网友评论：
来源：搜狐
编辑：wangshiyun
摘要：张先生是某轻纺城一家档口的老板，在广州做了五年的布匹批发生意。张先生管理店铺有自己的一套，生意越做越兴旺。但最近他有两个烦恼：一是每天的结算量很大，结算手续费支出越来越高；二是最近他发现了一个商机，但苦于缺乏资金。
张先生是某轻纺城一家档口的老板，在广州做了五年的布匹批发生意。张先生管理店铺有自己的一套，生意越做越兴旺。但最近他有两个烦恼：一是每天的结算量很大，结算手续费支出越来越高；二是最近他发现了一个商机，但苦于缺乏资金。
在其它商铺档主的介绍下，张先生找到了客户经理李小姐。
张先生：您好！请问民生银行有什么产品可以降低我的结算费用啊？
李小姐：民生银行现在有一款专门针对广东商户推出的商户卡财神卡，它的特点是&结算全免费&，柜台转账汇款、和手机银行跨行转账、ATM本行和同城他行取款及转账、专业市场类乐收银收款及对外汇款都是免费的。
张先生：哇，那这样算来，我每月汇款100笔左右，每笔20元手续费，一年可以节省2.4万；POS机结算每月120笔，每笔20元，一年可以节省2.88万，加上ATM跨行取款等费用，一年起码可以省下5万多啊！够付我的工人一年工资了！
李小姐：是呀，听说您最近在筹措资金，想扩大生意是吧？
张先生：对，最近有个很好的生意机会，但银行都要抵押物，麻烦！
李小姐：告诉您一个好消息，我们的财神卡还有一个好处，就是&流水送&，我们会根据您在我行的信用及存款流水情况主动给您贷款，还是信用贷款呢，贷款最高120万元，最快三天可以放款。此外，还可以结合您在我行的结算产品为您的贷款节省利息呢。
张先生：还有这么好的事？
李小姐：是呀。除了送贷款，我们还送服务呢。我们可以帮您代办年检，为您提供您所需要的财富培训，还可以帮您举办商品特卖场，邀请我们的贵宾客户前来捧场呢&&
张先生：你现在就带我去办财神卡吧！
   
【免责声明】金投网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。金投网不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实，不对您构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
☆免年费 ☆免费航班延误保险 ☆游戏灵值兑换 ☆网络交易累计中信信用卡积分
☆网购享积分礼遇 ☆购物可用积分抵现金 ☆首笔取现交易手续费全免
☆ 采用新型环保材料 可在积分兑换或购买碳减排量卡
☆QQ用户号码印于卡面，网络交易计积分，达人专属积分奖励。
☆首张女性专属信用卡，具备三倍积分计划、自选保险计划等功能服务
☆加油5倍积分或1%现金返还☆专为私家车主度身定制☆全国范围100公里免费道路救援☆免费高额意外保险及保养服务
   
利率：0.78%
利率：2.5%
利率：1.89%
利率：0.85%
利率：2.5%
100万元以上
利率：1.67%
利率：2.1%
利率：1.65%
利率：1.65%
☆免年费 ☆免费航班延误保险 ☆游戏灵值兑换 ☆网络交易累计中信信用卡积分
☆网购享积分礼遇 ☆购物可用积分抵现金 ☆首笔取现交易手续费全免
☆ 采用新型环保材料 可在积分兑换或购买碳减排量卡
☆QQ用户号码印于卡面，网络交易计积分，达人专属积分奖励。
利率：0.78%
利率：2.5%
利率：1.89%
利率：0.85%
存款计算器◆
信用卡计算器◆
贷款计算器◆
《存款保险条例》将于日起施行，酝酿已久的存款保险制度终...
日起，中国人民银行对符合审慎经营要求且“三农”和小微企...
中国人民银行决定，自日起全面放开金融机构贷款利率管制。...
什么是直销银行？直销银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要...
版权所有 (C) 金投网 gold.org 浙ICP备号 经营许可证编号：浙B2-
本站信息仅供投资者参考，不做为投资建议！联系管理员：webmaster@cngold.org　欢迎投稿：tougao@cngold.org
我的意见：无法找到该页
无法找到该页
您正在搜索的页面可能已经删除、更名或暂时不可用。
请尝试以下操作：
确保浏览器的地址栏中显示的网站地址的拼写和格式正确无误。
如果通过单击链接而到达了该网页，请与网站管理员联系，通知他们该链接的格式不正确。
单击按钮尝试另一个链接。
HTTP 错误 404 - 文件或目录未找到。Internet 信息服务 (IIS)
技术信息（为技术支持人员提供）
转到 并搜索包括&HTTP&和&404&的标题。
打开&IIS 帮助&（可在 IIS 管理器 (inetmgr) 中访问），然后搜索标题为&网站设置&、&常规管理任务&和&关于自定义错误消息&的主题。&您现在的位置：&&>>&&>>&&>>&正文
[股市360]民企在民生银行贷款发放高利贷疑云
&&更新时间：&15:30&&股市360&&【字体:
　　----本文导读：----
　　融资难，是近年来大部分民营企业在实际经营中遇到最大瓶颈。　　但是在这样大环境下，一家名不见经传民营企业，竟然未履行正常贷款程序，在短短一周内，就从中国民生银行北京分行贷款4000多万。
　　更令人吃惊是，该企业转手就将此笔贷款直接高息放贷给一家境外公司使用，从中获利甚丰。　　《小康》记者调查发现，顺利贷款放高利贷北京盛泰世纪电子信息技术有限责任公司(下称盛泰公司)实际控制人潘小忠从该笔贷款中获取高额利息及股票折合人民币3700多万元，在放贷中起到关键作用中国民生银行总行首席稽查官张月波从该笔贷款中获利亦在2000万元人民币左右。　　“潘小忠和张月波上述行为，已经严重扰乱了金融市场秩序。”一位知情人向《小康》记者介绍说。上述知情人表示，针对前述违法违纪情况，已经向中纪委举报。2014年7月，中纪委已经将举报材料转至银监会，民生银行纪检部门负责人赵辉已经就此举报内容约见举报人，有关问题正在调查中。　　为了核实上述违法行为若干细节，《小康》记者多次要求采访银监会和民生银行相关部门，均遭拒绝。有关人士对此讳莫如深。　　4000多万贷款一周发放“内幕”　　在流动性从紧、经济走弱等背景下，诸多银行都收紧贷款之门。　　但2009年1月，盛泰公司一周内在中国民生银行北京分行顺利贷款4000多万元。　　中国民生银行负责贷款业务客户经理孙涛接受《小康》记者采访时称，企业向民生银行贷款需要相关资料必须齐全，要提供借款人及配偶身份证明、收入证明、贷款用途资料、企业营业执照、经营状况证明等相关资料。并且要提供相关抵押物，抵押物要进行评估，所有资料准备齐全至少要三周才能发放贷款。　　据知情人介绍，盛泰公司申请贷款在一周内即发放了贷款，是什么原因让一笔4000多万贷款如此顺利发放呢？　　“这里面有错综复杂关系网，促成了盛泰公司贷款顺利完成。”上述知情人称，能让这笔贷款顺利发放关键人物是中国民生银行总行首席稽查官张月波。　　据公开资料显示，张月波是民生银行首席稽核检察官，多年来在探索建立独立稽核体系、强化内控管理、防范操作风险方面积累了丰富经验。据《小康》记者从中国民生银行网站了解到，稽核检察官制度是该行首创强化内部控制、防范经营风险、加强风险控制制度重要改革措施。　　2004年，中国民生银行在华北、华东、华南三个区域中心派驻首席稽查官，迄今为止这一制度已实行十年。张月波此前接受媒体采访时强调，一定要用制度防范银行风险。据其介绍，近几年来，民生银行成功堵截上百起利用假协议、假票证、假证件骗取资金、开户、办卡以及假冒分支机构进行诈骗案件，避免了资金损失，维护了上市银行声誉。　　张月波既是监管银行资金首席稽查官，为何违反相关规定，为违规发放贷款提供“一路绿灯”？　　上述知情人表示，盛泰公司实际控制人潘小忠妻子蔡某在银监会银行监管二部任职，这与该笔贷款发放如此顺利不无关系。《小康》记者在银监会网站查阅到，银行监管二部主要负责监管股份制商业银行、城市商业银行和城市合作信用社。中国民生银行正是该部监管范围之列。　　而盛泰公司网站介绍称，该公司系软件开发、系统集成、计算机应用和信息服务于一体高科技企业。公司注册资金1000万元，为高新技术企业，北京软件行业协会会员。其主要业务领域为金融、电信、电子政务等行业。金融业产品，包括自助设备管理平台、自助银行监控平台、企业门户系统、综合办公系统等产品。　　各大银行，正是盛泰公司主要目标客户。　　据来自北京市工商行政管理局信息显示，盛泰公司注册资本为21000万元。该公司网站显示，自2006年以来，公司与民生银行多家分行签订了自助设备服务项目。　　转手放贷挣“差价”是谁？　　蹊跷是，一周之内获得4000多万贷款盛泰公司，并未将贷款用于自身经营，而是转手做起了高利贷生意。　　据上述知情人介绍，盛泰公司贷款发放后，随即将贷款高利贷放给自然人戴昱敏占大股东拥有境外公司Forerunner Technology Limited(中国生物医学再生科技有限公司).　　潘小忠是否用该笔贷款转手发放高利贷，记者向中国民生银行求证未得到证实。但是，知情人透露潘小忠贷款发放日期和转为高利贷日期吻合。戴昱敏承认，潘小忠放给他高利贷是在2009年1月，从中国民生银行打到他账户，按约定还款日期为日前。也就是说，该笔高利贷贷款使用日期只有不足11个月。　　当时戴昱敏与潘小忠所签署高利贷协议具体是怎么约定呢？因涉及上市公司有关事务，戴昱敏没有向《小康》记者提供。但是，戴昱敏称，签订协议后该公司承诺要给潘小忠三种回报。　　第一种回报就是高利贷本金15%利息。从一份潘小忠亲笔签字催款函材料上，记者看到了高利贷放贷过程中大致约束条款。　　日，盛泰公司实际控制人潘小忠在一份亲笔材料中称，“按照相关协议，我于2009年1月共支付人民币4630万元，按照协议戴先生应于日前归还本金及15%利息共计5324.5万元。”　　“如此高利息高利贷，在国内很多发达地区都很罕见。”知情人告诉记者。　　戴昱敏接受《小康》记者采访时称，实际还款日期分别是，日汇入盛泰公司3100万元，12月30日汇入潘小忠个人民生银行卡2000万元，日汇入盛泰公司224.5万元。总计正好是约定本金加利息5324.5万元。　　潘小忠在上述材料中称，按照相关协议第二条有关约定，还款每延迟一日，戴昱敏应当以潘小忠全额投资本金及15%资金成本总和为基数千分之五向潘小忠支付违约金，直至实际还清为止。　　戴昱敏接受记者采访时证实，因为三笔还款时间比约定时间滞后，其为此支付了违约金836.84万元，已经于不久前汇入潘小忠指定账户。　　不但支付了高额利息和违约金，戴昱敏还因此高利贷送出了股票，这也就是合同中约束第二种回报。戴昱敏称，借潘小忠高利贷时协议承诺，按照香港上市公司中国生物医学再生科技有限公司(股票代码：HK8158，下称生物公司)相关协议，当时潘小忠出资人民币4630万元用于收购生物公司11亿股债转股。　　作为债转股收益，戴昱敏不久前又分两次向潘小忠指定账户打款4500万元，按照相关约定，潘在其中收益50%，即2250万元。　　综合上述利息、违约金及股票收益，戴昱敏告诉《小康》记者，潘小忠在此次放高利贷中，获利累计达3700多万元。记者查阅生物公司股东结构显示，戴是该公司执行董事，其个人股份占公司25.51%，是个人持股最多股东。　　《小康》记者向中国民生银行总行求证上述事实时，未得到回复。　　前述知情人告诉《小康》记者，像盛泰这样公司，如果没有特殊关系，很难在银行贷款，因为银行贷款要审查企业诚信等级，该公司是一家服务型民营企业，很难顺利得到贷款审批。　　工商部门出具资料显示，盛泰公司注册地点在北京市海淀区亮甲店130号恩济大厦，而盛泰公司现在办公地点却在丰台区菜户营东街鹏润家园。《小康》记者采访期间来到盛泰公司，该公司在鹏润家园豪苑A座16楼办公，工作人员向记者介绍称，该公司主要业务是针对银行和电信部门技术服务。　　然而，《小康》记者在采访时发现，就是这样一家公司，竟然在多家商业银行持有股份。　　湖北省内最大城市商业银行汉口银行2010年年度报告显示，盛泰公司是该行股东单位，占股10000万股，股比%4.45，排名股东单位第七位。　　同样，在北京银行发布一条消息显示，该行在2007年9月上市就造就了百万富翁4147个，作为自然人排名第31位潘小忠占股618651股。　　“如果没有在银监会工作妻子关系，潘小忠不可能在多家银行持有股份，而且和多家商业银行有业务合作关系。”上述知情人介绍说。　　《小康》记者向潘小忠求证此事，他称其和戴昱敏高利贷是一种合作关系，双方有协议，但拒绝透露协议内容。在记者问起中国民生银行贷款一事时，潘小忠匆匆挂断了电话。记者再次致电，对方显示无人接听状态。　　银行首席稽查官获利千万　　在此次高利贷放贷过程中，不仅潘小忠个人获得高额利息。中国民生银行总行首席稽查官张月波亦从中收益千万。　　相关证据显示，潘小忠在中国民生银行贷款是张月波给其开了“绿灯”，张作为首席稽查官如此冒险违规放贷因素主要集中在两点，一方面，潘小忠妻子是监管民生银行直属上级，另一方面，张月波在违规贷款过程中也得到了“高额回报”。　　戴昱敏告诉《小康》记者，在上述高利贷操作过程中，作为借款方，他和潘小忠约定，在高利贷还款后，由戴昱敏拿出生物公司股票8000万股转让给张月波，这个约定是这个合同潜规则，也是高利贷中第三种回报。　　戴昱敏称，8000万股已经在前不久通过张月波妻子曲颖转给了张月波。从一份授权书中，《小康》记者看到有如下表述，“生物公司：本人曲颖，是荣扬投资有限公司授权签字人，现授权曾小智(香港户籍)代表本公司领取生物公司股票。”　　在两份股票领取回执中，分别于日和日领取股票6500万股和1500万股。其中，6500万股是戴昱敏转让，另外1500万股是自然人王秋英代表戴昱敏转让。戴昱敏称，按照当时股票每股价格0.25元计算，8000万股价值折合人民币在2000万左右。　　那么，为什么张月波受让8000万股票却让曲颖以一投资公司名义代领呢？戴昱敏解释称，曲颖是张月波妻子，这种事情让她代领不言而喻。《小康》记者几经周折，联系受让股票当事人曲颖，曲颖承认其是张月波妻子，并证实受让了上述股票，但具体情况她不是很清楚，让记者与张月波联系。　　民生银行总行首席稽查官张月波在谈及受让股票一事时，连续说了几遍“不清楚此事”，当记者问及潘小忠贷款一事时，张匆匆挂断了电话。　　“这一笔看似简单贷款，却使4630万本金在一年内得到5700多万元高额回报，与此笔高利贷贷款毫无关联中国民生银行总行首席稽查官却得到价值2000万股票，这里面不难看出权力在官商勾结中作用，可谓黑幕重重。”上述知情人表示很无奈。　　针对上述问题，民生银行纪检部门负责人赵辉告诉举报人：“我们已经约谈了张月波，张承认以妻子名义接受股票，并有200多万付款凭证，是与戴昱敏签订协议以每股0.03元价格转让。”　　但前述知情人透露，彼时戴昱敏股票是以每股0.08元购进，“即使上述说法是事实，凭什么如此低廉价格转让给民生银行主管贷款审核张月波？此中猫腻相信纪检部门彻查后会水落石出。”
(责任编辑：DF150)
分享此文至微博已有0条评论我有话说
--股市360财经频道讯
本站郑重声明：本文仅代表作者个人观点，与股市360立场无关。股市360不保证其内容的准确性、可靠性和有效性，本版文章的原创性以及文中陈述文字和内容并未经过本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性，数据的准确性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。
】&【】&【】
& |& & |& & |& & |& & |& & |& & |& & |&
Copyright & &股市 Corporation, All Rights Reserved