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袋鼠妈妈：互联网投资理财者为什么偏爱P2P理财？
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本帖最后由 鱼和熊掌 于
14:06 编辑
临近年末，银行大力揽储，理财产品收益走高，尤其是各城商行的短期理财产品收益普遍抬升，个别非保本类理财收益高达6%左右。相较银行理财的收益走势，P2P网贷呈相反走势，10月、11月连续两月下降至9.49%，然而可喜的是行业成交量并未因此而下降，反倒上升4.33%。互联网投资理财除了P2P还有股票、债权、纸黄金等，为何P2P收益连续下降，投资人还是喜欢P2P理财呢？笔者认为主要有三方面原因。
1、 P2P收益绝对优势仍在
即便是两月连降，但P2P网贷的收益绝对优势仍存在，对比银行理财产品，无论是国有大行的理财产品(普遍收益率4%左右)还是各城商行的理财产品(普遍收益率6%左右)，P2P的收益都高出许多，更何况，不少网贷平台的年化收益率高于行业平均值2-5个点，如袋鼠妈妈的金鼠宝（12月历史年化收益率9.5%）除了与银行理财产品对比，与同是固定收益类理财的货币基金(7日年化收益率4%左右)相比，P2P网贷的收益绝对优势也存在。故此，广大互联网投资理财者仍然愿意继续在这块土地深耕。
2、 传统渠道投资限制
作为传统投资方式的银行理财产品，虽说背靠银行，其安全性颇受公众认可，但不能否认的是，其投资门槛高，多数产品要求5万元起投，且有固定的封闭期，这对于大众投资者而言，尤其是工薪族，手中闲散资金有限，且对资金的回报率和流动性要求较高，传统的银行理财产品多数不适合作为互联网投资理财的选择。故此，广大互联网投资理财者更愿意深耕门槛低(百元起投)、流动性强(周期灵活、支持债转)的P2P网贷。
3、 P2P行业步入正轨
自去年8·24网贷整改办法以来，整个P2P行业经历了稳健有力的改革，标额限制、资金银行存管、信披完善、备案整改等一系列安全、合规的整顿措施，逐渐淘汰了不符合发展要求的问题平台，尽管平台数量不断减少，但行业成交量没有降，借贷投资人活跃度没有降，交易范围仍在扩大，行业发展步入正轨，呈良性状态，投资者可选择的平台仍不不在少数、产品种类颇丰、周期灵活、安全性增强，故此，他们仍然愿意继续投资P2P网贷平台。
互联网投资理财的方式多种多样，却有400余万投资人活跃在P2P网贷平台，说明它是合理且有希望的存在，相信也是未来大众互联网投资理财、置产配置的可靠选择。P2P理财选袋鼠妈妈金融：/
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投资与理财
本系列的主要内容是大众理财，主要内容是信用卡分期付款，别忘节省费用，向“理赔难”说再见，捡漏行业龙头股，借FOF投资海外基金，分享全球优秀基金经理的投资智慧，金九银+难再，置业路在何方等。
何为理财？
理财（ Financial Management）指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活和及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有投资，“投资”中有理财。范围?赚钱--收入一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，2．理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。用钱--支出一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用 所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含：生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。存钱--资产当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。包含：1．紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。2．投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。3．置产：购置自用房屋，自用车等提供使用价值的资产。借钱--负债当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。包含：1．消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。2．投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。3．自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。?释义核心意义使财务从健康到安全，从安全到自主，从自主到自由的过程，并在此过程中实现现金流的顺畅、创造财富能力的提升。财务规划与管理研究最早源于美国，一般分为个人（家庭）财务规划和公司财务规划。家庭理财也包括对孩子进行理财教育。专业内涵?一、“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。二、什么是理财 ？一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：① 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。三、哪里能理财？国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。1.银行理财我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。2.证券公司理财证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。3.投资公司理财投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资，玉石，珠宝，钻石，第三方理财等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。4.电子商务理财21世纪除了能在线下的网点理财，还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。四、如何理财到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。证券公司开立的理财账户可用于股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。五、理财的层次第一层是有效的、合理的处理和运用钱财，让自己的钱财花费发挥最大的效果，以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。第二层是用余钱投资，使之产生最佳的财务收益，也就是钱生钱的层次。第三层是从财务的角度进行人生规划，利用现有的经济财务条件，最大限度地提高自己的人力资源价值，为以后发展做准备。?规划?1.回顾自己的资产状况包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。2.设定理财目标需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。3.明确风险类型不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。4.资产分配战略性在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。?核心资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
投资有风险
理财投资也是有一定风险的，新手可以看看以下几点建议控制风险：第一：投资者不是经纪人，一定不要胡乱进场，否则只会赔多赚少。第二：一定要做到心中有一个目标价位，而不能心中没有价位。第三：一定要设置止损点，到达止损点，速度止损，离场。第四：不要把杠杆的放大比率放得太大。第五：入市前，多作分析，要看两面的新闻，看看图表；入市后，要和市场保持接触，不要因为自已做好仓，而只看对自已有利的新闻。一有风吹草动，立即平仓为上。第六：不要做顽固份子。炒汇有时要看风使舵，千万不要做老顽固。万种行情归於市，即是说，有时有利好的消息入市，市况不但没有做好，反而下跌，即是您先前的分析错了，请即当机立断，不要做老顽固。如果你本人是理财新手，可以先到环球金汇去申请一个外汇模拟账户，体验一下模拟炒外汇的基本步骤，慢慢你就会得到学习，最后就能了解更多的理财知识。风险评估风险，同每个人的年龄都有着密切的关系。最理想的风险评估法是随着年纪的增长，把可承受的风险递减。因为风险和回报大致上是成正比的，故年轻人所能承受的风险较高，在计划投资时亦可选择波动较大的投资产品，当然，我在这里所说的，不是投机而是投资。相对地，年纪越大的话，就应该选取一些相应比较保守的投资项目。除此之外，风险亦与婚姻及家庭状况密不可分。一个未婚的女性，她可以全权去分配自己的钱财，完全没有后顾之忧，因此，不少独身女性都会选择较高回报的财富增值方案。但是，当一个女性已婚的话，她所考虑的，就会牵涉到丈夫以及子女等方方面面的问题。这样，她们就应该先寻求稳定，风险系数也需要略微调低。理财风险等级划分由低到高依次是储蓄、货币型基金、国债、人民币理财产品、基金、股票。
投资潜规则
潜规则之一：免费荐股有陷阱【潜规则表现】市民赵女士反映，她在电视上看到一个免费推荐股票的热线电话，于是打了过去，接线员为她热情推荐了几只股票，还建议她交纳会员服务费，可以享受更全面的理财服务，她汇款3680元后，获得了一只据说可以“保证赚钱”的股票，她买了5000股，没想到一周时间赔了1万多元。【专家提醒】许多网站、电视上都有类似的荐股热线电话，背后都有理财咨询公司在操纵，雇佣一批证券分析师，名义上是免费推荐股票，实际上是诱骗股民入伙，成为会员，按期交纳服务费。普通消费者不应轻信专家，不迷信涨停股，不要轻易向陌生人泄露自己的电话、身份号码、银行账户、证券密码等信息，不要轻信网站上的各种信息，相信自己才是最重要的。潜规则之二：预期收益莫轻信【潜规则表现】市民章先生反映：他2007年底在银行买了一款投资股市的基金理财产品，花了10万元。没想到现在只有6万多元了。当时银行推销人员说得可好了，该基金历史业绩排名靠前，年收益曾高达一倍以上，预期将来年收益30%，比银行存款强多了。结果购买一年后就赔了近一半。最令人气愤的是，银行销售完理财产品，就不再和他联系了，连个平信和电话都没有，而且基金公司每年还照收管理费。【专家提醒】银行销售理财产品时，都会选择历史业绩作为亮点来宣传，预期收益率只是用于宣传的一个数字，它并不等于实际收益率。投资者购买理财产品，要有正确的判断，投资前一定要全面了解投资对象，一定要仔细阅读产品说明书。
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互联网理财产品 互联网理财用户增长停滞 宝宝类产品何去何从 时间： 来源： 点击：3次
一篇 : 互联网理财用户增长停滞 宝宝类产品何去何从
　　2015年7月，CNNIC发布的《第36次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2015年7月，我国互联网理财产品用户规模为7849万，与2014年12月持平。在网民中使用率为11.8%，较2014年12月使用率下降了0.3个百分点。规模增长停滞主要受到两个方面的影响，一个是连续一年多来股市成为大众最热的投资渠道，加之目前我国大众网民投资风险意识偏弱，投资渠道单一化的现象还依旧存在，这就客观上对网络理财产品的规模造成分流;另外一个原因是网络理财产品本身收益的下滑造成的，产品对大众的引力是有所减弱的。 　　&余额宝&自6月9日起到今日已上演&20多日的连跌&，直至今日更是下跌到3.40%左右，市场上其他主要同类产品的收益率也呈现趋势。美国曾在出现过类似&余额宝&的货币基金类产品，但在2008年国际金融危机后逐渐消失，那么中国的&余额宝&类网络余额理财产品的命运将何去何从呢? 　　从长期来看，我国的&余额宝&类余额理财产品的用户规模仍将是缓增的趋势，但人均购买额度会有所下降。首先当前主要的网络理财产品都依辅与高粘度移动应用平台上的，而这些应用与日常购物，信用卡还款、交水电煤气费、发红包、甚至是线下消费支付这些高频支付和资金管理是天然绑定的，所以用户放入一定额度资金的习惯不会轻易改变。其次&余额宝&类产品通过互联网平台吸收资金的运营成本较低，长期来看相对银行定期存款的利息优势还必定存在。但随着网民对网络理财产品信任度的加强，以及多种类型的定期理财，高收益理财产品的壮大，未来&宝宝&类余额理财产品在广大投资者心中的定位将更加清晰，以往在余额理财类产品中放入大额资金的情况会随之变少。 二篇 : 网贷互联：理财产品受限，P2P网贷何去何从昨日，业界千呼万唤的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》（以下简称&《办法（征求意见稿）》&）终于出炉，这无疑为p2p行业的发展指引了大方向。 《办法（征求意见稿）》以12条负面清单明确规定p2p网贷范畴，其中就明令禁止平台&(七)发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品;(八)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;(十)向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务;(十一)从事股权众筹、实物众筹等业务&，这无疑是对部分主流p2p平台产生较大影响。 就网贷互联观察发现，包括陆金所、人人贷、积木盒子在内的老牌网贷平台，近两年均在往综合理财平台转型，一些平台申请了基金代销等牌照，以拓展多方业务求壮大。监管细则一旦确定，此类平台转型成功与否将成未知数，行业也将随着监管细则的出台正式步入洗牌阶段，各平台需要大规模调整才能完全符合规定，不然可能会引发大批退市平台。
理财产品受限平台转型之路受阻 目前，由于资产端的匮乏，p2p平台对优质资产的抢夺变得格外激烈，也有越来越多的平台开始探索新债权。据网贷互联了解，一些平台已经将目光投向信托质押类产品。此前有平台表示，目前全国信托有15万亿规模，其市场是巨大的，选择信托作为资产，也是出于对风控的考虑，相对个人和小微企业，能够发行信托产品的都是资质更好的大型企业，其安全性往往会更强。p2p网贷监管细则一旦落地，禁止平台&发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品&这一条，想以盘活信托资源拓展平台发展之路的想法终将夭折。 今年以来，p2p网贷行业的增长爆发和问题频现的情况，让众多平台开始探讨寻求更多发展渠道应对&资产荒&，不少平台开始做资产配资，互联网金融理财平台的战略浮现。比如一些大平台布局全球化智能综合理财平台，上线了包括固定收益理财、股票、基金、零售信贷在内的多款互联网金融产品。 《办法（征求意见稿）》&禁令&将会导致不少意图发展成为综合理财的p2p平台进行业务调整。网贷互联分析员认为，面对这一禁例，或者会迫使已经布局好的互联网金融企业将尝试分拆平台，分别单独做p2p网络借贷信息中介和其他类别的互联网金融理财平台。 不过有业内人士表示，监管实施细则将会提供18个月的过渡期，对p2p网贷平台的整改提供充足的时间，在过渡期内平台如何调整转型，将决定平台存亡。 p2p网贷平台转型能做什么？ 越来越多的网贷企业不再满足于单一服务于p2p借贷这一块业务，平台壮大势必推动其涉足更多可能的业务端，以适应快速增长、日新月异的资本市场。如何获取更多用户和占有更多的金融市场资源，将对企业成长为综合型金融企业提供助力。 网贷互联分析员表示，监管实施细则一旦通过上述理财产品的&禁售令&，不过是让大部分平台重新回到p2p平台产品的起跑线上，重新寻求行业创新点。 那么2016年p2p平台可以进入哪些区域？ 1、向债券类业务方向发展 根据《办法（征求意见稿）》第九条中明确&网络借贷信息中介机构应当履行下列义务：(一)依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布，以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务&，专注于债权类资产，但未禁止资产证券化、融资项目收益权转让等业务，这或许能为p2p业务开拓提供新方向。p2p业务可向小额贷款、担保、融资租赁、商业保险以及收益权、应收账款等证券化项目延伸发展。 2、实打实做好信息中介 此前，有不少人预估p2p行业会出现大规模平台转型，意图&去p2p化&，许多p2p平台在转型过程中忘却创立p2p网贷平台的本质。《办法》的公布，再次强调p2p网贷平台信息中介性质，要求平台应该是实打实的为借款人和出借人做好信息服务，或也将使急于转型中因心有余而力不足的p2p平台在最后被市场淘汰，而那些坚持做好风控、拓展优质借款项目、提升各项服务和用户体验的平台将会脱颖而出，从而形成一个有独特气质和排他性的p2p圈层。 今年以来，针对p2p行业监管出台的各项政策意见，为规范p2p网贷行业作出了各方努力，也让p2p网贷平台清楚，创新转型要在行业本质的基础上进行，越过本质发展其他业务，是变质的表现。为了遏制行业在忙着转型中违背本质，有效的监管政策将起到重要的指导作用。三篇 : 随手记社区调查：过半网友上半年购买互联网理财产品获利最多
　　2016年已过半，人民币贬值、美元加息争议、英国脱欧等事件不仅影响着全球经济的走向，同时也影响着广大投资者的投资策略。盘点2016上半年，广大投资者的收益情况会是如何呢? 　　近日，由随手记理财社区发起的调查数据显示，超八成网友在2016年上半年投资盈利。其中，16.6%的网友盈利率超8%，31.0%的网友盈利率介于4%-8%，33.8%的网友盈利率低于4%，18.6%的网友则投资亏损。 　　
& 　　此前随手记理财社区对用户理财方式的调查数据显示，在众多理财方式中，基金、股票、储蓄、保险都是网友常见的理财方式，但随着互联网金融的遍地开花，通过购买互联网理财产品也成为网友最受欢迎的理财方式，占比高达62.7%，紧随其后的是基金，占比为56.7%。 　　
& 　　互联网理财产品备受广大网友青睐，回报最多的投资品是哪些呢?调查结果显示，占比51.4%接受调查的投资者表示购买互联网理财产品获利最多，表示在购买股票和基金获利最多的网友则同时占比13.1%，高于占比7.2%的银行理财产品和占比2.2%的房地产投资。 　　在接受调查的网友中，有64.2%的网友在购买理财产品时，最关注的是理财产品的风险高低，23.9%的网友表示最关注其收益性，相对于理财产品的风险及收益，有8.2%的网友更关注理财产品的流动性。 　　对于互联网理财产品受广大网友追捧的现象，随手记金融研究院的研究员程龙分析，纵观当前市面上所有理财产品，在人民币持续贬值的当口，股市、基金、房产等收益都出现了不稳定波动，相比之下互联网理财产品的优势明显，尤其是那些正规平台的固定收益P2P产品。 　　不过程龙也提出，由于现阶段P2P行业良莠不齐，投资者应更多地关注P2P平台上标的情况、产品设置和业务逻辑,切记追求过高的年化收益率，介于6-12%之间比较合理，同时应该认准3-4个全国性的、知名的、美誉度高的大平台，持续投资。
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· · · · · · · · · ·活期理财哪家好？ 五大宝宝类理财产品横评
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活期理财哪家好？ 五大宝宝类理财产品横评
对于很多投资者来说，宝宝类理财产品的高流动性为投资者提供了便捷的投资选择。曾经的余额宝一度接近5%的收益率，随存随取，而眼下收益率已进入2.3%~2.4%区间，宝宝类产品收益风光真的不再了？宝宝类理财产品实际上是活期理财的泛指，具有“起点低、存支便捷、灵活性强、安全度相对较高”等特点，自2013年崛起后，各金融机构纷纷上线系列产品。目前，市场上出现的宝宝类理财产品的平台背景主要分为BAT、保险、银行、上市公司、以及PE/VC投资的独立的平台，各平台上线的宝宝类理财产品使闲置资金得到收益的同时，支取也非常灵活，因此几乎成为投资者不可少的一种理财方式。本文将挑选五款宝宝类理财产品并对其进行多维度比较，不仅仅涵盖平台背景与收益率，由于产品的底层资产直接关系到收益率和安全性，本文对此也进行了重点挖掘，细数对于活期理财产品的选择需要进行哪些考量。1、蚂蚁金服：余额宝余额宝是支付宝联合天弘基金于2013年推出的货币理财基金，掀起了互联网金融发展浪潮，因此2013年也被称为互联网金融元年，之后天弘基金也被蚂蚁金服收入麾下。余额宝是典型的货币基金，其底层资产是天弘增利宝货币基金。货币基金是公募基金里风险相对最小的品种，如果说货币基金会出风险的话，那么主要会发生在严重的全球性金融危机所导致的货币市场紊乱时。2014年初，余额宝七日年化收益率一度超过5%，随着金融市场变化下滑至近期的2.4%左右，由于知名度高，余额宝拥有同类产品最大用户量。可以说，在产品体验和创新上，余额宝开启了诸多先河，如最先实现最低购买金额无限制，对余额宝提供被盗金额补偿保障，尽管其收益率并不具竞争力，但其更大的优势在于全面支持网购消费、支付宝转账等几乎所有的支付宝功能。优势总结：知名度高，基于支付宝体系的投资、消费体验较好，细节创新较多。综合评价：★★★★2、陆金所：零活宝陆金所是平安旗下一站式理财平台，于2011年9月在上海注册成立，注册资金8.37亿元人民币，是目前国内成交规模最大的互联网理财平台。陆金所旗下活期理财产品最大的特点在于丰富的产品线，其拥有零活宝、14日聚财、28日聚财、智能宝、以及来自第三方的各种宝宝类产品。其中，零活宝七日年化收益率为3.0%，在收益计息和赎回到账均采用T+1，属同类产品的正常水平。根据零活宝定向委托投资协议，零活宝底层资产为信托计划、基金公司或子公司发行的特定/专项资管计划、商业银行理财产品、货币基金等，其中高流动性的资产（7日内可变现的资产）不低于30%。因补充了货基之外收益率更高的底层资产，使得零活宝做到较余额宝有更高的收益。优势总结：零活宝基于陆金所品牌和信用背书以及风控实力，在业内树立了既有口碑，产品受欢迎度较高。综合评价：★★★★3、惠金所：任盈赢惠金所成立于2015年7月，是阳光保险旗下的互联网金融平台，惠金所与陆金所同是保险系，算是互金平台的后起之秀。惠金所2016年前八个月的累计交易量突破100亿元，截至日，注册用户突破50万人。惠金所成立较晚，但表现出保险系平台的后发优势。任盈赢是惠金所于2016年10月上线的一款活期理财产品。往往被大众拿来对标的陆金所零活宝相比，二者在信用背书方面都同为实力雄厚的保险公司，在收益率方面任盈赢比零活宝高出0.8%，3.8%的七日年化收益率相对余额宝类的货基宝宝产品具有相对优势。赎回方面，任盈赢实现了T+0，即工作日申请赎回当日到账。底层资产方面，惠金所的任盈赢和陆金所的零活宝都是固收组合型，稍有不同的是其增加了部分浮动底层资产，也因此“任盈赢”的收益率更具有竞争力。优势总结：在安全性高的平台中，收益水平有优势，赎回速度较快。综合评价：★★★★4、爱钱进：零存宝爱钱进日上线，属于PE/VC投资的互联网金融平台，截至日，累计交易规模已经突破219亿。早前于2014年完成A轮5000万美元融资，投资方为高榕资本。在测评的五款产品中，爱钱进的零存宝是其中收益率最高的，预期年化收益率（七日年化收益率相当）为5.5%，新手投资可以随时购买，但以后则是限制额度的购买方式，每日发标数量有限定。计息方式为日复利计算收益。同时必须要注意的是，与其他活期理财产品不同，零存宝底层资产全部为个人平台借款，由于个人借款的风险相对可控性差，与本文中提到的其他四家相比，零存宝的风险相对更高。优势总结：P2P理财类宝宝的明显特点是收益率高，在活动奖励方面更有灵活性。综合评价：★★5、招商基金：招钱宝招钱宝于2014年3月上线，是余额宝之后较早一批上线的银行系宝宝产品。和余额宝类似，同属货币基金类活期理财。招钱宝的收益率巅峰时期也出现在2014年4月间，七日年化收益率最高一度达到5.34%，其后一路到达至近日的2.61%左右，收益率虽然不高，但因有招行背书产品也较受瞩目。在本次测评的五款产品中，招钱宝设置的起投门槛最高，为100元。招钱宝底层资产包括现金，一年以内(含一年)的银行存款、债券回购、中央银行票据，剩余期限在397天以内（含397天）的债券等，是十分稳健的活期理财产品。优势总结：招商基金和招商银行同属招商系，招商银行可助其扩大用户存量，同时，也可为其起到背书效果，产品体量也较为可观。综合评价：★★★结语综合来看，要选择一款活期理财产品，除了关注收益率，风险系数和投资体验也很重要。如果以平台背景（母公司信誉）、产品收益率、投资门槛、流动性（赎回、到账时间）、底层资产披露（涉及到安全性）等5个维度来比较，给出综合评价（最高五星★★★★★），以下综合评分表供投资者参考：注：本文数据和评价仅供参考，不构成投资建议。数据采集日期：
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