“高风险高回报”并存P2P投资者如何面对
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对于这样一个高风险高收益的P2P网贷，我们普通投资者应如何去面对呢？
&互联网技术的快速发展，使得老百姓的理财手段越来越多样化。各种互联网金融产品的出现，人们只要通过鼠标轻轻一点，就能操作各种理财产品了，这种新型的理财方式，既方便了老百姓，又丰富了人们的理财内容。
& &然而，互联网金融在给人们带来方便的同时，也带来了传统金融中并不明显的新问题――风险。在传统金融中，银行、保险、券商、信贷等金融机构都有相关的风险控制部门，其在推出金融产品之前，一般都会经过严格的排查评估，对所推出的金融产品风险有了较好的管控。
& &但是，现在的很多互联网金融企业，都是为了追求最大化利益，只为了吸引投资者的注意，而不注重风险控制。于是乎，各种互联网金融网站的负责人跑路的新闻时常见诸报端。而最为多见的，就是P2P网贷网站。
& &P2P网贷，又称网络借贷，P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。这种借贷方式起源于英国，其后在世界各国蔓延开来。P2P网贷于2006年传入我国，其后几年在发展中壮大，在2012年的时候呈现井喷态势。在近来两年，网贷平台依然保持活跃的成交量。目前，市场上比较活跃的P2P网贷平台大概有400家左右。
& &P2P网贷能借助互联网发展的东风迅速发展起来，归纳其原因主要有三点：
& &首先，市场有融资需求。
& &由2008年次贷危机引起的全球性金融危机，使得大量的中小企业倒闭，一部分没能上市融资或取得银行贷款的小企业为了生存，不得不向社会募集资金。P2P网贷正好顺应了这个时代的发展需求，所以能够迅速发展壮大。
& &其次，相对于余额宝类的货币基金产品，P2P网贷的优势是门槛低，利息高，虽然风险比较高，但是很大一部分资金却宁愿承受高风险去博取高回报。
& &当各种宝宝的年华收益率在4%-5%徘徊的时候，P2P网贷产品动辄10%以上（更有甚者30%-40%）的收益率更容易吸引大众的眼球。正所谓萝卜青菜各有所爱，有人喜欢低风险产品，有人却青睐高收益产品。
& &最后，前面提到，互联网技术带来的便利，使得这种新型的投资方式更容易获得投资者的关注。据统计，截至去年12月，中国网民规模达6.18亿，互联网普及率为45.8%。如此巨大的网民数量，为P2P的迅速发展提供了坚实的基础。
& &对于这样一个高风险高收益的P2P网贷，我们普通投资者应如何去面对呢？
& &首先，一味地去抵制或一味地去追捧都是不可取的。据报道，2014年一季度全国P2P网贷总成交额为371.27亿元，较上季度增加了53.88亿元，增幅为16.98%。
& &由此可见，P2P网贷这个蛋糕还是吸引了很多人来分一杯羹。因此，我们也不能置身度外，也应该大胆地去接触了解，并参与其中，毕竟网贷平台几百家，跑路的只是少数。
& &同时，我们也应该知道“鸡蛋不可全部放在一个篮子里”的道理，在目前P2P的监管制度还不完善的情况下，我们不能把个人全部资产都押宝在一个P2P网贷产品上，要注意控制风险，万一那个跑路事件正好发生在自己身上的时候，就追悔莫及了。
& &在参与P2P网贷投资的时候，我们要注意以下几个问题。
& &第一，要认真甄别，详细了解平台的资料背景，以防踩雷。我们要了解P2P网贷平台的运营团队、上线时间、成交数量、坏账率等资料，同时也可以登录网贷之家等专业网站了解相关的考察报告，尽量多了解网贷平台的信息。所谓“知己知彼百战不殆”，只要多了解相关的资料，我们才能作出相对合理的判断。多多智富、陆金所、红岭创投、拍拍贷、人人贷、小企业e家、开鑫贷等。这些平台都是口碑比较好的平台，要么是大型国企旗下的，要么起步较早、运营比较成熟、风险控制比较好的，还是值得我们信赖的。就拿多多智富的赎楼业务来说：首先，借款用途明确，借款人已经取得银行按揭贷款，需要更换贷款银行提高贷款额度的客户，此时需要外部资金偿还前手银行贷款；其次，还款来源明确，多多智富只有在借款客户已经取得增贷银行放款批复之后方同意发布借款需求；最后，借款客户均由第三方担保公司推介，推介客户的担保公司需对借贷关系提供全额本息担保或者提供一定比例的风险保证金。
& &第二，投资具体的项目时，要详细了解借款人的信息资料，了解借款的目的、还款方式、保障等。这里需要注意的是，不能一味追求高利息，很有可能是陷阱。此外，要尽量选择那些有担保的项目，就算真的“中枪”了，也会有保险公司来埋单。
& &从另一个角度看，既然保险公司敢去担保这单项目，说明可信度还是不错的，保险公司介入了，他们也会更加上心去跟踪借款的去向，这样资金安全更加有保障。
& &第三，要根据个人的风险偏好，确定好适合自己的投资比例。对于一般的投资者来说，投资P2P网贷产品的资产比例最好不要超过40%。目前看来，虽然P2P网贷发展迅猛，属于互联网朝阳行业，但是毕竟这个行业在国内监管制度还不完善，来分食这块大蛋糕的人鱼龙混杂，所以我们不得不防。
& &P2P网贷的发展，既为我们投资理财带来了新手段，也带来了新的风险。因此，我们要在控制好风险的前提下，合理去投资P2P网贷产品。
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3秒自动关闭窗口如何获得风险投资
&&&&要想获得风险投资，首要条件就是先对您公司的潜力、市场环境以及投资需求有一个很好的了解。并且切记，您提供给风险投资者审阅的企业策划案十分重要，一定要好好地准备。一些企业家和管理人员会花费数周的时间来准备提供给客户的产品宣传，却偏偏忽视了与投资者沟通、商谈的重要性。要知道，后者才是更具有决定意义的。&
一份详尽的公司介绍将会为您与投资者之间的沟通奠定良好的基础。虽然有的风险投资基金偏爱比较简单的材料，有的要求提供额外的财务规划和企业模型等，但一般而言，风险投资基金所希望看到的是一份商业计划。不论怎样，材料当中都应当对公司进行详细的描述，包括公司的历史、所有权、产品、市场地位、主要竞争对手、发展策略、财务成果、财务需要，以及主要股东和管理层的专业经历。详细的信息要求可以从私募股权投资公司（VC/PE）获得。&
在这里，我们没有更多的篇幅来阐述一份商业计划究竟应该包括什么内容，或者怎样才能做出正确、必要的预测等等。您可以在各种出版物或者网上找到有价值的相关信息，如登录网址：www.firma.onet.pl, http://republika.pl/roplan/, http://biznes.elfin.pl/?id=biznes/twojafirma//twojafirma.html。&
公司可以雇用顾问来帮助拟定企业策划案。在提交之前，最好能把策划案让公司之外的人士检查一下，比如会计师、审计员、法律顾问、可靠的咨询师或者生意上的朋友。他们能帮您指出方案中的错误、缺陷或者弱点。&
商业计划通过初步评审后，投资者通常会提出进一步的问题，并要求提供其他的补充材料与信息。而下一步，基金的代表就该和公司的管理层会面了。如果计划被暂时接受，那么现在就该在计划的细节上多下功夫了。在这一阶段，投资者会对该公司进行深入的分析，也就是我们所说的“尽职调查”，这包括商业分析、财务及法律审计、结构分析，可能还有技术和环境调查。这一过程需要大量的详细信息，而基金会对其保密性作出保证。要知道，风险投资者所进行的投资数量众多，他们具有长远的眼光，对保密性十分重视。&
如果私募股权投资基金对该公司的情况基本满意，公司有条件获得投资，其商业计划也被双方所接受，那么基金就会开始与该公司协商谈判，从而确定投资条件。一般而言，谈判是和投资者的尽职调查工作同时进行的。在谈判和尽职调查成功结束后，就该正式批准所作出的种种决定了。投资基金一般都设有一个特别机构——投资委员会，来对投资作出最后的决策。在决策基础上，双方签署协议，资金开始对公司投资。以上所说的投资过程——从公司提供最基本的材料和信息开始，直到资金被划拨到公司的户头，通常要经历几个月的时间。至于方案是否通过了投资者的最初审核，几个星期后就能知道了。很显然，这一过程进展的速度是取决于投资双方的。如果公司的所有者和董事会有一个积极的态度，并能和投资者进行高效率的合作，就能使这一进程大大加速。&
签署协议之后，私募股权投资基金开始对公司进行投资，但它对公司的支持并不仅限于此。对基金来说，对某一公司投以资金意味着一个长期合作关系的开始，而合作是以互相信任、尊重彼此的利益为基础的。基金一般会指派自己的人员加入公司的监事会，这是它指导公司发展的主要手段。基金将监督公司的发展状况、业绩并在战略上对公司进行支持帮助。如果公司在几年之后取得了预期中的发展，基金就要准备退出了。根据基金的政策、公司所在行业性质、市场状况的不同，基金会在投资之后的3~7年后退出。当然，投资的时间有长有短，这都是正常的。如上所述，在最初的协议中双方已经对退出方式和渠道达成了一致，比如首次公开募集拍卖（IPO）、出售、由公司剩下的股东或管理层收购、卖给其他的金融机构等等。这些方式可以分阶段进行，也可以同时进行。基金退出了该公司，投资开始获得回报。其余的合伙人也可以评估一下他们公司的股票价值增长了多少。实际上，他们可以和私募股权投资基金一同退出，其获得的回报至少会与基金相同，而通常都会更多。也就是说，只有您赚到了钱，风险投资者才能赚到钱。此时，公司的价值已经大大增长，甚至可能是成倍地增长。在波兰，公司经过风险资本的扶植而实现价值的成倍增长的例子有很多，其中最著名的有Computerland、Budimex、 Euronet、 Lukas 和 Entertainment。许多波兰企业家和管理人都已经通过这种途径变成了百万富翁。&
⊙本文由波兰私募股权协会（PPEA）提供，PPEA是波兰的一个私募股权/风险投资者的组织，对波兰私募股权投资或风险投资感兴趣的个人、公司或机构皆可成为协会会员。详情请登录www.ppea.org.pl。&
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