如果有10万元，投资一年，如何操作获得8%的稳健收益？ - 知乎2311被浏览108949分享邀请回答45526 条评论分享收藏感谢收起483 条评论分享收藏感谢收起更多13 个回答被折叠（）与世界分享知识、经验和见解买银行理财好还是货币基金好？ 你必须知道的10件事
来源：投资理财师
小纪对这篇文章的看法和观点如下：
　　1.经常有网友问，买银行理财产品好还是货币基金好？我的建议是，如果闲置资金高于10万，可以考虑放一部分资金在银行理财产品，银行理财产品的门槛一般是5万起。
　　2.银行理财产品的缺点是门槛高、资金使用不灵活，并且在实际购买当中需要注意一些细节，不要因为是银行销售的产品就掉以轻心，自己的投资自己要多留一份心。
　　很多人对银行理财产品的印象是：低风险、收益率高于定期存款。这种印象总的来说没有错，但银行理财产品绝不是垂手可摘的牡丹。过去，多家银行爆出的银行理财产品“零收益门”、“负收益门”事件就是最好的警示。
　　在许多人的眼里，银行很安全，于是争抢购买银行理财产品。殊不知，买银行理财产品，也有很多陷阱。你有10件事是必须知道的。
　　1、理财产品是会亏损的
　　近年来，银行理财产品的市场异常火爆，一是有远高于定期存款的收益率，二是投资者对银行的信任。而当下，很多人对银行理财产品的印象也是：低风险、收益率高于定期存款。这种印象总的来说没有错，但银行理财产品绝不是垂手可摘的牡丹。过去，多家银行曾爆出的银行理财产品“零收益门”、“负收益门”事件就是最好的警示。
　　投资者要明白，理财产品的稳赚只是传说，有的理财产品到期时，有可能得不到预期收益，有的甚至连本金也不保。
　　2、募集期藏有玄机，理财收益会被“摊薄”
　　通常情况下，银行一般会声称，银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益，是按活期存款利息计算的。如果投资者买入时间较早，而该产品的募集期和清算期又比较长，那么实际收益率就会被拉低。
　　比如某商业银行推出的一款预期收益率高达5.5%的1个月期限理财产品，从9月26日开始销售，10月7日才结束募集，10月8日起算利息。也就是说，购买的这款产品，空档期是12天。这10多天的空档期，可不就“摊薄”了购买者的实际理财收益？
　　3、预期收益不等于实际收益
　　随着银行间竞争激烈程度的不断加大，理财产品的收益率也水涨船高。很多银行都竞相推出收益率“诱人”的理财产品，如某商业银行一年期的人民币理财产品的预期收益率达到15%左右。但是，并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率，因为预期的收益率并不等于实际到期的收益。
　　理财专家提醒，选择银行理财产品，不要光盯着收益率。实际上，许多产品由于存在着“猫腻”，投资者最终到手的收益，并没有宣传时说的那么多。
　　4、产品评级不见得靠谱
　　在产品说明书中，我们经常能看到相关的风险评级，如中信银行(行情601998,买入)一款产品就在说明书中显示为PR2级（稳健型，黄色级别），其实都是银行自己给自己评定的，并非是第三方机构评的，意义并不大。
　　不仅理财产品的风险评级本身不可靠，而且银监会明确要求银行必须进行的投资者风险测评，不少银行也在走过场。
　　5、风险提示必须看清楚
　　尽管银行会按照相关部门的要求，在银行理财产品说明书和合同上，对风险提示做所谓表述，但是那些风险说明由于太专业甚至充斥着各类专业术语，对于投资人并没有多大价值，普通人也看不懂。
　　记者在查询了众多银行发行的理财产品说明书后，发现尽管很多说明书长达十几页，但是对于产品的本质风险揭示甚少，大部分是营销性质的语言，而非客观的深度分析。
　　6、资金投向要关注
　　理财产品的资金投向直接与产品的风险挂钩。投资者在看产品说明书时，必须关注资金投向。
　　如果资金投向为债券回购、存款、国债、金融债、央行票据等，这样的理财产品风险就低；如果资金投向为二级市场如股票、基金等，这样的理财产品风险偏高。
　　7、不去触碰“霸王条款”的理财产品
　　在银行理财产品说明书里，某些设计条款明显偏向银行，把投资者的收益“榨干吸尽”，投资者要当心这样的理财产品，尽量不去触碰。
　　比如，在某些结构性理财产品的说明书中，一概规定“超过预期年化收益率的最高部分，将作为银行投资管理费用”。
　　8、看清产品是银行自发还是代销
　　在银行渠道里，大部分银行理财产品都是银行自发的，但也不排除银行作为代理销售其他的理财产品。
　　如某些银行理财产品的说明书中，明确写着“银行作为投资者的代理人……”这样的声明。银行只承认是代理、委托关系，若出了事，它不负责。
　　9、超高收益往往是“镜中花水中月”
　　对普通投资者来说，无论是否能够读懂复杂的产品说明书，高收益率都是很大的诱惑。
　　目前结构性产品多为保本、部分保本或非保本的浮动收益型产品，由于触发条件等的严格限制，超高收益只能是“镜中花水中月”，沦为银行营销的噱头。
　　10、隐藏的费用要当心
　　与明面上的手续费相比，银行理财的“隐形费率”问题更为突出。多家银行理财产品说明书显示，理财产品预期收益率计算公式为“理财计划预期投资收益率－理财产品销售手续费、托管费等费用”。
【作者：】
（责任编辑：李丽梦）
24小时热闻点击排行榜1万元闲钱 怎么理财收益最大？
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来源：好规划网
　　今天讲一个大家最喜欢问的理财问题吧：手里有1万元闲钱，该怎么理财呢？怎么理财收益最大呢？
　　任何理财，光说收益不说风险，都是耍流氓！
　　所以，接下来的各种产品PK，都是兼顾收益和风险的，有些时候还要考虑流动性问题。
　　5%首选或
　　目前3年期国债的年收益率是3.8%，5年期的年收益率是4.17%。所以5%是一个重要的点，超过5%，意味着你就要承担风险了。
　　国债的安全性不用多解释了，在任何一个政治和经济稳定的国家，国债都是无风险的标杆。但是国债最大的问题就是流动性很差，不能随取随用，或者会丧失一部分收益。
　　当下，和国债收益率相差无几的是。目前市场上资金比较紧张，货基的年化收益率也维持在4%左右。不过，货基的收益率非常不稳定，市场缺钱了收益率高一些，不缺了就低一些。
　　所以，如果你不想承担任何风险，还要求一个尽可能高的收益，国债是最好的选择；可如果你这1万元并不是绝对的闲钱，偶尔还会用的话，那最好的选择是货基。
　　当然了，如果你的闲钱再多一些，达到5万元以上，也可以选择银行发行的，目前年化收益率差不多在4%-6%之间。
　　10%以上太难了
　　要想获得年化10%以上的收益率，这风险就被突然拔到了一个新的高度。
　　很多人觉得10%很容易啊，股市一个涨停板就实现了。如果你也有这种想法，那我们来做一道数学题：如果一只股票先涨10%再跌10%，或者先跌10%再涨10%，你猜哪个收益最高？
　　答案是都亏1%！
　　所以，千万不要羡慕人家突然吃了一个涨停板，你是“光见贼吃肉，没见贼挨打”啊！
　　那想获取年收益率10%以上到底有没有办法呢？
　　有，不过需要运气和坚持！
　　估计你看到这，也猜到要说什么了――对，！
　　基金定投相关的文章写过太多了，就不再赘述了，这里只讨论两个无关投资技巧的技巧：运气和坚持。
　　运气好的人，刚开始定投就碰上了个牛市，轻轻松松10%；运气差的人，可能需要定投三四年才能实现。运气这个东西求不来，有点听天由命的味道。
　　可是，坚持就不一样。在任何领域，只要走在正确的路上，坚持到底就能成功。基金定投也是这样，唯有坚持才能看到成果。不过，从用户的咨询来看，坚持这件事比减肥还难，很多人一看到出现亏损就坚持不下去了。。。
　　好了，能给大家支的招就是这些了。可选的还是挺多了，关键是搞明白自己想要什么，能承担什么。 （）
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责任编辑：常福强
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一周新闻排行有50万闲钱，怎么理财才收益最大？
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【理财案例】钱耳朵最近收到一对夫妻的咨询，李先生夫妇同为公司高管，今年都32岁。李先生的父母为已退休的60岁老人，身体并不是很好。白先生每月收入2万元，妻子每月收入1.5万元。夫妻俩买房后，还有50万元的活定期期存款。由于平时夫妻较忙，至今主要的理财方式仍是银行存款。现今银行存款的利息较低，想选择其他的收益相对高的理财方式。为此前来咨询钱耳朵，对于他们的情况，如何合理配置才能获得更高的收益？【案例分析】根据李先生夫妇的财务情况，钱耳朵认为，每年的总收入为42万元。因为有房子，无房贷压力（如果是有房贷的情况下，一般建议要把房贷的比重保证在月收入的40%以下），最好把月结余控制在月收入的55%以下，大约每月结余19250元，年结余为23.1万元资金。家庭生活质量整体来看是不错的。但是在家庭资产配置方面，相对来说就存在一些不足之处。首先，应急金和年缴保费是每个家庭必要的配置，剩余的资金才能用来做合理的资产。另外，目前银行1年的存款利率为1.75%，就算50万元全部在银行存为定期，1年为8750元，远不及做一个合理的投资组合的收益。【理财建议】分析了李先生家的财务情况，并结合家庭理财目标，钱耳朵给了李先生以下几点家庭理财建议：1. 留部分家庭紧急准备金李先生家首先要从活期存款中拿出部分资金作为家庭备用金。家庭备用金一般为3-6个月的家庭月开支，因家里有老人建议留足准备金，以备不时之需，大概约为78750元。可将此准备金的1/3放在银行活期存款。而鉴于李先生夫妻都是年轻人，可将另外2/3放在财付通或余额宝等货币基金里，可享受3%左右的收益。资金也能随用随取，家庭如需紧急使用资金时，就能随时拿出来使用。2. 添加家庭保障规划每个家庭都需要通过保险配置来对冲长期风险。为防范家庭收入中断的风险，应买一些纯保障型险种，如意外险，重疾险，寿险等产品，一般建议把保险的年缴保费控制在年收入的10%以下。因为夫妇俩是家庭的顶梁柱，无论哪个人出现意外，都会对家庭带来不小的打击，而保险则可在一定程度上减轻经济负担，并让家人的生活不受太大影响，所以建议夫妻俩人购买保额为50万左右保额的重疾险，其保费差不多在21295元左右。另外，结合老人的特点，可以考虑为父母配置些癌症险和意外险， 每年保费为6000左右。3. 剩余存款，学会灵活配置除去必要的配置所需资金之外，李先生家剩余393955元的存款暂时不用。对于每年结余的金额和剩余存款，钱耳朵建议可采取多元化投资策略，能起到分散风险的作用，也能获取相对高的收益。（量身定做个投资方案）剩余的资产为393955元，做5-7年期的投资。其投资配置预期年化收益率为：8.09%-14.64%79000元投入在银行理财，其预期年化收益率约为3.5%-6%左右。59100元投入在其综合实力较强的P2P平台上，其预期的年化收益率约为6%-12%左右。剩余的255855元定投在混合型，指数型，股票型基金中。其中第一年投入约为60000元，因此还没有投出去的195855元可以做1-2年的P2P和银行理财。其中，111917元投入银行理财，83938元投入P2P平台中。钱耳朵在这里给理财者提供了一个包括月收入和固定存款的大体规划，不过在实际配置中还应该考虑个人家庭的整体财务情况，合理安排投资资金、应急准备金以及保险规划资金的比例，做好个人的理财规划，真正实现财富保值和增值。文章来自微信公众号钱耳朵（ID：wealthear）
网友评论内容:tatgatm说:买网信理财快2年了，投资从最初的500块到如今的90万，不错，希望能长久做下去ihy9988说:P2P还敢做？今年又得一大批P2P跑路，看着吧！想要理财就交给专业的人，没事不要自己瞎鼓捣！手机用户说:月收入4000多点铁路的，能理财吗，我看先理理命吧。拈花把酒偏折煞世人情狂说:我的小宝金福一万跑路了简单的幸福说:P2P，怎么死的都不知道！Tongtian说:年薪50万的只要不借钱赌博，就不用理财。实在想理财，也不要买银行理财产品与第三方理财，都是忽悠人的。找个个人操盘高手全部解决andyzbr说:全放余额宝王王楚楚武武说:买存金宝手机用户说:全交媳妇～守护者说:什么p2p平台w说:放高利贷……闲钱50万怎么理财利润最大
50万怎么理财利润最大
基金、保险还是买房？
来源：&&编辑：腾讯网 &&时间： 20:33:39
　　放在大城市，50万元也不算是大钱了，越来越多人拥有自己的50万。50万怎么理财呢？怎么样才能获得一个高的收益呢？用什么方式理财呢？今天给大家分析下，看看你适合哪种理财方式。
　　对于手中的现金，目前投资者可以采取购买短期理财产品结合基金定投的方式进行配置，攻守兼备。如果有50万元的话，在目前市场情况下，可以将其中大部分资金用来购买银行或者P2P公司的的短期理财产品，这样既可以保证资金较高的流动性，在市场步入上升趋势时可以适时入市，又可以保证一定的收益率。
　　此外，每月可以拿出5000元左右进行定投，分批进入市场，这样既可平摊成本，避免盲目抄底的风险，从长期看，又可以享受股市上涨带来的高收益率。毛丹平表示，每月定投5000元，每年定投资金将达6万元，在未来2～3年内，这笔资金亏本的机会是很小的，但是获取较高收益率的机会很大。
　　目前是基金定投开始建仓的较好时机。因为当市场上涨时，由于基金净值不断上涨，同样资金买到的基金单位数量相应较少;而当市场下跌时，基金净值也下跌，同样资金买到的基金单位数量相应较少。
　　如果目前市场底部盘整的时期较长，定投基金中将有大量相对低位购买的基金份额，摊薄的结果是每一单位的平均成本将会比较低，最后市场上涨时，平均收益率也会比较高。
　　购短期理财产品可建立时间梯度
　　理财师廖伟华表示，购买银行理财产品可建立时间梯度，以便随时有资金到期，又可保证较高的收益率。目前，银行短期理财产品多，期限也从几天到几个月各种期限的都有。
　　比如假设用50万元中的48万元购买短期银行理财产品，就可平均分4批分别买入1个月、2个月、3个月、4个月期限的理财产品，当有产品到期后，再转而买入4个月期限的产品，这样，每个月都将有12万元的资金到期，而且4个月之后，手中所有的理财产品都将是4个月期限的产品。
　　如果什么时候市场转入上升通道，可将到期的产品分批入市;如果市场继续低迷，则可继续以同样的方式购买银行理财产品，这样保证了资金较高的流动性，目前市场上1个月、2个月、3个月、4个月期限信托和票据资产类理财产品，收益率可分别达3.9%、4.3%、5.0%、5.2%。
　　如果按以上方式分时间梯度买入短期理财产品，则一年下来，获取的利息收入可高达24588元。远比将资金放在活期账户上高。目前，活期存款的税后收益率为0.684%，48万元存一年利息仅为3283元;7天通知存款的税后收益率为1.6245%，48万元存一年利息仅为7798元。
　　理财专家表示，年龄越大，风险承受能力越低，投资应趋于稳健;年龄越小，其风险承受能力越高，投资也可更为进取些。
　　投资者不妨以业内流行的&100法则&进行参照，也就说，股票、基金等风险投资品种的投资比例最好占全部存款的(100-年龄)%，其余部分可投资风险低的稳健型品种。目前投资市场不景气，投资者可以在100法则基础上适当增加稳健型品种比例。
　　投资方向不超过4个
　　理财师廖伟华与张丽认为，50万元流动资产可以分置于中、长、短三个期限投资：预备5万～15万元的机动资金，专门应付短线投资，或股市抄底，或买银行理财产品;而对于中线投资，则可购买基金定投与债券相关产品，在整体理财中起到稳健的作用;至于长线投资，则可关注下半年的房地产市场和收藏市场。不过专业人士提醒，所有投资方向加起来不要超过4个，免得分散精力、得不偿失。
　　&100法则&：100-年龄
　　按照投资&100法则&：风险投资品种比例占全部存款的(100-年龄)%，也就是说，100减去年龄，就是应该投资于股票基金等风险较高基金的比例，其余部分可投资风险低的稳健型品种。市场不景气时，可适当增加稳健型品种比例。比如，30岁～40岁的投资者，资产的60%～70%可用于购买风险较高的股票型基金，剩余的25%可购买一些货币、债券等较为稳健的基金品种。
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