国泰财富p2p网贷的信用体系风控体系是否完善？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-06-19 01:25 标签： 国泰财富集团
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P2P网贷的风控是什么？要如何去观察一个公司的风控体系是否安全？
P2P的是什么？ 要如何去观察一个公司的风控体系是否安全？
现在的P2P投资理财公司很多，也有一些不良商家举着P2P投资理财公司的旗子来骗钱的，所以在选择P2P公司的时候，一定要慎重啊。平台靠不靠谱要综合来看，其实P2P投资理财平台可不可靠，可以从他的经营模式来看。目前,我国的P2P网贷行业存在以下几种业务模式:　　　　一、纯线上模式:　　　　所谓的纯线上模式,便是指传统意义上的P2P.即平台仅作为中介的角色,帮助借贷双方进行资金匹配。这种模式的好处是采用这种模式的P2P平台并不会出现携款潜逃的情况,而这类平台的弊端则是不会参与担保。　　　　二、债权转让模式:　　　　所谓的债权转让模式,是指由P2P网贷平台现先行放贷后,再将债权放在平台上进行转让。采用这种模式的平台,可以提高企业融资的效率,但却容易产生资金池。对投资者而言存在一定的风险。　　　　三、提供保本保息保障　　　　目前,提供本息保障的P2P网贷平台已成为P2P网贷行业的主流。这类平台通过建立风险准备金的方式,向投资者提供保障。即当平台出现坏账或逾期时,平台便会先行垫付投资者的本金。以爱财在线为例,这个平台就有6重保障来保障投资者的资金安全。　　　　1、专业的风控团队和操作标准　　　　信用审查:个人资料及征信的全面核查;　　　　抵押资产:严格评估抵押物的市场价值及归属权,控制抵押率保持在合理范围;　　　　还款能力:工作证明与收入流水、连带资产证明、征信报告、还款来源证明等;　　　　实地考察:每笔贷款现场进行尽职调查;　　　　法律保障:确保每一项理财产品项目合法合规。　　　　2、第三方资金托管　　　　委托具有中国人民银行颁布《支付业务许可证》的第三方支付机构进行资金托管,保证资金投向透明、安全。　　　　3、连带责任担保人　　　　借款人亲属、大股东或实际控制人提供无限连带责任担保。　　　　4、风险准备金　　　　借款项目如出现还款逾期,第三方担保履行职责出现风险时,爱财在线启动风险准备金,保证投资者本金及收益安全。　　　　5、抵押物可指定抵押给投资人　　　　如投资者投资金额达投资标的50%以上,可将抵押物登记在投资者名下。　　　　6、超值抵押物　　　　抵押贷项目、其借款金额不超过抵押物的70%.
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&加载中...一文了解P2P的风控体系
风险控制能力是金融的核心竞争力和生命线，更是现在P2P行业赖以生存的关键因素。但是对于我们的投资者来说，P2P的风控对于很多人仍然是一知半解。其实不管是银行还是P2P的风控体系都是由事前风控、事中风控还有事后风控这三部分构成的。那么这三部分每部分主要负责什么呢？
事前风控事只P2P网络借贷平台对借款人活企业贷款前的风险控制。通过对申请借款人的基本资料、抵押品和担保机构进行详细审核。
其中包括收入情况、财务状况、家庭情况、借款用途、经营状况等
抵押品包括对于借款人（企业）的抵押品价值、变现能力的评估
对担保机构的审核包括对担保机构的资质、融资成本、运营情况的调查。
目前事前风控包括以下几种
1、 P2P平台通过线下团队进行尽职调查和实地考察，这样对借款人和抵押品的信息的真实性有一定保证。
2、 P2P平台与第三方机构进行合作，由第三方机构完成贷前尽职调查。
3、 P2P平台线下开发项目、寻找优质的项目源，经过对项目源的严格审核、尽职调查、详细评估、然后做出决策
事中风控是指在贷款发放之后到贷款全部还清期间的风险管理，事中风控主要包括以下几个方面：
1、 资金托管。资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户，从而可以避免平台因为经营不善导致挪用交易资金所带来的风险，规避了资金池风险。
2、 贷中监控。这主要是指P2P平台对借款人在贷款借款合同履行期间进行监控，主要体现在对资金用途以及借款人运营情况的监控两个方面。贷中监控有助于及时发现潜在风险。
3、 监督还款。P2P平台监督借款人是否按照《借款协议》每月定期还款，如发现逾期还款，第一时间与借款人了解借款人的财务状况，采取催收措施以及对债权进行处理。
4、 风险预警。P2P平台对所调查的贷款项目的生产经营状况进行综合分析，尽早识别和确定项目的风险类别、程度、原因及其发展变化趋势并按程序对问题贷款采取正对性处理措施，以便及时防范、控制和化解贷款风险。
事后风控事针对借款人（企业）在借款到期之时没有按照借款协议及时还款的风险控制，即P2P平台为保证投资人的本息收益，对逾期贷款的处理。目前每个平台对逾期贷款的处理方式各有不同，主要有以下几种方式。
1、 平台垫付。这种模式是逾期发生时，由平台收购逾期还款的债权，来保障投资人的资金安全，这种收购债权的模式对平台的资金实力要求很高，一旦逾期债权超过平台收购能力，投资者就必须自行承担逾期风险。
2、 风险保证金。风险保证金一部分来源于平台自身一部分来自于平台对每笔成交的交易计提的风险保证金。这是一种信用风险共担机制，一旦项目出现逾期，平台就启动保证金进行代偿。但是如果风险保证金不足以弥补投资者损失时，超出部分需由投资者自行承担
3、 第三方机构赔付。是指P2P平台与第三方机构合作（担保公司），担保公司对借款人(企业)进行审核斌贵借款提供100%连带责任担保，如果平台借款发生逾期，由担保公司对逾期借款进行全额代偿。
目前爱投资的事后风控，就是通过上面的2和3相结合来保障投资者的资金安全。并且上线3年多以来成功的兑付了每一笔债权。没让投资者有一分一厘的损失。
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风控成P2P网贷发展关键 大数据技术完善征信体系
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中新网7月4日电 P2P跑路事件频发，风控问题成业界热议话题。专家指出，目前大数据技术促使征信体系变革，能够促进行业发展。
中新网7月4日电 P2P跑路事件频发，风控问题成业界热议话题。专家指出，目前大数据技术促使征信体系变革，能够促进发展。“互联网++”的大环境下，互联网+在整个金融行业中的占比越来越高，在我国征信体系尚未健全的情况下，账户盗用、申请欺诈等蓄意欺骗行为在P2P行业时有发生，对用户和平台的安全构成一定威胁，P2P风控体系的优化成为业内关注的重点。有业内人士称，大数据反欺诈或成为P2P平台风控水平新的提升点。北京宜信致诚信用评估有限公司近日发布的一款小额信贷风控产品——“致诚阿福”正式进入试运营阶段，该产品是专门为P2P机构、小额信贷机构和银行信贷部门设计，主要包括致诚信用评分、个人借款数据以及个人风险名单数据三合一而成。随着互联网和大数据等创新技术的引入，征信行业正在发生快速的变革。据致诚征信董事总经理赵卉介绍，此次开发的小额信贷风控产品能够帮助P2P机构、小额贷款机构和银行信贷部门等有效提升欺诈身份识别水平和增强对客户多重负债的监控管理，具体包括提供个人在不同信贷机构的贷款申请和批准情况、贷款最新状态、历史逾期记录(特别标记90天以上逾期的次数)和查询记录，能清晰地反映个人信用历史状况和当前信贷需求。该风控产品的评分模型是采用近400万真实信贷数据进行建模研发而成，数据覆盖近200个城市和60多个农村地区。(中新网金融频道)
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