平安万能险－－《智盈人生》如何操作？　　　　整理版:/a/12324.html　　　　
　　　　　　平安万能险－－《智盈人生》如何操作？　　　　整理版:
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　　　　@54saga　回复日期：　13:18:34　 回复
　　　　　　你仍然没有理解，重疾险的理赔与医疗险是不同的，医疗险是报销型的，这个重疾险不是报销型的，只要确认与合同约定的条件相符后，保险公司就按照与投保人约定的重疾保额给予一次性一笔理赔。　　　　　　　　问题就是在这里，这个过程中不需要投保人出示住院病历医院发票出院小结等硬性材料，而是根据合同中描述的条款来确认的，而这之中的就已经足够保险公司玩花样了，这是第二类难关，第一类难关则是保险公司所设定的条款本身就是灵活性很大的东西，有这两个难关在，投保人的理赔不说难如登天，但也肯定是极难的，除非投保人舍得割让一些利益，来“疏通”或“串通”保险公司的人员。　　
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这个是需要投保人出示住院病历的，需要三甲医院开具诊断证明的。而且合同条款写的重疾是非常清晰的。比如糖尿病是几型的，什么样的疾病是不包括的，写得很清楚的。
　　条款是死的,公司是活的,写的再清楚有什么用.
　　？？？
　　不知道楼主还在吗，我父母在06年被亲戚欺骗买了平安智富人生A，保额10w，年缴6000，这几天我才知道，仔细研究了下，基本第4年缴费后算是持平了，至今缴费.6w。现金价值2.6+，电话查询的。亏损1w吧，现在退保太亏了，根据我的演算，基本在第11年才能回本。主要为了父母的心情考虑，忍痛再缴6年吧。特别恶心办保险的亲戚，保险合同上都不是父母的签字，纯粹是被欺骗的。真想告他。　　　　 另外，看到有网友说降低年缴费，我认为是不可取的，在第五年缴费开始，基本开始小有收益了。这个时候降低续保岂不是回本的时间会加长。　　如果有网友只缴纳了一或两年保费，不论多少，个人感觉还是推掉的好，长痛不容短痛。
　　尊敬的楼主你好，我是第一次回帖第一次把关于所谓财经的帖子这么认真看完，谢谢你给大家指导意见，也帮助了我，不然今天我估计就要签下智胜人生的合同啦！不过保险代理人做的计划上面显示：不论前面各种附加险定的多少，现金账户在几十年后还是有些钱的，怎么会10或20年以后停交就把账户扣空啊？
　　其实就是我不明白最后几栏的含义和实质了，只是想请教解疑哈！这个万能险我是不会买的，多谢楼主的帖子和见解阻止了我，再次感谢！
　　yoyo:不计保障费用的话,你目前的现金价值应该是29400元,跟你查询到的2.6万元+相差了3000元左右,如果扣掉保障费用,或许就差不多了,但这里面却体现不出投资收益来,06年07年逢大牛市08年加息通道,收益肯定不错,再加上智富人生的收益率比后上市的智盈人生高,怎么可能才目前这么点现金价值呢?我觉得奇怪,不知道你的保险金额定了多少?我估计寿重都得20万了.
　　Canxue:智富人生早已停售了.
　　@54saga 　08:53:16　　　　yoyo:不计保障费用的话,你目前的现金价值应该是29400元,跟你查询到的2.6万元+相差了3000元左右,如果扣掉保障费用,或许就差不多了,但这里面却体现不出投资收益来,06年07年逢大牛市08年加息通道,收益肯定不错,再加上智富人生的收益率比后上市的智盈人生高,怎么可能才目前这么点现金价值呢?我觉得奇怪,不知道你的保险金额定了多少?我估计寿重都得20万了.　　-----------------------------　　谢谢你的回复，刚查询了下，目前现金价值只有26058,
06、07年虽然利率还不错，毕竟扣去相当的初始费用，所得利息实际微乎其微。　　　　 还有我家买的这款智富人生A险，主险10w，附加5w重疾　　
　　购买这种万能险的，要想体会到利息带来的优势，基本上都要等到4或5年后，这种优势才会慢慢浮出水面。
　　yoyo：　　给你推演一下这六年里账户的大致情况。　　假定你今年46岁，那么你这六年来，按照你的保险金额估算，平均每年大概产生不超过500元，即便超过，也应该比较有限，暂且以500元为准。　　　　那么你第一年（2006年）投保后，扣除3000元的初始费用和5000元保障成本，你的本金还剩下2500元，当年的投资收益率为3.45％，则保单第一年的现金价值＝5％＝2586元。　　　　第二年缴费后，（当年缴费6000元＋上年结转的2586元－初始费用1500元－当年保障成本500元）×（1＋2007年全年平均收益率约4％）后，则当年帐面值＝6849元。　　　　第三年，（当年缴费6000元＋上年结转的6849元－初始费用900元－当年保障成本500元）×（1＋2008年全年平均收益率约5.2％）后，则当年帐面值＝12044元。　　　　第四年，（当年缴费6000元＋上年结转的12044元－初始费用600元－当年保障成本500元）×（1＋2009年全年平均收益率约4.7％）后，则当年帐面值＝17740元。　　　　第五年，（当年缴费6000元＋上年结转的17740元－初始费用300元－当年保障成本500元）×（1＋2010年全年平均收益率约4.25％）后，则当年帐面值＝23914元。　　　　第六年，（当年缴费6000元＋上年结转的23914元－初始费用300元－当年保障成本500元）×（1＋2011年全年截至到10月份的平均收益率约3.875％）＋2％的连续缴费奖励120元后，则当年帐面值＝30362元。　　　　最终结果是30000元＋
　　@54saga 　08:55:45　　　　Canxue:智富人生早已停售了.　　-----------------------------　　　　saga不好意思，我打错了，是智胜人生！不知道为什么很多年后会出现不交钱也不会扣空，现金值还蛮多的情况？
　　@54saga 　08:55:45　　　　Canxue:智富人生早已停售了.　　-----------------------------　　　　哦，是您看错了，我没打错哈！再次请不吝赐教，谢谢咯！
　　06年我入保时只有24，每年的保障费用大概只有120-130。　　智富人生的初始费见表　　　　　　　　还有，因为演算和实际现金值差距太大，详细询问了95511，才得知详情，在08年此卑鄙的业务员亲戚换了一家保险公司又去我家忽悠，此时我爸妈已经不想入其他保险了，竟然在他一而再再而三的忽悠之下，由此业务员代理，取出了5000元买了合众人寿，中英人寿的万能险。　　　　事已至此，只能感叹人善被人欺，我想，大概好多人都是像我们家这种在半欺骗的情况下入的保险吧。父母这个年纪的人太善良了。 回头看当时那个业务员呢，现如今也没发财，依然穷困。真是可笑~~~　　　　
　　yoyo：根据你提交的初始费用明细，感觉到还是跟你最新的现金价值对不上哦，这个东西我觉得你有必要弄清区，这涉及到今后的了，最好是要求他们打印历年的帐单给你，你再对照一下。　　　　你家的代理人事迹再次让人认识到保险事业毁人啊。
　　caoxue7：你好　　　　平安这个万能险是自然费率，也就是随着年龄的增长，保障成本到后面会逐年提高，如果一份保单的保险金额定的较高，而续费时间又不长的话，年老时的高昂保障成本会冲销掉帐户里的留存金，直到帐户的现金价值归0，保单就作废了。　　　　　　
　　@54saga 　13:37:01　　　　yoyo：根据你提交的初始费用明细，感觉到还是跟你最新的现金价值对不上哦，这个东西我觉得你有必要弄清区，这涉及到今后的了，最好是要求他们打印历年的帐单给你，你再对照一下。　　　　　　　　你家的代理人事迹再次让人认识到保险事业毁人啊。　　-----------------------------　　谢谢你一直耐心的回复，已经在核实每年的账单了，保险从业人的素质良莠不齐，入保的朋友们一定睁大眼睛，毕竟都是我们的血汗钱啊。
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　　楼主其实最开始几个帖子就讲清楚了，在中国，没有保险，都是骗子。　　
我来讲一个我差点上当的故事，就是这个险。给大家讲讲他们是怎么样推销行骗的。　　
当时我是买家电，然后就送了份一年交通险，叫我去平安公司领保单。结果，去了就被弄起听课，其实就是推销，说的天花乱坠，什么主任，什么业务员，上台极尽演讲本事，说投入三万，十八年后就是20万，到时候可以给儿女买房子什么什么的，主要就是讲这个美妙前景，周围很多人，特别是些四、五十左右的人，听了就特别激动了，然后一对一的进来许多业务员，2个业务员对付一个客户游说，然后那个什么经理马上就宣布有人买了，说实话，我怀疑是安排好的拖。再现场给先买的送电饭煲，限量。一下就好多人跟风开始买。然后给我推销的那个业务员也极尽推销能力，他们这种逼迫式的推销手段还是学得不错，马上拿出单子，拿出笔，让我签字，我当时还是比较冷静，说我有事，要先走，明天再说。她一下就很失望，然后又叫了个人过来拉住我，继续游说。我执意要走，看得出来他们得很失落的样子，很着急，仿佛知道，只要我出了那个门，他们就没有希望了。　　
说实话，他们骗人本事真不错，如果不是我一贯谨慎的作风，就真上当了，回家后，我专门找朋友要到了他们这个险的设计清单（我也不知叫什么好，反正就是一张表格，写了缴费额度、年限、回报等等等的玩意)，但是自己研究半天没看大明白，又跑去人保的一个亲戚家里请教，然后又自己研究，最后才明白：这个破险，是不保险的！不是说不可以回本，但是这个回本很讲究那个时间点的，过了那个时间点去取，就是亏本，那个时间点在什么时候呢，大概在我58岁左右的时候，也就是说，在我需要保险的时候，这个险就开始疯狂扣费了。我再算了下银行复利，还不如人家银行的。做投资，没放银行多，做保险，最需要的时候，保险费用疯狂涨。　　
最后，回归实质，保险保险，就是保险，不是理财，真要保险，出点小钱，买那种专门的险，好得多。凡是带理财性质的保险，别碰，碰了你就死！　　
后来几天，他们还不断打电话，叫我去听课，我是不敢去了，那里就像传销，一进入那个氛围，那个场合，很容易被激动、被洗脑、被签单的。　　
　　卡卡卡卡卡卡卡卡卡卡卡卡卡卡卡卡卡
　　路过，留着以后用
　　这帖要顶起，很实用，只不过看的太晚了，早看也不会买了。我也是平安智盈的受害者，当时买的时候也怪自己没认真看，等看明白的时候就已经晚了，被子套了.这款保险真让人不安心，开始买的时候不管它是保障还是投资吧，以为交十年的费就可以不管它了，谁知道认真看看却不是这么一回事，你还要去关心它，要不你的现金价值扣完了，保单就失效了。试问那来的投资那来的保障呢？　　大家一定把贴顶起，要更多的人看到，不要被骗了。
　　花了3天时间，终于认真看完了，此贴对于那些是否要为自己或家人买保险的人来说，太实用啦！54saga楼主辛苦啦!　　上周本想给自己买的，幸好没买，看了此贴后把我原来买的中美大都会的重疾险(分红型）退掉啦，交了两年合计8107元，退了4359.5元回来，其中包括2年的红利（86.52元），损失的3748元就当买了个教训吧
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　　我也是在仔细看过此贴后将已交了一年的两份智盈人生万能险退了，两份一共损失6698元，真后悔当初办理保险的时候没有事先上网查询，长痛不如短痛，只当做花钱买教训了。
　　买了从没仔细看的人来学习…　　
　　/12/N9OJCKL00253B0H.html　　2011年保险投资年化收益率仅3.6%　　
　　首先感谢楼主这些年来做出的努力　　我也分享一下我的心得：　　1、保险是好东西，一定是要买的，关键是怎么买！　　2、以投资为目的的保险产品，性价比很低，会让你失望的，还是多想想其它投资品种！　　3、应该重点关注意外险，保障要全面一些，保额高点，最好包括意外身故、伤残、交通意外等，有条件购买团体险还可以买疾病身故、大病保障，还是蛮不错的，推荐泰康人寿网上购买很实惠！这些应该在几百元内就可以搞定！　　4、建议大家多多讨论一下消费型的保险
　　前两年朋友介绍买了平安智盈人生。每年6000那种，拿到合同后一直没仔细看。今天95511查了一下发现账户金额少了不少。才发现代理人所说保本全是狗P。　　在天涯上搜到了这个帖子一路看下来基本也了解了大概。　　总结了一下。　　1.一人做保险，全家不要脸。　　　　2.做保险的人跟做传销的一样，什么朋友不朋友，拿提成才是真理。所以有关钱和合同的事一定要自己看仔细。自己没看仔细好好咨询，上了别人当也只能认栽。　　　　3.保险提供保障，每年收取一定成本可以理解。但保险公司为什么从上到下都忽悠呢？难道跟客户说点实话那么费劲吗？真正需要保险的人终究还是需要，不需要保险的人你忽悠人家血汗钱买了保险你们这帮孙子安心吗？　　　　好帖不能沉。支持一下。
　　保险公司的每项产品都请精算师算好了的，它始终是公司，要盈利的。保险从业人员素质参差不齐，有不少人在推销和讲解时带有很强的误导性。
　　楼主，你好，我也研究了一下保险，请你帮我分析一下，谢谢：　　本人和老婆都28岁，小孩1岁，　　买保险目的：保障大人的安全，如果出现问题，保额可保障小孩　　投入：低投入高保额　　时间：20-30年，小孩成人　　计划：1、泰康万能险，投三千/年/人，身故和重疾50万保额，到50岁中止计划，投入6.6w，按最低收益账户还有一万多（男），女的两万五以上，成本男的5w/20年，女的4w/20年。注：泰康的初始费用和保单费网上投保很低，而且每年保险成本已经固定，不像平安是浮动的。　　2、计划1只有20年保值，同时购买泰康定期30年50万保额（意外75w），投入男的1950/年*20年，女的1250/年*20。　　总成本：保20年50w重疾病+身故，同时保30年50w身故和75万意外身故，男的成本4950/年，女的4250/年，共计20年投入18.4w，20年到期后能拿回最低3.5w，30年的保障（18.4-3.5）/30/2=2480/人 年。　　总结：以上是我作为消费型保障的投入，理财不考虑，我投万能险主要是做消费型保险，不然一年两千多到哪里买50w的重疾。　　请楼主帮我分析分析，是否还有更好的方案，万分感谢
　　保险很可怕，很坑爹，不管哪个公司的分红还是疾病最好都不要买，高保费低保障
　　保险的话作为投资项目也应该只占到个人资产配置的一部分吧，我们还是要拿一部分钱去做一些风险高一点，收益多一点的投资，比如上海黄金交易所的延期贵金属T+D，我现在有20%的资产做这个，如果有朋友需要调整手续费或者新开户可以联系我，站内短信或者QQ，免费帮忙调的，手续费最低可调到万6.希望大家的资本持续增值，不要再存在银行等着CIP吞噬了。老百姓存点钱不容易，需要做一个资产配置计划，合理进行投资才行。
　　各位网友买保险的时候最好先看清条款，疾病保险，是保什么病，在保什么病的同时要注意合同中的条款，有很多条款是不写在合同中的，比如疾病保险，大病，比如，癌症是初期提前给付吗，还是中期给付，做心脏手术，做微创手术赔付吗，还是要开刀才赔付，疾病保险出现分支中的小病可以领多少钱，还有就是疾病保险规定用药吗，什么要可以报销，什么不能报销，有些疾病保险用药是只能用指定的药，要到指定的医院，还有更坑的药指定的医生。现在保险的合同条款是跟不上现在的科学技术，总之买了理赔难，分红型的更坑，你存钱进去要到60岁才能拿出来，当你继续用钱的时候你根本用不了，现在很多代理人都是误导客户，都是不在客户面前谈险种，直接邀请去产说会，产说会上很多业务员都是一对1的药客户签合同，讲师在上面误导把利益最大话，买分红险的时候最好喊打红利书，个人计划书，相信很多人一看就明白，　　有什么不知道或者疑惑的可以QQ
　　亲身经历，买保险就是买骗局，你想要赔也难，想得复利就等着保险公司倒闭吧！
　　楼主,你这张帖子发的太好了!让很多不明白保险的人对保险有了一个认识.你是一个好心人会有好报的.请大家有空帮忙分析一下怎样能把损失降到最小,尽快回本.　　我是2008年夫妻俩各买了一份智盈人生,保额12万,重疾1万.已交费5年.当时被业务员忽悠到第5年交费后只要账户里留元就可以全部取出来.等到最近想取钱了才看到你这张帖子方知上了当.　　看完你的帖子后我已把附加险停了,主险降到3万.接下来不知道该如何办了?现在两份正反损失1万多,我想尽快回本,以回本后退保为目的,追加保费两份最高可增加12万,但是12万存款一年的利息就是4000元左右,我害怕越投越亏,继续投保至少还要交5-6年才能回本而且越交越气,何况我也再不会相信平安保险了.我该怎么办?盼高人指点!
　　我也买了平安的这款万能险
　　退掉了平安的万能险。从2006年开始的，损失不小，但是不后悔　　还退掉过太平洋的一款分红险，损失一万多。　　以后不打算和中国 的保险沾边儿。。。
　　这个标记一下
　　楼主还在吗？　我也买了平安智盈人生，今年是第5年交费了，我现在退保合适吗？我一年大概交5千多一点！
　　@yoyosky11 　09:34:08　　@54saga 　08:53:16　　yoyo:不计保障费用的话,你目前的现金价值应该是29400元,跟你查询到的2.6万元+相差了3000元左右,如果扣掉保障费用,或许就差不多了,但这里面却体现不出投资收益来,06年07年逢大牛市08年加息通道,收益肯定不错,再加上智富人生的收益率比后上市的智盈人生高,怎么可能才目前这么点现金价值呢?我觉得奇怪,不知道你的保险金额定...........　　-----------------------------　　楼主分析的很详细，如果早日看到此贴可能会对我的理财观念有影响。　　回复这位网友是因为很巧，我也是在2006被保险业务员三番五次上门而签下了万能，不过是智富人生B，那个是5000/年/份。　　当时略有些闲钱，原先业务员希望我买几份，后来我考虑到并非能年年交个几万元，所以就只买了一份，另外几万作为追加，而且既然他推销的时候把收益说得很好，我就坚持不要保额，因为不能为0，所以选择了最低的一万，不要一切附加险，送也不要，我相信世上没有无缘无故的好处。记得当时他对我说，没有人这样买的，我坚持只要这样就够咯。可能我就像他说的这种买法很另类，其实那个时候我并不懂保险细则，连计划书都看不懂，都是业务员一个人在说着，我是他指哪儿看哪儿，偶尔提一两个问题。　　实话说保险合同下来我也没有怎么看，直到某天突然心血来潮研究，一看吓一跳，业务员根本没有告诉我要扣那么多初始费用，很生气但也没办法，第二年我按照上限，10倍投入追加，业务员觉得我追加太多，我还是坚持追加了，后来分析他怕我追加太多钱，没有闲钱不能买他新推销的保险，呵呵。　　以后这份合同我就不管了，年年按照合同保险公司自动从我指定银行转帐保费，估计我会长期缴费下去，感觉大头都付了，后来不付可惜，再说还有连续支付奖励。　　如果早点看到楼主分析，我极大可能不会买。　　yoyo我只想告诉你，昨天我打了客户电话咨询，出本了，略盈，可以给你参考下。　　不过我做事一向不按常理出牌，可能未必适合你。
　　上面回复打错字了，是昨天打了保险客服电话。　　不好意思。
　　香甜橙:你好,缴费时间已五年,再退就不合算了,退比不退不合算,还是降低保额吧　　
　　Only322:你好,如果你喜欢追逐保障,而不计投入成本比的话,旁人是不能干涉你的,这是你的自由,就我个人的看法,　　
　　就我个人的看法,把中国的保险当成保死不保大病更恰当些,比如你与南山县zf签大病保彰,我拿人头赌你得不到保障的,　　
　　关于南山县,可以搜索南山骗贷案,可见zf的信用也不过如此,还用看保险公司?你其实完全可以多买意外险的　　
　　上当的人2008:你好,你的情况我觉为难,主要是今时不比我开帖时,难在不是回本,正如你所指的,　　
　　对保单进行适当操作后,五六年左右可回本,难的是不晓得纸币危机会不会在这跨度期内出现,如果是有场中度纸币危机发生,　　
　　保险公司的偿付危机先别提了(跟经营性失败不同,国家届时要兜底的事很多根本就顾不来),纸币购买力大幅下降面前再谈保不保本　　
　　意义不大了,而我个人偏偏感觉这五六年间,中度性的纸币危机是有可能存在的,所以你的问题我真的为难的很.　　
　　不过,建议你试下原本想追加的资金用来存银行,权当是投在保险上,以目前的五年期利润而言其实比保险好　　
　　万一发生神马情况,也比退保的手续简便,也还找的到庙,保险公司就不一定了　　
　　LZ你好，我也是被熟人忽悠在10年时投保了一份智盈人生万能险。主险10W附加重疾10W意外10W意外医疗1W住院医疗1份合计交费4234，16号就过期.现在觉得上当了，想退保，损失4000元，很不爽。决定先不退，把全部附加险取消，不交费也不退保，10年后再退，不知这样是否降低了损失，还有到10年后，帐户现今价值还有多少？这10年间还能有利息？如果 我以后还想买保险应该怎买？买什么样的产品合适？谢谢LZ的付出，让这么多人了解到这么多。
　　@54saga 　18:03:22　　wrF:你好啊,退不退保我且不作建议,就请你考虑一下你能否做到今后至少十年缴费,然后再等好多年才刚刚保本,如果你愿意的话就续保,如果不愿意的话,你清楚怎么抉择了吧?　　-----------------------------　　首先，你既然买了这份保单，为何不让它继续生效呢？我是一个刚入司的业务员，虽然没有楼上的那些大侠们那么能侃侃而谈，但是我想说的是，买保险是买一个保障，而万能险是一个集理财保障为一身的的险种，首先我们先不管它的收益如何，但是得到的保障绝对真实的，人不要在风险来临的时候企望上天的怜悯，而楼上那些侃侃而谈，罗列出一大堆数据的人也不会对你伸出怜悯的手（我认为是这样的），作为家里的顶梁柱，如果因为你的离去而使家里的亲人险入万劫不复的境地，我想这不是我们想要的，保险不能阻止风险的发生，但是能在风险来临的时候，把我们的灾难降到最低的程度，当然前提是你必须购买对应的险种，而那些一直认为买保险还不如投资银行的精算家们，你们有没想过如果风险提前来临，你又没有为应对风险做好准备，怎么办？等死？还是竭尽全力，变卖资产为自己治疗？而变卖的时候是不是先从最好最贵的开始？如果到最后还是不幸的离开人世，那么你留给家人的是什么？保险是在年轻时为老去的时候做打算，是健康时为生病时做准备，这样才不会等到真正风险来临的时候束手无策，谢谢你能够接受我的意见，也希望楼上的那些侃侃而谈的精算师们随时反驳我。
　　@moonlake-13　10:40:06　　楼上的,这就要看你对保险是怎么的计划了,和个人风格也有一定关系,因人而异,分红型或者返还型保险的在当前看觉得还很划算,觉得中间有分红,若干年以后还有本金给.你就按照目前的通货膨胀率算下就明白了,这还不加上其它的因素....消费型的虽然不出险,但也别觉得浪费,毕竟你享受了一个保障的过程.如果你对理财和经济感兴趣,还是建议你自己去理下财,年龄还小,需要对这个有所接触.你母亲的就不要去买智盈了,或者......　　-----------------------------　　首先你母亲年纪大了肯定不适合买万能险了，因为这个年纪需要的是保障，发生大病的概率增加，保费应该也很高，这样也就是为什么说保险是年轻时为将来老去时候做准备的，不能等到说你老的时候再买就来不及了，
　　楼主，我今年2元帮女儿买了2个平安险。主险鑫盛 附险鑫盛重疾 年交1460元 交30年。另外一个主险是吉星送宝 附险是豁免(Ｂ)年交5124.5元。交10年。我家千金现在五岁半，到读大学的时候是18岁，请问到我家千金读大学的时候我可以拿多少出来给千金当大学学习和生活用？因为我的初衷就是买来到女儿读大学时用的。对这2份险，有什么好的建议给我吗？　　万分感激
　　楼主，我今年2元帮女儿买了2个平安险。主险鑫盛 附险鑫盛重疾 年交1460元 交30年。另外一个主险是吉星送宝 附险是豁免(Ｂ)年交5124.5元。交10年。我家千金现在五岁半，到读大学的时候是18岁，请问到我家千金读大学的时候我可以拿多少出来给千金当大学学习和生活用？因为我的初衷就是买来到女儿读大学时用的，业务员也说道女儿18岁时估计可以拿出7,8万。是那么回事吗。对这2份险，有什么好的建议给我吗？　　万分感激
　　雨荷9：你好　　“决定先不退，把全部附加险取消，不交费也不退保，10年后再退，不知这样是否降低了损失，还有到10年后，帐户现今价值还有多少？”　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－　　如果这样操作下能支撑到10年，你就是赚了，而不是损失了，因为这十年里保险公司仍然保障你的十万寿险。不过，我估计支撑不到那么久，假如你已经缴费10年11年两年，个人退掉其他的附加险而保留十万的寿险的话，在不再续费的情况下，估计能延续保单合同5年或许。　　“这10年间还能有利息？如果 我以后还想买保险应该怎买？买什么样的产品合适？”　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－　　1.利息有的，但这个利息不足以抵扣每年的保障成本，因为你还保留10万元的寿险。　　2.还是先买意外险，再次是医疗险。其他的不必要。
　　没有客栈　：你好　　首先，这两个险和其他形形色色的保险产品都是垃圾产品，因为性价比实在太低太低太低了，如果你女儿没有医疗保障的话，我建议调整一下，其中一个保险的附加险换成医疗险。另外一个保险业务员“说道女儿18岁时估计可以拿出7,8万”，这个我不太清楚了，因为我不了解该保险，你可以再看下合同，稍微花点功夫，有关条款是不是如业务员所说的，如果有就有，如果没有那就是他忽悠你的。
　　我也跟儿子买了2年的吉星送宝，现在在犹豫退还是不退，退的话损失4000多，哎！
　　麻辣隔壁的 刚才看看了
根本就不可以拿出7,8万 　　10年后你取不出本金，只能贷取现金价值的70－80%或退回现金价值，而这种年年返的年金产品到那时，现金价值并不高，如果退保损失惨重，但若你是想为孩子筹备教育金和婚嫁金，建议选择更符合的其他产品　　超她懒笔的，害惨我 我叫同事一起买
到时候拿不出钱怎么和同事交代
　　解析《吉星送宝》　　生存保险金　　被保险人于本主险合同生效之日起每满2 周年时仍生存，我们按基本保险金额　　的30%给付“生存保险金”。 　　－－－－－－－－－－－－－看上去挺不错的，返还率高达30％。猫腻在“基本保险金额的30％”字眼上，这个基本保险金额与缴纳的保费是两个概念，在该保险产品里，按照平安的示例得知，0岁男,年缴保费5000元，缴十年时，它的基本保险金额一般定在1万元，那么每两年的30％的返还率就是3000元，看着也不错了，但问题是，平安的合同明确规定了，被保险人在18周岁之前的基本保险金额是0，也就是说生存金的返还实际上是从20周岁才开始的，意味着前20年是给平安白用了，20周岁后的所谓的返还，其实是投保人自己给自己返还，不信的话，可以用中长期银行定存利息比照一下，平安非但没贴出一分钱，而且还多赚了投保人的利息。
　　关于身故赔偿金　　非意外身故金：75000元（比所交保费多25000元）　　意外身故金：150000元（比所交保费多100000元）　　先有个前提，要满18周岁才有效，50000元的投入，非意外身故金不说也罢，而意外身故金的赔偿额度，则反算出投保人在30周岁前意外身故是合算30周岁之后是越晚就越不合算的答案，　　最后再来看总收益　　生存金领取：1500元×37次=55500元　　累积生息（3%）：到75岁可达到200712元　　它这里我有点不太明白，不过，我可以提供另外一个数字，即，以目前的利率水平，10周岁起，将这50000元5年定存银行并自动转存，到75周岁，本息合计至少90万。
　　还是那句话，国内的寿险类产品都是垃圾，千万不要相信保险业务员，哪怕是他她是你的老公老婆，因为你绝不可以小看保险公司的无耻。
　　现在交了2年退了划算还是
　　长恨不如短痛，缴了两年这损失我觉得还可以接受。
　　@54saga
14:05:03　　关于身故赔偿金　　非意外身故金：75000元（比所交保费多25000元）　　意外身故金：150000元（比所交保费多100000元）　　先有个前提，要满18周岁才有效，50000元的投入，非意外身故金不说也罢，而意外身故金的赔偿额度，则反算出投保人在30周岁前意外身故是合算30周岁之后是越晚就越不合算的答案，　　最后再来看总收益......　　-----------------------------　　你算多了 25年以后是5年返一次
　　我现在知道保险是那么垃圾 ，那么它的好处在哪里
有什么理由可以让我不退保的吗
　　凡被骗，结果都是没有丁点好处的。　　“有什么理由可以让我不退保的吗”－－－－－恐怕没有，但不退保的后果却是，要么你继续缴费，按照合同缴满十年，然后等75周岁解套，要么你不续费，但同时合同自动失效，而你什么也得不到，那笔剩下的钱－－－－现金价值就一直躺在帐面上供平安继续白白使用，这就是不小心被骗上贼船的纠结之处。就当买个教训吧，今后别相信任何一家寿险公司。
退的话亏接近4000了
　　上面的你怎么跟我一样
　　两利相较取其重,两害相权取其轻,一出一入可相差数十万,难道还不能抉择么?　　
　　@影子前锋-21 10:54:39　　上面的你怎么跟我一样　　-----------------------------　　你买了 2年 我买的是一年
你亏的是6000
我比你亏的少
本来买之前我 百度了
可惜没有百度到这贴
　　我亏的是4517，没到6000
　　『经济论坛』 [天天315]揭开“万能险”销售误导的真相--万能险客户必读　　/publicforum/content/develop/1/1005164.shtml　　万能险和投连险都属于“富人险”，首先是要有大额的投入（数万元年缴费），然后有比较高的风险承受能力（存在收益风险）或较少的资金使用压力（大额金额被套牢）。　　买万能险如果不是一年数万元的缴费，根本没法产生真正的投资收益，因为被扣除的手续费和每年的保障成本要经过十多二十年才可能被利息补回来（20万的保额情况下甚至都没法补回来），　　就是说国内几千元的万能险基本是纯消费险，而且普通人一般交个10年20年的费也只能保障到六七十岁，然后老了最需要保障的时候账户余额和保障都消失。　　万能险在国外确实很流行，因为人家的条款、扣费、管理、购买方法、购买目的，都和国内的完全不同。“中国特色的万能险”已经背离了万能险创立的初衷和作用。导致许多万能险客户投诉或退保，甚至出现集体退保等激烈行为。　　现在万能险是中国退保率最高的重灾区，就是源于产品方案侵害消费者利益且销售中存在大量误导甚至欺骗。　　保险是关系到个人和家庭一辈子的大事，身为保险销售人必须肩负帮助顾客获得合适保障的使命，并不断给顾客提供长期服务和建议。纵观国内外所有成功的寿险销售精英，无一不是以诚信、专业、服务，而赢得顾客的。我举个简单例子，我的一位主管去年签的个险保单合同总保费约1千万，其中95%都是老顾客加保和转介绍，就是说只要认真诚信的服务好老顾客，就能在寿险事业中基业长青。如果有的销售员只是觉得中国人多，能骗一个是一个，那这样的销售员必定走不远，但是却苦了无辜的顾客、毁了保险业的口碑。　　我实在没有多大力量改变现状，但希望更多消费者能了解一些基础保险知识，更多保险销售员能更诚信的经营寿险事业。
　　楼主这样热心、诚恳、专业的人，绝对值得所有保险代理人学习。　　如果楼主做保险代理人，自然可以真正给顾客送去实惠合适的保障。　　可惜中国太缺少楼主这样的保险代理人了。我要多向楼主学习，争取向楼主靠拢吧。
　　我当初也是因为家里06年被亲戚忽悠20万买了中国人寿的分红险，结果实际分红居然不及银行活期，非常愤怒。　　后来我陆续了解了很多保险公司和产品，最近找到自己觉得比较信赖的公司和产品，才决心加入保险业的。也希望帮自己和亲友不要再被保险坑爹，而真正用好保险这个很有价值的理财工具规划人生。　　其实保险代理人素质差距确实很大的，虽然我进太平人寿和这个行业不久，但也听过见过不少事情。　　但是我可以肯定的告诉大家，1个专业诚信的保险代理人绝对是值得拥有的好朋友，因为他可以提供很多保险以外的服务、资讯和丰富的资源。　　我看公司里面顶尖的销售精英们基本都能做到成为受到顾客们喜爱尊重的好朋友，尤其是高端人士更喜欢结识高素质的保险代理人，因为他们懂得优秀保险代理的价值。　　其实我了解到很多优秀的保险销售经营们追逐的不是金钱，而是一种帮助他人的责任，希望能努力让人获得更多幸福和财富。　　分红保险主要作用不是用来投资收益，而是强制储蓄、资产剥离、财富传承等，看我们公司里面那些几十万上百万年缴费的保单就知道，有钱人也有其他的烦恼，也需要保险来解决他们的担忧。　　所以买保险先不要当成高回报的投资，也不要把大部分钱都用来买保险。但是一些性价比高的保障性的保险还是很有必要拥有的，否则家庭风险发生的时候损失会大得多。　　国内万能险几千元年缴的坑爹卖法，只能说明某些公司和某些代理人缺乏良知，而广大群众根本就是在信息完全不对称的弱势中任人忽悠。　　我上个月参加的1个封训课讲师就是平安做过3年的，她原来给顾客万能险会明确说明：万能险只要保障到55岁，然后就要变成理财账户。因为觉得平安公司和产品比较郁闷，她后来转来我们公司，结果一年的业绩超过过去平安3年的业绩总和，她说原因是通过我们公司的学习和精英分享弄明白了：做保险靠的不是“话术”，而是用专业知识真诚的去帮助客户做好人生规划。
　　@生命价值提升 703楼 　　很感谢楼主开了这个帖子，让更多的人认识保险，了解保险，包括探讨某些险种的优劣和不足。尽管各路朋友赞成与反对，都多了一些了解。　　也算是为社会为人类积累了功德。　　最好不要等到大难临头了，才求菩萨保佑。风险来了才想起求老天爷救一把。　　一切最好靠自己。提前安排才好。　　保险也不是任何人都可以买到的，有病（重疾）了就不可以买了，不然也是对大众不公。　　......　　-----------------------------　　你可以活到一千岁，，还81岁，去死把，十年交十万这类的最骗人...保险的保障就是用你交的钱保障你，，多出来的就不管了，除非你死了，会给你多赔点，，其实就是骗子，用你的钱，，
　　@生命价值提升 　13:04:11　　流浪幽伤,　　很欣慰你老爸比你多知道并为预防风险所做的最明智的保障举措。　　50岁后，正是人多发病并且重大疾病发病率相对提高的年龄，上网搜查了解一下一下，50岁--65岁的发病率，重大疾病发生率。　　或者，我们只要稍微看看周围，知道人是怎么来的，也该大概知道人是怎么走的。......　　-----------------------------　　问题是保障的钱就是现金价值，现金价值没了就没了保障，用自己扣剩下的钱保障自己，，忽悠谁呢，，如果觉的自己买了万能险，十年内要死，到是真能占点便宜，，
　　请问楼主还在吗？
　　隔三差五地来一次,有问题请直言吧　　
　　2010年买了平安的万能险，年交4000，交了两年了，现在马上又要交第三年了，想退了，烦请楼主给个建议，是继续交还是退掉？
　　我是自由职业者，没有社保，当初买的时候是碍于朋友的面子，想着买个保险给自己一个保障，可是今年平安爆出的深圳的不理赔的案子，心理又没底了，怕真有什么问题保险公司也会扯皮。加上现在收入不稳定，有压力，唉，怎么办呀。如果退了我就一点保障都没有了呢。楼主指条明路吧。
　　楼主还在吗？　　小女子在2010年25周岁时听亲戚忽悠稀里糊涂地买了平安智盈人生万能险，年交6000，交20年。当时亲戚根本没跟我提过这些初始费什么费。今天早上突然想到这个保险，算了一下，哪怕在他们保证中等利率4.5%的情况下，20年收益也是比存银行利息低很多的。于是第一次心血来潮研究了一下合同，才知道这些猫腻，上网搜到你这个帖子，真的是后悔莫及啊！　　我查了一下账单，两年交了12000，现在帐号还有7088. 亲戚给我投的是人寿险12万，重大疾病提前给付险12万，无忧意外10万，无忧医疗1万。这两年报账成本都是每个月33元左右，合计400一年，还不算多。看了前面四页的帖子，毅然决定停掉所有的附加险。下午给了电话给亲戚，磨了不少嘴皮子才给停掉了。人寿险我没降低保额是因为这几年保障成本也就60块左右，降到一万，也没能加多少钱。　　但是这两年这个险种的年结算率都是3.87%而已，而银行利息我楼下农村商业银行5年期存款利率都是6.1%了。买这个保险，对所谓的什么保障我是不报希望了。现在很犹豫退不退保啊！如果退，就损失了5000块了，实在割肉啊！按你之前说的追加保费，按照现在这个利率，感觉也没必要了吧？　　一年6000块对我来说倒没什么负担，大概是收入的6%吧！当时买这个万能险是想着十多年后要是想做个生意或者哪里要用钱或者孩子读大学什么的可以取出来，顺便也有个保障才买的。但是研究了合同，对什么大病保险，意外险实在是不报希望了。所以不退也就是当理财产品来使。　　希望楼主或天涯的理财能人帮我分析一下，我现在该怎么办。这个月底就要续交保费了。　　小女子啊先多谢啦！
　　楼主：你好！做儿女的一片孝心被保险员利用，真是气愤！在保险员的软磨硬泡下，我在2010年1月给妈妈买了平安智盈人生终生险，当时妈妈未满59岁，经过体检合格入保了。基本保险金额是10万，保险费年交4千，附加一年短期险：无忧意外，基本保险金额3万；无忧意外医疗，基本保险金额1万。合同上约定这2个附加险年满65岁就不能续保了。　　已经交了3年的保费了，看了大家的帖子我有点犹豫。当初保险员说这个给老人买最划算，10年后要是老人归西，就可以拿到10万，我看到保险合同上关于保险责任的身故保险金的约定也是这样。就是我10年缴费4万，就有可能拿到10万。那保险公司不就赔了吗？　　请给我支个招，该续费吗？怎么操作最好？
　　楼主：你好！做儿女的一片孝心被保险员利用，真是气愤！在保险员的软磨硬泡下，我在2010年1月给妈妈买了平安智盈人生终生险，当时妈妈已经58岁，经过体检合格入保了。基本保险金额是10万，保险费年交4千，附加一年短期险：无忧意外，基本保险金额3万；无忧意外医疗，基本保险金额1万。合同上约定这2个附加险年满65岁就不能续保了。　　已经交了3年的保费了，看了大家的帖子我有点犹豫。当初保险员说这个给老人买最划算，10年后要是老人归西，就可以拿到10万，我看到保险合同上关于保险责任的身故保险金的约定也是这样。就是我10年缴费4万，就有可能拿到10万。那保险公司不就赔了吗？　　请给我支个招，该续费吗？怎么操作最好？
　　haorizi1111　　你好阿　　这个万能险是保死不保伤难保病的保险产品，你要是注重它的保障功能的话，你说它能保你什么呢？　　你缴费时间还不长，眼下又有收入压力，今后还会不会有就业压力目前不知道的，这些条件加在一起的话，我看还是退保算了。
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