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凤凰金融：智能投顾将解决海外投资痛点
摘自公众号：发布时间： 4:08:12
“在利率下行预期延续，“资产荒”的背景之下，“全球资产配置”日益成为财富管理市场的焦点。专业机构纷纷摩拳擦掌，争相为中国高净值人群细化全球资产配置与管理服务。 但不论消费习惯、消费理念、文化观念还是资产偏好，中国投资者与海外投资者均存在着诸多差异，因此如何为中国用户设计更为适宜的海外产品，已成为行业面临的共同命题。 近日，凤凰金融战略副总裁张帆在接受记者专访时，特别分享了凤凰金融在布局全球化金融产品中精准定位客户群、设计符合中国投资者习惯产品的经验与看法。 凤凰金融脱胎于拥有20余年历史、5亿用户的凤凰卫视集团。凤凰卫视集团依靠良好的媒体品牌积累了忠诚度颇高的国内外用户，为凤凰金融累积了潜在的金融服务受众，也使凤凰金融更具有掌握中国市场特点、投资人习惯的优势。 在客户定位方面，张帆表示，“目前凤凰金融的海外战略分为两部分，一部分是针对国内具有强烈海外配置需求的中产阶级，凤凰金融为其提供海外投资的渠道。目前平台上已有300万左右的用户，其中的70%已明确表达了海外投资的意向。另一部分，凤凰卫视拥有海外华人和新移民的市场影响力与覆盖力。由于新移民对接当地金融机构存在一定困难，凤凰金融将提供对接服务，这一模式与国内较为类似，对接优质的金融机构，用他们的资产来满足我们用户的需求。” 记者了解得知，在国内，针对国内的收入结构特点，凤凰金融自建了一套标准与门槛区分出中产阶级，将客户定位在拥有一定经济实力、有海外投资意愿，同时希望得到高标准服务的中产阶级及以上用户。 张帆认为，国内很大一部分用户对于投资理财，一方面认为自身投资经验、专业能力欠缺，对于选择产品较为迷茫，另一方面也不完全信任他人来协助自身管理财富。这是市场比较奇怪的现象，也算是一个挑战。特别是转移到海外市场，投资者的痛点将更为放大。 谈及到如何解决这一问题，张帆与记者分享了凤凰金融的杀手锏。其认为，智能投顾将从很大程度化解用户痛点。“智能投顾是不含有感情的、中性的，能够有效的通过模式、算式解决客户疑问。我们在产品上面叠加一层叫‘智能投顾’的服务，这种服务旨在助力凤凰金融更为精准地、准确地理解用户需求，随后帮助用户解决投资的困扰。换言之，如何根据未来的生活目标，管理自己的财富。例如退休、子女上大学等目标，根据实际的投资资产、消费情况，推荐给用户独特个性化的投资组合。”张帆说。 张帆也透露，凤凰金融下一步的发展目标为联合一些传统的金融机构，例如基金公司、保险公司，设计出更多、更符合用户需求的个性化、定制化产品。“互联网金融企业应发挥自身最大的价值，通过技术大数据，灵活有效的接触用户，在充分了解每位用户精准需求的基础上，叠加个性化的智能投资顾问，与传统金融机构合作研发定制化产品，从双层面打造独特性优势”。他表示，虽然只是增加了一项个性化的服务，但恰恰正是这项突破可以助力产品满足并适宜客群的精准化需求。
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招商基金岳磊：智能投顾在个人养老金管理中的应用前景巨大
摘要： 近年来，智能投顾成为国内财富管理领域最为热门的概念，创业公司、互联网巨头、商业银行纷纷涉足。对于养老金管理而言，智能投顾的应用尚存障碍，但从养老金制度改革和发展方向来看，未来具有巨大发展空间。养老金管
　　近年来，智能投顾成为国内财富管理领域最为热门的概念，创业公司、互联网巨头、商业银行纷纷涉足。对于养老金管理而言，智能投顾的应用尚存障碍，但从养老金制度改革和发展方向来看，未来具有巨大发展空间。养老金管理机构应提前储备相关技术能力、专业人才和团队，同时结合养老金投资管理和智能投顾特点加强产品研究和开发。　　智能投顾解决个人养老金投资痛点　　在美国，作为新型科技化金融工具，智能投顾改变着传统财富管理行业，2015年底其管理资产规模达到1000亿美元。智能投顾为传统的养老金管理模式提供了创新思路，提供个性化的智能理财服务，解决了个人投资者的痛点。　　首先，智能投顾管理费低廉、收费标准清晰。智能投顾公司Wealthfront的管理费加交易费仅为0.26%左右，远低于传统投资顾问1%以上的收费标准。　　其次，智能投顾解决方案投资门槛较低，服务于所有理财群体，解决工薪阶层养老金管理需求，提供基础流动性评估、财务规划、账户分析及资产配置策略等服务。　　第三，通过科技创新，解决个人投资选择的心理和行为偏差；通过大数据和人工智能分析个人投资风险偏好，结合长期投资目标进行个性化资产配置；同时，智能投顾提供投资组合自动再平衡策略，控制投资风险和减少不理性交易，坚守长期投资目标，实现养老金的保值增值。　　智能投顾在国内应用处于初级阶段　　从整体看，智能投顾在国内处于初级发展阶段。我国资产管理与投资顾问分开监管，适用不同法律法规，监管要求仅允许基于智能算法的资产配置建议，不能直接自动化交易。在产品结构上，智能投顾最重要标的ETF产品稀缺，国内仅有不到200只，结构相对简单，以股票为主，债券型和商品型较少。从居民资产配置和投资理念来看，我国居民资产以房地产、储蓄为主，股票投资缺乏长期投资理念。　　现阶段在养老金管理上，智能投顾更是缺乏用武之地。一方面，企业年金尚未开放个人投资选择权，即使少部分开放的企业，也暂缺乏提供智能投顾的技术实力；另一方面，我国养老金第三支柱尚处于酝酿之中，相关税收优惠、制度设计没有出台，普通居民也缺乏投资养老的观念。　　智能投顾必将在养老金管理中大放异彩　　从养老金制度改革和发展方向来看，智能投顾具有巨大发展空间。第一支柱基本养老保险基金运作投资市场化，树立长期投资榜样。第二支柱企业年金放宽投资范围、赋予个人投资选择权是大势所趋。而第三支柱体系未来很有可能以个人账户为基础，提供税收优惠，按照积累制运作，并且开放个人选择权。　　技术发展为养老金管理的发展和创新提供了无限可能，但路漫漫其修远兮，真正实现应用还有很长的路要走。养老金管理机构应提前储备智能投顾方面的技术能力、专业人才和团队，同时应结合养老金投资管理和智能投顾的特点，加强符合养老金投资需求的产品研究和开发，为智能化养老金投资提供优质的产品。　　—CIS—　　招商基金管理有限公司养老金业务部 岳磊
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财圈说：国内智能投顾的市场痛点是什么？
作者：田阿萌
来源：中国日报网
1.中国日报网记者：Wealthfront和Betterment是两家机器人投顾公司的行业巨头，他们对用户收取的平台费用是在0.25%上下，家财在资管费这块的收取比例是多少？
邢昱：在2013余额宝开启了互联网理财热潮后，市场上随即各类理财产品井喷式的出现。然而从这两年的时间来看，数量的单纯增多这并没有给用户带来方便，反而增加了产品选择及产品信任的烦恼。目前每家机构都说自己产品收益高，但是每次都含糊其辞的一句“投资有风险，投资需谨慎”来带过，这样会使得用户在选择的时候更加的成为了“信仰属性”。加上大量的分销平台和本身卖方金融平台的利益诉求特点，这就导致谁给的佣金高，优先销售谁的产品。那么问题来了，在用户没有那么多金融知识和专业背景的情况下，谁来真正为理财用户去挑选优质的理财产品就成为了一个必须解决的用户需求。
对于所有金融机构来说，智能投顾是独立且没有任何利益的。我们独立、客观、专业，站在买方的角度为用户提供适合、性价比最高的、安全的理财产品。同时通过专业风控为用户提供调仓、报告各类增值服务。
从收费模式就能看出区别，我们收取￥30/月的会员费，仅占投资3万元以上用户资产的0.1%。用户为我们提供服务付费，只要不和产品方有利益关系，才能为用户提供专业的、客观的、有价值的服务。
2.中国日报网记者：BlackRock和高盛等传统金融在互联网投顾的加入，基于他们的品牌效应和资源优势，家财的挑战性在哪？
李翛然：我们最大的竞争优势就是对境内投资者和境内资产的熟悉程度，以及交易便利吃高难度。高盛和BlackRock进行互联网投顾的基础资产是在美股交易的ETF。那么在中国大陆的投资者本身就需要在境外开户和投资。但是这样通道的成本很高。
仔细分析他们的策略不难看出其主要就是利用了分散投资的理论，然后长期持有资产。但是这样的投资理念到底适不适合中国市场，尤其是长期的持有股票是否能获得超额收益，分散投资到底能否规避风险。
高盛和BlackRock的投顾对于其本国投资者的最大优势就是帮助其解决美国复杂的个人税务体系。但是中国目前并不具备相应的复杂的个税系统，那么这样互联网的投顾服务在国内的重中之重还是给落实到最基本的给客户提供切中肯綮的配置建议。这样，在国外的这几家投资顾问的最大的竞争优势在国内就会削弱的太多。
因此，目前来说国外的投资顾问公司想要在国内进行投资顾问的服务还是困难重重的。
3.中国日报网记者：家财对于用户的隐私这块是怎么衡量的？
邢昱：关于隐私部分，我们不存储任何用户的基本信息、资产信息，客户信息只有相应的有资质的交易提供公司存储，例如有牌照的基金销售公司，保险公司来保存。另外整个交易流程的加密和安全都是由专业的交易提供方来提供解决方案。我们只是进行数据分析，和金融风险管理咨询的公司。
4.中国日报网记者：智能理财背后的安全风险问题，除却行业缺乏有效监管外，理财平台如何规避由于智能化带来的缺陷甚至资金的风险安全问题？家财在资金的安全风险问题上，是怎么考量的？
李翛然：投资一定会面临着亏损的可能。我们需要做的是认识风险，做好潜在的风险准备。超出承受能力的投资品种和方法坚决不染指，并且会在显著位置提醒风险。我们不会对客户进行任何的收益保证和本金的保证。但是我们会进行量化的风险提示，并反复强调其潜在的亏损程度。任何投资都有可能亏损，但是我们一定会在显眼和首要位置去提醒客户，如果客户是低风险爱好者，可以远离相应的投资品种。
关于资金的安全保障，我们选择的合作方一定具备中国证监会，银监会，保监会正式批准，拥有相应金融牌照的公司。这些公司的立业之本就是不会卷钱跑路。同时，客户在进行交易的同时，客户的资金完全不会经过我们公司的账户。我们只是数据分析公司。不提供任何的资金通道。亦不会做任何的资金池和期限错配。我们永远敬畏市场和畏惧流动性的问题。
5.中国日报网记者：怎么看国内的智能理财平台如蚂蚁聚宝、平安集团的平安一账通等？
李翛然：蚂蚁聚宝和平安集团都是强大的卖方金融集团。他们一定会尽可能的在集团内部去整合其客户资源以及产品线。一账通，或者说“理财综合账户”都是一定会做的资源整合。但是金融业的特点就是资产占有方不可能产生资源垄断，否则其交易没有对手方。一账通也好，账户通也好都只是更加的加快了其销售产品的沟通和交易成本，但是这些公司本质去收取佣金的商业模式并没有改变。在利益的驱使下，必然基层的销售员工在业绩压力的驱使下会倾向于高佣金的产品。
那么这样就产生了投资者和产品提供方的利益矛盾。因此，这时候专业的投资顾问就会出现，因为其特殊的收费模式，从而有效的可以保护投资者，并在专业角度可以与卖方金融的提供方进行沟通。