银行中间业务收费管理问题--《金融会计》2002年02期
银行中间业务收费管理问题
【摘要】：
【作者单位】：
【关键词】：
【分类号】：F832.2【正文快照】：
随着经济的发展，银行中间业务发展的空间得到迅速 拓展。据统计，目前银行中间业务的品种已经发展到260多种;
银行中间业务收费收入占全部收入的比重平均已达8％，最高的为17％。由于我国银行中间业务毕竟处于起步阶段，收费管理方面还有许多问题有待解决。 一、银行中间业
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& 各种付款方式相关的银行费用
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各种付款方式相关的银行费用
一、T/T付款的银行费用：各自承担所在地的银行费用客人银行会收取一道手续费,由客人承担.自己公司的银行有的也会收取一道手续费,就由自已来承担。跟据银行的实际费率计算。其实这个手续费应该计算到你们的报价成本里面去的。（参考费用USD25-40左右）
或者告诉客户：
PLEASE FINISH ALL OF THE OVERSEAS BANKING CHARGE IN ORDER FOR US TO RECEIVING THE FULL PAYMENT。
二、L/C信用证结算发生的费用主要有：信用证通知费，保兑费，议付费，寄单费，单据处理费，电报费，偿付费等等。
如下费用供参考：
国内费用有：
1、信用证通知费
2、信用证修改通知费
4、议付快邮费
海外费用：主要是开证行收取的手续费和不符点扣费。
交单要交议付费，一般是结汇金额的0.125%. 此外，还有一系列的费用，有的涉及议付行，有的不涉及，全部列出来，供参考。
1、信用证通知费：人民币200元/次
2、信用证修改通知费：人民币100元/次
3、议付费：0.125% Min人民币150~200元
4、议付快邮费：约人民币250元/票
5、海外费用：约$30~50
6、不符点扣费：详见信用证内容。
由于信用证结算发生的银行费用比较复杂，对信用证结算的合同，在测算换汇成立时，要特别注意银行费用，因为信用证金额不同，内容条款不同，开证国家不同，及各银行收取费用的标准不同，优惠项目不同，所以信用证结算产生的费用各不相同，那么，在测算换汇成本时，就需要我们根据不同国家，不同银行的银行费用水平，再结合合同规定的条款来测算银行费用。
适当预计非正常银行费用的支出：非正常银行费用在信用证结算中产生，主要有：不符点交经费，不符点交单引起的电报费，以及客户转嫁来的开证费，转证费等等。其产生的原因多种多样，如，合同未对银行费用作明确划分，国外进口商钻空子将该由其自行承担的开证费或转证费转嫁到我出口方头上，从而发生开证费，转证费。再如：合同条款不完整不能顺利履约；或合同中有受对方制约的陷阱条款，难以履约；或因操作失误，未按合同条款履约；或制单结汇有差错；......各种错误最终体现为结汇率单据不符点,从而发生不符点变单费及相关的电报费。谁也不能在事前保证：合同条款的签订百分之百合理，履行合约百分之百的准确，没有一点纰漏。因此，在测算换汇成本时，应当适当预估可能产生的非正常银行费用。
进出口双方确定了信用证作为交易的支付方式之后，自然会考虑到其中可能涉及的成本，亦即银行费用的问题，对于这一点，特别是出口商主要需把握以下几点： 　　
（一）是要清楚所有的银行服务都是有偿服务，凡是涉及银行服务的环节都将最终产生费用。所以应尽可能选择最便捷的银行途径，以最大限度地减少不必要的中间环节。&&
　　例如，某些国家的开证行（如伊朗）在信用证通知中由于各种原因需要通过转递行，而转递行往往会向受益人收取较高的转递费用。&&
对于这种情况，受益人在订立合同时，可以向申请人提出合理、便捷的通知途径。当然，涉及中间商、转让等特殊情况除外。&&
　　（二）是选择开证行的时候，最好对开证行有一些初步的了解，在条件允许的情况下，最好选择一些资信较好且与国内银行有代理关系的银行。这样，既能减少一些不必要的中间环节和不必要的费用支出；又可以利用银行间良好的往来关系，顺利解决交易中有可能出现的各种问题。&&
　　（三）是对跟单信用证项下所有可能产生费用的环节做到心中有数。要明确谁是费用产生的责任方，即哪些费用应由进口商支付，哪些应由出口商支付，对于一些可预见但不可估计的费用支出要尽量争取最有利的条件。&&
　　同时，要对跟单信用证的费用条款有一个全面的认识。下面就让我们以出口业务为例，根据对受益人的利弊情况依次排列的费用条款的常见形式作简要探讨：&&
　　1．所有银行费用由申请人承担（All banking charges are for the account of applicant）：显然是对出口商最有利的条款，由于不够平等，在实际业务中使用极少，但不妨争取一下。&&
　　2．受益人所在国的费用由受益人承担（All banking charges inside China are for bene ficiary’saccount）：&&
　　从银行的角度来看，我们认为该条款对受益人来讲应最大限度争取。一方面，它摸得着，看的见，受益人容易掌握。另一方面，我国银行的费用相对较低。&&
　　3．开证行以外的所有银行费用由受益人承担（All charges of banks other than the issuing bank are for beneficiary’saccount）：&&
　　这也是在信用证实务中最常见的费用条款，乍一看与第二条似乎没什么区别，只是说法的不同，实际不然。如果A国的开证行在向我国受益人开立信用证的过程中，由B国的一家银行转递、转让或保兑，在此费用条款下，受益人除了承担国内通知行、议付行的费用外，还要承担一笔为数不小的转递、转让或保兑费。即便没有上述中间银行的介入，也会因信用证中偿付银行的出现而增加额外的偿付费用。&&
　　4．除开证费以外的所有银行费用由受益人承担（A ll bank ing charges except opening charges are for beneficiary’saccount）：&&
　　此款从字面上不难看出，除涉及第三国的银行费用外，开证行的部分费用也要由受益人来负担。&&
　　5．所有的银行费用由受益人承担（All banking charges are for　　bene ficiary’saccount）：　　此为费用支出最大的条款，应避免使用，除非能将其打入销售成本。但国外银行的费用我们很难把握。&&
　　可以看出，制定合理、有利的费用条款对于出口商利润最大化的实现起着至关重要的作用。&&
　　最后，还需要说明的是，银行费用的收取除了一些常规费用之外，还要根据不同的银行和具体的业务而定。同时不同银行的收费标准又是有所区别的。&&
　　例如：信用证通知费有些银行按笔收取，有些银行按信用证金额的一定比例收取，而这个比例又因不同的银行而有所高低；其差距巨大。&&
　　另外，即使信用证中没有第三家银行的介入，但任何货币的清算都有可能使第三者介入，其中必然也会产生银行费用。这就要求受益人在开展业务的过程中首先要对银行费用收取标准有一个大致的了解，否则有可能造成预算收入和实际收入差别较大。这也需要出口商在业务开展中注意不断积累和总结。&&
　　同时，在业务的一开始就应对整个业务的收支情况进行宏观的把握，争取最为有利的条件，减少一切不必要的支出。&&
三、D/P银行费用：托收所发生的正常的银行费用主要有：托收费和寄单费。
扣费包括两部分（以当地银行费率为准）：
国外银行扣费一般35美金--95美金
国内交单行扣费150人民币---350人民币。
四、西联汇款资费表（汇往非洲除外）
发汇金额（美元） 手续费（美元）
500．00以下 15．00
500．01 -- .00
1000．01 -- .00
2000．01 -- .00
5000．01 -- .00
西联汇款资费表（汇往非洲）
发汇金额（美元） 手续费（美元)
50．00以下 13．00
50．01 -- 100．00 14.00
100．01 -- 200．00 21．00
200．01 -- 300．00 27．00
300．01 -- 400．00 32．00
400．01 -- 500．00 37．00
500．01 -- 750．00 42．00
750．01 -- ．00
1000．01 -- ．00
1250．01 -- ．00
1500．01 -- ．00
1750．01 -- ．00
2000．01 -- ．00
超过2500美元，每增加500美元或其零数，加收20.00美元
西联汇款附加服务资费表
附加服务 手续费（美元）
按址投递 　13.00
电话/电报通知 3.00
附言 最低收费2.00，10个字内按2.00收费,超过10个字每个字0.20
最好是要客户提供汇款时的货币种类和具体金额，包括实际收汇金额和手续费。因为存在汇率差的问题，西联超严格的。
如果有可能，请要客户把当时的copy传真给你！
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感谢楼主分享
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楼主厉害，值得收藏和学习
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这个很详细，谢谢分享
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楼主好棒，赞一个
(唯爱天秤)
UID 2028704
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我还有个问题& & 就是在D/P付款的时候&&银行会回复说 在做押汇&&这种情况的话应该是银行问题还是公司方面的问题
(唯爱天秤)
UID 2028704
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谢谢楼主~&&很详细的总结~
UID 2316598
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回复 #1 大诺 的帖子
谢谢楼主分享
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谢谢分享 赞
当前时区 GMT+8, 现在时间是
Powered by D1scuz! && 2001-市民建议银行创新服务 收费问题提及率最高
　　希望取消小额账户管理费、没激活不应收年费、针对老年人开设“专用窗口”……本次调查问卷中，共有140多位参与者提出了自己宝贵的建议。其中，银行收费问题提及率最高方面。其实，在银行收费问题上，多数用户对银行收费的认识有了提升。不少消费者表示银行对其所提供的服务收取一定费用是合理的，但是消费者不太接受一些收费过高、非必要收费的项目。此外，作为银行客户群体的重要组成部分，老年人对银行也提出了创新服务的建议。
　　小额账户管理费已经取消
　　“借记卡里明明还有60元钱，3个月后再看咋就剩57元了？”日前，市民方女士致电本报说，2014年初，她曾在某国有银行办了一张银行卡。没过几个月，她去银行取钱，竟然发现卡内的钱少了3元。细问之下，原来因为她卡内余额低于500元，被银行扣除了3元钱一季度的小额账户管理费。“哎，我觉得这个不合理啊！卡内的金额总是要变动的。如果取完钱卡内余额低于银行规定的标准，难不成我还得再存进去一些？”方女士说道。
　　2014年8月之前，除了像(,)、(,)、(,)等股份制银行，多数银行针对余额低于一定数额的账户要收取小额账户管理费用。一些扣到“清零”的账户还可能会面临被销户的情况。
　　不过“被扣费”状况在日以后有所改观。自日起，中国、国家发布的《商业银行服务价格管理办法》正式实施，其中免费的项目包括借记卡的年费和小额账户管理费。按照国家规定，对于银行客户账户中没有享受免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的，商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费和年费的账户(不含信用卡、贵宾账户)。也就是说，每个中国公民都可以在商业银行拥有一个免费的账户。
　　不过，在本次调查报告中，依然有不少市民建议“取消小额账户管理费”，不难看出，多数市民对该政策并不熟知。
　　跨行转账失败银行照收手续费
　　市民张先生称：“前不久，我用网银给一个朋友跨行转账一万元，被扣除手续费35元。一天后，朋友打电话说款项并未到账，我查了一下，这笔钱又回到了我的卡中，但35元的手续费并未返还。我和朋友核对了银行卡信息后，第二次转款成功，又被扣除了35元的手续费，我认为手续费重复收取，应该属于乱收费行为吧。”
　　记者调查发现，对于跨行转账失败而产生的手续费，有银行甚至还提示：“非我行原因造成的退汇，系统将无法返还手续费。”记者了解到，碰上这种事的客户并不在少数，有市民认为这一收费不合理，“凭啥转账不成功还要收费？这是霸王条款！”“收钱办事天经地义，可收钱没办成事，怎么也说不过去。”
　　跨行转账失败，手续费不退已成了行规。某银行工作人员说，跨行转账不成功，可能是汇款人在填写收款人姓名中出现了错别字，或是收款银行信息填写错误,导致对方银行审核后入不了账，但对于汇出银行来说，客户已经占用了银行资源进行汇款，所以手续费不能退。另一位银行工作人员也表示，转账不成功是客户个人导致的，款项被扣除后不会退还，再次核对信息汇款的话，手续费照样收取。
　　对此，记者采访了某律师事务所何律师。他说，如果是客户原因导致转账失败，银行是可以收费的。但如果是因为银行的交易系统问题、技术故障、服务存在问题导致转账不成功，则不应该收费。
　　信用卡没有激活可能照收年费
　　“信用卡不激活不开卡，还用缴费吗？”近日，市民孙女士向本报投诉，她在一家股份制银行办了张DIY信用卡，还没激活就被收取了80元的费用，让她觉得无力吐槽。
　　孙小姐说，自己办了一张信用卡，半个月后信用卡邮寄过来，顺手就放到抽屉里，也没有及时激活。可是一个多月后，银行却告知这张卡还有80元的费用。对此，银行解释说，其办的是特殊卡种，即使未激活也要收取会员费。
　　据银行工作客服人员介绍，对于信用卡，没有激活的普通信用卡是不扣年费的。但是，如果是白金卡等特殊卡种，也不排除未激活只要签字确认就被扣费的情况，或者是工本费，或者是年费，而且白金卡的年费也比普通信用卡高了很多，往往在每年1000元以上，有的则高达3000元。
　　按照规定，信用卡未开卡便不会收取年费，此项政策是否也适用于信用卡到期更换的新卡？一家股份制银行信用卡客服人员表示，由于持卡人的旧卡已激活使用，因此新卡在寄出后，即使持卡人并未开卡，也有可能产生年费。“更换的新卡仍然可以享受首年免年费的优惠政策，同时刷卡消费满3次，可以免收次年年费，若持卡人并未开卡，将在次年的年费收取日扣除年费。因此，若不打算继续使用，建议持卡人在还清卡内所有欠款后及时注销卡片。”
　　希望银行再“适老”“亲老”些
　　“喂，我想借助3?15给银行说个请求，银行能不能专门开设一个老年人专用窗口呢？”
　　日前，市民韩老爷子给本报打来电话。原来，前几天他急着用钱。由于柜台排队的人太多，他就尝试用ATM机取款试试。结果，他站在ATM机前操作了10多分钟，也没有整明白这机器到底咋用。韩老爷子说，排在后面的人都等急了，不停地抱怨。
　　“都怪我手脚慢，也怨它转得快，那两句指令我还没看清楚，就显示操作失败了。”当时，韩老爷子请银行保安帮他按下密码，却被婉拒，“对不起，密码是你的个人隐私，这个忙我真帮不了，银行是有规定的。”
　　ATM机跳转太快、银行热线不会拨打、想网购却不会付款……种种现象伴随着人口老龄化的加剧越加凸显，不少老年人在感叹：银行“适老”、“亲老”的服务实在是少了点儿。
　　随着金融服务不断升级，24小时营业的自助银行随处可见，但这对于眼力不好甚至不会操作的老年人来说，使用起来不怎么方便，不少老人不得不排着长队到银行柜台办理。而由于老年人行动、思维都不敏捷，往往要花很长时间，这多少会影响到其他客户。因此，韩老爷子希望，银行能为老年人专门开设通道或窗口。
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