买银行理财“高富帅” 只要5万元·重庆晨报数字报
第035版：财经新闻
　　买银行理财“高富帅” 只要5万元
&&最新一周银行短期理财产品龙虎榜出炉，年化预期收益4%以上的有18款&&重庆晨报讯 （见习记者 吴黎帆）据统计，今年以来高收益产品发行占比逐月减少，收益率中枢出现整体下移的态势。在连续下滑后，本周短期理财产品前20强龙虎榜中的产品收益率则显得四平八稳，但值得关注的是平安银行的6款产品，年化预期收益率在4.6%到4.8%之间，而申购门槛均是50000元。&&理财产品收益逐月下降&&据有关网站统计，今年前3月，超过半数的产品收益率在5.00%及以上，1月占比高达76.41%，而4月下降至47.42%，到8月这一占比仅为10.28%。另外，银行理财产品的整体收益率也处于下降通道中，人民币产品的平均收益率已从1月的5.2487%下降至8月的4.3318%。&&从本周短期产品龙虎榜来看，有两款产品收益率超过了5%，其中一款是招行的澳元理财产品。4%以上的产品有18款，多家银行的产品收益率与上周基本持平。值得注意的是本次短期理财产品排行榜前20款中，平安银行的“聚财宝”系列理财产品占了6席，年化预期收益率在4.6%到4.8%之间，申购门槛均是50000元，相比其他银行不少高门槛的限制更利于中小投资者，可见在更名后平安银行力着于用高端的产品来吸引客户。&&重庆银行5.1%收益领头&&今年以来银行理财产品收益率持续走低，反而给城商行提供了争夺市场、大力发展理财业务的契机。为了抢占市场，吸引和留住客户，城商行不仅产品发行力度有增无减，给出的收益率也较高。重庆银行、成都银行就在本期排行榜中占据了一席。另外，从理财产品收益率排名榜来看，以前多是股份制银行占据前列，现在越来越多的席位被城商行所取代，本次排行榜中第一名便是重庆银行的“长江鑫利期”年化预期收益率为5.1%。银行产品 投向类型 期限 年化预期收益 收益类型 申购门槛（元）1.重庆银行“长江鑫利期” 债券和货币市场
5.10% 非保本浮动收益型 5000002.招商银行“澳元岁月流金152号” 组合投资 90天
5.10% 保本浮动收益型
90003.光大银行“阳光理财‘T计划’13期4”
组合投资 87天
4.80% 非保本浮动收益型 1000004.平安银行“‘聚财宝’组合类69期” 组合投资 89天
4.80% 非保本浮动收益型 500005.华夏银行“创盈1013号理财产品91天” 组合投资 91天
4.80% 非保本浮动收益型 70000006.华夏银行“创盈1013号理财产品91天” 组合投资 91天
4.75% 非保本浮动收益型 30000007.浦发“个人专项理财307期同享盈计划”
债券和货币市场
4.75% 非保本浮动收益型 3000008.成都银行“‘锦程盈利’17号” 债券和货币市场
4.70% 非保本浮动收益型 500009.平安银行“‘聚财宝’组合类66期” 组合投资 65天
4.70% 非保本浮动收益型 5000010.平安银行“‘聚财宝’组合类64期” 组合投资 70天
4.70% 非保本浮动收益型 50000&&本周银行短期理财产品龙虎榜(8.25—8.31)
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非常满意基本满意不太满意很不满意不做评价理财产品将“分级”销售 5万只能买低风险产品
昨日，酝酿已久的《商业银行理财产品销售管理办法》(以下简称《办法》)由银监会正式发布，明年1月1日起正式实行。按照《办法》规定，今后商业银行销售理财产品时需对理财产品实行分级管理，此举将帮助投资者避免误入高风险“雷区”。
客户风险承受能力
银行至少一年一评估
在银监会发布的《办法》中明确规定，商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。
同时，首次购买理财产品的客户均需由商业银行进行风险承受能力评估，在此次颁布的《办法》中还规定，如果客户超过一年未进行风险承受能力评估，再次购买理财产品时还需接受二次评估。据了解，目前大多数银行对客户的风险评估仍采取的是“一劳永逸”式的一次性评估。
记者昨日走访多家银行发现，部分银行已经开始进行理财产品分级管理。如在网站上，所发售的理财产品均注明风险等级，从“极低”、“低”、“中等”、“较高”至“高”依次分为5级。而则采用数字分级，从1级至5级风险逐渐递增，该行同时规定，网上银行可购买的理财产品风险等级为1、2级，风险等级为3至5级理财产品需要到营业网点办理购买手续。
不过，也有部分国有银行理财产品风险设置模糊，相关人士表示，由于新规明年1月1日才正式实施，在接下来的两个月里银行将加速理财产品的风险划分工作。
风险二级以上产品
投资门槛设定10万元
今年以来，各银行理财产品发行普遍井喷。统计数据显示，1至9月，全国金融机构共发行银行理财产品14751款，发行规模超过11万亿元，早已远远超越了去年同期的数据。
不过，银行猛发理财产品的势头可能会随着新规实施而“刹车”。按照《办法》规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
这意味着，银行发行理财产品的门槛将有所上调，而此举必将造成部分低净值客户流失。
一位银行业内人士则表示，在目前较大的揽储压力之下，银行势必要继续保持理财产品发行规模，因此有可能增加低风险利率产品所占比重。
打击“借理财揽储”未有新招
“从近几年的投资风格上看，银行理财产品有不断走向激进的趋势。”中央财经大学业研究中心主任郭田勇()（）表示，由于国内理财市场竞争激烈，各家银行纷纷利用高收益率吸引客户，而更高的收益率意味着银行不得不采取更为激进的投资策略。银监会出台相关措施规范银行行为势在必行。
专家指出，今年6月末，理财产品市场收益率“畸高”的局面，便是各银行冲刺存贷比考核的产物。“这种超高收益不但不可持续，而且违背正常的市场规律，扰乱市场秩序。”金融专家李哲表示。
在此次出台的《办法》中也再次明确，银行发行理财产品时，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。不过专家认为，这一规定的可操作性并不强，很难对银行借理财产品高息揽储起到限制作用。“在对理财产品进行监管的同时，还应对银行存贷比的考核方式进行调整，改变季末、年末单一时点的考核办法，从而令理财产品发行回归正常状态。”李哲表示。
责任编辑：NF016(本文来源：北京日报
作者：沈衍琪)
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网易公司版权所有穗5万元可买券商理财产品
04:48:00&&来源：广州日报
[提要]&&据Wind资讯统计，在目前的200多只券商集合理财产品中，净值反弹超过10%的产品共有13只，占比不足10%。依然有超过九成的混合型券商集合理财产品收益跑输大盘。如上周，华泰紫金定增宝进入发行，国信金理财中性量化、安信策略精选以及长城2号等正式成立。
文/表 记者张忠安
　　今年以来，上证综指的累计反弹幅度超过8%。在券商混合型集合理财产品中，今年以来收益率大多数跑不过大盘。不过，依然有部分产品表现不错，中银国际中国红1号收益接近20%，而第一创业旗下的三只产品收益在10%以上。
　　据Wind资讯统计，在目前的200多只券商集合理财产品中，净值反弹超过10%的产品共有13只，占比不足10%。其中，净值反弹速度最快的产品为中银国际证券旗下的“中国红1号”，反弹幅度高达19.51%。兴业证券旗下产品独占五席，“兴业玉麒麟2号”以15.29%的净值升幅，排名所有产品第三。另外，第一创业旗下的创业创金灵活成长1期、价值成长和价值成长2期等三款产品今年的总回报在10%以上。
　　九成以上跑输大盘
　　记者从第一创业证券了解到，创金价值成长2期理财产品拟于3月15日首次开放日之际进行分红，以截至3月8日的全部可供分配利润为基准，每10份派发0.892元。投资者可通过第一创业证券各营业部、工行进行申购。Wind数据显示，成立于去年12月15日的创金价值成长2期在大盘底部区域顺利建仓，截至3月13日已为投资者赢得了10.87%的收益。
　　不过，依然有超过九成的混合型券商集合理财产品收益跑输大盘。其中长江超越理财核心成长、国泰君安君享套利3号等7款理财产品出现负增长。
　　有券商人士告诉记者，之所以不少券商的理财产品跑输大盘，主要是仓位较低。这意味着，很多券商理财产品都踏空本轮市场反弹行情。
　　随着一季度市场的逐步转好，券商集合理财产品发行也日渐升温。而不少券商也在降低门槛，招揽生意，其中有券商人士透露，广州5万元就可以投资券商集合理财产品。
　　发行有膨胀迹象
　　“一般10万，现在也有5万的。”一位券商人士昨日告诉记者。该人士还表示，5万元的门槛已经是最低的了。而另外一家证券公司也指出，虽然今年以来券商的理财产品表现还不错，但总体规模不是很大，而且面临业绩压力，很多券商都有降低门槛招揽生意的打算。
　　根据相关规定，证券公司集合理财分限定性和非限定性两大类型，都设有资金门槛，参与限定性集合理财的客户资金不得低于人民币5万元；参与非限定性集合理财的客户资金不得低于人民币10万元。“虽然5万元就能参与，但一般都是10万元，很少有5万的，如果现在5万能买，应该算是降低门槛了。”有业内人士表示。
　　不过，总体而言，业内人士对券商理财依然有信心，产品发行也有膨胀迹象。国金证券张剑辉表示，随着一季度市场的逐步转好，券商产品的发行也日渐升温。如上周，华泰紫金定增宝进入发行，国信金理财中性量化、安信策略精选以及长城2号等正式成立。
来源：广州日报保险产品VS理财产品 买哪个好？·南方日报数字报·南网
SC07版：深圳周刊
A01版 要闻
保险产品VS理财产品 买哪个好？
&&&&南方日报：由于银保产品在银行销售，许多消费者会将银保产品和银行理财产品进行比较。不少消费者有这样的疑惑：理财产品和保险产品，到底买哪个好？&&&&理财专家：理财产品和保险产品的功能定位不同，是完全不同的产品。银行理财产品核心是资金的流动性和收益性；保险理财产品核心是保障、资产的安全性和传承性。投资人要根据自己的财务情况、投资取向、风险承受能力等具体情况来选择适合自己的产品，不可一概而论。&&&&举例说明。如果花5万元购买理财产品，能获得5%的年化收益，一年下来，投资者可以获得2500元的收益。但理财产品能带来的仅此而已，无法提供任何保障，一旦发生疾病或意外，理财产品也不能产生更多收益。&&&&但如果花5万元购买的是保险产品，在返还本金的情况下，还有一定的分红收益。此外，如果在保险期内，投保人发生了意外，保险产品会给付一定金额的理赔款，一般在保险费的2到3倍，也就是说5万元的保险，可获得10万元到15万元的保障。虽然分红的收益无法保证，但对于投资者的突发性风险，保险产品具有良好的保障功能，可以在关键时刻雪中送炭，这是理财产品无法做到的。&&&&上述例子说明，保险产品和理财产品是完全不同的产品，将这两者单纯进行收益的比较是不合适的。如果真的要比较，也应该更加全面地进行分析比较，从收益、风险、保障等多方面进行综合评估。&&&&理财产品有一定的门槛，5万元或10万元，有的甚至上百万元。产品期限也有几个月的，一年的，有的则不限。对于有期限的产品，一般在认购了之后，中途有急用是拿不出来的。从投资风险来看，有的理财产品是保本金的，有的则不保本金。&&&&银保产品目前多数是缴费期限3到10年，主要是中长期的投资，并且带有保险保障。多数产品需要连续缴费，此外，保险公司会每年返还和年度分红，一般的返还是指合同里约定的，分红是不确定的，要由公司的经营状况来确定。但本金和生存金一般不受影响，保险期满都会返还。如果急于用钱，保单是可以用来抵押贷款的。&&&&（本期理财专家来自新华人寿深圳分公司）
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