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给“熊孩子”上保险管用吗？
　　编者按
　　现在，人们常说一个词——“熊孩子”，指的是那些淘气、顽皮、具有破坏力的青少年。他们到处惹祸、搞破坏，常常令家长头疼不已。有的保险公司为此发明了“熊孩子”保险，可赔付因孩子的过失导致的经济损失。但这就能改变“熊孩子”的“劣迹”吗？面对古灵精怪的“熊孩子”，我们怎样对待他们才更好呢？
　　“熊孩子”出没 数百家长争买“惹祸险”
　　近日，有关“熊孩子”的段子在网上层出不穷，“弄坏叔叔家价值几万的瓷器”、“打碎邻居家的玻璃窗户”、“‘肢解’同学最新的电子产品”……熊孩子的闯祸能力让人叹为观止。有保险公司还因此发现商机，推出“熊孩子险”，为“熊孩子”的调皮行为所产生的恶果买单。这款险种刚一出世，就受到不少家长的青睐，卖出数百份之多。
　　据了解，其实所谓“熊孩子险”的真正名称为“监护人责任保险”。该产品主要面向有18周岁以下未成年孩子的家庭，由于其未成年子女造成他人伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，由保险公司来负责赔偿。每年只要支付44元的最低参保费就可以购买，保期为12个月，责任限额是50万元。无论是孩子无心砸了邻居的玻璃还是弄坏了小伙伴的玩具，保险公司都会赔偿孩子对他人造成的损失，且不限次数。
　　这一险种是否受家长欢迎呢？记者在采访中发现，有的家长一听有了“熊孩子险”，直呼“该买”。一位父亲表示：“我觉得还是值得买的，因为我家孩子喜欢打球。打球难免会遇到磕磕碰碰的事情，发生了意外伤到谁都不好，有了这个险就有保障了。”
　　不过，也有家长提出了不同看法。初为人母的林女士表示，如果从风险保障的角度来说，这个保险无可厚非。但是从父母教育子女的角度来说，这份保险让许多家长推卸了责任，无形中会助长孩子的一些不良习性。林女士说，顽皮是小孩子的天性，闯点小祸也正常。但如果买了这份保险，不就给自己的孩子贴上了“熊孩子”的标签了吗？（据《江南时报》）
　　“熊孩子”是怎样改变的
　　◎榕杨
　　如今，“熊孩子”成了一个流行的网络词汇。其实，“熊孩子”过去一直存在过。多年前，我的亲侄子就是被人们公认的“熊孩子”。
　　侄子“出格”的淘气顽皮，是从上小学开始显现的。先是上课不能集中注意力听老师讲课，频繁地做小动作，玩铅笔盒、踢前座同学的凳子、大声讲话等是他一贯的小“伎俩”。无奈之下，老师把他从后座调到了第一排，并将桌面上的东西一收而空，按老师的话讲：“无计可施了，但眼珠子还乱转！”孩子的爸爸隔三岔五便被学校叫去谈话。
　　这还不算啥，放学后不回家，在院子里今天把张家摩托车的倒车镜弄坏了，明儿用砖头砸坏了传达室的玻璃，后个儿把邻家小女孩的头弄破了。我嫂子在下班的路上，常常被邻居们围着告状。侄子呢，回家后肯定是被他爹一顿暴揍，但暴揍后，只能管一时，几天后肯定是故伎重演。
　　最严重的一次是，在他十岁那年，居然把去我哥单位送砖头的手扶拖拉机开到了河沟里，他自己跳车安然无恙，拖拉机严重损坏报废。侄子吓得不敢回家，独自一人转三趟车，跑到我家“避难”……几年下来，哥嫂在侄子闯祸后，因为各种道歉和经济赔偿，苦恼不堪，而侄子呢，在各种批评、指责和白眼中，也大有“破罐子破摔”之架势。
　　那时尽管还没有“熊孩子”一说，但对这样过分顽皮的孩子，人们总会冠以“多动症”的帽子。就在侄子被大家公认为是“多动症”儿童时，我的一个儿童心理医生朋友建议我哥嫂带孩子去“儿童心理中心”做一次全面的检查。经过检查，侄子一切正常，智商指数还挺高。当心理医生和他谈心时问他：“为什么上课不听讲？”他说：“老师讲的没意思，早都知道了！”问他：“为啥要把拖拉机推下小河沟？”他答：“想看看拖拉机掉下去时会不会爆炸。”这让人哭笑不得的答案，让我哥嫂气得七窍生烟！
　　后来，心理医生根据侄子的情况，对我哥嫂同时进行心理辅导。首先要求他们坚决杜绝打骂孩子；其次夫妻俩要花更多的时间陪伴孩子，尤其当孩子出现新问题后，切记不急不躁，弄清动因，对症下药。同时建议他们根据儿子活泼好动、身材高挑、动作协调性好等特点，在征求孩子自主意愿的情况下，给孩子报一个课外兴趣班。这样，侄子在课余时间，去了少年宫学习体育舞蹈——国标舞。
　　让所有人惊喜的是，侄子自打参加了少年宫的国标舞蹈班，学习舞蹈很认真，放学后不在院子里闲溜达了，迅速回家练动作。由于进步很快，不久便成了国标舞班里的“新星”。舞蹈老师每次的赞扬，以及“练好国标舞、做个好孩子”的教诲，更是侄子常挂嘴边的“热词”和动力。在品学兼优的小舞伴的影响下，侄子在学校里也渐渐地不捣蛋了，学习成绩上去了，老师的表扬声多了，愿意和侄子交朋友的同学们多了。在各种鼓励声中，侄子重新找回了上进心。哥嫂看到了孩子可喜的进步，常常利用节假日带着侄子外出旅游以资奖励。多方位、一系列的努力，让“多动”的“熊孩子”一步步走上正常的成长之路……如今，侄子已从名牌大学硕士毕业，顺利地走上了工作岗位。
　　家有“熊孩子”的真实经历，让我想起被人誉为“心灵魔法师”的陶思璇老师曾说过的，“欣赏是孩子最需要的爱。”“好孩子是表扬出来的。”每个“熊孩子”都有一定的长处，学校和家长面对身边或自家的“熊孩子”，应该积极观察和发现他们点点滴滴的长处，并给予科学而合理的引导。对于他们哪怕是微小的进步，都应给予赞美和最真实的肯定。这样做，不仅是对孩子提升自信心有益，更是一个孩子心理健康成长的重要外因动力，这比保险公司设个“熊孩子险”更能解决问题。
　　教育熊孩子，我用“熊”办法
　　家长感悟◎张蔷薇
　　我家儿子上高三，按照传统标准，算得上是个优秀孩子。他和很多同龄人一样：懂礼貌、有修养、处事有原则。如果我告诉大家，他小时候是个典型的“熊孩子”，他的老师同学肯定都不会相信。
　　可是他小时候确实是个“熊孩子”。他上幼儿园时，我和老公都害怕接送他，因为在幼儿园门口，总会有家长拦住我们问：“你就是某某家长吗？”接着就是各种告状：你家儿子打我家孩子了，你家儿子撕我家孩子的书了，你家儿子吃了我家孩子的零食了……各种“熊孩子”可能做的恶作剧他好像都做过，而且乐此不疲，一再重复。
　　老师们的威逼利诱对他影响甚小，老师甚至一度对他表现出了绝望和放任。好在我始终认为，“熊孩子”不是坏孩子，他们不过比普通孩子更顽皮、更淘气、更固执，他们只是还不懂得该遵守什么行为规范而已。我坚信只要找对教养方法，“熊孩子”一样可以成为优秀的孩子。对于儿子，我采用的是很多家长可能无法接受的“熊”办法。
　　儿子上中班时，记得是冬天。放学时，一位家长拦住了我，她指着她女儿说：“你儿子上课的时候往这件白色羽绒服上泼了半瓶墨汁，这衣服是名牌，第一天穿。”我当着儿子的面照价赔钱。儿子往同学身上泼墨汁已经不是一次两次了，每次问他为什么，他都告诉我，只是觉得好玩！
　　那天回家后，他难得安静地坐在地板上看书，穿着一件他很喜欢的印有奥特曼图案的衣服。我到书房找了瓶墨汁，二话不说直接就泼在他的衣服上。儿子吃惊地抬头，接着愤怒，最后号啕大哭：“你为什么这样？这件衣服是我最喜欢的！”我回答：“我觉得这样很好玩！”他哭着喊：“你要赔我一件一模一样的！”我继续淡定地回答：“本来我是应该赔的，但现在不用了，我已经赔给你们班的小朋友了！”儿子的哭声戛然而止，让我意想不到的是，这个泼墨汁的毛病，他从此没有再犯。
　　儿子上小学的时候，我家住顶楼。有一天楼下邻居告诉我说：她家的锁眼天天被人用牙签堵住。昨天她刚回家，听见我家儿子和另外一个小朋友上楼的声音，再开门就看见锁眼又被堵牢了！我问儿子是不是他干的？他摇着头很坚决地予以否认。
　　第二天儿子上学后，我往自家锁眼里插了一根牙签。当时他上二年级，下午三点放学，我和老公五点下班。回家时，看见他坐在楼梯上，抱着书包眼巴巴地等我们。我故作惊讶地问：“忘带钥匙了？”他答：“我们家的锁眼被人用牙签塞牢了，我取不出来……”我叹口气道：“做这种无聊事情的人真让人讨厌！”儿子低着头不吭声，邻居的锁眼倒是再也没被人堵过。
　　儿子还做过很多“坏”事，我一一照搬做在他身上，他用牙咬人，我就咬他；他撕其他人的书，我就撕他最爱的书；他乱扔东西，我就把东西乱扔在他房间里……
　　我用“以其人之道还治其人之身”这个熊办法，告诉儿子哪些是他不该做不能做的事情，哪些又是他必须遵守的行为规范。我用这办法让他明白了什么叫做“己所不欲，勿施于人”！只要找对教育方法，“熊孩子”一样可以成为人见人爱、乖巧懂事的好孩子。
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　　所谓的就是为孩子准备预留一部分资金购买一只或者多只基金作为以后的教育支出。购买基金首先需要到证券公司进行开户，之后再依具体情况来选择进行基金定投还是一次性投资，基金多种多样选择种类繁多。而教育基金保险则是一种投保方式，与其他类保险产品相同。更多
　　除了传统型和非传统型的保险产品以外，教育金的储备还有非保险的方式：一个是大家熟悉的定存银行，优点是存取灵活。缺点也是存取灵活，容易受外界因素影响，如消费诱惑、人身风险等等，中途容易中断，而没有办法强制性确保教育金投入。另一个是基金定投，个人需要一定投资知识，具有一定风险，存在因发行规模受限或投资失败强行清盘，造成停止定投或结束定投，也还容易受人身风险影响而中途中断。那么究竟值不值得买呢？其实教育基金只能说是一种投资方式，是否值得购买也只是因人而异。更多
　　只要是以子女教育为目的，提前开始着手准备的资金，都可以称之为。　　1、常见的资金积累方式包括有：银行的教育储蓄，这种方式收益率稳定，没有风险，利率也还不错；基金定投，购买基金收益率较高，但有风险，可以前往银行或证券公司办理；购买保险产品，虽然收益率一般，但有些附加保障。此外，也可以通过自己的计划来进行储蓄，比如办个零存整取的存折。您可以考虑选择其中某一种方式，或者按实际需要同时采取多种方式。　　2、教育储蓄是银行的一种存款业务，按零存整取计算利息，但条件是必须要小孩在四年级以上才能办理。教育储蓄的利率较普通零存整取要高而且免税，限额2万元，凭学籍证明办理。您的儿子还小，要等小孩满足条件了才能购买。　　3、基金定投也是个好办法，您可以考虑从现在开始每个月定投500元，持续15年，基金年化回报率约为5%。到孩子读大学的时候，就已经积累下相当一笔资金了。　　4、如果是购买保险，则大多分为两种方式：　　教育金保障：主要是通过保障父母，从而保障孩子的教育金，也就是说把保费用在父母身上，把一笔教育金的额度算成家庭的保额，这样，在大人出事的时候，孩子可以得到一笔钱，而这笔钱应该足够满足孩子成长和受教育的花销。　　教育金储蓄：在传统险里面，基本每家公司都有这类产品。通过把钱放到保险公司，到期领取的方式来保证孩子上学。这种方式有两个优点：豁免保费和专款专用。但是也有一些不足的地方：费用高和收益低。更多
　　面对着当今高昂的学费，要把一个孩子抚养成一名社会人才确实是件不容易的事情。正因如此，教育金越来越受家长们的青睐，在为孩子选购教育金保险的时候，如何才能买到一款真正合适的教育金保险呢？　　1、是从保单生效日起，每三年或二年返还一定数额的生存金，这种产品往往是长期的，提供的返还可以到80周岁或者是终身。像平安的鑫利、世纪等。返还的&生存保险金&不领取，按年息4.5%复利滚存。　　2、是在约定时间开始，比如15岁至17岁读高中时，18岁至21岁读大学时，每年返还一定数额的教育金，主要针对高中、大学的教育费用，多以附加险的形式出现；比如&平安附加少儿高中教育年金保险&和&平安附加少儿教育大学教育年金保险&。　　3、是在约定时间一次性返还，可提供一定阶段的教育费用，还可以提供创业金、婚嫁金、养老金等的生存金。　　为孩子选择教育金保险，应根据家庭的实际状况以及孩子未来受教育水平的高低等因素综合考虑，如果经济条件允许，想为子女提供终身保障或从投资理财的角度考虑，一般选择上述第一种或者第三种形式；如果经济一般，条件有限只为考虑为将来小孩的教育提供保障，适合考虑第二种。更多
　　1、费用不宜太高。一般来说，孩子的保费支出应该占家庭总收入的10%-20%左右。　　2、缴费期不宜太长。一般来说，选择承保到孩子25周岁的教育金保险就可以满足孩子的教育经费需要了。　　3、保障尽可能全面。建议选择同时包括重大疾病、意外伤害、意外医疗等保障全面的险种投保，使孩子得到最全面的。　　4、注意选择有保费豁免功能的险种。在大人意外身故或者丧失缴费能力的情况下，孩子依然可以得到保障。更多
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熊孩子保险，你会买吗？
来源 : 中国江苏网 | 编辑 : 玥铭 |
此前，有关熊孩子的段子在网络上层出不穷，“弄坏叔叔家价值几万的瓷器”“打碎邻居家的玻璃窗户”"肢解"同学最新的电子产品”……熊孩子的闯祸能力让人叹为观止。于是，就有保险公司对症下药，直接推出“熊孩子险”，为熊孩子的调皮行为所产生的恶果买单。
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　　江苏地区已有几百人购买
　　记者从某大型保险公司的官网上了解到，其实所谓的&熊孩子险&早在2012年7月就在江苏地区推出，真正名称为&监护人责任保险&。该产品主要面向有18周岁以下未成年孩子的家庭，由于其未成年子女造成他人伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，由保险公司来负责赔偿。保险公司客服人员介绍：&每年只要支付44元的最低参保费就可以购买，保期为12个月，责任限额是50万元。无论是孩子无心砸了邻居的玻璃还是弄坏了小伙伴的玩具，保险公司都会赔偿孩子对他人造成的损失，且不限次数。&客服人员告诉记者，此前只有北京地区网站开通了此险种，后来为了适应各大城市的要求，开通了全国可以承保的范围。
　　对于这款保险的投保情况，记者从保险业内人士了解到，虽然该险在外地最早于2009年就推广，江苏是去年才开始，但是至今为止没有多少人知晓，也没有多少保费进账。昨天，该公司人士告诉记者，查看后发现这款保险的保费才几万元。&最低是44元一份的保单，才几万的保费。在江苏只有几百人买。&该人士表示。&一单44元的保险，业务员的提成只有2元。谁愿意在这款保险上花心思呢？&
　　有父母担心暴露孩子隐私
　　那么该险种是否受父母欢迎呢？记者在采访中发现，有的父母一听有了&熊孩子险&直呼&该买&。
　　家住鼓楼区的林先生表示：&我觉得还是值得买的，因为我家孩子喜欢打球。打球难免会遇到磕磕碰碰的事情，发生了意外伤到谁都不好，有了这个险就有保障了。&
　　不过，也有父母提出不同看法，初为人母的林女士表示，如果从风险保障的角度来说，这个保险无可厚非。但是从父母教育子女的角度来说，这份保险让许多家长推卸了责任，无形中会助长孩子的一些不良习性。林女士说：&顽皮是小孩子的天性，闯点小祸也正常。&
　　对于理赔条件，一些父母表现出了担忧。记者了解到，要获得理赔，孩子闯祸后父母必须第一时间向保险公司报案。对于这样的规定，一些父母担心&面子&问题。裴家桥小区的黄先生说，假设自己的孩子在朋友家打坏了东西，原本协商赔偿就能解决了；但如果报案了，朋友会认为我孩子是经常闯祸的，那不等于昭告天下我家有个&熊孩子&？黄先生除了担心自己的面子，还担心会对孩子的带来负面影响。
　　专家提醒关键在于管孩子
　　对于一些父母&这样的险种会给孩子养成不向善的坏习惯&的看法，南京市教育科学研究所洪劬颉则有不同意见，&只要是孩子他都有自己的天性，即便是带有一定的攻击性，也是孩子特有的天性。作为家长要鼓励孩子自身积极向上的一面，培养孩子的创新精神，同时也要告诉孩子哪些该做哪些不该做。&
　　当然，父母也不能单纯地寄希望在保险上，转嫁监护人责任，而是要将事前的教育作为根本。&教育才能真正解决问题，比买保险更重要。只有做好了孩子的教育工作，才能防微杜渐，家长才没有后顾之忧。&也就是说，推出该险种不是为了纵容父母不管教孩子，而是对于一些孩子都无法掌控的意外，会有一定的事后补偿机制。同时这个保险的费用在大部分父母所能承受的范围之内，也没有强制性。这才是该保险最大的优势。
　　如果一旦孩子有了&反正我闯了祸有人给我买单。&的想法，该怎么处理？洪劬颉则认为，不是买了这个保险家长就可以不用管孩子了，关键该怎么教还是要怎么教。
　　&当然，我个人觉得，如果不告诉孩子买了此项保险，孩子根本不会知道。这样孩子也就不会形成&有人买单&的错误想法。&洪老师说。
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