邮储银行小额贷款　农民致富好帮手_新浪新闻
邮储银行小额贷款　农民致富好帮手
　　最近，经营饭店生意的李先生特别高兴，五一期间饭店的经营让其大赚一笔，逢人他就说多亏了邮储银行。他还特意到邮储银行表示感谢，他激动地说：“邮储银行小额贷款真是雪中送炭，多亏了你们，才让我的生意越来越红火啊。”
　　家住济南章丘的李先生在其所居住村庄经营一家饭店，经营时间已达10余年，其所在村庄是济南周边较火的假期度假旅游地之一。前些日子因儿子在市区结婚买房，花掉了李先生存了大半辈子的积蓄。可一年一度的五一假期旅游销售旺季即将来临，资金短缺的李先生是心急如焚、坐立难安。李先生跑遍了亲戚朋友四处筹钱，也去了其它银行申请贷款，可得到的不是冷冰冰的拒绝，就是含含糊糊的答复，这让李先生不由地打了退堂鼓。一个偶然的机会，李先生的商业伙伴向其推荐了邮储银行的小额贷款，于是李先生抱着试试看的态度，来到了当地的一家邮储银行网点，邮储银行的工作人员热情地接待了他，在了解了李先生的基本情况后，当即为李先生制定了贷款方案，而3天之后他就拿到了求之若渴的20万元贷款，李先生利用贷款资金及时补充了货源，不仅渡过了难关，还赚了不少钱。
　　李先生满脸笑容地说：“真没想到邮储银行对我们这些个体经营的商户这么支持，国家支持农民的政策好，邮储银行的贷款更好啊！”
　　据邮政储蓄银行山东省分行工作人员介绍，该行已推出诸多小额贷款产品，单户额度从几十万到几百万不等，从最初的单户8万，现在已扩大至20万、30万，部分专业大户单户可达500万，重点对农村地区的种植、养殖、收购、加工、贸易、经销等客户进行扶持，采取灵活多样的担保方式，主要用于满足广大农户、私营企业主、个体工商户以及城镇个体经营者等群体的生产经营资金需求，深受农民朋友的欢迎。该产品具有以下四大优点：快、优、简、惠。快，快速放款、轻松办理；优，优质服务、不收杂费；简，简单申请，不需抵质押；惠，诚实守信，利息优惠。
　　邮储银行山东省分行自2007年12月成立以来，按照“充分依托邮储网络优势，致力完善城乡金融服务，努力打造一流零售银行，充分发挥邮政储蓄银行在支持地方经济发展、服务“三农”等方面的积极作用，始终秉承服务城乡大众、全力支持社会主义新农村建设的宗旨，增强做好服务“三农”的紧迫感，立足实际，着眼长远，有效解决了农村地区“难贷款、贷款难”的问题，积极满足了农村的贷款需求，为许多被排除在其他金融机构贷款门槛之外的客户提供了崭新的融资渠道，进一步健全和完善了城乡金融服务体系。对服务区域经济和农村经济发展，优化城乡金融生态环境起到了积极的促进作用。
　　邮储银行小额贷款产品充分地满足了广大个体、私营业主以及农户的经营资金需求，帮助他们走上了创业致富的道路。　　（原标题：邮储银行小额贷款　农民致富好帮手）
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哈尔滨银行齐分行定位“三农” 农民专业合作社贷款难渐行渐远
09:22来源：齐齐哈尔日报
　　黑龙江新闻网齐齐哈尔4月14日讯 正月十五刚过，哈尔滨银行齐分行信贷部门突然变得繁忙起来，其中一个重要原因是农民专业合作社贷款业务激增。3月5日早上8点多，位于二楼的信贷部门就聚集了十几位办理贷款的人，而来自各地农民专业合作社的贷款业务占了多数。
　　记者与克山县古北镇更好农业农机合作社理事长孙玉庆攀谈，他说：“哈尔滨银行开展两权抵押贷款，合作社获得了1000万元贷款，春耕之际，解了燃眉之急。”
　　近几年，农民专业合作社雨后春笋般增长，土地流转也在稳步推进，然而困扰农民合作社发展的担保难、融资难等问题却一直难以破解，制约了合作社发展壮大、土地流转速度以及农业产业化进程。
　　去年6月28日，哈尔滨银行齐分行进驻鹤城，给我市农村金融改革带来一股清新之风。
　　据悉，哈尔滨银行成立17年来发展迅猛，目前在全国资产规模1000亿元以上城市商行中竞争力排名第5位。特别是近十年来，该行经营重心定位于“三农”和小微企业，成为国内城市商业银行中首家进入农村金融领域的金融机构。该行大力推动“一县一品”金融创新工作，探索林权抵押贷款、土地经营权及地上收益权抵押贷款等融资业务，创新开办具有针对性、灵活性和适应性的金融产品，改善县域金融生态环境。根据省发改委、人民银行哈尔滨中心支行《关于开展农村土地经营权抵押贷款试点的通知》精神，哈尔滨银行专门制定了《哈尔滨银行农村土地经营权抵押贷款管理办法》。
　　哈尔滨银行齐分行行长毛永春告诉记者，作为一家植根黑龙江大地的地方商业银行，金融支持县域经济和服务三农是他们的责任和使命，入驻齐市，他们这个行把满足全市城乡各类小微企业、农民合作社、家庭农场、种粮大户等的资金需求作为一项工作重点，在“两权抵押贷款”方面进行积极探索和全力推进，目前已初步取得实效。截至2月末，分行已为农民专业合作社发入贷款9650万元，已经通过审核待发放农民专业合作社和其他涉农贷款43540万元。
　　作为新生事物，“两权”抵押贷款的实施并非一帆风顺。
　　尽管有政策的引导和支持，有银行的积极响应，但在具体实施中，银行与合作社对接仍有诸多困难。主要问题是，一些县乡土地流转机制不够健全，证、照、档案等相关资料不够齐全，无法办理确权、抵押等手续。
　　为使“两权”抵押贷款这项金融改革落实到位，哈尔滨银行齐分行于去年10月，组成“两权”抵押贷款调研组，深入土地流转机制比较健全的克山县进行调研和试点工作。一个月时间里，克山县领导和农经总站的人员与银行工作人员顶风冒雪、马不停蹄进行调研，共同论证“两权”抵押业务操作流程、所需各类资料、合作社优劣筛选、应该注意的问题、容易产生的不良后果等等，一道寻求银社产品对接的路径，查找和分析工作中阻力、障碍、瑕疵。目前，克山县已经建立起了完备的土地流转机制，随时可以为合作社贷款办理抵押登记手续，为全县农民专业合作社的发展铺就了一条绿色融资渠道。试点中，哈尔滨银行齐分行采用“两权”抵押方式对克山县仁发等5个合作社贷款4600万元，形成了“仁发模式”、“兴隆模式”。
　　一花独放不是春。我市是产粮大市，更有无数“求资若渴”各类农民专业合作社。记者在哈尔滨银行齐分行了解到，该行今年预计发放各类贷款30亿元，其中投向县域贷款20亿元，将在每个县、区选择10个农民专业合作社或者家庭农场进行授信。这个行还将按照全市农村工作会议精神要求，加快开展好“四权”抵押贷款工作，研发新的支农信贷产品，简化贷款手续和操作流程，降低农业贷款成本，让农村金融真正“活”起来。”
　　“唤醒沉睡的土地资源为农村经济发展二次利用”，“两权”抵押贷款已在我市全面破题。“两权”抵押贷款具有实用范围广、可操作性强、抵押成本低、融资额度高的特点。“两权”抵押贷款的实施，将有效解决农民专业合作社、家庭农场、种粮大户等农村经济组织融资难的问题，推动农民专业合作社做大做强，加速农村土地良性流转，提高土地利用效率，满足现代农业规模化经营的资金需求，推动农业产业化进程。
编辑：陈莉
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全国人大代表许锡龙：
破解农民贷款难 银行不能偷懒
本报记者 董伟
中国青年报
&&&&“解决农民贷款难，不能只靠上浮利率，更不能指望提供抵押，银行要靠动脑筋创新，更要挺起腰板担当。”全国人大代表、中国农业银行甘肃省分行行长许锡龙接受本报采访时说，农民获取贷款以改变生活是一种权利，银行尤其是国有银行有责任提供服务。&&&&全国两会上，农民贷款难被代表委员热议。全国政协委员、吉林华正牧业开发股份有限公司董事长韩真发即指责银行嫌贫爱富，对较为弱势的农村融资需求不冷不热。一位银行业的委员则辩解说，农民“两手空空怎么能从银行贷款呢”？&&&&事实上，农民贷款难是一个老问题，背后牵涉的因素非常复杂。虽然农民的融资需求是真切的，但是对于银行来说，放不放款确实费思量。一方面，农业是基础产业，周期长，很多时候靠天吃饭，它的风险较高；另一方面，农村的信用环境也较难程序化，管理费用较高，且非常容易发生违约，银行怎么算这买卖都不合适。&&&&在国家一再要求支持三农的背景下，银监会提高了农村贷款坏账容忍度，银行等金融机构也就不得不有所表示。不过为了规避风险，银行纷纷采取了两个办法：要求抵押物和提高利率。即便如此，农村金融的发展仍是中国金融的短腿，农民贷款仍是个难题。&&&&“银行这么做不是没有道理，不过，我认为如果只往这两个方向使劲，很难解决问题，而且将引发新问题，比如农民贷款贵。”许锡龙说，农村的宅基地和土地使用权不能被抵押，即使抵押了（有些地方在尝试）银行也很难处理。另外，中国农业银行曾做过测算，如果真要规避风险，农民贷款利率要上浮70%，“这谁能负担得起？更有违国家支农的情怀”。&&&&全国政协委员林毅夫认为，应该完善农村的信用体系，降低贷款风险，从而让银行更有动力放款。他说，农户的资金需求规模较小，而银行又需掌握其信用、经营能力和未来收入状况才能做出放款决定，如果有完善的信用体系，就可以减少银行的后顾之忧了。&&&&然而，在许锡龙看来，解决农民的融资问题，需要各方协力，尤其是银行应该做得更多。“因地制宜的创新是必不可少的。”他举例说，在农业产业链发育比较成熟、生产组织化程度比较高的东部地区，金融机构可通过银行+农业龙头企业（+农业经济合作组织）+农户等形式发放农户贷款，实现农户贷款的批量作业，以此降低经营风险和成本。&&&&而在农业生产组织化程度比较低的中西部地区可采用另一种方式。“可否考虑由政府主导、财政出资，建立担保公司，为农民贷款提供担保，帮助银行分担风险。特别是中西部地区农民脱贫致富，既要靠‘输血’，更要靠‘造血’，财政在支农资金中拿出一些钱来做这个事是可行的，也是有效的。”他说，农民融资本质上既是金融问题，也是财政问题。&&&&另外，他建议，金融机构可联合当地政府，运用政府的行政资源，并借助村镇干部地缘优势，协助金融机构入户调查、筛选推荐、管理和收回贷款。“通过这种方式可以在一定程度上提高农民的组织化程度，减轻金融机构工作量，弥补金融机构网点、人力不足的问题，节省金融交易费用，从而降低风险和成本。”许锡龙说。&&&&本报北京3月15日电
<INPUT type=checkbox value=0 name=titlecheckbox sourceid="SourcePh" style="display:none">农民如何申请银行贷款--《农业知识》2002年24期
农民如何申请银行贷款
【摘要】：正 叶兰编辑: 我是个农村养殖户,经过考察发现,现在城市里的奶制品消费量比较大,因此,我想购买几头品种好的奶牛,但手头资金有些紧张,于是想到了银行货款,你能告诉我如何申请吗? 泰安市山口镇张洪波
【关键词】：
【分类号】：F832.4【正文快照】：
〔竺竺竺竺竺竺生竺竺竺二二竺竺竺 叶兰编辑: 我是个农村养殖户。经过考寮发现,现在城市里的奶制品消费量比较大,因此,我想钩买几头品种好的奶牛,fl].手头资金有些紧张,于是想到r银行贷款,你能告诉我如何申请吗? 秦安市L!111镇张洪波 主持人答复如下: 中请银行贷款一般需要
欢迎：、、)
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不要抵押，农民为何还是贷款难
作者：郑 焱
　　农民贷款难，一个重要原因是没有相当的可抵押物。今年5月，徐州市铜山区在省内率先推出政府主导的惠农贷款项目，政府、、公司三方联手为家庭农场提供金融支持。这个项目创新之处，是农民无需抵押和担保即可获得贷款。　　然而记者了解到，该新政推出半年来，获贷农户仅有31户。一边是农民迫切的资金需求，另一边却依然是融资难。惠农创新之举，为何仍然难解农民“贷款难”？　　11月，徐州的最低气温已经跌至10摄氏度以下，铜山区黄集镇启丰家庭农场主耿红军心里有些焦急。“天越来越冷，最多再过一个月就要给大棚换毡毯了，急用钱啊。”耿红军盘算着，自家50多个蔬菜大棚，过去用的草毡子保暖性能一般，起大风还容易刮跑，今年换上专业的毡毯，每个棚就要万把块，一下子就要砸进去50多万元。　　耿红军申请了20万元，这也是该项目每户放贷的最高金额。“商贷的利率要13%以上，还要找担保人，既不划算还麻烦。”耿红军算了一笔账，参加家庭农场贷款，银行利率9%，保险费由贷款保证保险和意外险加在一起为2.2%。也就是说，耿红军每年算上利息和保费共2.24万元，即可在无需抵押和担保的情况下贷款20万。　　这笔账，挺划算，可是真正想得到贷款，并不容易。耿红军目前还在焦急等待银行和保险公司审核中，“如果实在批不下来，就拿卖苗子的钱有多少弄多少。”　　与耿红军相比，马坡镇汇衡家庭农场主支广波算是“幸运者”，他第一批便获贷20万元。支广波告诉记者，他的农场饲养了3万余只种鹅，是目前徐州最大的种鹅养殖场，年产值达1600余万元。不过，这20万元对于他来说，只不过是一周的饲料钱。　　记者了解到，家庭农场目前在多地蓬勃发展，仅江苏已有上万家。这些新型的农村生产组织，急需资金支持。为了扶持家庭农场发展，铜山试点推出无抵押贷款，并由农工办对有备案的338户家庭农场进行了贷款推荐，最终获得贷款的只有31家。　　贷款难，一个重要原因是审核过严。记者找到一份审核标准，除了购买指定保险外，还要求农场主年龄在25岁至60岁，具有铜山常住户口或有固定住所，且连续居住3年以上，经营农场一年以上，无不良社会或商业信用记录，等等。除去这好些前提条件，最关键的一条是，银行和保险公司要实地查看农民的实际经营情况，进行综合评估后才能考虑贷款。　　耿红军对记者说，大多家庭农场刚起步，有的还不赚钱，或者赚得很少，目前很难看到大的收益。这导致贷款十分困难。“真正把它当"救急钱"的小农户，往往难贷上；个别大户有规模，但最高20万的限额，对他们来说不解渴，这就形成一个"怪圈"。”　　在采访中，记者了解到，作为贷款方，银行与政府、保险公司也有顾虑。项目推出时考虑了风险控制问题，铜山财政出资500万元作为风险补偿金，再加上保险的介入，形成了三方风险共担。一旦农户无力还款，政府、银行、保险公司三方按照1:2:7的比例分担。不过这一机制也是“双刃剑”，由于政府参与赔偿，不得不考虑财政资金的使用安全，担心出现大面积“死账”，所以推动时显得十分谨慎。　　徐州铜山支行负责人吕洪利说，他们对每一个农场都进行了实地考察，“有些农场的场地、设备、管理都不到位，我们怎么敢放贷？”　　在徐州人保财险铜山支公司副经理宋行看来，虽然目前还没有出现因无力还款导致的风险问题，但三方共担风险，也让每一方都格外审慎。“在农场主不需要抵押担保的条件下，实际上我们保险公司扮演了担保人的角色，贷款还不上，"大头"是我们赔。”　　中国人民大学农业与农村发展学院副院长朱信凯认为，制约农业信贷发展的重要因素在于农民缺少抵押物，从这一点来看，铜山的探索很有意义。不过，要进一步做好这项惠农新政，最重要的是先要解决银行与农民之间的信任问题。对于农民和农场主来说，需要自身规范经营，减少银行顾虑。银行可通过建立农民信用评级等方式，增加互信。 同时，作为地方政府，可以进一步发挥财政的杠杆引导作用，除银行无抵押贷款外，还可建立包括税收优惠、担保奖补、保险补贴、融资奖励和风险补偿的配套体系。有条件的话，还可以广泛吸纳民间资本参与设立农业担保公司和农业发展基金，为家庭农场等新型农业经营主体提供融资性担保支持。　　本报记者 郑 焱 王 岩
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