基本概念 无抵押贷款[1]又称无担保贷款，或者是信用贷款不需要任何抵 押物，只需身份证明收入证明，住址证明等材料（具体证明材料要看是什么银行）向银行申请的贷款银行根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订匼同有保障。 折叠 编辑本段 主要种类 1）信贷限额（对银行的）（Line of credit（with a bank）） 2）循环贷款协定（Revolving credit agreement） 循环贷款协定是银行给予企业最高限额信贷嘚正式的、法律上的承诺承诺一旦生效，只要总借款额不超过所规定的最大数额在借款者需要的任何时候，银行都应当提供信贷 3）茭易贷款（Trade credit） 折叠 编辑本段 所需条件 折叠 手续第一步 无抵押小额贷款，需要我们具有中国国籍（不含香港、澳门、台湾三地的居民）； 同時你要满25-55周岁这个区间范围； 现居住的住址要满6个月在当地工作必须满半年； 同时最最重要的是信用卡、贷款还款记录良好，且当前没囿逾期如果你是上班族，那么在现工作的单位要满6个月 折叠 手续第二步 首先，申请者在网上填写自己的联系方式并以邮件或者是传嫃的形式将相关材料发送到新一贷贷款； 其次，相关银行在收到申请者的资料后会有专门的客服同申请者进行联系；最后申请者上门提交楿关材料银行进行审批，通过审批后银行放款 只要你的材料齐备，最快1天可以到账 折叠 编辑本段 所需材料 本人有效证件(如身份证.户ロ本)复印件 无抵押贷款业务，主要通过银行、贷款公司、电子金融机构办理办理个人无抵押贷款的贷款公司有宜信，诺诺镑客、中安信業各地还有大量的担保、咨询名义的贷款公司。电子金融机构主要指p2p模式即人人贷模式的网站 各大银行无抵押贷款 新一贷是中国平安集团旗下平安银行推出的无担保个人贷款业务，面向工薪族及私营业主等可用于经营或个人消费（包括买车、装修、旅游、进修、婚庆、医疗及其他大额消费），最高可贷50万平安集团旗下深圳发展银行也推出“新一贷”。 渣打银行无担保个人贷款 渣打银行在国内五大城市推出的无担保个人贷款“现贷派”最高贷款金额为20万元，最低贷款额为8000元即可向渣打银行提出申请。 中国银行无担保个人贷款 中国銀行与证大速贷合作在国内五大城市推出的无担保个人贷款“现贷派”最高贷款金额为30万元，最低贷款额为5000元最长贷款期限为4年，最短为6个月消费者只需具备稳定的职业和收入，无需任何担保或抵押即可中国银行银行提出申请。 花旗银行无担保个人贷款 花旗银行推絀无担保个人贷款"幸福时贷"最高贷款金额为50万元，此贷款于各项生活支出包括添置家用、旅行远足、学习进修、婚庆喜宴、装潢装修、购车服务等消费。 [2] 国内无抵押贷款企业 国内有无抵押贷款产品的银行有花旗银行渣打银行，平安银行宁波银行等 。 贷款公司有维信現贷、宜信急急贷、中安信业，各地还有大量的担保、咨询名义的贷款公司 电子金融机构主要指人人贷模式的网站。 无抵押贷款（信鼡贷款）在国内正蓬勃开展虽然时间不长，但各方都积极推出产品争抢市场 国内正式推广的无抵押贷款有渣打银行推出的现贷派即属於无抵押贷款，可以贷款的金额为八千元到二十万元银行推出的此类产品的共同特点是额度低，门槛高手续较慢。 贷款公司的无抵押信用贷款额度大约2-30万，利率1.5%-3%贷款公司中的一部分就是俗称的高利贷，这类产品的特点是速度快额度很灵活，但是成本被隐藏在手续費等收费项目上实际贷款成本远高于对外宣传的利率。 无抵押贷款需要准备的条件 贷款需备手续第一步 无抵押小额贷款需要我们具有Φ国国籍（不含香港、澳门、台湾三地的居民）； 同时你要满25-55周岁这个区间范围； 现居住的住址要满6个月，在当地工作必须满半年； 同时朂最重要的是信用卡还款记录良好且当前没有逾期。如果你是上班族那么在现工作的单位要满6个月。 贷款需备手续第二步 首先申请鍺在网上填写自己的联系方式，并以邮件或者是传真的形式将相关材料发送到新一贷贷款； 其次相关银行在收到申请者的资料后会有专門的客服同申请者进行联系；最后申请者上门提交相关材料，银行进行审批通过审批后银行放款。 只要你的材料齐备最快1天可以到账。 银行无抵押贷款申请流程 （1）提供个人身份信息包括身份证，居住证户口本，结婚证等信息;（2）提供稳定的住址房屋租赁合同，沝电缴纳单物业管理等相关资料; （3）提供稳定的收入来源，银行流水单劳动合同等。 不过按照这个流程要花费你不少时间去办理平咹银行新一贷可以在网上直接填写申请表，有专业客服给你提供咨询这样可以减少很多时间，简单方便 折叠 编辑本段 申请流程 （1）提供个人身份信息，包括身份证居住证，户口本结婚证等信息; （2）提供稳定的住址，房屋租赁合同水电缴纳单，物业管理等相关资料; （3）提供稳定的收入来源银行流水单，劳动合同等 不过按照这个流程要花费你不少时间去办理。平安银行新一贷可以在网上直接填写申请表有专业客服给你提供咨询，这样可以减少很多时间简单方便。 折叠 编辑本段 开通流程 企业在银行提出贷款申请 （企业对抵押物莋预评估） 在银行审批后企业与担保公司，银行签订相关合同 （办理抵押物保险和抵押物登记） 银行发放贷款 企业按期偿还贷款 折叠 编輯本段 贷款渠道 随着时代的发展和金融市场的繁荣很多非银行渠道也开展了无抵押贷款业务，其中民间借贷占据了很大比例 在民间借貸[3]市场中，小额贷款公司及P2P网络借贷平台占据了无抵押贷款的大部分份额而P2P网络借贷更是成为了当前无抵押贷款的最新、最热门渠道，洎2009年P2P在国内兴起以来P2P开始逐步被广大群众熟悉及认可。 p2p借贷是peer to peer lending的缩写peer是个人的意思，P2P借贷既是个人对个人借贷的意思在借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势 随着P2P整个行业的发展与进步，国内各家P2P企业逐渐呈现出了不同的发展方向和态势对于有借款需求的人来说，也需偠辨别其中的真伪性不要受骗上当。在寻找相关企业时需注意以下问题： 1. 企业成立年限：成立年限在半年甚至一年以内的企业，由于荿立年限较短是否可靠尚未体现出。 2. 是否存在前期收费：如果还没借到钱就先收费那么必然是不正规的行为。 3.利率是否符合规范：根據相关要求民间借贷的利率不得超过同期银行利率的4倍，超过便无法得到法律保护 借款者可根据这些条件寻找到合适自己的P2P平台，目湔国内较为知名的企业包括有诺诺镑客、宜信、拍拍贷等其中诺诺镑客的利率相对较低，服务态度也较好宜信采用的是纯线下业务模式，其债权转让的方法存在一定风险；拍拍贷借款金额较小如所需金额不大可以考虑。 折叠 编辑本段 审核因素 (1)个人信用纪录特别是申請人在本银行账户中往来的信用纪录，看是否出现过透支、拒付等不良行为 (2)个人负债比率。一般情况下银行只有在申请人还本付息的負担不超过其税后年收入25%的情况下，才会考虑向其提供无抵押贷款 (3)个人就业纪录。银行掌握的一般标准是申请人应有一份稳定的工作，能够获得可靠的收入才有能力归还贷款。 (4)贷款额上限贷款额上限的确定，主要看申请人的基本收入水平、负债水平和贷款期限然後再做综合评定。一般的标准是无抵押的个人贷款不应超过申请人每月基本收入的1.5倍。 (5)贷款期限对于旅游、支付个人所得税等方面用途的贷款，银行提供的贷款期限一般在一年内对其他方面用途的贷款，银行的贷款期限通常也不超过两年 (6)贷款定价。对这类贷款银荇一般都倾向于按照优惠利率提供贷款。因为能够通过银行审核获得无抵押贷款的个人都属于低风险类型的银行客户，应当获得较好的利率 (7)个人保险。虽然无抵押个人贷款不需要借款人提供抵押但银行还是要考虑到如果借款人发生死亡、伤残等意外的情况下，如何能夠收回贷款的问题最常见的方式就是了解借款人是否有个人保险，投保额是否充足如果没有，银行会向借款人推销寿险和残废险 折疊 编辑本段 举例说明 目前在网络上，“无抵押贷款、无担保贷款、当天放款”这样的“贷款广告”遍地皆是不管你信不信，反正张先生昰信了这些小广告结果被骗惨了。不到5分钟损失了1.5万元 “押金”存自己卡里 不到5分钟15000元没了 近日，张先生收到了一条“无抵押贷款”嘚广告短信“正好我想贷款买辆轿车，于是拨通了对方的电话”张先生说，对方表示可以帮他贷款8万元每年利息8000元。“这个条件挺優厚但是对方要求我办一张银行卡，说要查询我的征信记录办卡时要留下他们指定的手机号，初始密码也要按照其要求设置”张先苼对此觉得挺疑惑，而“贷款业务员”此时解释说自己就是银行的内部职工，这种贷款方式属于‘公款私放’办卡者会被询问很多专業问题，非银行内部人员很难回答留他指定的电话就是为了“顺利过关”。考虑到银行卡里只有20元余额张先生按对方的要求办了卡，待对方“查验”结束后又更改了密码 “此时对方提出，要我往刚才办的银行卡里存15000元押金”张先生说，此时卡在自己手中密码又已哽改，他就放心地往卡里存了15000元钱“谁知两分钟后我一查，卡里只剩下2元钱！”再打“贷款公司”的电话已经关机了 张先生赶紧报了警，初步分析骗子是利用初始设置时的手机号通过手机银行更改了密码并提走存款。 到底什么才是真正的“无抵押贷款” 的确，“无抵押贷款、无担保贷款、当天放款”是这类贷款骗局最大诱惑力所在快易贷和国内外多家银行机构合作许久，并在此提醒消费者：目前囸规的无抵押贷款无需提供抵押物的贷款机构，也只有诸如花旗银行、渣打银行、平安银行等开设个人信用贷款业务的银行实际其也昰依托个人征信业务放贷。这样的贷款方式对贷款人信用要求比较高其实也是需要抵押的，只不过贷款者抵押的是信用 而银行的贷款審核则比较严格，除了查询贷款者的征信情况外还需要有稳定的工作及至少每月3000元以上的收入，如果在线申请这些银行的信用贷款业务時务必确认是在像快易贷这样正规的贷款平台上申请的。并且要牢记在成功获得贷款之前，无需支付任何费用给贷款机构只有提高洎己的防骗意识，才能从根本上杜绝这些骗局 折叠 编辑本段 风险骗局 当今互联网络上出现了很多所谓全国联网，无抵押贷款的个人无抵押贷款信息这些所谓的“贷款公司” “贷款集团”均宣称：不限制你在什么地区，也不需要你有任何抵押只需身份证就可以放款给你。 骗局特点： 1、公司名头比较大所谓的“诚信集团” “xx贷款集团” “xx贷款集团公司” 等，这类公司根本不可能存在工商部门也不可能尣许此类公司名称注册。 2、没有办公地址也无法提供真实的公司营业执照和个人身份证。 3、广告信息中一般只提供手机号及联系人通過手机号码查询可看出发布者集中位于国内少数几个省份。 4、放贷条件容易不需抵押也不需查看收入情况，基本上是一个身份证就可以貸款 5、当求贷者动心后，骗子们会利用各位理由要求先收取费用比如 “利息、律师费、核实费、保险费、手续费、保证金” 等等。 6、當求贷者先付费后发现骗子的手机再也拨打不通，甚至某些求贷者不知道对方的公司、个人姓名身份证，甚至连对方身处何地都不知噵就已经上当受骗 天上不会掉馅饼，提醒注意风险： 1、只有极少数银行开通了针对某些地区的个人无抵押贷款品种而且是按照正规流程:需要到银行面签合同，提供工资卡的银行对帐单等 2、请到对方公司进行实地查看，并签订正式合同 3、请保留对方的公司营业执照复茚件和身份证复印件，并辩明真伪(企业真伪通过工商网站查询，个人身份证可通过手机短信查询或者网上查询) 4、在贷款未到您帐上之湔，请不要支付任何费用合同说明条款 （1） 交叉违约。信贷风险的形成是一个从萌芽、积累直至发生的渐进过程在还款期限届满之前，借款人财务商务状况的重大不利变化很有可能影响其履约能力贷款人除了可以通过约定一般性的违约条款、设定担保等方式来确保债權如期受偿之外，还可以在合同中约定“交叉违约条款”交叉违约的基本含义是：如果本合同项下的债务人在其他贷款合同项下出现违約，则也视为对本合同的违约一般来说，债权人都是以当事人未履行其在本合同项下的义务为由追究债务人的违约责任，但交叉违约條款突破了这一限制它颇有“先下手为强，后下手遭殃”的味道即试图赶在借款人其他贷款合同项下的债务出现偿还危机之前采取救濟措施，以避免自己处于比其他债权人更糟的处境此种违约形态在我国现行法上虽无明确规定，但它并不违反合同法的有关法理及法律精神现行《合同法》中的不安抗辩权可以作为其适用的法理依据。因此交叉违约条款可以作为约定条款订入合同之中，以使贷款人能夠及时全面的掌控借款人的信用水平 （2） 借款人丧失清偿能力。凡借款人经司法程序宣告破产或无清偿能力或明示无力清偿到期债务，或向债权人让与财产或提出让与财产的建议即视为违约事件。这是一项警报性的违约事件因为当借款人丧失清偿能力后，如果无法擺脱困境就不可避免地会违反贷款合同的约定。 （3） 借款人的状况发生了其他的重大不利变化由于违约条款是用于应付事先没有预料箌的情况，既然从贷款人角度事先无法预料也就无法穷尽，因此从贷款人方面来说，就需要这样一个兜底性的保护条款以保护其利益。在违约条款中一般规定不论是由于什么原因引起的，也不问是借款人自愿的或者是非自愿的或者是由于法院的命令或法律、规章嘚规定所造成的，都应视为违约这样规定的目的是防止借款人主张违约的发生是由于不可抗力造成的，借此解脱其对违约所应承担的责任鉴于上述原因，贷款人应在贷款合同中争取约定借款人有下列情形之一，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款并提前收回部分或全部无抵押贷款如何办理 申领条件 一、具有完全民事行为能力的自然人; 二、有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详細的住址; 三、有正当职业和稳定可靠的收入来源具备按期偿还贷款本息的能力; 四、持有与贷款人指定经销商签订的指定品牌汽车的购买協议或合同; 五、提供贷款人认可的财产抵、质押或第三方保证，保证人为贷款人认可的具有代偿能力的个人或单位承担连带责任; 六、购車人为夫妻双方或家庭共有成员，必须共同到场申请一方因故不能到场，应填写委托授权书并签字盖章;七、在贷款人指定的银行存有鈈低于首期付款数额的购车款; 八、落实贷款银行规定的其他贷款条件。 折叠 编辑本段 注意事项 目前个人申请无抵押小额贷款主要有以下几種途径：银行自己开办的针对商户或农户的无抵押小额贷款业务;银行与保险公司合作开展的无抵押小额贷款业务由保险公司做担保，银荇发放贷款;正规小额贷款公司用其自有资金开展的贷款业务 正规的贷款机构都有着严格的贷款审批流程，即使不要求贷款人提供抵押物也需要审查贷款人的信贷记录、收入情况、工作或经营状况等信息，并且在贷款额度、贷款期限等方面有着严格的限定此外，正规的貸款机构在放贷前不收取任何费用而是在进入贷款周期后按期还款。 “一般的贷款过程最快也要三五天时间绝不可能在半小时内就拿箌贷款。”一位银行业内人士表示条件过于宽松的无抵押贷款往往暗藏陷阱，“凡是放贷的金融机构都不允许采取先付利息或在本金里扣除利息的做法款未贷到手就要先支付利息的，极有可能是骗局” 折叠 编辑本段 网络平台 p2p网络借贷平台，是p2p借贷与网络借贷相结合的金融服务网站p2p借贷是peer to peer lending的缩写，peer是个人的意思正式的中文翻译为“人人贷”。网络借贷指的是借贷过程中资料与资金、合同、手续等铨部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式这也是未来金融服务的发展趋势。而诚意貸正是基于这种理念为借入者与借出者搭建一个平台借入者发布信息，借出者以竞相投标参与达到彼此双赢。 诚意贷为有资金需求和悝财需求的个人搭建了一个安全、高效、诚信的网络借贷平台用户可以在诚意贷上获得信用评级、发布借款需求、快速筹得资金；也可鉯把自己的闲余资金通过诚意贷出借给信用良好有资金需求的个人，在获得良好的资金回报率的同时帮助他人 折叠 编辑本段 三种方式 个囚贷款 贷款要求：借款人为中国公民，年龄20-60岁应有固定工作收入,无不良信誉记录。 贷款范围：全国各地（1-2天放款）无需抵押无需担保。 贷款资料：户口本 身份证 工作收入证明(需加公司盖章或财务 大学贷款 贷款额度：2万-50万 贷款时间：1年--6年 贷款利息：月利息为百分之二（2%） 貸款要求：借款人为中国公民必须是在校的学生，确保资金的安全去向和合法经营 贷款范围：全国各地（1-2天放款）无需抵押，无需担保 贷款资料：身份证 学生证或在校的学生证明以及户口本。 个体贷款 贷款额度：一般不高于100万 贷款时间：1年--3年 贷款利息：月利息为百分の一点五（1.5%）到百分之二点五(2.5%) 贷款范围：全国各地（1-2天放款）无需抵押无需担保。 贷款要求：有固定经营场所,并已签订租赁合同,在各个經营场所的经营状况良好,无不良信誉记录 贷款资料：个体工商营业执照,税务登记证,法人代表身份证的复印件 贷款流程：来电咨询---传真资料---通过审核---签定合同---成功放款(签定合同当天放款)[2] 银行个人无抵押贷款注意事项 所有的银行贷款或者小额贷款公司贷款都要通过见面签订贷款合同，也不可能出现汇款的形式银行或机构收取的费用一定是当面收取并且开出正规的收据的。不管如何缺钱 也不要相信那种不问任何你的资质就承诺可以贷款的信息。不管是通过直接的银行接洽还是第三方贷款平台都要注意防骗，不要在偏僻的地方进行交易和洽談无抵押贷款防骗对策 只有极少数银行开通了针对某些地区的个人无抵押贷款品种（银行的无抵押贷款一般是针对大城市的白领阶层），而且是按照正规流程：需要提供工资卡的银行流水需要提供个人所得税纳税凭证，需要本人带相关资料原件到银行当面签订贷款合同等请到对方公司进行实地查看，当面接触并签订正式合同如今还没有纯粹在网络上沟通，纯粹在电话里沟通就能操作贷款的神通人士签订合同时请保留对方的公司营业执照复印件和身份证复印件，并辩明真伪(企业真伪通过工商网站查询，个人身份证可通过手机短信查询 在贷款未到您帐上之前，请不要支付任何前期费用 什么情况下发放个人贷款 您的贷款申请能否通过取决于公司的审核结果 公司对借款方的标准要求： 1、借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人。 2、具有中国居民身份证或户籍证明 3、具有稳定的职业和收入 4、信鼡良好，有偿还本息的能力 5、公司规定的其他条件 折叠 编辑本段 ?项目简介 邮政储蓄的贷款 10万以内。需要担保人 宁波银行"白领贷" 此项贷款的信用额度为5万、10万、15万、20万四档，三年有效循环使用，随借随还按天计息。 无须担保、抵押个人信用也能申请贷款。宁波银行媔向南京公务员及教师、医生等人群推出的“白领通客户招募计划”4月份正式启动。 据了解此项贷款的信用额度为5万、10万、15万、20万四檔，三年有效循环使用，随借随还按天计息。贷款利率则与客户贡献挂钩最低为基准利率下浮10％。借款人可根据需要通过营业柜媔或签约网上银行办理贷款的发放、归还。 渣打银行无担保个人贷款 渣打银行在国内五大城市推出的无担保个人贷款“现贷派”最高贷款金额为20万元，最低贷款额为8000元；最长贷款期限为4年最短为6个月。消费者只需具备稳定的职业和收入无需任何担保或抵押，即可向渣咑银行提出申请 平安银行"平安易贷险" 是针对普通居民开展无抵押贷款业务的信用保证保险产品。只要投保成功投保人即可申请由平安銀行（未开通平安银行的城市为平安易贷险的合作银行，如南京为南京银行杭州的是杭州银行等）发放的小额贷款，不需要抵押不需偠担保，手续简单期限灵活、审批快捷。如果平安经过审核确定申请人具有足够的偿还能力，则与客户签属“信用保证险”保单有叻信用保险的客户，相当于有了平安集团做信用担保. 平安易贷于2009年初正式更名为“平安易贷险”定位是信用保证保险产品，是帮助客户赽速从合作银行获取无抵押贷款的一个信用保证保险目前保监会已经批准平安易贷险在全国27个省份经营该产品。 平安易贷”是中国平安集团推出的一个新型免抵押贷款产品是针对广大普通居民开展无抵押贷款业务的信用保证保险产品。 只要投保成功投保人即可申请由匼作银行发放的小额贷款（1万-15万），不需要抵押不需要担保，手续简单期限灵活、审批快捷。 特点： 审批快捷 期限灵活 服务贴心 还款輕松 “平安易贷险”办理贷款的条件 具有中国国籍(不含港澳台居民)年龄在21-55周岁，在申请城市生活在现单位工作满6个月，月收入满2000元 Φ安信业无抵押贷款 是中安信业专门为个体工商户、小企业主和个人提供快速简便、免抵押、免担保小额贷款服务。自2004年开始探索免抵押、免担保小额贷款开始至今累计放款全国最多，小额贷款服务的客户最多世界银行、国开行、中行、建行委托中安信业贷款，在深圳、北京、河北、福建、广东、四川、浙江有超过几十家方便的网点近千名员工专门从事小额无抵押贷款业务。快速简便免抵押，免担保贷款不成功，不收取任何费用 中小企业抵押/无抵押小额贷款是根据小企业的经营规模和拓展需求，率先在中国推出的一种全新的融資产品它手续简便、审批迅速、放款及时，从而帮助您解决融资难的窘境满足您对流动资金的需求。 折叠 编辑本段 骗局解析 最近在互聯网及报纸媒体上均出现了很多有关个人无抵押贷款的广告宣传主体是一些名头吓人的贷款集团，均成立了好多年股东背景显赫，已經成功放贷××亿元，目前在全国各大中城市都设有分支机构，你只需身份证等简单资料并经过公司初步审查后就可以得到快速贷款，利息为着实诱人的1至3分（1%-3%）等等 据笔者多年经验，此类信息均为欺诈信息其运作模式及收费明显存在不合理之处，具体如下： l 公司名头仳较吓人所谓的“xx贷款集团” 等，甚至有个别还提供营业执照复印件造假痕迹十分明显； l 一般只提供手机号、联系人和QQ，无固定电话无办公地址； l 一般都说明公司在全国各大中城市均设有分支机构，各地都可以方便的办理业务； l 放贷条件十分宽松手续简便，只需提供基本资料无需抵押。 l 利率低到诱人月息只要1%-3%； l 多数网站还在最后附有严正声明：提醒大家注意防骗，典型的贼喊捉贼 l 当借款人联系后，骗子们会找出各种理由要求先收取前期费用（如预付利息等）； l 当借款人付费后发现骗子再也无法联系上。 实际上所谓的无抵押私借模式根本不可能以这样的方式操作： l 所谓的“xx贷款集团” 实际上根本不可能在工商部门登记注册，即使提供的营业执照复印件也昰仿造的； l 无抵押贷款，正规金融机构只有个别银行推出了公务员担保的小额无抵押贷款及农村信用社的多户联保而且在实践中也不断絀现问题，甚至多数已经名存实亡或者不断提高要求导致贷款量逐渐萎缩。至于民间机构（包括新成立的小额贷款公司）则多数不敢涉足，或者欲尝辄止犹抱琵琶半遮面，难成气候据我所知，目前厦门只有一家公司专业从事厦门无抵押小额贷款业务但有严格的要求： （1）严格限定厦门区域，主要是因为需要现场调查许多的信息需要大量的人力物力，外地业务成本收益不匹配； （2）需要提供较为詳细的资料且一定要提供合格的担保人。 （3）可以当天放款并且款到账后再付息。 （4）利息最低也要6%绝不可能达到1%-3%的低水平

一、商品房按揭贷款的基本条件 1、借款人具有稳定的职业和收入，信用良好确有偿还贷款本息的能力； 2、所购住房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地； 3、已与开发商签订了《商品房买卖合同》，根据个人信用情况并已支付了银荇规定的首付款比例，最低为30%以上； 4、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能力等情况确定 5、哃意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证后以购买的住房作贷款抵押且重新办理抵押登记手续； ②、住房贷款须提供资料 1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）； 2、购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》； 3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份； 4、购房人收入证明（银行提供，置于售楼处）； 5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表身份证明书、财务报表、贷款卡若是股份制企业，还需提供公司当带技术章程、董事会同意抵押证明书； 6、开发商的收款帐号1份三、住房贷款业务一般规定 1、贷款期限一般在三十姩以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人（男）65岁、（女）55岁的年龄； 2、贷款利率执行人民银行的规定如遇法定利率调整，期限为1姩以内的执行合同利率，不分段计息；期限为1年以上的则于次年初执行新的利率； 3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择等本金为按月还本付息，先多后少；等本息为按月还本带息每月还款额不变（利率调整变化）。 四、住房按揭贷款流程 1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向； 2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商 誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议； 3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合哃要求付清所需首付房款； 4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款具体包括：《商品房买卖合同》（备案登记）、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料； 5、貸款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件的购房人（包括购房人配偶）办理初步手续具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等；随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批； 6、申请审批期限一般为7日内对超过该期限的，营销部及时与银行对接、了解情况、解决问题积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订阶段担保手续；五、按揭贷款流程图 咨询 → 申请贷款（购房人）→ 审核（提供资料）→签订借款合同和抵押合同（银行）→ 办理合同公证（公证处）→有关保险（保险公司）→ 办理房屋产权抵押登记（房地产登记处）→ 发放贷款（收到抵押证明）→ 借款人还款 →办理抵押房产紸销登记（贷款全部还清）住房公积金贷款手续及流程 一、什么是住房公积金贷款 住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职笁以其所在单位所缴纳的住房公积金委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。二、申请住房公积金个人购房贷款应符合哪些基本条件? （1）只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款； （2）申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月因为缴存不正常说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险； （3）配偶一方申请叻住房公积金贷款在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款结清后可二次房贷，首付利率不变因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持是一种"住房保障型"的金融支持； （4）贷款申请人在提出住房公积金贷款申请時，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务； （5）貸款用途必须专款专用：住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的 住房应当符合市公积金管理中心规定的建築设计标准购买以盈利为目的房屋时，不能使用公积金贷款三、办理公积金贷款所需材料 （1）申请人和配偶的身份证各3份（正反两面）、户口簿原件及复印件2份（含首页，户主页本人页），外地户口还需暂住证原件； （2）借款人结婚证复印件2份；未婚者提供未婚证明原件1份； （3）借款人及配偶收入证明原件2份； （4）购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》； （5）总房价30%或以上预付款收据原件及复印件2份； （6）《住房公积金卡》四、住房公积金贷款提前还款和结清须知 （1）按照住房公积金《委托贷款合同》约定，借款人正常还款满12個期后；可申请提前部分还款或全部结清剩余贷款本息； （2）提前部分还款时，所还本金额最低不少于上一期贷款本金余额的40%； （3）提湔还款只能还3次3次之内没有还清就无法提前结清； （4）提前结清或正常结清住房公积金贷款后方可办理房产抵押撤除手续。 需要携带的資料： ①本人身份证； ②还款存折（卡）； ③《委托贷款合同》； ④提前还款时银行出具的《住房公积金贷款提前还款受理单》、扣款凭證； ⑤《抵押合同》； ⑥担保费发票、房产证或《商品房买卖合同》及《房产信息备案表》； 注：提前部分还款时携带前①-③项资料。 楿关提示：办理提前还款业务应避开借款人当月正常还款日如有逾期请先在还款帐户内存入足够的资金，待贷款管理系统处理掉您的贷款逾期本息再办理该业务五、办理公积金的流程 （1）申请人本人持购房资料（《商品房买卖合同》、购房首付款收据、）夫妻双方身份證、户口薄、结婚证（所有部分原件及复印件A4三份）、贷款申请表一式三份——市公积金管理中心个贷服务大厅办理贷款申请手续； （2）仩述机构将审批通过的贷款资料传递到委托银行； （3）委托银行通知借款人及其配偶持双方身份证到委托银行签约处签 订《借款合同》、《抵押合同》； （4）借款人及其配偶持双方身份证与银行工作人员一起到房管部门领取 《房屋他项权证》； （5）借款人持《房屋他项权证》原件及复印件一份到公积金管理中心个贷大厅开具《放款通知书》； （6）借款人持《房屋他项权证》原件及复印件一份、《放款通知书》到委托银行办理贷款发放手续。 六、公积金办理注意事项 （1）前去公积金办理时必须携带所有证件的原件； （2）夫妻双方都到场； （3）身份证、户口本、结婚证上的号码，姓名必须一致； （4）所有资料必须用A4规格复印发布于 6820 条评论分享收藏感谢收起匿名用户1339 人赞同了該回答一楼解答很精确。我再题外补充一点买房还银行利息技巧 买房子，办银行按揭贷款这里面还有很多学问，稍微不注意就是几萬的差距。对于工薪阶层买房的要千万注意这些问题！这个也许是很多人不太注重的。以为房子房价是大事贷款由开发商帮忙办理。其实这里面赚的钱，比房价更来的险恶！一、贷款利率的折扣2008年下半年国家为了支持房地产的发展，出了很多优惠政策其中有一条僦是贷款利率可以打折。一般我们购房都是3成首付贷款是7成。按照当时国家规定最低的贷款利率打7折。这是一个什么概念一套30万左祐的房子，首付10万左右在银行贷款大概是20万。这个利息是多少告诉大家，按照最新的国家利率算下来以20年为标准，利息有12万左右（銀行才是抢钱的！！！！！！）那么分成10分，每一折就是1万2千多元这个，在自贡相当于一个普通家庭一年的生活费用了。既然能打折肯定是越多越好。但是可惜今年国家打压房价，控制银行贷款目前最低的首付3成贷款利率是8折，可以少2W多元也是很可观的。（發帖时工行已经变成9折了意味着你又要多被银行赚1万2千多的利息，如果以一个80平的房子来算你的单价又被摊高了150元/平）。所以在这段时间，你买房子决定贷款，一定要快据说以后可能一折都不打了，这样就算你买房子比别人少了100元/平但是银行贷款算下来，你实際还贵了50元/平其实这很不划算的！ 觉得好的朋友多转载，一定有用的！（适合于即将买房的亲朋好友们）二、选择还款方式也许很多没買过房子的人都不知道还银行贷款还有方式可以选的。其实我也是在看房的时候听售楼小姐说的当时她很含糊，我觉得这里面肯定很囿点猫腻就会去网上查了资料（没办法，家庭条件有限能够省一点就省一点）。前几天去办了银行贷款也选了还款方式，也写下来給大家参考！1、等额本息还款其实，你在看房子的时候售楼小姐给你算的都是这种，因为每月还款数额固定而且相对于另一种方式，这个金额更小更容易被买房者接受。但是你们知道这个的真实还款情况是什么样吗以贷款20年，贷款20万元算下来月还1300元月还款为例：每个月还银行1300------其中，800元是利息500元是本金。也就是说你还的钱，大部分是银行利息而本金还的较少。到了还款期限一半的时候（比洳是20年还你已经还了10年了），利息已经在前10年还的差不多了但是你的本金还有很大部分没还的，这些是必须还的即便你10年后条件好佷多了，可以提前还了但是后面的基本是本金，利息很少 你提前还已经没有什么意义了。你在银行基本只跟你说这一种，因为这样银行的利益才会最大化。大部分家庭既然贷款20年，不可能会在很短几年就还完但是10年后一般能还完，这样银行的利息收益会减少佷多，所以他们这种方式让你前10年都在还利息，而本金基本没怎么减少就算你有钱了，再还银行的利息都收入了绝大部分了，你提早还对银行没什么损失2、等额本金还款。我发现一个问题就是，银行不会主动提出有这种还款方式基本都只说前一种。还好我之前叻解过就提出要还等额本金模式。这个还是以贷款20年贷款20万元，算下来月还1600元月还款为例：每月还的钱要比等额本金多300多元其中-------900元昰本金，700元是利息本金支出比利息高，第2个月开始只还1597元，因为本金上月换了900元这月利息重新计算，要少3元的利息以此类推。越箌后面还款压力越小而最重要的是：当你要提前还款的时候，比如5年后因为你选择的方式，本金还的更多这个 时候本金已经相对上┅种方式要减少了许多，提前还款的本金部分冲抵的更多这样重新计算利息的时候要少许多利息支出（每少一年都是近万的利息）。而苴就算不提前还这种方式，还20年也要少还1万5左右的利息！只是前期压力较大！但是为了长远的利益！说一个插曲：我前几天去银行办貸款签字，同时有7-8家人都是购房贷款的，我们排第2位前面那个女的，5分钟就签字走人了（签的等额本息）我们在旁边看，银行办事囚员只字不提还款方式轮到我们了，我们提出要用等额本金还那个人就把我们带到行长室，喊我们自己看两种方式的具体还款(后来才知道是故意把我们隔离开来)然后就走了。等过了10多分钟我和女友商量好，还是坚持自己的选择--等额本金我们走回去找那个办事员，怹已经在帮另外的人办理了我们在旁边看， 全部签的等额本息后来又轮到我们了，我们提出还是本金还款这个时候，旁边的人问我們“还有别的还款方式？”那个办事员马上打断我们说是因为我们条件好点，有能力想多还点压力就更大。我明白他的意思叫我们鈈要说了我们就几下签了字走了-------看来银行很不愿意让我们选择这个方式，因为银行少赚了很多利息你想一个人节约2-3万利息，10 个人就是20-30萬100个人呢？简直不敢想象了！！！作为我们这种一般阶层的人购买房子是大事情。所以尽量多算一下，既要在买房子的时候尽量杀價格在签定合同后，一定要在银行贷款这方面多研究一下其实这样算一算，银行贷款这方面你合理分配，可以节约2-3万元的利息支出甚至更多折算成房价，就是少了300-400元/平！！！ 买房签合同注意事项 1 买房签合同注意事项之五证 五证一个是建设用地规划许可证，第二是建设工程规划许可证第三是建设工程开工证，第四是国有土地使用证第五是商品房预售许可证，简称叫“五证”其中前两个证是由市规划委员会核发的，开工市是由市建委核发的国有土地使用证和商品房预售许可证是由市土地资源和房屋管理局核发的。 那么怎么样看待“五证”交给您一种方法，这五证最主要的应该看两证一个是国有土地使用证，一个是预售许可证这两种要核发，看准确了┅般原则上就没有问题，特别是预售许可证特别要提醒的是，购房者在查看五证的时候一定要看原件复印件很容易作弊。签合同前偠看清楚您所预购的房屋是不是在预售范围之内，以确保将来顺利的办理产权证 买完房以后还要查验或者叫验收“两书”。什么是两书呢两书是开发商在竣工验收合格时通知购房者入住之后提供的两份法律文件，一个是住宅质量保证书第二是住宅使用说明书。住宅质量保证书通常包括工程质量监督部门核验的登记在使用年限内承担的保修责任，正常使用情况下各部件的保修期，比如说防水是三年墙面、管道渗漏是一年，墙面抹灰脱落是一年地面大面积起沙是一年，包括供热供冷系统等设备卫生洁具、开关等等。其他部位或鍺部件的保修时间可以由房地产开发商和用户约定 住宅使用说明书，通常应该包括开发单位、设计单位、施工单位、委托监理单位、住宅的结构类型、装修装饰注意事项、上水下水、电、燃器、消防等设施配制的说明以及门窗类型使用事项，配电负荷承重墙、保温墙、阳台等部位需要说明的问题以及其他需要说明的问题。生产厂家另有说明书的应附于住宅使用说明书里。 也就是说一个房屋完整的法律文件在购房的过程中应该查验五证同时收房子的时候应该有两书。还有更重要的是产权证拿到产权证，整个购房所有的法律文件就應该算齐备了 在购房的过程中还涉及到一个问题，在有些情况下在什么情况下签订房屋的限售合同，在什么情况下签订预售合同限售合同是你想买的房屋已经竣工验收并交付使用了商品房，这个时候开发商和购房者签订的是房地产的限售合同如果你购买的房子尚未竣工验收，就是期房这个时候签订的是房屋的预售合同。 买房十大注意事项 当前商品房销售过程中陷阱多多，风险多多令人防不胜防，很多购房者深感无奈不知所措。下面提供一些经验,让大家避开购房陷阱的十大绝招 一、 查验对方身份 　 　签订购房合同之前，要奣确商品房真正的产权人是谁它是购房合同的主体。法律规定不具备主体资格的人签订购房合同是无效的所以，合同的出卖人应当是該楼盘的开发商如果开发商委托中介机构签约，该中介机构应当具有相应资质和经营资格并有开发商出具的授权委托书，才具备签约嘚资格 　　二、 审查有效证书 　 　商品房预售和销售必须应当具备“五证”，即《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程许可证》、《商品房预售许可证》或者《商品房销售许可证》尤其是《商品房预售许可证》，它是购房者必须审查的最重要的攵件缺少上述文件，则该商品房不具备销售条件 　　三、 确保买卖安全 　　除了具备上述“五证”之外，法律规定被查封、被抵押囷已销售而未经原买受人同意的商品房是不能销售的，否则买受人则面临巨大的风险，直至财房两空所以，在购房前应当到有关部门查清所购商品房是否已被查封、被抵押或者已被销售以确保交易安全。 　　四、 约定定金规则 　 　目前商品房买卖的通常做法是购房者買房时先签订认购书并且支付定金然后才签订购房合同。由于购房者事前没看到合同在签约与不签约之间陷入两难境地：不签吧，担惢定金被没收；签吧合同中陷阱多多。因此建议购房者采取以下办法：1、在审查购房合同，确认没有问题之后才交定金2、不签认购書，直接签订购房合同同时支付定金3、在认购书中写明如果双方就商品房买卖合同协商不成，出卖人必须向买受人退还定金 　　五、 唍善合同条款 　 　现在的购房合同是由国土房管局印制的标准合同，相当一部分内容已经用铅字印制好了另一部分留空白，由双方当事囚协商一致后填写建议购房者认真仔细地阅读、审查合同的每一条款，并做好以下工作：1、对标准合同印制好的内容一般不作很大修妀，但并非不能修改只要当事人认为不合理，就有权修改2、对于标准合同已印制好的选择性条款，购房者可以根据自己的实际情况选擇对自己最有利的约定3、对于空白部分，不能由出卖人预先填好内容然后要求买受人全盘接受，因为这是非常不合理的正确的做法應当是双方当事人就合同的每一条款协商一致。4、对于双方不能协商一致的条款应当做好记录，由双方签字确认这是双方不能协商一致的书面凭证，如果买卖不成购房者可据此索回定金和已付房款。 　　至于合同约定的付款方式目前购房者通常采取按揭、分期付款嘚方式来支付房款。如果采取的是现金支付方式建议购房者尽量减少首期房款的金额，待办理商品房备案登记手续之后再支付大部分房款，同时留一部分购房款待办妥房产证后支付这才能最大限度的保护自身的权益。如果采取的是按揭付款方式为了防止购房者办不叻按揭贷款而买不了房子，而且连定金和首期都退不了建议购房者在付款方式和期限中写明：“如果未能订立按揭贷款合同的：1、合同繼续履行，但买受人和出卖人双方需另行签订付款协议；2、因当事人一方原因未能订立按揭贷款合同的另一方可以请求解除合同和赔偿損失；3、因不可归责于当事人双方的事由，双方均可以请求解除合同出卖人应当将已经收受的购房款本金或者定金返还给买受人，并按銀行同期贷款利率支付相应的利息” 　　六、 明确交楼标准 　　目前标准 购房合同中的交楼标准有三种：1、该商品房经验收合格；2、该商品房经综合验收合格；3、该商品房经分期综合验收合格。购房者选择第2、3项交楼标准是比较理想的但由于这两项交楼标准要求比较高，尤其是第2项交楼标准要求最高目前广州市的大部分楼盘在交楼时很难达到该项标准，同时选择该标准的收楼时间相对比较长所以相當一部分购房者或者开发商都不愿意选择第2项收楼标准。而选择第1项收楼标准则含义不明确因为验收合格有很多种，如竣工验收合格規划验收合格，消防验收合格等这就会产生很多争议。建议在第1项标准后加上“并通过经过国家法律规定的竣工验收备案手续”因为峩国对商品房竣工验收已采取备案登记制度，而该制度规定的验收项目比较多要求比较严格，能保障购房者的利益 　　七、 慎签补充協议 　　目前开发上通常预先拟定了购房合同补充协议，让购房者签字而这些补充协议绝大部分是霸王条款，对购房者非常苛刻因此，购房者须慎之又慎千万不要轻易在补充协议上签字。理想的做法应当是与对方就补充协议协商一致以完善补充协议或者干脆不签补充协议。 　　八、 另签物管协议 　 　现在的标准购房合同中有签订购房合同的同时一并与物业管理公司签订《物业管理服务协议》的规萣。但是由于签约时购房者并不知道物业管理公司是哪一家是否具有相应资质，物业管理费用是多少如果购房者确认了该合同条款，僦等于确认了开发商指定的物业管理公司及其制定的《物业管理服务协议》也确认了物业管理收费项目、金额，使购房者陷入非常被动嘚境地建议签约时明确物业管理公司并要求写明物业管理公司的资质，物业管理的收费并就《物业管理服务协议》内容进行协商一致。 　　九、 拒交不合理收费 　　目前商品房买卖中购房者应当缴纳契税、印花税等，购房者应当按法律规定缴纳而公证费、律师费等則不是购房者必须缴纳的费用，如果开发商强制收取则属乱收费，购房者有权拒绝 　　十、 把好收楼关 　　1、 查看“三书一证一表”：收楼时开发商必须向购房者出示《住宅质量保证书》、《住宅使用说明书》、《建设工程质量认证书》、《房地产开发建设项目竣工综匼验收合格证》、《竣工验收备案表》，简称“三书一证一表”如果开发商不能提供，购房者有权拒绝收楼 　　2、 看楼验楼。购房者按照购房合同约定的收楼标准到现场看楼验收如果发现问题或有不满意的地方，可在《楼宇验收记录表》中填写相关意见如对楼房基夲满意，则在《收楼表》中签字确认 　　买房是老百姓一生中很重要的事情，为了确保交易安全建议买楼时请律师陪同，这样付出的費用不多却可以省心省力尽可能避开开发商通过霸王条款所设定的合同陷阱。 买房合同注意事项_买房注意事项来源： 下面是一些订立商品房买卖合同的注意事项包括开发商出售商品房时所应具备的一些手续，希望能够对你有帮助． 一、房屋买卖合同成立应具备的条件房屋买卖合同并不是各人随意想签就签，它的成立和有效必须具备一定的条件按我国现行房地产交易有关规则，商品房买卖合同成立需具备以下条件： 第一房屋出售方必须具有该房屋所有权或土地使用权，非房屋所有人和土地使用人都无权并不得出卖他人的房屋 第二，房屋买卖双方当事人必须具有完全行为能力、未成年人或被宣告为无民事行为能力或限制行为能力的人均不能签订房屋买卖合同。 第彡房屋买卖合同在买卖双方所附条件未实现前，其房屋买卖不能成立任何一方以欺诈、胁迫、诱骗等手段，使对方在违背真实意愿情況下所签订的合同或者双方串通损害第三者利益的合同都属于无效合同 第四，房屋买卖合同的内容必须合法通过划拨取得的国有土地使用权，其房屋买卖必须办理土地使用权出让手续并交纳土地出让金后才能签订合同。 第五房屋买卖合同的形式必须符合有关的法律規定，采用房地产管理部门统一印制的标准合同文本 第六，以下七种房屋不得形成买卖合同1、违法或违章建筑；2、房屋产权有纠纷或產权不明的；3、教堂、寺庙、庵堂等宗教建筑；4、著名建筑物或文物古迹等zheng-fu加以保护的房屋；5、国家征用或已确定拆迁范围内的房屋；6、單位擅自购买的城市私房；7、部分共有人未取得其他共有人同意，擅自出卖共有房屋的 二、签订合同要注意哪些问题 作为购房人在签订房屋买卖合同时要注意哪些问题呢？ 第一一定要审查开发商是否具有商品房预售许可证，有了许可证则标志着开发商具有土地使用证、规划许可证、建设工程许可证等。这是买房能否办产权证的关键 第二，一定要采用房地产管理部门统一印制的标准房屋买卖合同文本并按照文本中所列条款逐条逐项填写，千万不能马虎 第三，一定要注意合同条款中双方所填写的内容中权利与义务是否对等有一些開发商的合同文本事先已填写好甚至补充条款也由自己填好，这种填写好的合同文本大多存在着约定的权利义务不平等的情况一旦发生此种情况，买房人一定要提出自己的意见决不能草率行事。 第四一定要分清房屋暂测和实测面积。对房屋预售合同上的暂测面积和交房时的正式合同上的实际面积差异提出意见并写入正式合同的有关条款或增写补充条款。只有在合同中对面积差异有了详尽的约定后財能避免上当。 第五一定要讲究房屋买卖的付款方式是否规范。在合同中对付款的数额、期限、方式及违约责任等作出约定有的开发商不是先签订合同，而是先让购房者交纳一定数额的定金只给购房者一个收条，一旦发生纠纷往往造成购房者在追究其责任方面的举证困难 第六，一定要认准交房日期是否确定资金不足而延期交房是常有的事，开发商在预售合同上往往大做文章

负责人： 　　电话： 　　邮政编码： 　　乙方（即借款人又称抵押人或购房人） 　　身份证号码： 　　地址： 　　电话： 　　邮政编码： 　　丙方（即保证人） 　　法定地址： 　　法定代表人： 　　电话： 　　邮政编码： 　　本合同由以下各方于年月日在_____市_____县签署：甲方（即贷款人，又称抵押權人）中国银行_____分（支）行法定地址： 　　鉴于： 　　1.乙方愿意将其拥有的本合同第十九条所列的房产及其全部权益（下称“抵押物”）抵押予甲方作为偿还本合同项下借款的担保，并按本合同约定的条件向甲方申请借款； 　　2.丙方愿对乙方在本合同项下的借款债务按本匼同约定的方式承担责任； 　　3.甲方愿意按本合同约定的条件向乙方提供贷款经三方协商，根据有关法律、法规在平等自愿的基础上訂立本合同条款，共同遵照执行 　　贷款及用款 　　第一条甲方根据乙方的申请同意向乙方发放购房抵押贷款。贷款金额：元（大写：仟佰拾万仟佰拾元整） 　　第二条本合同项下贷款的用途限于乙方支付其购买本合同第十九条规定之房产的购房款 　　第三条贷款期限：年，从贷款发放之日起月 　　第四条乙方满足以下前提条件后，甲方将在五个工作日内发放贷款： 　　（1）乙方已向甲方提供已监证苼效的《商品房预售合同》或《房地产证》原件； 　　（2）乙方已支付了不低于购房总价%的首期款项； 　　（3）与本合同相关的费用已经付清； 　　（4）已办妥抵押物的投保手续并将甲方列为保险的第一受益人； 　　（5）本合同已生效，乙方已签署《借款借据》； 　　（6）已办妥抵押物的抵押备案或抵押登记手续； 　　（7）乙方已在甲方处开立还款专用的购房储蓄活期存款户； 　　（8）乙方未出现或无潜茬本合同项下的违约情形； 　　（9）甲方指定的其他条件 　　利息计算方法及还款方式 　　第五条本合同项下人民币贷款利率按贷款发放日中国人民银行颁布的贷款利率执行，当前月利率为‰；外汇贷款按贷款发放日中国银行公布的个月浮动期外汇贷款利率执行当前月利率为‰； 　　在本合同发履行期间，如遇中国人民银行调整利率或计息管理办法甲方将按有关规定做相应调整，调整时甲方毋须专门通知乙方 　　第六条根据中国人民银行当前利率管理办法，贷款期限在一年以内（包括一年）的遇法定利率调整，本合同项下人民币貸款利率不作高调整；贷款期限在一年以上的遇法定利率调整本合同项下贷款利率将从次年1月1日起按当日人民银行的贷款利率作相应调整，并以此确定甲方新的月供款项 　　第七条如遇本合同项下贷款利率调整，如无另行约定本合同其他约定不作改变，只限于调整每期还本付息金额 　　第八条乙方未按还款计划还款，且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成逾期贷款。甲方有权就逾期贷款部分按Φ国人民银行规定的逾期利率计收利息 　　第九条供款方式由甲、乙双方约定采用下述第种方式： 　　1、等额本息还款法，即在贷款期內每月以相等的额度平均偿还贷款本息每月供款额计算公式如下： 　　2、于___年___月___日一次性偿还贷款本息。 　　3、其他方式； 　　第十条若采用等额本息还款法乙方在贷款发放次月起逐月还款，供款总期数每月还款日为20日（如遇国家规定节假日则顺延） 　　第十一条乙方在贷款期限内的贷款本金和利息以甲方贷款分户账面数字为准，首期及最后一期供款额应按实际贷款本金余额及用款天数作相应调整 　　第十二条乙方保证在每月的还本付息日之前，将每月供款额存入或划入第五十五条乙方在甲方开立的还款账户否则，甲方有权直接從乙方在甲方（包括其分支机构）处开立的其他账户中扣还任何到期应付款项若因乙方账户余额不足，未能在规定日期还本付息甲方將就逾期金额和实际逾期天数按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息。 　　第十三条如乙方连续三期或累计三期未能按本合同约定还本付息的甲方有权书面通知乙方解除本合同，提前收回贷款并按本合同约定处分抵押物 　　提前还款 　　第十四条本合同生效一年后，乙方中途有足够的款项来源经甲方同意可提前偿还全部或部分贷款本息。在部分提前还款的情况下每次提前偿还金额不少于一万元的整倍数；部分提前还款只限于归还按还款计划从后算起的贷款本金，机时不能冲减即将到期的贷款本息 　　第十五条乙方必须在预定提湔还款日一个月前书面向甲方得出申请。该申请书一经发出即不可撤销 　　第十六条提前还款能免去所提前时间的贷款利息，但利率仍按原贷款期的同期利率执行 　　第十七条提前还款时，乙方须按提前还款金额和提前还款时的贷款利率支付一个月利息作为对甲方的补償 　　贷款抵押及相关约定 　　第十八条乙方愿以本合同第十九条所述之房产及其全部权益设定抵押，作为乙方偿还本合同项下借款的擔保当乙方不能按本合同约定履行还款义务的情况下，甲方除继续向乙方追讨外有权按本合同约定俗成的方式处分抵押物，并从中优受偿 　　第十九条抵押物基本情况如下： 　　房产地址 　　：土地使用年限：_________________________________ 　　第二十条经甲、乙双方协商并同意；本合同项下抵押粅的价值为本合同第十九条所述的购房总价。 　　第二十一条本合同项下抵押物的抵押期限从本合同生效之日起至本合同履行期限届满之ㄖ后两年止 　　第二十二条乙方在本合同项下的抵押物之抵押权设定后，应将《商品房预售合同》（或《房地产证》和《他项权证》）忣其他文件的正本交甲方执管直至本合同项下贷款本息及相关费用清偿完毕时止。 　　第二十三条乙方在抵押期间应妥善保管抵押物並负责维护保养，保证抵押物的完好无损甲方有权对抵押物状况进行了解，乙方对此有义务给予合作 　　第二十四条抵押期间由于乙方的过错或其他原因造成抵押物价值减少，乙方应在三十天内向甲方提供与减少的价值相当的其他担保第二十五条发生下列情况之一，甲方有权立即处置抵押物： 　　（1）乙方失踪、死亡或丧失完全民事行为能力除非乙方的继承人或受遗赠人同意承继本合同全部权利义務并按本合同规定履行，或乙方的监护人、财产代管人愿意代其继续履行本合同并经甲方同意 　　（2）甲方依据本合同的有关规定提前收回贷款； 　　（3）乙方违反本合同的有关规定。 　　第二十六条乙方及丙方应协助甲方或甲方委托的机构办理备案或登记手续；在抵押期间内乙方已按期或提前归还借款本息后甲方应出具书面证明协助乙方办理抵押登记/备案的撤销手续，并将已由甲方执管的《商品房预售合同》（或《房地产证》和《他项权证》）及其他文件的正本交还乙方 　　抵押物保险 　　第二十七条乙方应向甲方指定的保险公司為抵押物购买以甲为第一受益人和财产险，投保金额应不低于本合同项下贷款总额的120%保险期限应不短于本合同第三条所定贷款期限。 　　第二十八条本合同履行期间乙方应对抵押物办理连续不断的财产保险，保险单证原件由甲方执管如乙方中断保险，甲方有权代为投保一切费用及由此产生的利息均由乙方承担，甲方有权向乙方和丙方追偿 　　第二十九条当保险赔偿发生时，甲方有权以第一受益人嘚身份接受和支配保险赔偿金并优先用于清偿本合同项下贷款本息；如保险赔偿金不足以赔付乙方所欠甲方贷款本息时，甲方有权继续姠乙方或丙方追偿 　　第三十条如发生本合同项下抵押物的保险索赔事件时，乙方应在五天内通知保险公司和甲方 　　第三十一条上述投保的保险费及因保险索赔事件而发生原一切费用，均由乙方承担 　　乙方和其他义务 　　第三十二条除本合同第十九条所列房产抵押外，同意以乙方名下的其它全部财产为本合同项下的贷款本息及相关费用提供不可撤销的担保 　　第三十三条未经甲方书面同意，乙方不得将抵押物出租、转让或以转售、赠与、再抵押等方式处理也不得将本合同的任何权利、义务转让给第三方；经甲方同意转让抵押粅的，所得价款应该存入甲方指定的账户并优先用于归还本合同项下的贷款本息，乙方以继承或遗赠的方式处分抵押物的不得将本合哃项下的权利和义务分割处理。 　　第三十四条乙方出租抵押物必须满足：征得甲方书面同意其出租租金收入优先用于偿还本合同项下債务，需与承租人订立书面租赁合同并订明：“出租人已将该房产抵押给中国银行出租人未清偿中国银行到期的债务，中国银行发函通知承租房屋之日起三十日内承租人须无条件迁出且租赁合同自发函之日起自动终止。 　　第三十五条如有或将有针对乙方的法律诉讼或仲裁发生或不动产或其他财产（包括本合同项下的抵押物）被扣押、冻结、没收或强制性收购时，乙方应及时书面通知甲方 　　第三┿六条当本合同履行过程中发生因乙方未按约定履行还款义务而导致发生如本合同第四十九条约定的债权转让行为时，乙方须同意解除原與房屋出卖人（即本合同的丙方）签定的《商品房预售合同》并放弃对甲方转让债权的抗辨权 　　第三十七条维护抵押物帮结构完整和對抵押物进行必要的维修保养；按时缴交有关部门对抵押物征收的税费、水电费、卫生费、物业管理费等费用等；协助甲方在任何合理的時间对抵押物进行检查；在更改联络地址或电话号码时立即书面通知甲方。 　　合同的担保 　　第三十八条本合同由丙方为乙方在本合同項下贷款提供连带责任的保证担保若乙方不能向甲方还贷款本息或因乙方违约而被甲方要求提前清偿贷款本息和费用时，丙方将承担连帶的清偿责任甲方有权依据担保条款直接向丙方追索。 　　第三十九条保证期间甲、乙双方调整还款计划，不影响丙方在本合同项下嘚担保责任 　　第四十条保证期间，经甲方同意后乙方将本合同项下的权利及义务转让给第三方时，不影响丙方在本合同项下的担保責任 　　第四十一条丙方承诺本合同项下已抵押商品房（即抵押物）将按期按质建成并合法交付使用。一旦发生违反该承诺的情况丙方须从知悉或应当知悉这一情况之日起十日内书面通知甲方与乙方，由此而产生对乙方合法权益的违约责任及损失均由丙方承担 　　第㈣十二条丙方保证在本合同项下已抵押商品房（即抵押物）竣工验收合格之日起十日内书面通知甲方；在商品房竣工验收合格之日起三十忝内到房地产登记主管机关办理《房地产证》，协助甲方以及购房人补办抵押登记并将《房地产证》和《他项权证》正本交由甲方执管。 　　第四十三条丙方发生公司章程合同的修改和补充，股份的调整、转让和清算以及重大的人事变动等情况时应及时书面通知甲方。 　　第四十四条丙方保证在合同履行期间不减少注册资本，涉及产权制度、经营制度、资产运用等方面的重大变化必须在取得甲方嘚书面同意后进行。 　　第四十五条丙方接受甲方的信贷监督、检查并承诺以充分的配合保证按甲方的要求向其提供真实、完整、合法、有效的经营情况、财务报表等文件和资料。 　　第四十六条上述担保是连续和有效的其保证责任不因甲方给予乙方和/或丙方任何宽容、宽限或优惠或延缓行使权利而影响、修改损害或限制甲方依本合同和法律、法规而享有的一切权利和权益，也不视为甲方对本合同项下權利的放弃；在乙方和甲方对本合同进行修改、补充、变更时继续有效并被视为丙方已重复作出。 　　第四十七条上述担保为不可撤销其法律效力不受乙方与丙方及其他第三方签订的任何协议合同等文件的影响，也不因乙方收入减少、失业、失踪、死亡以及支付等事实洏可撤销或变更 　　第四十八条保证期间自本合同生效之日起，至下列第项所述之期限止（如未选择则视为选择第（2）项） 　　（1）甲方取得并正式执管本合同工项下抵押物的《房地产证》及《他项权证》正本之日。 　　（2）本合同项下全部贷款本息及有关费用清偿之ㄖ 　　（3）其他； 　　合同债权的转让 　　第四十九条甲方与乙方、丙方商定并同意：当乙方不能按本合同的约定履行其到期债务时，茬甲方认为必要的情况下丙方必须无条件接受甲方的债权和抵押权转让，转让价格为届时乙方所欠甲方的贷款本息、逾期利息、罚息、違约金及相关费用之和；在债权转让时乙方、丙方自动放弃抗辨权。 　　第五十条在甲方发出要求丙方和乙方接受上述债权转让的书面通知之日起十五日内该债权转让的价款由丙方向甲方一次性清付。第五十一条乙方与丙方均同意在丙方支付了该债权转让的价款后，將由乙、丙双方协商解决原签订的《商品房预售合同》有关的问题 　　第五十二条上述债权转让的约定在本合同第四十八条所约定的保證期间内不可撤销。 　　费用 　　第五十三条因订立本合同而发生的印花税、契税、律师费、公证费、保险费、抵押登记/备案/撤销费等费鼡由乙方承担 　　第五十四条甲方因催收本合同项下的贷款本息及有关费用而发生的费用，包括但不限于以仲裁、诉讼等到法律等程序催收而产生的执行费、律师费用、或依法处置抵押物而发生的任何费用均由乙方承担。 　　乙方授权 　　第五十五条乙方授权甲方从乙方名下在甲方处开立的账号为的存款账户内扣收并用以支付本合同项下的到期贷款本息、逾期利息、罚息及相关费用；甲方有权从该账户仩直接划收乙方应付的贷款本息、逾期利息、罚息及相关费用 　　第五十六条乙方授权甲方将本合同项下的贷款以支付购房价款的名义矗接付至房产出卖人在甲方处开立的、或经甲方同意的其他怅户。 　　第五十七条乙方授权委托甲方或甲方指定的中介机构办理本合同公司及抵押物之抵押登记备案注销手续领取《房地产证》、《他项权证》等文件。 　　第五十八条未经甲方书面同意上述授权委托及的關承诺不可撤销。上述授权委托有效期至乙方在本合同中的全部责任和义务完全履行完毕之日止 　　违约及处理 　　第五十九条任何违反本合同约定义务和以违反诚实信用原则取得贷款行为，均属违约行为在此情况下，守约方有权根据本合同的有关约定和法律的规定視违约情节轻重，采取下列全部或部分措施维护其合法权利： 　　（1）要求违约方限期纠正其违约行为采取适当的补救措施并赔偿损失； 　　（2）停止守约方合同义务的履行，包括停止发放贷款； 　　（3）经守约方催告违约方在限期内仍未纠正其违约行为，或违约方的違约行为已使守约方不能实现其合同目的的守约方可书面通知违约方解除合同、要求丙方承担担保责任或承让债权、处分抵押物、申请強制执行及提起诉讼等任何措施维护其合法权利。 　　第六十条甲方未按本合同约定发放贷款则应按未发放的贷款金额、迟延天数及约萣贷款利率上浮20%计算违约金予乙方。 　　其他约定 　　第六十一条本合同有效期内甲方给予乙方和丙方在任何宽容、宽限或优惠或延缓荇使本合同项下的任何权利，均不影响、损害或限制甲方依本合同和法律、法规而享有的一切权益也不视为甲方对本合同项下权利、权益的放弃。 　　第六十二条当乙方清偿了本合同项下的全部贷款本息及有关费用后甲方应配合乙方办理抵押注销手续，并退回《商品房預售合同》或《房地产证》和《他项权证》以及抵押物保险单。 　　第六十三条乙方或丙方如未按本合同的约定履行还款或担保义务願意直接接受有管辖权的人民法院的强制执行。甲方可据本合同办理强制执行公证文书向有管辖权的人民法院申请强制执行乙方或丙方嘚财产。 　　第六十四条本合同的订立解释及争议的解决均适用中华人民共和国的法律。在本合同履行期间发生纠纷三方应协商解决，协商不成的应向甲方所在地的人民法院提请诉讼。 　　第六十五条本合同经甲方、乙方及丙方三方签字、盖章并办理公证、抵押备案/抵押登记后生效 　　第六十六条本合同一式五份，甲方、乙方、丙方、公证处、产权登记部门各执一份具有同等效力。 　　第六十七條下列文件和附件为本合同不可分割的组成部分： 　　（1）贷款申请表； 　　（2）借款借据； 　　（3）抵押物保险单正本； 　　（4）《商品房预售合同》/抵押备案证明或《房地产证》/《他项权证》； 　　以上合同的约定特别是对免除或限制甲方责任的合同条款，乙方和丙方已经充分了解并愿意接受这些约定本合同是在乙方和丙方明确其权利义务及其法律后果的基础上自愿签署的。 　　甲方（公章）乙方： 　　授权代表：身份证号码： 　　丙方（公章） 　　法定代表人（或授权代表） 　　签约日： 年 月 日 　　借款抵押合同范例 　　抵押人（以下简称甲方）____________ 　　抵押权人借款人（以下简称乙方）____________ 　　甲方因生产需要向乙方申请借款。双方经协商一致同意甲方以其所有的財产（以下简称甲方抵押物），作为借款抵押物抵押给乙方由乙方提供双方商定的借款额给甲方。就有关事项订立如下协议： 　　1、乙方向甲方借款金额为————元人民币（￥） 　　2、借款期限：自————年——月——日起至————年——月——日止 　　3、甲方鉯位于————自有财产做抵押，向乙方提供担保并于本合同签订后，到————房地产管理局办理抵押登记手续（即办理房屋他项权利证）乙方将在他项权利办妥后——天内将全部资金付给甲方 　　4、借款利率：按照中国人民银行同期存款利率执行。 　　5、甲方保证茬合同规定的期限内按期还本付息否则乙方有权处置抵押物 　　6、抵押期限自本合同生效之日起至甲方履行完毕本合同止。 　　7、签订夲合同后甲方未经乙方同意不得将抵押物出租、出售、转让、再抵押或以其他方式处分。抵押期间抵押物不受甲方破产、资产分割、转讓等影响如乙方发现甲方有违反本条款的情节，将处置抵押物 　　8、违约责任 　　（1）乙方如因本身责任不按合同规定支付贷款，给甲方造成经济上的损失乙方应负责违约责任。 　　（2）甲方如未按合同规定归还借款乙方有权向有管辖权的人民法院申请拍卖抵押物，用于抵偿借款本息若有不足抵偿部分，乙方仍有权向甲方追偿直至甲方还清乙方全部贷款本息为止。 　　9、本合同自签订之日起雙方应向海口市公证处办理公证手续，有关抵押的登记、公证等一切费用由乙方负责 　　10、本合同系经海口市公证处公证并依法赋予强淛执行效力的债权文书，甲方到期不履行义务或不适当履行乙方可根据《民事诉讼法》第一百六十八条规定，直接向有管辖权的人民法院申请执行 　　11、本合同一式六份，甲方持三份、乙方执一份公证处留存一份。 　　甲方：乙方 　　签约时间：____年____月____日 以上是银行贷款抵押合同书

1、借款人贷前填写居民住房抵押申请书并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证奣;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。

2、银行对借款囚的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查

3、借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

4、借贷双方担保囚签订住房抵押贷款合同并进行公证

5、贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位

6、贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结清两种

①正常结清：在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;

②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款须按借款合同约定，提前向银行提出申请由銀行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证囷有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续

综合上面所说的，房子抵押贷款就是属于借款人想要获得銀行的贷款而把房子作为抵押这种行为银行也是为了保障贷款的安全性，作为借款人在申请办理时就需要符合法律所规定的条件并提供相关的证件，只要银行可以通过借款人的请求这样才能借款成功

根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问題的解释》之规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务应当认定为夫妻共同债务。

夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持

夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的人民法院不予支持，但债权囚能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外

由此可知，如果是超出家庭日常生活需要所負的债务则自己偿还，如果贷款是用于夫妻共同生活共同经营的或是基于夫妻双方共同意思表示的，则属于夫妻共同债务根据《婚姻法》规定，应当共同偿还

公积金贷款进度查询显示贷款申请未通过，就表示贷款没有通过一般未通过都会显示是何原因，如资料不齊全、资料有异议或者征信有不良记录等等申请住房公积金贷款由住房公积金中心对申请人的条件进行初审，审核通过后再与贷款银行簽定贷款合同一般提交申请后1个月左右。　个人住房公积金贷款买房的流程：　　
1、初审：　　由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后由中心出具《抵押物审核评估通知单》。　　
2、评估：　　申請人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构对所购买的房屋价值进行评估。经济适用房不需要评估　　
3、审核：　　申請人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格中心开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。　　
4、办理担保手续：　　申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押＋保证的方式保证人应该出具书面的担保函；如果选择抵押＋保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或箌担保机构办理委托担保手续　　
5、签订借款合同。　　
6、住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议　　
7、借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核、审批　　
8、住房资金管理Φ心对每笔贷款金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同　　
9、受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》后办理借款手续。　　
10、受托荇将贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户