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2010上半年银行从业资格考试公司信贷考试判断试题及答案
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距离2015年考试还有
2015上半年考试时间预计：
　预计于2015年4月开始
　10月27日至11月2日
　 2015上半年预计6月27、28日考试
　一般于考后7日查询
　证书申请通过后方可领取
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想要进一步提分的考生
学员：马苗苗（贵州）
基础和风险管理两科都通过了，成绩还不错哦，哈哈～感谢老师的辛勤辅导
学员：王佳（天津）
今年只报了公司信贷一科，84分通过！
学员：胡嘉豪（上海）
一次通过！通过学习，能感觉到考试吧的老师都是位认真严谨的老师
学员：张宏伟（江苏）
老师课程讲得真的很棒，各重点考点都讲解得很清晰，而且考前预测也都挺准的，谢谢考试吧的老师
学员：蒋欣（湖南）
试听了一下，感觉还可以，就报了，没想到效果这么显著，两科都过了，感谢考试吧～
学员：范坤（海南）
成绩虽然有点险，不过还是通过了，第一时间回来报喜，谢谢王菊老师，谢谢考试吧网校！
学员：ajingh（北京）
2个月学习，一次全部搞定，感谢
学员：张女士（南京）
本来基础还可以，但是还是需要老师指导了一下，看了众多还是选择考试吧
学员：阿昱（深圳）
钟建老师讲的个人贷款太有激情了，喜欢
学员：秦琳琳（漯河）
已经过了理财，还准备考信贷加油
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Copyright & 2004- 网　All Rights Reserved　中国科学院研究生院权威支持(北京)　电 话：010-　传 真：010-2010上半年银行从业资格考试公司信贷考试单选试题及答案(三)_百度文库
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2010上半年银行从业资格考试公司信贷考试单选试题及答案(三)|
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46. 计算公司某年的毛利率、净利率、各项周转率、资产负债率及利息覆盖倍数，这属于财务报表分析中的(　)。A.趋势分析法 B.结构分析法 C.比率分析法 D.比较分析法[答案]C[解析]比率分析法是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之间做比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。比率分析法是最常用的一种方法。本题的最佳答案为C选项。47. 下列关于信用评级的说法错误的有(　)。A.评价目标是客户的违约风险B.客户信用评级的评估主体是公司客户C.评价的结果是信用等级D.评价的依据是客户的偿债能力和偿债意愿[答案]B[解析]客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。本题的最佳答案为B选项。48.
营运能力影响着借款人的偿债能力和盈利能力。从一方面看，借款人资产周转速度越快，就表明其(　)越强;从另一方面看，资产运用效率越高，资产周转速度就越快，借款人所取得的收入和盈利就越(　)，那么借款人就会有足够的资金还本付息，因而其偿债能力就越强。A.经营能力;多 B.盈利能力;多 C.偿债能力;少 D.周转能力;少[答案]A[解析]从一方面看，借款人资产周转速度越快，就表明其经营能力越强;从另一方面看，资产运用效率越高，资产周转速度就越快，借款人所取得的收入和盈利就越多，盈利能力就越强，那么借款人就会有足够的资金还本付息，因而其偿债能力就越强。本题的最佳答案为A选项。49. 下列不属于引起投资活动现金流量变动的主要因素的是(　)。A.流动资产 B.固定资产 C.长期投资 D.支付工资[答案]D[解析]投资活动的现金流量。一般来说，出售证券(不包括现金等价物)、出售固定资产、收回对外投资本金能够带来现金流入;而购买有价证券、购置固定资产会带来现金的流出。本题的最佳答案为D选项。50. 借款人的还款记录可通过(　)查阅。A.人民银行企业信用信息基础数据库 B.人民银行信贷登记咨询系统C.财政部公司信贷登记咨询系统 D.银监会企业信用信息基础数据库[答案]B[解析]借款人的还款记录可通过“人民银行信贷登记咨询系统”查阅，看客户过去有无拖欠银行贷款或与银行不配合等事项。本题的最佳答案为B选项。51. 其他条件相同的情况下，最有可能获得银行贷款的公司的是(　)。A.利息保障倍数为0.5，速动比率为0.8B.利息保障倍数为1.5，速动比率为1C.利息保障倍数为1.5，速动比率为0.8D.利息保障倍数为0.5，速动比率为1[答案]B[解析]利息保障倍数越高，说明借款人支付利息费用的能力越强，因此，它既是借款人举债经营的前提，又是衡量借款人长期偿债能力强弱的重要标志。根据经验，一般认为速动比率为1较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题;速动比率过高，则又说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。本题的最佳答案为B选项。52. 在行业发展的四阶段模型中，“行业动荡期”一般会出现在(　)。A.启动阶段 B.成长阶段 C.成熟阶段 D.衰退阶段[答案]B[解析]在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。出现这种情况的原因是，很多企业可能无法拥有足够的市场占有率或产品不被接受，也有可能是因为没有实现规模经济及生产效率的提高，从而无法获得足够的利润。这些企业将会逐渐退出市场，或者选择进入其他行业。本题的最佳答案为B选项。53. 关于波特五力模型中购买者讨价还价能力的表述正确的是(　)。A.供应方能够实行前向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强B.购买者能够实行后向战略整合时，购买者的讨价还价的能力较强C.供应方所提供的产品占购买者产品总成本的比例较大时，购买者的讨价还价的能力较强D.购买者的总数较多且单个购买者的购买量较小时，购买者的讨价还价的能力较强[答案]B[解析]一般来说，满足如下条件的购买者可能具有较强的讨价还价能力：①购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例;②卖方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成;③购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行;④购买者有能力实现后向一体化，而卖主不可能实现前向一体化。本题的最佳答案为B选项。54. 下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标是(　)。A.信贷平均损失比率 B.流动比率C.存量存贷比率 D.增量存贷比率[答案]A[解析]区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。信贷平均损失比率用于评价区域全部信贷资产的损失情况，指标越高，区域风险越大。该指标从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。本题的最佳答案为A选项。55. 替代品性价比越(　)、用户转换成本越(　)，其所能产生的竞争压力就越强。A.低;低 B.低;高 C.高;低 D.高;高[答案]C[解析]C替代品性价比越高、用户转换成本越低，其所能产生的竞争压力就越强。故选C。56. 下列关于经济周期的说法，错误的是(　)。A.各种因素导致供给和需求发生变化，使得经济增长处于非均衡状态，形成累积性的经济扩张或收缩，导致了经济的繁荣与衰退B.经济周期风险是宏观经济运行的周期性规律C.经济周期风险对国民经济的各个行业都会造成影响D.经济周期风险对各个行业的影响程度是一样的[答案]D[解析]由于各个行业的特点不同，各个行业与经济周期的关联性不同，经济周期风险对各个行业的影响程度也有所不同。本题的最佳答案为D选项。57. 下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标的是(　)。A.信贷资产质量 B.长期投资 C.盈利性 D.流动性[答案]B[解析]银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用内部指标包括3个方面：信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。本题的最佳答案为B选项。58. 评价信贷资产质量的指标不包括(　)。A.信贷余额扩张系数 B.利息实收率C.流动比率 D.加权平均期限[答案]C[解析]区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。信贷资产质量好，则表明该区域信贷风险低。评价信贷资产质量主要有以下几个指标：①信贷平均损失比率。②信贷资产相对不良率。③不良率变幅。④信贷余额扩张系数。⑤利息实收率。⑥加权平均期限。本题的最佳答案为C选项。59. 某国的政治风险评级为60，财务风险评级为32，经济风险评级为26，则使用PRS集团的计算方法得到的国家综合风险是(　)。A.59 B.39 C.45 D.46[答案]A[解析]在PRS集团的计算方法中，国家综合风险(CRR)=0.5×(PR+FR+ER)，其中：PR为政治风险评级，FR为财务风险评级，ER为经济风险评级。分值100风险最低，0风险最高。分值在0～50分之间，代表风险非常高;而85～100分则代表风险非常低。本题的最佳答案为A选项。60. 不属于固定资产使用率指标的不足之处的有(　)。A.虽然固定资产基础可能相对较新，但有一些资产可能仍需要重置B.公司可使用完全折旧但未报废的机械设备C.公司可能在设备完全折旧之前就重置资产D.在计算时没有考虑土地[答案]D[解析]“固定资产使用率”存在以下不足之处：①该比率中的固定资产价值代表了一个公司的整个固定资产基础，而固定资产基础可能相对较新，但有一些个人资产可能仍需要重置。②折旧并不意味着用光，因为折旧仅仅是一种会计学上的概念，它使随时间消耗的资产成本与预期生产的产品和服务相匹配。就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是很正常的。③为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产。④固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解。本题的最佳答案为D选项。61. 公司进行债务重构的原因不包括(　)。A.公司存货未售出导致无法归还到期的应收账款B.对现在的银行不满意C.想要降低目前的融资利率D.想与更多的银行建立合作关系[答案]A[解析]在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：①对现在的银行不满意;②想要降低目前的融资利率;③想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道;④为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。在这种情况下，银行要通过与公司管理层的详细交谈了解债务重构的原因是否真实，并进一步判断是否适合发放贷款。本题的最佳答案为A选项。62. 借款需求不可能来自于(　)。A.季节性销售增长 B.商业信用的减少及改变C.债务重构 D.商业信用的增加[答案]D[解析]借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非预期的支出等。本题的最佳答案为D选项。63. 下列选项中，公司发放红利不是合理的借款需求原因的是(　)。A.公司股息发放的压力很大B.公司的营运现金流不能满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要C.定期支付红利的公司现有的红利支付水平无法满足未来发展速度下的红利支付D.公司的投资者不愿在经营状况不好时削减红利[答案]C[解析]银行可以通过以下方面来衡量公司发放红利是否为合理的借款需求：①公司为了维持在资本市场的地位或者满足股东的最低期望，通常会定期发放股利。②通过营运现金流量分析来判断公司的营运现金流是否仍为正的，并且能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要。③对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势。如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。本题的最佳答案为C选项。64. 如果某公司的总折旧固定资产为200万元，净折旧固定资产为100万元，年折旧支出为10万元，则其固定资产剩余寿命是(　)年。A.1 B.5 C.10 D.20[答案]C[解析]结合固定资产使用率，银行可以对剩余的固定资产寿命作出一个粗略的估计，进一步推测未来固定资产的重置时机。固定资产“剩余寿命”比率可以用来衡量公司的全部固定资产的平均剩余寿命：固定资产剩余寿命=净折旧固定资产/折旧支出，本题的最佳答案为C选项。65. 如果某公司固定资产的累计折旧为50万元，总固定资产为100万元，总折旧固定资产为80万元，则该公司的固定资产使用率为(　)。A.62.5% B.50% C.80% D.100%[答案]A[解析]固定资产使用率=累计折旧/总折旧固定资产×100%，其中，在“总折旧固定资产”中要排除不需要折旧的固定资产。本题的最佳答案为A选项。66. 一般而言，长期性销售收入的增加对应(　)的增加。A.季节性资产 B.核心流动资产 C.应收账款 D.应付账款[答案]B[解析]核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。这部分资产应当由长期融资来实现。当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为核心流动资产和季节性资产的共同增长。本题的最佳答案为B选项。67. 营运资本投资等于(　)。A.季节性负债数量B.季节性资产数量C.季节性资产数量和季节性负债数量的总和D.季节性资产数量超出季节性负债数量的部分[答案]D[解析]当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过公司内部融资或者银行贷款来补充，这部分融资称做营运资本投资。本题的最佳答案为D选项。68. 下列选项中，可能导致企业长期资产增加的是(　)。A.长期销售的增长 B.资产效率的下降C.商业信用的变动 D.长期投资[答案]D[解析]从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加;商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加;红利支付可能导致资本净值的减少。从损益表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。本题的最佳答案为D选项。69. 当流动资金贷款为票据贴现时，借款人出具的票据可以是(　)。A.银行本票 B.商业本票 C.银行承兑汇票 D.银行支票[答案]C[解析]如为流动资金贷款，借款人还需提交原、辅材料采购合同，产品销售合同或进出口商务合同;如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证;如为票据贴现，应出具承兑的汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票);如借款用途涉及国家实施配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具相应批件。本题的最佳答案为C选项。70. 不属于商业银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有(　)。A.资本构成 B.贷款背景C.竞争市场状况 D.抵押品变现难易程度[答案]C[解析]面谈中需了解的信息包括：①客户的公司状况。包括历史背景、股东背景、资本构成、组织构架、产品情况、经营现状等。②客户的贷款需求状况。包括贷款背景、贷款用途、贷款规模、贷款条件等。③客户的还贷能力。包括现金流量构成、经济效益、还款资金来源、担保人的经济实力等。④抵押品的可接受性。包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等。⑤客户与银行关系。包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。本题的最佳答案为C选项。71. 下列关于业务人员面谈结束后的做法，错误的是(　)。A.在了解客户总体情况后，业务人员应及时对客户贷款申请作出必要的反应B.对于合理的贷款申请，业务人员可立即作出受理的承诺C.如果客户的贷款申请不予考虑，业务人员可向客户建议其他融资渠道D.业务人员在与客户面谈结束之后，应进行内部意见反馈[答案]B[解析]面谈结束时的注意事项。在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的贷款申请(此时的申请通常不正式)作出必要反应。①如客户的贷款申请可以考虑(但还不确定是否受理)，调查人员应当向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限轻易作出有关承诺。②如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。本题的最佳答案为B选项。72. 不属于现行《银行账户管理办法》中企的存款账户的是(　)。A.基本存款账户 B.一般存款账户C.临时存款账户 D.保证金存款账户[答案]D[解析]现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户，主要用于办理日常的转账结算和现金收付。企事业单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过该账户办理。企事业单位可在其他银行的一个营业机构开立一个一般存款账户，该账户可办理转账结算和存入现金，但不能支取现金。要求借款人开立基本存款账户或一般存款账户，并存入贷款资金，既便于借款人结算和划拨资金，也有利于银行随时掌握借款人的资金动态。本题的最佳答案为D选项。73. 以下不属于贷款效益性调查的是(　)。A.对借款人过去3年的经营效益情况进行调查B.对借款人的借款目的进行调查C.对借款人当前经营情况进行调查D.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查[答案]B[解析]贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。业务人员开展的调查内容应包括：①对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力。②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。本题的最佳答案为B选项。74. 下面(　)不属于贷款合规性调查的内容。A.认定借款人的法人资格B.对借款人的借款目的进行调查C.考察借款人是否建立了良好的公司治理机制D.认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性[答案]C[解析]贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查的内容应包括：①认定借款人、担保人法人资格。②认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人公章、签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件。③对需董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。④对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定。⑤对贷款使用合法合规性进行认定。⑥对购销合同的真实性进行认定。⑦对借款人的借款目的进行调查。本题的最佳答案为C选项。75. 在进行贷前调查时，下列(　)不属于搜寻调查的范围。A.查看官方记录 B.阅读相关杂志C.通过互联网搜寻资料 D.从其他银行购买客户信息[答案]D[解析]搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查。这些媒介物包括：有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。本题的最佳答案为D选项。76. 在流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括(　)。A.资产负债率 B.存货净值与周转速度C.流动资金数额与周转速度 D.主要客户、供应商和分销渠道[答案]D[解析]流动资金贷款的贷前调查报告中借款人财务状况一般应包括以下内容：根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近3年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力;流动资金数额和周转速度;存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况;应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况;对外投资情况，在建工程与固定资产的分布情况;亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。本题的最佳答案为D选项。77. 贷款承诺费是指银行对(　)的那部分资金收取的费用。A.已承诺贷给客户，客户已经使用 B.未承诺贷给客户，客户已经使用C.已承诺贷给客户，客户没有使用 D.未承诺贷给客户，客户没有使用[答案]C[解析]贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。也就是说，银行已经与客户签订了贷款意向协议，并为此做好了资金准备，但客户并没有实际从银行贷出这笔资金，承诺费就是对这笔已作出承诺但没有贷出的款项所收取的费用。本题的最佳答案为C选项。78. 下列各项不属于客户经理的工作内容的是(　)。A.为客户服务 B.风险防范 C.营销控制 D.刺激市场需求[答案]C[解析]客户经理的目标就是通过多种金融服务手段来巩固现有客户、发展新客户、培养潜在客户。客户经理的工作主要包括风险防范、为客户服务和刺激市场需求三方面的内容。客户经理的日常管理主要包括行为监督管理、目标考核管理和评价奖惩管理等。本题的最佳答案为C选项。79. 产品线专业型产品组合策略是指商业银行(　)。A.尽量向自己业务范围内的所有顾客提供所需的产品B.着眼于向某专业市场提供其所需要的各种产品C.根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户D.根据自己所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目[答案]C[解析]产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。这种策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小。本题的最佳答案为C选项。80. 目前，公司信贷营销主要采用的广告方式是(　)。A.产品广告 B.形象广告 C.典礼仪式 D.公益广告[答案]A[解析]银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用产品广告。在形象广告引起客户的注意和兴趣之后，以产品广告予以补充和深化、具体化，用产品广告向客户介绍各种具体信贷产品的内涵。本题的最佳答案为A选项。81. 关于风险溢价，下列说法错误的是(　)。A.客户的信用状况越好，风险溢价越低B.贷款期限越长，风险溢价越高C.客户面临潜在的外部市场风险和内部运营风险越大，风险溢价越高D.银行同信贷客户关系越密切，风险溢价越高[答案]D[解析]银行要求高风险客户支付更高的贷款利率，作为贷款风险的补偿，但是这样做往往会加大企业违约的可能性。企业为了偿还高利率贷款，可能会不考虑自身的实际情况而采用高风险经营策略。银行发放长期贷款所面临的风险比短期贷款面临的风险大，因为市场是在不断变化的，企业在市场上的表现也是在波动的，不确定性更大。企业可能目前经营状况良好，但是可能会由于市场的变化或者生产周期的调整，使得企业经营状况恶化，无力偿还银行贷款。长期风险溢价还要考虑货币的时间价值，也就是通货膨胀率，另外还要考虑到机会成本。本题的最佳答案为D选项。82. 在行业发展的四阶段模型中，对银行来说是比较理想的阶段是(　)。A.启动阶段 B.成长阶段 C.成熟阶段 D.衰退阶段[答案]C[解析]成熟期的行业代表着最低的风险，因为这一阶段销售的波动性及不确定性都是最小，而现金流为最大，利润相对来说非常稳定，并且已经有足够多的有效信息来分析行业风险。产品实现标准化并且被大众所接受。扰乱整个行业运作的未知因素并不常见，所以除了碰到一些特殊情况，这一行业的成功率相对较高。本题的最佳答案为C选项。83. 影响贷款价格的主要因素是(　)。A.政策因素 B.竞争因素C.信贷市场的资金供求状况 D.成本因素[答案]C[解析]按照一般的价格理论，影响贷款价格的主要因素是信贷资金的供求状况。然而，由于信贷资金是一种特殊的商品，其价格的决定因素更加复杂。通常，在贷款定价时，银行应当考虑的因素主要是银行的资金成本，可分为资金平均成本和资金边际成本。本题的最佳答案为C选项。84. 以下不属于按贷款担保方式划分的贷款的有(　)。A.抵押贷款 B.银团贷款 C.质押贷款 D.保证贷款[答案]B[解析]银团贷款是指由两家或两家以上的银行依据同样的贷款条件并使用一份共同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款，它属于按贷款经营模式划分的情况。本题的最佳答案为B选项。85. 委托贷款不包括(　)。A.资金由委托人提供B.银行不垫款，也不承担风险C.银行只按照一定比例收取相应的手续费D.由国家责成银行发放的贷款[答案]D[解析]委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，由银行(即受托人)代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的特点在于，资金由委托人提供，银行不垫款，也不承担风险，银行只按照一定比例收取相应的手续费。本题的最佳答案为D选项。86. (　)是指某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。A.财务报表结构 B.成本结构 C.经营杠杆 D.盈亏平衡点[答案]B[解析]成本结构指的是某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。同一行业中的企业资产周转周期非常相似，所以它们的财务报表结构和成本结构也较为相似。成本结构可以影响行业和运营风险、利润和行业中企业的竞争性质。本题的最佳答案为B选项。87. (　)是指银行通过合法筹集资金而自主发放的贷款。它的特点在于，银行负责收回本息，风险全部由银行自己承担。A.自营贷款 B.委托贷款 C.银团贷款 D.特定贷款[答案]A[解析]自营贷款是指银行通过合法筹集资金而自主发放的贷款。它的特点在于，银行负责收回本息，风险全部由银行自己承担。本题的最佳答案为A选项。88. 处于(　)的行业销售的波动性及不确定性都是最小的，而现金流为最大。A.启动阶段 B.成长阶段 C.成熟阶段 D.衰退阶段[答案]C[解析]成熟期的行业代表着最低的风险，因为这一阶段销售的波动性及不确定性都是最小，而现金流为最大，利润相对来说非常稳定，并且已经有足够多的有效信息来分析行业风险。本题的最佳答案为C选项。89. 处于成长阶段的行业，产品价格(　)，利润为(　)。A.下降;负值 B.下降;正值 C.上升;正值 D.上升;负值[答案]B[解析]成长阶段行业的销售、利润和现金流有以下特点：①销售，产品价格下降的同时，产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长。②利润，由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值。③现金流，销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负。本题的最佳答案为B选项。90. 在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，(　)承担了交易中的(　)风险。A.银行;利率 B.银行;信用 C.客户;利率 D.客户;信用[答案]B[解析]减免交易保证金也是银行信贷的一种，它是指通过银行承担交易中的信用风险而为客户做出的减免安排，因而是信用支持的一种形式。本题的最佳答案为B选项。
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