在10个鸡蛋上坐了3星期后，终于成功孵化出第一颗鸡蛋。
但礼仪小姐、导购小姐依然是场内的一道风景线。
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　　对于互金平台来说，运营的好坏决定着一个平台未来的发展。因此，制定出一套实用的运营策略至关重要。那么，平台和客户群体如何定位？活动拉新、用户体验留存又该怎么做？
　　『大咖谈』第24期演讲主题：互金平台有哪些实用的运营策略？
　　主讲人：李卫斌 笔名有邰散人，钱橙金服COO、虎鲸智库创始人
　　精彩内容：互金平台如何定位？
　　为什么要谈定位？因为没有清晰明确的定位，就没有精准的传播概念，没法制定平台体系化的运营策略和营销术语。
　　互金平台定位，首先要明确定位什么？主要是定位概念、定位商业模式。
　　近两年，有不少平台从商业模式上定位，称自己是P2P、P2B、P2G，基本上从P2(A-Z)都有，还有PPP、P2CN等等；也有从资产端类型来定位，比如小额信贷、房贷、车贷、票据，又或者是汽车金融、校园贷、消费金融、供应链金融、商业保理、农村金融等；还有一种是从服务模式来定位，比如EFT、金融超市、金融返佣、智能投顾等。
　　从根本上来讲，不管是P2P还是PPP，本质上都是借贷。我们要明白的是，定位的目的是为了打造平台的独特性，是为了更好地传播品牌，有好故事讲、有好概念传播 。
　　如何设计产品？
　　平台定位决定产品设计，产品设计影响用户体验。互金公司的产品有两类，一类是金融产品，一类是互联网产品。
　　金融产品的设计，重点在于资产类型、资产来源、风控措施（风控模型）、交易逻辑、合同文本、抵质押物、借款成本、借款期限、综合服务费等。互联网产品的设计，包括PC、H5、APP、微信端等，现在理财用户使用场景越来越偏重移动端，在功能上主要是实现投资人的注册、认证、绑卡、投资、提现和参与平台的各类营销活动；平台的投资收益、投资期限、充值/提现费率、计息方式、提现规则等也是用户关注的重点。
　　互联网产品的设计在逻辑、流程和视觉上应始终以用户体验为核心，扁平化风格逐渐成为主流趋势。
　　如何做好客户群体定位？
　　P2P网贷投资人群大致可以分为四类，四类人有各自的属性。
　　第一类是老投资者。这类人投资时间一般在2年以上，偏爱高息（18%-40%），追求短期（1-3个月），投资金额在50万以上，部分投资者还有踩雷的经历。
　　第二类是网贷大户、名人团长。这类人热衷四处考察平台，其身后有一批投资人跟随，有一定的投资收益议价。
　　第三类是羊毛党。羊毛党专门打新，赚钱网贷平台注册、推荐、活动奖励。同时，羊毛党喜欢在第三方网站发帖攻击平台。这类人对平台来说转换率低、忠诚度低。
　　第四类是小白投资者。小白投资者因缺少对平台的风险辨别能力，比较看重平台的背景、品牌、知名度，同时也容易受外部因素干扰。不过，小白投资者转换率高。
　　值得一提的是，今年出现了一种新现象，大户投资人通过成立第三方流量公司的形式，以CPS合作的方式组团与P2P平台合作。随着行业环境的变化，在今年7月开始，羊毛党也越来越谨慎，P2P平台通过羊毛党刷量也越来越困难。
　　平台活动拉新怎么做？
　　互金平台有三个运营阶段：产品运营、活动运营和用户运营。活动拉新就是活动运营中的一块，目前比较常见的活动拉新营销工具包括下图几类。
　　影响活动效果的因素主要集中在平台品牌、体验、成本、流量渠道的选择，这就要求运营人员对流量渠道的数据进行有效监测和及时调整，增加高转换渠道的投放。
　　平台如何做好留存体验和互动转换？
　　在用户运营方面，平台一方面可以通过内容推送（微信、邮件、短信）、线上活动、线下活动，增加用户与平台的粘性。另一方面，做好用户的数据分析，对用户个人信息和投资行为进行分析，包括用户所处区域、职业、年龄、性别、投资金额区间等信息维度，这样可以更有针对性的做线上、线下活动和用户服务，形成平台与投资人的强互动关系。
　　部门之间如何沟通？
　　运营部门前端涉及到技术、产品、市场等部门，后端涉及客服、财务等部门，保持信息沟通顺畅、快速反应和快速应对，对于提高用户转换和体验都有很大帮助。此外，运营部门可以多关注在UI设计、体验工具、活动形式上做的好的平台，并与技术、产品、市场部门同事分享交流，形成同频交流。
　　如何开展外部合作？
　　在外部合作上，运营部门交流比较多的有资金机构、流量渠道，任何一种合作，都是基于双方的熟悉，合作方对平台品牌实力、资产风控的了解和信任。业内也有许多ETF平台、资产采购机构等，和这些机构合作既能提高平台新老用户对平台的信心，也能实现较好的投资金额。另外，平台可以举行资产资金对接交流会、资产风控交流会等，让自己平台的资产优势、风控优势让更多的投资人、合作方和同行了解，形成良好的口碑效应。
　　精彩问答环节：
　　Q：@天很热：互金平台不花钱怎么做活动？
　　A：今年已经过了平台不花钱做活动做运营的时间，不花钱浪费的其实是时间机会，一种有效的方式是与ETF平台合作、资产采购机构合作；其次是平台在前期已经积累了一批种子用户，依靠用户口碑；再次是幸运的找到比较得力的客服领袖，在投资人群中有较好的口碑，还有一种是依靠个人长期以来的微信内容运营增加粉丝、注册和投资用户。
　　Q：@天很热：怎么杜绝羊毛党薅羊毛？
　　A：在拉新活动中，有一个小技巧其实是可以有效杜绝羊毛党，就是提高提现门槛，比如提现100元起提，在拉新活动中，平台对于羊毛党的各种奖励总金额其实很少有超过100元的，当然这个提现门槛不要写在拉新活动的活动规则里。
　　Q：对于网贷平台来说，目前哪类推广方式最有效？
　　A：注重APP的推广，PC端不用太花精力和资金，各家平台的活动形式其实大同小异，选择低成本、高转换的流量渠道是关键。
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互金平台恋上企业理财 可行吗？易操作吗？
企业理财凭借着发展空间大、单一投资金额高等优势获得了一些网贷平台的青睐。但是，企业理财对互联网金融平台在资产、风控、技术等方面提出了更高要求。目前，大量平台尚不具备这方面能力。
据不完全统计，目前至少有13家互联网金融平台从事企业理财业务(平台需要专门提供企业理财频道)，其中10家为网贷平台。对此，业内人士表示，越来越多的平台进军企业理财，是因为看好潜在市场。企业理财需求大中央国债登记结算公司最新数据显示，近几年银行业理财规模逐渐增大，但参与主体的份额却发生了些许变化。截至2015年底，机构专属类理财资金金额达到7.2万亿元，占整个银行业理财市场资金余额的比例为30.64%，相比2014年年底的比例有所增大，而个人类产品资金余额的比例2015年底为49.53%，占比相比2014年出现了下降。万得数据显示，2012年，A股认购的上市公司仅为25家，认购金额为62.34亿元。到了2015年，认购理财产品的上市公司达到了615家，认购金额5358.94亿元，约为2012年的86倍。2016年上半年，共有500多家上市公司认购金额总计约为3000亿元，预计全年总额将超过6000亿元。“除了市场潜力的因素之外，还因为不少互联网金融平台个人理财业务已经遇到瓶颈，获客成本高企，在相等人力物力情况下，多位个人投资者不及一家企业投资金额高等诸多原因也是平台开拓企业理财业务的出发点。”盈灿咨询研究员陈晓俊表示。同时，低风险资产的借款人愿意承担的借款成本相对较低，而大多数投资人对于投资收益率需求普遍较高，这就存在着一块未能充分匹配的市场，以企业为主的机构资金对于收益率的要求并不高，更加看重资金的安全性和流动性。机遇与风险并存在陈晓俊看来，互联网企业理财克服了传统企业理财信息不公开、不透明，起息到账周期长，企业理财效率不高等痛点。与此同时，与个人理财大多是小额资金匹配小额资产相比，大额的企业理财做到完全适配资产在技术上就提出了较高的要求。此外，因为企业对于产品的安全性要求极高，这就对于平台资产、平台运营、平台风控、合规性、知名度等方面的综合素质要求更高，因此企业理财市场相较于个人理财市场的进入门槛会要高许多。从风险来看，业内分析人士表示，由于企业理财可能涉及企业与企业之间直接放贷，而这在法律上一直以来有所争议。早期的中国人民银行发布的《通则》第61条就指出各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作会和其他基金会，不得经营存贷款等金融业务。不过日，最高院正式发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，对于企业间借贷效力略有放松，规定了企业间为了生产经营的需要而相互拆借资金，司法应当予以保护。“可见，法律承认企业之间的借贷合法有效是有条件的，最高院的态度仅仅是针对生产经营所进行有限度的放开。因此，仍然存在把握不准出现的法律风险。”陈晓俊表示，企业资金对于流动性的高要求不言而喻，不少平台会采用活期理财的方式提高流动性，且有企业理财项目采用投资计划的形式，将期限分为多期，这也涉嫌代客理财，可能存在监管风险。可行性路径待寻业内专家表示，企业理财发展空间巨大，但是企业理财额度大并且对于流动性有高要求，对互联网金融平台在资产、风控、技术等方面提出了更高要求。目前，大量平台尚不具备这方面能力。陈晓俊表示，企业理财存在着诸多的困难，可以尝试通过以下途径解决：首先，通过金融资产交易所整笔转让或者进行类证券化操作资产进行转让，规避《暂行办法》借款限额的冲击，解决大标资产的困局，对于企业大额资金也可以做到很好的匹配，而且可以规避了企业与企业之间直接放贷所产生的法律风险。典型平台模式为互联网金融平台与各类金融机构、金融服务机构以及有融资需求的企业合作，提供与金融资产交易相关的交易撮合等服务，为企业提供定制化理财服务。其次，可通过成立私募基金的模式进行资金募集，不过需要对私募基金产品进行备案、发行私募基金的机构需要拥有私募基金牌照、投资人必须为合格投资人，因此仍然存在一定的限制。再次，企业以自然人的身份进行行为，这也直接规避了企业与企业之间直接放贷可能存在的法律风险，不过这样做会导致企业风险大幅增加，借贷市场的秩序受到挑战
*以上资讯仅代表作者本人观点供用户参考，不构成任何投资理财建议。
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频设金融公司 奥马电器“互金概念”成色几何？
来源：新京报作者：李春平
　　6月20日，广东奥马电器股份有限公司（以下简称奥马电器），决定设立名为“钱包保险经纪”的子公司。
　　奥马电器旗下的金融板块又添一员。去年以来，在新实际控制人赵国栋的操盘下，奥马电器连续设立互联网金融、保险公司：1亿元成立钱包汇通，1.5亿元分别成立钱包保险、2000万成立钱包金证等。
　　由此带来的效果显而易见。借助互联网金融概念大热的东风，奥马电器的股价，曾在去年底一个月内连涨3倍，突破百元。
　　眼下，风向已变。奥马电器26亿元的定增，正面临着双重风险：一方面，监管层对金融类项目的定增审核收紧；另一方面，奥马电器定增的保荐机构西南证券，在6月23日被证监会立案调查；立案调查期间，证监会暂不受理西南证券作为保荐机构的推荐，暂不受理其作为独立财务顾问出具的文件。
　　6个月内设立7家金融子公司
　　在去年6.1亿元收购中融金科技（北京）有限公司后，主营冰箱制造、销售的奥马电器，在布局互联网金融业务的路上越走越远。
　　6月20日，奥马电器公告设立全资子公司钱包保险经纪有限公司，注册资本为人民币5000万元。
　　此前的5月底，奥马电器宣布，拟与易方达共同投资设立横琴钱包壹号产业投资基金合伙企业（有限合伙）。钱包壹号注册资本拟定为人民币10亿元，网金创投出资、钱包投资共出资2亿元。
　　这只是奥马电器近期密集注册成立的公司中的一部分。自2015年年底至今，奥马电器共成立了包括钱包汇通、钱包智能、钱包金服（北京）在内的7家全资子公司，还参股设立两基金，累计拟出资5.2亿元。
　　这些成立的公司，几乎都围绕着互联网金融业务展开。其中，成立于2015年年底的钱包金服（北京）、钱包汇通、钱包智能3家公司，拟注册资本就合计2亿元。这三家公司，将成为未来奥马电器互联网金融云服务、供应链金融、智能支付三大业务板块的实施主体。
　　公司定增受累西南证券被查
　　为完成上述三大业务板块的构建，在2015年10月收购中融金后，奥马电器便公布了26.08亿元的非公开发行募资预案，以便获得足够的资金支持。去年年报显示，钱包金服（北京）、钱包汇通、钱包智能3公司实收资本均为0。
　　定增方案发布至今，奥马电器已经接受了证监会2次反馈意见。最近一次意见反馈为今年4月，此后至今，奥马电器的定增审核迟迟不见消息。与之同时，是监管层关于互联网金融等跨行业定增收紧的消息传出，金融定增并购项目接连搁浅。
　　祸不单行，奥马电器保荐机构西南证券被立案调查，使得其定增一事更加充满不确定性。6月23日西南证券公告被证监会立案调查，处于立案调查期间，证监会暂不受理西南证券作为保荐机构的推荐，暂不受理其作为独立财务顾问出具的文件。
　　6月24日，就定增事项最新进展及西南证券被立案调查对定增带来的影响，新京报记者致电奥马电器，但其公布的座机一直处于无人接听状态。
　　估值13亿，中融金去年业绩超承诺71万元
　　2015年10月，奥马电器以整体估值12.9亿元的价格，斥资6.1亿元买下中融金51%股权。中融金是由赵国栋、尹宏伟、高榕资本等在2014年9月发起成立。奥马电器收购之时，中融金净资产8518.21万元，评估增值率达14倍之多。
　　在奥马电器收购中融金之前，中融金大股东赵国栋还通过股权受让形式，以12.13亿元受让奥马电器原股东持有的部分股权，成为奥马电器新实际控制人。赵国栋曾经担任京东集团副总裁。
　　实控人变更、资产纳入上市公司，奥马电器的一系列资本运作，被外界解读为中融金的“曲线上市”。中融金原股东也承诺，2015年至2017年中融金净利润分别不低于0.62亿、1.4亿、2.4亿元，累计净利润不低于4.42亿元。
　　2015年，中融金实现营业收入1.18亿元，实现扣非净利润6271.36万元，超过亿元的业绩承诺71万元。这一数据，较中融金2014年的业绩，增长近50倍。2014年，中融金仅实现营收434.67万元，净利润124.62万元。
　　新京报记者查询发现，中融金对外投资了网金信通、网金（平潭）科技、卡惠（平潭）科技、齐家互联网金融信息、福州乾坤好车5家公司。其中网金信通成立于今年2月，其余4家企业均成立于去年8、9月。
　　上述公司尚未贡献业绩。中融金的营收，全部来源于互联网金融平台——好贷宝。中融金通过好贷宝平台经营日息宝、银行宝等产品，提供居间金融撮合服务、咨询服务及技术服务，收取相应的服务费用。
　　“日息宝”是中融金经营的主要金融产品，其核心是向第三方支付机构提供借款撮合服务，中融金收取平台服务费。
　　2014年、2015年，中融金“日息宝”产品收入均来自于中汇支付，对中汇支付的销售收入分别为427.57万元、8755.74万元，占当期收入总额的比例分别为100%、74.04%。中汇支付，则是中融金关联企业，股东之一为中融金创始股东尹宏伟。
　　人均借款215万，超过全国92%的网贷平台
　　根据网贷行业第三方机构网贷之家的数据显示，截至今年5月31日，好贷宝成交量达到7.95亿元，贷款余额达到13.13亿元，投资人数518人，借款人数30人。
　　根据网贷之家数据显示，新京报记者统计了从去年6月至今年5月，好贷宝上投资人与借款人总数，分别为10099人、261人。而在2015年，网贷行业借款人与出借人数分别达到了285万人、586万人。
　　好贷宝的数据，不敌行业排名前列网贷平台的1个月的数据。与上市公司熊猫金控旗下的网贷平台银湖网相比，截至5月31日，银湖网成交量达到1.95亿元，远低于好贷宝，但投资人数、借款人数分别达到6873人和905人。
　　新京报记者发现，好贷宝的用户呈现出“豪气”的集体特征。其平台的人均借款额、人均投资额，均与行业的正常水平不甚相符。
　　网贷之家数据显示，截至6月24日，好贷宝上的人均借款额为215.63万元，超过全国91.95%的网贷平台；人均投资金额为48.82万元，超过全国99.36%的平台。
　　根据网贷之家数据显示，在2015年，在单个平台借款金额大于100万元的借款人数仅占比2.01%，84.28%的借款人在单个平台借款金额低于10万元；从投资者角度，65.65%的投资人在单个平台出借资金低于1万元，超出10万元的仅占6.7%。
　　网贷之家数据还显示，好贷宝平台上，待还借款人前十排行中，排名第一的借款大户待收金额为5.58亿元，最低的也有2232.1万元待收金额；待收投资人排行中，前十名中最低的待收投资人待收金额为1179.58万元，最高为2981.03万元。
　　近日，新京报记者咨询多家网贷公司及第三方研究机构，对方均表示未听说过好贷宝、中融金。
　　在网贷之家的网贷平台档案中，用户点评栏无人点评。论坛中偶有投资者提问“有谁知道好贷宝”的提问，回复中也多为“没听说过”、“新平台”等。
　　2015年5月，《福布斯》发布的互联网金融50强榜单中，好贷宝未上榜。网贷之家根据成交、人气、流动性得出的实时网贷平台排名中，好贷宝未能进入前100名。排名第一的是陆金所。
　　去年底，中泰证券曾发布研报称，奥马电器正构建“互联网金融的阿里模式”，“打造N个陆金所”。半年过去，好贷宝及奥马电器，距离陆金所的差距仍然很大。
　　对于好贷宝及中融金的业务问题，6月24日，新京报记者给中融金发送了采访提纲，截至发稿未获回应。
　　网贷之家数据显示，截至6月24日，好贷宝上的人均借款额为215.63万元，超过全国91.95%的网贷平台；人均投资金额为48.82万元，超过全国99.36%的平台。
　　■ 延展
　　P2P热潮退去 上市公司“僵尸平台”浮现
　　6月23日晚间，永大集团、华塑控股、西藏旅游三家公司发布公告称，终止与海科融通、优分期、拉卡拉的重组。
　　这透露出互联网金融平台的上市环境正在改变。“目前互联网金融行业的发展，面临着监管政策的重大不确定性。”永大集团称。
　　2015年，网贷平台或第三方支付，广受上市公司热捧。新京报记者发现，去年部分上市公司参控股或自建的一些网贷平台，未能对上市公司业绩提供足够的帮助。甚至有的网贷平台，已经沦为了乏人光顾的“僵尸平台”。□新京报记者李春平 北京报道
　　多家平台未向上市公司贡献收入
　　网贷之家数据显示，2015年有48家上市公司投资入股或自建网贷平台，投资额度为17.9亿元。从上市公司对P2P网贷平台的介入程度看，68%为参股，32%为控股。
　　上市公司入股网贷平台，目的则为希望以此打造以上市公司为核心的上下游供应链金融闭环，或者从市值管理的角度出发，以合并报表为目的，帮助上市公司实现市值管理目标。
　　互金潮水退去，“裸泳者”出现。
　　首当其冲的，就是希望转型互联网金融行业而改名的匹凸匹。去年5月10日，地产商多伦股份宣布要做中国首家互联网金融上市公司，并正式更名为“匹凸匹”。匹凸匹年报显示，公司2015年实现营业收入2104.58万元，互联网金融业务营收为0，净利润亏损1.02亿元。改名后，匹凸匹不仅未能发展互联网金融业务，负面新闻更是不断，被指借互联网金融概念炒作，屡遭上交所问询。
　　即使已经开展了互联网金融业务的上市公司，互金业务也未能给公司营收带来多大改善。
　　去年5月，中天城投控股招商贷，最新信息显示，招商贷自2013年6月成立以来，截至2016年1月，累计撮合资金已超过70亿。但在中天城投的年报中，互联网金融业务仍未能再为上市公司贡献收入。
　　在年报中出现互联网金融业务营收的，业绩也并不靓丽。三六五网2015年年报显示，三六五网的互联网金融业务实现营收509.86万元，占总营收比重的0.79%。2014年年底，三六五网1.2亿元设立安家贷，为房地产交易消费者提供金融服务。
　　熊猫金控旗下的P2P平台银湖网，2015年撮合成交量14.59亿元人民币，营业收入2564.18万元，亏损1093.61万元。
　　在人气上，上市公司投资的网贷平台，不少沦为“僵尸平台”。拓日新能旗下P2P平台“天加利”，已经上线近一年。官网显示，截至目前，平台注册人数只有403人，投资总额283.26万元，待收金额72.5万元。在2014年10月，拓日新能出资1000万元，设立天加利。
　　网贷天眼数据显示，今年5月，18家上市公司背景平台中仅爱投资、钜宝盆、银湖网的借款人数超过1000人，其余15家平台的借款人数均在343人及以下，9家在100人以下。
　　“互金行业面临政策的重大不确定性”
　　对于互联网金融行业屡屡出现平台跑路、诈骗乱象，进入2016年，国家对互联网金融采取专项规范和整治行动。
　　互联网金融企业登陆资本市场也遭到严格监管。今年6月全国中小企业股转系统，关上了P2P为代表互金企业挂牌新三板的大门。
　　监管趋严也影响到了主办市场拟并购重组互联网金融企业的上市公司。6月23日，华塑控股、西藏旅游、永大集团均公告终止收购互联网金融资产。上述公司的收购，都在资本市场引来巨大争议。
　　华塑控股连亏14年，却给出50倍溢价收购刚扭亏为盈的优分期；西藏旅游则因为交易设计以规避借壳红线，实现拉卡拉曲线上市，而被交易所多次问询；永大集团则拟作价29.69亿元收购海科融通100%股权，并募集配套资金12.24亿元。
　　对于终止收购的原因，永大集团直言，目前互联网金融行业的发展面临着监管政策的重大不确定性，未来随着监管政策的不断完善，将深刻影响行业未来的发展方向和行业的竞争格局。
　　□新京报记者 李春平 北京报道
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为进一步推动广东省大学生深入学习《习近平总书记系列重要讲话读本》（2016年版），增强中国特色社会主义的道路自信、理论自信、制度自信，为实现中华民族伟大复兴的"中国梦"贡献智慧和力量，广东省委宣传部、南方网决定在全省普通高等学校大学生中开展"党中央治国理政新理念新思想新战略知识竞赛"活动。