作者：银率网原创&&华明&&&&日
问我是的温州商人卡号出帐单号是截止还款期我月份的帐单应还款万月号是截止还款期帐单里首笔刷卡日期是月号我因为有事忘记还款请问如果我在月日再还款一共会产生多少和多少的？
答农行对于卡滞纳金的收取是最低还款额未还部分的%如果您在月日应该偿还的金额为万元而您的发卡银行对于最低还款额的比例规定为%那么您会产生元的滞纳金
如果您没有在还款日还款那么上个月的消费就要从消费之日起每天收取万分之五的利息没有一说您说您首笔刷卡日期是月日不知道其他消费是哪天呢？您每笔不同日期产生的利息都不一样以月日的这笔消费为例假设这一天您消费了万元那么截止到月日您需要为这笔万元的消费支付元的利息**是从月日止月日的天数其他消费情况一样计算把这些利息加起来就是您需要支付的利息了
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巧用银行短信提醒服务 免除信用卡逾期还款困扰
08:50:17 《理财周刊》
　　持卡人一旦逾期没偿还最低还款额，就会产生滞纳金，而有了银行短信及网上还款平台的提醒服务，大家就不必为自己的粗心大意担心了。
　　由于忘记归还上期信用卡欠款，小于这期的账单上多出了10元滞纳金和11.8元的利息。
　　“我的信用卡账单一直是以电子形式寄送的，大概是邮箱的问题，有时候就会收不到。平时我都会打电话到银行确认下欠款金额，可上个月给忘了。”就这样，452.03元欠款直到这个月才被发现，滞纳金、利息被罚不说，小于的信用记录上也抹了黑。
　　“可是，为什么滞纳金需要10元呢？我的欠款只有452.03元，最低还款额是45.2元，按照滞纳金是最低还款额部分的5%计算，应该只要2.26元，怎么成了10元呢？”尽管是自己的失误产生了滞纳金和利息，可小于还是有些不服气。
　　滞纳金收费有最低标准
　　其实，尽管各家信用卡中心制定了统一的滞纳金收费标准，即按最低还款额未还部分的5%收取，但在最高、最低标准上则不尽相同。
　　例如，工商银行、浦发银行、光大银行规定，滞纳金无最低收费标准，其中，工行规定滞纳金最高收费500元。
　　农业银行规定，滞纳金最低收费1元，建设银行规定，滞纳金最低收费5元。而中行、招行、交行则统一规定了10元的下限标准。
　　在记者调查的几家银行中，上海银行、平安银行、广发银行的收费标准相对来说比较高，持卡人一旦逾期未还最低还款额，滞纳金至少需要支付20元。
　　在了解了滞纳金最低收费标准后，小于的疑问自然得到了解答。尽管按照最低还款额未还部分5%计算，只需支付2.26元滞纳金，但由于银行规定了最低下限10元的标准，因此在实际收费时，也就产生了10元滞纳金。&[1]&&&
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Copyright@ JiaoDong.net. All Rights Reserved信用卡滞纳金：我们该不该“理所应当”交纳
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&&&&在日常生活中，如果您经常错过交水费、电费、交通罚款时间，对“滞纳金”这个词儿，应该并不陌 生。然而，那些看上去“名正言顺”的滞纳金，收得真的合理合法吗？看似微不足道的滞纳金费率背后 ，是否隐藏着惊人的暴利？人民网特别推出我们身边的滞纳金系列报道，拉近您与滞纳金的距离。本期 关注信用卡滞纳金&&&信用卡对普通老百姓来说都不再是新奇事物了，不论金额大小一刷了之，图的就是方便, 但刷卡过后随即产生的费用就让人看着“乱花迷眼”了。尤其是利滚利的信用卡滞纳金我们真的交的“理所应当”吗？　　作为小额消费贷款工具的信用卡，在市民的日常生活中占据了越来越重要的地位。当然，每到还款的时候，如果没有选择“捆绑借记卡还款”，那么市民的还款很可能因为时间的记错或者是金额的误记，而造成被银行收取滞纳金并要缴纳消费利息的“窘境”。而之前“”的事件，虽然最后银行退还了滞纳金，但对于众多持卡人而言，逾期还款的代价依然是十分巨大的。　&&& 案例一：&&&新闻调查&&&&你认为该不该收取信用卡滞纳金？ 应该不应该有待改进不清楚&&&& &&&&&&&&南京市民王超（化名），两年前用信用卡透支欠下银行７８８４元；两年后，７８８４元欠款已经变成３５４７８元。为了催促王超还款，银行将其诉上法庭。王超的代理律师在法庭上直言：３５４７８元，是由本、息、复利、滞纳金四部分组成。本和息应该还，但复利和滞纳金，银行都不该收。尤其是&滞纳金&，银行是根本无权使用这一术语的。&&&&&&&&&案例二：&&&&&欠费500元 一年后要还1300元　　“银行说已经给我邮寄了三次催缴信件，可我在外面实习，一次都没收到，不然500元钱早还了！”福建师范大学石同学告诉记者，由于经常忘记信用卡的还款期，他在使用信用卡两个多月后，特意到同一银行开了个自动绑定还款的资金账户，然后让父母把每个月的生活费往里存。　　“大三之后我就一直在一家公司兼职，就没让父母给我寄钱了。”小石说，他忘了绑定还款一事，加上有了收入之后，信用卡就没再使用过，“欠他们（银行）500元钱，并非故意。”&&&&案例三：&&&&银行采取两种计息方式&&&&近日，市民郑先生向记者反映，他用某银行的信用卡透支了14100元，在银行规定的还款日之前还了钱，但因为记不清具体数目是多少，只是补存了大致的金额，却不知比实际透支金额少了9元。几日后，郑先生收到银行寄来的催款单，原来自己未还的9元钱带来的利息累计40多天后变成了390元！郑先生吓了一大跳，立即联系发卡银行，原来该行对信用卡采取的是“部分未还，按全额付息”的方式来计透支利息。“摆明就是要多收利息的霸王行径！”郑先生很不理解，“再说，当初领用信用卡时，银行也没有告知是计息的”。　　记者致电各大银行信用卡中心了解到，目前国内银行对于信用卡“部分还款”的透支利息计算方式分两种：一种是只对逾期未还的款项收取利息；另一种则是只要持卡人在规定的免息期内没有还清所有透支额，就要按照当月整个透支总额的万分之五来计收复利。采取前一种计息方式的银行很少，只有建行、农行等几家。　　此外，银行的信用卡还款还有一个“最低还款额”，只要持卡人在规定的免息日（最短为20日，最长为50日）内还了“最低还款额”，就不用收取滞纳金，只收取利息，这个利息是按照当月所有透支总额来计。但如果持卡人连这个“最低还款额”都未能还上，就必须在支付利息的同时支付滞纳金。　　银行“全额计息”有何依据？记者查阅了《银行卡业务管理办法》。《办法》第四章中，明确了全额还款时无需支付利息。但未对“部分还款”如何计息作出明确规定，这就造成了“灰色地带”。　　多家银行表示，采用后一种计息方式，是针对一些持卡人蓄意不还作出的惩罚性措施，只有通过全额计息才能引起足够重视。而一家国际发卡组织的中国区负责人表示，国际上通行的做法也是全额还清才能享受免息待遇。　　即使是“国际惯例”，是否就完全合理？记者采访的多位持卡人均认为，银行此举有失公平。信用卡协议书是银行单方制定的，且个别重要条文湮没于繁杂的合同文字中，银行却未尽告知义务。&&& 滞纳金小贴士&&&&滞纳金是指超过规定的缴款期限，向缴款人征收的一种带有惩罚性质的款项，一般是按超过规定期限的天数，每天征收应缴款额一定的百分比。根据行政法理论，滞纳金是行政强制执行中执行罚的一种类型。&&&&滞纳金的特点:具有法定性、强制性和惩罚性的特点。所谓法定性，是指滞纳金是由国家法律、法规明文规定的款项，个人和其他团体都无权私自设立；强制性，是指滞纳金的征收是由国家强制力保障实施的；惩罚性，指的是滞纳金是对超过规定的期限缴款而采取的惩罚性的措施。根据滞纳金的以上特点，滞纳金只能发生双方的法律地位不平等、国家行使公共权力的过程中，比如《税收征收管理法》中规定，“纳税人未按照规定期限缴纳税款的，扣缴义务人未按照规定期限解缴税款的，税务机关除责令限期缴纳外，从滞纳税款之日起，按日加收滞纳税款万分之五的滞纳金。”&&&&&&&&&律师说法　　深圳彭旦平律师在反复查阅法律资料后得出结论：我国的各种滞纳金，只有税收征收管理法从法律&层面规定了税收的滞纳金。其他各个种类的滞纳金，它们或依行政法规、或依部门规章，甚至公司制度&等加以规定，有悖于立法法&“对非国有财产的征收只能制定法律”的要求。　　滞纳金背后的惊人利益　　备注：以上各种费用的滞纳金都是从超过缴费期限的次日开始计算&&&&　　遇到不合理仍应争取权益　　不过，也有银行人士建议，遇到此类问题，希望持卡人能尽力争取权益。“其实我们现在也有一些灵活的政策。”某股份制银行信用卡中心负责人表示，现在对未还款额在10元以内的，业内已形成一种不成文的做法，即免予全额计息，并给出3至10天不等的宽限期来让持卡人还款。“像郑先生这样的情况，他就可与发卡行协商能否免除已还款额的利息。只要不是恶意拖欠，银行应可受理”。　　令人欣慰的是，在记者采访结束时，郑先生向其发卡银行交涉成功，由于他一贯信用良好，该行免除了他的利息和罚息。　　法律学者：多数滞纳金无法律依据　　当前，滞纳金已经渗透于我们生活的方方面面：水电费滞纳金、暖气费滞纳金、物业管理费滞纳金、养路费滞纳金、交通违章滞纳金、信用卡滞纳金、通信费用滞纳金、税款滞纳金……　　以研究行政法见长的深圳大学法学院副院长黎军认为，目前多数滞纳金收费无法律依据。这和律师彭旦平的看法一致。　　黎军解释，根据行政法，滞纳金是行政强制中执罚的一种，具有法定性。滞纳金制定必须有法律依据，只能发生在双方的法律地位不平等、国家行使公共权力的过程中，个人和其他团体都无权私自设立滞纳金。　　她分析了这些“违法”滞纳金在一些民事领域频频露面的原因，“这是计划经济体制遗留的历史问题”。那时水、电、通讯等公用事业具有行政管理的属性，对迟延履行义务的一方征收滞纳金是公权力行使的结果。随着改革开放的逐步深入，我国的水、电、通讯等公用事业单位的性质已经转化为企业经营，不再具有行政管理的职能。虽然形势发生了变化，但绝大多数的公共事业单位还是延续了上个世纪以来的旧规定。　　这种旧规定在滞纳金收缴者看来有合理之处。南方某电力企业的一位管理者称：“我们在面对一些恶意欠缴费用时头痛不已，有的动辄欠百万甚至上千万。如果没有滞纳金制度保证，后果将无法想象。”　　但深圳市耕兴律师事务所刘子孺律师并不认同这种解释：“在公益型、垄断型企业中因用户拖欠用费所产生的法律责任，应该采取经济手段而非行政手段来处理。公共垄断型企业不应该利用其垄断优势对用户收取所谓的滞纳金,应当按合同来约定违约金。”　　这些“没有法律依据”的滞纳金收费，以很不起眼的千分之几或万分之几的收费标准进入人们的视线，却很少有人注意这背后惊人的利益。　　彭旦平律师算了这样一笔账：以广东省养路费按每天加收5‰的滞纳金为例，那么滞纳金年利率就是182.5%。与目前银行活期存款0.72%、贷款6.57％的年利率相比，竟然是银行活期存款利率的253倍，贷款利率的55倍！　　这些滞纳金收取标准均为各部委自行设置，且大都制定于上世纪90年代，基本属于“自家说了算”。　　行政法学者黎军认为，滞纳金的立法目的是督促人们按时履行缴费义务，在实践中不应违背当时的初衷，更不应该以牟取暴利为目的。&&&&在引起全国关注的信用卡欠款案中，相关代理律师在法庭上直言：35478元，是由本、息、复利、滞纳金四部分组成，本和息，应该还，但复利和滞纳金，银行都不该收，尤其是“滞纳金”，银行是根本无权使用这一术语的。&南京大学法学院邱鹭风教授明确表示支持律师的观点，她说：“信用卡欠款‘利滚利’是许多银行遵守的行规，但它其实就是霸王条款。”&&&&普通老百姓对相关金融，法律专业知识的缺乏，使得银行设定没有法律依据的行规来对顾客进行所谓的处罚，金额小的顾客自认倒霉，金额大的必然引发纠纷。希望这一起信用卡金融案例给银行及相关司法部门敲响警钟，尽快制定相应的法规，让所有银行制定行规的时候都以其为标准，不要让五花八门的行规大行其道，充当法规。　　南京大学金融系教授杜亚斌对此事件的理解则多个层次。他表示，银行和客户在办理信用卡时就有了一个合同约定，无论是滞纳金还是收取复利都是双方约定的，既然客户办了信用卡就同意了该约定，当然应该按合同约定办事。他表示，当初市民如果仔细阅读约定后觉得不妥，可以依照银行涉嫌霸王条款状告银行，这样就不会像现在这样被动。同时，杜教授还提醒，银行卡的复利收取标准是非常高的，针对这样的情况，市民最好是按时还款。　　行政强制法可防止“天价滞纳金”　　“如果行政强制法出台，就不可能出现天价滞纳金的问题了！”黎军说。　　在行政强制法草案一审稿征集意见过程中，就有意见提出草案应对此作出针对性的规定，新增规定“加处罚款或者滞纳金的数额不得超出金钱给付义务的数额”，可能将终结按日加处罚款或滞纳金滚雪球式发展形成天价罚单的现象。　　此外，黎军认为，天价滞纳金的产生，其责任也并不全是违法违规者的过错。以彭旦平律师起诉深圳市公路局为例，如果真如其所说，公路局方面并未尽告知义务，那么它也应有责任。　　彭旦平律师甚至质疑，许多执法部门出于各种原因，往往“故意”不履行催缴告知罚款的义务，促成了滞纳金或罚款可以按日累计而滚成天价罚单。这在一定程度上，也有故意设置陷阱和“钓鱼执法”的嫌疑。　　西南政法大学行政法教授王连显认为，滞纳金的发生过程中，行政机关必须履行告知和催缴义务。目前的行政强制法草案，也规定了实施强制执行时,行政机关应当事先进行督促催告,当事人履行行政决定的,不再实施行政强制。“滞纳金在西方国家也存在，它是督促人们按时纳费的有效方式。现在我们的问题是必须及时完善立法，规范滞纳金制度。”黎军说。[]&&&&重要提醒　　办卡客户要仔细阅读收费条款　　不少人办卡时或是对“隐藏”的滞纳金门槛没多在意，不高的办卡门槛加上各种奖励措施的吸引，促使信用卡市场在近几年呈现出较明显的扩张趋势，也吸引了大批新用户及潜在用户。CTR调查显示，在信用卡现有用户中，超过两成(23.4%)的用户为一年以内的新用户。其中，新用户中年轻人占到73%，高学历人群占72%。&&&&尽管中国信用卡市场呈现出一派欣欣向荣的景象，但CTR研究报告同时显示，在非信用卡用户中有近六成(56.2%)不考虑申请信用卡；并且发卡行还面临较高比例的流失率，有一成的信用卡用户不再使用信用卡。经深入分析发现，传统支付习惯及信用消费观念的缺失是消费者接受信用卡的主要障碍。此外，信用卡自身的不足，包括安全性、收费多、透支利息高，以及收费不透明等，也成为消费者使用信用卡的障碍。　　江苏省银监局有关人士称，信用卡业务一直是监督管理的一大重点。这位人士称，广大消费者在办理银行信用卡时，一定要仔细阅读相关收费标准条款做到心中有数，如果发现银行在业务政策方面违背了国家有关规定，可以进行投诉。&&　　　调查：各银行滞纳金下限&高低差30倍　　前边提到的案例二中，石同学的500元欠款飙升到1300元，中间的费用结构和南京市民王先生的欠款基本一样，都是由“本”、“息”、“复利”、“滞纳金”四部分组成。那么，网上质疑的各家银行差距达30倍的滞纳金，是如何收取的呢？　　一家国有商业银行的客服人员介绍，根据央行规定，信用卡的滞纳金是按照“最低还款额未还部分的5%”来收取的。以石同学为例，第一个月欠款两千元，最低还款额按业内通常的10％来算，是200元。如果石同学没还200元，就要按200元的5％收一期滞纳金，即10元钱；到第二个月还没还，则要把上月的利息和滞纳金全部计算进来，再按本月的最低还款额5%收滞纳金，此外还要收取所有金额的万分之五日息。如此循环往复，雪球就会越滚越大。　　上述人士还告诉记者，信用卡滞纳金除了按以上方式收取外，各家银行还设定了最低“门槛”，也就是下限，对于下限各家银行各不相同，如工行牡丹贷记卡是1元；建行龙卡贷记卡、招行信用卡、太平洋贷记卡都为5至10元，而中信银行信用卡的收费则是最低30元。　　根据10%的平均最低还款额度来计算，透支10000元最低还款额为1000元，信用卡滞纳金费率按5%计算，最低30元的还款标准即意味着超出未还部分600元。银行滞纳金标准着实不低。　　对于银行间滞纳金标准差距过大的问题，相关银行人士指出这与各家银行的规定政策有关，说到底就是在意不在意这块的利润。据了解，信用卡是银行利润的一块重要来源。且不说利滚利和滞纳金，单18.25%的透支年息，就远远高于普通贷款利率。　　南京一家银行的卡部资深人士介绍，相当多的客户都会办同一家银行的借记卡绑定还款，这样一来，可以沉淀借记卡上的资金。此外，持卡人使用信用卡在商家刷卡，商家会返还扣点。这部分比例大概是1000元返40元，由银联以及发卡银行去分。透支消费或者取现后的利息、滞纳金也是很可观的利润点。这么算下来，一张好的信用卡，一年给银行创造的利润应该是1000元。(江南时报)[]　　以下是网友留言选编　　信用卡欠款利滚利，难道银行在放高利贷？　　网友[IP：222.209.99.*]：信用卡欠款两年居然能翻5倍！这不是高利贷是什么？信用卡客户所欠下的本金和利息应该收回，但是银行收取复利违反最高院的司法解释，收取滞纳金也无法律依据，凭什么要收？难道“行规”比法律还大？　　网友[多说两句]：银行收取持卡人的“滞纳金”和“复利”是不合法的，属于银行的霸王条款，不应该收取。银行大规模发放信用卡，其本身就应该承担相应的风险，不能把霸王条款强加到客户头上。而且银行的工作方式也不正确，即使持卡人透支欠款，银行也应该有相应的告知方式。　　网友[拔刀香主]：&任何暴利都是不合理的，恶意拖欠固然不对，但是也没有理由收取超高的复利。银行应该在相关部门的参与下制定合理规范的信用卡制度，并进一步明确双方的权责。&银行应该反思如何提高经营水平，提高商业竞争力，而不是靠收取高额“利差”和罚息过日子。　　网友[IP：58.211.83.*]：他们提前预收的是否要付我们利息呢？　　对缺乏信用的人来说，欠款不还就该重罚　　网友[IP：202.108.65.*]：使用银行信用卡的时候就应该熟悉相关规定，欠债就要还钱，交“滞纳金”和“复利”是很正常的。在规定期限内提前使用银行的钱消费，信用卡使用人是得到好处的。持卡人不按规定还款，银行就得承担风险，如果只按贷款利息还款，银行还不如不搞信用卡。因此，不缴纳滞纳金，利益与责任就不对等。　　网友：银行没有给对账单，是银行的错误。不过，我认为之所以叫“信用卡”，之所以可以透支，就是凭借用户的信用。如果不守信用，就不应该给予透支的权利；你只要办了信用卡，不管银行的条款是不是“霸王”条款，都等于你接受了，也等于你对银行承诺了，就该遵守！　　网友[IP：123.120.7.*]：支持银行，必须用严厉的处罚来树立国人诚信。信用卡不是居民的必需品，不喜欢或用不起可以不用，并不存在垄断或霸王条款的问题。归根结底，信用卡持卡人需要的就是讲信用，信用对于个人与社会来讲无比珍贵，对缺乏信用的人来讲，处罚多重都不为过。
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女局长20年"贪"成阶下囚!
&&&彩信?手机报信用卡逾期还产生6万滞纳金
日13:12　来源：
　　市民欧某还清12万元的透支款后，发现产生了6万余元的滞纳金。他以(,)滞纳金过高，属霸王条款为由向中国申请行政复议。因行政复议未被受理，欧某将银监会告上法庭。记者昨天获悉，市一中院已受理此案。
　　据欧某介绍，2006年10月，他办理了一张民生的信用卡。此后，欧某在用卡的过程中均按时还款。2008年11月，欧某的透支额上限为12万元。受经济危机影响，他的还款能力出现问题，并在2009年3月，因逾期还款被民生银行停卡。到2009年12月，欧某陆续还清了12万元的透支款，但仍欠6万余元的滞纳金。同时，欧某也因信用卡逾期还款超过6个月，被登记进入征信逾期名单，不能再进行贷款和融资。
　　经过多方了解后，欧某得知民生银行的6万余元滞纳金，是根据银监会批复的章程收取的。今年5月21日，欧某以银监会的批复有瑕疵，向银监会提出行政复议。他指出，根据银监会批复的信用卡使用章程，滞纳金每月按透支金额的百分之五收取，并按复利形式收取，是贷款利率的10余倍，属于霸王条款。银监会没有受理欧某提出的行政复议，理由是对民生银行信用卡章程予以核准的时间是2005年3月，早已超过行政复议受理的60天期限。欧某因此将银监会告上法庭，请求法院判决银监会受理他所提出的行政复议。
【作者：孙思娅 来源：】
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信用卡透支再爆“黑幕” 逾期还款为何全额计息
作者：佚名
时间：日 11:04 来源：千龙网
由于携带方便、具有透支消费等优势，银行信用卡现在已经成为大多数消费者生活中必不可少的一个帮手。如果使用信用卡透支消费功能后未按期还款，银行将会针对持卡人收取一定的利息和滞纳金，但究竟逾期还款额如何计息，相信绝大多数持卡人都一头雾水。晨报最近接到了几宗有关信用卡逾期还款遭遇银行罚息的咨询电话，记者就此问题采访了银行业内人士。
读者反映：少还860元 3天利息400元
读者窦女士在打给记者的电话中称：&我这期信用卡还款记错了金额，本期应还金额为19860元，2月1日在还款期内还款19000，在规定还款日内少还了860元，2月9日为还款日。三天后2月13日我就补还了900元，结果银行还是收了我将近400元的利息。在这过程中银行没有给我发过一条短信提示。打电话告知是要按照当月刷卡总额收取一个月的利息。&窦女士的卡用了超过5年，信用额度5万，没有一次的不良记录。
无独有偶，在一家私企工作的李先生也打来电话诉说他的经历，&由于自己不注意，上一期的信用卡账单，过了到期还款日后2天才去还了钱。这期账单来了后，上面有罚息。可计算后才发现，计算利息部分，不只是我上期逾期还款的部分，还包括到我实际还款日之间所有的消费全都计息。按银行说法，只要逾期，在还上期账单之前，所有消费都不能享受免息。照这样算，上月账单只要逾期一天还(如果有50天免息期)，那下个月前20天也都没有免息了。可从与银行的合约文字上，却看不到相关规定。&
银行说法：逾期还款 多数银行全额计息
银行信用卡逾期还款滞纳金的收取是否有标准?是按什么标准提取?为何对已还款部分仍计收利息?记者拨通了某家银行的信用卡客户服务中心的电话，一位姓夏的客服经理解答了记者的疑问。&银行信用卡逾期还款滞纳金收取是有一定标准的。我们是按上期账单最低还款额未还部分5%来收取的。而利息的收取是统一规定的，利息收取的额度为每天收取万分之五，并且采取的是全额计收这种形式。像你说的第一个窦女士的例子，19800元每天收取万分之五的利息，收30天，再加上账单最低未还款额5%的，所以应该差不多是400元左右的利息。&
根据银行客服工作人员夏先生的解释，也就是说，只要有一分钱过期欠账，所有消费都得从消费日开始算利息，而银行用户则需要支付高额的利息支出。记者了解到，目前大多数银行针对信用卡逾期还款采取的都是这种全额罚息的方式。只要持卡人超过规定期限还款，大多数银行都会以当月消费的总额度而非未还款金额按天来计算利息，且逾期还款的时间越长、金额越大，利息支出越多。
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