法律分析：车上人员责任险算是车辆商业险的主要保险，它主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险。车上人员责任险，即车上座位险，是即车上人员责任险中的乘客部分，指的是被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生保险事故，致使车内乘客人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险公司会按照保险合同进行赔偿。但是，车子保险一般情况下都是不保人的，所以车主要合理搭配交通人身意外险，做好保障才有备无患，当出现交通事故时处理方式应当妥当，至少也要做好交通保险索赔方面的知识，将精力与财力的损失都降低到最小程度。第三者责任险定义，保险车辆因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。

法律依据：《中华人民共和国保险法》第六十条　因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。

《机动车交通事故责任强制保险条例》第六条　机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款和基础保险费率。国务院保险监督管理机构按照机动车交通事故责任强制保险业务总体上不盈利不亏损的原则审批保险费率。国务院保险监督管理机构在审批保险费率时，可以聘请有关专业机构进行评估，可以举行听证会听取公众意见。

原告太平洋山东分公司诉称，威海龙威旅行社为其所有的鲁Ｋ××号客车在原告处投保了机动车交通事故责任强制保险、第三者责任险及道路客运承运人责任险等险种。其中，道路客运承运人责任险的被保险人为威海龙威旅行社，投保座位数为55座，每次事故每座人身赔偿限额为38万元，保险期间自2011年12月10日0时起至2012年12月9日24时止。道路客运承运人责任险保险条款第三条约定，在保险期间内，旅客在乘坐被保险人提供的客运车辆的途中遭受人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿；第四条约定，保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同约定也负责赔偿；第十九条约定，发生本保险责任范围内的事故，被保险人应该：（二）立即通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况；故意或因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已以知道或者应当知道保险事故发生的除外；……；第二十三条约定，发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，被保险人应行使或保留行使向该责任方请求赔偿的权利；保险事故发生后，保险人未履行赔偿义务之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方请求赔偿的权利的，该行为无效；在保险人向有关责任方行使代位请求赔偿权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况；由于被保险人的故意或者重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以减扣或者要求返还相应的赔偿金额；第二十五条约定，被保险人给旅客造成损害，被保险人未向该旅客赔偿的，保险人不负责向被保险人赔偿保险金。

2012年10月15日8时许，乘车人L某某、S某某、S某某、B某某及M某某、Z某某、L某某、H某某、W某某、G某某、L某某、Y某某、Z某某、L某某、L某某、X某某、L某某等在乘坐威海龙威旅行社提供的鲁Ｋ××号客车外出旅游途中，因G某某驾驶的鲁Ｋ××号客车与J某某驾驶的苏Ｇ××(苏G××)号重型半挂车在省道234线与省道352线兰陵三角汪路口发生交通事故，致使鲁Ｋ××号客车侧翻，造成鲁Ｋ××号客车乘车人多人受伤。临沂市公安局交通警察支队苍山大队出具临公交苍认字[50651-1号道路交通事故认定书，认定鲁Ｋ××号客车驾驶员G某某、苏Ｇ××(苏G××)号重型半挂车驾驶员J某某负责事故同等责任，鲁Ｋ××号客车乘车人无事故责任。

乘车人L某某、S某某、S某某、B某某及M某某、Z某某、L某某、H某某、W某某、G某某、L某某、Y某某、Z某某、L某某、L某某、X某某、L某某及威海龙威旅行社均未放弃向事故相对方即本案中的被告请求赔偿的权利。

上述事实均系威海市环翠区人民法院审理查明的事实。

山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第192号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社保险赔偿金229908元（乘客L某某的损失额）于本判决生效之日起十日内履行完毕。

山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第218号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金元（乘客S某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。

山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第441号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金21247.33元（乘客S某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。

山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第1289号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金78282.3元（乘B某某、M某某损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。

山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字1145号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金37815.03元（乘客L某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。

山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第1147号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金42237.63元（H某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。

山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第1148号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金32100.37元（W某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。

山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第1149号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金19957.65元（G某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。

山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第1150号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金12886.57元（L某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。

山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第1151号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金6816.31元（Y某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。

山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第1152号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金15175.48元（Z某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。

山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第1153号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金19719.77元（L某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。

山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第1154号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金33711.50元（L某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。

山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第1155号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金34595.56元（X某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。

山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第1156号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金20071.03元（L某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。

为履行上述生效判决书确定的义务，原告通过威海市环翠区人民法院付款元（包括判项赔款元及诉讼费10338元）。

另，苏Ｇ××及苏G××号重型半挂车的实际车主为车辆投保了机动车交通事故责任强制保险和第三者责任险，保险限额在（2016）苏0703民初461号案中已经使用完毕。该车辆行驶证车主为被告连云港海通金陵集装箱运输有限公司，系挂靠。J某某系被告Z某某雇佣的司机，交通事故发生时在履行司机的职务。

威海龙威旅行社在赔偿乘车人L某某、S某某、S某某、B某某及M某某、Z某某、L某某、H某某、W某某、G某某、L某某、Y某某、Z某某、L某某、L某某、X某某、L某某损失后，依据《合同法》第一百二十一条之规定，取得了向被告主张上述乘车人损失的追偿权；而原告在履行上述判决书确定的义务即按判决书判项支付了威海龙威旅行社款项后，根据《保险法》第六十条第一款之规定，取得威海龙威旅行社的上述权利。

《保险法》第六十条第一款之规定具体为：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

为维护自身权益，原告诉至贵院，请求判令：二被告连带赔付原告元；2、本案诉讼费由被告承担。

被告海通公司辩称，1、原告无追偿权，鲁Ｋ××大客车座位险每座38万元，属于寿险范围，按法定原告没有追偿权；2、部分诉求过高，如D某某用药针对性和关联性有异议，因其本人自身有重大疾病（××、高血压），他的用药与本起交通事故没有关联性，这部分费用不应在我们赔偿范围；3、在事发后，我公司已经垫付事故处理押金20万元整，Z某某个人垫付押金10万元，经到交警队查实，已经被威海旅行社领取28万元，应扣除这部分费用。

被告Z某某辩称，同被告海通公司的答辩意见，补充如下：原告并不是交通事故当事人，不具有原告主体资格，请求法院驳回原告的诉求；事故发生以后，我垫付了10万元在苍山交警队，经查实已经被威海旅行社领走。

经审理查明，案外人威海龙威旅行社为其所有的鲁Ｋ××号客车在原告太平洋山东分公司处投保了交强险、第三者责任险及道路客运承运人责任险等险种。其中，道路客运承运人责任险的被保险人为威海龙威旅行社，投保座位数为55座，每次事故每座人身赔偿限额为38万元，保险期间自2011年12月10日起至2012年12月9日止。道路客运承运人责任险保险条款第三条约定，在保险期间内，旅客在乘坐被保险人提供的客运车辆的途中遭受人身伤亡或财产损失，依照中华人民共和国法律应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿；第四条约定，保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及实现经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。第二十三条约定，发生保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，被保险人应行使或保留行使向该责任方请求赔偿的权利；保险事故发生后，保险人未履行赔偿义务之前，被保险人放弃对有关责任方请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿责任；保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对有关责任方请求赔偿的权利的，被保险人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况；由于被保险人的故意或者重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以减扣或者要求返还相应的赔偿金额；第二十五条约定，被保险人给旅客造成损害，被保险人未向该旅客赔偿的，保险人不负责向被保险人赔偿保险金。

2012年10月15日8时许，乘车人L某某、S某某、S某某、B某某及M某某、Z某某、L某某、H某某、W某某、G某某、L某某、Y某某、Z某某、L某某、L某某、X某某、L某某等在乘坐威海龙威旅行社的鲁Ｋ××号客车外出旅行途中，因案外人G某某驾驶的该客车与被告J某某驾驶的苏Ｇ××（苏G××）号重型半挂车在省道234线与省道352线兰陵三角汪路口发生交通事故，致使鲁Ｌ××号客车侧翻，造成包括上述乘客在内的鲁Ｋ××号客车乘车人多人受伤。临沂市公安局交通警察支队苍山大队出具道路交通事故认定书，认定鲁Ｋ××号客车驾驶员G某某、苏Ｇ××号重型半挂车驾驶员J某某负事故同等责任，鲁Ｋ××号客车乘坐人无事故责任。

上述事故发生后，受伤的乘客进行了相应的治疗。威海龙威旅行社垫付了医疗费并进行了赔偿。威海龙威旅行社诉至山东省威海市环翠区人民法院，要求太平洋山东分公司支付其保险赔偿金，山东省威海市环翠区人民法院分别作出如下判决：

1、山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第192号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社保险赔偿金229908元（乘客L某某的损失额）于本判决生效之日起十日内履行完毕。威海龙威旅行社负担案件受理费2363元。

2、山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第218号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金元（乘客S某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。威海龙威旅行社负担案件受理费4806元。

3、山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第441号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金21247.33元（乘客S某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。威海龙威旅行社负担案件受理费331元。

4、山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第1289号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金78282.3元（乘B某某、M某某损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。威海龙威旅行社负担案件受理费807元。

5、山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字1145号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金37815.03元（乘客L某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。威海龙威旅行社负担案件受理费335元。

6、山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第1147号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金42237.63元（H某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。威海龙威旅行社负担案件受理费319元。

7、山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第1148号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金32100.37元（W某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。威海龙威旅行社负担案件受理费213元。

8、山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第1149号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金19957.65元（G某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。威海龙威旅行社负担案件受理费125元。

9、山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第1150号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金12886.57元（L某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。威海龙威旅行社负担案件受理费124元。

10、山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第1151号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金6816.31元（Y某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。威海龙威旅行社负担案件受理费19元。

11、山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第1152号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金15175.48元（Z某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。威海龙威旅行社负担案件受理费75元。

12、山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第1153号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金19719.77元（L某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。威海龙威旅行社负担案件受理费120元。

13、山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第1154号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金33711.50元（L某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。威海龙威旅行社负担案件受理费280元。

14、山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第1155号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金34595.56元（X某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。威海龙威旅行社负担案件受理费294元。

15、山东省威海市环翠区人民法院做出（2015）威环商初字第1156号民事判决书，判决本案原告在道路客运承运人责任险限额内支付威海龙威旅行社赔偿金20071.03元（L某某的损失额），于本判决生效之日起十日内履行完毕。威海龙威旅行社负担案件受理费127元。

原告太平洋山东分公司依据上述判决向山东省威海市环翠区人民法院付执行款元（包括判项赔款元及诉讼费10338元）。

上述案件中，威海龙威旅行社及受伤的乘客均未放弃向事故相对方请求赔偿的权利。

另查明，该起交通事故的另一方J某某驾驶的苏Ｇ××号、苏G××车的被保险人为Z某某，行驶证的车主为被告海通公司。苏Ｇ××号货车在中国人寿财产保险股份有限公司连云港市中心支公司（以下简称人寿连云港支公司）处均投保了交强险及商业第三者责任保险50万元（已投保不计免赔）。苏G××车在人寿连云港支公司处投保了交强险及商业第三者责任保险5万元（已投保不计免赔）。保险期间为2012年5月29日至2013年5月28日。Z某某与海通公司系挂靠关系。海通公司事故发生后向交警部门交付押金20万元，Z某某交付押金10万元。海通公司称已经被威海龙威旅行社领取了28万元。原告表示对此不知情，并表示有部分伤者还没有赔偿完毕。海通公司认可涉案事故尚未处理完毕，现威海市环翠区人民法院正在审理的一起标的130多万的案件中，海通公司对垫付的款项提起了抗辩。

再查明，威海龙威旅行社在赔偿本起事故中W某某、Z某某等其他八名乘客的赔偿款后，依法向山东省威海市环翠区人民法院提起民事诉讼，要求太平洋山东分公司依据保险合同进行赔偿，太平洋山东分公司依据威海市环翠区人民法院作出的生效判决向威海龙威旅行社支付保险赔偿金共计元。太平洋山东分公司于2016年1月27日将海通公司、J某某、人寿连云港支公司、Z某某诉至本院，请求判令：一、被告人寿连云港支公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额内赔偿原告医疗费20000元、残疾赔偿金220000元，共计240000元；二、被告人寿连云港支公司在机动车交通事故责任强制险保险责任限额外在第三者责任险保险金额内赔偿原告550000元；三、被告海通公司、J某某对被告人寿连云港支公司赔偿原告不足部分80249.29元予以连带赔偿。本院作出的（2016）苏0703民初461号民事判决，判令如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司连云港市中心支公司于本判决生效之日起十日内赔付原告中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司790000元。二、被告连云港海通金陵集装箱运输有限公司、Z某某于本判决生效之日起十日内连带赔付原告中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司80249.29元。三、驳回原告中国太平洋财产保险股份有限公司山东分公司其他诉讼请求。

上述事实，有原告提供的民事判决书、付款凭证，本院的（2016）苏0703民初461号民事判决书及当事人陈述等在卷予以证实。

本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与威海龙威旅行社之间签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定为合法有效，双方均应全面履行合同约定的义务。威海龙威旅行社作为被保险人，在保险事故发生后，有权向太平洋山东分公司申请赔偿保险金，太平洋山东分公司应按保险合同的约定在赔偿限额范围内承担赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第四十六条规定：被保险人因第三者的行为而发生死亡、××等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。该条规定的是关于人身保险保险人代位追偿的禁止规定。《中华人民共和国保险法》第六十条规定：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。该条规定的是在财产保险保险人代位追偿的情形。本案中，威海龙威旅行社依据其与原告之间的道路客运承运人责任险向原告追偿，道路客运承运人责任险为责任保险，系财产保险，因此，原告有权在赔偿金范围内代位行使威海旅行社对事故向对方即被告海通公司、Z某某的赔偿权。故，对被告海通公司、Z某某关于原告无追偿权、不是合格原告的抗辩，不予采纳。在本次交通事故中，鲁Ｋ××号客车驾驶员G某某、苏Ｇ××号重型半挂车驾驶员J某某负事故同等责任，鲁Ｋ××号客车乘坐人无事故责任。本案中，苏Ｇ××号及苏G××车实际车主为Z某某，该车挂靠于海通公司，故发生事故时，应当首先由苏Ｇ××号、苏G××车的投保公司人寿连云港支公司在交强险内先行赔偿，不足部分，由Z某某与海通公司承担50%的赔偿责任。因苏Ｇ××号、苏G××车在人寿连云港支公司处投保了商业三者险，且投保了不计免赔，限额分别为50万元、5万元，故超出交强险之外的部分，由人寿连云港支公司赔偿在商业险限额内承担50%的赔偿责任，仍有不足部分，再由Z某某与海通公司连带赔偿。因涉案车辆的交强险及商业三责险保险金已经在（2016）苏0703民初461号案件中使用完毕，故，本案中，对原告主张的赔偿金额应当由Z某某与海通公司承担连带赔偿责任。原告已根据生效判决向威海龙威旅行社赔付元，故，被告Z某某与海通公司对其中的50%即元承担连带赔偿责任。被告海通公司、Z某某关于原告诉求过高的抗辩，本院认为，原告主张的诉求金额已被生效判决所确认，故，对被告的该抗辩不予采纳。海通公司辩称其向交警部门预交20万元押金，Z某某辩称交付押金10万元，已经被威海龙威旅行社领取了28万元，应当予以扣减的抗辩，本院认为，涉案事故中伤者赔偿尚未全部处理完毕，海通公司亦认可该款项在正在处理的另案中已经提出抗辩，且被告所垫付的金额远不足以赔付，故，对该垫付款项本案中不予处理，海通公司、Z某某可向威海龙威旅行社另行主张。

综上，依据《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条，《中华人民共和国保险法》第三条、第四十六条、第六十条第一款，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第九条，《最高法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：

新车险综合改革政策正式上线~

车险条款内容变化巨大，

不计免赔险正式成为过去时……

用了好几年的车险，突然全变了，

不少小伙伴也就懵逼了。

今天小编带大家一起来看看，

哪些车险必须买，哪些可以不买？

PART.01 车险改革之后，车险有哪些险种？

首先，车车小编整理了一张表，方便大家直观了解各个险种的作用。

大家可以长按图片，点开大图，并保存到手机中，方便大家了解车险的作用。

PART.02 交强险：赔对方，额度较低

目前交强险的费率，采取的是不同地区，不同费率，共计5个费率浮动方案。

在有责任的情况下动用交强险，费率变动仍和老版一样，出险1次涨价10%，最高涨价30%。

但是降价浮动就需要根据不同地区有不同的政策了，最高可优惠50%。

以6座以下私家车为例，车车小编整理了如下表，大家可以根据自己的用车地区，自取表格哟~

内蒙古、海南、青海、西藏4个地区实行方案A：

陕西、云南、广西3个地区实行方案B：

甘肃、吉林、山西、黑龙江、新疆5个地区实行方案C：

北京、天津、河北、宁夏4个地区实行方案D：

江苏、浙江、安徽、上海、湖南、湖北、江西、辽宁、河南、福建、重庆、山东、广东、深圳、厦门、四川、贵州、大连、青岛、宁波20个地区实行方案E：

在19日0点之前发生的事故，按照老版交强险额度进行赔偿。

在19日0点之后发生的事故，按照新版交强险额度进行赔偿。

PART.03商业险建议买哪些险种？

在选择商业险的时候，小编的推荐是：

车损险、三者险（100万以上）、医保外用药责任险、节假日限额翻倍险。

同时保险公司还推出了一部分附加险种，可以降低一定的保障范围或额度，同时降低一定的保费，即绝对免赔率特约险、发动机进水损坏除外特约险。

小伙伴们可以根据自己的需要，考虑是否需要投保这两个险种。

其他险种根据大家实际用车需要投保~

车损险：赔自己车的损失

车损险，顾名思义，就是自己的车子因为意外事故、自然灾害、被偷被抢带来的损失，由车损险负责。

本次车险综合改革之后，将自燃险、玻璃险、盗抢险统统删除，全部并入到车损险的损失范围内。

同时删除责任划分带来的免赔率、找不到肇事者的免赔率、违反安全装载规定的绝对免赔率。

保障更全面的同时，也免去了不少跟保险公司掐架扯皮的风险。

除了保障自己爱车的损失，购买车损险还可以进行代位求偿

除了以上赔偿范围之外，购买车损险的一大好处就是，如果车子被其他车辆撞了，对方全责，但是对方就是不赔，可以联系保险公司启动代位求偿，向对方要求赔偿。

代位求偿简单粗暴点解释，就是先由保险公司赔偿给您，之后由保险公司向对方追索。

因此只要代位求偿成功了，等于就是由对方赔偿给您的，而非动用您自己的车险赔偿您，因此就不会算大家出险了。

1.事故责任明确，对方有责任。

机动车第三者责任保险：赔偿对方的损失，建议高额度

这个险种简称三者险，相当于交强险的plus版，赔偿的是事故中对方的损失。

第三者责任保险中，需要注意的是，第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人。

但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

我们在路上撞了别人家的宝马，怼了过马路的老大爷，碰了突然窜出来的电动车，对方的修车钱、医疗费，都是由三者险出。

小编的建议是，三者险在投保的时候，建议100万额度起，如果钱包够充裕，能上多高上多高。

医保外用药责任险：负责三者险、座位险不赔的医保外用药

在19号之前，小编在知乎上，除了“对方跟我要折旧费，我该不该赔”之外，最常见的一大问题。

我买了三者险，我不小心撞了人，但是保险公司却跟我说：你准备2千块钱，我们不赔医保外用药。

在新版车险条款中，这个BUG被医保外用药责任险这一补丁打上了。

小编建议大家，在投保了三者险、座位险之后，可以同时将这款附加险同时投保上，避免真的不小心撞了人，花了钱买保险，还得跟保险公司扯皮，实在不划算。

需要注意的是，并不是投保了医保外用药责任险，就全部自费药都赔了。

医保外用药责任险不赔偿与事故无关的医药费，不赔偿特需医疗费用。

就是我们不小心撞伤了一个老大爷，老大爷只是胳膊上擦破了皮。

但是老大爷一定要住特需门诊治疗，顺手跟医生说把治心脏病的药开了，还吹着小空调在VIP病房住了一个月。

这些治疗费用明显和事故没有太大关系，也不合理，自然也就不赔了。

节假日限额翻倍险：投保后节假日用车期间，三者险额度翻倍

节假日限额翻倍险，是三者险的一项附加险。

用最通俗的话来说，就是我们投保了三者险，买的额度是100万。

在五一、十一这类法定节假日，三者险的额度会临时变成200万。

等休假回来之后，三者险额度会恢复为100万。

并且这个附加险的价格也不贵，对于喜欢在节假日出门游玩的小伙伴来说，投保这项附加险还是很划算的。

PART.04买这些险种，保费价格可有所降低

9月19日的费改之后，有不少小伙伴觉得，车损险保的多了，价格也就打包了，有一些保障我用不着，那该怎么办呢？

在新的车险条款中，有部分附加险在加上之后，是可以降低一定的保费的~

发动机进水损坏除外特约险：无涉水风险的车主可以投保

在老版的车险条款中，涉水险的全称为“发动机涉水损失险”。

而在新版的车险中，多出来一个条款，叫做“发动机进水损坏除外特约险”。

在新版的车险条款中，车损险已经将老版的涉水险纳入到保障范围内了。

对于不少北方少雨地区的小伙伴来说，用到这个保障的几率比较低。

我用一辈子车，难得下一次雨，下的雨连车轮都淹不着，咋还可能淹到发动机呢~

我的车险价格还要跟别人的一样贵，这就看不懂了~

在这种情况下，就可以投保“发动机进水损坏除外特约险”这个附加险。

在刨除掉发动机涉水这项风险保障之外，同时可以降低一定的车险保费。

绝对免赔率特约险：设定一定的免赔率，同时降低保费

老版的车险条款中，保险公司会给我们强行设定一定的免赔率，比如责任划分带来的免赔率、找不到第三方的免赔率等，从而给自己降低风险。

在这种情况下，我们就得多加钱，买不计免赔险，以及无法找到第三方特约险，规避这样的免赔率。

而且这样的免赔率还不好懂~

在9月19日之后的车险综改之后，“免赔率”的决定权，交到了开车的小伙伴的手里。

如果没有投保绝对免赔率特约险，保险公司会按照具体的事故情况，在投保额度内100%赔付。

如果大家伙儿想让保费便宜一点，可以投保这个险种，并跟保险公司约定5%、10%等额度的免赔率。保险公司也可以根据我们的选择，给我们一定的保费优惠。

以上，就是一些大家伙儿比较关注的险种。

其他的险种，大家可以根据自己的情况进行选择。

需要经常搭载同事、朋友的车主，可以给爱车投保车上人员责任险。

觉得自个儿车技不好，容易经常剐蹭的车主，可以投保划痕险，给爱车提供多一份的保障。

需要经常搭载货物的小伙伴，可以给爱车投保车上货物责任险，让车上的货物更有保障。

今年的车险综改，变化还是蛮大的。

车险的价格也有重大变化。

你和你的小伙伴的保单，

如果想知道你的车险多少钱，