一辈子太久，20年足矣，重疾保险20年后就不管用了？_保险吧_百度贴吧
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一辈子太久，20年足矣，重疾保险20年后就不管用了？收藏
　　人们在未结婚成家之前，很少有为自己购买充足的保险的。随着小孩子的诞生，喜悦之余，年轻父母会考虑为襁褓之中的宝宝上一份保险。一般家长会给小宝宝买重疾保险、住院医疗、教育金等保险，涉及到终身还是定期保险时，家长往往会选择终身险，因为这样孩子一辈子都有保障了。　　想法是美好的，但真要实现起来却是没有意义的。对于小孩子购买终身型的重疾保险，看似保障终身，实则了无意义。　　经济发展迅速，保障20年足矣　　重疾保险买多少合适？重疾保险金的意义在于妥善解决重疾的医疗费用，以及因此而导致的其他经济困难。所以，治疗重大疾病的花费就成为了重疾保额的依据。目前来看，重大疾病的医疗开销平均在30万内，根据用药和治疗方法的不同选择，医保能报销的比例也不等。术后恢复期通常在6个月到5年，其间营养费、护理费也不可小觑。但总体而言，一般人30万的重疾保额基本还是够的。　　但是经济发展速度很快，5年以后30万可能还差不多，但10年、20年以后呢？如果孩子现在1岁，当他30岁的时候，30万的重疾保障还够吗？根据中国经济发展的速度，10年后的情况都是难以估计的，遑论30年呢！　　所以，互助保建议，小孩子的保障可以购买定期保险，20年期限，保障到大学毕业足够。同时需要每隔3-5年检视保障情况是否符合实际，如果不够则再加保。超过20年或者终身，看似很美好，但过20年后再看，就都完全没有意义了。（全国公立综合医院医疗费用的增长指数　数据来源：《中国卫生统计年鉴》）　　今天的重疾，20年后可能就是小病　　　　疾病在不断升级，医学技术在不断发展，保险产品也在不断迭代。　　目前，中国的重大疾病保险条款的1-25类重大疾病都是遵照是中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。该规范是2006年出台的。　　科技发展突飞猛进，时至今日，重疾条款已经明显过时。重大疾病险条款要求患者必须按条款要求的手术方法治疗，才可以得到赔付，但其中很多都是过时的治疗方式。　　比如，重疾险的条款有这样的规定，“癌症:……任何组织涂片检查和穿刺活检结果不作为病理依据……”但是现在癌症的病理诊断全都是依靠组织涂片检查和穿刺活检结果，如果不包括这两种，那就只能切样检查，但是这种检查方法就排除了现在发病率比较高的癌症（例如肺癌，胃癌，食道癌等等）以及中早期癌症，也就是说，患者只能捱到晚期再去医院检查，否则就得不到保险公司的赔偿。　　再比如，目前良性脑肿瘤不用开颅，利用γ刀即可，但重疾保险条款依然是，只有开颅治疗方可赔付，这样规定意味着要求医生回到过时的治疗方案上，这显然是不合理的。　　希望一次性买重疾保险，一直不再操心是不可能的，今天的大病可能是明天的小病，新的病种也可能出现。所以，重疾保险五年一检视，没必要一次性到位，也无法一步到位。　　目前的全行业同性的重疾病种也在修订之中，修订完成后，对于重疾会有新的定义。　　因篇幅原因，为易于阅读，本文还有一部分内容讲述基因工程技术对重大疾病保险的影响，将在下期单独呈现，敬请关注。　　一言以蔽之，18周岁以下的未成年人购买重大疾病保险，建议购买20年期的，而非终身型重疾。购买完成后，与时俱进，需要3-5年之后评估保障情况，适当选择新的产品，或者加保。　　定期重疾可以有效降低保费，同时拥有高额的保障，若选择终身型重疾保险，价格高昂，同时重疾条款不变，然而社会发展太快，20年后条款已无法适应现实，此等花钱无用的事情，是断无必要的！－－－－－－－－－－这里是分割线－－－－－－－－－－－－精华文章，关注微信公众号“互助保”：ihuzhubao，回复【】中内容即可查看文章：【赠险】免费领取保额1400万的意外险【性价比】中国保险业“性价比最高”的重疾保险组合【意外险】750元1500万意外保障，击穿底价，冇钱也任性【陷阱】保险产品高收益，是“馅饼”还是“陷阱”【孝敬】过年回家 买份保险孝敬爸妈 独家推荐老人防癌保险【划算】保险不划算 划算不保险 买保险前必须知道的三个道理【20年】一辈子太久，20年足矣，重疾保险20年后就不管用了？【901】99.99%的人看完这个才懂得了什么是保险【902】你买的保险精算师都不买，精算师都在买什么保险？【903】重大疾病保险投保的五大误区【904】6条金准则告诉你少儿保险怎么买【905】少儿保险4步走 既省钱又高质【906】网上投保在理赔时会有差异吗？3大疑惑如何解答【907】1个盘子背后鲜为人知的保险故事【908】保险合同的重大疾病和你想的重大疾病是两码事不管你是保险达人，还是保险菜鸟，都邀请你扫二维码加入我们，让我们一起聊聊保险的那些事儿~~
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买保险不是一劳永逸，而是需要适时调整，使家庭保障与时俱进！
很好，说的很到位。总结下未成年人可以买短期重疾，五年一检视，而成年人购买就要斟酌了，长期或终生重疾险比较好，五年保证续保期的重疾险，有可能存在因轻症而被续期拒保的可能。因为新理论、新技术的出现可能让长期或终身重疾在可预见的未来变的鸡肋。所以购买重疾需要斟酌
你这个互助保，又来找骂，20年期，20年后咋整，出险找你呀，交一年，第二年不保咋整，每年保费都涨咋整！一白痴天天装专家忽悠人，尼玛，傻冒才上当！
分析的很用心 顶一下 保险代理人都这样 也不会搞得保险这样
也许随着时间的增长，20年后会增加新的大病险种，但是终身类的大病险种毕竟还是可保的这些疾病，定期年检不错，但是不应该因为随着社会的发展未来不可知就不选择长期类的险种，二十年期限对于重疾险种我感觉时间有点短，而且不同年龄阶段可能索所交的费用不同，不建议买二十年的重疾险种
说真的，每次看楼主的帖子都很受用，楼主很用心，分析得很细致，逻辑非常缜密，你要是卖保险，我一定买你的，真的！希望你坚持下午，把真正的保险告诉大家！
这个很有道理，如果这样的话，可能买保险是一辈子的事，需要不断去学习不断去选择，买保险好辛苦！
为了让更多人知道该信息，本楼层为置顶专用，请勿在本楼层讨论。同时提示：更多精彩内容请关注“互助保”微信公众号：ihuzhubao互助保个人微信：huzhubaobao
如果可以抵御通胀就好了
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来和我们公司的产品比比
当年龄变大，保费增加，而且不可避免的会成为次标体、拒保体，，，，
想做一个温暖的美女人，赶快一起加入我们热美人吧，一款有温度的面膜，微信号jingjay
这个观念好难改变，终身到定期的理念，因为后面就没有保障了，也买不了啊！
楼主讲述的观点有一定的道理，但其实客观来讲楼主的观点有很大的片面性，首先因为社会的发展，现在购买的保险的保额未必能满足将来的需要，这点的确是这样的，这也是一个社会的发展规律，设想如果一直不变，总有一天保障需求会饱和，那么将来的市场需求点在哪里？行业的发展空间在哪里？所以随着时间的发展调整保险配置是必须的。但讲到终身型保险是否有必要，我认为还是非常有必要的，为什么呢？首先 保险的购买是有限制的，健康的标准体是购买保险的标准，如果是次标体就需要加费或者有被拒保的可能，所以可以说我们随时可能会面临加费和拒保的可能，20年后能否保证自己还能够有购买保险的资格，谁也无法保证，从这一点也能体现终身保险的意义。其次，随着社会发展，导致风险的因素越来越多，而保险费率是和风险发生概率相关的，所以将来保险的费率会越来越高，所以如果打算购买保险，越早购买越合适，而且可以尽早享受保障。再次，虽然医疗技术水平的进步可能会让现在的重疾变成将来的轻症，但保险行业也在实时调整，各公司会有保单升级的服务更新保障病种，作为民生保障行业，相信国家也会有相应的政策要求。暂时 写了这么多 如有遗漏，我会补充，或有不恰之处欢迎各位指正。
谢谢，非常高兴能和大家交流，让大家真正了解保险，利用保险做家庭生活的风险管理。建造家庭安全的保障体系
说得很好，但是你误导别人保险不能通过一定手段升级享受新条款是几个意思呢？
谁说的重疾理赔，恶性肿瘤不能用组织切片细胞涂片病理作为依据？
互助保，有微信群吗？可以参与讨论聊天就好了。
保险本来都没有一劳永逸的险种，而且保险公司一直都是说没有最好的保险只有最适合的，至于楼主所说买定期的到也没必要的，因为保险是可以加保的，不可能看见出了新的产品就把以前的不要了吧
楼主消失了？
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回复 岚馨儿 的帖子
& && && & 关于退了万能来买平安福，我对此不认同,不能因为一个产品的出现而去否定另 ...“退了万能来买平安福”，这并不是公司的导向，而是下面的某些代理人或基层管理人员，为了自身的利益而为之
保单和财务方案可反映理财师的思想和品格，当把它们当自己作品看待时，你就愈贴近自己的灵魂 ——20年保险生涯， RFC国际财务顾问师，IQA国际寿险品质奖，qq：，手机、微信：
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回复 岚馨儿 的帖子
& && && & 关于退了万能来买平安福，我对此不认同,不能因为一个产品的出现而去否定另 ...平安保险公司虽做足了防范措施，然而下面的代理人却是“道高一尺魔高一丈”。哎，也怪自己当初，没有底线地招徕代理人，结果搬石头砸自己的脚
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上周末，又为沙坪坝区的一个家庭送去了保障。
说来也有些久了。去年10月中旬，我就和这位美妈面谈过，当时为这个三口之家每人做了2份建议书，共6份。
这位美妈是一名硕士，在重庆某银行工作，非常理性。老公是沙区公安局的一名警察。儿子才出生2个月。
其实，从面谈到投保这段长达7个月的时间内，她一直没有闲下来，甚至到香港去了解了相关的保险。
“之所以放弃了香港保险公司，主要是担心汇率变化和法律成本太高”。这位金融行业的朋友如此解释道，中国经济的高速发展，让人民币不断升值，而以港币结算的香港保险公司，无疑会面临着保障贬值的问题。而当理赔与预期有出入时，香港昂贵的法律成本只会让人望而却步。考虑再三，还是选择了平安保险公司。
她继续说道，”在香港，代理人也是 为我介绍的是家庭整体保障体系“，”而不是像内地一些代理人，保一个算一个，这样会耽搁很多时间，也会浪费保费资源”。是的，如果没有初期的统筹规划和合理分配保费，严重时甚至会出现不能全面构建家庭整体保障体系，而导致无法抵御风险。
也是本着这样的思想，这位美妈一次性地为家人参加了保险。
她为自己和老公投保了平安福，儿子参加的是世纪天使，其中重疾保额30万。三张保单，均已保障为主。
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本帖最后由 儿子已9岁 于
08:54 编辑
早上和一名主管交谈，才知道平安保险公司对主管有平安福有考核，每月必须卖出一ZHANG平安福保单。
觉得有些过了。
平安福是个好险种，有价格低、病种多、保额高、保期长、保障全等等优点，但并不是每个人都适合平安福，选择智胜人生、鑫盛、护身福、平安幸福等险种的大有人在，这些产品也有独特的功能和优势。就算是适合平安福，个中的设计也会千差万别。
追根溯源。
新人培训，已经被简化到极致。60个寿险产品，就只讲授平安福，并且兼ZHI讲师的能力堪忧。面对客户多样化的保障需求，如何做到量身定做？！
粗放式发展方式，无疑在初期会给寿险业带来井喷式的增长，但20年过去了，还HOLD住吗？
当然，平安福简单易懂，几乎可以说，参加平安福绝不会错。
可专业和非专业，往往就在一线一念间。
是时候切入了。
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一个家庭保障体系的强度和广度，和缴纳的保费以及保单的件数，并没有绝对的关系。 一名代理人成交的保费和保单，与这名代理人的专业素养，也没有绝对的关系。相反，利用有限的保费，为一个人或家庭提供了充足和完善的保障，才值得称道。
——《推销之神——保单越多、保费越高就越好吗》（)
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本帖最后由 儿子已9岁 于
12:13 编辑
& && && && && && && && && && && && && && && && && && &&&平安福的欠缺
【失能】& &由于意外伤害或疾病导致身体或精神上的损伤，导致生活或社交能力完全丧失，称为全失能。如果部分丧失，称为半失能。
【失能收入损失保险】& & 关于是健康保险的一种，又称失能保险，是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。
相对于国外，国内保险公司在失能方面的险种开发，一直处于停滞状态。作为平安保险公司新一代的旗舰产品，平安福也仍未涉及这方面的保障，这不得不说是一个不小的遗憾和缺陷。
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& && && && && && && && && && && && && && && & 并非所有的人都适合平安福
最近，一对上海的夫妻在我这儿投保，参保的内容都是医疗、重疾、身故、残疾等。但不同的，丈夫W先生投保的主险是平安福终身寿险，而妻子H女士选择的是智胜人生万能险。
平安保险公司的政策导向，是鼓励代理人推荐平安福，而同为一家人的夫妻俩选择不同的险种，这似乎不仅有违公司的初衷，也算一个不大不小的“异行”。
其实，这对夫妻的投保过程并不简单。
由于远在上海，我们主要是通过QQ、邮件、微信和电话来沟通的。从H女士支付咨询费开始，到夫妻俩完成投保，足足花了一个多月，双方不断地交换意见，前后共设计和调整了16份保险计划书。这16份计划书中，夫妻俩我都有推荐过平安福和智胜人生。
平安福的病种更多，智胜人生的保障性价比更高，并有可能获得更高的收益。最后，W先生和H女士分别选择不同的险种，也是源于各自不同的特点和功能。
“见到小孩就介绍智慧星，碰到大人就推荐平安福”，这是很多朋友对平安代理人的描述。
无疑，公司的政策导向是极其重要原因，但代理人却也缺乏对专业知识和技能的探究。
没有最好的，只有适合自己的产品和服务。这句话说来简单，但做好却不容易。
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人人都该买保险（上）——从风险的角度
今早，从同事手中看到一份北京大学第一医院疾病诊断书：
“患儿为1岁2月女性幼儿，主因“咳嗽6天，喘息2天”入院......第7天晚上出现频繁抽搐发作，表现双眼凝视，左手握拳节律性抖动......”
“出院诊断：1、癫痫，局灶性发作，部分性癫痫持续状态；2、智力运动发育落后伴倒退；3、肺炎；4、鹅口疮......日”
虽然于各种媒体和渠道早已听悉各种病状，可当看到这份诊断书时，我还是感到震惊。
孩子的爷爷、奶奶、外公、外婆和父母，用尽了手中所有储蓄，跑遍了全国各大医院，可幼小的生命，还是无法抵御病魔的来袭，临走时仅仅1岁。
小女孩才出生时，身体非常健康，父母并没有听从非常专业的同事的建议。患病后，父母想着方来为孩子保险，可没有一家保险公司同意。后来在网上给女儿购买了少儿卡，却根本没信心提出理赔申请。
事发后，夫妻俩参加了保险，投保前他们仔仔细细地问了二十多个问题，生怕有所遗漏。
如今，他们的保单早已下来了，可同事却迟迟不敢送给他们，“怕面对这夫妻俩，又一次激起了他们的伤痛”。
保险从出现到今天，已经有300多年的历史，早已被经济学家认定为是规避风险的最佳方式，也是最经济的投入。
从“农耕文化”走来的中国大众，还缺乏资本主义社会大生产大协作的熏陶，仍然延续着300多年以前的人类思维方式，习惯独自承载着生活的艰辛与磨难。
“合作、互助、共赢”是人类社会得以发展的基本规律，保险也是在这一规律下产生的，“以多帮少”、“雪中送炭”，就是保险的存在基础。
经济的高速发展，让大企业大城市不断涌现，人们的工作和生活也越来越离不开彼此。而方兴未艾的农村城镇化建设，使自给自足的生产方式的消弭成为历史必然。
我们欣慰地看到，60年代的人比50年代以前的人更容易接受保险，70年代更。而80年代和90年代的人，可以直接在网上咨询和投保。我的儿子，生于2000年，在他小学的课本里，就有保险的知识普及。
面对滚滚前行的历史车轮，你是怎样思考的。
——《保险需求的两个层面（续）》（）
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本帖最后由 儿子已9岁 于
10:09 编辑
人人都该买保险（下）——从理财的角度
上证股指又重新企稳在4858点，似乎突破5000点将成为必然。
在巨大利益的诱惑下，全国人民又一次举身投入股海。
投资，越来越受到人们的重视。
期货、股票、基金、信托、黄金、房产、古董都可以作为理财中的逐利型产品，但风险非常大，有些还需要非常专业的知识技能。相对而言，理财产品、存款和国债的风险较低，但收益很低。它们都可以作为我们投资的重要工具和手段。
但这只是理财的一部分——投资，它的特点是收益性。理财分为三大块，投资往往会占据最大资金量，一般都在50%-80%。投资的最大目的是赚钱，让钱升值。
理财的第二特点是流动性，一般可以按照3-6个月的家庭生活开支准备备用金，以备不时之需。
理财的第三个特点，安全性，它是理财最基本的性质。而对风险的规避，很多时候可以通过参加保险来完成，保费以家庭年收入的10%-20%为宜。
前几天，一位朋友给孩子参加保险，他希望在为儿子提供保障的同时，还能获得收益。我告诉他：你现在在股市和银行里已经有了相当数额的资金，这些资金就是为了赚钱，所以现在保险就是该是规避风险，而不是获利。
所以，从更高视角的理财切入，能帮助你更科学合理地分配资金，并厘定各自的属性和功能，使之发挥最大价值。
专家建议，以家庭年收入的10%-20%参加保险，就是基于合理的保费预算，能够最大限度地减少财产损失。
——《保险需求的两个层面（续）》（）
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本帖最后由 儿子已9岁 于
09:36 编辑
炒作不停止，则专业无指望
回头看看这篇帖子，已发了有一整年。
早在一年之前，就在全国范围内炒作停售智胜人生，这绝不是基层代理人的能力所及。
但这次，日，平安智胜人生终身寿险（万能型）是真的要停售，伴随停售的还有平安智慧星终身寿险（万能型）。
而这两个险种，分别在成人和少儿寿险市场为平安立下丰功伟绩。
机会难得。
虽然保监委屡次发布公告禁止炒作，但对保险公司很多管理人员和代理人人来讲，这样的禁令跟没有并无太大的差别，如果错过了这次千载难逢的好机会，岂不是在做断子绝孙的事情。
于是，一场声势浩大的停售炒作在全国范围内展开：停售的产品更多，而且智胜人生和智慧星都是平安的拳头产品；运用的渠道更广，纸质、短信、微信、微博等多媒体介入，加之以各层代理人的奔走相告；力度更大，分别杜撰了保险公司、保监委的相关“停售通知”，旨在开创一场全国性的运动，攻陷更高的业绩巅峰。
我是在一个同事的微信中，得知这两个万能险要停售（或者叫变化）：购买起点由4000提高到10000万，扣取的初始费用和保障成本更高，缴费期延长，再配之以保监委和保险公司的通告和公章，可谓图文并茂，让人深信不疑。
实际的情况呢，并非上述所讲。不管是智胜人生还是智慧星，这次仅仅是一次升级，智胜人生升级为智悦人生，智慧星升级为智能星。两险种的重大疾病种类增加，其中智能星有了很大的突破，以前智慧星重疾保额偏低的软肋，这次得以调整，智能星最高可达50万。
然而毕竟还是有人相信，也有人参加。而且人数不少，还奔走相告，以为自己占了大便宜。
今天是6月22日，离7月1日两个险种停售还有9天的时间，大家都在争分夺秒，秒算着自己的业绩。
上午的会上，区经理提醒：不要升级你的系统，升级后你就无法销售智胜人生和智慧星了，新的险种要7月1日才能销售。
“人间正道是沧桑”。我承认，比起立竿见影的炒作忽悠，专业之路需要一个人付出更多的时间和精力，也需要一个公司投入更多的资金。但，一个人你得有自己的道德底线；一个公司，也得尽到一个企业公民的的职责。
我们的各级管理人员和代理人，宁愿冒着违规的风险，去忽悠客户，也不愿意多花一点时间，来学习钻研寿险的专业之道，这就是中国目前的寿险生态。
09年，前保监委主席吴定富更是准确指出：寿险还是以销售为主，而不是以客户为主。
吴定富在2012年离开，可如今寿险业也没什么起色。
靠忽悠甚至欺骗的行径随时发生。
炒作不停止，则专业之路无望，保险也不能真正保障生命。
—— 《写在平安智胜人生终身寿险（万能型）停售之前——一个好险种，可惜被恶搞》（）
——《关于平安智慧星终身寿险（万能型）》
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从平安福终身寿险重大疾病保险谈个人风险财富管理——“新国十条 ...
作为吃货和剁手党，关注一些公众号第一时间了解趴活很正常，之前三八节就分享了一波，现在又来分享。
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