可敦促保险人更明确、详细地向投保人解释的内容，帮助投保人、被保险人更好地理解自身的权利义务。对于保险公司而言，建立保险销售行为可回溯制度的举措，短期内可能会给保险公司带来诸如技术成本增加、渠道不予配合等问题，实际操作起来存在一定难度和适应的过程。但对保险销售行为的精细化规范，不仅有利于解决纠纷，更能获得保险消费者的长期信任。从长远来看，保险销售行为可回溯制度的有效实施使“买者自负，卖者有责”，将有利于维护保险消费者合法权益，规范保险销售行为，促进保险业持续健康发展。
如何建设保险双录系统
在保监会的《保险销售行为可回溯管理暂行办法(征求意见稿)》中，对回溯方式、回溯内容、回溯资料保存和质检要求等都提出了明确的要求。结合中天智慧对保险行业的理解，以及同类项目实施和开发经验，我们觉得双录系统的建设有以下5个关键点需要考虑：
确定作业流程和具体步骤
以业务员操作系统为基础，创建与双录相匹配，满足业务发展需要的健康、高效的双录作业流程和管理制度。包括正常的作业流程以及一些特殊情况的考虑，比如有客户拒绝双录采集如何处理？业务员不便时是否可以代替双录？质检的任务分配等等。
确定采集规范和模板
在采集的内容，不同的险种需要规定相应的采集内容；在采集要求上，对对交互过程的需要规范，如业务员每完成一项标准要素讲解，在客户明确表示清楚了解后再进行下一项讲解；在采集的标准，对影像的采集规格和质量进行明确要求。
需要适应各种场景
与双录不同，保险的双录场景大部分是业务员在柜面外进行。需要考虑在移动环境下，支持多样化的设备采集，以及在没有网络的情况下进行离线采集。
需要确保影像的安全性与真实性
影音图像资料应真实、完整、清晰记录业务办理过程中双方的交流过程，同时在系统建设过程中应该防止双录影像被篡改和泄露。
确定存储和质检方式
从存储和质检方式上，需要考虑降低部署、集成和维护的成本。从影像采集上要兼顾清晰度和文件大小。从影像存储的方式，需要确定是采用云存储还是保险公司内部的存储系统，以及影像上传或分发时对公司网络带宽的影响。
如果您想获得更多的关于中天智双录解决方案的信息，请联系：
创业不易，需您鼓励！
中铁信托完善“专区双录”建设为理财保驾护航">为了更好保障消费者的合法权益，有效治理当前理财纠纷、私售“飞单”、误导销售等问题，中国银监会推出了“专区双录”措施，要求银行业金融机构从业人员在网点销售理财产品或代理其他机构销售产品时，全程同步进行录音录像，确保销售人员按规定介绍产品，以便购买者更清楚地了解产品的关键信息及相关风险。按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题...&协会以各保险公司为主体，对此次创建活动采取行业自律、社会监督的方式，围绕建立保险放心舒心消费长效工作机制，在全行业开展放心消费创建活动；协会成立了工作评选领导小组，设立了消费者事务工作机构，推进保险服务标准化，推动成员公司提升服务质量和水平，督促成员公司妥善处理与消费者的争议纠纷进行了互动访谈。对协会已设立人身保险专业委员会、财险保险专业委员会、机动车保险专业委员会、保险合同纠纷人民调解委员会、反...&银行投资理财进入“专区”、“双录”时代自日起，我市所有销售个人投资理财类产品（包括银行自有理财产品及代销的投资理财类产品）的银行营业网点，已全部设立销售专区；且根据监管要求，银行应在销售人员进行产品营销推介、相关风险和关键信息提示、客户确认和反馈等过程，实行同步录音录像，简称“双录”。关于银行营业网点产品销售“专区”与“双录”，您应该了解以下内容：1.我市银行营业网点销售的所有自有...&陆家嘴信托“专区双录”宣传导读陆家嘴信托2017年正式实行“专区双录”管理工作，设立了信托产品销售专区，进行销售过程录音录像。以下为客户经理陆信与客户王阿姨之间的聊天对话，希望帮助广大金融消费者更好地理解“专区双录”工作。陆信王阿姨您好！我们公司2017年开始，全面实行“专区双录”工作。您预约了新产品，签署信托合同文件时，需要您配合进行录音录像。王阿姨什么是“专区双录”？陆信专区，是指产品销售专区...&系统概述为了规范保险销售行为，切实防范销售误导和违规私售等行为，维护保险消费者合法权益，促进保险业持续健康发展，保监会制订发布《保险销售行为可回溯管理暂行办法（征求意见稿）》,要求逐步实施保险销售产品销售过程的同步录音、录像（简称“双录”）工作。中天智慧凭借长期专注服务于金融业的经验，特别是移动端影像采集及处理等技术实力的积累，研发并推出了适用于保险双录的整体解决方案——“中天智慧保险双录系统”。...&
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