定投指数基金需要智商吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-18 18:01 标签： 买基金智能定投好吗

很多人看完下面这篇文章后，都问我指数基金定投具体怎么弄。这篇文章非常适合初学者。

新手建议买沪深300和中证500。

沪深300代表的是300家大型上市公司，例如中国平安、招商银行、贵州茅台等；而中证500则是500家中型上市公司（平均市值也在100亿左右）。两个指数覆盖的公司不重合。

为什么买沪深300？沪深300是中国最优质的资产，被称为经济的压舱石，A股的唐僧肉。历史数据表明，在2800点以下，持有三年沪深300赚钱的概率接近90%。（现在是2600点左右）

为什么买中证500？中证500目前比沪深300更便宜。它发布以来的历史平均市盈率为42.9，目前在20左右，接近历史最低水平。买的越便宜，风险就越低，盈利的空间也越大。

这两个指数，对应了很多指数基金。具体买哪个？原则有两个：收益越高越好；手续费越低越好。

很多人私信问我买了什么。统一回复下：兴全沪深300指数增强（163407）；景顺长城中证500低波动（003318）。我买的不一定就是最好的，请你比较之后自己拿主意。

很多平台都可以：支付宝、微信、招商银行app、蛋卷基金等等。以支付宝为例，讲下怎么买。

（1）打开支付宝，点“我的”，再点“总资产”, 再点“基金”。

（2）点“市场”，再点搜索框。输入“沪深300”，会出来一大堆指数基金，选一个点进去，再点“定投”。

3. 多久定投一次？（定投周期）

从数据上看，如果你坚持定投好几年，每月和每周没差别。但我选择每周投（周几随便选），因为这样短期波动会更小，适合心急的小白。

4. 每次定投多少钱？

定投是长期投资，一定要用闲钱（3-5年都用不着的钱）。每月定投的钱不要超过你闲钱的一半。公式就是（月收入-月支出）／2。

举个例子，你每个月赚1万，花6000，那么结余是4000。你可以拿一半，也就是2000用来投。如果你按月投，就是每月投2000；如果你按周投，就是每月投500。

周金涛先生说过2019年是个好机会，但你千万不要以为投一年就马上赚大钱，经济周期的低谷可能远远不止一年。

我建议你至少准备投4年。理由是：中国股市很少连续跌3年；中国股市一个周期是4-7年，而2016到现在已经跌了快3年。

我比较喜欢朱元璋的策略：广积粮、高筑墙、缓称王。

会买的是徒弟，会卖的是师傅。比买更重要的是，什么时候卖。真正赚到钱的人，都是熊市买进，牛市卖出，让指数穿越一个完整的牛熊周期。

有两种策略：一种是看指数的估值，如果指数已经不再便宜了，就卖出；第二种是设置目标收益率，例如年化收益率达到了15%，就卖出。我个人倾向后者。

7. 你的目标年化收益率是多少？

建议你设置在10%-15%之间。注意一点：这不是收益率，而是年化收益率。

从1965年至今的50年里，巴菲特管理的基金价格从11美元上涨了2万倍。如果你50年前花10万买了这只基金，那么到2014年底，你已经拥有了20亿人民币！

可巴菲特的年化收益率多少呢？才22%！

巴菲特有句名言：“ 复利有点像从山上往下滚雪球。最开始时雪球很小，但是往下滚的时间足够长，我的山坡有53年这么长，最后雪球会很大很大。”

22%是一个极限值，毕竟咱们不是巴菲特嘛。那为什么要高于10%呢？因为沪深300指数从成立至今，年化收益率约为10%左右。当你熊市开始定投，收益大概率更高，所以我的目标是15%。

年化收益率10%的话，你的资产7.2年翻一倍；如果15%，4.8年翻一倍。

8. 什么是微笑曲线？

有人说，我都投了10个月指数基金了，到现在都亏了10%了。你还敢叫人买？

我想说：我不敢叫人买，你买不买随意，反正我自己一直在买，因为我相信基金定投的微笑曲线。

你要赚钱，就得买得便宜。

既然是熊市，那是不是在下跌？

既然在下跌，刚开始是不是会亏钱？

所以，一开始亏钱特别正常！！

你一点都不想亏也行，买在股市最低点啰～

但凡智商正常，又有点良心和羞耻心的人，都不敢说自己能百分百确定股市最低点，包括巴菲特。巴菲特第一次建议美国人买股票是在1979年8月6日，当时的道指位于846点。可是8个月后道指继续跌到了763点，下跌了10%。他承认自己只能判断股市是否处于低估区域，但不能精准判断最低点。

如果你买在低估区域，但指数继续下跌，还能赚钱吗？

指数定投的规律是：开始、亏损、收益、最终收获。在熊市中，指数会经历先下跌再上升的过程，构成一个微笑曲线：如果你一直坚持定投，下跌中可以买到更便宜的筹码，等到市场回暖就能获利了。

赚钱的关键是两点：第一，指数虽然被低估但仍在下跌时，你能否扛得住“亏损”的压力坚持定投；第二，能否在牛市及时卖出。

我们来看下A股历史上的4次微笑曲线：

第一次微笑曲线，从2001年7月到2004年3月，上证综指跌幅超过20%，而同期定投收益率却是10.85%。

第二次微笑曲线，从2004年4月到2006年4月，上证综指跌幅超过18%，同期定投收益率却是14.52%。

第三次微笑曲线，从2007年11月岛2009年7月，上证综指跌幅超过42%，同期定投收益率却达到23.84%。

第四次微笑曲线，从2007年11月到2009年7月，上证综指涨幅33%，同期定投收益率85%。

你注意到了吗？根本不用等到指数回到原来的位置，你就已经盈利了！因为同样的钱，下跌时你能买更多份额。如果你2600点开始定投，哪怕继续下跌，在指数回到2600点之前你就赚钱了。

一个朋友私信我：“我想等一会再定投，听说这次股灾没有底。” 因为认识，我只能默默在心里翻个白眼，感叹一下：人类的贪婪和恐惧有多可怕。

大多数人忍受不了哪怕暂时的亏损，希望一上来就赚钱。这种情况可以有，什么时候？牛市啊！5000点你冲进去呗，分分钟赚钱，哗哗就涨到5500点。你觉得特爽，想赚更多，就投更多的钱。突然却崩盘了！麻利地腰斩，刷刷地往下跌！你小心脏受不了，觉得再不卖掉就完蛋了。于是买在5000点，卖在2500点，完美！知道为什么大部分人会亏钱了吧？

9. 投资是件门槛最低，但赚钱最难的事情。

你有钱就能投资，但在中国买股票“一赚二平七亏本”。指数基金好点，但估计亏的比赚的多。但凡赚钱总得有点本事吧？定投指数的本事就是：第一，爱学习，能把定投指数的门道搞清楚；第二，管好自己情绪，别太恐惧，也别太贪婪。

指数基金可不是稳赚不赔，小白的死法有3种：

（1）看到亏损害怕，不再坚持定投，或者干脆在低点卖掉了！

要牢记微笑曲线，尽量自动定投，避免过度受到情绪干扰。投资是反人性的，需要一颗强大的心脏。如果连指数基金定投都hold不住，还是再想其他赚钱的门道吧。

（2）总是想赚快钱，不能长期坚持。

中国股市的平均经济周期是4-7年，而基金定投只有穿越一个完整的周期（买在熊市，卖在牛市），才能获得可观收益。定投的钱至少3-5年不动用。千万不要到了最低点，你却因为缺钱花而低价卖出。那就悲剧了！

（3）傻傻的投，不懂在高点卖出。

中国股市波动大，长熊快牛。熊市很漫长，牛市很突然，要在牛市及时卖出。并不是投资时间越长越赚钱，“买在熊市，卖在牛市”才是指数基金定投的王道！

最后说下我的定投实盘。目前仓位20%，周定投。用不着的闲钱，不到牛市不会卖，目标年化收益率15%。重仓沪深300、中证500。也配置了一些其他指数：上证50、深证基本面120、中证红利指数、h股指数。

祝大家投资顺利，觉得自己玩不了的也千万别勉强。开开心心过日子最重要！

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