前言大家好，我是 @深蓝大师兄！ 知乎独家深度保险内容原创作者！我写过这些10W/100W阅读的保险干货文章：包括重疾险、百万医疗险、支付宝保险、四大保险、年金险、增额终身寿险等精品内容，感兴趣的可以点击阅读。之前写的《0~80岁保险攻略篇》，最近达到近30W阅读，1400+赞，6500+收藏了！十分感谢大家的喜欢和认可！大家的支持，就是我坚持保险原创内容的动力。对此，之前大师兄承诺的“文章满300赞，就给大家更新保险产品推荐”，终于给大家兑现了！为啥拖到600赞才兑现……不是大师兄懒，更不是故意放大家鸽子。而是23年互联网保险市场变化太太太快了，政策的频繁变化，导致很多保险公司销售的产品都不太稳定。可能今天推荐给大家的TOP1产品，明天就被监管一波带走，下架了买不到了。所以这篇产品推荐，我也是写了删，删了写，直到2023年市场环境相对稳定，我才一口气把它更完，分享给你！不过这样也好，晚点更新，才会让文章尽可能活得更久一点，也能尽可能帮助更多的人。本篇文章，目的也很简单——就是帮各年龄段的朋友，推荐最合适的高性价比保险产品！想了解最新的保障型保险产品精选（重疾险、医疗险、定期寿险、意外险），可以点击下方卡片查看详情↓↓想了解最新的储蓄型保险产品精选（养老年金险、教育年金险、增额终身寿），可以点击下方卡片查看详情↓↓所以，凡是咨询自己三十多、四十多、五十多岁…要买什么保险，有什么保险产品可以推荐的，都可以读一下本篇内容！提示：本《产品篇》建议和《攻略篇》搭配起来阅读、学习。如果有没看过前篇的，建议大家点击下面链接，花20分钟浏览一遍：如果想了解其他精品内容，请大家关注 @深蓝大师兄，我会定期更新更多优质保险内容。前文回顾：0~80岁人群的保险配置方案在本文正式开篇前，我认为有必要简单回顾一下《攻略篇》的内容重点。在保障方案篇，我简单介绍了普通人必备的四大保险的类型，以及它们主要的保障内容、是否有必要购买、能帮助我们解决什么问题，等等。这部分内容可参见上表，大家简单了解即可。紧接着，我详细分析了不同年龄段的保障配置，包括儿童、青年、中年、老年等四个阶段人群的保险配置攻略：简单归纳一下，这四个年龄阶段的保险配置重点如下：未成年人：对未成年人来说，一定要先交国家少儿医保。并在此基础上，配置好百万医疗险和少儿重疾险、少儿意外险。另外，还可以给孩子买一些门急诊医疗险或者小额住院医疗险，这两种都属于使用频率高，孩子感冒发烧一定能用上的保险。青年人群：如果还在读大学，同样别忘了交大学生医保。商业保险配置上，由于大学生普遍缺少收入来源，因此保险产品以高性价比为主，即优先配置百万医疗险和一年期意外险，这两种保险价格非常便宜，且实用性强；重疾险的话，可以选择买一年期的临时过渡，等以后经济独立了再更换价格更贵的长期险，学生时期不承担家庭经济责任，所以定寿可以不买；如果已经毕业参加工作了，除了百万医疗险和意外险外，重疾险也应该考虑换成长期的了，定期寿险也可以配置一份；中年人群：这一阶段工作、家庭相对比较稳固，作为家庭支柱，四大保险都应该配齐。其中，保障期限能长期的就选长期的，比如重疾险应以保终身为主，百万医疗险最好买20年保证续保的；定期寿险的配置上，保额很重要，尽量要买高一点；步入中年后，养老问题也可以考虑了，增额寿、养老年金险等都可以纳入到保险配置中来；老年人群：老人受年龄、健康，以及产品价格的影响，能买的保险较少。应对大病风险，百万医疗险、防癌医疗险、惠民保通常是三选一即可，60岁是最后的能上车保证续保的百万医疗险的机会，一定要尽快配置好。意外险则建议根据年龄选择，60岁前可购买成人综合意外险；60岁后则购买老年意外险。特别强调，重疾险、防癌险、定寿，老年人一般都可以不买，因为性价比很低。具体的产品配置建议，以上表格中都有，建议大家结合自身情况，对照配置表格进行保险规划，我就不再赘述了。不清楚的地方可以随时找我，我会以服务上万家庭的经验，结合你的实际情况，给到最实用的建议~另外，除了新生儿和大学生的医保，我还想特别提醒大家的是，其他年龄段的朋友也应要记得在买保险之前，先搞定自己的社保：如果是有工作单位的，工作单位会帮我们交纳社保；如果是城镇、农村居民朋友，没有单位的，需要自己交纳城乡居民医保，或者以灵活就业身份交纳社保。配置保险要点很多，内容也很复杂，有不清楚的，这部分内容，大家多阅读几遍就好了。接下来，就是本文的重点内容——产品推荐环节。我根据上文的配置思路，和大家聊聊2023年最新的保险产品推荐。关于小孩、大人、老人的保险产品的问题，这篇2万字的文章，一次性全跟你讲清楚。PS：本文2W+字全是干货！干货！干货！如果觉得本文对你有帮助，请大家记得点赞、收藏支持一波，感激不尽~目前互联网保险更迭很快，只要本篇文章点赞满 500，大师兄就给大家更新下一期！关于本文：本篇文章推荐产品的逻辑是怎样的？市面上保险产品千千万，保障有好有坏，普通人难以辨别。再加上现在保险营销号猖獗，再坑的保险，也能被吹成一朵花。可以说，在这淌“浑水”里，保险产品的去伪存真，优中选优是一件非常麻烦、复杂的事，而且也没办法做到令所有人都满意。但至少，今天大师兄在这里承诺——文中推荐的每款产品，全都是大师兄从市面上同类保险产品中，精挑细选出来的。只有经过详细的一轮轮测评，并坚持到最后的产品，大师兄才会推荐给大家。没有“充值”，也没有尬吹，有的都是干货、真诚，还有想帮助大家的决心。为了证明大师兄不是在吹牛逼，以下放上大师兄筛选保险产品的过程——少儿重疾险对比：成人单次重疾险对比：多次重疾险、返还型重疾险对比：定期寿险对比：百万医疗险对比：（以上表格可重点关注标绿部分，标绿代表更有优势）这些对比、挑选出来的产品，一定都满足这3个原则：第一，它们一定是目前市面上各个平台、各个渠道，保障比较靠前的保险产品。每款产品我都去了解过，看过条款，虽然有些产品你不一定听说过，但上榜的产品几乎是各个平台/网站的主打产品，优于大部分普通保险产品；第二，这些产品的保障责任一定是达到了、甚至超过市场主流产品标准的。而不存在基础责任非常坑的产品，这一点大师兄可以担保；第三，这些产品价格一定是比较有优势的，即相同情况下，比大多数产品更便宜。也就是说，溢价太高的保险，首先就过不了大师兄这一关。所以，这篇纯干货文章，大家可放心“食用”。另外也希望看完的朋友，动动手指点个赞或收藏，这对我真的很重要！2023年了，咱又大了一岁，答应我，不要当白嫖怪好嘛？[/求求惹]废话不多说，请大家系好安全带，我们正式开始产品推荐环节！特别提示：文章内容较长，请大家多多使用文章目录跳转阅读的功能，可以更快定位到你想看的内容哦。也可以直接滑到文章顶部，点击
[展开目录﹀] 按钮，有不清楚的，照着操作一次就都明白了。(^0^)一、未成年人（0~17岁）保险产品推荐未成年人的保险配置中，因为不用考虑寿险，所以整体难度较小。一般来说，给孩子买齐重疾险、百万医疗险、意外险就够了，最多加个小额医疗险，用来补充一下一些小额医疗费用开支即可。针对未成年人，我推荐的保险产品如下：1. 少儿重疾险推荐—招商仁和青云卫2号招商仁和出品，必属精品！作为过往爆款重疾险青云卫1号的升级版，新款的青云卫2号，处处都有了明显提升，可喜的是价格还降了，加量不加价，绝对是五星产品！（青云卫2号，图片来源：自己做的）而综合了公司实力，产品的保障、价格等，青云卫2号的确是非常有竞争力的一款产品。这款产品好在哪？我认为有三大不得不说的特色：①特色一：重/中/轻症赔得多，额外赔付条件好虽然都是少儿重疾险，但出险时，一个赔30万，一个赔50万，对患者而言感受肯定不一样。对咱保险消费者来说，肯定赔得越多越好。当前，许多少儿重疾险都含有疾病额外赔付责任，也叫“疾病关爱金”——即出险时，会赔付更多的保险金。只不过，大部分少儿重疾险的疾病关爱金，①约定了额外赔有效期；②约定了仅限于重大疾病额外赔。对于有效期外的重疾，或中症、轻症疾病都不能额外赔付。而青云卫2号的第一大特点，就是疾病关爱金保障全面覆盖轻、中、重疾，且额外赔的比例、保障时间，都得到了巨大的升级，具体如下：保30年版本：保单前15年，首次重疾/中症/轻症额外赔60%/20%/10保额；保至70岁/终身：60周岁前，首次重疾/中症/轻症额外赔60%/20%/10保额；算上额外赔付，青云卫2号的重/中/轻症分别可赔160%、80%、40%保额，远超市面同类产品！此外，青云卫2号延续了1号的一大特色，重疾赔付后，轻中症继续有效，出险还能继续赔，这一设计极大提升了出险获赔的概率，堪称2023年少儿重疾险中的一大创新。和大部分赔了重疾合同就终止的产品相比，青云卫2号要胜出太多了。②特色二：少儿高发特疾保障加码，赔付能力升级少儿重疾险的一大特色，就是针对未成年人高发的疾病可以特别保障，比如白血病、脑恶性肿瘤、淋巴瘤、川崎病等等，一旦确诊，就能多赔一大笔钱。而相比青云卫1号，青云卫2号的少儿特定疾病额外赔付保障更好了，从原本的额外100%保额，提升至120%保额。光说比例，大家可能没有什么概念。以投保50万保额为例，如果孩子不幸得了少儿高发特定重疾，那么将获赔（100%+120%）*50万=110万元！如果再加上疾病关爱金，可再叠加60%保额，加起来最高能赔付140万元！足足280%的基本保额！除了赔付比例高，青云卫2号的少儿高发疾病也涵盖全面，它少儿特疾的病种情况如下：15种高发病种里面，有7种都能额外赔，保障十分到位。而且，青云卫2号的少儿特定疾病，保障期限和主险保障期限等长，最长终身有效。整体来看，这项保障称得上市面上一档水平。③特色三：产品设计灵活，价格不贵，丰俭由人我们常说的一款产品“灵活”，往往体现在2个方面。一个是保障期限选择灵活，一个是保障责任附加灵活。产品灵活的好处，是我们能更好的根据需求来搭配保障，把钱花在刀刃上。青云卫2号的灵活性，体现在：保障期限：青云卫2号可选保30年，保至70岁，保终身三种，采用了少儿重疾险十分主流的设计，能满足多种不同预算需求；保障责任：青云卫2号有重疾多次赔、恶性肿瘤多次赔、疾病关爱金、 重症监护病房补贴保险金等，责任丰富。可以说，不论是性价比党，只打算购买基础保障；还是土豪党，追求全面保障，青云卫2号都可以满足需求。不过需要注意，青云卫2号在选择保障30年时，责任关爱金是必选的，不过即便如此，因为主险是保30年，所以整体保费仍然便宜，完全可以接受；另外就是青云卫2号的重疾二次赔和恶性肿瘤二次赔是一起搭售的，要么两项责任都不附加，要么两个责任必须同时附加。对此，大师兄的建议是，这两个责任可以都不附加，基础责任+疾病关爱金的组合已经够用了，没必要多花钱买一些锦上添花的保障。当然，预算充足的朋友请随意。Q＆A：有些人问，青云卫2号和妈咪保贝相比怎么样？其实如今买保险，也讲究一个“买新不买旧”。妈咪保贝作为老产品，它最大的优势在于产品价格便宜。而它之所以火遍全网，有一部分时代的原因，在当时确实没有产品能和它竞争，但放到现在，少儿重疾险彻底“卷”起来了，妈咪保贝的各项保障已经有些许落后了；而青云卫2号这款全新的少儿重疾险，在保障上明显更好，各项责任更加创新，各方面都已经升级进化到“天花板”级别,是能够完美取代妈咪保贝地位的一款少儿重疾险产品。所以，如果还没买，正在纠结买哪一款的朋友，肯定优先考虑青云卫2号；已经买了妈咪保贝的朋友，也不一定要退了重新买，我建议可以看情况考虑是否加保，而不是盲目退保重新买。另外，备选的少儿重疾险可考虑这两款：君龙人寿小青龙——小青龙在少儿特定疾病保障和重疾额外赔责任上都非常出色，出险时赔得多，尤其二者的赔付比例可以叠加，满足条件时，重疾最高能赔280%保额！并且，在含额外赔责任时，小青龙是同类产品中价格最便宜的；如果想要更高的重疾赔付比例和更低的价格，小青龙是非常不错的选择。国联人寿慧馨安2022——慧馨安2022在保单前30年，重/中/轻症都含有额外赔付，且赔付比例也很高，和青云卫2号相同，少儿特定疾病保障能额外赔付120%保额，是同类产品中的一档水平，同时，慧馨安还可选重疾多次赔责任，整体保障灵活，价格优势也较为明显。PS：最近新上了一款小淘气1号少儿重疾险，测评后发现，这款产品各方面保障也都还不错，有想具体了解这款产品的朋友，可以给我留言。2.百万医疗险推荐——太平洋蓝医保百万医疗险是大师兄测评过最多的一类险种。2023年，我最推荐的百万医疗险产品依然是——太平洋健康的蓝医保。这也是从去年开始，大师兄一直无条件推荐的一款产品，它是目前公认最好的平价百万医疗险产品。关于蓝医保的具体测评过程，可以看这篇：另外讲个有意思的事，目前除线上各大保险销售网站外，蓝医保也已经正式登录京东金融、腾讯微保等顶级流量平台：论知名度，蓝医保已经超过好医保，成为全网最大的百万医疗险爆款了。而这款产品，是大师兄不遗余力推荐了一年多的产品，如今能成为现象级爆款，大师兄心里也很开心——实至名归！不过要注意，根据销售平台的不同，这款产品的叫法可能不一样，有的平台叫医享无忧，但实际二者保障完全相同，两款都可以买。凡是想买百万医疗险的朋友，只要健康要求符合，优先认准蓝医保一定没错。除非实在买不了蓝医保，再考虑其他的百万医疗险。有不了解蓝医保这款产品的，我在这里再帮大家总结一下产品的几个优势：①优势一：保证续保20年，同类产品中续保周期最长续保条件好不好，是挑选百万医疗险时需要重点关注的，甚至是核心要素之一。前几年很火的尊享e生系列，现在却几乎“销声匿迹”了，只能作为长期医疗险的衬托而存在。为什么？就因为它是财险公司的产品，不能保证续保，在续保条件上，天然落后于市场主流了。目前，市面上百万医疗险的续保条件，大致分成3个档次：续保最差：一年期不保证续保的。这种产品次年续保问题很大，基本等同于“一次性”产品，理赔过或者产品停售了，通常就不能再续保了，即使个别产品承诺理赔后不影响续保，但依然不能改变它续保条件差的事实；续保较好：可保证续保，但续保周期很短的，比如3年保证续保、6年保证续保，短期内保障稳定，一定可以续上，但同样存在保证续保期届满，产品停售时无法再续保的问题；续保最好：可保证续保的长期医疗险，比如15年、20年保证续保的产品。只要在保证续保期间内，都可以无条件续保，这种长期医疗险，毫无疑问是我们的首选。而太平洋蓝医保，就是所有百万医疗险中，续保条件最好的一类。不论是住院医疗保障，还是外购特药保障，它的所有责任（包括增值服务）都能20年保证续保。20年内，产品停售、出险理赔等，都不会影响次年的续保，可以真正做到长期、稳定的续保，实用性非常强。②优势二：保障责任超全面，外购药也能100%报销蓝医保的基础保障十分齐全，像一般和重疾住院医疗、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊医疗四项责任都全面涵盖，并且是没有暗坑的。特别强调这一点，是因为有些百万医疗险，甚至是大公司的产品，会在保障责任上“偷工减料”，比如：泰康某产品特殊门诊单独限定了报销限额；新华某10年期产品缺少门诊手术保障；国寿某款医疗险住院前后门急诊仅保障前7后7天……但是太平洋的蓝医保，大家完全可以放心，它的保障齐全，且每项责任都很过硬。不过，也许是看了某些大V的分析，有些知友也会产生这样一个疑问——蓝医保的特殊门诊，只在重疾医疗的条款里面有，一般医疗则不含，这样会不会很坑？在这里，大师兄集中解答一遍。首先我们要知道，百万医疗险的特殊门诊到底是保什么的？其次要了解，这些责任，哪些情况才能用得上？其实百万医疗险的特殊门诊，一般包含：①癌症放疗化疗；②器官移植抗排异；③肾透析治疗这三种。而这三种责任，责任①是用于治疗癌症，责任②是用于治疗器官移植的排异现象，责任③用于治疗终末期肾病（即尿毒症）。发现了吗？这三个责任所保障的疾病都属于——重疾。换言之，特殊门诊，本就是在确诊重疾情况下才能用上的责任。所以即使一般医疗中不含，只在重疾医疗中包含特殊门诊，同样是合情合理的，这算什么缺陷呢？除了基本责任保障全面，蓝医保还涵盖质子重离子医疗、外购药、以及增值服务，如住院垫付、重疾绿通等等。其中，蓝医保的外购药保障非常值得拿出来单独讲一讲，因为和市面上其他产品相比，它有3大优势：第一是外购药最长保障20年。因为蓝医保是20年保证续保，所以外购药责任也能跟随主险保障20年，光凭这一点，就已经比市面上90%的产品都要强了；第二是外购药报销条件足够好。在保障期限长的同时，蓝医保还能0免赔，最高100%比例报销（未经医保报销比例降为60%）。要知道，大名鼎鼎的20年好医保，外购药也只能90%报销且还有免赔额，报销条件上，显然是蓝医保完胜。第三是蓝医保的药品清单实时更新，目前，连2种昂贵的car-t抗癌针，蓝医保也可以报销。而有相当多的百万医疗险，即使能保外购药，但也是不能报销car-t的，但蓝医保可以。整体来说，蓝医保的各项保障责任都称得上标杆，外购药保障更是突出，是没有什么短板的一款百万医疗险。③优势三：全家共用1万免赔额，报销医药费更实用百万医疗险还有一个被人吐槽的点，就是报销门槛比较高。因为它通常有1万免赔额，没超过免赔额的部分，百万医疗险不给报，只能自费。而太平洋的蓝医保，免赔额政策友好，对于家庭中其他被保人的医疗费用，只累计扣除一万免赔额就能报销，而不必每个人分别计算1万元。这也意味着在合理范围内，蓝医保能帮我们报销更多的钱。举个例子：一家5口人，因为近期流感全家人都住院了，医保报销后，每人的自费金额为8000块。如果买的是普通的百万医疗险：那么5个人的百万医疗险都赔不了，因为都没有超过免赔额，1分钱也不能报；如果买的是蓝医保：5人共计1万免赔额，自费4万-1万免赔额，实际最多能报销3万块！！不难发现，不同产品免赔额的差距还是挺大的。不过呢，虽然免赔额对于医疗费报销体验影响很大，但并不是说买百万医疗险时只看免赔额就够了。一般来说，一般医疗1万免赔额、重疾医疗0免赔额的产品就是合格的的。我们没必要强求免赔额特别低的产品，相比免赔额，更重要的是产品的续保条件好不好，以及保障责任是否全面，等等。总得来看，蓝医保是当前唯一的保障天花板级别的产品，免赔额设计更人性化，而且它价格便宜，家人保单还能享受5%保费优惠！总而言之，蓝医保这款产品，大师兄强烈推荐大家选择！3.少儿意外险推荐—主流产品均可少儿意外险我没有特别推荐某一款，而是用了一个词——“均可”。即市面上主流的产品，我们都可以买。因为主流产品保障责任相差不大，价格也没有明显差距，整体同质化很严重，买哪一款其实都差不多。与其推荐某一款，我认为讲清楚挑选的逻辑更加重要。在挑选一款少儿意外险时，我们一般需要认准三点：第一，意外医疗的报销范围是不是不限社保内外报销的；第二，意外医疗的报销比例是不是0免赔100%报销的；第三，产品的最低价格（即20万保额版本）是不是不超过100块。（此处没有提意外身故和伤残保额，是因为未成年人有身故保险金限制，单纯讨论保额高低意义不大。而且搭配小额医疗险后，意外身故/伤残保额普遍都能做到40万以上，所以哪怕最便宜的基础版本也够用了）一般来说，满足以上3点的少儿意外险，我们原则上都可以随便购买，恩，随便购买！比如，我找到了市面上几款主流的少儿意外险产品：像平安小顽童5号、小神童3号、专心少儿意外险2023，上面这三款产品最核心的意外身故/伤残保障，以及意外医疗责任几乎完全一样；另外，个别少儿意外险产品可能有一些特色保障责任，比如意外烧伤烫伤，意外骨折津贴等，这些责任实用性一般，不是少儿意外险的核心保障，大家不用太在意保额或报销比例上的区别。不过在核心保障、产品价格差不多的前提下，大家可以根据个人偏好选择相应的产品，我就不多讲了。备选的少儿意外险推荐：无具体产品，所有在意外医疗报销责任上，符合【不限社保】、【0免赔100%报销】，且【基础版价格不超过100块】的少儿意外险都可以买。4.未成年人小额医疗险推荐小额医疗险大家应该不陌生，它是指保额和报销门槛都较低的一类医疗险，使用频率高，一般可作为百万医疗险的报销补充险搭配起来购买。小额医疗险有三种，包括门急诊医疗险，小额住院医疗险和学平险。学平险不多讨论，我们重点看看前两者，目前市面上都有哪些值得给孩子买的产品。①少儿门急诊保险推荐——小当家少儿门急诊医疗险这款产品，是众安推出的一款专门面向儿童的门急诊医疗险，主要解决孩子门诊看病的费用问题。而它单次报销限额1000元，如果是门诊看病，用一次就回本，比较划算。具体来看，这款产品有以下几个特点：门急诊医疗单次额度高：其它大部分门急诊保险，单次或单日限额普遍不超过500块，有的甚至限额300块，而小当家单次限额为1000元，直接碾压市面上大多数产品，实用性更强；免赔额相对较低：免赔额是指保险公司不赔的部分，小当家的单次免赔为150元，并不算高，一般来说，普通人单次看门诊的费用都在150元以上，所以扣除免赔额后，这款产品是能用得上的；报销比例高：小当家的报销比例是100%，直接就是天花板了（大部分产品一般为60~80%）。总的来说，小当家实用性很强，对于绝大部分费用在千元以内的门诊医疗花费，小当家都能恰到好处的覆盖掉！价格上，这款产品并非各年龄同价：3岁以内，每年699元；3岁以上儿童，每年价格560元；对于广大家长朋友来说，只用花几百块钱，孩子的门急诊看病，发烧吃药再也不用担心钱的问题了，真的是超值了。除了这款外，备选产品还可以看看——华泰的少儿门诊暖宝保超能版。虽然整体上不如小当家，但扩展了30%比例的自费药报销责任，也算是保障挺有特色的一款产品了，而且这款产品在多个平台均有销售，购买起来更为方便。②小额住院医疗险推荐——京东安联住院宝（专业版）计划二“安联住院宝”是京东安联的一个小额医疗险系列爆款，此前的2018版由于性价比太高且理赔太多，产品也是直接赔穿不卖了，保险公司不得已含泪升级，推出了新款。而这款专业版，虽然价格比老版贵了一丢丢，但也完全继承这一系列最大的优势——不限社保范围，住院费用0元起报销。所有住院医疗险中，这类不限社保报销的产品是最有优势的，明显好过其他产品。关于这款产品，京东安联住院宝（专业版）一共有4个计划，经过对比分析，大师兄建议大家选择计划二。计划三、计划四岁保障虽略有提升，但价格太贵，不划算；计划一的赔付比例是80%，保障会稍微弱一些。计划二的住院医疗保额为2万，0免赔额，报销比例高达90%，同时价格也没有贵多少，搭配百万医疗险刚刚好。价格上，6岁以上人群购买每年是350元，足够便宜，强烈建议给6岁以上的孩子入一份；不过0~5岁，这款产品的价格每年840元，略贵。建议6岁以内的，可以考虑一下备选产品——小医仙2号。这款产品的疾病住院医疗同样是不限社保报销的，比例为80%，虽不如安联住院宝，但胜在价格便宜，0岁宝宝仅需486/年，一年要便宜几百块，5年能省一两千块。6岁以内的孩子买，性价比还是挺不错的。当然，大家咬咬牙入手安联住院宝也是可以的，具体还是看大家的保费预算。5.两套儿童保障方案演示(仅供参考)上文大师兄推荐的保险产品比较多。下面，我会结合各年龄段的保障配置重点，搭配几套儿童保障方案，供大家参考。（1）0~5岁保障方案这套新生儿保障方案主打高性价比。首年最低仅1800块，就配齐了少儿医保、重疾险、百万医疗险和小额住院医疗险。无论是孩子发生重大疾病或意外，还是生活中的感冒发烧住院、意外伤害就医，这套方案全部都能覆盖，真正做到大病有给付，住院能报销，意外伤害都能保。本套方案搭配的保险产品，也全都是当前保障和价格最有优势的一批，比如青云卫2号、太平洋蓝医保、小医仙2号等等。另外重疾保障，我提供了保30年和保至70岁两种期限可选，二者价格相差一千多，各位宝爸宝妈可以根据预算来选择；少儿意外险，也可以看需要，配不配置都可以。总之，这套方案保障足，价格低，而且灵活度很高，适合普通工薪家庭给孩子买。（2）6~17岁保障方案这套青少年儿童保障方案，主打的就是保障全面，看病省钱，给付充足。毕竟方案中，5款保险都有报销责任，不论是大病、小病、意外，还是住院、门诊、急诊，各种情形下产生的医疗费用，几乎都有对应的保险可以报销；对于孩子发生重大疾病的情形，小青龙的保障也非常给力，保额50万，重疾能赔付最高140万！而且还附加了恶性肿瘤多次赔，癌症赔过还能再赔，很实用；意外身故伤残保障，则在3款产品叠加之下，保额最高能达到60万，完全够用，而且省钱。总得来说，这套方案重疾保障、医疗保障、意外保障都很充足，而且没有浪费任何一分钱保费，无论是给几岁还是十几岁的孩子买，都很合适。二、青壮年人群（18~35岁）保险产品推荐对于青壮年的朋友来说，重疾险、医疗险、意外险、定期寿险四大保险建议尽量买齐全，不要遗漏，毕竟这个年龄段的朋友，正逐渐成为家庭的支柱核心，扮演着越来越重要的地位。只不过，根据能力水平，在险种、保障责任、保障期限的选择上我们可以灵活一点。比如20岁出头和30多岁的人，经济能力不一样，买保险时的需求肯定也不太一样。不过产品的区别倒是不大，我们一起来看看：1.成人重疾险产品推荐—超级玛丽9号“超级玛丽”，一直是优秀重疾险的代表，过去的每一款都是爆款。经过多次升级，超级玛丽9号也更加能打了，不仅各项保障都十分优秀，产品价格也很美丽，是非常不错的一款成人重疾险产品。新来的朋友可能不知道，7 月 31 日，超级玛丽 8 号等按 3.5% 定价的重疾险已集体下架，新产品价格整体上涨。可以看到，新老两代产品，基础保障都一样优秀，比如疾病赔付比例与次数相同，重疾赔完还能赔轻中症。价格上，只选基础保障，30 岁男女保到 70 岁很接近，但保终身要贵 5% 左右；好在它最长可选 35 年交费，能适当降低交费压力。这里给大家重点讲一下：重疾赔过后，轻中症还能保。由于绝大部分重疾险的重疾、中症、轻症都在同一份合同条款里，很多产品在理赔重疾后，合同的其他责任就直接终止，轻症中症都无法保障了。 对于罹患了重疾的人来说，这种设计其实不太友好，因为患重疾后，患者通常没办法再购买其他重疾险了，下半生也就没得保障了。理赔重疾后，合同依旧不终止，和该重疾不同组的轻症、中症保障依旧有效，出险了也还能继续赔。比如首次重疾是第一组里的恶性肿瘤-重度，那么除了恶性肿瘤-轻度和原位癌之外，再得其他组任意轻症中症，都能再赔相应比例的保险金。
（该截图仅为部分条款，具体以保单合同为准）这项责任大大提升了保险的理赔概率，更为实用。可选保障方面，9 号的调整较多，较重要的内容有：“60 岁前额外赔”减量也减价：重疾额外赔的保额少了 20%，但附加的钱也更少，如上表，30 岁男女附加约便宜 300 元，想做高退休前的保额，它依然值得附加。癌症津贴赔更少：新版的癌症津贴，与之前赔付条件相同，但第二/三次癌症要少赔 10% 保额，附加费用也略有下调。第二次重疾赔更多：第二次重疾会多赔 20% 保额，且附加的钱接近，对想要多次保障的朋友更友好。另外还有项调整，附加“恶性肿瘤重度拓展保险金”后，先患原位癌或轻度癌症，再确诊重度癌症，9 号能多赔 20% 保额。超级玛丽9号，怎么买更好？超级玛丽 9 号 共有 5 项可选保障，除了前面提到的，值得附加的“60 岁前额外赔”，还有这些：“癌症津贴”、“第二次重疾保险金”、“恶性肿瘤重度拓展保险金”、“身故”。其中，“身故”保障较简单，人走了也能赔钱，但价格贵，且重疾身故只能二赔一，不太建议附加；要保障更建议选定期寿险，几百块就能买到几十万保额。接下来重点分析前三项：以50万保额为例①癌症津贴癌症津贴保障很实用，可以有效转移癌症高发且易复发，治疗周期长、费用贵等风险。而超级玛丽 9 号的癌症津贴保障，表现很不错，家族有癌症史，担心患癌风险更高的朋友，可以选择附加。附加后的保障如下：首次重疾为癌症：确诊满 1 年后仍处于癌症状态（不管是新发、复发、转移、持续），可以赔 40% 保额，之后每间隔一年还能各赔一次 40%、20% 保额。首次重疾不是癌症：在该重疾满 180 天后，再确诊癌症能立即获赔 40% 保额，每间隔 1 年后若仍处于癌症状态，还能依次赔 40%、20% 保额，最多 3 次。它的理赔间隔期很短，首次重疾不是癌，隔 180 天还有癌，就能拿到第一笔津贴。部分产品如果首次重疾不是癌症，之后患癌，不能立即拿到首次津贴，要等确诊癌症 1 年后才能拿到。②第二次重疾保险金这项保障可以多保 1 次重疾：60 岁前确诊首次重疾，3 年后能保第二次重疾；两次疾病可以相同也可以不同，但不能是第一次重疾的持续状态。它附加的钱不多，如上表，30 岁 50 万保终身，两三百就能附加，与超级玛丽 8 号相近，但 9 号能多赔 10 万。整体来看调整后对我们更友好，担心多次患病风险的朋友，可以考虑附加。但注意，60 岁前没患重疾，这项保障就失效了。另外还有一项与癌症有关的保障——恶性肿瘤重度拓展保险金。先患原位癌或轻度癌症，之后又得了重度癌症，能额外赔 50% 保额。这项保障有一定实用性，也很宽松，没有间隔时间或癌症种类的要求；附加不贵，几十块能搞定，有需要可以勾上。整体来看，超级玛丽 9 号 表现很好，基础保障优秀，重疾赔完能赔轻中症；可选保障丰富且实用。产品虽然按 3% 定价，但性价比一样很高，即使错过了 3.5% 定价的重疾险，这款依然不会让人失望。除超级玛丽 9 号之外，有3款备选的成人重疾险推荐：达尔文8号：性价比高，保终身很不错。这款产品基础保障不错，附加额外赔后轻中症也有额外赔，价格也只比超级玛丽贵了一点。如果希望保额更充足，可以考虑附加。i无忧2.0（A款）：健康告知宽松，由人保寿险承保，在大公司产品里性价比较高。这款产品的主要优势在于健康要求宽松，像甲状腺、乳腺结节、乙肝、肺结节也有机会买。支付宝健康福重疾险（1年期）——这款产品可灵活选择仅保障重疾，或重疾+轻症保障两种形态，虽然没有其他的可选责任，但基本保障是够用的，而且它保额最高能买50万，二三十岁的年轻人投保，每年最低仅两三百块，对于手头比较紧，想暂时买份重疾险过渡的朋友来说是不错的选择。如果你还在上大学，或刚参加工作，可优先选择一年期重疾险。一年最低两三百块，买50万保额，这杠杆比！2.成人百万医疗险推荐——太平洋蓝医保成人的百万医疗险产品，没有变，仍然推荐太平洋蓝医保。它能20年保证续保，各方面保障很给力，还可附加外购药100%报销，最长保障20年！此外，多种增值服务也很齐全，可以说是没有死角的一款百万医疗险。成年人买价格便宜，30岁每年仅247元，和家人一起投保还可享保费优惠。产品详细的保障内容，上文已经介绍过了，在这里就不赘述了。3.成人综合意外险推荐——小蜜蜂3号目前市面上的成人意外险，只能用“神仙打架”四个字来形容。没办法，大家都在卷，卷保障责任，卷性价比，卷公司品牌……卷到现在，大部分意外险的差距其实已经不大了。比如意外保额，大家基本都出了100万的版本；意外医疗则清一色都是0免赔、不限社保100%报销；猝死责任也成了标配，大部分产品基本都含…在这种高度同质化的现状下，太平洋保险推出的小蜜蜂3号，却硬生生“卷”出了新高度，卷出了成人意外险的NO.1。下面，我们一起来看看，这款小蜜蜂3号究竟好在哪。①优势一：保障丰富，多种意外保障全涵盖虽然只是一份百来块的便宜保险，但是小蜜蜂3号却格外能打，花小钱办大事。它涵盖了多种意外伤害保障，除了最重要的意外身故/伤残、意外医疗报销外，像猝死责任、意外住院津贴、交通意外额外赔、第三者责任等等，小蜜蜂3号全都保。在保障责任的丰富程度上，确实很难找到和小蜜蜂3号相媲美的意外险了。②优势二：四个版本灵活可选，最高能买150万保额除了保障全，小蜜蜂3号的核心保障也非常出彩。小蜜蜂3号共有经典版、典藏版、尊享版、至尊版四个版本可选择，不同版本的保额、保障均有所不同。其中，至尊版的意外身故/伤残保额高达150万，是当前少见的突破百万保额的成人综合意外险；意外医疗报销方面，意外医疗保额高达15万，且能0免赔额，不限社保100%报销，可以最大限度减轻意外导致的医疗费用负担。此外，至尊版在其他责任上，也能提供远高于同类产品的保额保障，比如航空意外最高有1000万保额，猝死保障最高50万保额，等等。不论是想简单买一份意外险试试水，还是追求高保额、追求更全面的保障，小蜜蜂3号的四个版本，都能满足我们的需求。③优势三：无品牌溢价，性价比高了解大师兄的人都知道，大师兄非常反感保险的品牌溢价，也非常不认同“大公司的保险就应该卖得很贵”这个逻辑。因为从某种程度上来说，保险这种商品，是完全不应该有品牌溢价存在的。为啥呢？大公司的保险，虽然名气大、知名度广，但并不代表产品保障一定就好，也不代表出险理赔时更宽松、更好赔，简而言之，品牌对于保险理赔是没有加成作用的。一款保险保障是否全面，保障好不好，是不是更容易获赔，是不是赔得更多，全都只跟保险条款有关，而跟承保公司大小无关。而在线下大公司打造“贵族保险”、猛收智商税的时候，太平洋财险推出的这款小蜜蜂3号，最低86块就能保1年！实实在在的凭实力说话，用性价比来征服市场，可以说不忘初心之举。除了小蜜蜂3号外，还有备选的成人意外险推荐：大护甲5号——这款产品的几个版本保障和小蜜蜂3号非常相像，意外医疗、意外住院津贴、猝死、交通意外额外赔等责任，两款产品保障差别并不大；此外，大护甲5号还特别创新了意外伤害失能保险金和骨折脱臼保险金，意外保障的场景更加丰富。保额方面，大护甲5号最高能买到100万保额，对大部分人来说是完全够用的；而且大护甲5号同样主打高性价比，相同保额下，甚至比小蜜蜂3号还要便宜几块钱。安成小两口夫妻意外险（焕新版）——这款产品保障也较为不错，意外保额最高能买到100万，意外医疗报销条件也属于主流水平，而且作为一款夫妻互投的意外险，对于因同一公共交通意外导致的夫妻二人身故，这款产品可以最高4倍保额赔付，算是一项很创新的责任了。价格方面，小两口也很便宜，购买100万版本，30岁男+女一年保费仅需566元，性价比很高。而且小两口特别适合带娃的夫妻购买，只需要多花几十块，就能给孩子也附加一份少儿意外险，产品保障也很不错，保单管理起来也更方便。4.成人定期寿险推荐——定海柱2号定期寿险最核心的保障就是身故和全残，它较为纯粹，在挑选时我们没有太多比较条款的必要。一般来说，一款定寿的核心保障不缺失，同时价格别太贵，对我们来说就可以入手。而目前的互联网定期寿险，毫无疑问都是达到主流标准的，比如网红的华贵大麦、定海柱、擎天柱系列等等，保障都OK，健康告知、承保年龄、职业限制等等差异并不大。所以在买定寿时，我们可以简化一下对比的逻辑，在核心保障相同的情况下，谁的价格便宜，我们就买哪个。OK，咱们顺着这个挑选逻辑，往下走！这是我整理的2023年市面在售的，9款热销定期寿险产品对比表格：可以看到，鼎诚人寿的定海柱2号（表格中标橙的产品）核心保障齐全，价格优势也较为明显，在100万保额保至60岁/70岁情况下，无论男性还是女性投保，保费都是同类产品中最便宜的。如果看中性价比，建议大家优先选择定海柱2号。当然，还有这几款定期寿险也较为不错：北京人寿的京彩年华2022：相比于其他定寿身故全残时100%保额的赔付比例，这款产品会根据我们的健康情况划分等级，在出险时，对于优选体、超优体可额外给付10%~20%的保额，赔得更多；同时还有猝死额外赔和交通意外额外赔付责任可供选择，保障责任更丰富；京彩年华的价格也较为便宜，和定海柱2号相比仅贵了几十块，性价比也挺不错；擎天柱7号：可选猝死额外赔付责任，和私家车驾乘意外额外赔付，保障场景更多样化，而且擎天柱7号的最高保额高达400万，有高保额需求的朋友可以优先考虑；华贵大麦甜蜜家：这款产品最大的特点就是夫妻互投共保，同一意外导致的出险，甜蜜家最多可以赔付4倍基本保额，对于极端情况的保障更加到位，更适合夫妻共同购买。总得来说，定期寿险的选择没有什么套路，很多热门产品都可以作为我们的备选，大家不用太过纠结。5.两套成人保障方案演示针对不同年龄段，我规划了2套成年人保障方案：（1）18~25岁保障方案这套方案充分考虑了学生群体的经济状况，每年仅需900多元，就配齐大学生医保、重疾险、意外险、百万医疗险这四大保障。百万医疗险，选择的是蓝医保长期医疗险，20年都能续保；意外险则是大护甲5号，保额高，意外医疗报销条件好，价钱也便宜，一年才150。除了重疾险是一年期，且保障责任比较平庸外，这套方案其实没有什么短板。而且等以后毕业了，参加工作了，随时都能再加保长期重疾险，真正做到高性价比+灵活，非常适合大学生或刚参加工作的年轻人选择。（2）26~35岁保障方案这套成年人方案，相比上面的20岁方案，保障上可谓有了巨大的提升。首先我们不仅补足了100万保额的寿险保障，而且一年期重疾险也替换为了长期重疾险，疾病保障更加丰富；意外险则选择了150万保额的小蜜蜂3号，保额直接买满。但同时，考虑到30岁左右预算可能不是特别多，因此我将重疾险、定期寿险的保障期限又做了规划，重疾险保至70岁，定寿保至60岁，可以完美覆盖最需要保障的人生黄金时期。这套方案兼顾了保障全面和性价比，对于30岁左右刚刚成家，需要保障、但经济压力又比较大的朋友来说，再合适不过了。三、中年人群（36~50岁）保险产品推荐大多数 40 岁左右的中年人，身体逐渐走下坡路，背负的压力和责任却有增无减，所以四大保险当然不能少。而此时我们大多有了一定的经济基础，在购买时选择权更多了，建议大家在购买时注意以下几点：①保险产品的保障是否全面；②保额是否充足，③保障期限是否长久。简单来说，就是既要买全、又要买好，最好一次性搞定下半辈子的保障，避免以后再折腾。毕竟年龄大了，对于买保险的影响还是很大的。保险产品方面，上文推荐的成人高性价比产品，依旧值得大家考虑，不用盲目求变。另外，中年时期也该考虑理财、财富传承，为以后的养老退休生活做打算了，所以我还推荐了几款收益比较不错、能够长期安全增值的储蓄险。感兴趣的朋友可以尝试阅读，但不建议大家盲目配置储蓄险，还是先把保障型的保险买好了再考虑后续吧。好了，以下是就我针对36~50岁左右的中年朋友，所推荐的保险产品：1.终身重疾险推荐——超级玛丽9号迈入 40 岁，有些朋友的身体依旧很棒，有些朋友可能已经出现一些小问题。我整理的这些高性价比产品，不管身体好还是有小毛病，都有得选。除此之外，身体有小毛病的朋友要注意，投保时如果健康告知问到，要做智能核保，回答几个问题就知道结果，通过就能买；如果没有问到，不用告知。对于中年人来说，重疾险保额非常宝贵，因为年轻人保额买少了随时都能加保，但四五十岁的人则不然，现在买少了以后想加保会很困难，所以在开始投保时，保额就要尽可能买得多一些。①身体较好，这几款很不错身体好的朋友，不管想保到 70 岁还是保终身，都可以优先考虑超级玛丽 9 号和健康福·终身重疾，保障很不错，价格相对比较便宜。预算充足可以考虑附加额外赔，保障会更好。比如超级玛丽 9 号，按表格情况 60 岁前患重疾可以多赔 40 万。如果想要保终身、附加身故保障，可以考虑超级玛丽 9 号和小红花致夏版，价格相差不大。不过要注意，一般重疾和身故只赔一个。要是已经确诊重疾并且理赔过，那么身故后不会再赔。如果想要身故保障，建议单独买一份定期寿险，50 万保额每年只要几百。②身体欠佳，这几款较宽松针对 40~50 岁常见的小毛病，我们也帮大家做了疾病核保，大家可以参考：如果有高血压：表格中的前五款产品，1 级高血压都有机会正常承保，2~3 级都买不到了。如果有高血糖：可以优先考虑 超级玛丽 9 号，只要近一年内没有体检或无异常，就有机会正常买；祥瑞保 2.0 的健康告知没有问到，也有机会买到。如果有痛风：可以优先考虑健康福，健康告知没有问到，有机会正常投保。如果 2~3 级高血压、糖尿病等买不了以上产品，可以考虑康乐一生（易核版）2.0，能正常买到。这款产品的健康告知很宽松，只问到检查异常需要住院、手术情况和一些严重疾病。关于重疾险产品的投保，我们要考虑的因素其实很多，大师兄建议各位根据自己的年龄、性别，以及健康情况，综合判断选择。2.百万医疗险、成人综合意外险、定期寿险产品推荐：参考第二部分<青壮年保险产品推荐>，可点击目录跳转。3.增额终身寿/养老年金险推荐接下来我们聊聊值得买的储蓄险产品。储蓄险不同于一般的保障型保险，它的主要作用不是发生风险时，能赔给我们多少钱，而是通过长期持有，实现保单价值的增长，获得远超保费的收益。比如初期投入10万块，几十年后，我们最终能拿回30万、40万甚至50万。我们可以把它理解为一种新的现金流规划方式——“存现在的钱，养未来的老”。储蓄险中，当前最顶尖的一批年金险，复利收益最高近4%左右，但是它固定了领取时间，不能随时随地领钱；而增额终身寿险，可以达到接近复利3.5%的收益率，虽不如年金险收益高，但领取限制相对较少，更为灵活，无论是补贴给孩子读书还是补贴给自己养老都可以。根据不同人群的资金使用需求，我为大家推荐这几款顶额收益的产品：有明确养老需求——推荐养老年金险：富多多 1 号（方案一）富多多 1 号起投门槛不高，年交 1000 起，对普通上班族很友好，预算不高也能上车，通过适当拉长缴费年限，也能积少成多。另外，这款产品非常灵活。有 6 种交费期和 3~4 种领钱年龄可选；领取方式上，能年领和月领。这款产品有两个特点： 收益高。以 30 岁女性，每年交 5 万，60 岁开始领钱为例，可以看到无论选择多长的缴费期，后期 IRR 都能超过 3.7%，收益可以说相当高。40 岁投保，整体 IRR 同样很不错，后期收益基本都能接近 3.9%，高于目前大部分养老年金险，优势非常明显。 现金价值持续至90岁。即使 90 岁时身故，也还能赔一大笔钱，养老传承两不误。比如：王女士从 30 岁开始，每年交 10 万，连续交 5 年，60 岁开始领钱，到 90 岁一共领了 217 万，假如 90 岁身故，这时由于保单还有现金价值，还能额外获得 18 万的赔偿。如果认准更高收益，建议大家果断考虑这一款！毕竟以目前的医疗水平，只要不是咱自己 zuo 死，活个80岁、90岁一点问题也没有。无明确需求，只是为了实现财富安全增值——推荐增额终身寿险：①金玉满堂3.0：投保门槛低，减保灵活金玉满堂 3.0 由弘康人寿承保，收益拔尖，几乎没啥短板。最低 1000 元就能买，长期收益很高。所以也适合年轻人定期投入，积少成多。而且它的减保没有限额，只要保单还剩500现金价值就行。它的封闭期较短，30岁男性年交10万元，趸交、3/5年交，现金价值大于已交保费的时间只要6-7年。②康乾5号·瑞祥人生：大公司产品，男性收益很高由富德生命人寿承保，品牌背景强，产品收益很高，而且现金价值增值很快。以 30 岁男性 3 年交为例，第 5 年现价就超过已交保费，70 岁收益便可达到 3.0%，收益表现非常亮眼。这款产品男性投保收益率很高，甚至高到在大师兄看来有点“重男轻女”了。总结：男性想购买增额寿，那么康乾5号是最合适的，收益最高；女性优先考虑海保人寿的增多多5号；更看重灵活加减保的，可以选择金玉满堂3.0。3.36~50岁人群保障方案
对三四十岁的朋友， 我也规划了一套方案，大家可以看看：这套方案主打的就是保障全面，不仅能满足疾病、意外等常规保障需求，同时还满足了这个阶段对未来养老、财富增值的需求。保障险方面，我们选择了超级玛丽7号、小蜜蜂3号、蓝医保，京彩年华2022等4款高热度的保险产品，不仅保额更高、保障期限更长、保障责任更好，而且在细节上我们也关注到了产品的性价比，尽可能节省不必要的保费开支，比如四大保障配齐仅需1万5千块，重疾、寿险都是20年交，整体来说其实性价比很高。储蓄险方面，我们选择了当前收益最高的养多多3号（保证领取10年版），只要不盲目退保，持有到80岁、90岁时，能获得远超保费投入的收益，比如80岁的生存总利益高达116万（IRR为3.8%），90岁的生存总利益高达133万（IRR为4.165%），收益非常可观！当然，这套方案前10年缴费压力比较大，每年约交6.5万，如果是现金流压力比较大的朋友，也可以减少养老年金险保费投入，或选择缴费门槛更低的增额终身寿险。需要规划保障方案的朋友，也可以点击这里给我留言↓↓四、老年/高龄人群（51~80岁）产品推荐对大部分的老年朋友来说，保险不是不想买，而是不能买。一方面，年龄、身体健康情况、保费等因素，都成为了老人买保险的阻碍；另一方面，老年人的家庭角色发生变化，一般不再是家庭经济的核心，不需要通过保险获得收入损失补偿，所以没必要所有保险都买齐。对大部分老人，尤其七八十岁高龄老人来说，能解决大病医疗费开支的医疗险，和解决意外医疗开支的意外险其实就已经足够了；而五十多、六十多岁的朋友，如果预算相对充足、健康情况相对良好，则可以在意外险+医疗险的基础上，看情况去补充重疾险或防癌险。不过重疾险和防癌险作为非必要配置的保险，我就不推荐具体产品了，有需要的伙伴可以给我留言。接下来，我会重点推荐老人最需要的医疗险和意外险产品供大家参考。1.老年人医疗险产品推荐老年人最常买的医疗险其实有三类：百万医疗险、防癌医疗险和惠民保。从保障内容、投保要求、健康告知等方面来看，它们有这些区别：其中，百万医疗险保障更广，报销条件相对更好，是老年人购买医疗险的首选，凡是年龄、健康符合要求的老年人，都应该优先考虑它；而防癌医疗险和惠民保，则是买不了百万医疗险的朋友们的“备用”方案。根据年龄阶段和健康情况的不同，我整理了这张表格：如果大家不知道给老人买哪款医疗险，都可以参考这张表。推荐的产品，我也在表格中列举了一部分，下面我们再来盘点一遍。①51~65岁可购买百万医疗险推荐对于身体较好的五、六十岁老人来说，保证续保的百万医疗险还有机会上车，其中，最长的甚至能保证续保20年，老人投保后可以保障至七八十岁。建议不超过65岁的老人，优先考虑这类保证续保的百万医疗险。目前，比较推荐的产品有：太平洋保险的蓝医保长期医疗险：最长保证续保20年，各方面保障责任都非常好，支持最高65岁老人投保；支付宝好医保长期医疗险：有6年版和20年版可选，保障责任都很不错，健康告知更为宽松，价格也略比蓝医保便宜，支持最高60岁老人投保；医享无忧惠享版：可保证续保5年，健康告知比较宽松，支持最高65岁老人投保。②66~70岁可购买百万医疗险推荐如果年龄在65岁以上，那就只能买一年期不保证续保的百万医疗险了。在此重点推荐众安的尊享e生系列，比如2022、2023版等等，最高70岁也可投保，而且保障丰富，增值服务全面，结合过往经验来看，产品停售的可能性较小，续保也较为方便。不过有一点，这类产品保障虽然更为全面，但66岁以上投保，保费昂贵，普遍一年在2200以上，有的产品甚至超过3000块。所以，如果预算比较紧张，就不建议给老人买一年期百万医疗险了，大家可以考虑防癌医疗险和惠民保③51~70岁可购买防癌医疗险推荐防癌医疗险虽然是百万医疗险的“备胎”，只能保障癌症相关的医疗费用，但胜在许多产品可以长期保障（许多甚至能终身续保），而且防癌医疗险价格更便宜，给老人买，最低几百块就能搞定。目前，有2款比较不错的保终身防癌医疗险可以推荐：金医保1号pro：这款产品最高75岁也可投保，投保后终身保证续保，保障责任全面，除癌症医疗外，质子重离子、外购药也能保，整体非常不错，建议选择升级版，报销比例会更高；支付宝好医保终身防癌医疗险：这款产品最高70岁可投保，同样可终身保证续保，保障责任和金医保1号pro升级版差不多，而且好医保在61岁以后的价格更便宜一些，整体性价比很高。这里大师兄还要提醒大家一句——对于买了防癌医疗险的朋友，如果条件允许，还可以再补充一份惠民保。因为防癌医疗险只保障癌症医疗，对于一般住院或其他重大疾病引起的住院医疗，都是不保的，而惠民保可以补充防癌医疗险不保障的部分，二者互补之下，保障才能更加到位。④可购买全国版惠民保产品推荐惠民保作为年龄偏大，健康异常朋友们最后的医疗保障，无需健康告知、价格便宜的惠民保确实挺“惠民”。在这里，我推荐2款全国版的惠民保产品：安惠保升级版：这款没有健康告知，最高支持105岁投保，高龄老人、患病人群都能买。它的住院医疗保障，医保内外保额累计可达300万，此外特定药品费用也能报销，报销比例为80%，在惠民保中算是保障比较不错的了；价格方面，61~105岁投保为799元/年，非常实惠；众民保普惠百万医疗：这款产品也无健康告知，最高支持80岁投保，它的住院医疗免赔额相比安惠保升级版要更低一些，医保内外均只有1万，对于特定药品也能80%报销，整体比安惠保升级版要好。当然，有些省市的惠民保，可能比全国版惠民保更好，大家可以根据实际情况选择。如想咨询更多惠民保相关的信息，可以找我咨询↓↓2.老年人意外险产品推荐老人意外险，是指专门为中老年人设计的意外险产品。这类保险承保年龄更广，最高可到80岁甚至90岁；健康告知也更加宽松，有些产品甚至无需健康告知也能买。但缺点也很明显，老人意外险的意外身故、伤残保额会大幅降低，一般只有5~20万。那么老人意外险到底怎么买呢？其实在给老人买意外险时，我们并非一定要买老人意外险产品不可。目前有部分成人综合意外险，最高可承保60岁的人群。比如上文提到的小蜜蜂3号，大护甲5号，专心成人意外险2023等等，性价比都很高。但要注意，这些意外险都有健康告知，如果不符合健康告知那就不能买。建议60岁以下的朋友，可以优先购买性价比更高、保障更好的成人综合意外险；如果健康告知无法通过的，或年龄在60岁以上的，还是建议考虑老人意外险。目前，大师兄比较推荐的老人意外险有这么几款：①专心老人意外险2023这款意外险保障很全，意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴等责任全都涵盖。其中，意外医疗责任的报销条件好，0免赔、不限社保、最高100%比例报销，在同类产品中非常有优势；意外身故保额只有5万，略低，但它的意外伤残保额最高可选30万，对于老年人来说其实已经够用了。这款产品最高支持80岁老人投保，但它有健康要求，如果患有特别约定中提及的疾病可能无法投保；价格的话，最便宜的版本每年仅一百多块，算非常便宜了。PS：在搜寻产品过程中我还发现一款——小米老人意外险2021。这款产品，和专心老人意外险在保障、价格上相差无几，可以说是镜像产品了，不同的是小米的这款承保年龄更广一些，最高90岁也可以投保，如果买不了专心老人意外险的朋友，可以考虑小米老人意外险。②大护甲5号父母意外险这款产品最高支持85岁老人投保，且健康告知更为宽松，对于部分疾病人群更加友好。产品保障方面，大护甲5号也非常优秀。它的意外医疗可不限社保、100%报销，免赔额仅100，整体报销条件好；而且意外身故保额，最高可买到20万，和其他产品相比，大护甲5号优势明显；这款产品的价格也不算贵，70岁老人买最低只要98元。总得来说，性价比还是很高的，值得考虑。3.三套保障方案针对50岁以上老人，我分别配置了3套保障方案，大家可以根据年龄段，选择性阅读。（1）51~60岁方案因为配置方案对象是60岁以下的老人，所以这套方案，我搭配的保险产品主要是成人综合意外险和保证续保的百万医疗险。成人意外险选择的是小蜜蜂3号尊享版，保额高达100万，意外医疗报销条件也是当前最好的，还能保猝死及其他意外伤害；百万医疗险则是蓝医保，这款产品不用多说了，保障范围、报销条件都是非常优秀的。整体上，这套方案，保障足够用了，而且首年保费不超过2000元，性价比确实高。当然，如果想要进一步完善保障，补充给付型保险，也可以考虑重疾险或防癌险、定期寿险。但是要注意，买错产品可能导致保费倒挂，所以选对产品很关键。（2）61~70岁方案这套方案比较简单，仍然采用了意外险+医疗险的搭配方案。其中，意外险选择专心老人意外险2023，保障责任足够丰富，除了意外身故、意外伤残外，对于公共交通意外、意外骨折等都能保，而且意外医疗报销条件比较不错；在医疗险的选择上，考虑到不同人可能有不同的需求，我特别提供了一年期百万医疗险和保终身的防癌医疗险2个选择，供大家二选一。比较在意保障责任的，就选百万医疗险；比较在意续保问题的，就选防癌医疗险。（3）71~80岁方案对高龄老人来说，所需要的保障也比较简单，意外险和医疗险就够了。其中，意外险配的还是专心老人意外险2023，这款产品保障好，价格便宜（如果是80岁以上，可以更换为小米老人意外险2021）。另外，由于年龄问题，大部分百万医疗险、防癌医疗险都买不了了，所以医疗险我推荐了当前比较好的一款全国版惠民保，承保年龄广，而且无需健康告知，医疗报销比例最高可达80%，做多可报300万，整体较为不错。这套方案主打投保门槛低，七十多、八十多岁，身体不太好的高龄老人，都可以买。写在最后好了，这篇2万多字的0~80岁保险产品推荐，大师兄就写到这里，非常感谢大家的阅读观看！如果有本文没有写到，但你又特别感兴趣，想要咨询的产品，只要点个赞+关注，然后在评论区留言，大师兄会在第一时间帮你解答！最后，都看到这了，说明你对大师兄真的是真爱啊，所以请点个赞+收藏再走吧！也欢迎你把本文分享给你的亲戚朋友，再次感谢~附：2023保险推荐（每月更新）对保险感兴趣的话，欢迎关注我 @深蓝大师兄 。保险一路上，道阻且长。莫慌，有大师兄陪着你，有坑也踩不了。保险中的坑数不胜数，我们老百姓简直防不胜防。为了帮助大家避开保险的坑，省下几千上万的冤枉钱；延伸阅读：重疾险怎么买？2023年全网重疾险超全选购指南+10月重疾险推荐！医疗险，你的套路我走过！（小白必读的医疗险避坑指南）意外险，你的套路我走过！（小白必读的意外险避坑指南）定期寿险，你的套路我走过！（小白必读的定期寿险避坑指南）理财险，你的套路我走过！（小白必读的理财险避坑指南）凭什么支付宝、微信上的保险这么便宜？互联网保险真的靠谱吗？为你360度拆解医保是如何报销的，彻底吃透医保福利！买保险最重要的一步：健康告知，应该怎么做？

平安e生保百万医疗一直是备受瞩目的，在百万医疗险中永远占有一席地位；但你肯定不知道它有多少个版本，来看：目前，出的最新的一版是——平安 e 生保长期医疗（能保20年）买医疗险最怕的是什么？ 最怕今年买的，明年停售了；今年出险理赔，明年不给保了；换来换去，最后裸奔了......那么这款保20年的医疗险到底如何？值不值得买呢？今天，深蓝保就来深度分析下这款产品，主要内容如下：平安 e 生保长期医疗险，保障有什么特别？首款保 20 年的医疗险，都有哪些坑？长期医疗险越来越多，到底该怎么选？一、保20年的医疗险，保障怎么样？平安这款保 20 年的医疗险一经推出，便独占鳌头。老规矩，我们先看下它的具体保障：相比于市面上其它热门产品，平安e生保长期医疗险主要有以下 4 个特点：特点 ① ：能保证20年续保很多产品看似能续保到 99 岁甚至 100 岁，都有一个前提：该产品未停售。一旦停售，后续就没有保障了。而平安 e 生保长期医疗险能保 20 年，这 20 年里即便产品停售，保障也依然有效。这里也特别提醒大家， 20 年后续保需要审核，这点我们会在 第三段 详细分析。特点 ② ：费率可调应监管的要求，保险公司想推出保更久的医疗险，条款都必须写明保费可调。平安 e 生保长期医疗险，保费调整的规则如下：直接说结论：保险公司不会随意涨价。产品上市 3 年后，并且赔付率超过 85%，才有可能调价。而且调价也有严格的限制，每次最多上涨 30% 。特点 ③ ：20年最多赔800万相比于其它医疗险，平安 e 生保长期医疗有一个限制：未来 20 年内，累计报销不超过 800 万。这个算有些遗憾，毕竟目前很多医疗险并没有这个保额限制，也会让一些朋友担心不够用。其实，只要不是非常罕见的疾病，800 万已经足够用了，不用太过担心。特点 ④ ：保费能打折如果家里有 3 人或以上一起买，保费可以打 95 折，我们以三口之家为例：可以看到，虽然省的钱不多，但以后每年续保都能享受优惠。此外，参与平安健康 APP 的健康信用，达标后续保最高还能再优惠 20%。这款产品还能申请 体检异常就医安排、重疾就医安排、重疾院后随访 等增值服务，有效期只有一年。总的来说，作为目前为止续保时间最长的医疗险，至少 20 年不用担心续保，还是能给人不少安全感的。二、平安e生保长期医疗，性价比如何？作为业界首款保 20 年的长期医疗险，平安 e 生保在同类产品里表现如何？我们一起来看一下：直接说结论：如果看重续保条件：平安e生保长期医疗险能保 20 年，期间停售保障也依然有效，但 20 年后续保要审核；人保好医保长期医疗续保不用审核，不仅 6 年保证续保，保障也更全面。如果看重全面保障：众安尊享e生2020、人保好医保长期医疗（支付宝搜索 “深蓝保”）外购药、质子重离子都能保，还有赴日医疗等增值服务。如果是 60 岁以上老人：太平洋安享百万能保 15 年，最高 65 岁都能买；支付宝上还有款 众安好医保（支付宝搜索 “深蓝保推荐”），价格非常便宜，也适合老人买。如果你纠结保 6 年和 20 年的医疗险，到底该怎么选？我在 第四段 有详细分析。未来肯定还有更多长期医疗上市，之后到底谁才是王者，我们拭目以待。三、平安e生保长期医疗，都有哪些不足？没有任何一款产品是完美的，平安 e 生保也有它的不足，主要有这 4 点：① 续保需审核满 20 年之后，需要保险公司审核，通过后才能续保：我们跟平安的客服反复确认过，如果到时身体变差，大概率会影响续保。② 不保外购药在医院看病，有时候医生开的药本院没有，要去院外买，比如许多抗癌特效药，这种就叫外购药。平安 e 生保长期医疗外购药是不报销的：本项责任仅承担 发生在医院 内且由医院实际收取的住院医疗费用。大家可以单独买份特药险作为补充，能报销癌症的外购药费用。③ 保障有待完善相比市面上一些热门产品，平安 e 生保长期医疗险缺少了一些保障，比如：费用垫付：即生病了，保险公司先垫付医药费。质子重离子：一种治疗癌症的手段，能明显提高癌症治疗效果。其中费用垫付还是非常实用的，希望平安以后能把这些保障完善。④ 等待期较长以前的百万医疗险等待期都是 30 天，而平安 e 生保长期医疗险要 90 天，长了不少。建议大家等待期内不要去体检，查出来问题，对以后理赔会有影响。就目前的情况来看，之前保 15 年的太平洋安享百万也是 90 天等待期，可能这也是一种趋势。四、长期医疗险，到底怎么选？目前长期医疗险新品陆续上市，很多人会有选择困难症，我们帮大家梳理一下主流产品：6 年保证续保：人保好医保为目前首选。15 年保证续保：只有太平洋安享百万。20 年保证续保：平安 e 生保长期医疗。20 年保证续保：好医保长期医疗。保终身：好医保终身防癌医疗。保终身：i康保终身防癌医疗。为了方便大家直观了解，我们整理了一张对比表：可以看到，百万医疗险不限病种都能报销，但最长只保 20 年；而终身防癌医疗险，虽然能保一辈子，但只报销癌症治疗的费用，总之各有优势。我们的建议如下：如果身体不太好：例如有高血压、糖尿病，买不了百万医疗险，可以考虑好医保终身防癌医疗或 i 康保终身防癌医疗。能保最高发的癌症，一辈子都不用担心续保问题。如果身体健康：首选百万医疗险，比如保 20 年的好医保就很不错，至少未来 20 年不用担心停售，尤其适合 50 岁、60 岁左右的老人考虑。目前保 20 年的医疗险到期都需要审核，这种情况短期内可能也不会改变，毕竟保险公司刚开始开发这类新品，都还是比较谨慎。如果在意这点，先选择保 6 年的产品，我们觉得也没有问题。五、常见问题答疑① 身体不太好，还能买吗？这款新品的健康告知，和其它线上医疗险类似，如果不能通过健康告知，可以尝试下 智能核保。为了方便大家查看，我们总结了常见疾病的智能核保结论：如图所示，平安 e 生保长期医疗险核保结论一般，绝大多数都要除外承保。如果智能核保不通过，就没法买了。② 老版平安 e 生保，能升级到新版吗？对于买了老版 e 生保的朋友，以下 10 个版本能不能升级到平安 e 生保长期医疗：同时满足以下 3 个条件才能升级：年龄小于 55 岁没有理赔记录老版到期前后的 60 天内续保此外，升级到新品时，保险公司也会 审核健康情况，身体不太好，可能无法升级。如果你的老保单到期，符合升级条件的话，是可以升级到 e 生保长期医疗险的，毕竟未来 20 年不用担心续保问题，价格也不算贵。六、写在最后事无大小，人无高低，均在竞争中生存。伴随着市场的放开，未来也一定会出现更多好的产品，深蓝君会及时为大家测评。如果你想多了解市面上其它高性价比产品，我们也有整理，可以查看这篇文章：我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。如果回答对你有用，欢迎点赞支持！任何关于保险的问题，可以关注我的公号“深蓝保”留言；或者点击免费咨询，我会以多年来为上万家庭服务的经验，给你最实用的建议。以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！保险购买攻略：普通人买保险应该避开哪些坑？婴幼儿买什么保险？想给父母买份保险, 哪个险种比较好?卖保险的都看不起支付宝好医保？为啥?保险哪种最好？如果预算有限，只买一种保险，买什么最合适？百万医疗险只要几百块，凭什么重疾险要几千上万？医疗险不能替代重疾险吗？全网高性价比保险产品测评：成人重疾险排行榜，每月实时更新！儿童重疾险排名榜，每月实时更新！定期寿险排名榜，每月实时更新！百万医疗险、小额医疗险排名榜，每月实时更新！成人、儿童、老人意外险排名榜，每月实时更新！全国“惠民保”大集锦！北上广深、重庆、成都、杭州、安徽......记得收藏，会持续更新！

前言大家好，我是 @深蓝大师兄，一个专注保险深度测评的男人。作为知乎保险话题下专业答主，我测评过 百万医疗险、重疾险、定期寿险、支付宝保险、年金险、增额终身寿险、儿童保险、父母保险 等上千款保险，只为向您推荐最良心的保险。2023年，互联网保险产品更替频繁，关注 @深蓝大师兄，方便随时接收最新的高性价比保险产品信息！阅读指南如你所见，这是一篇知乎100万+阅读，20000+收藏，8000+赞同的百万医疗险宝藏测评长文，累计帮几千个知乎用户解决过百万医疗险的挑选问题。文章已于2023年10月份更新，凡近期打算买百万医疗险的朋友，都值得看一看！（PS：想快速了解具体的百万医疗险榜单，戳下方链接直达~）这篇产品测评，我从平安、国寿、太平洋、泰康、友邦、太平等多家保险公司、以及支付宝、微信、京东金融等线上平台，精挑细选出当前最热卖的百万医疗险产品，并做了一份超级详细的测评报告！为了写好这篇文章，我从构思，到收集资料，再到创作而成，整整花了三个礼拜！期间也有过数次产品更新，保证这篇文章长期对你有用。我对比了几十份不同产品的保险条款，上百个数据，以及拆解了上百项保障内容；最后，从当前最热卖的34款产品中，成功帮你挑选出了最优质的几款！全文14000字干货内容，全都是心血！建议先收藏、赞同再看，避免下次找不到！相信我，只要你能坚持看完，以后关于百万医疗险，没人能再忽悠得了你！— =目录导航=—　一、百万医疗险有什么作用？　二、百万医疗险怎么选？　三、第一轮对比：保障责任有没有缺失？　四、第二轮对比：续保条件好不好？　五、第三轮对比：癌症特药/外购药保不保？　六、加分项对比：免赔额有没有优惠？　七、加分项对比：增值服务与延续治疗？　八、2023年百万医疗险排行榜大揭秘！！一、百万医疗险有什么作用？当你点开这篇保险文章，我明白，你的需求无非就是想挑选一款性价比高、保障实用的百万医疗险。但在学会挑选产品之前，你得先知道——百万医疗险到底有什么作用？百万医疗险，可以解决被保人因疾病、意外导致住院所产生的各项医疗费用问题。简单来说，住院了，社保报完之后剩下的那部分费用，百万医疗险就能派上用场。百万医疗险保额高达百万，一般会与小额住院医疗险区分开来。而在所有保险产品中，百万医疗险一直都有 “杠杆率Top 1”的保险之称。首先它的报销额度通常高达一两百万，因此叫「百万医疗险」！如果是重大疾病住院，保额直接翻倍，几乎不用担心医疗费用问题。其次在价格方面，百万医疗险相对来说很便宜。几百万保额的保障，年轻人买一年只要一两百块，平均每天几毛钱。近几年，百万医疗险成为了现象级网红产品，人人都用得着，人人都买得起。目前，百万医疗险的投保渠道非常多，线下：一般是保险公司代理人推荐，线上：一般是各大保险经纪平台，或保险公司公众号、官网；不管通过哪个渠道投保，最终都是和产品背后的保险公司签订合同，在理赔和安全性上都无需过多担忧。
我们普通人买保险，最重要的是关注产品的保障内容。那么，面对琳琅满目的百万医疗险，我们该怎样挑选呢？下面咱们上干货！2023年百万医疗险测评名单：我从全网N款百万医疗险中，筛选出了知名度最高、最热销的34款产品：可以看到，进入测评环节的34款百万医疗险产品，既有支付宝好医保、微信微医保这类国民级网红产品；又不乏平安、国寿、新华、太平洋、泰康、友邦等线上线下大牌保险公司的产品，整体来说，样本量非常丰富。为了方便大家更好地了解产品，我会从头到脚，一一拆解、对比每款产品的保障细节，帮大家还原百万医疗险的真相！如果想快速了解哪些产品最值得买，可以直接点开下方卡片，电梯已经帮你准备好了！二、百万医疗险如何挑选？这些评判标准要知道百万医疗险虽然因「高达几百万的保额」而闻名，但保额却并非衡量一款百万医疗险好坏最重要的因素。一般来说，挑选一款百万医疗险需从以下角度进行综合对比。本次排行榜上榜规则，我会从以上6个方面入手，综合评判。由于百万医疗险的各方面比较复杂，我们很难从单一角度去评价谁好谁坏，这既不公平，也不够科学。而在测评标准这块，尚无行业通用的标准，一切都只能凭经验，和足够多的产品样本的对比作为衡量。在此，要感谢一下这位热心知友的建议 @emperorcat
，大师兄此次更新，也将这条中肯客观的建议，应用到新标准中来了。免赔额评级标准调整的说明：虽然对消费者来说，在实际理赔中对免赔额的感受更为直观，但对于一款百万医疗险来说，免赔额额和免赔优惠政策的重要程度其实并不高，和其他几项维度相比重要性略次之。因此，2023年的测评维度，大师兄稍微做了调整，免赔额及免赔优惠，不再是核心保障，而是仅以加分项出现。针对前三项核心责任，我将依次划分A、B、C、D四个等级，并根据产品的实际表现给予相应的评级：A代表优秀；B代表合格；C代表较差；D代表不推荐。后三项加分项的责任，不评级而是改为直接打分，5分为满分，3分为合格。最后，再综合每一款百万医疗险产品的总分成绩进行排名，所有流程全都清晰可查，确保客观、公平。当然了，保险的每一项保障责任，除了有确定的数字，还有许多复杂多样的规则。数字可以很轻易地比较出大小，但规则却很难评价好坏。为了方便大家理解，在对百万医疗险产品的规则部分进行评分时，我可能会略微放宽评价标准，尽量从实用性角度给出评分建议。好的，下面赶紧进入到本次测评部分吧！三、第一轮对比：保障责任有没有缺失？百万医疗险要帮我们解决的是医疗费用问题。不管是疾病也好，意外也好，只要是住院产生的相关医疗费用，保险公司都能帮我们解决。但是，也要注意百万医疗险报销的三个前提：①最好先经由医保报销——否则可能只报销60%左右；②注意免赔额的问题——低于免赔额不管，超出免赔额才给报；③医院、病房要适当，且属于必须且合理的费用——像特需病房、VIP病房等，不合理的费用一般无法报销。百万医疗险的保障责任很丰富，一般涵盖以下四项：住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术。正常情况下，这四项保障是所有百万医疗险都必须涵盖的。如果缺少了以上任何一项保障，那这款产品的基础保障直接就是不合格。而在2023年，百万医疗险这类产品的设计已经非常成熟了，大多数产品的保障都没有太大缺陷。通过34款产品保障责任的对比，我发现只有2款产品存在保障责任明显缺失——10年期的新华康健华尊，这两款产品不保障门诊手术。●门诊手术是什么？指的是一些症状或病情较轻的小手术，不用住院，随治随走。比如脓肿切开引流术、清创缝合手术、白内障手术、痔疮手术等。门诊手术是百万医疗险的标配保障，绝大部分产品都是涵盖的。而对于缺少该项保障的产品，不建议大家选择。其他产品的保障责任虽然都没有缺少，但在某些方面也存在一些差别，比如：●住院前后门急诊不管是住院之前还是出院之后，门急诊的检查或治疗都必不可少。对于和住院相同原因的门、急诊医疗费，百万医疗险也是可以报销的。产品其实大同小异，但是细节之处见真章！我在对比了不同公司产品的住院前后门急诊责任后，发现差别还是挺大的：常见的住院前后门急诊是保障前7天后30天，比如支付宝好医保2020、太平医保无忧2021、平安e生保保证续保版2020等。还有些产品会有一些「小心机」，例如某款老产品，只保障前7天后7天：像支付宝好医保20年期、腾讯微医保20年期、众安尊享e生2021/2022、太平洋蓝医保等多款产品，保障时间跨度是前30天、后30天，可保障的范围更广，更加人性化，值得表扬。●特殊门诊特殊门诊，这一项责任下实则包含三项保障内容，大部分产品也都是涵盖的。不过有两款产品有些瑕疵，还是要细说一下：如E康悦百万医疗2021：在器官移植抗排异这一项责任中，约定了只保障肾移植抗排异治疗，如果是其他器官移植，不保；健康尊享2021（计划一）：癌症治疗和门诊肾透析治疗每年都有额度限制，计划一限定10万元以内，不用说也知道，这种单项限额很不实用，大家要格外注意一下。其他产品均无单项限额。第一轮得分盘点从上图可见，支付宝好医保20年期、太平洋e蓝医保、微医保（平安e生保）20年期、超医保百万医疗险等多达20款产品，都充分涵盖四项责任，并且住院前后门急诊为前30天后30天，得分评级为A；国寿百万安心疗升级版、泰康健康尊享2021各项保障都齐全，不过特殊门诊这一块保障上有瑕疵，得分C；新华康健华尊不保障门诊手术保障，得分D，不推荐；其余产品四项保障合格的，但住院前后门急诊仅为前7后30的，和前后30天的产品相比略差一些，故评级为B级。四、第二轮对比：续保条件好不好？挑选百万医疗险，产品的续保问题至关重要。假如你今年买的百万医疗险不保证续保，一旦它明年停售，或者你健康出现问题，那么明年很可能买不上了。你可能会说，买不上这款，大不了换一款……但你要知道，对于出险理赔过的被保险人，早就不再是标体，给你续保就等于妥妥的赔钱，而保险公司又不傻，自然不会轻易承保。总而言之，百万医疗险的续保条件非常重要，但很多人偏偏不放在心上。如果一款百万医疗险不保证续保，那么我们就要谨慎选择了。甚至可以说，在挑选百万医疗险时，我们可以牺牲一定的责任，来换取更加长期的保障，以及更加稳定的续保条件。根据续保情况的差异，目前市面上的百万医疗险分为两种：保证续保的长期医疗险、不保证续保的一年期医疗险。（1）保证续保的长期医疗险目前，市面上有一类百万医疗险属于长期医疗，这些长期医疗险的特点是都可以保证续保。【保证续保】：是指明确约定一段「保证续保周期」，在这段时间内，可以无条件续保，即便产品停售、身体条件发生变化、发生过理赔，都可以稳定续保。说句非常简单粗暴的结论：保证续保的产品，在续保条件上天然优于一年期产品。在本次34款百万医疗险中，保证续保的产品主要有15款：6年保证续保的：好医保2020版、平安e生保保证续保版2020、瑞华医保加；10年保证续保的：微医保长期医疗险10年期、新华康健华尊；20年保证续保的：好医保长期医疗20年版、微医保长期医疗20年版、太平洋蓝医保长期医疗险、泰康健康尊享2021等。其他诸如3年的，以及少儿专属能保证续保至17周岁的，在这就不一一列举了。而除了保证续保周期外，续保条件也并非全无差别。比如保证续保期届满后能否续保、理赔后续保是否需要审核、满期停售能否续保，这些都是需要关注的。总结一下，大致就是下面这张表：可以看到，目前20年期的长期医疗险，虽然保证续保周期最长，但是期满后的续保，都需要再次提交健康状况审核；而保证续保6年的百万医疗险中，好医保6年期满续保无需审核，不论健康状况如何变化、无论是否有过理赔，只要产品不停售，可以一直免审核续保下去；哪怕产品停售了，还能无等待期、无需健康告知续保新产品，续保条件相当不错；平安e生保保证续保版、瑞华医保加则略差一些，6年满期后续保是需要审核的，产品停售续保新品，也没有6年期的好医保这么宽松。综合来看，如果只考虑保障的长期性，保证续保期越长的越好：好医保20年期、微医保20年期、太平洋蓝医保、泰康健康尊享2021等9款产品，都是保障期限最长期的产品，评级直接为A。如果再加入其他续保因素，6年期好医保的优秀表现，也足以获得一个A级的评级。总之，保证续保的产品，续保条件通常有4个因素，我们最好具体情况具体分析，而不是盲目判断哪款好哪款不好。关于“保证续保”的详细分析，你还可以看看这篇文章：想快速了解保证续保医疗险推荐，可点击：（2）不保证续保的一年期产品首先要声明，不保证续保≠不能续保。即使是一些不保证续保的1年期医疗险，只要产品经营情况稳定，那么它停售的概率是比较小的。而且，有部分一年期产品的续保规则较为友好，同样可以为我们提供比较稳定的医疗保障。比如好医保住院医疗2021，就约定了：只要产品没有停售，保险公司都不会因为被保险人的历史理赔情况或健康状况变化而拒绝续保。虽然不像保证续保的产品那样能长期稳定保障十几年，但这样的“承诺”至少是合格的。我们对比了19款不保证续保的产品，我发现只有好医保住院医疗2021、轻松保600万医疗险2021、等2款产品都约定可以承诺续保。这也意味着保障到期后，被保人不会因为健康状况或历史理赔情况而无法续保。除此之外，其他17款一年期产品的续保条件都不够好，每年续保都要审核健康情况，也许今年买，明年停售或出险理赔就不能续保了。总之，对续保条件比较看重的朋友，建议不要买这些评分为C级的产品。第二轮得分盘点：根据不同产品的续保规则，我简单总结如下：好医保20年期、微医保20年期、太平洋e享护医享无忧、泰康健康尊享2021等6款保障期限最长久，评分A；好医保长期医疗险2020版，能6年保证续保，而且续保条件也十分优秀，所以也评分A；其他的3年期、6年期等保证续保的产品，以及3款承诺续保的一年期产品，评分B，合格；至于其他一年期产品，随时可能停售，且续保条件不够友好，评分为C。随着政策调整和市场对于终身型医疗险需求的爆发，未来出现保终身的百万医疗险并非不可能。五、第三轮对比：癌症特药/外购药保不保？随着医疗水平的提高、医学技术的不断发展，癌症正逐渐被人类攻克，许多癌症的5年生存率有所提高。但同时，许多癌症患者需要长期甚至终身服药，这笔钱对普通家庭来说，就像是天文数字。虽然有不少治疗癌症的靶向药被纳入了医保目录，但这些药品在各大医院普遍处于缺货的状态，而且医保并不能100%报销。所以，医保并不能彻底解决吃药的问题。如果急需用药，很多患者只能自己在外面的药房购买，然而这部分费用不能用医保报销。好在，有些百万医疗险可以报销癌症特药、院外购药。这也是我一直跟大家讲的，「为什么有了医保，你还要买百万医疗险」。但是，我们投保百万医疗险要擦亮双眼，不是所有产品都能报销癌症特药，也不是所有的百万医疗险都能100%报销癌症特药费用。比如好医保长期医疗（20年期），癌症特药报销比例为90%，且每年有1万免赔额，实用性打了一些折扣：此外，还有一些百万医疗险是不保障癌症特药或院外购药的。比如国寿如E康悦2021、平安e生保保证续保版、微医保20年期等多款产品都不提供该责任。据权威数据统计，当前中国人罹患癌症的概率越来越高，在全球的占比也很大。而医疗水平的发展，又让癌症呈现「慢性病化」的趋势。未来癌症不是不可治愈，但前提要能看得起病、吃得起药。我建议大家，最好选择保障癌症特药和外购药的百万医疗险。值得一提的是，目前市面上有一些专门保障癌症特药的补充型保险产品。比如平安e生保长期医疗险（20年期）本来是没有癌症特药外购药保障的，但它支持恶性肿瘤特药保险金的加购计划。在产品页面，就可以直接进行投保操作，最高70岁也能加购，多花点钱就能获得一份还不错的癌症特药保障，想想还是非常便捷省心的。而且确诊癌症后最长可以用药3年，远比药神保这种一年期补充型保险好得多。癌症特药保障，除了赔付比例外，用药期限也是一个容易忽略的一点。简单来说，有的产品癌症特药/外购药保障是写在主险合同里的，主险能保20年，癌症特药用药期限也长达20年，比如好医保长期医疗20年期和太平洋e享护医享无忧；而还有些产品，癌症特药/外购药属于一年期附加险责任，并不能保证续保，很可能今年理赔了，明年停售或不符合健康要求，就不让续保了。所以癌症特药除了关注是否保障（含不含），还要结合赔付比例（报销多少），以及保障期限（最长能用药多久）综合来看。第三轮得分盘点好医保长期医疗险（20年期）、太平洋蓝医保长期医疗险（20年期）、微医保长期医疗（医享无忧），癌症特药保障期限都跟随主险，可保障20年；但在赔付比例上，好医保仅报销90%，因此给予A-评分；太平洋蓝医保和微医保长期医疗（医享无忧）没有缺陷，评级为A。瑞华医保加、好医保6年版、平安e生保长期医疗·产品组合、微医保3年期均含癌症特药保障，且保障期限相对较长（3年或6年），故评为B；其他含癌症特药/外购药保障，但用药期限较短的（仅1年），例如尊享e生系列、超医保、太平e保无忧、好医保住院医疗等；友邦的智选康惠荣耀2022，在原来2021版基础上做了升级，可以保障外购药了，但是保障期限不够久，以上几统一评为C级；其余产品，例如微医保20年期（平安e生保长期医疗）、新华康健华尊、泰康泰享年年等都不保障癌症特药，因此评分为D。——中场休息——文已过半，码字不易。看累了的朋友们，休息的同时，顺手点个赞呗~上面，我们已经从基本保障责任、续保条件、癌症特药/外购药等最重要的三个部分进行了3轮对比分析。先来看看这34款百万医疗险产品的目前得分情况：太平洋蓝医保长期医疗险、微医保长期医疗险（医享无忧），实则为同一款产品。这两个的核心责任得分都是3个A，不论是保障情况，还是续保条件，外购药报销，都非常给力，稳拿第一宝座；20年期的好医保基础保障和续保都非常好，但是癌症特药略有瑕疵，报销比例只有90%，所以总得分为“2A”加一个“A-”；平安e生保长期医疗·保险产品组合，以及支付宝的好医保6年期都占据了比较靠前的位置。一款可以保证续保20年，还能附加癌症特药和各项增值服务加油包，保障内容可圈可点；另一款保障责任超级好，且支持6年保证续保，加分项的保障属性几乎拉满；微信的微医保（3年期）各项保障都很不错，但是保证续保周期略微短了点，只有3年。总的来说，以上排名TOP 5的产品，保障责任方面相对来说都比较优秀，我们可以放心买，不用太担心踩坑。如果对这几款产品有任何疑问，都可以随时找我，我会一一帮你解答：）其他百万医疗险产品，有的是保障责任很好、但续保条件太差；有的是续保条件较好、但保障责任存在一定缺陷；有的则是保障平庸没有特色，在这里我们就不一一点评了。至于大家比较看好的国寿、新华、友邦的产品，很不幸翻车了！哎，希望国寿和新华这些老大哥们，后续能推出让我们眼前一亮的好产品。接下来，我们就从免赔额政策、增值服务、以及延续治疗保障等相对次要的方面进行对比！六、加分项对比：免赔额有没有优惠？百万医疗险的免赔额等同国家医保报销的「起付线」，在申请医疗费用报销的时候，低于免赔额的部分不赔。
但百万医疗险不像医保那样「单次免赔」，而是年度免赔，这一点又不太一样。反正对消费者来说，免赔额越低，意味着能报销的钱就越多。
现在多数百万医疗险的年度免赔额是1万，即医保报销后，再自费1万，剩下的都可以通过百万医疗险来报。
有的朋友可能会大惑不解——为什么要设置免赔额？这感觉很受限啊。 这里咱不妨换个角度想一想：日常的一些小病/小痛/小手术，一般医疗花费并不高，一千几百元就能搞定，普通人都掏得起这个钱。我们配置百万医疗险，主要是为了应对重大情况导致的巨额医疗支出。如果产品不设置免赔额，出险理赔概率太高，保险公司为了不亏本，给产品的定价肯定不会便宜。到头来就是保费会贵出几倍，我们普通老百姓自然就买不起了。所以免赔额的设置，对于保险人和被保险人双方都是有利的。当然，也不是所有的百万医疗险都有1万免赔额，或者不能报销门诊。有一些高端医疗险、门诊医疗险、小额住院宝等产品也可以解决这些需求。限于篇幅，在这里我们就不过多展开。 言归正传，如果不考虑那些因素，免赔额当然低点好。
而百万医疗险的免赔额，又根据一般住院医疗和重疾住院医疗来划分。
目前百万医疗险的一般医疗免赔额通常为1万元，重疾医疗则通常为0免赔。只要达到这个标准，免赔额方面就算合格。有没有哪些产品在免赔额上不合格呢？有！比如平安e生保仅对癌症0免赔，而不是像其他产品那样针对100种甚至120种重疾都0免赔。此外，免赔额并非是固定不变的。有的百万医疗险，会出台一些有关的免赔额优惠政策，能帮被保人有效降低免赔额。大家在挑选百万医疗险的时候可以多加关注。
我总结了34款产品的免赔额优惠政策，发现一般分为5种形式：1、六年共享1万免赔额一般的百万医疗险，免赔额都是按年度「重置」，每年都要在扣除1万免赔额后，对超出1万的部分进行报销，下一年的免赔额又是重置为1万。而6年共享1万免赔额的产品，则是满6年才会「重置」一次免赔额。假如第一年就扣除了1万免赔额，那么后面5年都不会有免赔额了，花多少就直接报多少！2、无理赔优待如果不出险，一直没有发生理赔，那么免赔额可以递减。
举个例子：假设老王第一年投保百万医疗险，免赔额为1万元； 首年没有发生理赔，第二年续保时，免赔额可以降为9000； 第二年也没有发生理赔，第三年续保时，免赔额就能降到8000…… 依此类推，从第六年开始，免赔额最低可以达到5000元！这种就属于无理赔优待。但是还有一种情况：如果第二年续保后不幸出险，那么以后各年度免赔额都是9000。
免赔额5000 vs 免赔额9000。这样一算差别还是挺大的。对有的人来说，无理赔优待确实挺实用；对有的人来说可能会不太实用。总之，免赔额到底能减多少，是不确定的。3、家人共享免赔额：全家人共同投保某款百万医疗险时，免赔额可以共享，而非每个人单独计算，这项非常实用。4、可选降低免赔额：部分产品提供多种免赔额，我们可以选择自己投保的产品免赔额是多少，但免赔额低，保费肯定要贵一些。5、满足条件0免赔额满足什么条件呢？比如自付医药费超过5万可以0免赔。这种情况有个前提是自付，按照医保可以报销50%计算，也就是说住院医疗花费至少10万以上才能符合条件。
需要花10万的病都得重疾级别了，但是重疾本来就是0免赔。因此这一项优惠有点鸡肋，实用性不太强。
了解这些免赔额优惠政策后，咱们又可以开始愉快地排行上榜环节啦！ 这次评分，我将结合百万医疗险产品的免赔额以及免赔额优惠政策来给分。
评分说明：满足一般医疗1万免赔额、重疾0免赔标准的，可以评及格成绩3分；如果在此基础上，还有免赔额优惠政策，可以酌情加分；反之则会减分。 第四轮得分盘点：好医保长期医疗、蓝医保长期医疗险、瑞华医保加、尊享e生2021/2022、微医保长期医疗（医享无忧版）等8款产品，不仅免赔额合格，且有一些非常实用的免赔额优惠政策，因此统一都评5分；像20年期好医保、臻爱无限医疗2021、太平e保无忧2021等几款产品，虽然免赔额合格，但免赔额优惠政策没那么实用，评分只能给4分；说一下好医保20年期这类产品，虽然它的重疾有1万免赔额，但这款产品正好有1万元重疾确诊津贴，相当于是重疾0免赔，合格，并且免赔额政策还比较实用，因此综合评分为4分；其他免赔额基本合格，但无免赔额优惠的也可以拿到3分的平均水平；不及格的百万医疗险有4款：平安e生保（保证续保版2020）和平安e生保2022，以及微医保20年期，也就是平安e生保长期医疗、乐健一生中端医疗险七、加分项对比：增值服务与延续治疗百万医疗险的核心保障就三点：基本保障责任、续保条件、外购药保障，这些保障是最重要的。不过嘛，各大保险公司为了抢市场，总是针对自家产品别出心裁增加亮点。除了上面提到的免赔额优惠政策，从实用性角度出发，我建议大家重点留意：增值服务和延续治疗。这2点是重要的加分项。人家有，你没有，怎么比？1、增值服务很多人可能不了解增值服务包含了哪些服务，也不清楚其他责任都有哪些保障。这里我们长话短说，只聊聊最常见的三种：质子重离子医疗：这是当前最先进的癌症治疗技术，对癌症的治愈率高、效果好。但缺点是贵，一般人负担不起；就医绿通：所谓「绿通」就是绿色通道的意思，相当于VIP，看病有专人安排，更加方便省心；费用垫付：即保险公司可以帮患者先垫交住院费用或押金费用；有的百万医疗险还升级了住院直付，保险公司直接跟医院对接报销，完全不用我们操心。还有一个海外医疗：海外就医，可以享受全球更优质的医疗资源，虽然听起来很高大上，但这项不属于必需的增值服务。质子重离子医疗、就医绿通等增值服务，本并不属于百万医疗险的主要保障内容，只能算是保险公司「额外赠送」给我们的特别服务或附加保障。既然是「赠送」的，也就是说有的产品会有，有的产品可能没有。因此这里我们不再按上述ABCD四档标准评级，而是统一打分。评分标准：每多一项服务算1.5分，海外医疗算0.5分，按项计分，满分5分。增值服务得分盘点：可以看到，大部分百万医疗险产品得分都在3分以上，获得满分的产品也有很多款，比如好医保长期医疗、众安尊享e生2021/2022、以及国寿财的超医保等。表现比较差的几款产品：泰康健康尊享2021、泰康泰享年年、平安e生保(保证续保版2020)、微医保20年期等产品，既不含医疗费用垫付，又不含质子重离子医疗，得分都非常低。2、延续治疗众所周知，百万医疗险一般是交1年保1年，到期后如果不续保，保障就失效了。那么假设这样一种情况：一年有365天，老王偏偏在第360天的时候受伤住院，而且医生告知大概要住院30天才能治好。可是老王的医疗险还有5天就到期了，怎么办？后面的25天是不是要自费了？其实关于产品保障期满，而治疗还未结束的情况，保险公司早已帮我们想好了解决办法，就是延续治疗：关于延续治疗，各家保险公司的规则不尽相同。我个人认为这一项责任还是很重要的。因为很多百万医疗险想续保可能没那么容易。假如这些产品不保障延续治疗，很有可能合同终止后的住院医疗费就得我们自己掏，这就有些不够人性化。在这里，我整理了34款产品在延续治疗保障的得分排行：延续治疗保障责任最优的产品：①微医保长期医疗险20年期，以及平安e生保2022等。这几款平安的e生保系列产品，延续治疗可以一直保障至被保险人办理出院，非常贴心，果断给5分；②好医保长期医疗2020、和瑞华医保加、复星联合超越保2022、微医保百万医疗3年期等，延续治疗期间最长可达180天！即便是需要长期住院治疗的疾病，也基本都能够覆盖，给5分不过分！其余产品一般都是延续治疗30天，在此就不一一点评了。八、2023年百万医疗险排行榜大揭秘！！！经过一番艰难但详尽的对比，咱们的最终排行榜出炉啦！下面，我综合基本保障得分和加分项得分，正式确定这34款产品的排行！第一名：太平洋的蓝医保，和微医保长期医疗险（医享无忧），因为是同一款产品，而且得分3个A，加分项也都处于中上水平，整体保障责任最好；第二名：好医保长期医疗险20年期，两个A一个A-，加分项也都比较不错，优秀；第三名：平安e生保长期医疗险产品组合，本身有外购药缺陷，但附加责任补齐了主险短板，而且20年保证续保，第三名实至名归；第四、五名：好医保6年期，保障佳，6年保证续保；微医保3年期各项责任都不错，但保证续保只有3年，有些遗憾。如果保障期限更久一些，相信能取得更好的名次。最后，我们来仔细盘点一下，2023年排名前TOP 5的百万医疗险产品保障优势：下面， 我带大家全面的看看这几款产品：【top1：太平洋蓝医保长期医疗险】【微医保长期医疗（医享无忧）】这两款产品，实际是同一款产品，只是在不同平台销售而已。这是由太平洋保险承保的一款妥妥的“大品牌”产品，也是34款产品中唯一的3A级产品！基础保障，满分；续保周期，长达20年；外购药用药期限，20年；几项实用的加分项责任，也都处于中上水平，基本没有缺陷。而且难得的是，这款产品还支持家庭单95折优惠，全家人一起买价格更便宜；它也是少有的开放了最高承保65岁人群的长期医疗险，比其他20年期的产品承保范围更优。真正做到一张保单保三代；而且家人共保，可共享1万免赔额，实用性真的很强。总体评分第一，性价比领先，今年的百万医疗险老大，就是它了！【top2：好医保·长期医疗险20年期】20年期的好医保一直都是支付宝产品中的扛把子。虽然盛名在外，但它的保障责任、续保条件可都是妥妥的实力派。它最大的亮点，还是在于20年保证续保，是当前续保期间最久的百万医疗险之一。虽然癌症特药只按90%报销，略有瑕疵，但在同类产品依然有着非常高的优先级。【top3：平安e生保长期医疗·保险产品组合】20年期的平安e生保长期医疗险，目前在多个平台均有销售。微信上的叫【微医保长期医疗20年期】；其它互联网保险经纪平台叫做【平安e生保长期医疗·保险产品组合】。前者在癌症特药外购药和增值服务上有缺陷；而后者由于可以加购附加险和增值服务加油包等，因此保障更加全面。虽然是凭借附加险补齐了短板，在测评中有些“胜之不武”，但对于喜爱平安品牌的朋友来说，还是可以考虑的。【top4：好医保长期医疗6年期】推荐好医保的理由非常简单： ①保障责任齐全：好医保涵盖一般医疗和重疾医疗，总报销金额最高达400万；此外，它还全面保障了癌症特药服务，质子重离子、费用垫付、就医绿通3项增值服务；②6年保证续保：在续保条件上，好医保长期医疗6年保证续保，保证续保期间内，不用担心产品停售风险，且满期续保下一个6年时，无需审核健康情况；③6年共享1万免赔：对普通人来说，更低的免赔额，意味着更高的获赔概率。好医保广受人称道的原因，还在于它6年只有1万免赔额，比如前2年抵扣了1万免赔额，那么剩下4年，住院医疗费用都能花多少报销多少。整体来看，6年期好医保各项保障相当出色，外购药的续保条件优秀，免赔政策友好，还扩展了特需医疗、海外医疗等责任，保障全面，性价比非常高。【top5：微医保百万医疗险3年期】很多人喜欢在微信上买保险，虽然微信一直没有特别拿得出手的代表性产品，但这款3年期的微医保还算是挽回了一定的颜面。最核心的保障上，基础责任涵盖齐全，也能保证续保，外购药能保3年用药，简单而又不一般；除此之外，增值服务、免赔额也有自己的的特色，虽然整体上不如好医保6年期，但是对年轻人来说是相当不错的选择。值得一提的是，这款产品的价格是真的便宜，30岁只要169块，如果2人以上共同投保还能享受保费优惠，刷新了当前保证续保医疗险的价格。虽然保障周期偏短，但毕竟能保证续保，又能保外购药，3年共享1万免赔额……在各项责任均表现不错的情况下，价格还能这么便宜。总结一句：要啥自行车！写在最后写测评，大师兄绝对是认真的！全文13000+字干货内容，只为让你看清百万医疗险！而本文从搜集产品信息，到条款对比测评和制表，最后到文章定稿，我花了3个多星期的时间。几十份百万医疗险的产品条款，上百项保障责任和数字，我一一反复确认，只为了不出一丝一毫的差错。最后，我成功地从34款热门的百万医疗险产品中，挑选出了最优质的5款。（因为表格显示问题，34款百万医疗险大测评表格无法放在这里，有需要的，请点赞收藏一下）虽然过程很辛苦，但我认为这是值得的。最后的最后，希望这份测评，对你买百万医疗险有实际的帮助。如果还是不清楚自己买哪款医疗险更合适，可以随时找我，我会根据你的实际情况，帮你挑选最适合的产品 :）保险一路上，道阻且长。保险的坑更是数不胜数，我们老百姓简直防不胜防啊。莫慌，有大师兄陪着你，有坑也踩不了。延伸阅读：【产品篇】家人的保险怎么买？0~80岁人群保险产品推荐大全！2023年全面更新！(建议收藏)【攻略篇】家人的保险怎么买？一文读懂0~80岁人群的保险攻略，建议收藏！（2023年最新产品推荐）少儿保险必看攻略！2.3万字超全干货，给孩子买保险看这一篇就够了！（0~18岁适用）父母五六十岁怎么买保险？高血压、糖尿病、结节、脂肪肝投保教学看这一篇就够了！（附高性价比方案）重疾险怎么买？2023年全网超全保险选购指南+2月重疾险推荐！（2月底更新）一文读懂四大保险怎么买？（重疾险、医疗险、定期寿险、意外险）凭什么支付宝、微信上的保险这么便宜？互联网保险真的靠谱吗？意外险，你的套路我走过！（小白必读的意外险避坑指南）定期寿险，你的套路我走过！（小白必读的定期寿险避坑指南）理财险，你的套路我走过！（小白必读的理财险避坑指南）