保险近几年来在大家心目中的认可度越来越高，这不仅仅是得益于生活品质的提高，也是因为行业的不断发展。但有光明的地方，也一定有黑暗的地方。很多人在没有完全认知保险的情况下，盲信了一些素质较低的业务员的话，甚至很多消费者还是没有搞清楚，保险究竟是什么？保险真有他们说的那么好吗？今天米保就系统地来讲一讲，什么样的产品算好产品？我该本文分为以下几个部分：

• 市场上最热销的50款重疾险一览

• 50款重疾中几款热门的产品

市场上最热销的50款重疾险一览

你肯定想知道，现在大家都在买哪些保险产品？那些产品适不适合我？别急，米保马上就能给你答案。

米保筛选出了现在市面上热销的50款重疾险产品，这里面肯定有些产品你都已经听说过了。

2、10款高性价比重疾险

这些产品究竟是不是现在市面上最好的重疾险产品了呢？其实不一定。经过筛选，我们挑选出了10款性价比最高的保险产品，及大致的保费价格。

这些产品因具体的保障内容稍有不同，在价格上略有差异。例如：重大疾病赔3次的，比赔1次的要高；含有身故保障的，比不含身故保障的价格要高等等。

但总体来说，这10款产品在同类型重疾险里，都是性价比非常高的产品了。

想必有许多朋友心中就有疑惑了：保险业务员给我推荐的产品没有入榜呢？下面米保就详细地为你解答一下，重疾险应该怎么选？

回答：都可以，看预算。

如果要购买儿童重疾险，如果预算有限情况下，锦妹这里推荐20-30年的定期重疾。买定期和终身的价格会差很多。0岁儿童买30年定期重疾，保额50万，年保费几百块钱就可以搞定。

为什么儿童重疾推荐定期的呢？第一，性价比实在是太高了；第二，考虑产品不断进步和通货膨胀的影响，等孩子长大成人了再补充到终身的产品效果会更好。

如果在预算一定的情况下，建议优先确保保额充足，再考虑保障期限的问题。

2、消费型”与“返还型”到底应该选择哪个？

重疾险分为三类：消费型、储蓄型、返还型。

一般不含身故责任，通常只保障到65岁，只有在患重疾时才能得到赔付保额，如果到期没有出险，合同结束，没有任何返还金额。

优势在于杠杆高，可以以低保费买到高保额，另外保障期限、保障内容可以灵活搭配，选择余地较大。

含有身故责任，一般保障至终身，被保人身故或者患重疾都可以得到赔付保额。

因为人终有一死，这类保险无论如何都会有赔付，所以保单拥有后期现金价值。

含有身故责任，一般保障至终身，除身故或患重疾时可以赔付保额，而且活到一定的年龄后，还能得到一笔返还金，一般是已交保费、保费现金价值和基本保额中较大者。

优势在于能获得一笔返还金后还能继续有保障，是很多人会选择的险种，但一般保费贵，保障责任较差。

如果是单纯追求保障，建议大家购买纯消费型重疾险，除非你总觉得没用返还，白扔给保险公司钱，过不去心里的坎。如果能负担起返还型的保费而且没有投资、储蓄能力。可以考虑返还型的产品。

储蓄型和返还型中，重疾险分组赔付也是保险条款坑不坑的关注点，并不是赔付次数多，重疾种类多就一定好哦，毕竟保监会规定的25种重疾就已经覆盖90%的出险情况了。当然在价格一定的情况下，还是选择重疾种类越多的产品越好。

3、“单次赔付”和“多次赔付”有什么区别？

这里的单次和多次指的是重疾的赔付次数，而不是轻症。

单次赔付，顾名思义就是出险即赔付，赔付之后合同终止，之后你再想买重疾也是不可以的。

而所谓的多次赔付，其实就是首次“生病”之后，在规定间隔期后再次“生病”，依旧可以获得赔付，保险合同继续生效。

当然两次生什么病，是有严格定义的，并不是只要再次生病就能再次得到全额赔付。

那应该买多次赔付的还是单次赔付的呢？买了多次赔付的得到理赔的概率高吗？

就以三类最高发的疾病：癌症、心脏疾病、脑中风，来举个例子，用事实说话：

1. 癌症患者在治疗初期的短暂时间段内，发生脑中风的风险远高于非癌症患者；

2.癌症化疗会对心脏造成不良影响，可能诱发心脏疾病；

3.出血性脑中风有可能并发急性心肌梗死，但是对比其疾病，几率比较低，但一旦出现，致死概率相当高。

由此可见，多次赔付还是有一定的实用性的，建议大家在不是特别差钱的情况下，可以优先选择。

轻症的发病率没有公开数据。而且很多轻症发生后，如果继续恶化，都会演变成重疾。所以关于这一点没办法量化分析。

不过米保跟几个做保险精算的朋友聊过，他们说，轻症赔付的概率，比起重疾来只高不低。

既然我们为了抵御重疾购买了保险。对于赔付概率更高的轻症，没理由不需要。这是一点。

另一点，轻症的赔付金额比较少，因为轻症对我们的经济不会造成太大的负担，一般是基本保额的20%-40%。但是重疾险中有一个特殊的功能，那就是轻症豁免保费。

也就是说，我们罹患轻症，后期保费就可以不用交啦，重疾保障还在。

就冲着这点，你说轻症要不要选！

关于中症，中症概念被开发出来不久，受到了大家的拥戴，现在已经有越来越多的产品引入了中症。

锦妹仔细阅读过一些含有中症的重疾险条款，发现这些所谓的中症，字面上是介于重疾和轻症之间。

实际上，保险公司只是把轻症中一些相对严重的疾病划分到了中症里，中症的赔付比例是比轻症高的，一般为50%。

那么很多小伙伴眼睛就亮了，那我干嘛不选有中症的呢。别急各位，含有中症的产品肯定是比一般的重疾险贵。

“xx重疾险保障100种重疾，你这个才80种，你的产品不好。”

很多人喜欢拿疾病种类说事儿，在此米保想纠正一点，疾病的种类和产品的好坏没有必然联系

在 2007 年，保险行业协统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对各大保险公司疾病进行了统一。

所以无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。

法定的 25 种重疾，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，可以说是重疾险的核心。

所以大家不能简单粗暴的理解，重疾险保的疾病种类越多越好，不能说保 100  种疾病的一定比保 25 种疾病的就好。

同样是每年5000元保费，一个保障100种重疾，保额40万，另一个保障80种重疾，保额50万，那么米保肯定选择后者。我们不能因为盲目的追求疾病的种类而舍弃应有的保障。

50款重疾中几款热门的产品

守护福和平安福类似，属于重疾 1 次赔付重疾险。

总体看下来，有了一些改进，我们先来看看进步的地方：

取消捆绑意外险：终于不用再加这么贵的意外险了，我们可以把多余的预算，用来提高重疾或其他保障的保额上，值得点赞；

重疾/身故增加保额：70 岁前，每赔付一次轻症，重疾和身故的保额会提高 30%，累计可以赔付 90%，算是一个很好的创新。

但原有的不足依然存在：

轻症疾病分拆：将与恶性肿瘤相关的 “极早期的恶性病变” 分拆为（早期恶性病变、原位癌与皮肤癌）三种轻症，疾病种类有水分。

轻症保障不全：高发心脑血管轻症如 “不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术及轻度脑中风后遗症” 都不保障，还是没有增加进去。

等待期内出险，退还现金价值，相比其他重疾险退保费来说，依然略显不厚道。

总之，有进步的地方是好事，这款产品还是比较适合有品牌偏好的朋友。

福禄康瑞是一款单次赔付的重疾险。

单从产品本身来看，这款产品的表现还是不错的，100 种重疾+ 50 种轻症，轻症额外 5 次赔付，保障算是比较足够的。

而且价格也很划算，30 岁男性 20 年缴费，50 万保额，每年才 1 万左右出头，比其他老五家的拳头产品，保费低了 20% - 30% 左右。

不过福禄康瑞在高发的 11 种轻症中，有三种轻症（轻度脑中风、不典型心肌梗塞、慢性肾功能衰竭）疾病定义要比其他几款产品稍显苛刻。

和其他重疾险一样，轻症也存在隐形分组的情况，就是部分轻症赔付完其中一种，另外几种轻症保障也不再赔付，比如： “脑动脉瘤夹闭手术或栓塞手术” 和 “微创颅脑手术”、“脑垂体 瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”、“植入大脑内分流器”四项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他三项特定疾病保 险责任同时终止。

3、工银安盛御如意 vs 天安人寿健康源尊享

这 2 款都是重疾可多次赔付的产品，重疾赔付次数增多了，但价格却比单次赔付的平安福和国寿还要低不少。这也是目前国内重疾险发展的一种趋势。

从两款产品对比来看，天安人寿的健康源尊享更具有如下优势：

轻症保障：35 种轻症不分组，每次赔付 30%，获赔机会更大，而工银安盛御如意，把 33 种轻症分成了4组，赔完一组，其他轻症就无法获赔了。

中症保障：引入了中症的概念，20 种中症，每次赔付 50%，赔付比例高对消费者更有利，而且保费并没有增加太多。

重疾保障：癌症单独分组，赔付完癌症后，其他组别的高发病种依然可以获赔。

我们一起来看一下 6 种高发重疾的具体分组情况：

而御如意如果赔付完癌症后，重大器官移植术或造血干细胞移植术和终末期肾病确诊就无法获得赔付，表现稍差一些。

这款产品是泰康养老今年推出的新品，算是单次重疾赔付里，性价比非常高的一款产品了。

这款产品的优势比较明显：

保障相对全面：100 种重疾+ 60 种轻症，轻症额外 5 次赔付，保障已经非常足够；

保费便宜：这款产品是 8 款产品里价格最低的，30 岁男性 20 年缴费，50 万保额，每年 1 万出头，这在“大公司”的重疾产品，还是比较有优势的。

有一个小小的不足就是，由于是泰康养老推出的团体保险，所以投保流程不是很方便，而且不能附加投保人豁免，算是美中不足的地方。

5、中国人寿国寿福至尊版

国寿福是 1 次重疾附加 1 次轻症赔付的产品，和上面上轻症、重疾都可以多次赔付的产品相比，已经有稍显落后了。

6、华夏人寿常青树（全能版）

常青树全能版主要的特点是，在 80 岁返还保费后合同还能继续有效。

返还的前提是：80 岁仍然健在，且没有发生重疾理赔的，按照现今国人平均寿命 76 岁来看，可能有一半的人是拿不到这个钱的。

不过从保费对比来看，虽然加了返还，但保费并不是最高，如果偏爱保费返还，这款产品也是可以选择的。

健康无忧 C1 是新华人寿去年升级的一款重疾险，表现中规中矩，挑两点说明一下：

保费稍贵：保费比重疾多次赔付的健康源尊享还贵 28%

投保人豁免：仅身故全残豁免，没有轻症和重疾豁免保障

虽然特定重疾、前 10 年重疾身故可以多给 20%，其实相当于买了个 10 年的寿险和消费重疾险，具体是否合适，大家可以根据自己的需求来定。

今天先讲这么多，有其它想要了解的产品或者想获取具体的产品推荐欢迎私信我哦。更多重疾险知识，欢迎关注~

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太平福禄嘉倍终身重大疾病保险缴纳满期可退本金吗？

只能退一部分，保险的名称是：太平福禄嘉倍终身重大疾病保险，是保障终身的保险，缴费期满并不能全额退本金。

假设是缴费20年，交完20年就退保是不可能把20年的保费全额退出来的，会损失40%左右。

既然是买的大病保障类型的保险，就是想获得这份保障，而不是为了存钱涨利息，终身保障型的保险，凡是中途退保的，都会有损失。

如果真的想退本金的，那么就不要买终身的保险，直接买专门的理财保险。

保险是一个汉语词语，拼音是bǎo xiǎn，英文是Insurance或insuraunce，本意是稳妥可靠保障;后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

保险的意义主要在于可以提供必要的保障、进行风险规划、合理配置资金以及具有杠杆作用。

1、提供必要的保障：保险可以为常见的意外、健康、死亡等风险因素提供保障，可以降低风险损失，有效抵御风险;

2、进行风险规划：个人或家庭可以利用保险工具进行人生规划，提前转移可能的风险;

3、合理配置资金：保险具有一定的投资性，并且可以通过指定受益人的方式进行财富传承，是配置资金的工具;

4、具有杠杆作用：保险能以相对较少的保费，换取较高的保额，具有杠杆性，能使得被保险人获得更好的保障。

1、转移风险，均摊损失

买保险就是把自己的风险转移出去，而接受风险的机构就是保险公司。保险公司接受风险转移是因为可保风险还是有规律可循的。

通过研究风险的偶然性去寻找其必然性，掌握风险发生、发展的规律，为众多有危险顾虑的人提供了保险保障。

2、实施补偿，抵押贷款和投资收益

分摊损失是实施补偿的前提和手段，实施补偿是分摊损失的目的。

太平福禄康瑞2018终身重大疾病保险买了两年,能退保吗？

交了两年保费，退保时只能退还第二年保单对应的现金价值（保单前几页会有保单现金价值表可查阅，或由投保人致电保险公司查询即可），提醒下，这个现金价值在头几年退保，能拿回的钱是非常少的，是不能退还已交的所有保费或绝大多数保费的。

这个损失您能否接受，如果可以，退保可以。但退保前也是有技巧的。需要高度注意。

如果是因为保费高了，缴费压力大，还是看中其他公司性价比更好的重疾险产品吗？如果是，退保前一定要考虑两方面问题，一是身体是否发生了变化（这两年是否增加了就医或体检异常），二是新旧重疾衔接问题。

退保的前提是，目前的身体状况是否和两年前基本一样，如果重新换保障更好的保险，是否能正常标准体承保。

1、如果发生了变化，重新投保重疾险，如果因为身体发生变化，又被保险公司除外承保或加费承保，自己能否接受，如果能接受，也是可以切换的。

2、如果身体异常问题不大，还是被保险公司正常承保，无除外责任，无加费，新的产品保障责任更好，总费用（每年投入）差不多或者更低，赔付次数更多，赔付比例更高，那么，无疑退保也是值得的，即使损失了头两年已交的保费。

3、如果这两年有就医或体检且身体已经发生了重大变化，各家公司均无法投保重疾险或医疗险等报保障类保险，那么，不建议退保，还是保留这份太平福禄康瑞2018终身重大疾病保单为好，毕竟有重疾险保障比没有好。当不幸发生重大疾病时，还是能解决一部分问题。

太平福禄康瑞2018终身重大疾病保险买了两年,能退保吗?

交完保费是可以退保的。

交完保费后，被保险人是随时可以进行退保的，但是能退回多少保费则与退保的时间有关。比如：对于长期险在交完保费、签完保险合同后，会有一个约10—15天的保险犹豫期，在犹豫期内退保，保险公司将全额退款。

如果在犹豫期后退保，保险公司只能退还保险单的现金价值，并且退保时间越晚，所退回来的保费越少。

投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

你好，中国太平福禄倍至，终生重疾险，交20年，期满可以取出本金吗？还是要等到人没了以后可以取

福禄倍至是太平人寿推出的一款终身重疾险，缴费期险可以选择一次性交或分期支付，以投保人与保险公司约定为准。 福禄倍至20年后退保，投保人可以联系保险公司（客服电话95589）申请解除保险合同，保障终止，但是保险公司仅会退还当前保单的现金价值，并不划算。 如果投保人有资金需求，可以申请保单贷款，退保不是最明智的选择【摘要】 你好，中国太平福禄倍至，终生重疾险，交20年，期满可以取出本金吗？还是要等到人没了以后可以取【提问】 福禄倍至是太平人寿推出的一款终身重疾险，缴费期险可以选择一次性交或分期支付，以投保人与保险公司约定为准。 福禄倍至20年后退保，投保人可以联系保险公司（客服电话95589）申请

太平福禄加倍重疾险交满20年后可以把本钱拿回来吗？

可以把本钱拿回来的。重疾如果买的消费型的，那就是不得重疾就不赔 返还型的会有约定的时间返还，一般是到七八十岁快死了的时候 还有终身重疾带死亡条款的，你可以看成另一种返还型，就是如果你不得病，到死了，只要你死了，哪怕是意外死亡的，也会赔给你受益人或者继承人的。
1.如果被保险人因意外伤害事故或等待期后因意外伤害事故以外的原因导致被保险人经医院由专科医生初次确诊患上一种或多种本合同第三十三条所定义的重大疾病，我们按本合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，同时本合同终止。
2.如果被保险人因意外伤害事故以外的原因经医院由专科医生初次确诊患上一种或多种本合同第三十三条所定义的重大疾病，并且初次确诊时间在等待期内，我们按本合同的已交保险费给付重大疾病保险金，同时本合同终止。
1.如果被保险人因意外伤害事故或等待期后因意外伤害事故以外的原因导致被保险人经医院由专科医生初次确诊患上本合同第三十二条所定义的特定疾病，我们按本合同基本保险金额的一定比例额外给付特定疾病保险金。
每种特定疾病限给付一次，给付后该种特定疾病保险金保险责任终止。不同特定疾病可以多次给付，但本合同的特定疾病保险金累计给付以三次为限，且若被保险人罹患本合同第三十二条约定的仅给付其中一项的特定疾病，则按照第三十二条约定进行给付。当累计给付的特定疾病保险金达到三次时，本项贵任终止，但本合同继续有效。
2.如果被保险人因意外伤害事故以外的原因经医院由专科医生初次确诊患上本合同第三十二条所定义的特定疾病，并且初次确诊时间在等待期内，我们不承担本项责任，同时本项责任终止。
1.如果被保险人因意外伤害事故或等待期后因意外伤害事故以外的原因导致身故，我们按以下方式给付身故保险金，同时本合同终止：
（1）如果被保险人在18周岁的保险单周年日零时之前身故，身故保险金＝本合同的年交保险费_被保险人身故时本合同的保单年度数或交费年期数（以较小者为准）。
（2）如果被保险人在18周岁的保险单周年日零时之后身故，或被保险人投保时年龄已满18周岁且在本合同保险期间内身故，我们按被保险人身故时本合同的基本保险金额给付身故保险金。
2.如果被保险人在等待期内因意外伤害事故以外的原因导致身故，我们按本合同已交保险费给付身故保险金，同时本合同终止，我们只给付本合同保险贵任中约定的重大疾病保险金及身故保险金的其中一项保险金。