为您提供查询账户基本信息和变动情况的服务。账户查询中包括账户余额、当日明细、历史明细、未满页对账单、满页对账单、来账信息、社保账户查询和存量房信息等功能。在明细查询中，您可查询到包括网银系统和非网银系统的交易流水。
     此功能是将欲查询的账户以列表的形式列出，包括客户的：活期、定期、通知存款、贷款、专用账户等。
     您登录“账户余额”页面后，页面显示出下拉菜单形式的查询条件，查询条件包括：活期存款、定期存款、通知存款、贷款、专用账户。选择所要查询的账户种类后提交，系统将满足查询条件的账户以列表的形式列出，包括账户余额、开户行、账户状态等情况，点击一个账号可查询该账号的当日明细。
     通过此功能，您可查询指定账户当日所有交易流水。包括在网银系统下客户自行操作和在银行柜台所做交易的流水。登录到“当日明细”页面后，显示组合查询条件，查询条件为：按账户名称、按账号、按收/付款查询、按发生额范围查询等。
     系统会将满足查询条件的账户以列表的形式列出。会显示该交易的详细信息，包括：账户户名、账号、开户银行、发生额、借贷方向、凭证号、交易时间、备注，对于来账还可查询对方汇款人信息。
     通过此功能，您可按照一定的查询条件，包括：按日期段查询、按金额范围查询、按凭证号查询，对指定活期账户的历史明细进行查询。上述搜索条件可进行组合查询，也可针对某个条件查询，查询范围是当年的全部业务流水。对于来账还可查询对方汇款人信息。
     如您输入凭证号后，系统按凭证号查询，忽略另外的查询条件。如不输入凭证号，则按照您选择的条件查询。
     通过此功能，您可以浏览指定公司、指定单一活期账户下的未满页对账单。根据页码、日期等查询条件搜索到您需要的对账单，并提供页码作为搜索条件。同时提供打印和下载功能，可以在“客户端软件”中导入浏览。
     对账单格式同柜台打印，在打印文本的最下方有我行交易摘要代码的中文说明。
     通过此功能，您可以浏览指定公司、指定单一活期账户下的满页对账单。根据页码、日期等查询条件搜索到您需要的对账单。同时提供打印和下载功能，可以在“客户端软件”中导入浏览。
     对账单格式同柜台打印，在打印文本的最下方有我行交易摘要代码的中文说明。
     通过此功能，可查询市区两级劳动局的社保专用账户各子户的账户余额及明细信息。
     通过此功能，可查询经营存量房业务的房地产经纪机构或交易保证机构的交易结算资金专用存款账户及其下挂子账户的登记信息和子账户中的放款收付交易明细信息。
     通过此功能，安装北京银行POS机具的商户，包括直联商户和间联商户，都可以查询POS刷卡交易流水信息。您可以选择查询刷卡明细，也可按照商户号或终端号进行汇总查询。查询结果可下载为excel格式文件保存在电脑中，方便您随时进行对账。
     通过此功能，可以查询企业“汇款清”业务的来账信息，包括收款虚拟账号、汇款人信息和汇款用途。
     通过此功能，可完成企业多个账户的余额对账，不同北京银行网点开户的账户都可以在此功能页面中操作，包括人民币、外币、活期、定期、通知等不同账户性质。对于银行提供的余额对账单信息，您可以提交相符或不符的对账结果。对于对账不符的账单信息，您可以编辑未达账项。您可以随时网上查询、打印电子余额对账单及对账结果，为企业对账提供更多便利。

    为您提供日常转账汇款、支付结算服务。日常结算模块包括付款业务、预约付款、收款人名册和用途维护功能。此功能只提供人民币业务。
    提供多种转账、汇款服务，包括北京银行系统内、同城跨行和异地跨行。
1.1逐笔企业内转账提交
    若收款账号为主申请账号的下挂关联账号，则在企业内转账页面提交。在指令页面需要您填制或选择付款账号、付款单位名称、收款银行、收款账号、收款单位名称、金额、付款用途、备注等项目。
1.2逐笔任意转账提交
    若收款账号为企业外账号则在任意转账页面提交。在此页面中，有“是否加入收款人名册”的选项，当您手工填制好收款人信息后，选择加入收款人名册，则下一次您就可以直接通过“收款机构”的下拉菜单选择，而不需要重新输入。当您的收款人名册中已经存储了较多的信息，可以通过“按户名查询”的功能，输入收款人户名中的关键字，就可以模糊查询到您需要的收款人信息。您可以在“日常结算——收款人名册”页面中对您已经保存的名册信息进行维护。
    如果您提交指令的时间超过银行处理时间，则该笔业务可预约转到下一工作日由银行为您处理。
    此功能包括“逐笔企业内转账提交”和“逐笔任意转账提交”的指令批复。授权人登录此页面后，选择一个日期段，将获得选择时间段内等待您批复的逐笔提交指令及其明细。查询到等待您审核批复的指令列表后点击指令序号可以查看到指令的详细信息进行批复。
    您可根据页面组合查询条件，查询提交的“逐笔企业内转账提交”和“逐笔任意转账提交”指令，只能查询30天（含）范围内的记录。点击“指令序号”您可查询到该笔指令的详细信息，包括授权过程，如果是“处理成功”的指令，可以打印电子凭证。
1.5批量付款在线编辑
    在此功能下，您可在线编辑批量付款信息，包括付款信息的添加、修改和删除，无需使用客户端软件，批量付款信息提交后系统自动为您完成多笔付款业务的结算处理，并可选择实时付款或指定预约付款日。
1.6批量付款文件上传
    在此功能下，您可上传在“客户端软件”中已经编辑好的批量付款文件，系统为您自动核对批量的总金额和总笔数，批量付款文件上传后系统自动为您完成多笔付款业务的结算处理。
    授权人登录此页面后，选择一个日期段，将获得选择时间段内等待您批复的批量指令及其明细。查询到等待您审核批复的指令列表后点击指令序号可以查看到指令的详细信息进行批复。
    您可根据页面查询条件，查询“批量付款提交”指令，只能查询30天（含）范围内的记录。点击“批次号”您可查询到每一批指令的详细信息，点击“序号”可查询到该笔指令的详细信息。如果是“处理成功”的指令，可以打印电子凭证。
    如果您希望在将来的某一时间完成一笔支付指令，可以选择此项服务。目前预约付款最多可支持10个自然日（节假日不能预约）。包括北京银行系统内、同城跨行和异地跨行转账汇款。
2.1逐笔企业内预约提交
    此功能的画面及操作同“逐笔企业内转账提交”，在操作画面下方增加了预约划款时间。预约时间最多可支持10个自然日（节假日不能预约），并可选择“上午”和“下午”两个时间段，“上午”的结算处理时间为8：30，“下午”的结算处理时间为13：30。
2.2逐笔任意转账预约提交
    此功能的画面及操作同“逐笔任意转账提交”，在操作画面下方增加了预约划款时间。预约时间最多可支持10个自然日（节假日不能预约），并可选择“上午”和“下午”两个时间段，“上午”的结算处理时间为8：30，“下午”的结算处理时间为13：30。
    授权人在根据预约付款指令提交的时间段查询到需要您授权的所有逐笔指令的列表和指令的详细信息等，包括查看此笔交易的授权过程，并对此交易批复、拒绝。
    您可根据页面组合查询条件，查询提交的“逐笔企业内预约提交”和“逐笔任意转账预约提交”以及付款业务中的转预约的逐笔指令，只能查询30天（含）范围内的记录。点击“指令序号”您可查询到该笔指令的详细信息，包括授权过程，如果是“处理成功”的指令，可以打印电子凭证。
    此功能的画面及操作同“批量付款提交”，在操作画面下方增加了预约划款时间。预约时间最多可支持10个自然日（节假日不能预约），并可选择“上午”和“下午”两个时间段，“上午”的结算处理时间为8：30，“下午”的结算处理时间为13：30。
    授权人在根据预约付款指令提交的时间段查询到需要您授权的所有批量指令的列表和指令的详细信息等，包括查看此笔交易的授权过程，并对此交易批复、拒绝。您可以对整批预约指令信息进行批复或拒绝，也可以点击每一笔交易信息右侧的状态按钮来拒绝或批准其中几笔指令。
    您可根据页面组合查询条件，查询提交的“批量预约提交”指令，只能查询30天（含）范围内的记录。点击“批次号”您可查询到每一批指令的详细信息，点击“指令序号”您可查询到该笔指令的详细信息，包括授权过程，如果是“处理成功”的指令，可以打印电子凭证。
2.8逐笔预约取消和批量预约取消
    如果您希望终止某笔或整批的预约指令，在预约交易处理日期前取消本人提交的预约付款指令。但是此取消操作同样需要相应的授权人进行授权。预约处理日当天不能取消预约指令，如您需要取消该笔指令，请与您的付款账户开户行联系。
2.9逐笔预约取消批复和批量预约取消批复
    授权人在根据预约付款指令提交的时间段查询到需要您授权的所有逐笔指令或批量指令的列表和指令的详细信息等，包括查看此笔交易的授权过程，并对此交易批复、拒绝。需要授权人注意的是，您应在预约指令划款交易日之前对“取消预约指令”进行批复。
    在汇票申请页面，需要您填制或选择付款账号、付款单位名称、收款账号、收款单位名称、金额、付款用途、备注等项目。
    您可根据页面组合查询条件，查询提交的“汇票申请”指令，只能查询30天（含）范围内的记录。点击“指令序号”您可查询到该笔汇票指令的详细信息，包括授权过程，如果是“处理成功”的指令，可以打印电子凭证。凭打印的电子凭证到您的账户开户行即可领取银行汇票。
    提供企业常用收款人信息的维护，包括收款人信息的增加、修改和删除，并可与“客户端软件”进行名册的互导。
    提供企业常用付款用途的维护，包括用途的增加和删除。

为您提供除转账汇款外的其他日常结算类服务。财务工作室中包括工资发放、扣个人款、费用报销、交纳话费、税务一站通、收取学费和个人名册等功能。
    客户可通过网银系统发放工资，而不必去银行柜台办理发放工资的业务。第一次发放工资须到银行柜台办理，以获得代发工资单位编号及个人收款账号。
    您只需在客户端软件中进行工资清单的录入，登录到网上银行代发工资页面后，上传已经生成的工资数据文件。同时需要对此笔批量文件中的总金额和总笔数进行汇总，并选择您所期望的工资入账日期。如果授权人批复此批量工资时对某单笔工资拒绝，此单笔业务作废，不影响此批量文件中其他人员工资的入账。
    在对代发工资进行查询时，选择指令提交日期，页面会显示符合您查询条件的指令列表。
    此功能为客户提供了代理扣划指定个人账户的服务，您如开通此项功能，需要提供与个人签订的授权协议。系统将根据您的具体要求定时扣划个人账户。
    作为企业，首先在“扣款种类维护”中对扣款种类进行添加，在相应的个人网上银行的“网上缴费－扣费信息注册”页面中，就会添加了相对应的选项。当所有的被扣款人在个人网上银行注册完成后，企业客户在网上银行“扣款信息下载”中对个人的姓名、账号等信息进行读取。最后在客户端软件中进行批量指令的生成，并在“扣款指令提交”中对此扣款指令进行提交。在进行代理扣款查询时，选择指令提交日期，页面会显示符合您查询条件的指令列表。在扣款处理当日需要您再次对此笔代扣款的指令进行查询。
    客户可通过网银系统为职工报销费用。第一次办理此业务时须到银行柜台办理，与账户开户行签署《北京银行企业网上报销合作协议》，并获得代理单位编号。
    首先您应申请代报销额度，当日额度申请累计不能超过20万元，并输入详细的报销用途。此申请额度经开户银行批准后，您可选择逐笔报销和批量报销，批量报销需要通过客户端软件录入相关信息，申请的额度可分一次或多次使用。您可根据企业的实际情况申请新的代报销额度，但新额度申请成功后，原来未使用完的额度就会停止使用，系统会自动启用新额度。
    在对代报销进行查询时，选择指令提交日期，页面会显示符合您查询条件的指令列表。
    交纳话费功能目前可代缴北京地区移动手机话费，联通手机及固话话费，电信手机、固话及数据业务话费。其中联通固话费为原中国网通电话费，包括固定电话费、小灵通电话费和（专线）数据费。客户既可以为本企业的座机缴纳话费，又可以为本企业的员工缴纳个人手机费。所有具有任意转账权限的企业网上银行用户，都可以使用此项功能。代缴话费交易指令提交后，话费资金即时从企业客户账户中扣除。
    企业客户可通过此功能在纳税期内自助缴纳北京市地税局的税款。该功能的业务受理时间为每日的8:00至20:00（节假日除外）。
    您使用“税务一站通”的条件是：已在纳税期内到北京地税系统完成了纳税申报，并采用银行端电子缴税模式缴税；此功能不支持与北京地税局、银行签订三方协议的“实时扣税”和“批量扣税”的模式。
您在网上自助缴税成功后，可在营业时间内到开户银行领取电子缴税付款凭证作为完税依据。
    此功能为客户提供了企业向个人客户收款，由个人客户通过网上银行主动向企业划款的服务。
    作为企业，首先在“缴费文件上传”中将已经录入好的收款信息文件上传到网银系统，在相应的个人网上银行的“网上缴费－缴纳学费”页面中，就会添加了相对应的信息。然后个人客户可登录到个人网上银行“网上缴费－缴纳学费”页面中核对收款信息并自助完成向企业的缴费。当所有的个人客户在个人网上银行完成缴费后，企业客户在网上银行“缴费文件下载”中对个人的姓名、账号、金额等信息进行读取、保存。在进行缴费查询时，选择指令提交日期，页面会显示符合您查询条件的指令列表。
    提供企业“费用报销”业务常用个人信息的维护，包括新增、修改和查询。

为您提供集团内部资金上收和归集的服务。集团财务室中包括资金归集和资金自动归集两项功能。
    此功能特别为集团客户提供。集团客户可将分支机构账户资金转到集团公司总部账户，为集团理财提供便利。
集团总公司需与下属分支机构签署“账户查询汇划授权书”
为了保证账户的安全性，该功能的设置需要客户持相关材料到银行柜台对此功能进行设定，包括划出账号、划入账号、划款时间、划出账号留存限额、划款金额、最低结算金额等。资金自动归集的处理方式有四种：定比结算、定额结算、留存限额和固定余额。
【定比结算】是指在结算时间点将分支机构账户余额中的固定比例上收至预先指定账户；
【定额结算】是指在结算时间点将分支机构账户余额中的固定金额上收至预先指定账户；
【留存限额】是指当指定的账户超出设置条件如该账户余额大于限额，系统自动在设定的时间将超限额部分划至预先指定账户；
【固定余额】是指当指定的账户余额大于限额，系统自动在设定的时间将超限额部分上收至预先指定账户，当指定账户余额低于限额，系统自动在设定时间将不足部分下划至指定账户。
此功能特别适用于集团客户，便于其对下属分支机构的账户进行管理。能够实现集团企业收支两条线间资金调配的需要。
由集团总公司具有操作权限的人员手动发起资金归集的交易，主要解决集团客户临时性的资金归集需求。
在企业网上银行的页面中，可提供资金归集指令查询、资金自动归集设置查询。

网上银行信用证业务为我行企业网上银行客户提供了快速办理信用证业务的渠道，实现了通过网络向银行提交信用证开证申请、信用证改证申请和查询等功能，客户可在网上自助下载《不可撤销跟单信用证开证申请书》。
    网上信用证业务将大大节省您往来银行的时间与费用，提高了工作效率，满足了外贸类企业财务管理的需求。
环球现金管理帮助您及时了解最新的国际汇兑产品信息。您可随时查询境外汇兑汇出信息及境外汇兑汇入通知。您可根据境外汇入通知的详细信息，及时办理相关入账手续。
您可通过网银使用本企业在北京银行开立的外币账户向客户在境内其他银行开立同户名、同性质外币账户汇款，汇款方式可选择信汇或电汇。办理汇出汇款需符合国家有关外汇管理政策规定。
使用此功能，您需在网银添加经常项目外汇账户，网银用户需对外币账号具有任意转出权限.待核查、资本金、外债等其它性质账户不可进行网银境内外币汇款。
您需使用人民币账户支付因汇款产生的手续费及邮电费。手续费换算汇率以客户发出指令时（需授权交易以完成最终授权为准）我行公布的实时牌价为准。
3.1境内外币汇款指令提交
您可以直接通过网上银行填写并提交境内外币汇款申请书，填写内容包括收款人及收款银行信息、汇款方式及金额，联系人及联系方式等。您可以在工作日9:00至16:00提交汇款指令，同户名、同性质账户境内外币汇款支持美元、日元、港元、欧元等多个币种。
3.2境内外币汇款名册维护
您可将经常进行外币资金划转的收款人信息维护到名册，也可以对已经存在的名册信息进行修改或删除。
3.3境内外币汇款指令查询
境内外币汇款指令查询功能可供您查询境内外币汇款交易指令状态及其明细。企业提交人、授权人均可查询。您可以根据指令状态、币种，提交日期及金额范围、或收款人名称，实时查看境内外币汇款指令列表。
3.4境内外币汇款指令批复
您可以通过境内外币汇款指令批复功能对待授权指令进行授权操作。网银将根据提交人提交的境内外币汇款金额，按照实时外汇牌价换算汇款等值人民币金额，判断该笔汇款指令是否满足授权条件。

 网上银行电子商务功能可以进行订单查询、订单支付以及商户退款订单的查询。通过网络渠道，为您带来更快捷的信息传递和更高效的资金流转。
    您可以按订单状态、订单生成日期或订单号查询所要支付的B2B电子商务订单，并进行订单款项支付提交操作。对于支付失败或授权拒绝的订单您可以再次进行订单支付指令的提交。

    企业授权人可通过网上银行系统对提交人提交的订单支付指令进行批复。指令的授权机制与网银系统保持一致，按照企业客户的需要设置，支持多级多人的授权模式。订单的支付提交及批复需要操作人具备“采购人”权限。
    您可以根据订单支付指令的提交日期、金额、指令状态等条件查询本企业的电子商务订单支付交易信息。 4、订单退款查询
    您可以按商户退款时间、订单金额、订单号等条件查询已退款的订单信息及退款金额。

法人账户透支是指我行根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在在约定的账户、期限和核定的透支额度内进行人民币透支的业务。
“法透查询”为您提供包括对法透账户基本信息的查询功能，也包括查询透支交易明细以及测算还款利息等功能。
通过法透账户信息查询功能，您可以查看法透账户透支额度、到期日、透支金额上限等；通过法透交易明细查询，您能了解到在选定的时间范围内透支、还款或付息的交易信息，包括账号、交易日期及金额，交易明细可“下载”并通过Excel格式备份，也支持在线打印功能。
法透账户产生透支后，通过利息测算功能，您可以计算在指定日期还款时，需支付的利息，从而合理安排还款日，控制资金的使用成本。通过利息测算结果，您还可以了解每笔透支交易的发生日期、利率、透支金额及透支余额。

4.1授信产品信息查询
授信产品信息查询功能可查询本企业已生效的授信额度信息。可按照机构名称查询该机构下的全部授信信息，或按照授信编号，查询具体的授信信息。通过查询结果还可继续查询某一授信的详细授信明细组成。
信贷产品信息查询功能可查询本企业已生效的一般贷款、银行承兑汇票、保函产品详细信息。根据机构名称以及信贷产品类型，查询该机构下的全部授信信息。一般贷款产品可查询贷款的详细借据情况，并根据某一笔借据进行利息试算；承兑汇票产品可查询承兑汇票的详细出账记录。
通过利息试算功能，企业可针对借据计算今后某一指定日期的应还利息。可根据机构名查询全部当前未结清的借据信息，选择某一笔借据进行试算。也可以直接输入借据编号，针对指定借据进行利息试算。

2.3协议管理：使用此功能您可以查询协议信息。同时可以根据实际情况随时对已经签约成功的协议发起解约。

此功能中，为您提供一些附加的增值服务。包括修改密码、下载客户端软件、快捷菜单定制和用户激活。
    此功能提供“修改登录密码”和“修改证书密码”，用户可对密码进行修改，以确保使用的安全性。
    您可通过此功能对本企业其他用户进行“启用”或“未启用”的操作，以加强企业的内控管理。
    您可通过此功能免费申请我行“银信通”服务，或对已经到期的“银信通”服务进行续期。“银信通”即为企业提供账户资金变动情况短信通知的服务，便于企业对账户资金进行监控。
为客户提供方便的证书在线续费渠道，通过网银即可完成证书续费、证书下载等操作，无需前往支行即可更换新的证书。
6.1、证书续费：当距离证书到期日小于30天或证书已过期时，网银主管用户可以使用此功能对企业用户即将到期或已过期的证书进行续费。
6.2、续费查询：主管用户可以查看每次证书续费的相关记录。
6.3、证书更新：证书续费成功后，续费用户需通过网银登陆页面进入“证书更新”功能，插入USBKey下载新的证书。证书更新后新证书有效期仍为一年，从证书更新之日起开始计算。

    您如果在操作时遇到问题，可以将问题发送到银行，我们会及时为您答复。如果是17:00后发送的问题，我们会在次日为您答复。

近期有很多成功注册了公司的人，都碰到了一个难题，那就是银行开户。相比之前，预约及审核要求复杂了许多，让创业者们苦不堪言。

企业办理银行开户手续变得非常严格，对此，客户叫苦不迭，对开户来说，觉得我在银行开户，是照顾银行的生意，是银行的客户，不是说客户是上帝吗？为啥开个账户又是预约，又是提供经营地址，又要拍照之类的？（当然，不同地区、不同银行的开户难度有所差异）。银行人在服务与监管的夹缝中左右为难，面对客户时也背了不少骂名，但是，企业开户难，这个锅真的该由银行来担吗？卡开户难的背后原因在哪？

说到底，开户难主要是因为有人利用银行账户进行非法行为，典型的就是电信诈骗，还有有些洗钱、虚开发票等行为，监管机构为了打击这类行为，对银行的开户审查义务，提出了更多要求。而银行担心被监管处罚，加大了风控力度。

图为缴获的法人财务印章、营业执照、密码器、U盾、公司开户资料等。晋江警方供图

一、开户要上门检查拍照

在开户前后会上门检查并且拍照。

比如下场核查、招牌门牌号比对、提供租金发票、水电费清单、法人名下公司数量核查等等，有些甚至必须存现XX万、又或者排队2个月才能约开户...等一系列高低不等的门槛，堪称有史以来最严的开户条件。

之前由中国人民银行核发的《开户许可证》，在2019年被正式取消，企业在银行开户的手续，越来越简单。

可是，2020年的今天，开户却变得更加麻烦了。

二、后期漏接银行电话随时冻结账户

不仅前期办手续复杂，开户严格，后期的排查工作同样让人头大！

提醒大家，银行一般会通过电话联系法人，或者实地上门方式进行排查！主要会核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等，因此建议企业老板熟悉下公司登记信息，注意及时接听电话，避免因回复不及时，被认定为联系不上，从而导致无法开户、账户冻结！

三、为什么会突然变严格？？？

很多不明真相的人会问：难道银行都不需要业绩了吗？到底发生了什么？

看完下面3则消息，我们或许就能了解其中缘由了。

1、东莞：长安破获多起贩卖公户案

根据公开的新闻，长安公安分局在3月份抓获一批利用对公账户实施电信网络诈骗的犯罪分子。

在掌握充分的证据后，长安警方展开抓捕行动。3月13日，长安公安分局反诈中心民警在大朗镇抓获利用空壳公司套取银行对公账号实施电信诈骗的犯罪嫌疑人陈某。3月16日，在长安霄边社区抓获涉嫌买卖国家机关证件的犯罪嫌疑人农某报，3月20日在霄边社区将农某报的同伙罗某抓获。3月21日，在深圳龙华和宝安区分别抓获涉嫌买卖国家机关证件的郑某芳和张某涛。3月23日，在深圳宝安区抓获涉嫌买卖国家机关证件的马某伟。

也就是这段时间开始，全国各地的银行对公开户开始受到影响。

2、深圳：反诈联合开展整治工作

3月26日上午10时，深圳警方出动300余名警力，开展“拔钉五号” 涉电信网络诈骗犯罪银行对公账户黑灰产专案展开收网行动，打响了全省涉电诈对公账户围剿“第一枪”。行动当天，全市共查获窝点69个，抓获违法犯罪嫌疑人83名，缴获国家机关、企业印章200余枚，银行卡900余张，U盾772个，手机100余部，电话卡1000余张，工商执照18张，公民身份证正反面照片1000余张，对公账户和资料328套。

3、杭州：22家银行网点被暂停开户

最近，一则关于人民银行杭州中心支行的新闻刷爆了朋友圈，其中有一项通报批评是这样的：

暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。

通过内容我们得知，是根据电线诈骗犯罪涉案企业银行账号倒查，对银行进行追责，而银行相应的全流程人员，也都受到了处罚。

看到这里，相信大家都能理解银行开户审核，为何要如此谨慎了吧！

四、银行重点关照的企业银行账户类型

面对银行的电话检查，所有企业都要注意接听，当然银行也会选择一些特定类型的银行账户进行检查。

会被银行重点关照的企业银行账户类型已经为大家整理出来了，请大家注意！

1、一人名下多家企业、一人名下多个银行对公账户、一个地址注册多个执照

2、经营地址为“自主申报、住所申报”等，或者经营地址不真实的

3、无本地户籍、无居住证、无社保的三无人员

4、首次开户的法人，年纪偏大或偏小（小于25或大于65岁）

5、身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等

6、异地开立对公账户的

7、长期休眠账户，长期不打对账单的

8、无法联系到企业法人的

9、资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户

有以上情形的企业需要注意了，要及时接听银行的电话，避免因没有及时接听电话而被认定为联系不上，从而导致无法开户、账户冻结的情况出现！

如果近期有需要开户或者已经受到影响的，还仔细研读以上内容哦！

最后，也提醒各位创业者，经营企业一定要合理、合法、合规，切莫为了眼前利益，铤而走险，触犯法律，断送大好前途！

江城企服——一站式企业服务专家

大慧堂财税成立于2010年，隶属于江城企服集团。2016年，江城企服与国内首家企业服务类主板上市公司顺利办[股票代码:000606]成功合作，集团旗下大慧堂财税、江城易桥、上海惠园、慧信信用、优才宝人力资源等公司，致力于打造最具影响力的顾问咨询服务品牌，搭建企业与地方招商园区共同发展的重要桥梁，帮助企业降低税务风险及合规成本，实现政策性税筹方案落地。大慧堂财税（顺利办武汉运营中心）全面展开企业一站式服务，业务涉及：公司注册，代理记账，各种资质办理，商标注册代理；集团财务外包，分子公司全国通办、异地记账报税，税收洼地注册、高端税收筹划等。集团公司拥有全国一流的财税专家，为您提供最专业的财税服务！

点击下方“阅读原文”了解详情！

中航航行宝货币市场基金

基金管理人：中航基金管理有限公司

基金托管人：国泰君安证券股份有限公司

本基金经中国证券监督管理委员会2016年12月8日证监许可[号文

准予注册募集。本基金基金合同于2017年1月25日正式生效，自该日起基金管理

人正式开始管理本基金。

基金管理人保证本招募说明书的内容真实、准确、完整。本招募说明书经中

国证监会注册，但中国证监会对本基金募集的注册，并不表明其对本基金的投资

价值、市场前景和收益做出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。

本基金投资于证券市场，基金净值会因为证券市场波动等因素产生波动，投

资者根据所持有的基金份额享受基金收益，同时承担相应的投资风险。投资人在

投资本基金前，需充分了解本基金的产品特性，并承担基金投资中出现的各类风

险，包括：因整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格产生影响而形成的系

统性风险，个别证券特有的非系统性风险，由于基金投资人连续大量赎回基金产

生的流动性风险，基金管理人在基金管理实施过程中产生的基金管理风险，本基

本基金为货币市场基金，其预期风险和预期收益低于股票型基金、混合型基

金和债券型基金。投资者购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行

或存款类金融机构，基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理

和运用基金财产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。

投资人在进行投资决策前，请仔细阅读本基金的招募说明书及基金合同等信

息披露文件，了解基金的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、投

资经验、资产状况等判断本基金是否和自身的风险承受能力相适应，并自行承担

投资有风险。基金的过往业绩并不预示其未来表现。基金管理人管理的其他

基金的业绩不构成对本基金业绩表现的保证。基金管理人提醒投资者基金投资的

“买者自负”原则，在投资者作出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致

的投资风险，由投资者自行负责。

本基金本次更新招募说明书根据《基金合同》、《托管协议》的修订，更新

了释义、基金份额的分类、基金份额的申购与赎回、基金资产估值、基金的费用

与税收、基金的收益与分配、基金的信息披露、风险提示、《基金合同》的内容

摘要、《基金托管》协议的内容摘要等章节，上述内容更新截止日为2022年6

月10日，有关财务数据和净值表现截止日为2021年9月30日（财务数据未经

《中航航行宝货币市场基金招募说明书》（以下简称“招募说明书”、《招

募说明书》或“本招募说明书”）依据《中华人民共和国证券投资基金法》（以

下简称“《基金法》”）、《公开募集证券投资基金运作管理办法》（以下简称

“《运作办法》”）、《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（以下

简称“《销售办法》”）、《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》（以下

简称“《信息披露办法》”）、《货币市场基金监督管理办法》、《关于实施＜

货币市场基金监督管理办法＞有关问题的规定》、《证券投资基金信息披露编报

规则第5号＜货币市场基金信息披露特别规定〉》、《公开募集开放式证券投资

基金流动性风险管理规定》和其他有关法律法规以及《中航航行宝货币市场基金

基金合同》（以下简称“基金合同”或“《基金合同》”）编写。

本招募说明书阐述了中航航行宝货币市场基金的投资目标、策略、风险、费

率等与投资人投资决策有关的全部必要事项，投资人在作出投资决策前应仔细阅

本基金管理人承诺本招募说明书不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大

遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担法律责任。本基金是根据本招募说明

书所载明的资料申请募集的。本招募说明书由中航基金管理有限公司负责解释。

本基金管理人没有委托或授权任何其他人提供未在本招募说明书中载明的信息，

或对本招募说明书作任何解释或者说明。

本招募说明书根据本基金的基金合同编写，并经中国证监会注册。基金合同

是约定基金合同当事人之间权利、义务的法律文件。基金投资人依据基金合同取

得基金份额，即成为基金份额持有人和本基金基金合同的当事人，其持有基金份

额的行为本身即表明其对基金合同的承认和接受，并按照《基金法》、基金合同

及其他有关规定享有权利、承担义务。基金投资人欲了解基金份额持有人的权利

和义务，应详细查阅基金合同。

在本招募说明书中，除非文意另有所指，下列词语或简称具有如下含义：

1、 基金或本基金：指中航航行宝货币市场基金

2、 基金管理人：指中航基金管理有限公司

3、 基金托管人：指国泰君安证券股份有限公司

4、 基金合同：指《中航航行宝货币市场基金基金合同》及对基金合同的任

5、 托管协议：指基金管理人与基金托管人就本基金签订之《中航航行宝货

币市场基金托管协议》及对该托管协议的任何有效修订和补充

6、 招募说明书或本招募说明书：指《中航航行宝货币市场基金招募说明书》

7、 基金份额发售公告：指《中航航行宝货币市场基金基金份额发售公告》

8、 基金产品资料概要：指《中航航行宝货币市场基金基金产品资料概要》

9、 法律法规：指中国现行有效并公布实施的法律、行政法规、规范性文件、

司法解释、行政规章以及其他对基金合同当事人有约束力的决定、决议、通知等

10、 《基金法》：指2003年10月28日经第十届全国人民代表大会常务

委员会第五次会议通过，经2004年6月1日起实施并在2012年12月28日经第

十一届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议修订，自2013年6月1日起

实施，并经2015年4 月24日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十四次

会议《全国人民代表大会常务委员会关于修改＜中华人民共和国港口法＞等七部

法律的决定》修正的《中华人民共和国证券投资基金法》及颁布机关对其不时做

11、 《销售办法》：指中国证监会2020年8月28日颁布、同年10月1日

实施的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》及颁布机关对其不时做

12、 《信息披露办法》：指中国证监会2019年7月26日颁布、同年9月1

日实施的，并经2020年3月20日中国证监会《关于修改部分证券期货规章的决

定》修正的《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》及颁布机关对其不时做

13、 《运作办法》：指《公开募集证券投资基金运作管理办法》及颁布机

14、 《管理规定》：指《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规

定》及颁布机关对其不时做出的修订

15、 中国证监会：指中国证券监督管理委员会

16、 银行业监督管理机构：指中国人民银行和/或中国银行保险监督管理委

17、 基金合同当事人：指受基金合同约束，根据基金合同享有权利并承担

义务的法律主体，包括基金管理人、基金托管人和基金份额持有人

18、 个人投资者：指依据有关法律法规规定可投资于证券投资基金的自然

19、 机构投资者：指依法可以投资证券投资基金的、在中华人民共和国境

内合法登记并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社

20、 合格境外机构投资者：指符合《合格境外机构投资者和人民币合格境

外机构投资者境内证券期货投资管理办法》（包括颁布机关对其不时做出的修订）

及相关法律法规规定，经中国证监会批准投资于中国证券市场，并取得国家外汇

管理局额度的中国境外基金管理机构、保险公司、证券公司以及其他资产管理机

21、 人民币合格境外机构投资者：指符合《合格境外机构投资者和人民币

合格境外机构投资者境内证券期货投资管理办法》及相关法律法规规定，运用来

自境外的人民币资金进行境内证券投资的境外法人

22、 投资人：指个人投资者、机构投资者、合格境外机构投资者、人民币

合格境外机构投资者以及法律法规或中国证监会允许购买证券投资基金的其他

23、 基金份额持有人：指依基金合同和招募说明书合法取得基金份额的投

24、 基金销售业务：指基金管理人或销售机构宣传推介基金，发售基金份

额，办理基金份额的申购、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务

25、 销售机构：指中航基金管理有限公司以及符合《销售办法》和中国证

监会规定的其他条件，取得基金销售业务资格并与基金管理人签订了基金销售服

务协议，办理基金销售业务的机构

26、 登记业务：指基金登记、存管、过户、清算和结算业务，具体内容包

括投资人基金账户的建立和管理、基金份额登记、基金销售业务的确认、清算和

结算、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名册和办理非交易过户等

27、 基金份额登记机构：指办理基金份额登记业务的机构。本基金的基金

份额登记机构为中航基金管理有限公司

28、 基金账户：指基金份额登记机构为投资人开立的、记录其持有的、基

金管理人所管理的基金份额余额及其变动情况的账户

29、 基金交易账户：指销售机构为投资人开立的、记录投资人通过该销售

机构办理认购、申购、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务而引起基金份

额变动及结余情况的账户

30、 基金合同生效日：指基金募集达到法律法规规定及基金合同规定的条

件，基金管理人向中国证监会办理基金备案手续完毕，并获得中国证监会书面确

31、 基金合同终止日：指基金合同规定的基金合同终止事由出现后，基金

财产清算完毕，清算结果报中国证监会备案并予以公告的日期

32、 基金募集期：指自基金份额发售之日起至发售结束之日止的期间，最

33、 存续期：指基金合同生效至终止之间的不定期期限

34、 工作日：指上海证券交易所、深圳证券交易所的正常交易日

35、 T日：指销售机构在规定时间受理投资人申购、赎回或其他业务申请的

36、 T+n日：指自T日起第n个工作日（不包含T日）

37、 开放日：指为投资人办理基金份额申购、赎回或其他业务的工作日

38、 开放时间：指开放日基金接受申购、赎回或其他交易的时间段

39、 业务规则：指《中航基金管理有限公司开放式基金业务规则》，是规

范基金管理人所管理的开放式证券投资基金登记方面的业务规则，由基金管理人

40、 认购：指在基金募集期内，投资人根据基金合同和招募说明书的规定

申请购买基金份额的行为

41、 申购：指基金合同生效后，投资人根据基金合同和招募说明书的规定

申请购买基金份额的行为

42、 赎回：指基金合同生效后，基金份额持有人按基金合同和招募说明书

规定的条件要求将基金份额兑换为现金的行为

43、 基金转换：指基金份额持有人按照基金合同和基金管理人届时有效公

告规定的条件，申请将其持有基金管理人管理的、某一基金的基金份额转换为基

金管理人管理的其他基金基金份额的行为

44、 转托管：指基金份额持有人在本基金的不同销售机构之间实施的变更

所持基金份额销售机构的操作

45、 定期定额投资计划：指投资人通过有关销售机构提出申请，约定每期

申购日、申购金额及扣款方式，由销售机构于每期约定申购日在投资人指定银行

账户内自动完成扣款及受理基金申购申请的一种投资方式

46、 巨额赎回：指本基金单个开放日，基金净赎回申请（赎回申请份额总

数加上基金转换中转出申请份额总数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转

入申请份额总数后的余额）超过上一开放日基金总份额的10%

47、 元：指人民币元

48、 基金收益：指基金投资所得债券利息、买卖证券价差、银行存款利息、

已实现的其他合法收入及因运用基金财产带来的成本和费用的节约

49、 摊余成本法：指计价对象以买入成本列示，按照票面利率或协议利率

并考虑其买入时的溢价与折价，在剩余存续期内按实际利率法摊销，每日计提损

50、 每万份基金已实现收益：指按照相关法规计算的每万份基金份额的日

51、 7日年化收益率：指以最近7日（含节假日）收益所折算的年资产收益

52、 销售服务费：指本基金用于持续销售和服务基金份额持有人的费用，

该笔费用从基金财产中扣除，属于基金的营运费用

53、 基金份额分类：本基金根据销售服务费等差异，将基金份额分为A类

基金份额和B类基金份额。两类基金份额分设不同的基金代码，收取不同的销

售服务费并分别公布各类基金份额的每万份基金已实现收益和各类基金份额的

54、 升级：指当投资人在单个基金账户保留的A类基金份额达到B类基金

份额的最低份额要求时，基金的登记机构自动将投资人在该基金账户保留的A

类基金份额全部升级为B类基金份额

55、 降级：指当投资人在单个基金账户保留的B类基金份额不能满足该类

基金份额的最低份额要求时，基金的登记机构自动将投资人在该基金账户保留的

B类基金份额全部降级为A类基金份额

56、 基金资产总值：指基金拥有的各类有价证券、银行存款本息、基金应

收申购款及其他资产的价值总和

57、 基金资产净值：指基金资产总值减去基金负债后的价值

58、 基金份额净值：指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数

59、 基金资产估值：指计算评估基金资产和负债的价值，以确定基金资产

净值、各类基金份额的每万份基金已实现收益和各类基金份额的7日年化收益率

60、 规定媒介：指中国证监会规定的用以进行信息披露的全国性报刊及《信

息披露办法》规定的互联网网站（包括基金管理人网站、基金托管人网站、中国

证监会基金电子披露网站）等媒介

61、 不可抗力：指基金合同当事人不能预见、不能避免且不能克服的客观

名称：中航基金管理有限公司

住所：北京市朝阳区天辰东路1号院1号楼1层101内10层B1001号

办公地址：北京市朝阳区天辰东路1号的北京亚洲金融大厦B座1001、1007、

设立日期：2016年6月16日

注册资本：人民币3亿元

中航基金管理有限公司经中国证监会证监许可[号文批准设立。

公司的股权结构如下：中航证券有限公司持有股份55%、北京首钢基金有限公司

本基金管理人治理结构完善，经营运作规范，能够切实维护基金投资者的

利益。股东会决定公司的经营方针以及选举和更换董事、监事等事宜。公司章程

中明确公司股东依法行使权利，不以任何形式直接或者间接干预公司的经营管理

和基金资产的投资运作。

董事会为公司的决策机构，对股东会负责。公司董事会由9名董事组成，

其中3名为独立董事。根据公司章程的规定，董事会行使《中华人民共和国公司

法》规定的有关重大事项的决策权、对公司基本制度的制定权和对经营管理人员

公司成立监事会，由1名监事会主席、1名监事和2名职工监事组成。监事

会主要负责检查公司财务并监督公司董事、高级管理人员尽职情况。

1、董事、监事及高级管理人员

杨彦伟先生，董事长，1975年3月生，中国国籍，中共党员，工商管理硕

士学位，毕业于华中科技大学工商管理硕士专业，历任中航证券有限公司郑州嵩

山营业部电脑部经理、总经理助理、信息技术部总经理助理、结算存管部副总经

理（主持工作）、结算存管部总经理、财务部总经理、财务副总监，现担任中航

证券有限公司总会计师（财务总监）、工会主席、公司董事、董事会秘书、计划

财务部总经理（兼），航证科创投资有限公司董事长。2020年12月30日起，

经选举担任中航基金管理有限公司董事长、法定代表人。

洪正华先生，副董事长，1966年1月生，中国国籍，经济学硕士，毕业于

中国人民大学农业经济学专业。曾先后供职于中国国际期货经纪有限公司、中关

村证券股份有限公司、宏源证券股份有限公司、中航证券有限公司。2016年6

月至2020年12月，担任中航基金管理有限公司董事长。2020年12月30日起，

经选举担任中航基金管理有限公司副董事长。

刘建先生，副董事长，总经理，1964年8月生，中国国籍，中共党员，经

济学硕士，毕业于天津财经大学金融学专业，曾先后任职于中国建设银行总行、

中信银行总行（清算中心）、中银国际证券有限责任公司、泰达宏利基金管理有

限公司。自2020年7月1日加入中航基金管理有限公司，担任总经理兼副董事

杜鹃女士，董事，1979年10月生，中国国籍，中共党员，工商管理硕士，

毕业于西安交通大学工商管理硕士专业，曾先后任职于中国电子进出口陕西分公

司、华夏银行西安分行、华夏银行总行、中国民族证券有限责任公司、华融证券

股份有限公司。2019年9月至今任职于中航证券有限公司，现担任中航证券有

限公司战略客户部总经理，中航创新资本管理有限公司董事长、总经理、董事。

2020年12月23日起，兼任中航基金管理有限公司董事。

许华杰先生，董事，1978年11月生，中国国籍，中共党员、本科学士，毕

业于北京工商大学注册会计师专门化专业。曾供职于北京天健会计师事务所有限

公司、德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）。2016年4月至今，担任北京

首钢基金有限公司副总经理。现兼任首颐医疗健康投资管理有限公司法定代表

人、董事长、总经理、北京首熙投资管理有限公司法定代表人、董事长、北京首

颐至简投资管理有限责任公司董事长、海南首颐汇德医疗科技有限公司法定代表

人、执行董事、总经理、北京首颐德常医疗科技有限公司法定代表人、经理、执

行董事、北京资产管理有限公司董事、北京侨创兴业房地产经纪有限公司执行董

事、北京静态交通投资运营有限公司监事、北京首钢产业转型基金有限公司监事、

北京坚石天汇管理咨询中心（有限合伙）执行事务合伙人。自2021年3月29

日起，兼任中航基金管理有限公司董事。

叶芊先生，董事，1984年9月生，中国国籍，中共党员、硕士研究生，毕

业于英国威尔士大学工商管理专业。曾供职于长城汽车股份有限公司、中国国际

商会、中国贸促会驻香港澳门代表处、北京首钢基金有限公司。2017年9月至

今，担任北京京西创业投资基金管理有限公司董事长。现兼任北京首元新能投资

管理有限公司法定代表人、总经理、董事长、北京首钢绿节创业投资有限公司法

定代表人、董事长、经理、北京首钢新能源汽车材料科技有限公司副董事长、北

京石创同盛融资担保有限公司副董事长、北京首宝绿能企业管理有限公司法定代

表人、经理、执行董事、北京启讯投资有限公司法定代表人、经理、执行董事、

北京猎户星空科技有限公司董事、北京钢富管理咨询有限公司董事、上海钢有商

贸有限公司董事、上海找钢网信息科技股份有限公司董事、北京首新万泰管理咨

询中心（有限合伙）执行事务合伙人、首佳科技制造有限公司执行董事、北京汽

车股份有限公司非执行董事、北汽福田汽车股份有限公司监事。自2021年3月

29日起，兼任中航基金管理有限公司董事。

范立夫先生，独立董事，1972年10月生，中国国籍，中共党员，经济学博

士，毕业于东北财经大学金融学专业。历任东北财经大学助教、讲师、副教授，

2011年7月晋升为教授，现任东北财经大学科研处处长，兼任铁岭新城投资控

股股份有限公司独立董事、广发证券股份有限公司独立董事、中国高教学会社会

科学科研管理分会第五届理事会常务理事、大连市金融学会监事职务。自2020

年12月9日起兼任中航基金管理有限公司独立董事。

孙宝文先生，独立董事，1964年9月生，中国国籍，中共党员，经济学博

士，毕业于中央财经大学国民经济学专业。自1989年毕业至今，在中央财经大

学工作，历任中央财经大学信息系副主任、科研处处长等职，现担任中央财经大

学中国互联网经济研究院教授、博士研究生导师，兼任中国信达资产管理公司、

永辉超市股份有限公司、北方导航控制技术股份有限公司独立董事(以上为上市

公司），兼任济宁银行股份有限公司、沈阳农村商业银行股份有限公司独立董事。

自2020年7月1日起，兼任中航基金管理有限公司独立董事。

钟宏武先生，独立董事，1977年4月生，中国国籍，中共党员，管理学博

士，毕业于中国社会科学院研究生院企业管理专业。曾供职于中国社会科学院经

济研究所，2011年6月至今，担任中国社会科学院社会发展战略研究院副研究

员职务，兼任中国社会责任百人论坛秘书长。自2020年7月1日起兼任中航基

金管理有限公司独立董事。

陈娜女士，监事会主席，1981年2月生，中国国籍，中共党员，硕士研究

生，毕业于英国纽卡斯尔大学工商管理专业。曾供职于百事食品（中国）、壳牌

统一（壳牌集团）、百度、九鼎借贷宝、第四范式，2019年12月加入北京首钢

基金有限公司，现担任人力资源部总经理。自2021年8月起，经选举担任中航

基金管理有限公司监事会主席。

陈俊洁女士，监事，1991年9月生，中国国籍，中共党员，硕士研究生，

毕业于中国人民大学。曾供职于招商证券股份有限公司担任投资顾问，2019年3

月加入中航证券有限公司从事合规管理工作。自2020年7月起担任中航基金管

韩丹女士，职工监事， 1986年5月生，中国国籍，本科双学士，毕业于北

京服装学院会计/国际经济与贸易专业。曾供职于中国建设银行投资托管服务

部、东方基金管理有限责任公司。2017年9月加入中航基金管理有限公司，现

任基金事务部总经理兼信息技术部总经理。自2018年1月起，经选举担任中航

基金管理有限公司监事会职工监事。

卓之琳女士，职工监事，1989年2月生，中国国籍，硕士研究生，毕业于

美国纽约大学理工学院管理学专业。曾供职于中国光大银行股份有限公司北京分

行苏州街支行、北京分行托管业务部。2018年4月加入中航基金管理有限公司，

现任综合管理部总监助理。自2022年2月起，经选举担任中航基金管理有限公

武国强先生，督察长，1977年9月生，中国国籍，中共党员，管理学硕士，

毕业于天津财经大学会计学专业，具有10年证券监管机构及证券基金行业自律

组织工作经验。曾先后供职于北京交通大学出版社、中国证券监督管理委员会、

中国证券投资基金业协会、北京雪湖银杉投资咨询有限公司、雪湖（天津）投资

管理有限公司、北京首钢基金有限公司。2020年7月加入中航基金管理有限公

裴荣荣女士，公司副总经理、财务总监，1986年12月生，中国国籍，中共

党员，毕业于哈尔滨商业大学会计学专业，加拿大注册会计师、香港注册会计师。

曾任职于中瑞岳华会计师事务所、安永华明会计师事务所、中航证券有限公司；

2019年9月加入中航基金管理有限公司担任财务总监；2021年12月15日起，

担任中航基金管理有限公司副总经理。

邓海清先生，公司副总经理，首席投资官，1976年8月生，中国国籍，中

共党员，复旦大学金融学博士、中国人民银行金融研究所博士后。曾供职于国金

证券股份有限公司、宏源证券股份有限公司研究所、中信证券研究部、资管部、

九州证券、蚂蚁金服研究院、华尔街见闻研究院、中国财富管理50人论坛（中

关村国研财富管理研究院）高级研究员，兼任清华大学五道口金融学院不动产研

究中心高级研究员；2020年7月至12月兼任中航基金管理有限公司独立董事；

2020年12月加入中航基金管理有限公司担任首席投资官；2021年12月15日起，

担任中航基金管理有限公司副总经理。

王华先生，公司副总经理，1986年12月生，中国国籍，中共党员，经济学

硕士学位，毕业于暨南大学数量经济学专业，曾任职于深圳发展和改革委员会、

浙商基金管理有限公司、博时基金管理有限公司、泰达宏利基金管理有限公司；

现兼任北京证券业协会公募基金专业委员会委员、创新与发展专业委员会委员、

中国投资协会金融资管委员会副秘书长。2020年7月加入中航基金管理有限公

司担任总经理助理；2021年12月15日起，担任中航基金管理有限公司副总经

茅勇峰先生，固定收益部基金经理，1983年1月生，中国国籍，中共党员，

金融学硕士，毕业于南开大学，具有10 年以上投资管理经历。曾供职于中核财

务有限责任公司担任稽核风险管理部风险管理岗、金融市场部投资分析岗、金融

市场部副经理兼投资经理岗。2017年8月至今，任职于中航基金管理有限公司

固定收益部基金经理。2018年6月至今，担任中航航行宝货币市场基金基金经

理；2018年8月至今，担任中航瑞景3个月定期开放债券型发起式证券投资基

金基金经理；2020年4月至今，担任中航瑞明纯债债券型证券投资基金基金经

理；2020年11月至今，担任中航瑞晨87个月定期开放债券型证券投资基金基

金经理；2021年1月至今，担任中航瑞昱一年定期开放债券型发起式证券投资

基金基金经理；2021年12月至今，担任中航中证同业存单 AAA 指数 7 天持

有期证券投资基金基金经理、中航瑞夏一年定期开放债券型发起式证券投资基金

基金经理；2022年3月至今，担任中航瑞华ESG一年定期开放债券型发起式证

李祥源先生，1988年3月生，中国国籍，中共党员，硕士研究生，CFA ，

FRM，毕业于澳大利亚国立大学金融管理专业，曾任职于泰达宏利基金管理有

限公司担任固定收益部基金经理。2021年12月加入中航基金管理有限公司, 2022

年5月至今，担任中航航行宝货币市场基金基金经理。

3、固定收益投资决策委员会成员

刘建先生，主席，（简历请参见1、董事、监事及高级管理人员）。

邓海清先生，副主席，（简历请参见1、董事、监事及高级管理人员）。

傅浩先生，副主席，硕士研究生学位，毕业于华中科技大学概率论与数理统

计专业。曾先后任职于东兴证券股份有限公司研究员、中邮证券有限责任公司投

资经理、民生证券股份有限公司投资经理、中加基金管理有限公司投资经理、泰

达宏利基金管理有限公司基金经理等。2021年9月加入中航基金管理有限公司担

任固定收益部董事总经理。

茅勇峰先生，委员，基金经理（简历请参见本基金基金经理）。

汪术勤先生，委员，基金经理，1990年2月生，中国国籍，中共党员，硕士

研究生，毕业于北京大学西方经济学专业，曾任职于北京安邦咨询公司担任宏观

研究员、九州证券股份有限公司担任固收资产管理部投资助理、华尔街见闻研究

院担任宏观研究员，2020年12月加入中航基金管理有限公司，2022年2月至今，

担任中航瑞夏一年定期开放债券型发起式证券投资基金基金经理。

路立浩先生，委员，1986年4月生，中国国籍，博士研究生，毕业于天津大

学管理科学与工程专业，曾任职于渤海证券股份有限公司、北京千为投资管理有

限公司、格林基金管理有限公司。2021年6月加入中航基金管理有限公司担任研

4、上述人员之间均不存在近亲属关系。

1、依法募集资金，办理或者委托经中国证监会认定的其他机构代为办理基

金份额的发售和登记事宜；

2、办理基金备案手续；

3、对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资；

4、按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分

5、进行基金会计核算并编制基金财务会计报告；

6、编制季度报告、中期报告和年度报告；

7、计算并公告基金净值信息、各类基金份额的每万份基金已实现收益和各

类基金份额的七日年化收益率；

8、办理与基金财产管理业务活动有关的信息披露事项；

9、按照规定召集基金份额持有人大会；

10、保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料；

11、以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或者实施

12、中国证监会规定的其他职责。

1、基金管理人承诺严格遵守《基金法》及相关法律法规，并建立健全内部

控制制度，采取有效措施，防止违反上述法律法规行为的发生；

2、基金管理人承诺防止以下禁止性行为的发生：

（1）将其固有财产或者他人财产混同于基金财产从事证券投资；

（2）不公平地对待其管理的不同基金财产；

（3）利用基金财产为基金份额持有人以外的第三人牟取利益；

（4）向基金份额持有人违规承诺收益或者承担损失；

（5）法律、行政法规和中国证监会规定禁止的其他行为。

（1）依照有关法律、法规和基金合同的规定，本着谨慎的原则为基金份额

（2）不利用职务之便为自己及其代理人、代表人、受雇人或任何第三人谋

（3）不泄漏在任职期间知悉的有关证券、基金的商业秘密、尚未依法公开

的基金投资内容、基金投资计划等信息；

（4）不以任何形式为其它组织或个人进行证券交易。

五、基金管理人的内部控制制度

（1）全面性原则。内部控制制度覆盖公司的各项业务、各个部门和各级人

员，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各个经营环节。

（2）独立性原则。公司设立独立的督察长与监察稽核部门，并使它们保持

高度的独立性与权威性。

（3）相互制约原则。公司部门和岗位的设置权责分明、相互牵制，并通过

切实可行的相互制衡措施来消除内部控制中的盲点。

（4）有效性原则。公司的内部风险控制工作必须从实际出发，主要通过对

工作流程的控制，进而实现对各项经营风险的控制。

（5）防火墙原则。公司的投资管理、基金运作、计算机技术系统等相关部

门，在物理上和制度上适当隔离。对因业务需要知悉内幕信息的人员，制定严格

的批准程序和监督处罚措施。

（6）适时性原则。公司内部风险控制制度的制定，应具有前瞻性，并且必

须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境的变化和国家法律、法规、

政策制度等外部环境的改变及时进行相应的修改和完善。

2、内部控制的主要内容

公司董事会重视建立完善的公司治理结构与内部控制体系。公司在董事会

下设立了合规与风险管理委员会，负责对公司在经营管理和基金业务运作的合法

性、合规性和风险状况进行检查和评估，对公司监察稽核制度的有效性进行评价，

监督公司的财务状况，审计公司的财务报表，评价公司的财务表现，保证公司的

财务运作符合法律的要求和运行的会计标准。

公司管理层在总经理领导下，认真执行董事会确定的内部控制战略，为了

有效贯彻公司董事会制定的经营方针及发展战略，设立了投资决策委员会，就基

金投资等发表专业意见及建议。另外，在公司高级管理层下设立了风险控制委员

会，负责对公司经营管理和基金运作中的风险进行研究，制定相应的控制制度，

并实行相关的风险控制措施。

此外，公司设有督察长，全权负责公司的监察与稽核工作，对公司和基金

运作的合法性、合规性及合理性进行全面检查与监督，参与公司风险控制工作，

发生重大风险事件时向公司董事长和中国证监会报告。

公司风险控制人员定期评估公司风险状况，范围包括所有能对经营目标产

生负面影响的内部和外部因素，评估这些因素对公司总体经营目标产生影响的程

度及可能性，并将评估报告报公司董事会及高层管理人员。

公司内部组织结构的设计方面，体现部门之间职责有分工，但部门之间又

相互合作与制衡的原则。基金投资管理、基金运作、市场等业务部门有明确的授

权分工，各部门的操作相互独立，并且有独立的报告系统。各业务部门之间相互

各业务部门内部工作岗位分工合理、职责明确，形成相互检查、相互制约

的关系，以减少舞弊或差错发生的风险，各工作岗位均制定有相应的书面管理制

在明确的岗位责任制度基础上，设置科学、合理、标准化的业务操作流程，

每项业务操作有清晰、书面化的操作手册，同时，规定完备的处理手续，保存完

整的业务记录，制定严格的检查、复核标准。

公司建立了内部办公自动化信息系统与业务汇报体系，通过建立有效的信

息交流渠道，保证公司员工及各级管理人员可以充分了解与其职责相关的信息，

保证信息及时送达适当的人员进行处理。

公司设立了独立于各业务部门的监察稽核部，履行监督、稽核职能，检查、

评价公司内部控制制度合理性、完备性和有效性，监督公司内部控制制度的执行

情况，揭示公司内部管理及基金运作中的相关风险，及时提出改进意见，促进公

司内部管理制度有效地执行。监察稽核人员具有相对的独立性，定期不定期出具

3、基金管理人关于内部控制的声明

（1）基金管理人确知建立、实施和维持内部控制制度是基金管理人董事会

（2）上述关于内部控制的披露真实、准确。

（3）基金管理人承诺将根据市场环境的变化及公司的发展不断完善内部控

名称：国泰君安证券股份有限公司

住所：中国（上海）自由贸易试验区商城路618号

办公地址：上海市静安区新闸路669号博华广场19楼

成立时间：1999年8月18日

批准设立机关和批准设立文号：证监机构字[1999]77号

组织形式：其他股份有限公司（上市）

注册资本：捌拾玖亿柒佰玖拾肆万柒仟玖佰伍拾肆元人民币

基金托管资格批文及文号：证监许可[号

国泰君安证券股份有限公司前身为国泰证券和君安证券，1999年8月18

日两公司合并新设为国泰君安证券股份有限公司。2015年6月26日国泰君安证

券股份有限公司在上交所上市交易，证券简称为“国泰君安”，证券代码为

“601211”。2017年4月11日国泰君安证券股份有限公司在香港联交所主板挂

牌并上市交易，H股股票中文简称“國泰君安”，英文简称为“GTJA”，股票

代码为“02611”。截至2020年12月31日，国泰君安证券股份有限公司注册资

其他销售机构详见本基金份额发售公告及相关新增销售机构临时公告，或基

名称：中航基金管理有限公司

住所：北京市朝阳区天辰东路1号院1号楼1层101内10层B1001号

办公地址：北京市朝阳区天辰东路1号的北京亚洲金融大厦B座1001、1007、

三、出具法律意见书的律师事务所

名称：上海市通力律师事务所

住所：上海市银城中路68号时代金融中心19楼

办公地址：上海市银城中路68号时代金融中心19楼

四、审计基金资产的会计师事务所

名称：天职国际会计师事务所（特殊普通合伙）

住所：北京海淀区车公庄西路19号外文文化创意园12号楼

办公地址：北京海淀区车公庄西路19号外文文化创意园12号楼

经办会计师：丁启新 周任阳

第六部分 基金份额的分类

本基金根据基金份额销售服务年费率等不同，对基金份额类别进行划分。本

基金设A类基金份额和B类基金份额，两类基金份额单独设置代码，并单独公

布每万份基金已实现收益和7日年化收益率。

根据基金实际运作情况，在履行适当程序后，基金管理人可在不违反法律法

规、基金合同的约定以及对基金份额持有人利益无实质性不利影响的情况下，基

金管理人可增加、减少或调整基金份额类别设置，可对基金份额分类办法及规则

进行调整，并在调整实施之日前依照《信息披露办法》的有关规定在规定媒介上

公告，不需要召开基金份额持有人大会。

二、基金份额类别的限制

投资者可自行选择申购的基金份额类别，不同基金份额类别之间不得互相转

换，但依据招募说明书约定因申购、赎回、基金转换等交易而发生基金份额自动

本基金各类基金份额的金额限制如下：

A类基金份额 B类基金份额

首次申购最低金额 ）查阅和下载招

第二十四部分 备查文件

1、中国证监会准予中航航行宝货币市场基金注册的文件；

2、《中航航行宝货币市场基金基金合同》；

3、《中航航行宝货币市场基金托管协议》；

4、关于申请募集注册中航航行宝货币市场基金之法律意见书；

5、基金管理人业务资格批件和营业执照；

6、基金托管人业务资格批件和营业执照；

7、中国证监会要求的其他文件。

存放地点：基金合同、托管协议存放在基金管理人和基金托管人处；其余备

查文件存放在基金管理人处。

查阅方式：投资者可在营业时间免费到存放地点查阅，也可按工本费购买复