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拿别人身份证去办银行卡，这是啥工作？
这两名大学生原来受雇两福建男子，其实是为不法分子实施电信诈骗提供帮助　　昨日，小谭和小任在新桥派出所接受调查。重庆晨报记者 甘侠义 摄　　20岁出头的小谭和小任终于在网上“应聘”到了一份工作，但工作内容有些奇怪：就是拿着一大叠不同的身份证，来到市内各个办理。不过，这份奇怪却非常轻松的工作只干了一个多月，民警就找上了门来。　　办张卡提成150元　　小谭和小任去年夏天大学毕业后，没找到工作，于是转求网上求职。年底时，两人通过QQ联系上了两个福建人。对方也很爽快，没多问就“雇佣”了他俩。　　过了没几天，这两位福建人就来到重庆。一见面，就拿出了厚厚的一叠身份证。“这些身份证大多数都是年轻人的，有男有女，但好像没一个是重庆的……”而工作的内容也很简单，就是拿着这些身份证去银行办卡，每办理一张银行卡，提成150元。　　最初，小谭和小任用自己的身份证到沙坪坝的各大银行办银行卡，每人各办了8张，各自进账1200元。　　而当他们用别人的身份证去办卡时，遇到了一些困难。“我们从那一叠身份证里，挑选和我们长相差不多的，去银行办卡。”小任告诉记者，虽然用这些来路不明的身份证办理银行卡，常常会引起工作人员的怀疑，但四五次里总能成功一次。而两人的“业务范围”，也从沙坪坝区，慢慢延伸到了大渡口、南岸、江北等地。甚至还去了一趟四川成都。　　今年1月初，小谭和小任邀请同校的学弟小何帮忙拓展业务，结果小何办卡时受到银行工作人员怀疑，最终被带到新桥派出所。不到两天，小谭和小任以及两个福建人就全部落网。　　卡被用作电信诈骗　　两名福建人交代，提供给小谭和小任的那一叠身份证是在网上买的，而办好的银行卡，会以每张300元的价格，在网上卖给另外一伙人。　　办案民警经过查询，缴获的50多张身份证上要么是遗失，要么是被盗，或者来路不明的。用这些身份证办理的银行卡，会被不法分子用于电信诈骗。“别看小谭和小任只办理了50多张银行卡，一旦流到不法分子手中用于诈骗，危害将很大！”　　民警介绍，虽然没有证据表明这4人参与了电信诈骗，但他们的行为已经构成了“妨害管理罪”。　　目前，涉案的4人已取保候审，警方正对此案进一步深挖中。　　找工作莫只看收入　　民警提醒，类似小谭和小任这样的年轻人，在物色工作时一定要小心，不要认为“轻松，收入高”就是唯一标准，也要意识到自己从事的这份工作是否合法。　　另外，民警也提醒市民，如果捡到他人身份证，应当交给公安机关，不要胡乱丢弃或是卖给他人，以免为不法分子提供便利。而市民身份证丢失或被盗，也应第一时间申请补办。　　重庆晨报记者 谭遥 实习生 田建宏
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“陷阱”还是“馅饼”？小广告代办信用卡轻易别动心
河北新闻网
【字号： |
河北新闻网讯（周茜）相信很多人都有办信用卡的经历，或是到网点办理，或是登录银行官网填写资料。但是，信用卡族也发现，无论是在小区里，还是路上的电线杆子上，都张贴着大大小小代办信用卡的广告。那么，这些办理信用卡的渠道究竟如何？办理过程中需要什么手续？带着这些疑问，笔者进行了走访调查。
近日，在省会中心线地下购物中心经营服装生意的王萌急需一笔钱扩大店面，对她这样的个体商户而言，申请小额信用卡如同杯水车薪，要办大额信用卡又不符合条件。无意中，她看到自己小区门前张贴着：月入4000，代办10万~20万信用卡。抱着试试看的心理，王萌拨打了这张小广告上显示的电话。“他先告诉我要缴纳300元材料费，然后把自己相关的材料寄过去。卡片到手后再缴纳一些手续费，就可以开通已到手的信用卡了。”王萌告诉笔者：“当时我感觉有些不放心，因为身边朋友也有类似的经历。于是我到公安机关询问，才知道有很多这样被骗的案例，还好没通过这个方式办理，要不然就被骗了。”
笔者根据王萌提供的电话号码，找到了该代办信用卡的担保机构。随后，笔者登录该担保公司的网站首页，看到有QQ交谈的弹窗，添加后即弹出QQ交流的对话框：“您好，这里是信用卡办理服务中心，很高兴为您服务！我们可为您提供办理5万~50万大额信用卡服务，也可根据您的需要办理100万元额度信用卡。”
在办理信用卡过程中，对方客服称只需提供最基本的个人手机号、身份证号即可。而对于银行营业网点办理信用卡所需要的房产证明、收入证明与工作证明，客服的工作人员说：“您只要支付相关费用，我公司就可为您提供完整的个人资料。”该客服人员介绍，办理50万额度信用卡，需要支付1500元材料费，卡片到手后再支付5000元手续费；办理100万额度信用卡，需支付2500元材料费，卡片到手后支付8000元手续费。只需把钱打到指定的账户就可以帮忙办理。“如果信用卡办理不成功怎么办？”笔者问道。该工作人员声称：我们公司是与银行内部有合作的，保证没问题。如果实在办理不下来我们会全额退款。
关键词：代办信用卡，陷阱，馅饼，小广告，对话框，办理信用卡，收入证明，网络
责任编辑：jockbang假资料也能办信用卡？信用卡业务外包风险大
　　上周，媒体接连曝光了两起发生在东莞的信用卡盗刷事件：一是有人偷窃他人身份证，在某银行办了63张信用卡，盗刷了139万多元。另一件是，某人的身份证在公安部门挂失后仍被盗用，在东莞的3家银行开了4张信用卡，透支了5万多元。
　　这两件事的共同点，一是身份证被盗
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用，二是信用卡透支盗刷额较大。
　　为什么拿着别人的身份证，甚至拿着已经挂失的身份证，也能办到信用卡？
　　争夺客户，银行竞争白热化
　　据东莞市第一市区人民检察院起诉书，冒办的63张信用卡，使用的全是真身份证，用于办卡的63张身份证，都是犯罪分子偷来的。
　　犯罪分子之所以得手，是因为他发现银行在审批信用卡申请时，存在不核实身份资料和财产证明资料的漏洞。于是，在非法获取他人身份证的复印件后，他又伪造了房产证、机动车行驶证等财产证明复印件。然后，在未取得他人同意的情况下，将上述身份证、财产证明的复印件提交给银行申请信用卡。
　　而办一张信用卡是很容易的。
　　随着银行业竞争的日益激烈，一些银行为开拓市场，把信用卡业务外包出去，你争我夺地展开了白热化竞争。这样一来，风险便在酝酿中发酵了。
　　在繁华的街头或大型商超门口，经常可以看到办理信用卡的摊点，支一张桌子，两三个人坐在那里，见人就发宣传材料。有知情者说，外面这些办卡的，实际上都是承接银行外包业务的。这样做，很难有效监管。承接业务的人才不管什么资料审核。每开一张卡背后都有一份提成，根据卡的不同，提成从几十元到几百元不等。外包公司就帮着银行抢客户，拼命给银行后台递材料开卡。
　　现在不少银行都为员工制定了营销任务，还把任务进行了细化，对信用卡的考核主要在开卡量和用卡量两个方面。
　　有知情者说，业绩考核压力太大，再加上近两年东莞金融业的发展又很快，就出现了银行发展过快、业务发展不均衡与考核压力过重三者之间很难调节的矛盾。
　　银行把关步骤
　　据银行内部人士透露，从客户申请信用卡到最终发卡，一般涉及银行内的三个管理岗位，分别是受理岗、审查调查岗和审批岗，银行依靠这三个岗位保证信用卡前期的授信和使用安全。其中，受理岗是窗口，负责市场业务拓展的就是这个岗位，它也是信用卡进入审批流程的第一道关卡。
　　当银行或银行的外包人员收到开卡人的资料后，资料便提交到银行内的审查岗和调查岗。审查岗出具书面意见，调查岗调查征信情况。这两个岗位通过之后，资料就交到审批岗，审批岗只负责信用卡最终授信额度和权限的审批。也就是说，通过审查和调查之后，审批岗除非发现重大问题，一般是不会退回资料的。
　　记者从银行内部渠道获知，审查调查主要从两方面看：一是通过公安部门的身份核查系统。该系统是全国联网的，银行可以接入使用，由此对照看申请开卡人是否真实存在等；二是进入央行的银行征信系统，看申请开卡人在银行有无不良信用记录。
　　但问题是，每天都有那么多信用卡需要审核，这两个岗位人力又有限，一项资料就要审核好久，很难做到万无一失。另外，有的银行特别是那种有外包业务的，开卡只要你的身份证复印件，而原件和复印件的差别还是很大的。如果是原件，只要在电脑系统上刷一下，个人资料就一目了然，但复印件就没这么快捷了。
　　上述盗窃他人身份证办理63张信用卡案件，就是通过真身份证和伪造的财产证明，躲过了银行的三重防护体系。可见，银行审查和调查岗应有的规避风险的作用，已经被抢占信用卡市场资源的任务，以及并不合规的受理操作大大削弱了。
　　信用卡业务外包风险大
　　银行内部有人认为，信用卡业务外包风险还是很大的。
　　外包后的开卡量和提成直接挂钩，外包实际上就是一种主动营销，虽然效果明显，但风险同样增大。在外面摆摊设点办信用卡的，都是业务外包，东莞不少银行现在都在这么做。可以说，如果外包方与他人合谋欺骗甚至诈骗银行，也不是没有可能。
　　其实，上文所述两个案件的有关银行都曾多次强调，为客户开办信用卡必须“亲访、亲签、亲核”，即工作人员必须到申请人工作单位拜访，当面看申请人签名，认真审核申请人提交的所有证件。
　　但是，信用卡任务量那么重，又分出业务外包，诸多不良竞争让这看似牢固的防线极易攻破。
　　值得注意的，上述在3家银行开了4张信用卡、透支5万多元的案件，事主的身份证早在被盗用之前半年多就已在派出所挂失，公安部门还出具了证明，但挂失的身份证照样成功办理了信用卡。
　　上述知情人士说，要堵住这一漏洞，银行要在激烈竞争、业绩考核和天量的审查压力下，做到严厉审核。
　　◎调查
　　申请办卡，各银行宽严不同
　　为了解信用卡办理及使用情况，记者连日走访了数家发卡量较大的银行。有的银行工作人员对代办信用卡的态度暧昧不清，有的银行人员直截了当地拒绝，也有的银行表示可以代办。从总体来看，各银行为了抢夺市场、争抢客户，多少都有急功近利的一面。
　　(26.47,0.37,1.42%)
　　昨天下午，记者来到位于莞太路的兴业银行东莞分行，有两位市民正在办理信用卡。记者以公司职员身份，要求为自己和朋友各办一张普通信用卡。
　　大堂工作人员说，可以替朋友办信用卡，而且手续并不复杂，只要提交朋友的身份证复印件和工作证明复印件即可。如果没有工作证，名片或者工号也行，“提供工号是为了证明你的朋友有一份正当工作”。
　　工作人员说，如果要为朋友代办，只要他曾经开过信用卡，并且使用半年以上，以此为凭证，不但办普通信用卡不成问题，开金卡也非常容易。提交信用卡申请表后，大约在30天后就能收到兴业银行寄出的信用卡，持卡人只需要通过电话就能开通使用。
　　(5.58,0.03,0.54%)
　　在鸿福路口的交通银行门口，有一处办理信用卡的摊点，工作人员不停招揽过往的行人办理信用卡。有一位年轻人在填写申请表，工作人员让他出示了身份证、工作证明和工作牌，用数码相机拍下了身份证、工作牌后，还为年轻人拍摄了照片，随后，申请工作完成。
　　年轻人今年刚满20岁，在附近的健身房当传单员没几天，还没领过工资，因此担心自己能否申请到信用卡。工作人员对他说，申请的成功率“一半一半”。
　　记者以办卡人身份质问工作人员，这样的方式能否确保真实性，该工作人员说后台会审核。他还说，没有高学历的人申请才需要出具工作证明。如果拥有大专及以上学历，就可以免去工作证明，直接用一张身份证、一张名片(或工牌)、一张学位证书就可以搞掂整个流程。
　　(5.36,0.08,1.52%)
　　中信银行东莞分行大堂经理听说记者要开办信用卡，立即拿来一张申请表，并说需要身份证、工作证和财产证明。当记者表示没有拿财产证明时，该大堂经理在短暂犹豫后，还是把申请表递给了记者。当问及能否为朋友代办信用卡时，经理回绝了这一请求，称是为了控制风险。
　　(5.15,0.04,0.78%)
　　据该行信用卡办理业务人员透露，民生信用卡以前只接受政府或事业单位的工作人员办理。今年推出了“以卡办卡”业务，放开了办理政策，“正规”企业或机构的工作人员，只要拥有民生银行的借记卡都可以申请。
　　在申请流程方面，民生银行有两类情况。如果是政府或事业单位、国有大型企业工作人员，只需要出示身份证和名片(或工作牌)就可开卡。一般正规的企业，没有借记卡就办不了，该类人员除了出示身份证和名片(或工作牌)外，还需具备一张民生银行的借记卡。
　　东莞银行
　　东莞银行信用卡部说，不能代办信用卡。该行信用卡部实行“三亲见”：亲眼见到申请者本人、亲眼见到身份证原件，亲眼见到本人签名，否则不予办理。
　　(13.10,0.23,1.79%)
　　招商银行东莞分行的信用卡部工作人员说，申请信用卡需要提供身份证、工作证明和东莞本地社保账号。当记者表示没有本地社保帐号时，该行工作人员还是递给了记者申请表，但同时明确表示，招行禁止代办信用卡，代办是违规的。
(责任编辑：乔瑞昕)
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男子未办信用卡却“透支”2万 银行拒回应质疑
　　中国宁波网　　
关注百姓 关爱生活　 中国宁波网新闻热线：<font color=#ff0707
莫名被办信用卡
银行拒绝回答卡是如何办出来
本报讯(记者王平)&身份证从未丢失，也没有在交通银行办过信用卡，却不断接到银行的催款电话，称我名下的信用卡消费了2万多元。&昨日，读者邓先生向本报投诉：这张卡不知是怎么办出去的？
10月初，邓先生接到一个电话称，邓先生在交通银行办的信用卡已刷卡消费2万多元，请邓先生尽快还款。邓先生原以为是诈骗电话，没理会。然而，连续几天不停接到这个催款电话，邓先生才向交通银行客服电话询问，工作人员告诉他，他名下的确有一张信用卡，办卡人是武汉一家单位姓王的人，这张卡在武汉和在随州共消费了17笔，总金额是20784.87元。
邓先生告诉客服人员自己不认识这名姓王的人，并要求提供这人的情况，工作人员以&个人隐私&为由拒绝。
之后，邓先生多次致电交通银行，催问事情进展情况，都没有得到满意回答。11月2日，邓先生收到交通银行两份电子邮件，一份是《太平洋贷记卡客户否认办卡、用卡确认函》，一份是《情况说明》，请他填写。
邓先生告诉记者，他拒绝了填写。理由是《确认函》要求附上身份证复印件，这点让他很不放心。&我怕交通银行拿到复印件后&偷梁换柱&，说是他确实办了卡，还有身份证复印件为证呢&。更让邓先生气愤的是，《情况说明》里第6条问他&您是否愿意还款？&。&我卡都没有办，怎么存在还款的问题？&
昨日，记者陪同邓先生来到交通银行武汉分行，询问办理信用卡事宜，工作人员明确说，办理信用卡必须本人持身份证原件和复印件。随后邓先生反映了自己的情况，工作人员称，他们这里只办卡，投诉事宜只能找总部解决。
记者以邓先生名义致电交通银行客服电话，工作人员再次拒绝回答这张卡是怎么办出来的，称&这是内部规定，不便透露。&
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&&&&这起网络商誉侵权案在徐汇区法院开庭审理，原告上海克莉丝汀食品有限公司向“木心”索赔百万元……中介代办信用卡 可要当心了
来源：自媒体&
作者：周知客
　　有网友问，中介代办，还能帮你提高额度，这种方式可信吗？
　　这种情况的确是存在的，但是靠不靠谱还要看你是否找对了正规渠道。毕竟新闻中以代办高额度为诱饵的骗局从来没断过。
　　周小知的一个朋友在网上看到办理信用卡机构的电话，打过去后对方称不用出示工作证明、收入证明，只需提供身份证就能办到高额信用卡，不过需要先预交1000元的手续费。
　　而且，对方还在网上发帖称，走的是内部渠道，办理5万至300万元额度的信用卡，只需要信用记录良好，18周岁以上，之前有无信用卡都可办理。
　　这个朋友相信了，立马按照对方的要求，提交了材料，缴纳了“手续费”。但是付完款之后，信用卡却一直不见着落，他有些急了，再打电话过去，对方却一直处于关机状态。还用多说吗？被骗了呀！
　　这世上你以为占了便宜的事情，往往要付出更大的代价。办理大额信用卡需要牢记以下三条准则，没有例外。
　　首先，申请大额信用卡，单凭身份证及一些简单材料是不够的。此外，客户在申请信用卡阶段，银行是不会收取任何费用的。最后，高额信用卡的审批程序是十分严格的，不能代办。
　　其实，想买“大件”，并不一定需要信用卡的额度有多么高。用户若欲通过信用卡购买大额商品，可以选择向银行申请临时提高额度。
　　比如，信用卡的信用额度是1万元，而自己想要购买的物品需要1.2万元，可致电银行信用卡中心，申请把信用额度提高到1.2万元。
　　银行客服人员会对持卡人进行测评，并给予答复。申请成功后，提额的有效期最长可达30天。不过需要提醒大家的是，消费额度需要在下一期账单日全部还清，否则会产生利息和滞纳金。
　　当然，如果借款人的还款能力有限，也可向银行申请信用卡分期业务。虽然银行会收取一定比例的手续费，但好处在于可以降低自己的债务压力，继续维持良好的信用记录。
&& （本文出自微信公众号周知客：TalkingFinance。仅代表自媒体作者观点,不代表和讯网立场。）
（责任编辑：HF052）
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