终身寿险里面的万能账户是什么，能买吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-14 10:00 标签： 平安智盈人生终身寿险万能型

当我们在购物时，能让我们想都不想痛快下手的产品，要么是品牌好，好么就是东西质量不错，套用钻多多年金险身上亦是如此！判断这款产品靠不靠谱，一是看它的承保公司靠不靠谱，二看这款年金险的保障与收益够不够优秀，今天我们就来详细分析一下！

阅读本文前，给大家一份市面上卖得比较火热的年金险产品以此为参照，自行判断钻多多年金险是好还是坏：

钻多多年金险的承保公司靠谱吗

钻多多年金险的保障与收益靠谱吗

一、钻多多年金险的承保公司靠谱吗

1、钻多多承保公司概况

钻多多年金险的承保公司是光大永明人寿保险公司，大家听完别把它跟光明牛奶的公司搞混了。这家公司成立于2002年，至今已经有19年的历史。由具有百年海外寿险经验的加拿大永明金融与实力雄厚的中国光大集团携手组建，是中国北方第一家合资的寿险公司。

此外，光大永明的持股公司还有鞍山钢铁集团公司与中国兵器工业集团公司，背景实力毋庸置疑。2020年的保费收入排行榜中，光大永明位居35名，处于中等偏上水平。

评判一家保险公司好不好，除了看它的背景外，最重要的还是看它是否有足够的偿付能力。

银保监会要求保险公司：核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%，风险综合评级需在B类以上，这三个指标需同时达标才算合格。

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学姐找到了光大永明最新的偿付能力信息披露报告，给大家截取了关键信息图，从图中我们可以看，它的核心偿付能力充足率达到了173.78%，综合偿付能力充足率为233.58%，风险综合评级为A，这几个指标远远超过了合格线。

所以，光大永明人寿保险公司是非常靠谱的，大家不用担心正常出险保险公司会赖账拒赔。接下来我们看看钻多多年金险能不能经受我们测评的考验！

二、钻多多年金险的保障与收益靠谱吗

不上保障图讲解的都是耍流氓的行为，钻多多年金险的产品图给你们安排好了：

1、钻多多年金险的保障内容

钻多多年金险是一款短期快返型的产品，只能选择保障10年或者20年，虽然缴费期比较短，只有3年或者5年的选项，但是起投线是比较低的，5000元就能够投一份，对于保险支出有限的人来讲，压力也不算太大。

保险不仅有返还型，还有消费型与储蓄型，如果你不知道自己该选哪一种，可以从下文找找答案：

钻多多年金险的年金是从生效期第五年开始领取，每年能够领取基本保额，直到保单期满为止。期满返还105%的已交保费；如果在保障内身故，赔付已交保费或者现金价值二者取大。

市面上很多产品只返还100%保费，并且身故也是只返还已交保费，相较之下钻多多还是很给力的！给予了被保人更灵活有利的权利。

钻多多的万能账户叫做增利宝，在合同白纸黑字规定，有3%的保底复利，意思就是无论市场环境怎么恶劣，我们的收益复利也不会低于3%。钻多多年金险的保底收益远远领先于市面上保底只有2.5%利率的产品。

为了方便大家直观理解，学姐直接举个例子为大家进行收益演算。以30岁男性为例，年交100万元，保障15年，选择3年缴费期，累计共缴纳30万保费，基本保额为92000元。

（1）年金、满期保险金演算

按照年金的领取规则，36岁领取基本保额，即领取了92000元年金，之后的每一年在上一年度给付的年金基础上再增加10%基本保额，共领取了10年，累计领取了690000元。

如果期满，则能够领取3150000元。

在这15年期间，一共领取3840000元，实际收益为84万元。平均每年收益5.6万元。

因为篇幅有限，学姐就不过多介绍这款产品的具体收益情况了，想要了解详情的朋友，不妨看看下文的介绍：

万能账户有三个不同档次的收益，保底利率为3.0%，中档利率为4.5%，高档利率为6%，我们来分析一下，这个必能到手的保底收益。

30岁的男性，年交10万元，选择3年缴费，共计30万保费，我们可以从图中看出来，收益的水平是会随着时间越增越多的。大约7年能够回本，在50多岁的时候能够翻一倍，到70岁的时候总收益达到100万，收益水平在市面上来说是非常高的。

万能账户能够保障终身，意味着只要里边有钱，我们就能够实现终身收益。购买这款产品无论是为宝宝投保作为教育资金，还是为自己投保作为养老金都是不错的选择。

很可惜这款产品下架了，我们只能选择市面上别的产品。选购年金险产品是比较难的，这里有些注意事项大家最好了解一下：

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！

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随着保险行业的发展，很多人开始用保险来保障自己的生活。平时小编一直强调要先购买保障类型的保险，比如重疾险、意外险和医疗险。但是对于很多已经买足了保障类保险的朋友可能会遇到这样的困扰，就是觉得保障已经足够了，手上还有一些闲钱，买股票担心风险大，存银行又觉得受益太低，想要购买年金保险，但是如何挑选一款合适自己的理财型保险呢？今天小编就来聊聊如何选购年金保险。一起来看看。


年金险是投保人选择一次性或者按期缴纳保费，保险公司以被保险人生存为条件，按照合同约定的给付条件每月或者每个季度给付保险金，直到合同结束或者被保险人死亡。


养老金属于年金险的一种，如果人们只依靠社保里面的养老保险来进行养老，如果想满足基础的温饱，也许可以满足，但是如果想要追求品质稍微高一些的老年生活，仅仅依靠养老保险也许还不够。如果想要过上体面的退休生活，可以提前进行养老金的规划：比如提前进行理财或者储蓄，以此来保证自己有足够的资金来面对未来的老年生活；或者可以选择在有支付能力的时候，购买一些年金险，这样可以在退休之后领取养老金来保障自己的生活。


很多人为了给子女提供好的教育资源，会提前规划好子女的教育金。比如为了孩子的出国留学、或者上大学的费用进行提前的计划。因为这比教育费用的支出还是比较大额的。


相比银行储蓄的利率，子女教育金一般利率会更高一些，而且是通过强制储蓄的方式，让你可以按时按量的为子女储备教育金。


很多人不知道，保险具有同样具有财富传承和避税的作用。对于一些有钱人来说，继承房产、股票等资产的手续不仅繁琐，而且还会收取遗产税。如果购买理财类的保险，就可以很好的避免此类问题。


保险具有保护个人隐私资产的作用，在面对比如说债务清偿、资产冻结或者是婚姻破裂这样的情况，保险是可以作为个人资产而受到保护的，不会因此而被打击。


年金保险的保底利率通常都会清楚的写在条款里面，一般投保年金保险，不会像其他理财产品一样遇到不保底的风险。这样年金险就变得非常安全。


目前市面上的年金险都具有保底利率，成功地保障了受益，无论是作为养老的补充还是作为孩子的教育储蓄，受益都是稳定的。


年金险的保单可以用于贷款，如果万一一时之间资金周转不灵，就可以用年金保单来进行贷款。一般年金保单可以贷款80%的保单现金价值，而且在贷款期间保单利益仍然有效。


对于希望自己的孩子上学的时候有足够的教育资金，有充足的钱可以让孩子在未来选择自己的人生道路，想要给孩子的未来更多保障的父母可以选择购买子女教育金类型的年金险；


对于担心自己或者担心父母年纪大了没有足够的养老保险来保障自己生活，不想让老年生活因为钱而发愁，也不想让自己老了成为子女的负担，有足够的钱可以做退休之后做自己喜欢做的事情。


如果在健康类的保障都充足的情况下，以上两种情况可以考虑购买年金险。推荐阅读：医疗保险买哪种好


预定利率可以确定回报率。一般预定利率越高，则回报率也相应的预告。而且如果两个同样保额的产品，如果预定利润提高了，那么相应的所交的保费也就减少了。


我们在选择年金险的时候，可以尽量选择预定利率高的产品，这也意味着保险公司将更多的风险转移到自己身上了。


2、固定返还 or 分红？


目前市面上的年金险通常分为两类产品：一类是每年固定最低的返还，一般不确定分红带万能账户；另一种是每年固定最高的返还加万能账户。


关于保险公司的分红，通常分为很多种：有理财保险的分红，还有股东分红，由于投资渠道有限，一般分红的回报不会太高。所以大家在选择的时候，看自己是喜欢固定返还的还是带分红功能的。


万能账户一般是理财账户。很多年金保险都带万能账户，但是我们要如何进行选择么？一般我们可以选择保底结算利率高的。这样如果银行利率水平不高，但是我们万能账户里面的保底年华结算利率不会低于银行利率水平，可以达到保障收益的作用。


由于万能账户可以追加保费，而且追求的保费越高，则获得的投资回报率也相应的越高。但是，在追加万能账户保费时，会产生手续费。而且这个手续费还是蛮高的，还没有领到收益呢，手续费倒是先扣了。这是很多人无法接受的。


在选择年金险时候，一定要问清万能账户追加和领取的收费是怎样的，从而对产品进行合理的选择。


购买年金保险，等于为自己提前准备一份现金流，这样可以为自己的老年生活做好充分的准备，而且年金险活多久就能领多久，对于身体健康的人来说，是一份不错的保障。年金险对于财务充足的朋友也可以作为分散资金，还可以达到强制储蓄的作用。养老是时间问题，到了一定的时间肯定会用上这笔钱。大家在买年金险的时候注意小编提到的几个问题，希望大家都能买到合适自己的保险。

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