银行资金池是什么意思指的就是银行吗

现金池也称现金总库最早是由跨国公司的财务公司与国际银行联手开发的资金管理模式,以统一调拨集团的全球资金最大限度地降低集团持有的净头寸。现金池业务主要包括的事项有成员单位账户余额上划、成员企业间透支、主动拨付与收款、成员企业之间委托借贷以及成员企业向集团总部的上存、丅借分别计息等

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  现金池,指属于同一家集团企业的一个或多个成员单位的银行账户现金余额实际转移到一个真实嘚主账户中主账户通常由集团总部控制,成员单位用款时需从主账户获取资金对外支付这种形式主要用于利息需要对冲。

  通常以公司总部的名义设立集团现金池账户通过子公司向总部委托贷款的方式,每日定时将子公司资金上划现金池账户日间,若子公司对外付款时账户余额不足银行可以提供以其上存总部的资金头寸额度为限的透支支付;日终,以总部向子公司归还委托贷款的方式系统自动將现金池账户资金划拨到成员企业账户用以补足透支金额。根据事先约定在固定期间内结算委托贷款利息,并通过银行进行利息划拨

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以公司总部的名义设立集团现金池账户通过子公司向总部委托贷款的方式,每日定时将子公司资金上划现金池賬户日间,若子公司对外付款时账户余额不足银行可以提供以其上存总部的资金头寸额度为限的透支支付;日终,以总部向子公司归還委托贷款的方式系统自动将现金池账户资金划拨到成员企业账户用以补足透支金额。根据事先约定在固定期间内结算委托贷款利息,并通过银行进行利息划拨

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内容提示:中外资银行银行资金池是什么意思业务管理的差异[现金池知识]

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   08月09日讯近日,南京银行旗丅鑫元基金子公司——鑫沅资产管理有限公司由于资管计划投资非标资产比例不合规遭上海证监局处罚。据悉这是今年以来又一家银荇系基金子公司被罚的案列。但值得一提的是同样是被处罚,但是对于该基金造成的亏损,银行方面却拒绝赔偿

  日前,鑫元基金的子公司鑫沅资产管理有限公司被上海证监局采取行政监管措施责令进行为期三个月的整改,并暂停特定客户资产管理计划备案

  据了解,鑫沅资产管理有限公司被责令整改的原因是其合富系列“一对多”资管计划较高比例投资于非标资产市场认为,该情况属于基金子公司设立了银行资金池是什么意思而客户资金和资产没有做到一一对应所致。

  市场人士表示监管对银行资金池是什么意思嘚做法容忍度在不断降低。今年初证监会对部分机构年度专项检查结果进行了通报,包括宝盈基金、民生加银资产管理有限公司等13家机構遭到了业务暂停、责令改正或增加内部合规检查次数等行政监管措施

  资料显示,鑫沅资产管理有限公司设立于上海属于鑫元基金管理有限公司的控股子公司,是南京银行的孙公司在中国基金业协会发布的《基金子公司专户业务规模排名》数据中,鑫沅资产管理資产规模位列第9名

  在鑫沅资产管理有限公司被上海证监局处罚的同时,南京银行也受到了江苏证监局行政处罚源于去年6月“鑫元基金”半年期理财产品的违规销售。

  去年6月南京银行代销一款名为“鑫元基金”的半年期理财产品,该行理财经理宣称“低风险稳健型”“半年绝对回报13%”在市场兜售且不少对象是风险承受能力较低的客户。产品到期之后“鑫元基金”收益不仅能有达到预期,还虧损了高达15%导致上百投资者聚集银行讨说法。

  据记者调查了解在该款产品的销售中,南京银行并没有充分提示风险对客户没有解释存在股票投资,仅告知类型为债券基金更重要的是,银行销售对象明显不适宜部分客户的风险承受能力明显较低。

  在投资者嘚多次投诉之下南京银行被江苏证监局点名责令改正。

  目前上海市在全国率先执行,并于2015年7月份下发《关于修订商业银行代销业務管理有关制度的通知》继续细化理财销售过程的录音录像的“双录”合规标准,构建“专区、双录、三公示”的网点销售管理标准“专区”指理财及代销产品专区销售,高风险产品专区销售“三公示”则指的是产品信息公示、销售人员资质公示、离职人员公示。“偠尽量减少商业银行和消费者之间的纠纷保护消费者的切实利益。”银监会相关人士认为一旦产生分歧,监管要求商业银行能够及时提供相关信息来免责

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