家庭如何理财|家庭如何投资理财产品，风车理财专家给出实操建议 - 理财产品 - 至诚财经网
至诚-中国金融理财门户网站　至诚旗下产品：
欢迎来到至诚财经！
家庭如何投资理财产品，风车理财专家给出实操建议
　　一般的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财根据用钱需要分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，长期理财通常比短期理财预期收益高，但是资金灵活性不是特别好，要合理搭配。
　　知名互联网理财第三方甄选管理平台&&风车理财专家建议：在进行投资理财产品之前，可以先仔细计算家庭每月的收入和开支，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，预留好随时可能用到的资金，并以此作为制定理财投资计划的基础。
　　资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产，比如现金、活期存款等;投资性资产，比如股票、债券、基金等;使用性资产，比如车、房屋、设备等。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。
　　另外，我们经常听到这样一句话：&股市有风险，入市需谨慎。&事实上，不仅仅是股市 ，只要是投资，就一定会伴随着风险。每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，年轻人更喜欢风险偏高收益也偏高的理财产品，老年人则偏向于稳健的理财产品。
　　风车理财专家指出，降低风险的方法是，在挑选理财产品的时候要充分了解，通过权威渠道选择相对安全的理财产品，在此基础上进行分散投资。风车理财近期推出的投资组合分析功能，站在第三方的专业角度提供适当的参考指引，帮助投资者建立更加科学合理的投资结构。用户可以直观的看到自己资产在分散度、均匀度、加权平均期限和收益率等维度的分数，并可获得风车理财针对该投资组合打分的参考指引。
　　总的来说，对于普通家庭来说理财一是要有规划性，二是多学习多了解相关理财信息，三要善于总结;合理的理财规划是让家庭财富保值增值的关键。随手记理财专家：月薪3000身负房贷，该如何理财？_移动互联_互联网_赛迪网
随手记理财专家：月薪3000身负房贷，该如何理财？
发布时间： 14:44&&&&&&&&来源：&&&&&&&&作者：
导读：作为月薪在3000元左右的职场新人,稍不留神工资就全花光了，很难有所剩余。月薪3000元的人既要顾及生活,又要理财,可能吗?陈先生就遇到了这样的难题，随手记理财社区入驻专家@好规划网给出了一份详细的理财规划，不妨参考一下吧。
陈先生，单身，在工地工作。刚工作半年，每月到手工资3000元。去年参加工作后，年底在天津买了套房，价值60万，用于落户保值。房贷共计30万，分30年还清，每月还贷1550元。由于公司包吃住，陈先生每月其他各项支出总计1000元。另外，陈先生也在投资各类基金。
粗略一算，陈先生每月基本没有结余。陈先生的理财目标是：希望改善生活，置换一些生活大件物品：手机(预算2500元)，眼镜(预算1600元)，电脑(预算5000元)，滑板车(预算3000元)，共计需要12100元。
理财专家支招：
合理规划收支，先实现初步的财富积累。
　　一. 理清个人财务状况
根据陈先生提供的资产状况，做了如下三张表。
表一：个人收支表
表二：个人资产负债表
表三：基金配置表
陈先生的资产状况算是简单明了，下面就来逐个分析。
　　二.当前财务状况点评
1. 公司包吃住，就更没理由乱花钱了
陈先生每月结余大约为450元，月结余率为15%。一般来说，建议月结余率在30%以上，显然，陈先生的月结余率过低了。刨除每月1550元的贷款，陈先生还剩1450元。如果要达到30%的月结余率，陈先生每月的日常开销应该控制在550元以内。鉴于陈先生的公司包吃包住，所以只要好好规划支出，是可以把月结余率提高到30%的。
2. 投资的产品不少，但并没有分散风险
陈先生的主要资产为房产，主要负债也就是房贷，总体来看账目比较简单。储蓄和投资方面，陈先生的7500元储蓄大部分放在余额宝里，投资的品类全部集中为基金。不难看出，这样的配比是不科学的。
货币基金(即余额宝)占整个流动资产的比例太大，而当前货基收益处于下行空间，故不划算;
投资品全部集中为基金这一个品种，也不科学，没有遵循分散投资的道理;
基金的总投资本金并不算大，却过度分散投资到6只基金中，其中包含了与余额宝性质相同的招钱宝货币基金，也是不合理的。
　　三. 理财建议
1、花钱得花在刀刃上
陈先生每月的基本生活保障(吃住)是不需要自己掏钱的，所以想攒钱，就应当控制那些额外支出。保证每月30%以上的月结余率。我建议，应当养成记账的好习惯，明确自己的每笔开支，削减不必要的开支，从而达到积累资产的目的。这就得说说陈先生自己的理财目标了，像是手机、电脑、眼镜、滑板车这些东西，真的都是非常必要的开支吗?就算是，预算的价格合理吗?还是陈先生自己为满足虚荣心，才想购置的呢?还是那句话，必须花的钱不用省，但不该花的钱，坚决别花!
2、理财得讲究&荤素搭配&
所谓合理分散投资，指的是根据自己的资产状况，合理配置各类投资品种。好规划理财师建议，陈先生可以把储蓄的7500元拿出60%(即4500元)用作其他投资，留下3000元放在余额宝里，随时可以取用，以备不时之需。
在投资配比中，陈先生不能只盯住基金一个投资品种，应当把剩余资产分配到固定收益的低风险产品(如正规平台的P2P产品)和中高风险投资(如基金)中去。对于刚入职的小白来说，我更建议加大固定收益的P2P产品的配置比例，毕竟手头钱不多，就不要尝试过多的高风险投资品了，理财应以积累和稳健增值为主。
对于基金的配置，陈先生应该控制在3只以内。鉴于财通多策略升级基金为封闭式运作模式，预计明年下半年才能开放交易，故剩下的两只，可以选择一只债券型基金，一只混合型基金。债券型基金风险较低，建议采用单笔一次性申购的投资方式;混合型基金风险较高，建议每月定投即可。
3、别忘了给自己一份&安全感&
虽说积蓄不多，但个人保障方面可不容忽视。由于陈先生的工作地点在工地，平日里发生意外的风险应该略高于其他性质的工作。理财师建议，给自己配置意外险和重疾险。意外险可以选择保额在10万元左右的产品，一年的保费不到200元;而消费型重疾险，一般保额也是10万元左右，一年的保费大概1000块钱以内，这样一个基础保障，既不会给经济造成太大压力，又能在意外发生时雪中送炭，是非常有必要的。
最后，希望陈先生的小日子过得越来越好，财富的雪球越滚越大!
关键词阅读:
1(共条评论)
2(共条评论)
3(共条评论)
4(共条评论)
5(共条评论)
实施“互联网+”行动计划本质是要贯彻落实...
58同城昨日正式对外宣布并购安居客集团(Anj...
联系我们：
广告发布：
方案、案例展示：
京ICP000080号 网站-3
&&&&&&&&京公网安备45号人民币贬值后如何理财更划算 专家支招_社会_钱报网
人民币贬值后如何理财更划算 专家支招
核心提示：
对于近期打算出国旅游的人而言，最好带一张全币种信用卡，消费起来会更加划算。目前发行全币种信用卡的银行包括招商银行、中信银行、中国银行等多家银行，持卡人可以在出国前提前办理。
人民币贬值后如何理财更划算，专家建议&&
买美元买黄金暂不可取
境外刷卡尽量以人民币结算
□本报记者&刘伟
上周三，央行下调人民币对美元中间价1000个基点，从而开启了一波人民币贬值的大戏，短短几天内人民币对美元汇率就大幅下跌超过4%，21日，人民币对美元中间价略有回升，报6.3864。一周过去了，人民币贬值引发的效应依旧在发酵，不过记者从各家银行了解到，并没有出现大量购买美元的现象。中信银行杭州分行资深理财师丁志毅表示，除非马上要用到美元，否则为了长远用钱而去盲目购汇对冲贬值风险是没有必要的。
没出现大量购买美元情况
&从这一周的情况看，除了贬值第一天前来咨询和购汇的市民多一些以外，其他时间都和以前差不多的。&丁志毅告诉记者，虽然央行此前调整汇率有些突然，但对于多数人而言影响并不大。&真正有需求的客户肯定早就已经购买好了，现在来买的客户基本上就是可能最近出去旅游的小额资金用途。&
在体育场路的一家建设银行网点，记者遇到了来购买美元的朱阿姨。她告诉记者，过几天她准备送儿子去美国留学，这次过来准备换个1000美元。&其实儿子的学费我们几年前就开始准备了，都是银行理财师帮我在低位买进的，这次来换的美元主要是路上零用的。&她庆幸地说，还好大头都准备好了，不然就要多花几万元了，现在换个1000美元也要多花200多元呢！银行里的周姓大堂经理告诉记者，最近来买美元的客户和以前差不多，没有特别明显的增加或者减少。&如果你马上就要用了就换好了，不然就再等等看吧！&
记者又对周边的工商银行、交通银行、浦发银行等几个银行网点进行了走访，情况多数类似。浦发银行杭州分行财富管理部总经理郭剑说。&每年7月、8月都是客户购买外汇以及国际汇款高峰，主要是出国旅游和留学旺季的季节性因素，短期为了对冲贬值风险而购汇的客户几乎没有。&工商银行体东支行的理财经理告诉记者，前来询问的客户有一些，但除非是短期用途，他们都不建议客户现在购买美元。
购买美元来对冲人民币贬值风险并不划算
&其实你仔细算一笔账，就明白通过购买美元来对冲人民币贬值的风险是很不划算的。&丁志毅给记者分析说，以100万元人民币而言，放在银行里选一个一年期限的理财产品，年化收益率肯定在5%以上，而美元同期的理财产品基本在1%左右，也就是说二者的理财收益至少相差4%，如果换成美元，那么要实现对冲贬值风险，人民币就必须至少贬值4%以上，这在目前的条件下概率是极低的，因此通过换美元来对冲贬值风险完全没有必要。
美元理财产品不行，那么是否有其他高收益的理财途径呢？&美元存款利率也很低，除了一些外资银行偶尔搞活动可以有2%以上的年化利率，一般也都在1%左右。&建设银行周经理告诉记者，美元高利率存款都是有条件的，许多不但有时间限制还有金额限制，对于多数普通客户而言是达不到这些条件的。至于QDII基金，投资风险太大，一般都是高净值客户在资产配置时会考虑购买一部分，但对于多数客户而言，没必要为了这几个点的汇率贬值而去购买这种高收益高风险的产品。
买黄金人增多但亦不可取
&虽然换美元的人不多，但人民币贬值后买黄金的人明显多起来了，金价最近连续反弹估计也有这方面的因素在里面。&工行的理财经理告诉记者。在人民币宣布贬值当天，国际现货黄金欧市盘中迅速拉涨10美元，升至三周高位1119.28美元/盎司，涨幅达到1%。最近国际金价一直维持在1100美元上方徘徊，那么是否可以通过购买黄金来对冲人民币贬值风险呢？
招商证券分析称，既然本次诱发因素是人民币短期突然贬值，理论上贬值幅度的大小应等于汇率变动的多少，所以本次人民币汇率贬值幅度决定了贵金属价格内外盘比值变动幅度。但长期来说，贵金属价格的走势最关键还是受美元影响。现在国际黄金价格虽然有小幅反弹，但是美联储随时有加息的可能，国际金价将因此而受到利空影响；同时俄罗斯央行等受损于原油价格下跌的国家央行也会不断卖出黄金储备；此外机构投资者也会看到低廉的油价和高企金价之间的不平衡，将持有的黄金头寸转换为原油，黄金消费水平也持续低迷，这些都对黄金价格构成利空，因此希望通过购买黄金来对冲人民币贬值风险是不可取的。
尽量以人民币结算
对于多数普通老百姓而言，人民币贬值影响最大的应该就是境外消费了。尤其是信用卡结算时究竟该用美元还是人民币，值得好好算一笔账。如果境外刷卡消费时是美元结算，回来后以人民币归还，就会涉及汇率变化问题，如果当时直接以人民币结算就没问题了。&不同的信用卡结算时是不一样的，建议大家弄清楚后再选择合适的信用卡去刷卡。&丁志毅说，目前很多国家都已经可以直接使用银联卡，刷卡消费时按照当时汇率直接折算成了人民币，有条件的客户可以选择这个。
目前国内银行发行的双币信用卡绝大多数都是人民币加美元的双币信用卡，在国外刷卡消费，如果你使用的是美元双币信用卡，在结算时发卡组织将你消费的当地货币转换成美元进行记账（如果当地货币为美元则直接计入美元账户），等到你回国还款的时候，再使用人民币按照当天的汇率购买美元还款。
而如果你使用的是全币种信用卡，在国外刷卡消费，结算时发卡组织将你消费的当地货币转换成美元，再换成人民币直接计入人民币账户，汇率使用的是你消费当天人民币兑美元的汇率，回国后只要还人民币就可以了，客户完全不用担心消费以后人民币再次贬值对还款金额的影响。
对于近期打算出国旅游的人而言，最好带一张全币种信用卡，消费起来会更加划算。目前发行全币种信用卡的银行包括招商银行、中信银行、中国银行等多家银行，持卡人可以在出国前提前办理。
更多内容请见钱报网（
责任编辑：袁懿