养老年金和增额终身寿险，到底哪个更靠谱？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-07-03 06:13 标签： 增额终身寿一次性缴费好还是年交好

前言： 增额终身寿和是一回事儿吗？它俩有啥差别？买哪一个更好？今日我也跟大家来科谱一下，增额终身寿和年金险究竟是怎么回事。

买股市投资，难度系数大，风险性高，一般人去玩不太好；

银行理财产品也会爆雷，银行也会破产倒闭，存款年利率还跑但是通胀……

针对理财小知识有限的一般群体而言，能长期锁住年利率、盈利写进合同书的和年金险，变成愈来愈多的人的理财挑选。

但实际上，增额终身寿和年金险，也不是轻易就能着手的，也需要好好地科学研究考虑。

我还在后台管理会接到许多想买保险来保障养老、做财富传承的朋友的提出问题：

增额终身寿和年金险是一回事儿吗？它俩有啥差别？买哪一个更好？

今日我也跟大家来科谱一下，增额终身寿和年金险究竟是怎么回事。

增额终身寿险和年金险各自是啥？

增额终身寿险，即险种为终身寿险，合理保险金额会以合同书承诺的年利率每一年利滚利增长。

活得時间越长，利滚利時间越长，合理保险金额也就越高。

增额终身寿险卖的便是这一份保险单的现金价值。

里边的钱也是利滚利升值，随时随地能够 取出来。每一次取一部分还是一次性领取都能够。

年金险从方式上简易而言，便是大家先每一年交到保险公司一笔钱，也就是大家每一年交的保险费用。

到承诺的领取時间，保险公司再每一年返给大家一笔钱，称作年金。

给小朋友买的教育金、为自己买的养老金，都归属于年金险。

不一样种类的年金险，区别取决于保障限期和领取時间，基本原理上全是先每一年交费，到時间后保险公司每一年出钱。

增额终身寿险和年金险的差别

二种保险有差别，也是有一定关联性。

投资型保险和人身意外险保险的差别便是，投资型保障財富，人身意外险保险保障人自己（健康风险性、死亡风险性）。

增额终身寿险一般都有着一部分减保作用，只需保险单也有现金价值，就可以申请办理减保，没有时间和额度限定，减取灵便。

并且增额终身寿险的现金价值很高，每一年利滚利升值，是很好的“现金流量整体规划专用工具”。

身故也可以取得身故保障金。

年金险就更好了解了，每一年都能领取，也是得到越长领的越大。

这二种保险便是，还是能从保险公司那边有平稳的现金流量，身故也是有身故赔付能够 拿。

增额终身寿险和年金险的现金价值，全是在合同书里白底黑字写着的，能取得是多少盈利都较为确立，不会受到外部经济周期影响。

像2021年美国股票融断这类对经济发展销售市场导致重大影响的事情，都不容易印像相关概念股打哦保险单承诺的盈利。

二者都是有身故赔付责任，且均适用退保险、保单贷等作用。

增额终身寿险：只需保险单的现金价值也有，那麼里边的钱随时随地能够 取下，不限定领取频次和额度。

可是当现金价值为0，也就是这一份保险单的钱所有 都取下了，这一份保险单就无效了。

年金险：要到承诺時间才能够 逐渐领取年金。每一年领取的额度及其领取频次，全是在购买保险时定好的，不可以随便领取。

因此 增额终身寿险的资产应用更为灵便。

保险单作用盈利增长速度期不一样

终身增额寿险，早期增速十分快，一般在交费期完毕前，现金价值就早已超总计已交保险费用了，也就是大家一般觉得的早已盈利了。

中后期还会继续维持一定速率的提高。

由于终身增额寿险能够 随时随地减取，早期增速贼快，才可以达到灵便拿取的要求；

而年金险则是要到承诺時间才可以领取，为了更好地确保资产的可靠性，因此 到交费期完毕才逐渐迅速升值。

增额终身寿险——保险单使用权归被保险人全部，身故赔付费归受益人。

保险单使用权归被保险人全部，代表着，仅有被保险人才能够 实际操作保单贷、减保、退保险等实际操作，实际操作后的钱，也是归被保险人全部。

仅有身故赔付费，归受益人全部。

假如被保险人和被保人并不是同一个人，那麼被保险人在申请办理贷款担保、保单贷、退保险等实际操作是，要经被保人愿意后才能够 。

年金险——保险单使用权归被保险人，生存年金（每一年领取的钱）归被保人。

每一年领取的钱，也便会打进被保人的帐户里。

被保险人能够 实际操作保单贷、退保险等，可是每一年领取的钱是归属于被保人的，被保险人沒有所有权。

上边详细介绍了增额终身寿险和年金险，并剖析了二者的相同之处和不同之处。

那麼二种保险，应当怎么选择呢？

还需要从他们分别的特点选择。

早期现金价值增长速度快，减取灵便，不限定频次和额度，能够 有较为灵便的现金流量。

合适有较为确立的理财计划、自控能力较强（假如自控能力不强很有可能存不上终）、需要灵便现金流量以便有备无患的人购买。

早期现金价值增长速度慢，交费期完毕后持续增长，到承诺领取時间后，定期领取一定金额，能有着平稳的现金流量。

合适沒有理财计划、需要协助强制性存款、为人生需要钱的阶段存款（孩子上大学的教育金、自己养老的养老金这些）的群体购买。

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一、2022和增额哪个好?

年金险和增额终身共同点：

作为养老的保障，安全性就是首要考虑的。大部分人老了以后是没有收入的，年轻时存一笔钱，并且要保证这笔钱老了以后一定能拿到、能自己支配。

用来养老的钱，必须是一笔与我们生命等长的现金流，活多久，就能花多久。

通货膨胀不可避免，在保证安全的前提下。用来养老的钱，最好能有一定收益，稳定增值，能抵御通货膨胀，才能保证老年生活品质。

年金险和增额终身寿险就具备以上三个特点，非常适合用来储备养老金。

年金险和增额终身寿险的区别：

在确定我们需要这样一笔钱之后，我们再来看看，准备养老钱，到底是年金险好，还是增额寿更合适。

年金险以被保险人生存为条件，按照约定的时间分期给付生存保险金。用大白话说就是，大部分年金险，只要人活着，年金险就会定期给钱。

而增额寿险只有在身故或全残时才会理赔给钱，但由于它具有加减保的功能。例如中途可以通过部分退保，取用一部分现金价值，因而可以规划现金流。

这两个险种都可以做理财规划，都具有保值增值的功能，但是又各具特色，适用于不同场景和不同人群。

年金险能够保证在在未来拥有一笔稳定的现金流，且绝大部分可以终身领取，保障老年生活质量，或者实现阶段性的储蓄目标、做财富传承。

而增额终身寿险收益是完全确定的，通过减保或退保来取现，可以用作教育、创业、养老、财富传承等多种用途，更具灵活性。

二、目前最好的年金保险推荐

大家橙心养老年金险最低交费是2000元起，比起开门红年金保险门槛设置2-3万、甚至5万，门槛低很多;

大家橙心养老年金险是保障终身的年金保险计划，保障期限是终身，养老金保证领取期为20年，就是最低可以保20年;

大家橙心养老年金险针对中高端家庭，晚年可以享受高端养老体验，投入200万就可以入住大家养老旗下的养老社区;

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1、养老年金领取方式灵活

养老年金可以分为年龄和月领。如果选择年领，每年则可以领取100%保额，选择月领则每月领取8.5%保额。

满期仍生存，给付已交保费和基本保额之和，养老规划更有保障。

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阳光寿提供的养老年金领取频率分为月领、年领两种，在符合保险合同约定条件的前提下，若选择按月领取，月领取金额为保险合同基本保险金额×8.5%;若选择按年领取，年领取金额为保险合同基本保险金额。客户可在投保时事先约定，灵活选择。

阳光寿的保险期间为终身，可按保险合同约定领取养老年金，直至被保险人身故。

养老年金开始领取后，保证领取20年，若被保险人在保证领取期内身故，将一次性给付保证领取养老年金。

交费方式、养老年金领取频率和开始领取年龄均为客户提供了多种选择，被保险人可根据自身养老需求选择适合自己的方式。

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