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冒用他人身份办理银行卡的行为构成犯罪
本报记者 王笃明
福建籍青年李某了解到有人收购银行卡后，感到有利可图，自2012年年底以来，在网上购买了大量他人的身份证，并通过网络发布信息招聘社会人员，向应聘人员提供别人的身份证，指使他们冒用别人的身份办理各种银行卡，然后再以40元~120元不等的价格进行回收。 今年1月以来，全国各地多名青年与李某联系，如安徽芜湖籍青年陶某、徐某等8人，河南兰考籍青年张某等两人。他们持李某提供的他人身份证，分别在开封市、商丘市和安徽省芜湖市等地的工商银行、中国银行、农业银行、建设银行、邮政银行、农村信用社等金融部门办理各种银行卡70余张。 今年3月，徐某再次在我市某银行办理银行卡时，被细心的银行工作人员识破并抓获，其他人也先后被公安机关抓获归案。据悉，李某等人办理的银行卡可能会流通给诈骗分子进行诈骗活动。 禹王台区人民检察院审查后认为，李某等人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一之规定，均已构成妨害信用卡管理罪，犯罪事实清楚，证据确凿。 近日，该院已将上述人犯向法院提起公诉，等待他们的将是法律的制裁。 办案人员提醒，妨害信用卡管理的行为严重破坏了我国金融管理的秩序，也给了不法分子可乘之机，在此敬请广大公民朋友们管理好自己的身份证。 郑建武律师点评： 随着信用卡的大量使用，妨害信用卡管理的行为越来越多，有些行为甚至构成犯罪。全国人大常委会的《刑法修正案（五）》、《关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》、《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》等法律、司法解释，对信用卡的含义、构成犯罪的行为等作出了明确的规定和解释。 与信用卡有关的犯罪包括：1.伪造金融票证罪，指伪造信用卡的行为；2.妨害信用卡管理罪，指持有、运输、伪造他人信用卡等行为；3.窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；4.信用卡诈骗罪，包括使用伪造的信用卡、作废的信用卡、冒用他人的信用卡、恶意透支四种行为；5.非法经营罪，指使用POS机等向持卡人直接支付现金的行为。其中，妨害信用卡管理罪是《刑法修正案（五）》中新增的罪名。 在此需要提醒的是：信用卡的立法含义是指“由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡”，而不是一般理解仅具有消费透支功能的银行贷记卡，还包括借记卡。 妨害信用卡管理罪侵犯的是国家的信用卡管理制度，行为主要表现为：针对伪造的信用卡或他人的信用卡所采取的持有、运输、出售、购买、非法提供、骗领等行为，并通过这些行为牟取非法利益。信用卡是犯罪的对象。信用卡诈骗罪则以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗，骗取财物且数额较大。信用卡是犯罪的工具而不是犯罪的对象。这是两种犯罪主要的区别。让员工或员工身边的人办理银行卡。会不会有啥其他用途？【中国人寿吧】_百度贴吧
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让员工或员工身边的人办理银行卡。会不会有啥其他用途？收藏
我一个朋友干保险的，中国人寿，让我及她身边的朋友，都办理工商银行的银行卡，说是公司要用，这个卡给保险公司用，保险公司用别人的卡干啥啊？？有啥不可告人的秘密？~~
另外，我随便就把卡借给她，她又把卡放在保险公司，还指不定谁用啥的，不是太安全吧。其他保险公司都这么干吗？？
反正银行有说了，不要把自己银行卡借他人使用，否则后果自负
估摸着凑人数混钱吧？身份证复印件要了没？
我记得保监会最近在查这些事　　　--一切决斗者之间的决斗都是必然，就连召唤也能由决斗者自己创造！让戟炮手化作飞灰！让流泪龙泪流满面！让异热同心的希望成为绝望！让闪耀的神龙支离破碎！戳穿宣告者的谎言！突破木龙兽的封锁！揭露物质主义的虚伪！撕碎暗爪的阴谋！将面前的一切吞噬殆尽！所咧哇多卡拉！
卡里又没钱，有什么影响？不合规矩是不合规矩，也没什么负作用
骗保险公司钱的
中国平安不会这样
人兽公司坑员工的
我也有个朋友这样的，就想问问有什么影响
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这里有多少人相信通过故意输错别人银行卡的密码来锁住其银行账户的这种说法？
该用户从未签到
在一些人的QQ空间里看到过，网上也传播得很广，今天在舟山论坛的一个板块里也看到过。
大致内容是这样的：如果你不小心或者受骗向他人的银行卡汇了钱，然后突然意识到出错了或者被骗了，该怎么做。你可以通过拨打银行客服电话或者用对方的卡号登陆网络银行，然后故意输错密码三次，这样就把对方的银行卡锁住了，24小时内对方不能进行任何操作，有的说服甚至认为那个银行卡的持有人必须带上证件去银行重新设置密码才行。总之你进行了这样的操作以后，成功地锁住了对方的银行卡一段时间，你就有充裕的时间去报警了。
我想问下这里的朋友，你相信吗？
TA的每日心情郁闷 21:03签到天数: 1 天[LV.1]初来乍到
在理论上应该可行，实际要问银行工作人员了。
该用户从未签到
你的英雄 发表于
在理论上应该可行，实际要问银行工作人员了。
看来这种说法会被广泛传播是有原因的。
即使一个完全没有接触过银行卡的人，完全不了解银行任何规则的人，用普通常识结合反证法，完全可以得出结论，这是不可能的。
可以这样反证，假设网上传言为真，会带来什么后果？任何人都可以通过这种方式来锁住别人的银行卡，那对于别有用心的人就可以把所有的银行卡都通过这种方法锁住，这必定会带来非常严重的后果，那些持有银行卡的人无法取款无法转账了，这可能带来严重的经济损失以及很多无法预料的不良后果。试想你正要把自己卡里的钱转出去急用，因为别人故意或者无意的操作而无法进行下去，你会怪罪于谁，肯定是银行了。那银行会允许这样的情况发生吗？银行会弱智到这种程度而放任这样的情况出现吗？
TA的每日心情无聊6&天前签到天数: 31 天[LV.5]常住居民I
zsfish 发表于
看来这种说法会被广泛传播是有原因的。
即使一个完全没有接触过银行卡的人，完全不了解银行任何规则的 ...
TA的每日心情郁闷 21:03签到天数: 1 天[LV.1]初来乍到
你的银行卡号会随随便便的告诉别人吗？
TA的每日心情聆听 14:14签到天数: 226 天[LV.7]常住居民III
银行卡号也很难记的
该用户从未签到
你的英雄 发表于
你的银行卡号会随随便便的告诉别人吗？
银行卡号，对于一个别有用心的人成心想给银行添麻烦的人来说，不就是一串数字吗，你觉得会是一个问题吗？显然这位先生对于跟网络安全有关的穷举法根本就没有丝毫概念。
该用户从未签到
况且对于银行来说，这样的事情只要出现那么几次，也已经够他们受的了。更重要的是，如果果真是这样的，那可以推理出银行对于用户的账号的安全保障是多么地不堪一击，你对这样的银行会有信心吗？所以，请不要低估了银行的安全保障能力。
TA的每日心情郁闷 14:35签到天数: 1 天[LV.1]初来乍到
楼上不懂的却又在装逼。。。。
就工商银行而言，输入卡号，密码你输入错误5次，网银就被锁住了，必须凭借本人身份证到柜台才能解锁。
建设和农业银行，相对而言就安全点，因为登录网银不是凭卡号。建设银行是通过身份证和用户名来登录网银，农业银行是通过证书来登录网银，所以这俩者的信息应该是保密的，容不得别人来锁定。
所以，楼上在请你做出类似专业的解答前，请先实际操作下，光凭你的反证法很可笑！
该用户从未签到
本帖最后由 zsfish 于
08:33 编辑
唐朝的农民 发表于
楼上不懂的却又在装逼。。。。
就工商银行而言，输入卡号，密码你输入错误5次，网银就被锁住了，必须凭借本 ...
终于逮住了一个不懂装懂的装逼犯。我不清楚你说的工商银行的实际情况是如何的，其实我根本就无需知道也知道你是在放屁。但是睁大你这个装逼犯的狗眼，我说的是银行卡锁住，即使真的如你这个装逼犯所言，网银被锁住了，我持卡到ATM机上到柜台去取款转账会被限制吗？你这个装逼犯，本人愿意出1000元钱跟你或者其他任何人打赌，我把我开通了网银的工商银行卡号报给你，由你任意操作，你如果能够锁住我的银行卡，我就把1000元钱送你，当面测试。
另外我也不妨告诉你，任何银行卡未必就是开通过网银，有些银行卡可能默认开通了网上查询功能，如果你输错了这个查询密码，只能锁住你的查询功能一段时间。一般开通了网上银行有那种划转汇款功能的卡都是带有加密装置的，那种加密装置一般都是需要随身带的。
该用户从未签到
唐朝的农民 发表于
楼上不懂的却又在装逼。。。。
就工商银行而言，输入卡号，密码你输入错误5次，网银就被锁住了，必须凭借本 ...
你这个不懂装懂的装逼犯，我再给你看看工行是怎么说的：工行工作人员告诉记者，虽然网上转账以及柜台现金转账没有最低金额限制，0.01元的汇款是可以实现的。但1%的手续费必须由转账个人支付，手续费最低为1元，最高50元封顶。若通过ATM机转账，的确可以让对方支付手续费，但是ATM机的转账金额最低100元起，对于打击骗子来说没有意义。针对密码输错冻结账户的问题，的确可以操作。按照工行的规定，只要网银密码输错三次，该账户的网上银行即被冻结。但第二天该卡号又能自动解冻使用。同时，被冻结的卡依旧能通过网点的ATM机和柜面取款。
上述文字来源：
该用户从未签到
还是乘解放车舒服
TA的每日心情奋斗 14:16签到天数: 889 天[LV.10]以坛为家III
是的，锁住的是网银24小时不能用，但银行卡能正常使用。
该用户从未签到
zsfish 发表于
看来这种说法会被广泛传播是有原因的。
即使一个完全没有接触过银行卡的人，完全不了解银行任何规则的 ...
这位同学很会思考，哈。
网上的案例，首先是有银行卡在手，然后是一天内输错三次密码，银行卡被吞，账户被锁。我经历过的，我有发言权。你看看你自己设定的条件，符合吗？没有卡，直接对卡进行操作，那肯定不行了。
该用户从未签到
liche 发表于
这位同学很会思考，哈。
网上的案例，首先是有银行卡在手，然后是一天内输错三次密码，银行卡被吞，账户 ...
至于网银，输入账号、输入三次错误的密码后，当天不能在网上对该账户进行操作。
该用户从未签到
liche 发表于
这位同学很会思考，哈。
网上的案例，首先是有银行卡在手，然后是一天内输错三次密码，银行卡被吞，账户 ...
这位太会说笑了，你给别人给骗子汇款，结果那人那骗子的卡在你手上。还网上流传的案例呢，网上流传的所有那些不靠谱的但是有很多人相信的案例都是属于无卡操作，只知道对方的账号或者卡号。最近看到的一个案例，我严重怀疑是持卡人自己输错了密码，吃慌了，以为密码被别人改掉了。
TA的每日心情无聊 16:25签到天数: 1 天[LV.1]初来乍到
这肯定不靠谱啊，你随便就可以锁人家银行卡，那不是乱套了啊
该用户从未签到
建行银行95533热线：工作人员称，可以输3次密码，不正确就会被锁住。须本人携带身份证、银行卡到柜台办理密码重置，只要身份信息通过联网核查，确认是本人的话，储户当场就可以取钱。
招商银行95555热线：工作人员称，取款密码可以连续输5次，之后密码会被锁住。不过，第二天系统会自动解锁，储户仍然可以尝试输入正确密码并取款。但如果密码不记得，可以去网点申请密码挂失，但要等四天以后才能设置新的密码。
工商银行95588、农业银行95599热线：工作人员称，可以输3次密码，不正确就会被锁住。须本人携带身份证、银行卡到柜台办理密码重置，只要身份信息通过联网核查，确认是本人的话，储户当场就可以取钱。
交通银行95559热线：工作人员称，如果是在柜台取款，输入5次不正确会被锁住；如果在ATM 机上取款，输入3次不正确会被锁住。须本人携带身份证、银行卡让银行柜台办理解锁或密码重置，但如果此后能想起正确的密码，则仍可以当场解锁，如果办密码重置，需等上五天以后才能取钱。
兴业银行95561热线：工作人员称，累计输错6次，账户就被锁了。须本人携带身份证、银行卡让银行柜台办理密码挂失，但要等五个工作日以后才能设置新的密码。
律师：恶意锁卡造成损失是侵权行为
利用连续输错3次交易密码的方式锁定银行卡，这样做在法律上允许吗?
长沙县司法局法律援助中心喻律师表示，擅自锁定别人银行卡的行为究竟应该如何处理，目前法律上还没明确规定，不过按照民法通则，如果是恶意锁定别人银行卡并给别人造成不利后果如经济损失，那么行为人将构成民事侵权行为，如果数额较大，将视具体情节进行其他定性。
该用户从未签到
liche 发表于
建行银行95533热线：工作人员称，可以输3次密码，不正确就会被锁住。须本人携带身份证、银行卡到柜台办理密 ...
你想表达什么意思呢？无卡操作可以实现恶意锁卡吗？不要太小看了银行安全系统的设计人员的智商。
该用户从未签到
赞成楼主。楼主的意思是你只知道对方的卡号而想锁住对方，那是不可能的事情。