辨别银行承兑汇票真假（银行票据培训）
辨别银行承兑汇票真假（银行票据培训）
宁波银行票据真伪培训班上使用教材，本培训教材适用于银行票据中心、票据会计等人员。本培训由中国工商银行票据营业部讲师主讲.
辨别银行承兑汇票真假
从长期工作经验中总结出五种方法：一查，二听，三摸，四比，五照，实用有效。
一查：即通过审查票面的&四性&&&清晰性、完整性、准确性、合法性来辨别票据的真伪。
1．清晰性：主要指票据平整洁净，字迹印章清晰可辨，达到&两无&，即：&无污损，指票面无折痕、水迹、油渍或其他污物。&无涂改，指票面各记载要素、签章及背书无涂改痕迹。
2．完整性：主要指票据没有破损且各记载要素及签章齐全，达到&两无&，即：无残缺，指票据无缺角、撕痕或其他损坏。无漏项，指票面各记载要素及背书填写完整、各种签章齐全。
3．准确性：主要指票面各记载要素填写正确，签章符合《票据法》的规定，达到&两无&，即：
无错项，指票据的行名、行号、汇票专用章等应准确无误，背书必须连续等。
无笔误，指票据大、小写金额应一致，书写规范，签发及支付日期的填写符合要求(月份要求1,2 月前加零,日期要求1-9 前加零,10,20,30 前加零)
4．合法性：主要指票据能正常流转和受理，达到&两无&即：
无免责，指注有&不得转让&、&质押&、&委托收款&字样的票据不得办理贴现。
无禁令，指票据应不属于被盗、被骗、遗失范围及公检法禁止流通和公示催告范围。
二听：即通过听抖动汇票纸张发出的声响来辨别票据的真伪。
用手抖动汇票，汇票纸张会发出清脆的响声，能明显感到纸张韧性，而假票的纸张手感则软、绵、不清脆，而且票面颜色发暗、发污，个别印刷处字迹模糊。
三摸：即通过触摸汇票号码凹凸感来辨别票据的真伪。
汇票号码正、反面分别为棕黑色和红色的渗透性油墨，用手指触摸时有明显的凹凸，假票的号码则很少使用渗透性油墨，而且用手指触摸时凹凸感不明显。
四比：即借助票面&四种防伪标志&比较来辨别票据的真伪。
1．纸张防伪：不需借助仪器可看到在汇票表面无规则的分布着色彩纤维；汇票纸张中加入一种化学元素，如用酸、碱性物质进行涂改，汇票则会变色。
2．油墨防伪：汇票正中大写金额线由荧光水溶线组成，如票据被涂改、变造，此处则会发生变化，线条会消失。
3．缩微文字：汇票正面&银行承兑汇票&字样的下划线是由汉语拼音&HUIPIAO&的字样组成；汇票中间是由汉语拼音&HUIPIAO&字样的缩微文字组成的右斜线，横贯整个票
面的宽带区域。
4．印刷防伪：汇票右下角的梅花花心内为小写汉语拼音H 的字样。注意H 字母应为空心。
五照： 即借助鉴别仪的&四个灯&来辨别票据的真伪。
1．放大灯：在放大灯下可观测到汇票正面的印刷纹路清晰连续，且纸张无涂改变色痕迹。同时，还可通过子母放大镜的子镜观测到汇票正面清晰连续的缩微文字。
2．短波灯：在短波灯下可观测到汇票背面的二维标识码在灯下呈淡绿色荧光反应。
3．长波灯：在条波灯下可以观测到在汇票表面无规则地分布着荧光纤维；汇票正面大写金额线有红色荧光反应；汇票的左上角印有红色的承兑行行徽，呈现桔红色；汇票字样右侧有暗记，为各行行徽（比如工行为&ICBC&字样），长波灯下呈淡绿色荧光反应。
4．水印灯：在水印灯下可以观测到汇票内部排列着黑白水印相间的小梅花，以及&HP&字样，一正一倒，一阴一阳的进行排列，位置不固定，定向不定位。
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银行承兑汇票承兑业务从业人员资格认证题库(2011年版)
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3秒自动关闭窗口银行承兑汇票是什么？收票的时候有那些注意事项？怎么分辨真伪？
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武汉银信恒成咨询有限公司专业为您提供银行承兑汇票贴现服务，咨询热线：陈先生。
一查，二听，三摸，四比，五照，实用有效。
一查：即通过审查票面的“四性”——清晰性、完整性、准确性、合法性来辨别票据的真伪。
1．清晰性：主要指票据平整洁净，字迹印章清晰可辨，达到“两无”，即：—无污损，指票面无折痕、水迹、油渍或其他污物。—无涂改，指票面各记载要素、签章及背书无涂改痕迹。
2．完整性：主要指票据没有破损且各记载要素及签章齐全，达到“两无”，即：无残缺，指票据无缺角、撕痕或其他损坏。无漏项，指票面各记载要素及背书填写完整、各种签章齐全。
3．准确性：主要指票面各记载要素填写正确，签章符合《票据法》的规定，达到“两无”，即：
无错项，指票据的行名、行号、汇票专用章等应准确无误，背书必须连续等。
无笔误，指票据大、小写金额应一致，书写规范，签发及支付日期的填写符合要求(月份要求1,2 月前加零,日期要求1-9 前加零,10,20,30 前加零)
4．合法性：主要指票据能正常流转和受理，达到“两无”即：
无免责，指注有“不得转让”、“质押”、“委托收款”字样的票据不得办理贴现。
无禁令，指票据应不属于被盗、被骗、遗失范围及公检法禁止流通和公示催告范围。
二听：即通过听抖动汇票纸张发出的声响来辨别票据的真伪。
用手抖动汇票，汇票纸张会发出清脆的响声，能明显感到纸张韧性，而假票的纸张手感则软、绵、不清脆，而且票面颜色发暗、发污，个别印刷处字迹模糊。
三摸：即通过触摸汇票号码凹凸感来辨别票据的真伪。
汇票号码正、反面分别为棕黑色和红色的渗透性油墨，用手指触摸时有明显的凹凸，假票的号码则很少使用渗透性油墨，而且用手指触摸时凹凸感不明显。
四比：即借助票面“四种防伪标志”比较来辨别票据的真伪。
1．纸张防伪：不需借助仪器可看到在汇票表面无规则的分布着色彩纤维；汇票纸张中加入一种化学元素，如用酸、碱性物质进行涂改，汇票则会变色。
2．油墨防伪：汇票正中大写金额线由荧光水溶线组成，如票据被涂改、变造，此处则会发生变化，线条会消失。
3．缩微文字：汇票正面“银行承兑汇票”字样的下划线是由汉语拼音“HUIPIAO”的字样组成；汇票中间是由汉语拼音“HUIPIAO”字样的缩微文字组成的右斜线，横贯整个票面的宽带区域。
4．印刷防伪：汇票右下角的梅花花心内为小写汉语拼音H 的字样。注意H 字母应为空心。
五照： 即借助鉴别仪的“四个灯”来辨别票据的真伪。
1．放大灯：在放大灯下可观测到汇票正面的印刷纹路清晰连续，且纸张无涂改变色痕迹。同时，还可通过子母放大镜的子镜观测到汇票正面清晰连续的缩微文字。
2．短波灯：在短波灯下可观测到汇票背面的二维标识码在灯下呈淡绿色荧光反应。
3．长波灯：在条波灯下可以观测到在汇票表面无规则地分布着荧光纤维；汇票正面大写金额线有红色荧光反应；汇票的左上角印有红色的承兑行行徽，呈现桔红色；汇票字样右侧有暗记，为各行行徽（工行为“ICBC”字样），长波灯下呈淡绿色荧光反应。
4．水印灯：在水印灯下可以观测到汇票内部排列着黑白水印相间的小梅花，以及“HP”字样，一正一倒，一阴一阳的进行排列，位置不固定，定向不定位。
银行承兑汇票的出票 　　　银行承兑汇票是由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 　　银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件： 　　（一）在承兑银行开立存款帐户的法人以及其它组织； 　　（二）与承兑银行具有真实的委托付款关系； 　　（三）资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。 　　签发银行承兑汇票必须记载下列事项： 　　（一）表明“银行承兑汇票”的字样； 　　（二）无条件支付的委托； 　　（三）确定的金额； 　　（四）付款人名称； 　　（五）收款人名称； 　　（六）出票日期； 　　（七）出票人签章。 　　欠缺记载上述规定事项之一的，银行承兑汇票无效。银行承兑汇票应由在承兑银行开立存款帐户的存款人签发。 　　“银行承兑汇票”字样是汇票文句。在实务中，它是印刷在汇票的正面上方，出票人无需另行记载。 　　无条件支付委托是支付文句。在实务中，它也是印刷在银行承兑汇票的正面，通常以“本汇票于到期日付款”、“本汇票请予以承兑于到期日付款”等类似文句来表示，出票人无需另行记载。 　　确定的金额要求汇票上记载的出票金额必须确定，并且只能以金钱为标的，记载的汇票金额必须按《支付结算办法》附件一的规定来书写。出票金额大写必须与小写金额一致，两者不一致的，票据无效。出票金额不得更改，更改的汇票无效。 　　付款人是银行承兑汇票的出票人在汇票上记载的委托其支付汇票金额的银行，付款人并非因出票人的支付委托即成为当然的票据债务人，而是必须经其承兑。在汇票承兑之前的付款人为出票人，在承兑之后的承兑银行就是付款人，是银行承兑汇票的主债务人。 　　收款人是汇票上记载的受领汇票金额的最初票据权利人。收款人名称不得更改，更改的银行承兑汇票无效。 　　出票日期必须按照《支付结算办法》附件一的规定书写。出票日期不得更改，更改的银行承兑汇票无效。 　　出票人在汇票上注明&不得转让&字样的汇票丧失流通性，其后手不得再转让。 　　银行承兑汇票出票人必须签章，签章必须清楚。 　　出票人将签发好的银行承兑汇票交给收款人后，出票行为即告完成。 提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为。所谓提示即持票人向付款人现实地出示汇票，以行使或保全其票据权利的行为。 　　银行承兑汇票的提示承兑 　　　提示承兑是汇票中特有的票据行为。 　　银行承兑汇票可以在出票时向付款人提示承兑后使用，也可以在出票后先使用再向付款人提示承兑。 　　持票人向付款人提示承兑时，必须向付款人出示汇票，否则付款人可予以拒绝。并且这种拒绝不具有拒绝承兑的效力，持票人不得以此为由，向其前手行使追索权。 　　见票即付的汇票无需提示承兑。 　　定日付款或者出票后定期付款的商业汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。 　　见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起１个月内向付款人提示承兑。 　　汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。 　　承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。承兑是汇票中特有的一种票据行为。 　　银行承兑汇票的付款人接到出票人或持票人向其提示承兑的汇票时，应当向出票人或持票人签发收到汇票的回单，记载汇票提示承兑日期并签章。付款人应当自收到提示承兑的汇票之日起3日内承兑或者拒绝承兑。付款人拒绝承兑的，必须出具拒绝承兑的证明。
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15:41:14　来源: 互联网　
近日，因银行承兑汇票引起的诈骗案件频频发生而且数额也非常的惊人，那么怎么样才能安全有效的鉴别银行承兑汇票的真伪呢？
　　近日，因银行承兑汇票引起的诈骗案件频频发生而且数额也非常的惊人，那么怎么样才能安全有效的鉴别银行承兑汇票的真伪呢？
　　鉴别承兑汇票的是一样复杂繁琐的事项，每一个小的细节都不容忽视还有票据的来龙去脉也要弄清楚，我们把鉴别银行承兑汇票的方法细分为两大方面，第一方面是对票据的真实有效性进行鉴定、第二是票据的追索权问题，详细如下：
　　第一方面：如何识别银行承兑汇票的真实有效
　　A、首先根据感观确认银行承兑汇票的真实合法性：
　　a、银行承兑汇票的必须是中国人民银行总行批准，备案统一印刷。
　　b、要标明&汇票&的字样。
　　c、汇票要标明无条件支付的委托。
　　d、收付款单位开户行的行名和行号要齐全。
　　e、汇票大小写金额必须一致。
　　f、签发及汇票到期日必须是符合《支付结算办法》规定的大写日期（签发日和到期日时间差最多为6个月，不得超过6个月）。
　　g、承兑银行的签章（公章、私章）是否真实、齐全、清晰即银行规定使用的专用章及法定代表人或授权经办人的签章（除农行钢印之外，其他行是普通的汇票专用章）。
　　h、出票人的签章，即该客户公章或财务专用章，法定代表人或授权经办人的签章是否真实、齐全、清晰（公章为出票人全称）。
　　i、背书是否连续，背书转让企业上下手的名称与公章是否齐全一致（正面年、月、日的日期，背面年、月、日不能提前超过出票日期，填背书必须用碳素墨水，字迹要工整，公章、法人章不能盖在格外，压线可以）。汇票以背书转让或者以背书将定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人名称。
　　j、背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项，并签章的票据行为。
　　k、粘单是票据凭证不能满足背书人记载事项的需要，可以加附粘单，粘附于票据凭证上，每个粘单背书人是三手。
　　l、票据金额，日期，收款人的名称不得更改，更改无效，其他三项更改的，必须有原记载人签章。
　　m、不受理注有&不得转让&&质押&字样的汇票。
　　n、限定转让区域的汇票是否在转让区域内。
　　o、汇票号码是不是公布的被盗汇票，公示催告过的汇票或其他非法汇票（收集法院公示催告信息）
　　p、不受理将汇票金额一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书。
　　q、由背书人在银行承兑汇票背面填明&委托收款&字样，被背书人又转让的不能受理。
　　r、背书转让中有被背书人为个人的不能受理。
　　s、出票人开给收款人，收款人又给回出票人的，是一种融资欺诈行为，原则上不能收取。
　　B、对票据进行鉴别：有手感、目测、器具三种方法。
　　防伪要素包括：纸质、地纹、水印、暗记、红水线、荧光纤维、彩虹印刷、防涂改、缩微文字，印章、密押、压数等。
　　第一步：手感鉴别：
　　①、是触摸汇票号码区域是否有凹凸感，假汇票无凹凸感。
　　②、是用手甩动汇票是否发出清脆的响声，假汇票发出混浊的声音。
　　第二步：目测鉴别：
　　①、对光观察是否有满版花朵及汉语拼音&HP&的黑白相间水印图案。
　　②、对比纸张印刷字迹是否清晰。
　　③、肉眼观察纸张内是否有彩色纤维。
　　④、银行汇票是否使用组合专用号码。
　　⑤、号码是否统一用棕色渗透性油墨印制，在纸张正面为棕黑色，背面有红色渗透效果。
　　⑥、底纹图案是否采用彩虹印刷，其图案是否由不同颜色组成，不同颜色是否连续过渡，非常自然，没有明显界限。
　　⑦、银行汇票是否由下列四家印刷厂印刷，上海证券印制厂，保定五四二印刷厂，或保定证券印制厂，西安印钞厂证券分厂或西安西钞证券印制有限责任公司，天津市人民印刷厂。
　　第三步使用紫光灯鉴别仪进行鉴别：
　　①、在紫光外灯下工行行徽图案是否发桔红色荧光。其他行的行徽暗记在紫外灯下是否发黄绿色荧光。
　　②、银行承兑汇票（工行）的&ICBC&暗记位于银行承兑汇票名称与凭证号码之间是否发黄绿色荧光。
　　③、人民币大写金额栏处的红水线在紫外灯下是否有微弱的红色光反应，涂改后红水线是否发生变化。
　　④、汇票纸张正反面的无色荧光纤维在紫外灯下是否有荧光反应，有色荧光纤维在紫光灯下是否无荧光反应。
　　第四步使用同倍放大器鉴别：
　　是商业汇票名称下的虚线是否由汉语拼音&HUIPIAO&缩微文字从左到右连续组成。
　　第二方面、如何行使票据追索权
　　银行承兑汇票最重要一项权利就是---追索权。
　　A、什麽是追索？
　　追索是指票据持票人在依照票据法的规定请求付款人承兑或者付款而被拒绝后向他的前手（出票人、背书人、保证人、承兑人以及其它票据债务人）要求偿还票据金额、利息和相关费用的行为。
　　B、行使追索权的前提条件？
　　a、追索权的行使必须在票据法规定的期限内，并且只有在获得拒绝证明后才能行使。
　　b、商业承兑汇票被拒绝承兑或到期被拒绝付款的，持票人可以行使追索权。
　　c 、汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索权：汇票被拒绝承兑的；承兑人或者付款人死亡、逃匿的；承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。
　　C 、如何行使追索权？
　　a、持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明。持票人提示承兑或者提示付款被拒绝的，承兑人或者付款人必须出具拒绝证明，或者出具退票理由书。未出具拒绝证明或者退票理由书的，应当承担由此产生的民事责任。
　　e、持票人可以不按照票据债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。持票人对票据债务人中的一人或者数人已经进行追索的，对其他票据债务人仍可行使追索权，被追索人清偿债务后，与持票人享有同一权利。
　　f、行使追索权的追索人获得清偿时或行使再追索权的被追索人获得清偿时，应当交出票据和有关拒绝证明，并出具所收到利息和费用的收据。
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