郎咸平说P2P不靠谱：P2P理财到底是不是低风险高收益 - 点融网财富
郎咸平说P2P不靠谱：P2P理财到底是不是低风险高收益
　　，互联网金融创新的产物，但也是风险高发地。一方面，p2p网贷平台动辄以15%至20%的高收益率和名目繁多的各类“担保”吸引眼球，另一方面是风险意识松懈、为追逐高回报的投资者们。而老年人对于新兴投资渠道的认知缺乏及对收益的盲目性，也让他们成为某些P2P企业的“刀下鱼肉”。P2P平台正在经历一场信任考验。
　　业内爆料
　　保险代理人私售P2P 20位投资者损失1000多万
　　不久前，“帕拉迪集团资金链断裂、总裁携款潜逃”的消息在业内不胫而走。40多名投资者遭遇了本金、利息石沉大海后，其中一部分投资者转而揪住了另一根“救命稻草”—沪上某知名保险公司，并向其要求索赔。
　　看似不相关的两家企业如何被联系到一起?记者了解到，这些投资者人手一份的“借款合同”中，借方为帕拉迪(上海)企业管理咨询中心，合同中表明借款年利率为12%，采用利息按约结算支付的模式。此外，在另一份“帕拉迪集团有限公司不可撤销连带责任保证书”中，作为母公司的帕拉迪集团同意为子公司帕拉迪(上海)企业管理咨询中心承担连带责任担保，担保金额为5千万美元。
　　只是，白纸黑字的合同中看不到任何关于该保险公司的字样。但20位投资者一口咬定，向他们推销该款帕拉迪P2P线下理财产品的，正是该保险公司的业务员。
　　记者从知情人士处获悉，今年年初，数名离职业务员借着保险公司名头，电话邀约多位老客户，并以保险公司名义组织了一场帕拉迪旅游产品说明会。有意思的是，当时的上车集合出发点，也被“有心”挑选在该保险公司某营销职场大楼底楼，然后，汽车扬长而去直奔帕拉迪公司。拿着业务员印有该保险公司抬头的名片，整个过程中，投资者自始至终认为此产品为该保险公司所代理销售，虽然最终与之签订合同的是帕拉迪，但就此轻信购买还是出于对保险公司的信任。
　　而差不多同一时段，保险公司方面则出现大量客户“异常退保”的现象。通常来说，由于退保将损失20%到30%的现金价值，客户一般会细细询问力求将损失减到最低。可这些异常退保客户，却对金额损失毫不在意，表现尤为大喇喇。
　　经过核查，近20位被骗投资者中，16位在业务员的鼓动下进行退保转而将资金投给帕拉迪。事发后，这20位投资者共计损失金额1000多万元。而且，这20位客户全部是50岁以上的中老年客户。
　　提醒：对私售现象务必说不
　　一位业内人士告诉记者，眼下不少保险代理人已经不甘于保险并不算微薄的佣金，而是私下推销起P2P产品。P2P公司或第三方理财公司也频频从险企挖角离职甚至在职业务员，看中的则是他们手里现成的客户资源。普通人因为信赖保险公司，而轻信了与保险公司没有任何关系的“野鸡”P2P产品，一旦P2P人去楼空，最终将落得血本无归。
　　“这并非特例。P2P过去在做，现在还在做，这次刚好赶上帕拉迪法人卷款而逃，而类似的风险隐患实际一直存在。”该人士表示，从法律上讲，代理人除了代理的保险产品外，其任何推销行为与保险公司并无关系。公司与代理人签的是代理合同，而不是劳务合同，因此制约能力有限。有些离职人员还冒充在职人员违规销售，防不胜防。
　　其实，除投资者外，对私售行为最为深恶痛绝的还是各家险企。但困局是，目前并无有效机制能使保险公司通过法律法规去追偿私售业务员，“按现有法律，业务员的类似违规成本太低，起不到任何警示作用。”上述人士提醒，眼下，对于保险代理人推销P2P产品，请投资者务必说不，也不要轻信高收益。同时，监管层面也因对此类事件加以重视并有所作为。现场调查
　　推介会号称保本保息 客户七成是中老年人
　　近日，记者收到沪上某P2P公司发来的一则营销短信，内容中所含“百分百保本保息”、“0风险”、“高收益”等字眼非常吸引人。在联系短信发送者后，记者以投资者身份前去参加该公司举办的产品推介会。在华宜大厦现场，记者看到同来的近十位投资人中有7名为50岁以上的中老年人，他们中间不乏“常客”。
　　工作人员简单介绍P2P平台运作流程后，开始着重介绍该公司“产品过硬”、客户“收益丰厚”的几大原因—
　　“之所以敢于向客户承诺保本保息，首先我们有非常专业的风控和投资分析团队，会将投资者资金进行分散投资。其次，我们会定期考察借款企业，并督促他们按时分期还款。另外，公司本身具有一定的注册资金以及担保，和许多银行也有合作，可以在借款人出现问题时给投资人进行赔付。”
　　记者发现，几位投资人听到这里都纷纷点头，显然对该工作人员所提担保一说信心十足。其中一位投资人对记者说，“我以前在这里投资过一次，本金利息都拿回来了，因为有担保。”
　　记者在该公司随后展示的合同样本中看到，确有明确标明“合同到期后若借方无法承担还款金额，**财富会向投资人进行赔付”等字句。推介会结束后，有多位投资人当场表示，愿意考虑投资。
　　提醒：“庞氏骗局”主攻老年“圈子”
　　第三方信贷服务平台融道网CEO周汉告诉记者，老年人有几项特征：一是有积蓄有闲钱;二是对类似P2P等新兴事物缺乏一些必备知识;三是尤为容易被“高收益”所打动。这就使得一些P2P公司投机取巧，专将老年人拟定为目标客户群。
　　“P2P平台本身是没有资格向客户承诺"保本保息"的。”周汉表示，在实际经营过程中，较为正规的P2P平台都不会在正式合同中承诺保本保息。这通常为业务员吸引投资人的口头承诺，“即使出现在合同中，但有没有这个担保能力还是要打问号。”
　　他同时提醒，老年人容易形成“圈子”，以老带新，一些打着P2P旗号进行“庞氏骗局”勾当的企业正是看中了这点。“以高收益为诱，也许第一个十万投进去，确实本利都拿回来了，平台用这种"小甜头"的方式，让投资者放松心理戒备，实则是放长线钓大鱼。”
　　P2P经历“僧多粥少”
　　投资人旺盛优质项目稀缺
　　P2P平台在吸引了大量投资者后，真有充足的优质项目来维持资金链的正常运作吗?有数据显示，截至今年上半年，参与P2P投资的人数是44.26万人，通过P2P借款的人数则仅为18.9万人，不足投资人数的二分之一。
　　“整个P2P行业都在经历供需比例不均的状况，”新新贷相关负责人朱捷告诉记者，相对理财投资人来说，优质贷款人的获取难度要大得多。就目前各家平台的借款人与投资人占比，多数集中在1：2至1：7之间，“而有的平台的这一比例能达到1：100。”
　　他举例，在二三月交单淡季时，刚放出的标的一分钟内就会被抢投满标。而一般情况下，平均单笔借款额度15万的标的，业内在十分钟内满标。
　　今年3月中旬，P2P公司中成立较早、规模也较大的人人贷发布公告表示暂停发布优选计划(贷款项目打包而成)，称“由于春节后贷款量恢复较慢，广大用户们的投资热情和投资需求又非常高涨，形成了显著的供求不平衡情形”。同一时间，开鑫贷、有利网、积木盒子、新新贷等在内的十余家平台网站，也无一例外都属于项目全部满额的状态。
　　既然投资者选择余地处于紧缺状态，受高收益刺激，他们便容易忽略平台项目的质量从而选择一些不规范、少人气的平台。对此，周汉提醒道，理论上来说，一些小规模纯民营P2P平台，承接大多为高风险项目，“譬如无抵押无担保的信用类贷款，又譬如借款人有信用瑕疵，或曾有借款逾期的不良记录等。”
　　眼下，为解决项目问题，不少P2P平台都在谋求加深与小贷公司等机构的合作。沪上一家具有九年小贷公司经验的P2P平台负责人告诉记者，“受融资杠杆限制，资金紧缺是小贷公司普遍面临的问题。获得更多的客户，发挥自身项目资源的优势，目前不少小贷公司或转型做P2P或与之合作，以寻求新的融资渠道。”
　　然而在该模式下，尽管表面上P2P平台仅承担中介作用，但在实际操作中，它仍面临潜在的声誉、兑付等风险。该负责人表示，对于不少P2P借贷平台的投资人而言，他们并不清楚所投标的来自哪一家小贷公司，他一旦出现兑付问题，投资人首先想到的还是找平台。
　　有担保不意味真安全央行银监会表态现分歧
　　目前，P2P平台的收益范围差距非常大。周汉向记者介绍，银行系P2P的年化收益一般在6-8%;有国有担保公司担保的P2P平台则在10-12%左右;纯民营平台的收益则在15-20%，甚至更高。“不论P2P平台使用何种担保，"收益越高风险越高"是投资界的铁律，投资者需要全方位考察平台的实际运营情况，切勿被"高风险"、"担保"所蒙骗。”他说。
　　三种担保方式各有风险
　　“对于投资者来说，不要迷信担保，所谓担保也存在一定风险。”目前，的担保机制粗略分为三种。一种是由平台自身提供担保，资金来自平台的自有资金，而按照银监会规定，平台自身提供担保已经踩了“红线”。
　　信而富CEO王征宇告诉记者，P2P平台上借、贷两端流动的资金实际上远远大于平台的自有资金，使得平台自己的资金事实上根本无法为出资人资金提供担保，所谓“平台担保”的说法只是诱人的噱头。在实际作业中，平台为了吸引投资者，往往会引入第二种担保方式，即第三方担保公司，从而继续向出资人提供所谓保本保息的承诺，这实际上使出资人蒙上了双眼，失去对于实际风险的判断。
　　“一些第三方融资性担保公司的跑路概率，或许比P2P平台更高。”在新新贷相关负责人朱捷看来，一家担保公司也许资产上亿，但是这些资产是否合格、是否为次贷，以及担保公司的实际资质等，投资者根本无从分辨。
　　此外，还有一种较为普遍的担保方式，则是由平台设立风险准备金。但与普通担保概念不尽相同的是，风险准备金是由平台向贷款方收取而得，占交易金额的1%到3%不等，可以说是由借款人出资给投资者一定的保护。那么，当还款风险准备金不足以覆盖全部坏账时，出现坏账又将如何?据了解，一般P2P平台采取的原则是“超出不补”。即如果坏账1000万元，还款风险金只剩500万元，那所有债权人按照同比例接受余下的500万元坏账，而尚未被还款风险金覆盖的坏账部分，债权人也要承受一定风险。
　　监管部门产生分歧
　　自P2P网贷于中国诞生起，就一直面临央行、银监、保监三不管的监管真空。不过，银监会副主席日前也表示，银监会正研究P2P监管细则，将尽快推出。
　　而就P2P担保一事争论早有，央行官员和银监会的认识似乎也不太一样。今年4月，银监会为P2P划定四条底线，其一便是平台本身不得提供担保。去年出台的网贷行业全国首个自律标准《网络借贷行业准入标准》中也明确规定，平台机构自身不得提供担保，不以平台名义向出借人承诺保本保息。
　　然而此后，央行征信中心某官员则在公开表示，“如果P2P平台一点信用风险都不承担的话，如何确保这样一个机制中长期有效?”
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微信公众号我有8万元左右的闲钱 至少未来2-3年用不上 怎么理财最好?_百度知道
我有8万元左右的闲钱 至少未来2-3年用不上 怎么理财最好?
要比较保险的那种！
可以选择银行理财，安全性高，收益也不错，大概在4-6%，可以根据自己的偏好选择保本型或者非保本型理财。另外在选择银行理财的时候，建议选择股份制银行的理财，比如民生，华夏，浦发等，这些银行的银行理财无论是期限错配还是收益方面都更加不错
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你好，可以买些国债逆回购，安全收益2-20%，安全灵活，也可长线投资下股市，股市风险比较大，选好投资品种的话，收益可观。
来自：求助得到的回答
陆金所里有很多理财产品适合你，去看看吧
每场比赛买米兰胜
放贷啊，找那种公司
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出门在外也不愁现在有10000块闲钱（RMB）如何做投资理财_百度知道
现在有10000块闲钱（RMB）如何做投资理财
由于平时要上班股票期货之类的做不了就目前的经济形势其他还有什么比较可行的投资方案
网店做过，现在太多人做，没有创意产品赚不到利润的不考虑开网店，而且也没时间
提问者采纳
买基金，一次性买就行了。银行都有，找理财柜台咨询 开放式基金有货币型、债券型、保本型和股票型几种。货币型基金无申购赎回费，收益相当于半年到一年期存款，可以随时赎回，不会亏本。债券型基金申购和赎回费比较低，收益一般大于货币型，但也有亏损的风险，亏损不会很大。股票型基金申购和赎回费最高，基金资产是股票，股市下跌时基金就有亏损的风险，但如果股市上涨，就有收益。通过长期投资，股票型基金的平均年收益率是18%~20%左右，债券型基金的平均年收益率是7%~10%。
提问者评价
多谢，看来真是基金比较适合我
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建议你做一些中长期的投资，包扩买保险，或者买基金。强烈推荐购买定投式基金，这样的风险不大。或者购买中长期的保险业务。希望对你有所帮助
1、设法让钱滚动起来，尽可能地购买资产，如债券、股票、基金、房子等，不要过多地消费。2、尽可能投资在自己身上，如利用空余时间报一些课程、多看书，去健身等等。希望对楼主有所帮助
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注：本人属于正规公司，觉得不可信的，可来我公司考察。
更正白银现在不做了。
现在国际战乱不断，黄金不断升值，错过这村
没这店了。
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