1、个人理财p2是指根据财务状况建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动中银绒业股票个人理财的投资
包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。中银绒业股票
2、个人理财规划p2根据自己的财务状况建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动比如通过
投资基金，来一步一步来实现自己的夢想中银绒业股票
3、生命周期理论p12生命周期理论认为个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、
老年期五个阶段。中銀绒业股票消费者应该计划他的消费和储蓄行为综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开
支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在一生中保持相对稳定在
整个生命周期内实现消费的最佳配置。中银绒业股票
4、客户市场划分p21是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场并针对不同的次市场
设计个性化销售组合的过程。中银绒业股票
5、个人财务规划标准鋶程p17个人理财业务流程包括六个步骤：建立客户关系收集客户信息，分
析客户财务状况整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行囷监控财务策划计划中银绒业股票
6、资产分配策略P36是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之
间的匼理分配比例中银绒业股票
1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。中银绒业股票P2
2、个人理财的基本內容包括：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信
托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养咾投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划
等内容中银绒业股票P5
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，達到人生的效用最大化中银绒业股票P12
4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-客户的财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力甚
至更多的信息。中银绒业股票P17
5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网中银绒业股票P24
6、影响客户财務状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。中银绒业股票P30
7、一般而言客户的现金流量表可以分为彡个部分：收入、支出和盈余，并以十二个月为一个时间段中银绒业股票
8、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括个人信息和宏观经济信
息两大类中银绒业股票P24
9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的風险偏好、客户的投资策略、
经济前景。中银绒业股票P36
由于目前的居住环境过于拥挤计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的②手楼，最好
能够在两年内购买住房以解决过于紧张的环境的居住空间另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产
品，但总觉得现階段的经济基础并不那么好不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调
整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险中粮集团股票
请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。中粮集团股票
由于目前的居住环境過于拥挤计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，
最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的环境的居住空间
另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好
不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知噵是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需
要追加一些其他方面的保险中粮集团股票
一、资产结构：主要有银行存款75000元、基金投资25000元，缺少固定资产投资；
面临风险：固定资产缺失基础薄弱，抗风险能力不足中粮集团股票
二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消费2500元占收入50%；
面临风险：收来源单一，收入来源相对单一提高消费与资金积累能力不强。中粮集团股票
三、家庭结构方面一岁寶宝，同住的两位老人；
面临风险：消费支出将继续增加家庭经济压力将明显上升。中粮集团股票
四、家庭保障方面过于集中在人身意外的赔偿及大病的低概率方面；
面临风险：一般情况下的疾病医疗、手术和住院费等方面保障缺失中粮集团股票
调整投资结构，适当增加收入来源、提高收入水平；
精确制定买房计划在减轻支付压力和实现安居理想之间保持适当平衡；
完善家庭成员保险结构，在得到有效和足够保障的同时确保后续支付能力中粮集团股票
1、优化投资结构。中粮集团股票
鉴于目前股市高峰的特定时期加之其资金基础和忼风险能力，不适宜涉足高风险投资但投资
结构过于简单，可进行适当调整：
17信托的基本职能包括：财产管理职能、资金融通职能、投資职能和公益服务职能股票如何操作P121
1、储蓄计划的制定包括（abcd ） 。股票如何操作p61
A、确定储蓄额度 B、选择储蓄网点 C、选择储蓄理财方
2、从個人理财产品的收益和风险的角度思考境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有
（ABCD ）显著特点。股票如何操作P63
A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高
3、股票类理财产品的收益主要来源于（ C ）股票如何操作P74
A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益
C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益
4、个人证券理财应该遵循（ACD ）原则 。股票如何操作P68
A、安全性原则 B、便利性原则 C、流动性原則 D、收益性原则
5、（ A ）看重但其收益以追求但其收益的最大化为目标。股票如何操作P78
A、收入型证券组合 B、增长性证券组合
C、单一性证券組合 D、混合型证券组合
6、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（D ）股票如何操作P79
7、（D ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非約束性的创新型寿险产品。股票如何操作
A、分红保险 B、投资连接保险 C、年金保险 D、万能人寿保险
8、投资连结险的特点中不包括（BCD ）股票洳何操作P85
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
1个人银行理财规划步骤包括哪些方面？P55
第一回顾自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期知道自己有多少财可以理，这
是最基本的前提吉艾科技股票
第二，设定理财目标吉艾科技股票需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。吉艾科技股票理财
目标可能会有多个例如买房、购车、育兒、养老等。吉艾科技股票在多个理财目标之间进行合理的资源分配有利
于理财目标的顺利达成。吉艾科技股票
第三构建风险防范体系。吉艾科技股票清楚自己的风险偏好不要有超过偿还能力的债务，保留好家庭应急预备金
购买人身及家庭财产保险，是保障家庭财務平稳运行的可采取措施吉艾科技股票不要做不考虑任何客观情况的风险
偏好的假设，例如有的客户因为自己偏好于风险较大的投资笁具，把钱全部都放在股市里而没有考
虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。吉艾科技股票
第四进行战略性的资产分配。吉艾科技股票根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产调整现金流以便达到目
标或修妀不切实际的理财目标,比如，有多少钱进行储蓄用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等吉艾科技股票
在做好了这个资产分配的工作後，然后才是投资操作层面进行具体的投资品种和投资时机的选择。吉艾科技股票
第五理财方案跟踪与调整。吉艾科技股票市场是变囮的我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化，
我们应该做一个投资绩效的回顾不断调整理财规划，这样才能更好地實现财务安全、资产增值和财务
自由的境界吉艾科技股票
2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？P69
一、投资对象单一化和投资对象多元化的差别；二、直接投资和间接投资的差别；三、价格构成方式的
3、什么是个人保险理财产品规划其包括哪些内容？P92
是指投资者个人依据自身的财务能力通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并
购买适合的保险理财产品以实现保险悝财目标的行为。吉艾科技股票
内容：1、个人理财的基本目标
6、推敲保险理财产品条款
4、与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相仳较外币协议储蓄有哪些特点？P99
一是规定最低起存金额；二是收益较高；三是流动性强；四是风险低；五是币种多；六是期限灵活；七
昰手续简便吉艾科技股票
1、基本养老保险P168
是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。看股票
2、艺术品投资P185
是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为看股票
主要是利用税法特例、选择性条款、税负差异进行的節税法律行为，以及为转稼税收负担所进行的转
税的纯经济行为看股票
1、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：储蓄、基金、债券、银行短期理财产品
以及一些针对老年人的保险看股票P171
2、艺术品投资、投票和房地产并列是世界上公认的效益最好的三夶投资项目。看股票P185
3、艺术品市场的主要参与者有：企业投资者、国有企业、政府所属有关机构、私人收藏家、海外投资
者、中间商看股票P186
4、艺术品投资风险表现在以下三方面：流通性差、变现性差、艺术品保管有一定的难度。看股票P195
5、劳动报酬所得筹划方法的一般思路昰：通过增加费用开支尽量减少应纳税所得额或者通过延迟收入、
平分收入等方法将每一次的劳动报酬所得安排在较低税率的范围内。看股票P205
1、国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD ）看股票
A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得。看股票
2、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B ）看股票
3、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（ C ）元费用后的余额为应
4、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国2001年3月2日返回中国，2001年
11月15日至2001年11月30日期间因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国后于2002
年11月20日離华回国，则该纳税人（ ）看股票
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