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6月28日，由上海德浓科技与天弘基金联合举办的“轻养老，小确幸——德浓消费养老战略发布会暨‘小确幸’APP上线仪式”在上海浦东嘉里大酒店3楼浦东宴会厅隆重举行。
消费养老的核心是消费者在平时的消费过程中，商家给予消费者一定的养老金回馈制度。在不影响商家运营和消费者日常消费的过程中，实现零成本，轻松积攒养老金的新模式。
消费养老的社会价值有“三重构”：
1、“体验重构”：改变传统消费附加值的体验；
2、“碎片化的价值释放”；
3、“重构个人消费、养老、金融的联结方式”
上海德浓科技以开放的互联网思维，推出消费养老的移动互联网首个产品“小确幸”APP，并联手天弘基金管理有限公司共同推出中国第一个消费养老金合格计划，积极推动消费养老这一极具创新意义的商业模式走向普及。
发布会上，中国老龄事业发展基金会副理事长章国荣女士在致辞中提到，“我国从上世纪末开始进入老龄化社会，老龄人口不断增加，支付高峰一旦临近，养老金支付将面临巨大压力。目前的养老模式有三种：政府基本保障金、企业年金、商业保险。但是政府基本保障金覆盖面较广，带有强制性，分类较多，金额相对较低，对于有更高要求的人群来说，仅有基本保障金是不够的。企业年金不是所有企业都有，因此它的覆盖面就比较小。而商业保险是一种比较灵活的模式，它的范围大小和金额多少都是可变动的。但是很显然，这三种模式目前都还不能非常好地解决人们的养老问题。”
中国老龄事业发展基金会副理事长章国荣女士表示，中国理想的养老模式是：开源汇流，积水成渊。消费养老“开始时间越早越好，汇缴种类越丰富越好；交纳渠道越方便越好，总金额越多越好。”
清华大学公共管理学院杨教授表示，在国外，消费积分让利的财务制度和法规已经很成熟，将这些积分转换为养老金还是中国社会的创举。养老金是老年日常开支的现金流。消费养老堪称养老金必须具备如下特征：一是在消费者知情的条件下进行积分转换；二是纳入规范的养老金保值增值运行机制；三是锁定到60岁以后支取。
杨教授同时认为，中国正在进入深度老龄社会，养老金结构具有政治意义和战略价值，目前国民基础养老金刚具有雏形，各类职工养老保险和城乡居民养老保险正在整合；个人账户养老金陷入困境，职工账户是空账、居民账户趴在地方银行里贬值、企业年金还是集体户、职业养老金尚未一个政策；消费积分转换养老金计划在一定程度上弥补了这个缺陷。
她是在政府、企业和个人之后由商家让利转化的养老金，即养老金3+1,具有即促进消费又积累养老金的双面胶、密切商家和客户关系等多重意义。按照合格计划管理是坚持信托文化，确保其健康发展的必由之路。合格计划应当具备如下特征：一要坚持信托原则，确保资产独立，消费者对这笔养老金权益永远拥有债权及其债权人的权利；二要委托优秀的受托人管理，打造良好的信息平台、治理结构和运行机制；三要做好委托与授权、信息披露和财务报告。而小确幸在这几个方面都做得很好。·········
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Processed in 0.08 second(s)基本养老保险未来财务状况堪忧--财经--人民网
基本养老保险未来财务状况堪忧
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基本养老保险未来财务状况堪忧（网络配）
& & 基本未来财务状况堪忧
　　“养老金制度是当前社会保障制度中非常重要的一个支柱，多年来坚持‘广覆盖、保基本、多层次、可持续’的基本方针和制度目标，但目前离这个目标还有很大的距离。
　　就‘广覆盖’而言，从理论上说，随着新农保和城居保的引入，制度全覆盖已基本全实现，但是基本养老各项制度分人群设计、相互间尚未制定衔接办法。就‘多层次’而论，虽然中国养老金制度按照国际上通行的多支柱理念建立起来，但是企业年金的覆盖面一直非常有限。税收优惠激励不足和针对中小企业的计划发展滞后，是导致企业年金发展过慢的重要原因，这也造成了中国养老金制度必须高度依赖基本养老金的尴尬局面。
　　从‘可持续’上看，基本养老短期支付压力不大，但未来财务状况堪忧。”
　　――中国社科院副院长李扬日前在某论坛上表示
　　A股已进入专业玩家时代
　　“虽然今年大多数股民亏损，但仍有部分做股指等对冲操作的盈利在20％-30％。股市已进入专业玩家时代，个人必须根据自身承受能力选择适合的产品。股市为什么不好？很多人都在问。主要还是两个原因，一是看预期，对未来预期会影响入市积极性，二是全流通。只有市场真正实现全流通，股指重置，股市才真正称得上‘经济晴雨表’。而且，现在股市的实际流通市值近20万亿元，要将股指推高一个点，得花多少钱？这个难度也比较大。不过，明年股市应比今年情况好一些，股市的底是真的快到了。此外，伴随经济结构的调整，未来重点行业发展将呈现出驱动型行业将更快发展，出口导向型行业风险提升，驱动型行业风险与机会并存等明显特征，在这样的情况下，消费对经济贡献度会越来越大，消费结构升级潜力巨大，哪个领域消费上升，就会涌现大的投资机会。”
　　――经济学家巴曙松日前在某论坛上表示
　　应彻底废除保荐人制度
　　“在中国资本市场里制度变革有切切实实的内容，从发行、上市、交易、信息披露、再融资、退市、并购等等这方面都要做系统的改革。过去五年来，资本市场的诸多规则、制度、法律还是带有传统的色彩，完全不适应把中国资本市场建成国际金融中心这个战略要求。
　　目前，中国的发行制度包括定价机制和发行审核两个方面。目前，定价机制是完善的。但目前发行审核和事后监督为一体，责权不分，而上市有巨大的利益诱惑，很多人容易犯错。
　　在中国，保荐人制度更是一个完全变异的制度，完全成了寻租的制度，应被彻底废除。主板启动至今有近二十年，但真正彻底退市的只有两三家。其他的都是上市之后通过各种形形色色的并购重组、借壳上市。这让资本市场的价值无法体现，且还会触发强烈的投机。”
　　――中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求日前接受媒体采访时表示
　　降低新型金融机构市场准入门槛
　　“在目前的温州金融改革相关细则中，关于民间资本或民营企业主能否作为金融机构发起人等方面，仍旧没有实质突破，未来应探索降低区域性、专业性的新型金融机构准入门槛。未来中国引导民间金融阳光化，应考虑保护相关人员的个人隐私，要考虑在现有的基础上，通过一些技术手段保护个人隐私，同时规范和监管自然人的融资行为。
　　要鼓励新型金融机构创新模式和业务，积极为实体经济服务。当前有四种模式值得探索。一是创新小额贷款公司的股权形式；二是发展硅谷；三是分包一些大型商业银行的传统业务；四是新型金融机构可向银行批发资金。”
　　――中国投资有限责任公司副总经理、温州市金融研究院院长谢平日前接受媒体采访时表示
（责任编辑：乔雪峰、聂丛笑)
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人 民 网 版 权 所 有 ，未 经 书 面 授 权 禁 止 使 用
Copyright &
by .cn. all rights reserved城乡养老保险并轨让谁受益？
进入马年，中央政府便在民生工程建设上送出了一个“大礼包”——国务院总理李克强2月7日主持召开的国务院常务会议作出重要决定，在已基本实现新型 农村社会养老保险、城镇居民社会养老保险全覆盖的基础上，依法将这两项制度合并实施，在全国范围内建立统一的城乡居民基本养老保险制度，并在制度模式、筹 资方式、待遇支付等方面与合并前的新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险保持基本一致。
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　　毋庸讳言，养老保险并轨问题是当前社会的热点议题。多年来，我国养老金“双轨制”的不公平广受诟病。目前，机关事业单位的职工基本不用缴纳个人 费用，相关责任基本由国家统一负责。但退休后，机关事业单位的平均替代率一直保持在80%以上，而企业职工的平均替代率不足45%，低于55%的国际警戒 线。
　　为什么中央政府此次提出统一的并非关注度最高、被称为“最不公平”的机关事业人员与企业职工的双轨，在笔者看来，养老金并轨改革困境的核心是利 益问题，对于公务员群体来说，如果砍掉过高的养老金福利，将会直接损及他们的利益，必然会招致强烈反对。因此，恐怕不是短期内能完成的事。相对而言，城乡 养老保险并轨是最容易的。
　　笔者认为，建立统一的城乡养老保险制度具有重大现实意义，不仅在制度上体现了城乡居民的公平性，更重要的是，打破了城乡制度的二元差异。同时，为机关事业人员与企业职工的并轨铺平道路、奠定基础。
　　人社部统计显示，截至2012年年底，全国城乡居民参保人数达到48370万人，比上年年底增加15187万人，13075万名城乡老年居民按 月领取养老金。这标志着中国基本实现了新型农村和城镇居民社会养老保险制度全覆盖，加上企业职工养老保险，覆盖全国城乡居民的社会养老保障体系已基本建 立。
　　不过，当前的重要问题是，农民的养老保险不容有任何闪失。这也是中央政府极力推进城乡养老保险并轨的重要出发点。相关统计显示，中国农村的老龄 化程度高于城镇，在全国约1010万名城乡贫困老年人中，农村就占860万人，农村老人的贫困发生率是城镇的3倍以上。农村老人的经济地位也远比城镇退休 老人“弱势”。城镇老人的人均收入是农村老人的4．7倍。在城市，领取退休金的人群大概占86．8%，而农村则仅占18．7%。
　　实际上，新农保自2009年试点以来，一直未能摆脱待遇低、持续难的问题。农村的养老模式难以为继：以每月55元为“起点”的新型农村养老保险很难满足一个老年人日常的生活需求；子女因为工作、学习、结婚等原因长期离家，持续冲击着家庭养老模式；随着工业化、城镇化的推进，“土地养老”模式也不断受到冲击。
　　在这种情况下，国家和政府应该承担起更多责任，这不仅事关民生，更关乎社会公平和正义。而城乡养老保险并轨也就是水到渠成的事情了。不过，要建 立统一的城乡居民基本养老保险制度，也并非那么简单，比如资金来源问题就是最大困难。目前来看，由于农村经济发展水平普遍低于城镇，因此无论是个人缴还是 集体助，都将是杯水车薪，需要政府财政作出更大努力来抹平城乡养老保险制度之间的鸿沟。可以相信，国务院常务会议作出“中央财政按基础养老金标准，对中西 部地区给予全额补助，对东部地区给予50%的补助”的决定，将让建立农村居民养老保险的基本保障定能实现。
　　此外，如何保证农村养老金的避险，也是一个重要的政策问题。目前，新型农村社会养老保险的设计理念虽然是社会保险和财政一起供养，但仍是以缴费型为主，个人账户的资金如果不进行投资，就变成了储蓄，可能面临“收不抵支”。农民一般要经历短则15年、长则30余年的缴费期，每年都有几亿名农民缴费，新型农村养老保险基金还会越来越大，如果投资收益不足，在通胀之下的贬值损失将愈发严重。这种贬值不但会在未来给农民带来损失，而且必然会影响到农民参保的积极性。由于领取养老金人数巨大，农村养老保险金不容许有任何闪失，因为任何损失和贬值都将带来巨大影响。
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1. &国家受益
2. &城市居民受益
3. &农村居民受益
4. &公务人员受益
5. &都受益
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发布时间 15:10