中国银行的房贷工资不够月供两倍月供2月份怎么多扣了一百多,是利率涨了吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-02-08 00:26 标签： 房贷月供怎么算
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公积金政策
央行连续三次降息 房贷月供为何没有减少？
　　2014年11月，2015年2月和5月，央行半年内已连续三次降息，对于想要买房和房贷一族可谓是重大利好消息。但是，刘先生却高兴不起来，他告诉融360，自己的月供自从开始还贷以来，并没有因为降息而减少。
　　据了解，刘先生2012年在办理了房贷，从2012年9月开始还贷，14年11月降息后，刘先生本以为月供会随之减少，没想到他的月供却分文未降。紧接着，15年2月和5月又连续两次降息，刘先生发现自己的月供还是那么多。
　　通过查看刘先生的贷款合同发现，刘先生与中国银行签订的贷款合同中约定，浮动利率以12个月为浮动周期来执行，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。也就是说，刘先生12年9月贷款买的房，央行连续3次降息后，房贷的月供要等到15年9月份才会有变化。
　　鉴于此，融360同时提醒各位房贷一族，如果降息后发现自己的月供没有及时变化，请先查看合同，一般可能会有以下几种情况：
　　购房者与银行签订的是固定利率合同，利率不随市场浮动。固定利率就是个人与银行在签订贷款合同时，即约定好在一定借款期限内不论市场利率如何变动，借款人都以约定利率支付利息的个人住房贷款。这种情况，如果遇到升息，可以规避风险，但是一旦遇到降息，由需要支付比浮动利率更多的利息。
　　购房者与银行签订的合同是按照自然年来调整利息的，那么房贷族们暂时就不能享受到降息后的月供，而是需要等到次年的1月1日起才能享受到新利率的优惠。比如，14年11月的降息，到15年1月月供就会出现调整；而15年1月和5月的这两次降息，则要等到16年1月以后才会产生变化。
　　购房者与银行签订的合同约定，贷款利率按照浮动周期进行调整，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的基准利率作为下一个浮动周期的适用利率。各家银行浮动周期不尽相同，分别有月、季、半年、年。本文中案例提到的刘先生遇到的情况，就属于浮动周期为年的，需要等到首次还贷对应的那个月份，才会调整月供。
　　融360同时也提醒广大购房者，中国住房贷款政策变化较为频繁，办理贷款前一定要详细了解各家银行对于利率浮动的相关约定，以选择最适合自己的房贷产品。
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Inc. All Rights Reserved. 京公网安备号利率7折没了 中行老房贷客户月供要涨
在中行已经贷款买房的市民，这几天估计要操心了。
　　中行总行上周五出台了房贷新政以来最严厉的房贷细则，率先宣布提高存量房贷利率，老房贷的利率优惠向房贷新政看齐。其中，对于首套、二套、三套房及以上的房贷利率在利率调整方式到期时分别调整至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。而目前，首套房及大多改善型住房中行老房贷客户正在享受着房贷利率7折的优惠，如按此调整改善型客户利率很可能从7折直接跳到1.1倍，供楼负担将大幅增加。
　　例如，目前贷款50万20年，享受7折利率每月还款额为3072元，如果变8.5折，每月还款额将升至3313元，比7折多还将近6万元。如果升到1.1倍，每月还款额将飙升至3737元，多还近16万元。二记者从中行广东省分行了解到，中行总行尚未下发具体实施细则。一位中行内部人士对记者称，目前存量房贷提高利率该如何实施，他们自己也弄不清楚。
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& 降息房贷月供却被多扣费
降息房贷月供却被多扣费
核心提示：去年两次降息，房贷月供在今年不降反增?握着银行发来的房贷扣费短信，吴先生一脸纳闷。和他一样，“被多扣”了月供款的市民不在少数。南都记者向银行方面求解得到的反馈是，月供款的变化会随着利率计息周期而变化，但也跟每个贷款人还贷日期、贷款方式等相关。
&　　去年两次降息，房贷月供在今年不降反增?握着银行发来的房贷扣费短信，吴先生一脸纳闷。和他一样，&被多扣&了月供款的市民不在少数。向银行方面求解得到的反馈是，月供款的变化会随着利率计息周期而变化，但也跟每个贷款人还贷日期、贷款方式等相关。
本金和计息时段影响月供
　　吴先生买的是第一套住房，他向银行贷款40万元左右，贷款利率为基准利率，从2012年3月开始供房。他选择的是等额本息的还款方式，因此每月月供款是固定的，为3113.21元。
　　去年银行连续降息，贷款利率由此前的7.05%下降到6.55%，按照新的利率调整，当时他自己算过，以后每月月供将会比此前要少付100余元。但是吴先生却在本月初就收到银行发来的扣款短信，称1月10日银行从其账户扣房贷本金和利息共计3180
　　中国银行信贷部服务中心就有工作人员解析其中的原因，月供在1月份不降反增的多出现在等额本息还款方式的客户身上。
　　等额本息每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。银行每月扣款的是每月应付的本息和。从分解中可以看到，无论是降息或加息过程中，本金都是逐月递增。如果本金增加的额度大于降息后少付的利息额，那么就刚好会产生月供款反而有增加的情况，这并不会改变应还款的总额。1月份缴纳房贷的计息时段变化也会影响房贷变化，1月份的贷款计息时间跨了年度，而银行又采用分段计息的方式。
　　利率调整日不同还款有别
　　此外，虽然基准利率一致，但是如今市场上的房贷利率却大有不同。如有7折、7.5折、8折优惠，或是上浮5%、10%利率的区别。对于享受不同利率折扣的人而言，今年增加或减少的月供款也不同。
　　也有市民与银行签订的协议并非以1月1日执行利率调整的，而是按放款日来调整的。假如房贷客户的放款日是去年的10月1日，则利率要一年期以后，如次年10月1日开始才会调整。因此，一直到今年10月份以前，月供仍不变。这要根据跟银行签订的贷款协议而定。
　　&因为每个客户贷款额、还款期、还款方式、贷款时的优惠或上浮都有差异性，所以月供款产生的变化都会有&个性&，市民可带身份证和贷款合同到服务中心来打印对账单，由工作人员负责解释。&他也提醒，正因如此，会碰上月供款在每年初会有变化，所以建议市民在贷款银行账户上多存些钱，以免产生月供款差额变化影响了扣款，或因此产生不良信用记录。
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