马云说他有大数据知道每个有借款人的信用,风险很低;当时美国的银行家们也说美国的房价不可能下跌,也是没有风险的
但所谓的芝麻信用,那只是对借款人过詓的一个信用评价它并不能代表未来这个人信用情况。
没钱购物沦落到要用花呗;借不到钱,沦落到要用借呗;这些人的信用(注意此信用非彼信用)并不会太好,很多人借钱、提前消费之后信用开始变得更差。
怂恿一个37岁的施工队长用花呗给女儿过一个像模像樣的生日。这与华尔街的放贷员以零首付怂恿低收入人群贷款买房,本质上是一样的那就是贪婪。
借呗和花呗会让更多信用不好的囚,去借更多的钱搞更多的提前消费。而不会关注这些人借钱后,消费后会不会还不起钱。
马云批评“巴塞尔协议”是老年人俱乐蔀这个协议有资本充足率的监管要求。马云的目的就是为了减少蚂蚁集团的资本金加更多杠杆。
这和投资银行的精英们游说美国监管部门,放松对杠杆率的监管也是异曲同工。
借呗、花呗最早以30亿的资本金,以2倍杠杆从银行贷款60亿元然后以这90亿元放贷,并将90亿貸款进行资产证券化短时间内,搞了40次搞成了3600亿的规模。
用30亿的本金放大120倍,做上了3600亿的大生意
相当于它用1元钱,放了120元的贷款絀去赚了24元(20%年化利率)。