国富人寿节节高终身寿险每年交一万二千块,连交五年共六万块,第六年可以领回本金和利息吗?

大家好,我是清流说钱的主笔。

每次写完保险文章,清流都会收到很多这样的留言:

想给58岁的老妈买保险,哪款保险比较合适?

宝妈一枚,想给我家娃买保险,有推荐的吗?

刚毕业一年,收入不多,哪款重疾险比较合适……

搞得清流头都大了,回复的有点慢,大家一定要见谅。

购买商业保险,其实是一个非常个性化的消费行为,每个人的家庭环境、财务状况、身体健康情况不一而同,想要的保障也不尽相同,贸然给出保险方案那是对大家的不负责,清流也是不会这样去做的。

想要咨询保险的朋友,后台加下微信,一对一唠嗑,一对一服务。

今天这篇文章的是保险科普篇——保险小白如何买保险。

授之以鱼,不如授之以渔,希望通过这篇文章帮助大家了解保险,了解自己的保险需求,踏踏实实的购买保险。

如果你不清楚保险是什么,需要买哪几个,各自保什么,怎么交费,怎么赔钱,赔多少,赔几次,担心买保险被人坑的话,那这篇文章你一定要仔细看。

一、保险险种那么多,到底需要买哪些?

保险是家庭财务安排的手段之一,用来转移风险带来的经济损失。

市场上保险产品纷繁复杂,重疾险、医疗险、意外险、寿险、财产险、旅游险…到底需要哪些呢?

对于普通家庭来说,有四类保险必须要重点关注的,分别是重疾险、医疗险、意外险、寿险。

对抗风险:大病、病后失去经济收入

适用人群:除老年群体以外的人群

主要用途:承担巨额医疗费用、后续康复护理费用,弥补家庭收入损失

重疾特征:病情严重;治疗花费巨大;不易治愈,持续时间久

保障疾病:25种必保重疾+其他疾病(保险公司自定义) ,前25种是核心,基本涵盖了98%以上的重疾,剩余由保险公司自己增加。

赔付方式:确诊保单约定的疾病即赔、无需医药发票报销,有单次赔付、多次赔付、分组多次赔付等多种产品。

适用人群:所有人(非健康人群不好买)

主要用途:因意外或疾病原因就医时报销医疗费用

赔付方式:报销,治疗后凭单据报销社保报销后的剩余部分医疗费,需要自己先垫付,报销金额不能超过实际花费金额,医疗险只能理赔一份,不需购买多份进行重复投保

赔付范围:住院医疗、门诊医疗等。

适用人群:所有人(高危职业不好买)

主要用途:遭遇特定范围的灾害事故,身体受到伤害残疾或死亡时获得赔付

意外四大因素:外来的、突发的、非本意的、非疾病的

保障范围:意外身故或意外残疾、意外医疗、住院津贴

赔付方式:意外身故全部给付,意外残疾按等级比例给付,意外医疗、津贴按规定报销。

适用人群:家庭经济支柱

主要用途:家庭经济支柱意外离世后,保险金用来赡养父母、养育孩子、支付家人日常生活开支,偿还生前来不及还清的房贷车贷等

赔付方式:身故给付保额

产品种类:定期寿险(属消费型,保险期限为固定年限)、终身寿险(属储蓄型,保障终身)。

基本情况先看一看,接下来我们一个个展开讲:

重大疾病险(重疾险),是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时,当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后,由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

重疾险诞生的本质是为了解决收入中断的风险,

站在患者以及家属的角度,

为已经在重疾深渊、面临崩溃的家庭,

提供雪中送炭的经济补偿。

重疾险从保费方面看,主要可分为三种形态。

返还型、储蓄型、消费型。

其中,按保障责任(是否含身故责任)来分,可以分为消费型重疾储蓄型重疾。

1)什么是储蓄型重疾险呢?

储蓄型重疾含身故责任,即使保险期间未得重疾,因人固有一死。

所以确定可以拿到保额,现金价值较高,所以叫储蓄型重疾。

2)什么是消费型重疾险呢?

其实很简单,顾名思义被消费了的重疾险。

消费型重疾险,只有在得重疾的时候理赔,相当于储蓄型重疾除掉了身故理赔那部分。

保障更加纯粹,专注于疾病保障,没有了身故责任,保费便宜很多。

举个栗子:横琴人寿优惠宝,30 岁男性保30年,50 万保额。带了身故保险金的保费是8600元,不带身故保险金的话,保费是5700元,要比带身故便宜了33%。

某某福2019II,有身故保障的比无身故保障贵了一倍以上。

可能有人会说,既然都买了保险,储蓄型重疾早晚都得赔,是不是更划算一些?

其实并不是。要保,就让保障来得更纯粹一些。

身故责任可以选择寿险,把身故和重疾分开,保费加起来也会低很多。

所以,消费型重疾适合大部分家庭,对于预算有限的消费者尤甚。

如何挑选一款合适的重疾险?

2020年买重疾险的同学,都很幸福。

因为市面上的好产品特别多,选择范围大了很多。

但想要优中选优,其实需要更强的判断力。

1)哪些责任属于核心责任,配置时要优先考虑?

2)哪些责任是锦上添花,买不买完全看个人需求?

3)预算不到3000块,应该考虑哪一类产品?

4) 预算8000以上,怎么配个尽量全面的方案?

而这些,归根结底都是对保障责任的理解和取舍。

如果完全不考虑预算,重疾险的保障当然越全越好,但很显然,我们买保险的钱都是有限的。

要想把钱花都在刀刃上,就有必要把重疾险的主要责任拆解出来,根据保障的重要性和实用性分出个轻重缓急。

整体来看,我把重疾险的责任分为三大类:

①要核心关注的:保额和保障期限;

②要重点关注的:赔付次数、轻中症保障、豁免责任、身故责任;

③其他关注的:疾病数量、缴费期限。

大家可以按照逻辑图一一对照:

清流找出了目前市面上颇受好评的几款消费型重疾款,一起做对比测评,

希望能对大家有一定的参考意义。

1、横琴人寿·无忧人生重疾险

2、三峡人寿·钢铁战士1号

5、和泰人寿·超级玛丽2020pro

6、信泰人寿·超级玛丽2020max

以上6款重疾险,主要都由3个部分组成:

基本责任(重疾、中症、轻症)

可选责任1(恶性肿瘤二次赔付)

可选责任2(心脑血管二次赔付)

如何挑选性价比最高?清流教大家一个小窍门:

买保险切记眉毛胡子一把抓,分清主次先后,

先选基本保障,然后根据自身实际情况选择特色保障。

必选责任:都是重疾、中症、轻症、被保人豁免。

可选责任:身故、癌症二次赔、投保人豁免,

都能根据需求、预算自由决定买或不买。

剩下的,就是特色保障了,各出奇招:

无忧人生2020:论性价比,它最高

钢铁战士1号:心血管疾病保障,最强大

优惠宝:女性投保最便宜

嘉和保:男性投保最便宜

超级玛丽2020pro:疾病赔付超高

超级玛丽2020max:高保额且可附加特定疾病二次赔付

一句话:没有完美的产品,按自己需求选择就好。

1、 追求性价比:无忧人生2020

男性保终身,不附加其它保障,不仅 60 岁最多能额外赔 60% 的保额,在同样 60 岁前额外赔的产品中,无忧人生 2020 价格也很有竞争力。

2、男性保终身最便宜:嘉和保

虽然不是保障最好的,但也足够用了,如果是男性想保终身,嘉和保价格是最低的。

不仅整体保障全面,前 15 年患重疾,能多赔 50%,而且附加癌症 2 次赔后,男性价格依然很有优势。

3、女性保终身首选:横琴优惠宝

这款产品 60 岁前得重疾,可以多赔 60%,是目前额外赔付最高的。

如果是女性朋友购买,优势会非常明显,不仅重疾赔得最多,价格也非常便宜。

对于女性朋友来说,保终身建议优先考虑

4、心脑血管病保障:钢铁战士1号

钢铁战士1号的心血管保障,也非常全面,在意心血管保障,也可以考虑。

5、癌症二次赔付:超级玛丽 2020 pro

超级玛丽 2020 pro虽然不是最便宜的,但癌症赔付条件是目前最优的:

首次患癌后,第二次癌症为新发,只要间隔 1 年就能赔 1.2 倍保额,而绝大多数产品都要间隔 3 年。

如果第二次癌症为转移癌(淋巴结除外),1 年后就可以申请提前赔 30%,3 年后还能赔 90%。此外,相邻两次癌症的间隔时间,也是目前所有产品里最短的。

6、特定疾病二次赔付:超级玛丽 2020 pro

超级玛丽2020Max,可附加特定疾病二次赔付,特定疾病包含了癌症、急性心肌梗死和冠状动脉搭桥术。

并且赔付额度高,都是120%基本保额,间隔期也都处于市场最优水平(3年/180天)。

其实重疾险到了现在这个阶段,大家可以清楚的看到,

已经很难有一家独大的状况,消费者完全可以根据自己的需求配置保险。

医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。

百万医疗险一般为一年期的医疗险,用于报销医疗费用。

它的报销额度可以达到100万或者以上,足够覆盖绝大多数的疾病治疗费用。

因此被人们称为百万医疗险

ta有几个明显的优点。

首先,它不限制医保用药,只要是合理且必要的医疗费用,都在保障范围内。

其次,它大病小病都能保,只要超过免赔额就能报销。

而且,现在很多百万医疗险产品都能支持质子重离子治疗的赔付,先进的治疗手段也可以大胆尝试。

但是百万医疗险也有不完美之处。

比如它也会设有免赔额这个门槛。

一般是1万元,个别产品比这少一点或者多一点。

自己承担的医疗费用超过免赔额的部分才能报销。

其实这也是百万医疗险便宜的原因——秘密就在它的免赔额

一般的看病、住院,不会达到1万的赔付门槛,所以用到百万医疗险的概率也不大,这就是百万医疗险低保费、高保额的真相。

不过,百万医疗一般价格都很低,刚毕业的年轻人,每年可能只需要几百块,只是一顿饭的钱,在天灾人祸降临时就能挽救一个家庭,还是很值得的!

如何挑选一款合适的百万医疗险?

几年前百万医疗险还非常少,现在可以说是遍地开花,产品同质化非常严重。

普通人面对几款不同的产品,看上去都差不多,根本不知道该如何选择。

如果想挑选一款合适的医疗险,应该从哪些方面来挑选,才能不掉坑呢?

我们需要重点关注一下几点:

重视程度:☆☆☆☆☆五星

作为一款医疗险,报的就是医疗费用,

这是百万医疗险最基础的关注点。

医疗费用简单可以划分为四部分:住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。

住院期间发生的医疗费用,有的百万医疗险的住院医疗费用包含了重症监护室的费用等,而有的则不包含。

所以费用报销范围更全面的产品当然是更好的选择。

有些不严重的小手术可以不用住院,当天做完就走的这部分手术费用。

就如表格中列出的这些特殊治疗项目,如门诊肾透析费、器官移植后门诊抗排异治疗费等。

这部分的费用也很重要。

去医院的当天并不一定就能成功住院,等检查结果、等床位等等因素,以及出院之后可能还会有后续治疗,而这些治疗不需要继续住院,这些情况,在所难免会产生一定的费用。

不同产品的差距还会存在于能保障住院前后的天数上。

除此之外,质子重离子治疗费用、恶性肿瘤院外特药等特殊费用如果也能保障,当然更好。

通过上面的分析,有些百万医疗险产品,可能会偷偷少赔一点,举两个栗子:

① 有些产品只报销住院医疗

需要花大钱的如化疗、放疗,住院前后的门急诊,它都是不管的。

② 有些产品只报销癌症化疗和放疗的费用

那种每个月几万块的靶向药,这款产品可是不给报的。

所以,大家买百万医疗险上一定要留意,不能在基本保障上犯糊涂。

重视程度:☆☆☆☆四星

现在百万医疗险的增值服务也是越来越多了,建议重点关注那些实用的增值服务。

比如外购药报销、就医绿通、质子重离子治疗、住院费用垫付/直付等。

可以解决医院没有药,需要外购的需求,

只要医生同意,就可以买其他正规渠道的药,也给报销。

我国的医疗资源紧缺相信去过医院的都有目共睹。如果保险公司可以协助安排住院以及重大检查、治疗项目,那可以减少患者以及患者家属不少麻烦,让就医过程更加顺畅,甚至可以让患者更早接受治疗,提高治愈希望。

质子重离子治疗可以大大提高癌症患者的生存率。

而如费用垫付、基因检测、法律费用、健康奖励这类实用性一般的服务,

其实是不必过分关注的。

④ 住院费用垫付/直付

这也是一项非常实用的服务。

常规来说,医疗险是凭发票报销的方式来获得费用补偿,也就是说需要费用发生后(医疗费用支付后)才能报销。

但如果发生的费用金额较大,一时拿不出这么多的钱怎么办呢?

这时候如果公司可以把这笔钱和医院结算了,那就真的太人性化了,缓解客户的经济窘迫,让患者得到及时的救治。

重视程度:☆☆☆☆四星

百万医疗险,最大的问题在于:今年买了,明年还能不能买到?

比如小明今年体检查出来个新毛病,或者已经发生过理赔了,这款百万医疗险还能给续吗?

这就得说到这些百万医疗险续保条件的差别了。

一般来看续保条件可以过关的产品,一定要能支持免健告、免等待期、不看是否理赔过。

如果产品停售了,可以免健告、免等待期、不看是否理赔过继续购买同一家保险公司的其他同类产品,就更好了(转保权益);

有的产品提供5年或者6年保证续保,也就是说,这5年或者6年内,不用担心停售问题。

如果这3种情况都满足,就是一款续保条件很好的产品。

目前市场上,暂时没有能一次保终身的百万医疗险,产品还在设计之中。

最好的产品,也就是做到阶段性保证续保。

比如好医保长期医疗,保证6年续保。

只要买了,在这6年之中,无论是身体出现了变化,或者是产品下架了,也不影响这六年之中的保障。

此外,还有一类产品续保要重新审核,理赔和身体状况也会影响保费,一旦发生过理赔,要么需要加费,要么直接不让买了。

遇到这种产品,需要慎重考虑。

由于前几日,银保监会发文要求整顿百万医疗险市场,其中90%以上的百万医疗险的条款中招。

故而,在各家保险公司还未修改条款之前,暂时只推荐保证续保的产品。

很多百万医疗险虽然号称 300万、600万保额,

但绝大多数情况下,这么高的保额是远远用不了的,大家看看就行。

还有免赔额的问题,免赔额是自己需要自担的部分,超过免赔额,保险公司才会报销。

以社保报销70%来算:

免赔额1万,就意味着总的医疗费用要到4万,才能用上这保险;

免赔额2万,就意味着总的医疗费用要到7万,才能用上这保险。

免赔额越低越好,目前比较主流的百万医疗险的免赔额是1万,重疾/癌症0免赔。

基于上面几点,清流针对市面上116款产品精挑细选。

目前推荐的是下面这6款:

清流直接说结论+分析:

1、追求高性价比、保障全面、长期医疗保障的,超越保2020值得拥有

超越保2020,目前百万医疗中的佼佼者,很值得推荐。

保障全面保额高,续保条件优秀,免赔额递减,增值服务优秀,自带传染病保障,特需版可享受优质的医疗服务。


如果是给孩子买,还可以选择附加三种少儿保障:18种少儿特疾保障、少儿接种意外住院津贴、少儿一般意外住院津贴。

甚至要比好医保长期医疗2020价格还要低,整体来看性价比是非常高的。

2、追求保障和服务全面,全家人打算一起买,尊享e生2020值得拥有

尊享e生2020可以说是百万医疗险的标杆,保障全面含有多项增值服务,续保无需审核

其保障责任涵盖了一般医疗、重疾医疗、特需医疗保障、质子重离子医疗、特药服务等,并且重疾最高保额可达600万。

因为它有家庭共享免赔额,全家几口人一起买,只要当年家人住院的费用累计超过1万,就可以报销了。

值得注意:尊享e生的健康告知比其他的产品严格,所以如果健康问题比较多可能买不了。

3、追求长期医疗保障,喜欢月付保费,微医保值得拥有

微保上热销的百万医疗险。

在微保搜索“微医保-长期医疗险”可以看到。

微医保-长期医疗险是唯一一款6年合同的医疗险,6年内根本不存在续保问题,

百万医疗险基本的保障和服务都有涵盖,还有重疾津贴、质子重离子保障,首次确诊重疾,可豁免后期保费,保障依然有效。

而且保费可以月付,所以相对来说缴费压力小一点。

4、追求性价比高,看重保证续保的,灵活月付的,好医保值得拥有

支付宝上非常受欢迎的一款百万医疗产品。

在支付宝搜索“好医保-长期医疗险”可以看到。

保障服务全面,含重疾绿通、费用垫付、癌症特效药等特色保障,确诊重疾给付一万元补贴。

好医保-长期医疗险有6年保证续保,6年共享1万免赔额,很适合在意续保的小伙伴。

5、喜欢大公司、大品牌的朋友的,平安e生保(保证续保2020)值得拥有

平安保险的忠实客户,或者喜欢大公司、大品牌的朋友,

可以选择这一款,算是平安旗下非常优秀的一款产品。

另外这款产品的也有6年保证续保,产品的稳定性比较好,

只是增值服务方面,相对其他的弱一点。

6、身体有些小毛病,上面5款都不能投保的,众惠相互的惠享e生值得拥有

对于身体有些小毛病的小伙伴,三高、糖尿病……

尤其是无法投保百万医疗的非标体人群。

这类产品的出现,绝对是一个大福利。

好好珍惜,能买尽量赶紧买,有保险总比“裸奔”强。

以上6款产品,算是各有千秋,其实我觉得买哪款都错不了。

关键是要结合自身的实际情况。

希望清流今天的剖析,可以让大家在挑选百万医疗险的时候,

什么是意外,在意外保险条款中是有明确定义的:

所谓意外,一定要满足:外来的、突发的、非本意的非疾病客观事件几个条件:


“突发的”:指人体受到猛烈而突然的侵袭所形成的伤害。

因此意外险中暑,感冒之类的不赔,中暑在一定程度上认为是可避免的,不是突发的。

“外来的”:指伤害从自身之外而来。

因此猝死之类不赔,“猝死”是内在风险引发的伤害,就不属于意外伤害范围,意外险不保“猝死”就不难理解了。

虽然猝死严格上不在意外责任,但是现在有一些综合意外险为了让产品更有竞争优势会把这个猝死保障责任涵盖进去。

当然这种会有特别约定,一定要看清保险条款约定的保障责任。

“非本意的”:指我们不能预见到的。

因此自杀、自残不赔,之前闻名的骗保案,有意把开车掉到河里,保险公司发现也肯定是不赔的。

“非疾病的”:指损害不是由身体本身因素或疾病引起的。

如骨质疏松导致的病理性骨折就不属于意外。

那么意外险到底赔什么呢?那可就多了去了:

大到交通事故、台风地震、溺水触电;

小到跌打损伤,猫抓狗咬、割伤烫伤。

这些都是意外险的赔付范围。

意外身故和伤残事件是非常典型的发生概率小,但损失大的风险事件,

一旦发生,往往会带来巨大的财务支出负担。

这是我们最需要去防范和转移的极端风险。

所以意外险,清流是强烈建议配置的。

如何挑选一款合适的意外险?

意外险是保险产品里最便宜的险种,小至摔伤,大至车祸通通都能保。

从产品的挑选原则来说,意外险要比重疾险、医疗险简单。

可偏偏还是有很多人买错。

如何挑选一款合适的意外险?

记住一句话:三大保障责任一个不能少,两个保障责任按需选择。

意外身故不能少,因为意外死亡,直接赔付保额;

意外伤残不能少,因为意外伤残,按比例赔付保额;

意外医疗不能少,因为意外在医院花了钱,大部分钱都给你报销掉。

猝死责任和住院津贴非必须,看情况自己选择。

意外身故,就是被保险人因为意外挂了,

保险公司会按照约定的保额,直接赔给一笔钱,

买50万的保额,一旦因意外身故,保险公司直接赔你50万。

意外伤残,指被保险人因为意外残疾了,

通常来说,保险公司会按照伤残等级赔一笔钱。

伤残等级分十级,一级最重,赔保额的100%,十级最轻,赔保额的10%。

举个栗子:被保险人,断了一只腿,算五级伤残,

赔保额的60%,买了50万保额会赔30万。

这是意外险区别于寿险、医疗险、重疾险的保障责任,

按照伤残比例赔付,相当于抚恤金作用。

没有意外医疗,那么常见的小意外就报销不掉,

有了之后可以大大提高意外险使用率。

意外医疗,指因为意外伤害产生的医疗费,保险公司进行报销,


比如打球摔骨折了,切菜割破手了这些,费用少,花样多。

费用少的时候交给意外险,费用多的时候有百万医疗险,

意外医疗最需要关注的是免赔额报销范围

意外医疗的免赔额以下是自行承担的部分,所以免赔额越低越好,报销比例自然是越高越好;

意外医疗的报销范围,目前有限制在社保范围和不限社保范围的,当然是不限社保范围的更好。

除了三大保障责任,还有单独提出的猝死责任,满足程序猿、产品狗等社畜需求;

以及住院津贴,骨折了住院,每天还有几百块补贴,忒香。

2020必备意外险盘点

意外险的投保条件相对宽松,且性价比高,变化也非常快,

清流一般不推荐大家购买性价比不高的长期意外险。

长期意外险通常比较贵,牺牲了意外险小而美的特点,

而且通常没有意外医疗保障,所以不建议普通人购买。

这些原因,导致2020意外险排行榜改朝换代也很快,

清流找出了目前市面上颇受好评的几款意外险,一起做对比测评,

希望能对大家有一定的参考意义,这7款意外险分别是:

  • 大护法意外险(尊贵款)
  • 大保镖意外险(至尊版)
  • 小蜜蜂超越版(尊贵版)
  • 亚太金典综合意外(尊享版)

清流直接给大家上结论:

1、追求性价比:上海人寿小蜜蜂(目前已经下架)

目前为止,在所有性价比高的意外险中,小蜜蜂还是优选项。

50万保额每年才158元,性价比极高。

意外身故、意外伤残最高保额50万;意外医疗最高报销额度5万,免赔额100元,社保内报销100%。

住院还可以每天领几十元的津贴,最多领半年。

各种交通意外伤害赔付也一应俱全。

最新升级的超越版不再限制家庭主妇的保额,同时高空坠落最高能获得10万保额。

另外,小蜜蜂的理赔非常便利,金额在3千元以下,可直接通过上海人寿公众号完成理赔。

2、追求保障全面:亚太经典综合保障计划(尊享版)和众惠相互大护法(尊贵款)

这两款产品的保障都比较“全面”。

不仅包含了身故/全残、意外医疗,

还包含了猝死、航空意外、综合交通意外等,

航空/火车/轮船/汽车/驾乘各类交通的意外伤害身故与残疾的保障特别全面,特别适合重视出行意外保障的人。

投保职业限制也比较宽松1-4类都可投保,且这款产品的性价比也很高,非常适合追求保障全面的人群。

还有,这两款产品的可投保年龄是跨度最广的,从0岁小孩到60岁老人都能投保。

对中老年人比较友好,60岁前还能买最高保额。

3、追求职业限制宽松:人保意外险

人保意外险可允许1-6类职业的人投保,高危职业可以投保,

因为保险公司的赔付风险要高许多,

ta的价格比其他产品高也是可以理解的。

如果是从事高危职业的人群想要购买意外险的话,

4、追求猝死保障:大保镖意外险、大护法意外险、亚太超人(尊贵版)、小米综合意外险

这几款意外险都包含猝死保障,

大保镖意外险至尊版猝死的保额为50万;

大护法意外险尊贵款猝死的保额为30万;

小米综合意外险猝死的保额为30万;

亚太超人(尊贵版)猝死的保额为15万;

大保镖意外险至尊版猝死的保额是这几款中赔付最高的,

相对的,ta的保费也会高一些。

我们得首先来了解寿险,寿险是以被保险人的寿命为保险标的,为被保人身故提供保障的保险,以被保人身故为给付条件,被保人身故后保险公司赔付保额。

寿险所保障的身故包含两大类,一类是意外险所保障的意外身故,另一类是非意外身故。

非意外身故最主要的就是疾病身故,还有一个特例是自杀,即使是自杀,只要保单生效超过2年,也是在寿险保障范围内的。

寿险根据保障期限的不同,可以分为定期寿险与终身寿险。

定期寿险的保障期间是我们自己选择的,通常保障20年、30年、至60岁/70岁;终身寿险顾名思义自然是保障至终身的。

寿险,不像重疾险得了指定重大疾病才赔,也不像意外险只有因意外导致的身故或全残才给赔,它真的很纯粹,只要身故就赔。

听到这里,很忌讳谈“生死”的人,内心OS一定是:“每年花几百块甚至几千块,去买一个只有在自己死了才能赔}的消费型保险,这不是要咒自己死?”

其实定期寿险跟重疾险一样,都是一种对未知风险的预防措施,用不到时最好,万一有用到,就是对家人的一个安慰。

你总不想留下房贷,车贷,等等......给老婆孩子,或年老的父母吧。

简单讲:定期寿险就是用来转移身故风险的。

如何挑选一款合适的定期寿险?

定期首选的挑选还是比较简单的,一般就看:

① 价格:保障差不多的话,当然越便宜越好。

② 保障期限和保额:保障到什么时候?能买多少保额。

③ 健康告知与核保:也就是对健康的要求,一般越宽松越好。

④ 免责条款:指出某些不赔的情况,也是越少越好。

重视程度:☆☆☆☆☆五星

在选择定期寿险的时候,其实我们最需要看重一个指标,那就是“价格”。

定期寿险的核心就是保额的赔付,身故之后,能赔付多少保额,也是由投保的价格所决定。

因此考虑定期寿险的时候,先满足价格低,性价比高的同时,再考虑其他的附加功能。

这几款定寿品的价格差距不大,除了阳光麦满分5-6类职业投保的保费高了点,比不限职业的瑞泰瑞和2020贵了200-300元。

而瑞和2020、大麦2020和阳光麦满分,都有缴费至60/70岁的选项,这就意味着,越年轻的人购买这几份保险更有优势。

如瑞和2020,假如30岁男性购买100万保额,保至70岁,可以选择缴费至70岁,共需缴费40年,一年仅需1930元。比缴费30年,每年所需交费金额便宜了约300元。

所以,越年轻的人,越建议买这种能缴费至多少岁的,拉长缴费年限,把价格降得更低,能便宜一点是一点。

重视程度:☆☆☆☆☆五星

定期寿险最常见的保障期间是至60岁、65岁、70岁,

我们到底该选择保障至什么时候呢?

清流常规推荐的是保障至60岁,我认为保障至60岁是最经济、最实用的。

因为按照目前的政策,女性55岁退休,男性60岁退休。

既然都退休了,自然不会是家庭的主要经济来源了,不是家庭主要经济来源,就不需要寿险保障了。

定期寿险的保额要根据你的家庭情况而定,一般来说,一个公式可以巧妙解决:

负债、房贷、车贷+未来5年子女所需生活费用与教育费用+赡养父母所需的钱。

在超一线城市生活的老李,年薪40万,是家里挣钱最多的人,太太全职照顾宝宝,有150万房贷、车贷。

如果老李不幸身故,那么房贷、车贷、子女教育、赡养老人的义务,都会转移到太太一个人身上,整个家庭就会陷入困顿,处于破产的边缘。

所以,保额建议至少100万以上,超一线城市建议200万以上。

重视程度:☆☆☆☆四星

保险不是你想买就能买,它是一个双向选择,你选保险,保险也选你。

所以买保险前,你得先看看保险的投保条件,是不是符合它的年龄、职业要求,健康告知等。

不符合自然没有资格买。

其中投保条件最宽松的是瑞和2020,它没有职业限制,承保年龄可到60岁,没问抽烟、喝酒、身高体重等情况,对高血压人群也友好,高血压I级可直接投保。

也不问你之前其他寿险的保额多少,限制你购买更高的保额。

瑞和2020和大麦2020的免责条款最少,都只有3条,不过其他产品的免责,也算合理。

因为战争、暴乱等,如果不去比较乱的地方,发生概率真的很低,而酒驾、吸毒,是违法的事,做个遵纪守法的好市民,这些也都不是大事。

但如果能更少,自然是更好,毕竟买保险就是为了以防万一,限制越少自然越好。

还有一个值得注意:投保人豁免,指的是,投保人确诊重/中/轻症后,后续的保费都无需再交,但被保人保障依然在。

比如妻子给丈夫买,如果妻子得了轻症,比如原位癌,这份保单后续直接不用交钱了,挺人性化的保障,而且加费也很少,可以考虑加上。

重头戏来了,定期寿险是普通家庭的首选。

定期,可以是10年、20年、保至60岁、70岁等等。

首推定期寿险是因为,性价比高,杠杆高,不会存在续保问题,更不会太贵。

基于上面几点,清流针对市面上60多款产品精挑细选。

目前推荐的是下面这4款:

清流直接说结论+分析:

1、追求高性价比、投保限制和免责条款少的,瑞泰瑞和2020值得拥有

瑞泰瑞和2020的表现最优秀,投保限制少,免责条款也少,且价格上也有优势,物美价廉,说的就是它了。

健康告知和免责条款是市场最宽松的,也就是说投保和赔付都是最友好的,选择这款最省心。

费率非常有竞争力,30岁100万保至60岁缴费30年,男性每年保费1190,女性610。

健康告知非常宽松:家庭主妇、孕妇、大小三阳、肺结节都能买。

2、追求超低价的,擎天柱2020值得拥有

新品擎天柱2020在价格上打败定海柱1号,目前最便宜的定期寿险。

如果预算有限,希望用更低的保费撬动更高的杠杆,且身体有点小异常的,可以考虑横琴擎天柱2020。

标准版告知超宽松,肺部结节、各种包块、囊肿均未提及,等待期90天,吸烟无需告知,最高免体检额度300万,超低交费。

以30岁为例,100万,保30年,30年交,标准版告知仅3条,保费:男性1130元,女性610元。

3、追求被保险人保费豁免的,定海柱1号值得拥有

定海柱1号,被保险人如果确诊合同约定的重/中/轻症,可以豁免保单剩下的保费。

保费也很低:30岁,100万保额,30年缴,保至60岁,男性仅1130元,女性仅610元。

在健康告知和免责条款上与擎天柱2020互有优劣。

提供了一些权益,比如未来可以增加保额,转换为年金,转保其他定期寿险或终身寿险等。

4、追求宽松且实惠的,华贵大麦2020值得拥有

华贵大麦2020是最近上线的一款定寿,开发定寿的鼻祖,背后是国酒茅台。

没说的,就是有钱,喜欢让利。

健康告知方面:怀孕、肥胖和吸烟都没有提及,

但是具体到不同的BMI,可投保额会存在限制,这点要注意。

定期寿险的杠杆作用真的挺强,家里的顶梁柱赶紧安排起来,有房贷车贷和其他债务的,更得安排上哦。

现实生活和保险案例中,我们不难发现:

有的家庭每月收入四五千,一年全家的保费却要两三万,

有的家庭买了一堆理财性质的保险,健康险却没有买,

有的家庭,只买代理人推荐的低质保险套餐产品……

这是非常不合理的行为。

希望通过上面的知识分享,

大家能够对保险知识有了初步的印象,

对家庭必备的四大保险有了一定的认识,

如果大家有什么没理解的或者对保险有什么疑问,

可以在下方留言或者直接私信咨询,清流能帮的一定帮。

银保监会就个人保险实名制管理办法征求意见

华夏人寿发文鼓励高管停薪留职

中国平安延长核心人员持股计划至2027年

易安财险现人事地震:总经理遭董事会罢免,董事长辞职

银保监会拟规范保单质押贷款,严控套利风险

监管就车险改革13个重点问题开征意见

监管要求险企开展投资自查自纠工作

中国人寿1季度净利润降34.4%,总人力规模破200万

中国平安1季度净利润降43%,寿险代理人数量下降3%

中国太保1季度净利润增53.1% ,寿险新单保费降3成

国寿集团余贤群出任国寿财险副总裁

国寿赵鹏赴任农发行副行长,黄秀美提名副总裁

中国平安首签全球“金融倡议可持续保险原则”

中保登启动“银保通”建设助力保险资管代销

平安消费金融4月23日正式开业

银江股份终止参与设立大爱人寿

虚拟保险公司OneDegree获发牌先推宠物保险

两国企受让20.5%股权,安邦系退出成都农商行

国任财险注册资本金获批增至40.07亿元

辽宁银保监局公布罚款金额超560万元

平安产险、天安财险等6家机构违规,合计罚没103万元

中国太平前3月保费收入644.39亿元,同比降5.7%

中国大地保险前3月保费收入125.07亿元,同比增4.51%

华泰保险2019年归母净利润12.52亿元,同比增280%

慧择2019年净利润1.1亿元,同比增265%

中科软2019年净利润3.86亿元,同比增20%

信利保险连续两月保费收入为零

平安人寿筹建香港总部大楼获批

众安保险邀请张国立担任国民体验官

北部湾财险与国富人寿签署相互代理协议

慧择与光大永明人寿达成战略合作升级

交银康联人寿与医加壹达成战略合作

银保监会黄洪:1季度保费同比仅增2.3%

美国风险管理与保险协会邱硕:美国政府或成为疫情再保险提供方

天风证券:7成代理人称健康险销售难度将下降

中信建投:给予众安在线“买入”评级,目标价37.8港元

美银美林:维持中国人寿H买入评级,目标价22.1港元

澳门拟降低保险业准入门槛

美国联合健康集团1季度团险客户减少47万人

美国旅行者保险1季度净利润下降25%

1季度英国Beazley毛保费收入8.4亿美元,同比增13%

美国餐饮业与保险公司就营业中断险展开立法博弈

英杰华宣布暂时停止派息和高管加薪

法国保险科技平台Alan获5000万欧元C轮融资

韩国央行为保险业提供82亿美元贷款支持

银保监会就个人保险实名制管理办法征求意见

4月24日,银保监会就《个人保险实名制管理办法(征求意见稿)》公开征求意见。《办法》规定,保险期间为7日以上且保险费总额为200元或等值外币以上的投保、人身保险合同效力恢复、保单批改等业务,保单质押贷款业务,以及金额为1万元或等值外币以上的退保和理赔业务,需对相关投保人、被保险人或者受益人身份证件信息进行实名查验。

华夏人寿发文鼓励高管停薪留职

4月20日,华夏人寿内部下发《关于鼓励管理干部停薪留职自行创业的通知》。内容显示,受疫情影响,2020年公司经营利润压力增加,成本管控难度加大,为优化干部队伍结构,提升资源利用效率,公司鼓励B类及以上干部(尤其是年满45周岁以上的),经批准可选择停薪留职自行创业,期限不超过3年。据了解,确有员工提出停薪留职申请。

据悉,停薪留职后,根据职务年限,公司支持3—6个月标准工资,作为自行创业基金和期间生活保障。停薪留职期间,社保由公司代缴,不再享受公司其他福利项目。基础标准为3个月标准工资,任B类及以上职务每满两年增加1个月工资,最多不超过6个月。

中国平安延长核心人员持股计划至2027年

4月23日,中国平安发布公告称,公司董事会同意将核心人员持股计划存续期延长6年至2027年2月4日。中国平安表示,核心人员持股计划自2015年实施以来,有效加强了核心人才吸引、激励和保留,对完善公司治理结构、绑定股东和员工利益、促进公司健康发展起到了积极的作用。

易安财险现人事地震:总经理遭董事会罢免,董事长辞职

4月25日,券商中国消息,易安财险于4月24日举行的董事会会议通过了对总经理曹海菁免职的议案,同时亦通过董事长李军辞职的议案。

近日,一封关于易安财险的举报信流传于保险圈内,其中指称,“公司收入断崖式下跌,信保业务的巨大风险即将来临,巨额的赔付将彻底击垮公司”,矛头同时对准了易安保险CEO(总经理)曹海菁。报道亦提及,该事件暴露了易安保险管理层与董事会之间出现难以调和的矛盾。

4月19日,易安保险发布《关于媒体不实报道的公开声明》提到,某媒体于4月18日发表的《“明天系”易安保险被举报真相 董事会、高管矛盾因何激化》文章内容纯属编造,无事实根据。

银保监会拟规范保单质押贷款,严控套利风险

《上海证券报》消息,近日,银保监会人身险部起草《人身保险公司保单质押贷款管理办法(征求意见稿)》,目前正在行业内部征求意见。从征求意见稿的主要内容来看,主要明确了以下4个方面的内容:

一是保单质押贷款利率不得低于相应保险产品的预定利率;二是万能保险保单质押贷款利率不得低于贷款办理时的实际结算利率;三是保单质押贷款金额不得高于申请贷款时保单现金价值的80%;四是将贷款期限由原来的不得超过6个月调整为不得超过12个月,避免投保人频繁贷款还款,且支付较高利息。

监管就车险改革13个重点问题开征意见

《上海证券报》消息,近日,银保监会向各财险公司下发《关于征求车险改革意见建议的函》,列举了13个重点问题进行征求意见。其中,首个问题便直指交强险,将提高交强险责任限额,调整有责死亡和伤残限额、医疗费用、物损等;对交强险赔付率过低和过高的地区,或考虑在交强险费率浮动比率中引入区域调整因子。

监管要求险企开展投资自查自纠工作

近日,《上海证券报》消息,银保监会向北京、上海、江苏、湖北、广东、深圳6个代行部分险资运用监管职权的地方银保监局机构下发通知,要求开展保险机构资金运用违规问题自查自纠和风险排查。

对于主动揭示问题、积极整改的机构,将酌情从轻处理或免于处理;对于自査不认真、风险暴露不充分、报告零风险,或瞒报、漏报重大合规问题的机构,银保监会将对其公开通报,严肃问责;情节严重的,将采取限制保险资金运用形式与比例,责令调整相关高管人员等措施。

中国人寿1季度净利润降34.4%,总人力规模破200万

4月23日,中国人寿发布2020年1季度报告。数据显示,中国人寿2020年1季度净利润为170.90亿元,同比2018年的260.34亿元下降34.4%;总投资收益454.53亿元,比去年同期下降了10.7%;总投资收益率为5.13%,较权益市场大幅上涨的2019年同期下降1.58个百分点。同期总人力规模突破200万大关,同比增长8.2%,相较2019年年底的184.8万,增长逾15万。

中国平安1季度净利润降43%,寿险代理人数量下降3%

4月23日,中国平安发布2020年1季度报告。数据显示,集团归属于母公司股东的营运利润359.14亿元,同比增长5.3%;归属于母公司股东的净利润约260.63亿元,同比下降42.7%;基本每股营运收益为2.03元,同比增长6.3%。截至2020年3月末,平安寿险代理人数量为113.2万人,较年初减少3万人左右,下降3%。

中国太保1季度净利润增53.1% ,寿险新单保费降3成

4月24日,中国太保发布2020年1季报。数据显示,2020年第1季度,中国太保实现净利润83.88亿元,同比增长53.1%;实现保险业务收入1311.48亿元,同比增长2.2%;年化净投资收益率为4.2%。

其中,寿险子公司受疫情影响较明显,2020年1季度,太保寿险个人客户业务代理人渠道实现业务收入849.08亿元,同比减少1.4%,新单保费收入120.22亿元,同比减少31.1%。

国寿赵鹏赴任农发行副行长,黄秀美提名副总裁

4月23日,国寿股份发布公告,公司执行董事、战略与资产负债管理委员会委员及财务负责人赵鹏辞任,同时,董事会提名黄秀美为公司副总裁、财务负责人,其任职资格尚待银保监会核准。

公开资料显示,黄秀美1967年6月出生,现任国寿养老副总裁、董事会秘书、财务负责人。另有媒体消息称,作为国寿股份最年轻的班子成员,1972年出生的赵鹏将赴任农发行出任副行长。

国寿集团战略规划总监余贤群出任国寿财险副总裁

4月20日,国寿财险内部会议宣布,国寿集团战略规划总监余贤群任国寿财险党委副书记、副总裁;保险职业学院党委书记、院长段鹏任国寿财险纪委书记、党委委员。

公开资料显示,余贤群曾任全国政协办公厅研究室理论局局长,2008年加入国寿集团,历任办公室(党委办公室)主任,办公室(党委办公室)主任兼任品牌宣传部总经理,战略规划总监兼战略规划部总经理、中国人寿金融研究院院长等职务。

中国平安首签全球“金融倡议可持续保险原则”

4月22日,中国证券网消息,中国平安宣布签署《联合国环境规划署金融倡议可持续保险原则》。目前,全球已有140多家机构签署了《可持续保险原则》,其中包括占全球保费总额的25%以上的保险公司,据了解,该原则是全球保险业应对环境、社会及治理(ESG)风险与机遇的全球践行框架。2019年末,中国平安实现可持续保险金额121.21万亿元,可持续保险产品/服务个数1053个,2019年可持续保险有效承保7.85亿人次。

中保登启动“银保通”建设助力保险资管代销

4月20日,中保登微信公众号消息,近日,为落实《保险资产管理产品管理暂行办法》中关于满足保险资管产品的代销业务需求,中保登牵头启动“银保通”平台建设,并积极筹备业务试点。目前,项目工作组首批成员单位包括建设银行、招商银行、中信银行、兴业银行等商业银行,太平资管、阳光资管、华泰资管、长江养老等保险资管机构。

4月23日,平安消费金融在上海正式开业,定位“科技+金融”。据介绍,平安消费金融是经银保监会批准同意,由中国平安保险(集团)股份作为主要出资人发起成立的全国性科技型消费金融公司。公司位于上海浦东新区,注册资本50亿元。

银江股份终止参与设立大爱人寿

4月24日,银江股份发布公告称,决定终止参与发起设立大爱人寿保险股份有限公司,据了解,早在2015年,银江股份股东大会同意出资不超过4亿元参与发起设立大爱人寿,其资金占注册资本20%。

虚拟保险公司OneDegree获发牌先推宠物保险

今日,香港初创公司已通过“快速通道”获得香港保监局的虚拟保险人许可证,成为第三家获得该牌照的公司。据悉,OneDegree首先于市场面世的将会是宠物保险,之后则会陆续推出医疗保险和网络保险等不同产品。

壁虎互助旗下意外医疗计划与新浪互助合并

4月20日,创业邦消息,壁虎互助旗下意外医疗互助计划已与新浪互助完成合并,双方运营方均为北京必互科技有限公司,关于意外医疗互助计划的基本权益相同,合并后会员的权益均保持不变。此前,壁虎互助曾将旗下大病众筹业务出售给360金融。

两国企受让20.5%股权,安邦系退出成都农商行

4月17日,成都农商行官网发布公告,成都武侯产业发展投资管理集团、成都高新投资集团联合受让该行 20.50亿股股份。其中,武侯发投通过公开司法拍卖受让该行10.50亿股,股权占比10.5%;成都高投通过公开摘牌受让该行10亿股,股权占比10%。

据悉,成都武侯产业发展投资管理集团为成都市武侯区国资委全资子公司,成都高新投资集团为成都市高新区财政局全资子公司。至此,安邦保险集团所持有的成都农商行股权被悉数转让给成都市国企,标志着安邦最大一块并表资产被剥离。

国任财险注册资本金获批增至40.07亿元

4月20日,国任财险发布的公告内容显示,近日收到银保监会批复,同意其注册资本金从30亿元增至40.07亿元。2019年10月,国任财险在深圳联合产权交易所发布增资扩股公告,12月又更新增资扩股方案,从更新后的方案来看,国任保险以1.832元/股的发行价,发行股数10.07亿股,占增发后的总股份比例25.13%,累计增资18.45亿元。

辽宁银保监局连续2日公布近600万元罚金,国寿财、平安财上榜

4月21—22日,辽宁银保监局连续公布28张保险业罚单,罚款金额共计596万元,涉及平安、国寿以及多家中介机构。其中针对机构罚款504万元,针对个人罚款92万元,另有两位机构负责人被撤销任职资格。

重庆银保监局一连公布6张罚单合计罚没103万元

4月20日,重庆银保监局一连公布6则行政处罚信息,平安产险、安诚财险、天安财险、都邦财险重庆分公司、天安财险涪陵支公司、安诚保险销售重庆分公司6家机构被罚。

平安产险重庆分公司被罚34万元平安产险重庆分公司存在编制虚假财务资料的行为,机构被处罚并罚款20万元,负责人被警告并罚款14万元。

安诚财险重庆分公司被罚8万元安诚财险重庆分公司存在虚构保险中介业务套取费用的行为,机构被警告并罚款6万元,负责人被警告并罚款2万元。

天安财险重庆分公司被罚20万元天安财险重庆分公司存在编制虚假财务资料的行为,机构被警告并罚款12万元,负责人被警告并罚款8万元。

都邦财险重庆分公司被罚11万元4月22日,重庆银保监局发布行政处罚信息,都邦财险重庆分公司存在未按照规定使用经备案的保险条款的行为,机构被警告并罚款10万元,负责人被警告并罚款1万元。

天安财险涪陵支公司被罚6万元天安财险涪陵支公司存在虚构保险中介业务套取费用的违法违规行为,机构被警告并罚款5万元,负责人被警告并罚款1万元。

安诚保险销售重庆分公司被罚24万元 安诚保险销售重庆分公司存在利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益的违法违规行为,机构被警告并罚款20万元,负责人被警告并罚款4万元。

大地保险邢台中支未经批变更营业场所被罚12万元

4月22日,河北银保监局发布行政处罚信息,大地财险邢台中心支公司、邢台中心支公司清河营销服务部、临西营销服务部存在未经批准变更保险公司分支机构的营业场所的违法违规行为,机构被警告罚款8万元,负责人被警告并罚款4万元。

中国太平前3月原保费收入644.39亿元,同比降5.7%

4月17日,中国太平发布公告称,中国太平前3月原保险保费收入644.39亿元,同比降5.7%。其中,子公司太平人寿原保费收入562.14亿元,同比降6.7%,太平财险原保费收入65.85亿元,同比增1.9%,太平养老原保费收入16.4亿元,同比降1.95%。此外,3月保费收入171.79亿元,同比降0.66%,环比增112.9%。

中国大地保险前3月保费收入125.07亿元,同比增4.51%

4于23日,中国再保险发布公告,子公司中国大地保险前3月累计保费收入125.07亿元,同比增4.51%。

华泰保险2019年归母净利润12.52亿元,同比增280%

4月22日,君正集团2019年财报披露,华泰保险2019年归母净利12.52亿元,同比增长280%。其中,君正集团对应获得投资收益2.17亿元。

据了解,2019年11月,君正集团拟将以107.89亿元转让所持华泰保险22.3568%股权。但在2020年2月此项提议没有通过股东大会的表决的情况下,华泰保险仍然向监管部门报送15.3%的股权转让交易,安达认为15.3%的转让交易不需要其他股东批准,另外后续的7.05%仅为意向协议。

慧择2019年净利润1.1亿元,同比增265%

4月24日,慧择发布的2019年财报显示,2019年慧择营收达9.93亿元,同比增长95.2%;调整后净利润1.10亿元,同比增长265.1%。此外,年报还称,2019年业绩当期,慧择保费收入达20.1亿元,同比增长114.10%。而这主要得益于三个方面:年轻用户,长期险经营,服务用户家庭全生命周期。

中科软2019年净利润3.86亿元,同比增20%

4月16日,中科软发布2019年年报。数据显示,2019年其营业收入54.99亿元,同比增长13.38%;归属于上市公司股东的净利润3.86亿元,同比增长20.34%;总资产51.28亿元,同比增长22.02%。

在保险方面,2019年中科软保险客户收入28.16亿元,同比增长24.04%,接受其提供服务的保险公司客户数量达174家,分别为86家财险公司和88家险寿险公司。

信利保险连续两月保费收入为零

行业交流数据显示,信利保险在2020年前2月保费收入为零,也是财险公司中唯一一家原保险保费收入为零的公司。2017年,信利保险宣布退出直保业务,转向再保险业务和集团业务落地服务,此后其保费整体呈现下降趋势。

平安人寿筹建香港总部大楼获批

发改委官网消息,2020年3月25日,平安人寿在香港投资开发平安集团香港总部大楼项目经国家发展改革委核准。

众安保险邀请张国立担任国民体验官

4月24日,众安保险宣布邀请张国立担任“国民体验官”,并发布新品牌理念——网上保险买众安,4亿用户的选择。此前,众安曾邀请倪大红(“苏大强”扮演者)为国民体验官。

北部湾财险与国富人寿签署相互代理协议

4月21日,北部湾财险与国富人寿举行战略合作协议签约仪式。根据协议,双方将在产寿险业务相互代理、意健险共保、智能核保等方面深度融合。

慧择与光大永明人寿达成战略合作升级

近日,慧择宣布与光大永明人寿达成战略合作升级,这是继2019年双方共同推出达尔文超越者重疾险后,再次达成战略合作。据了解,慧择与光大永明人寿计划将共同推出针对慧择老用户的优质高性价比加保产品,后续也将合作推出储蓄类保障产品和高端医疗险产品。

交银康联人寿与医加壹达成战略合作

4月21日,交银康联人寿与医加壹健康科技举行战略合作云签约仪式,根据协议,未来双方将优势互补,为广大保险用户提供健康增值服务,在提升其服务体验同时推动商业保险与医疗服务深度融合。

微保联合多家机构设立“微保公益基金”

近日,微保宣布设立“微保公益基金”,将聚焦针对个人重疾的助力计划、聚焦特殊群体的守护计划以及聚焦公共事件的关爱计划三大公益领域。此外,微保还联合知名投资机构Two Sigma、中国光华科技基金会以及泰康在线等机构,为新冠肺炎愈后患者免费定制短期健康险产品。

相互宝简化互助金申请流程,4类材料可选同类证明替代

25万外卖骑手自发加入相互宝,饿了么承担首月分摊费

4月21日,饿了么宣布,在为每位骑手配置专业保险的基础上,饿了么骑手和家人可自己选择加入“相互宝”,饿了么将帮其承担相互宝的首月分摊费。而支付宝提供的数据显示,目前全国已经有25万名外卖骑手自发加入了相互宝。

轻松保推出“轻松保严选”品牌

4月19日,轻松保正式推出“轻松保严选”品牌,并联合众惠相互、众安保险等保险公司发起保险超级品牌日。据了解,轻松保严选是在轻松保的根基上进行“加减法”,扩大保障年龄、保障范围以及保障资金等,降低复杂的条款、高昂的购买费用等,致力于让用户购买保险更加轻松。

美团互助公示首个救助案例,平台100%买单

4月24日,《新京报》消息,美团互助公示首个救助案例,超千万会员参与,每位会员的分摊金额为1分钱。美团互助工作人员称,首次救治案例的分摊费用由平台100%承担,无需会员分摊。

壹心科技与律和联盟发起“法律+保险”战略合作

4月21日,壹心科技与律和同盟共同发起“律保通战略合作圆桌论坛”,双方表示未来将发挥自身专业优势,为企业及个人提供“保险+法律”一站式服务内容,解决企业及个人在风险管理方面的问题,为各自主营领域增加服务附加值。

银保监会黄洪:1季度保费同比仅增2.3%

4月22日,银保监会副主席黄洪在国务院新闻发布会上指出,受疫情影响,保险业务发展承受着巨大的压力。

一方面疫情导致保险业务增长承压,保险经营活动受到制约。2020年1季度,保险业原保险保费收入1.67万亿元,同比仅增长2.3%,增幅同比下降13.6个百分点。其中财产险增幅同比下降7.7个百分点;人身险增幅同比下降15.22个百分点。不过健康险业务逆势增长,1季度同比增21.5%。

另一方面公司经营波动加大,部分企业和个人收入减少,还款能力下降,违约率增加。例如信用保证保险赔付率1季度大幅上升约50%。意外险和健康险、农险、营业中断险和延迟取消类保险等业务赔付增长较快。另外,全球资本市场波动加剧,保险投资收益不稳定性增强。

美国风险管理与保险协会邱硕:美国政府或成为疫情再保险提供方

4月24日,清华大学经管学院中国保险与风险管理研究中心举办了“新冠疫情与保险业创新发展专题研讨会”。美国风险管理与保险协会董事会董事邱硕指出,受疫情影响,美国保险业未来保单的设计会更加保守,明确保单承包范围以减少未来的不确定性。指数化产品设计可能会是未来发展方向。从外部看,保险业面临的更大风险是外部长期的低利率环境。

未来,美国希望通过政府与行业间合作来应对类似风险,目前更倾向于政府作为再保险的提供者,如果险企能得到政府提供的免费再保险,就会有责任和动力提供可以保障疫情的保险产品。

天风证券:7成代理人称健康险销售难度将下降

近日,天风证券一份逾万名代理人参与调研的数据显示,49%参与调研的代理人表示近期主动咨询保险产品的客户数量有所增加;67%参与调研的代理人认为近年来健康险的销售难度下降,且高达71%的人认为疫情稳定后,接下来健康险的销售难度跟“疫情前”比会下降;

44%的代理人认为疫情稳定后,增员的难度跟“疫情前”比会下降。

天风证券据此判断,疫情导致居民对健康险的购买意愿上升,此外,疫情对社会就业的冲击反而为保险公司增员提供了不错的机会。

中信建投给予众安在线“买入”评级,目标价37.8港元

近日,中信建投发布研报称,给予众安在线“买入”评级,目标价约为37.8港元,约有50%上涨空间。中信建投指出,疫情催化作用下,互联网保险迎来发展窗口、科技赋能的重要性进一步凸显。线上流量抢夺以及增强已获取用户的活跃度与粘性将是传统保险互联网化的关键因素。线上业务的关键是客户流量与客户留存,其背后的引擎则是科技力量支撑与生态网络的构建。截至4月22日收盘,众安在线报25.45港元,涨4.3%。

美银美林:维持中国人寿H买入评级,目标价22.1港元

4月24日,美银美林发布公告称,国寿公布2020年1季度净利润171亿元,同比降34%,主要由于投资收益在高基数影响下大减。美银美林表示,下调国寿2020年新业务价值增长预测至7.3%,2020年至2022年盈测下调6%至7%,目标价自23.5港元下调至22.1港元,维持“买入”评级。

4月24日,GlobalData发布报告称,受疫情等多种因素影响,叠加内地赴港投保人数下降,预计香港寿险业增速将从2019年的6.6%降至2020年的3.9%。

澳门拟降低保险业准入门槛

4月20日,澳门特首贺一诚发表2020年施政报告,其中提到争取降低澳门银行、保险等金融机构准入门槛,实现横琴与澳门之间资金自由进出。建设跨境人民币结算中心,研究探讨建设以人民币结算的证券市场,促进现代金融业发展。

美国联合健康集团1季度团险客户减少47万人

近日,美国联合健康集团发布的2019年年报显示,2019全年归属于普通股东净利润为138.39亿美元(约1000亿元),同比增长15.46%,营业收入为2421.55亿美元(约17000亿元),同比增长7.03%。

而根据其2020年1季度报显示,前3月联合健康团险客户减少47.5万人,同时联邦医保的成员则增加了41万人。据美国咨询公司HMA预测,大规模失业造成大量原先有能力购买个险的小企业员工和个人收入锐减,不会带来个人客户的增加。而从团险退出来的个人则会有一部分原先收入不错的进入个险市场,收入较低且不符合Medicaid申请条件的可能直接就不再购买保险。

美国旅行者保险1季度净利润下降25%

4月24日,美国第二大保险公司旅行者保险发布报告称,2020年1季度营业收入79.08亿美元,同比上涨3.09%;净利润6亿美元,同比下降了25%,综合成本率95.5%,较去年同期上升1.8个百分点。

1季度英国Beazley毛保费收入8.4亿美元,同比增13%

4月24日,英国Beazley发布1季度交易声明,其中提到Beazley毛保费收入8.4亿美元,同比增13%,投资收益率-1%,2019年同期为2%。续期业务保费率增长8%。而受疫情影响,财险公司和再保险公司保费收入分别下降11%和15%。

美国两大寿险公司发起亿美元基金会援助疫情去世医护家属

4月21日,美联社消息,美国纽约人寿和信诺人寿宣布牵头成立“勇敢的心基金”并分别捐赠2500万美元,据了解,该基金会拟筹集最高1亿美元援助因抗击新型冠状病毒疫情去世的医务人员家属。

美国餐饮业与保险公司就营业中断险展开立法博弈

4月20日,美国消费者新闻与商业频道(CNBC)消息,美国餐馆联盟及游说团体正在对美国政府和国会进行游说,希望立法者修改法律,要求保险公司对餐馆因新冠疫情导致的营业中断进行赔偿。保险公司表示,如果国会或州政府通过立法,要求保险公司就营业中断提供追溯性赔偿,很多保险公司将直接破产,美国保险体系将被彻底破坏。

特斯拉将向加州保险客户减免20%保费

近日,36氪消息,特斯拉称将向加州“Tesla Insurance”客户提供保费优惠举措,客户可在3月和4月支付的保费将获得20%的抵减。此前,包括好事达、Geico和州立农业在内的主要保险公司纷纷表示将向客户提供保费返还或优惠。

英国保险供应商针对特斯拉汽车推出按里程计费保险项目

4月23日,英国保险供应商By Miles推出一项针对特斯拉汽车的按里程付费保险项目,或将为特斯拉车主省下大笔保险开支。

据了解,By Miles推出的是全球首个无需任何新硬件、软件或加密狗,即可读取里程数的联网汽车保险项目。该公司把用户的保险账户与其特斯拉官方账户相连,通过特斯拉账户即可读取里程数。保单根据里程数收费,这也意味着该公司不会根据车主的驾驶方式中途突然变更保费。

英杰华宣布暂时停止派息和高管加薪

Insurance Business消息,近日,继宣布将暂停2019年末的股东派息之后,英杰华集团从4月1日起暂停执行董事和高管团队加薪,直至恢复派息为止。英杰华指出此举是为应对疫情带来的重大不确定性。此前,保诚执行董事也提出自愿减薪。

法国保险科技平台Alan获5000万欧元C轮融资

4月20日,总部位于法国的健康保险数字平台Alan宣布获得5000万欧元C轮融资。本次融资由淡马锡领投,Index Ventures参投。本次融资过后,Alan的累计融资额已经达到1.25亿欧元。据了解,Alan成立于2016年,自称“法国审慎监管局(ACPR)自1986年以来在法国授权的第一家独立保险公司”。目前,该公司共拥有7.6万名用户,2019年收入5800万欧元。

韩国央行为保险业提供82亿美元贷款支持

Business Insurance消息,近日,韩国央行计划为保险公司和经纪人推出最长6个月、总额为10万亿韩元(约合82亿美元)的贷款计划,以帮助其应对疫情影响。

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