三个月三年期贷款利率率为10%,如何理解?

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2011-08-22 14:10 标签： 三年期贷款利率
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&& 二次房贷就是贷款的房子再抵押出去贷款，购买第二套住房&&&& 银行房贷新政策是不少人最为关心的热点话题。以前对于不少有二次房贷要求的人来说提高购房首付款还属于可以承受的范围之内。但是，这次&第二套房&贷款利率的提高让不少人觉得难以承受，从基准贷款利率的85折提高到1.1倍，其中增加的利息支出可不是一个小数目。 　　由于《通知》中对于购买首套自住房的借款人贷款比例和贷款利率都有比较明确的规定：购买首套自住房且套型建筑面积90平方米以下的借款人，执行20%的贷款最低首付款比例规定；对购买首套自住房且套型建筑面积90平方米以上的借款人，继续执行30%的贷款最低首付款比例规定。而首套自住房的贷款利率按照同期贷款基准利率的85折来计算，这一政策也没有改变。因此对于首次置业的购房者来说，几乎没有受到调控政策的影响。 　　作为本次调控房贷新政的关键环节，如何界定&第二套房&，牵涉到了诸多具有改善需求的自住型购房者的切身利益。据悉，&第二套房&的界定标准达成共识，并已确定下基调： 　　首先，对于已结清银行贷款的购房者，如再贷款仍可享首套自住房待遇，利率可酌情下浮。这就意味着如果购房者以前购买过房产，并已将贷款全部偿清，那么再次购房时仍可视作首套住房，首付比例和贷款利率可以获得一定的优惠。这一标准的确定，对于需要改善住房条件的购房人显然是有利的。 　　其次，公积金贷款不列入认定是否为&第二套房&的参考项。也就是说，如果购房人在其它住房中使用到了公积金贷款，没有申请商业住房贷款或是贷款已经结清，那么他在贷款购买新的住房时，仍可依据首套房的相关政策来执行。业内人士分析，此次央行和银监会联合推出《通知》的主要目的在于控制商业银行的贷款风险，公积金贷款并不属于此列。同时公积金贷款的额度不高，有关政策还规定，贷款人需在第一笔住房公积金贷款还清后，才可以申请第二笔住房公积金贷款，因此相对来说公积金贷款的市场风险要低于商业贷款。 　　另外，基调中确定在认定&第二套房&时，使用&户&为单位，夫妻双方只要有一方仍有房贷未结清的，再贷款购房则认定为&第二套房&。 　　银行出台细则有所不一 　　有的银行在认定&第二套房&时，都采用了以个人为单位，而不是以&户&为单位，这也就意味着夫妻二人可以分别贷款购房。但是光大和华夏对于&首套房&的界定有所不一，据悉光大规定，首套自住房是指借款人第一次利用贷款所购买的用于自住的住房，即使此前的房贷已经还清，再贷款买房仍被视为第二套房。但华夏银行的做法是，判断是否&第二套房&，要看借款人在银行内是否有住房贷款余额尚未结清，如果结清贷款，再贷款购房，同样可享受&首套自住房&待遇。但是华夏银行认为，公积金贷款视同贷款，只要有公积金贷款尚未结清，再贷款购房，则要执行&首付不少于40%，利率不低于同期同档次贷款基准利率的1.1倍&的房贷新规。 　　在贷款利率的制定上，两家银行的利率标准也不相同。除了对于首套房的利率可以享受到基准利率八五折的优惠贷款利率外，光大暂定了第二套房的固定利率房贷业务，同时提高贷款首付至40%，贷款利率为同期贷款基准利率的1.1倍；对于第三套房，首付比例则不能低于购房款的42%，贷款利率按基准利率的1.15倍执行；第四套（含）以上住房贷款利率需按基准利率的1.2倍执行。华夏银行对于多套房产的贷款利率制定得略低，从第三套贷款购房（有两套房正处于还贷中）起，每增加一套贷款购房，其贷款首付比例将在上一套房贷首付比基础上至少增加5%，同时利率也会相应上调，其最低利率水平为上一套房贷利率基础上浮至少2%，即第二套房利率如为基准利率的1.1倍，第三套房利率至少则为基准利率&1.1&1.02。
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五大银行存款利率上浮10%，2014年中国银行存款利率
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开行发力住宅金融 贷款利率下浮10%
　　【财新网】（记者 张宇哲）作为的二级机构，拟于6月挂牌，下设三个局。虽然不是独立法人，但成本独立核算。
　　“账户已独立单独核算，坚持国开行保本微利的原则。”国开行知情人向财新记者透露。
　　今年4月，国务院常务会议确定，由国家开发银行成立专门机构，实行单独核算，采取市场化方式发行住宅金融专项债券，向邮储等金融机构和其他投资者筹资，鼓励商业银行、社保基金、保险机构等积极参与，重点用于支持棚改及城市基础设施等相关工程建设。
　　据财新记者了解，住宅金融专项债券的筹集资金将用于棚户区改造及保障房建设的开发贷，定价独立、成本核算独立、资金来源独立，针对棚户区改造及保障房的贷款利率在基准利率基础上下浮10%。
　　目前，各地政府保障房建设需求比较大。“先要解决低成本资金来源的问题，否则如果是高融资成无法做到下浮10%的低利率”。前述国开行人士表示。
　　过去一年，10年期国开债收益率稳步攀升，其中，国开行债券收益率上扬近180个基点最高点接近6%。目前国开行债券平均收益率5.3左右，融资成本大幅攀升。
　　今年政府工作报告确定改造的各类棚户区的户数为470万户， 是 2009年有相关统计数据以来棚改任务最重的一年，资金需求量大。住建部发言人倪虹在两会期间表示，这一规模的改造需要超过1万亿元的资金。
　　国家开发银行董事长胡怀邦在4月表示，国开行将加快棚改项目评审和贷款发放，力争4月底实现贷款发放1000亿元。
　　此前，国开行配合国家发改委推出“债贷组合”债券，通过企业债券方式为地方棚改项目融资。据财新记者了解，加上前述债贷组合企业债券以及其他开行金融债用于支持棚改及保障房建设的发债资金目前总规模约700亿元。
　　国开行近年年度贷款规模约亿元。以此估算，都离1万亿元资金缺口尚远。住宅金融专项债券发行规模多大、债信评级如何、是否会如铁路建设债券享受税收优惠、
　　债券募集资金如何转至开发商使用、使用成本如何确定等细节尚待确定。
　　此前中债资信分析称，假定棚户区改造项目建设周期为 3.5年（42个月2）、棚改新建住房套均面积60平米、建设期间资金均匀投入、仅考虑建安成本情况下，预计2010年以来棚户区改造项目将在 2014年合计支出 4200亿元到6300亿元，较2012年、2013年资金需求量显著提升。以此估算，预计住宅金融专项债券发行量或达千亿元。
　　“住宅金融专项债到底怎么操作，还需要央行、财政部等部委统一出台相关管理办法。这一块账怎么算？”前述人士强调，如何吸引银行愿意购买住房金融专项债，是否风险权重为零？金融机构投资住宅金融专项债是否可不占用资本金？是否享有税收优惠等，“要有一个说法”。
　　目前，国开行的保障房及棚户区改造贷款规模已占同业的半壁江山。国开行数据显示，截至2013年底，开发银行累计发放城镇化贷款约7万亿元，占人民币贷款累计发放的62%，当年发放城镇化贷款10350亿元，占当年人民币贷款发放的68%。
　　2014年是棚户区改造任务最重的一年，资金需求量较往年显著增加，但是资金来源的匮乏，尤其是公租房建设资金的长期沉淀和运行资金的不断追加负担，成为全国的普遍性问题。
　　按照国务院“十二五”规划，五年期间将新建3600万套保障性住房，城镇保障性住房覆盖率提高到80%以上，其中年新开工1700万套，2013年新开工630万套。2013年，国务院总理李克强提出了五年1000万户棚户区改造计划。■
责任编辑：李涛 | 版面编辑：王永
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