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日，每日经济新闻记者从人社部社会保障研究所了解到，《生育保险和医疗保险合并实施问题研究》项目已经正式启动。
人社部社会保障研究所所长金维刚表示，如何将医疗保险与生育保险合并，过去没有做过专门研究。有些地方对合并实施是怎么一回事并不清楚，有的误认为合并实施后，生育保险就取消了。实际情况不是这样，生育保险作为一个险种还要保留。
同时，人社部医疗保险司生育处调研员解梦概括了生育保险与医疗保险合并实施的推进思路：
保留险种；保障待遇；统一管理；降低成本。
解梦介绍说，人社部已经选定12个城市，明后两年进行先期试点，在此基础上，2018年在全国全面推开。
一位参加上述课题启动会的专家告诉每日经济新闻（微信号：nbdnews）记者，生育保险和基本医疗保险合并是趋势，国际上对生育保险单列险种的国家也比较少，如何合并的核心还是在资金上。
▲每日经济新闻制图
合并后生育保险不会取消
“十三五”规划纲要提出，“将生育保险和基本医疗保险合并实施”，《2016年深化改革重点工作意见》也提出，要“研究制定医疗保险和生育保险合并实施试点方案”。
对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁认为，生育保险之所以要并入医疗保险，主要是考虑到扩大制度的受益面问题。我国的城镇就业人口有3.9亿多人，而生育保险参保人数只有2亿人左右，参保率勉强维持在50%上下，且缴费基数不实。
清华大学就业与社会保障研究中心主任杨燕绥在接受每日经济新闻（微信号：nbdnews）记者采访时曾表示，医疗保险是我国五险中覆盖面最广的险种，而生育保险在有些地方却没有推广开来，两险种合并实施后，将会连在一块征缴，生育保险征缴面将扩大。实际上，一些地方对生育保险、医疗保险的待遇享受已经进行了一定捆绑。
据了解，为了谋划好两个险种的合并实施，人社部曾邀请有关人士对两个险种的不同点及合并的可行性进行分析，认为合并实施具备了一些很好的先决条件，体现在：
生育保险与医疗保险中医疗费用支出上有很多共同之处；
生育保险与医疗保险在待遇支付上有很多共性，在医疗服务上可利用医保的服务平台，按照医保的“三个目录”统一管理；
地方具有一定的工作基础。
解梦特别强调，两个险种的合并实施，并不是取消生育保险，生育保险的生育待遇还要保留。目前，人社部已经选定12个城市，明后两年将进行先期试点，在此基础上，2018年在全国全面推开。试点工作要坚持“四个统一”和“一个不变”，即：
统一参保登记；统一基金征缴与管理；统一医疗服务管理；统一经办和信息服务；原有生育保险的生育待遇不变。
上述专家称，生育保险和基本医疗保险的资金主要是在各地统筹，各地基金结余状况不同，需要各地探索之后总结经验，年底前或将会出台试点方案。
解梦认为，项目研究应把握几个大的方面：
要结合国家大的人口政策、妇女就业和放开二孩生育政策；
合并的重点是管理层面的合并，要结合医保支付方式改革，对生育妇女医疗费用支付、生育津贴标准、产假奖励政策进行细化，用数据支撑政策调整，以切实保障参保人员的合法权益；
做好与国际经验的接轨。
600亿结余基金支出压力大增
人社部社保所医疗保险研究室副主任董朝晖梳理了合并实施面临的问题：生育保险基金单设，基金收支平衡压力是否过大？费率叠加，灵活就业人员参保积极性在多大程度上受到影响？待遇（医疗+津贴）直接并入，按原医疗保险费率筹资，医保基金收支平衡是否有压力？居民医保参保人员是否享受津贴待遇？部分待遇（医疗）并入，按原医疗保险费率筹资，生育津贴待遇如何筹资？合并实施涉及的一系列管理问题。
上述专家向每日经济新闻（微信号：nbdnews）记者介绍，合并最核心的问题是资金，生育假延长、二孩政策放开等，都会使生育保险基金的支付压力大增。
新修订的《人口与计划生育法》取消了对晚育的奖励假，规定符合法律、法规规定生育子女的夫妻，可以获得延长生育假奖励或者其他福利待遇。
2016年11月，国家卫计委家庭司司长王海东在人口与发展高级资讯会上表示，条例修改后，有19个省（区、市）生育假奖励的天数有所增加，增加天数最多的省份为海南省，增加了75天。
同时，针对二孩政策的放开，孙洁算了一笔账：生一个孩子享受6个月假期，生两个孩子就享受12个月，这样一来，生育津贴的支出不敢说翻番，也会增长很快。
人社部发布的《2015年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》显示，2015年全年生育保险基金收入502亿元，支出411亿元，分别比上年增长12.5%和11.8%。2015年末生育保险基金累计结存684亿元。
很显然，与社保中其他“四险”相比，生育保险基金的结存最少，一旦出现支出量增大，基金被穿底的风险较大。
孙洁认为，生育津贴的扩大支出，会给生育保险基金造成很大压力，滚存结余的600亿元基金也许很快会被消化掉，生育保险基金也会因此穿底。
孙洁称，生育保险并入医保后，生育津贴是否需要以另外一种方式来解决，即不从生育保险基金中支出。从目前政策设计看，只有参保的城镇职工享受生育津贴，城乡居民没有。下一步，生育津贴如何切分、如何支出，都是一个大问题。
为此，人社部社保所医保研究室主任王宗凡提出，放开二孩政策、产假延长及国家其他人口政策的调整对合并后的基金冲击不可小视，课题组将在研究中认真考虑。
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分享　　新华社北京5月7日电题：让金融监管为金融发展保驾护航——落实总书记金融安全重要讲话精神系列述评之五　　新华社记者刘慧　　中共中央政治局近日就维护国家金融安全进行集体学习。总书记指出，形成金融发展和监管强大合力，补齐监管短板，避免监管空白。　　金融监管在金融活动产生不久便相伴而生。金融发展通过不断探索创新为全球经济注入活力，金融监管则通过规范各方行为、打造健康生态致力于同一目标，为金融发展保驾护航。　　在金融系统运转良好时，每当金融发展先“迈出一步”，金融监管定会“紧跟一步”，二者良性互动，促进资源优化配置。但如果创新和发展出现“野蛮生长”，监管不能及时跟上，就会积累金融风险，带来猝不及防的问题，进而羁绊进一步发展。纵观人类金融活动的历史，国内外都有过这方面的教训。　　当前，我国已成为重要的世界金融大国。从国内看，金融在经济发展和社会生活中的重要地位和作用正在日益凸显；从国际看，金融领域的国际竞争与各国金融安全高度关联，国内外形势都要求我们从金融大国向金融强国坚定迈进。从大国到强国，离不开有效金融监管的保驾护航。　　在这个过程中，监管必须要跟上金融发展的步伐，补齐监管短板，避免监管空白，防范金融风险，形成综合、系统、穿透、统筹的监管大格局。　　金融监管保驾护航要制定好“游戏规则”，避免“丛林法则”、避免“真空地带”。金融市场 结构复杂、参与者众多，金融监管要在顶层设计完善“游戏规则”，才能让每个参与者在扮演好自己角色、把握好行为底线的同时，得到公正平等的市场机会。金融市场的运行规则从来不是弱肉强食的“丛林法则”，也不允许存在游离于监管之外的“真空地带”。　　金融监管保驾护航要加强各个领域的合作互动。规范金融发展，防范和化解金融风险不仅需要金融监管部门的努力，也离不开各级地方政府、司法部门和其他部门的支持，要形成全国一盘棋的金融风险防控格局。在严监管的过程中，金融监管部门之间、金融监管部门与其他政府部门、金融监管部门与司法领域的相关合作正在逐步推进，重拳治理金融乱象的效果初显。　　金融监管保驾护航要统一监管标准，形成监管合力。近年来，我国金融发展迅猛，呈现跨境、跨市场金融活动日益频繁，金融创新愈发复杂多元等新特点，金融风险容易“交叉感染”。分业监管体系下，不同的行业监管标准已经无法满足新的监管需求。在混业经营的新趋势下，“车同轨、书同文”的统一监管标准才是补齐监管短板、避免监管空白的题中之义。近期，央行牵头的大资管行业统一监管办法正在研究制定，正是形成监管合力的有效实践。　　放眼全球，中国金融市场经历了短短几十年发展，取得巨大成就，成绩有目共睹。但相比海外成熟市场，我国金融市场还有很大的发展与完善空间。面对金融发展中日益复杂的新情况，金融监管要应对的新挑战难度也逐步升级。如何借鉴成熟经验，为我所用，需要中国智慧。只有打破监管分散发力的现状，凝聚各个金融市场协同发展、统筹监管的共识，中国才能在迈向金融强国的道路上坚定前行。（完）返回腾讯网首页&&
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家公司，分红比我之前投的那公司要高点，投资项目相对也多，很想投资点试
试，因为我不想把我所有的钱都投到同一家公司，觉得多找几家公司分开投比
较保险。但是我不知道这家公司信誉怎么样，究竟是真是假，靠不靠谱？我怕
把钱投资进去了要是碰到骗子公司就血本无归了，我现在不知道怎么做，
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互联网金融吸金不断引泡沫争议 或催生新巨头
中国经营报 微博
　　作者： 李向东
　　12月1日，定位于“个人资产管家”的互联网金融公司挖财完成B轮5000万美元融资，新加入的投资方为宽带资本和中金，A轮投资方IDG、鼎晖、启明等跟投。挖财的融资，代表了今年资本扎堆投资互联网金融领域时的复杂心态。
　　在互联网金融三大方向P2P网贷、互联网理财和股权众筹中，P2P一直是绝对热点，此次挖财获得大额B轮投资，加上此前有利网、火球网、盈盈理财相继宣布获得投资，表明互联网综合理财领域也开始后来居上获得资本的高度关注。
　　有专家认为，就目前资本扎堆的态势来看，已经隐现泡沫化的倾向，但从业者则认为，互联网金融其实才刚刚起步，即使过热也是阶段性的。最关键的是，错过电商盛宴的资本，不想再错失互联网金融这个一致被看好的热点领域，甚至持宁滥勿踏空的心态，更有专家预测，行业或在明年打响优质标的争夺战。
　　百姓理财比拼低成本
　　互联网金融的兴起几乎是与移动终端在中国的迅猛增长同步的。用户需要在手机上管理自己的资产，进行理财和投资。互联网金融公司瞄准的就是这些传统银行不屑做、数量庞大的手机用户又有现实需求的业务。
　　挖财成立于2009年，最初是一款专门帮助用户记账的手机应用，因为切中用户需求并不断完善更新，一度成为苹果应用软件中排名第一的记账应用。截至今年10月底，已经拥有近1亿下载用户。用户在满足了管理现金进出的需求后，开始希望记账软件也同时提供理财功能，挖财在2013年7月开始上线理财超市，提供标准化的基金、理财产品，定位也逐步变成“个人资产管家。”
　　挖财现在面临的问题是，如何把靠免费服务累积起来的记账群体，转变成通过挖财平台购买理财产品，甚至进行投资的群体，从而通过提供渠道价值来变现。要实现这点，并不容易。尽管市场上同类公司切入互联网金融的角度各不相同，但殊途同归都在向满足用户理财和信贷的需求这个方向转变。
　　互联网金融类公司都强调用互联网的手段，来实现传统金融业务与普通老百姓的对接。既然强调互联网思维，自然也强调渠道的价值，流量和入口仍是互联网金融公司的重中之重，不可避免要打市场份额战。挖财CEO李治国表示，此轮融资主要投向两个方向：一是技术研发，二就是市场推广。“目前1亿用户只是下载数量，每月活跃用户只有500万左右。通过推广如果把活跃用户做到1亿，那时的平台价值就可以实现最大化，各种应用和需求都可以开发出来。”李治国表示。盈盈理财在今年8月获得投资后，其CEO叶进武也曾表示，将着力于培养年轻用户的互联网理财习惯。
　　对于互联网金融公司来说，流量凸显出用户是最宝贵的资源，而入口更进一步要求企业通过开放的用户触点增加用户黏度。各个公司通过比拼流量，扎实根基，然后在金融服务市场化的驱动下，把渠道成本优势凸显出来。在这种情况下，银行和金融机构会在流量需求的驱使下，把业务转到这种成本更低的互联网通道上。目前，市场上已知的互联网金融公司都是这种操作思路。不同的是，最终谁能胜出比拼的是谁的成本更低。
　　本轮投资的领投方、宽带资本董事长田溯宁表示：“金融和互联网融合创新的趋势十分明显，而这种融合创新的基础在于数据。挖财用了5年时间积累了上亿级的用户，从记账APP用数据的方式帮助用户了解资产，到通过理财超市帮助用户实现对资产价值的最优化管理，做到了互联网和金融两者的有机融合。”
　　目前，互联网推广很烧钱已经是共识，不仅在电商领域，在互联网金融领域也一样。高昂的推广费用直接拉高了获客成本和运营成本，而具有讽刺意味的是，成本优势一直被视为互联网金融用来挑战传统金融行业的武器。
　　在解决了“基础问题”之后，互联网金融公司要比拼的就是把非标产品变现成标准产品的“升级能力”。标准化产品是目前互联网金融公司都在做的货币基金、银行短期理财产品等，风险小但利润低，而非标准化产品范围很广，包括供应链金融、P2P网贷、保理业务等，利润高但风险也大。市场上大部分理财产品过于复杂，令普通用户望而却步。
　　从美国的经验看，90%以上的非标准化资产的参与者为机构，再由机构推出标准化的理财产品，满足普通用户的理财需求。火球网CEO孟庆彪表示：“互联网金融公司要做的，就是在保证收益率、安全性、流动性等前提下，给用户带来更简单、更便捷的理财体验。”挖财总裁顾晨炜也表示，挖财也正在开发非标产品，目前在整个理财业务中的比重已经占到30%，今后非标产品将是重点方向。开发非标产品的难度一在技术，二在风险控制，为此挖财已经组建了十多人的风控部门。他认为，做非标风险是挖财第一位考虑的，其次才是收益。风险管控不好高收益也没法稳定地实现。
　　新巨头将诞生于互联网金融
　　互联网金融极大地扩大了金融业务链条上参与的主体，从投资人到借款人都成倍增加，这是一个庞大的市场。中国互联网金融诚信联盟秘书长袁善祥表示，2013年是互联网金融元年，一直到2014年，政策监管确定的基调是鼓励创新，鼓励通过信息技术的方法为实体经济服务。
　　在政策的鼓励下，互联网金融的发展速度超出了所有人的想像。也是在这种背景下，资本开始高度关注互联网金融企业。而另一个背景是，在上一个投资周期，许多资本错过电商投资机会，目前随着京东和阿里巴巴的相继上市，电商格局已经相对稳定，投资机会已经不多，而冉冉升起的互联网金融自然成为资本和巨头不肯放过的蓝海，并寄望这个领域会诞生BAT那样的巨头级企业。
　　中国电子商务研究中心互联网金融部分析师钱海利认为，挖财的价值在于通过不起眼的记账，培养用户管理资产的习惯，并通过旗下“记账理财”“钱管家”“挖财宝”等系列APP，以及挖财论坛黏住用户使之对平台产生信任。这时，平台再拓宽服务范围，推出适应互联网推广的新产品，自然顺理成章。截至今年8月，挖财理财超市的销售规模已经超过100亿元。
　　培养用户的理财习惯，被李治国称之为“财商教育”，事实上，各家互联网金融企业都在培养财商上大做文章，市场推广费用也几乎全部集中于此。此前，曾有企业推出送用户1000元体验理财的活动，得到的收益归体验者，以此来教育用户使用互联网理财工具。而李治国也表示，在拿到B轮融资后，马上会启动多轮推广，其中包括开户送8888元理财金计划、非标全线加息计划和投资收益翻倍计划。
　　不过，钱海利认为，尽管互联网金融行业前景广阔被一致看好，但如果像滴滴和快的等打车软件一样，互联网金融企业也掀起一轮补贴战，会使本来就主体众多、竞争很激烈的行业面临更加激烈的竞争。“虽然资本高度关注互联网金融，但目前这个领域还没有清晰的商业模式，赢利的企业更是屈指可数。这种情况下，投资者又被培养得只倾向追求高收益，企业只得推补贴抢份额，这会使企业的赢利更加遥遥无期。从这个角度看，互联网金融行业的投资已经过热了。”不过她认为，在这种过热中，明年可能会出现资本争抢优质标的的情况。
　　显然，李治国很希望挖财成为分析师口中的“优质标的”。他表示，挖财B轮融资更多是为了引入战略投资者，比如引入“金融国家队”的中金，就是为挖财今后与金融企业合作铺路，而中金第一次出手投资互联网金融企业，也表达出中国顶级投资机构对互联网金融的认可。因此，他并不认同互联网金融投资过热的观点。本身也是天使投资人的他认为，互联网金融才刚刚起步，即使目前出现局部过热也只是暂时，“这个领域一定会产生阿里巴巴级的企业。”
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