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& ,All Rights Reserved京公网安备64投资有风险，购买需谨慎P2P投资报告：抵押业务安全可靠，国诚金融收益略胜微贷网
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P2P投资报告：抵押业务安全可靠，国诚金融收益略胜微贷网
新年新气象，投资不能停。对于广大的投资人来说，步入2015年，当然希望投资能够有稳定的收益，资产继续增值。&
& 互联网金融行业在2014年蓬勃发展，毫无疑问是投资人不应错过的&投资风口&。当然，行业发展初期，难免乱象丛生，也有部分坑爹P2P平台在2014年让投资者蒙受损失。
& 眼下P2P行业方兴未艾，不论是监管部门还是金融业者都对行业发展寄予厚望。不过，P2P短期内风险也不小，对投资者来说，应当如何降低&踩雷&风险呢？
& 事实上，投资必然有风险，不论平台背景如何，如果没有真实的业务和严格的风控作保证，一切都是徒劳。而平台自身业务能力的优劣，才是评判P2P平台的唯一标准。从各平台主流标的类型来看，可以分为房屋抵押、车辆抵押、信用贷款、股票配资、银行票据等多种业务。由于目前国内征信数据缺失，信用贷款的违约成本远低于实物抵押贷款。临近农历新年，市场银根紧缩，资金难免紧张，在投资时就更应该选择在实物抵押领域业务能力出众的平台。
& 就投资标的来说，主营上海房产抵押的国诚金融具备稳健的风控能力，在上海房产抵押贷款领域独树一帜，成为P2P房产抵押行业标杆；而来自杭州的微贷网在浙江车辆抵押贷款方面也具备了丰富经验，是业界知名的车抵平台。
& 不可否认，实物抵押是最传统也是最保守的借贷方式，甚至与互联网行业流行的&颠覆式创新&理念相距甚远。但是对于投资人来说，实物抵押不失为一种保险的理财方式。&跑得了和尚，跑不了庙&，当借款人出现逾期后，还有抵押物变现。国诚金融和微贷网都是在出现逾期后的当天或者第二天，即进行债权回收，先行垫付给投资人。
& 第三方网站网贷之家的排名中，国诚金融在透明度、流动性方面占据优势，微贷网则在人气、分散度方面略胜一筹。从业务的真实性和平台可靠度来说，两家公司不相伯仲，在还款、垫付能力方面差距也不大。
& 目前，两家公司主要的不同提现在利率方面，国诚金融目前16.8%的利率高于微贷网的15%的利率。此外，国诚金融在2015年展开了补贴活动，1月份的活动包括新人注册奖、直通车首投奖、每周擂台奖以及推送送豪礼四项，奖励总额高达500万元。而微贷网近期没有相关活动，因此，从收益来看，国诚金融略胜一筹。
& 除了可靠地业务和稳定的收益能力，风险也是投资不能忽视的地方。比如需要注意不动产和动产的变现能力。上海作为国内一线城市，其房产价格长期居高不下，增值空间稳定，同时，国诚金融线下合作伙伴在风控以及处理逾期方面具备丰富经验。当然，也要考虑到房产变现周期可能较长等因素。在车抵方面，车辆的折旧费远高于房产，同时，车辆抵押一旦借款人恶意违约，追回成本和时间都需要重新评估。就风险来说，两个平台相差不大。
&综合来看，两家企业作为国内知名P2P企业，在各自特色业务方面都做到了业内领先，而从投资回报来看，国诚金融略胜一筹。
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[责任编辑：刘斌]
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江苏一网贷平台跑路 P2P抵押物再多也白搭
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11月13日晚间左右，恒融财富位于无锡市滨湖区的办公场所人去楼空，而这距离恒融财富发布“承诺绝不跑路”公告仅过去4天。
见习记者王俊仙无锡报道 11月似乎成了近两年P2P平台集中出问题的月份，网贷之家统计数据显示，去年11月份共有32家P2P平台出现问题，而今年截至11月28日，11月份共有31家平台出问题，该数字在近四年来仅次于今年10月份的38家。 愈演愈烈的P2P跑路事件让投资者坐立不安。 &恒融财富在我们无锡当地还是挺有名气的，标的都是有抵押物的，信息也透明，还专门设立投监会，也可以自己去查标，以前最多也就担心借款人出问题，没想到现在是平台人都跑光了，抵押物资也找不到，而公司的瑞安负责人还说以前给我们看的瑞安标的他项权证都是他自己放的款，瑞安抵押物都与恒融财富无关。&老王提及此事颇为懊恼，他刚在恒融财富平台上投资了约20天，至今待收6万元。 11月13日晚间左右，恒融财富位于无锡市滨湖区的办公场所人去楼空，而这距离恒融财富发布&承诺绝不跑路&公告仅过去4天。 出事 恒融财富是由江苏恒融财富投资管理有限公司2013年5月推出和运营的P2P平台，后者注册资本2000万元，在瑞安、温州、湖州(后撤销)等地设有业务处。大股东和总经理为陈金锚，浙江温州瑞安人。数据显示，截至日，该平台总成交量5.19亿元，待收本息共计1.15亿元；平均借款期限2.7个月，综合收益率35.49%。 今年11月10日，恒融财富突然公告限制提现，并承诺&绝不会跑路，平台力争明年3月底恢复正常运营&。 不过上述限制提现的公告还是引起了投资人的恐慌，10日晚上8点左右，在无锡当地的老王和20多位其他苏锡常地区的投资者赶到恒融财富位于滨湖区蠡湖商旅大厦11楼的办公场所。 &一进公司大门，我们就看到过道里有十几个打手模样的人排成一排。&老王描述道，&后来给我们现场每人先提现一万让我们先回去，明天给我们看他项权证。那晚上我整宿没睡觉，第二天凌晨5点我们就跑去公司等他们上班。& 据了解，11日当天赶到恒融财富的投资者130人左右，当天恒融财富出示了无锡16本价值总额459万元的房产标的抵押物他项权证和3本线上车抵押权证，他项权人主要是恒融财富法人代表李仲飞(持有恒融财富10%股份)。12日，恒融财富瑞安业务处负责人林友东把瑞安价值约8000万元的标的抵押物他项权证送到了恒融财富。 &这些加起来是可以覆盖我们的待收总和的，当时我们很开心，还和陈金锚一起竖着大拇指拍了合照。&目前还有60余万元在恒融财富平台的小李告诉记者，&12日公司公告说陈金锚和李仲飞会天天在公司接待我们的。& 然而11月14日上午10点左右，有投资者发现陈金锚订了上海到温州的飞机票准备跑路。根据无锡市公安局滨湖分局出具的立案决定书，其日对&恒融财富网站涉嫌非法吸收公众存款案&进行了立案侦查。不过截至目前，并没有官方发布的明确进展消息。 11月26日，记者前往恒融财富位于蠡湖大厦11楼的办公地点时，看上去很豪华的大门紧闭，门上贴着欠缴水电费的物业通知和一封要求其消除影响的律师函，而进入公司内部可以感觉出当初工作人员走得较为匆忙，房间一片狼藉，工作服、换洗衣服随处摆放，电脑主机被拆除，而鱼缸里的银龙鱼也已经开始死亡发臭，室内弥漫着一股难闻的味道。 抵押物崇拜 据记者了解，投资恒融财富平台的还包括无锡当地的政府人士、银行中高层等，那么为什么这些投资者会对恒融财富如此信任呢？这主要还与恒融财富&抵押物+风险准备金&模式有关。 &没有出事前，恒融在我心中是网贷少有的好平台。它开创了线下一对一模式，抵押物可以登记在投资人名下；展示的资料齐全，网站公开透明，还有300万元的风险准备金。&一位待收12万元的投资者告诉记者，&P2P平台本来是没要求刚性兑付的，但是我们投资的都是有抵押的借款标，我们是投资人，抵押权在平台，所以，平台肯定是要刚性兑付的。& 记者采访的多位恒融财富投资者都一致地表示，在出事之前他们对于恒融标的的真实性都没有怀疑，&恒融财富较为有特色的一项创新是投监会，成员都是网贷界资深的投资人，非常敬业，每月查标一次，还会在恒融的群里给大家解答各种疑问，让人觉得平台非常真实。作为散户我们不能亲临平台考察，只能参考各种信息。其中投监会的情况，是我们考察平台的重要依据。凡是去查过标的人，反馈回来都是说业务很真实。& &完全依赖于抵押物，在我们业内称为抵押物崇拜，是原始的典当式的信贷，但投资人会觉得很安全，所以也经常会有投资人一上来就问我们，你们标的都有抵押物吗？他们觉得信用贷不安全，其实核心是借款人的还款能力而不是抵押物。&特易贷联合创始人周建认为，其实房产标也很有可能是做假的，而且最后处理抵押物也比较麻烦，处理周期比较长，&而且车标的车辆流动性很大，你可能根本都找不到车。& 现在这些投资人面对的困境就是，老总跑路导致风险准备金不知所向，无锡的车标和房标的资料他们无法得到也无法催讨。此外瑞安负责人林友东对投资人表示自己和恒融财富无关，瑞安的业务都是他自己的钱进行借贷。 11月29日，记者致电林友东，不过接电话的是其朋友，他表示林友东前天出差把手机落下了，&瑞安的业务都是林友东自己单独在做，他项也是他自己的，跟恒融没关系，一般瑞安的业务单子比较大的自己做不下来的，林友东会介绍给恒融去做。& &不再玩P2P& &我在其他P2P平台还有60万左右的投资，等那些到期我就退出P2P，再也不玩了，水太深了。&而老王的这种想法，记者也在多位接触的恒融财富投资人处得到了印证。 某银行无锡分行一位信贷员表示，一开始他也想投恒融的，&但是恒融的标的利率高于20%，在无锡本地，如果抵押房产的基本也就两个点左右，怎么可能放到20%，平台那么大不需要运营成本吗？& 本报记者从恒瑞财富原运营总监叶琼在网贷天眼YY群和投资人交流的录音资料获悉，恒融财富在温州对外放款利率在4分到6分左右，湖州还要高一点，无锡最低，无锡车子3分或高点都有，房子1.5分、1.8分、2分都有，&而在日P2P平台正式开业时大部分是瑞安标，无锡标很少，瑞安放出去利息4分多，甚至更高，给投资人只有3分多，因为刚开业，老板也是做好赔本打算。恒融在无锡开业是出于老总个人发展需要，他的大部分产业在无锡。& 一位P2P行业资深人士告诉记者，行业里现在有种说法，只要户籍、祖籍是瑞安的开的平台100%要跑，因为瑞安人开的P2P跑路的今年以来已经三十多家了，&恒融财富年化收益率加起来30%左右，这明显就是要跑路的平台。定位这么高利率肯定做不下去的，高利率面对高风险客户，优质客户不可能去借这样的钱，因为他们用不起。& 在周建看来，目前P2P平台跑路的原因有三种，一种是本身就是想高息骗点钱；第二种想经营，但是照抄一些平台的高利模式，最后被流动性拖死；第三种是平台人员人为的一些问题，如业务人员出问题，做假标骗取更高的提成，而把风险留给公司。&首先对于一些利率高得离谱的公司要警惕，家庭情况、借钱用途、过往经营史等，借款人的信息披露越完整、需求越透明的平台能让投资者更有主动选择权，此外监管也很重要。& &陈金锚跑路的事情我有听说过，但是具体情况我并不了解，我们这边还没有接到具体的投诉，不方便进行评述。现在P2P平台的设立只要在工商部门登记即可，法律上并没有说要对它前置审批，我们也没有对它进行监督的权限。&无锡市办人士向记者表示。 据悉，目前已经在酝酿由银监会对P2P行业进行监管，然后业内人士普遍认为监管的尺度问题有待商榷，管理太松监管力度不够，太紧就会扼杀P2P行业的存在性。
[责任编辑：王蕊]
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