中证协：反洗钱客户风险等级划分要在三年内完成
日01:44　　来源：
　　商报讯（记者孟凡霞）证券业协会昨日发布《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》（以下简称《指引》），要求各证券公司要在2011年内完成所有存量客户的风险等级划分工作。　　《指引》要求，证券公司在制定客户风险等级划分标准时，应综合考虑洗钱和恐怖融资的各种风险因素，包括但不仅限于客户身份、地域、业务、行业、交易等风险因素。客户风险等级至少应划分为高、中、低三个级别，高风险等级客户证券公司应至少每半年审核一次。
　　除此之外，证券业协会还强调，证券公司在实施客户风险等级划分工作时应当遵循“新老划断”的原则，即自《指引》正式发布实施后，证券公司对于新开户客户的风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行，并在建立业务关系之日起10个工作日内完成；同时，应结合公司自身实际情况，制定对存量客户进行风险等级划分的工作计划，其中，对在日以后开户的存量客户的风险等级划分工作应在2009年内完成；对日以前开户的存量客户的风险等级划分工作应在2011年内全部完成。
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script src="/track/track_xfh.js?ver=">当前银行业金融机构客户风险等级划分存在的问题及建议——以怀化市银行业为例--《金融经济》2013年02期
当前银行业金融机构客户风险等级划分存在的问题及建议——以怀化市银行业为例
【摘要】：正反洗钱客户风险等级划分作为识别客户的重要内容,是提前识别洗钱风险的重要依据,也是有效分析可疑交易的基础。近年来,由于人民银行总行推行以风险为本的监管思路,强调防范风险,因此,客户风险等级划分工作就显得尤为重要。对于金融机构来说,客户风险等级划分工作的有效开展,也有利于进一步优化资源配置,集中优势资源对洗钱活动进行有效地防范,有利于反洗钱工作的有效开展。一、怀化市银行业客户风险等级划分的现状客户洗钱风险等级划分是指金融机构依据客户的特点或账户的属性以及其他涉嫌洗钱和恐怖融资的相关风险因素,通过综合分析、甄别,将客户或账户划分为不同的洗钱风险等级并采取相应控制措施的活动。根据《金融机构客户身
【作者单位】：
【关键词】：
【分类号】：F832.2【正文快照】：
反洗钱客户风险等级划分作为识别客户的重要内容,是提前识别洗钱风险的重要依据,也是有效分析可疑交易的基础。近年来,由于人民银行总行推行以风险为本的监管思路,强调防范风险,因此,客户风险等级划分工作就显得尤为重要。对于金融机构来说,客户风险等级划分工作的有效开展,
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京公网安备74号期货业客户风险等级划分标准
日，中国期货业协会发布《期货公司反洗钱客户风险等级划分标准的指导意见（征求意见稿）》，现将原文转载如下（原文地址：）：
期货公司反洗钱客户风险等级划分标准的指导意见（征求意见稿）
第一章 总则
为了促进和规范期货公司的反洗钱工作，提高期货公司防范洗钱风险的能力，明确对期货公司反洗钱客户风险等级划分工作的要求，根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》以及《中国期货业协会会员单位反洗钱工作指引》的有关规定，制定本指导意见。
期货公司应当严格执行国家有关反洗钱的法律法规以及协会有关自律规则的规定，按照客户的特点或者账户的属性，并全面考虑客户地域、身份、业务、行业、资金规模、交易行为等可能对客户风险等级产生影响的因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。
第三条 期货公司应按规定妥善保管客户风险等级划分的相关资料。
期货公司及其工作人员应当对客户风险等级及相关信息予以保密，除法律、行政法规、中国人民银行和中国证监会另有规定，或客户同意外，期货公司不得将以上信息对外披露。
期货公司在与客户初次建立业务关系时，应将客户风险等级划分工作与客户身份识别工作同时进行。
第二章 风险等级划分标准
按照客户洗钱行为发生可能性的大小，采取客观标准与主观判断相结合的方式，综合考虑各项风险因素，至少将客户划分为高风险等级客户、中风险等级客户及低风险等级客户。
客户具有下列情形之一的，应当认定为高风险等级客户：
（一）被列入国家有关部门发布的与洗钱及恐怖活动相关的黑名单的；
（二）接受中国人民银行反洗钱调查的；
（三）在日常交易监控中被报送可疑交易的；
（四）媒体披露存在洗钱行为，或与其关联的个人或机构存在洗钱行为的；
（五）其他有理由怀疑其交易行为与洗钱或其他犯罪有关，需要列入高风险等级的客户。
客户具有下列情形之一的，应当认定为中风险等级客户：
（一）不合规账户，包括的风险要素为身份证件信息不对应、身份证件信息虚假、交易代理不规范、资料不规范等；
（二）在客户身份重新识别过程中发现该客户资料的真实性、完整性、有效性存在疑点的；
（三）客户在日常交易监控中发现类似可疑交易特征，经核查为正常的；
（四）客户拥有多个账户，或拥有以家属，或机构名义开立的账户，但无合理解释的；
（五）客户显示出缺乏对风险、佣金或其他交易成本的关注；
（六）其他有理由怀疑客户交易行为与洗钱或其他犯罪有关，需要列入中风险等级的。
第八条 除第六条、第七条规定的情形之外，公司的其他客户为低风险等级客户
风险等级的审核与调整
期货公司应当按照风险等级进行客户分类和管理，各等级的客户档案应当能够实现便利的查询和审核。
期货公司应当根据客户的风险等级，定期审核公司保存的客户基本信息，对风险等级较高客户的审核应当严格于对风险等级较低客户的审核。
风险等级最高的客户应当至少每半年复核一次。
期货公司应当加强对中、高级风险客户交易活动的监测分析。期货公司在对风险客户持续关注的基础上，有足够条件证明该客户风险降低时，可适时调低客户风险级别。若依据实际情况，客户风险较大的，亦可相应调高该客户风险等级。
第四章 附则
期货公司反洗钱客户风险等级划分标准及其相关内部控制管理措施等，应按规定报协会备案。
本指导意见由中国期货业协会负责解释。
第十四条& 本办法自2009年 月
日起施行。
《期货公司反洗钱客户风险等级划分标准的指导意见》起草说明
一、《指导意见》起草的背景及指导思想
今年2月，中国证监会发布了《关于转发中国人民银行〈关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知〉的通知》（证监办发［2009］9号），要求金融机构在规定期限内完成客户风险等级划分工作，逾期未完成的机构将受到人民银行的处罚。
由于目前期货行业缺少客户风险等级划分的统一标准，各机构自行划定风险等级存在标准不一、分类杂乱、不具代表性等问题，难以满足人民银行反洗钱工作的要求。为了更好地推动期货行业反洗钱工作的规范发展，指导督促期货公司按照人民银行的要求完成客户风险等级划分工作，我会按照证监会期货部的要求（期函字［号），依据《反洗钱法》及相关法律法规的规定，制定本《指导意见》。
二、《指导意见》的指导思想
起草《指导意见》遵循的指导思想，一是严格遵守法律法规规定。我会在起草《指导意见》过程中，反复研究，认真领会《反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规的规定，力争期货行业客户风险等级划分标准符合法律法规规定和主管部门要求。二是体现期货行业特色。期货行业是从事风险管理的新型行业，在资金账户管理、交易运作及监管方式等方面与商业银行等传统金融行业有所区别。《指导意见》力求结合期货交易的特点，在制定客户风险等级划分标准时体现期货行业的特色。三是遵循普遍性原则。我会在起草过程中，集合行业智慧，将行业内使用较为广泛、相对比较成熟的等级划分标准纳入《指导意见》，尽可能地使《指导意见》符合期货行业客户风险等级划分的普遍情况，对期货公司存在的个性化做法不做过细规定，留待公司进行合理的增减或修改。
三、《指导意见》的主要内容
（一）确定了客户风险等级划分的原则
1.全面性原则。期货公司在划分反洗钱客户风险等级时，应综合考虑可能对客户风险等级产生影响的各种因素，如身份、行业、资金规模、交易行为等，需要将相关因素全面地考虑在内。
2.全程管理与适时调整的原则
期货公司应在与客户初次建立业务关系时，及时划定客户风险等级，在业务存续期间，对客户的洗钱风险进行持续监测，根据客户的不同风险等级，对其采取相应的监测措施，同时应根据实际情况及时调整客户风险等级。
3.保密原则
期货公司及其工作人员应对客户风险等级及相关信息予以保密，除法律、行政法规、人民银行和证监会另有规定，或客户同意外，不得对外披露。
（二）设定了客户风险等级划分的标准
《指导意见》按照客户洗钱风险的高低，综合考虑各项风险因素后，至少将客户的洗钱风险等级划分为高、中、低三个档次。采用列举加概括的方式划定高风险等级和中风险等级的客户范围。采用排除法确定低风险等级的客户范围，即将高风险等级和中风险等级以外的客户确定为低风险等级客户。
（三）对客户风险等级的审核与调整进行了规定
《指导意见》要求期货公司根据客户的风险等级定期审核客户信息，对较高风险等级客户的审核要严于较低风险等级的客户。在有足够证据证明客户风险降低或提高时，期货公司可以适时调低或调高该客户的风险等级。
（四）要求期货公司将相关制度备案
《指导意见》要求期货公司将其反洗钱客户风险等级划分标准及其相关内部控制制度等报协会备案。
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