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中信银行为阿根廷机车出口提供2.73亿美元买方信贷支持
讯 13日股份有限公司与联合筹组银团，与阿根廷经济和公共财政部签订了2.73亿美元出口买方信贷贷款协议，用于支持股份有限公司向阿根廷出口20辆高速机车、220辆客车以及配套零配件并提供相关技术服务。
此项机车出口项目商务合同总金额3.21亿美元，除15%由阿根廷采用现汇支付外，剩余的85%、即2.73亿美元由中信银行和国家开发银行筹组银团，联合向阿根廷财政部提供出口买方信贷，由中信银行担任该银团的代理行。中国出口信用保险公司将向贷款银团提供出口买方信贷保险。
中信银行与阿根廷财政部的合作由来已久。今年1月，中信银行为中信建设有限责任公司在阿根廷承揽的布宜诺斯艾利斯市地铁项目筹组了8496万美元银团贷款，为该项目提供了融资支持。本次机车出口项目贷款协议的顺利签署，标志着中信银行与阿根廷财政部的合作迈上了新的台阶。双方均表示，未来双方将在更广泛的业务领域加强合作。
中信银行是国内最早开展出口信贷业务的商业银行之一。该行一直致力于为中国企业走向世界提供创新的金融服务，并因此创造了中国金融发展史上的多项“第一”。1996年，中信银行作为牵头行和代理行，筹组伊朗德黑兰地铁项目2.69亿美元出口买方信贷银团贷款，是当时国内最早、金额最大、参加银行最多的出口信贷业务银团贷款项目。2008年以来，中信银行积极参与到我国的“大型成套设备出口融资保险专项安排”中，通过出口信贷等方式，强有力地支持了我国企业“走出去”，为促进我国的出口做出了重大贡献。更多数据,请访问)
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张朝晖　　
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并购融资吧。出口买方信贷很大程度上属于准政策性业务，国开行和口行擅长，商业银行玩不动。
131****7476
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丨 京ICP备号D.动态监控出口货物销售情况，确保货款及时回笼1；A.国内出口商B.国外进口商C.国外进口商银行D；A.出口信贷业务包括出口买方信贷业务和出口卖方信；B.出口买方信贷按是否投保出口买方信贷保险分为信；C.出口卖方信贷按是否投保出口卖方信贷保险分为信；164.下列不属于申请办理出口信贷业务的出口商应；B.具有出口经营权，并从事进出口业务两年以上；C.信用等级在
D. 动态监控出口货物销售情况，确保货款及时回笼 162. 出口信贷业务的融资对象不包括（ ）。 A. 国内出口商
B. 国外进口商
C. 国外进口商银行
D. 出口国政府 163. 下列关于出口信贷业务表述错误的是（ ）。 A. 出口信贷业务包括出口买方信贷业务和出口卖方信贷业务 B. 出口买方信贷按是否投保出口买方信贷保险分为信保项下出口买方信 贷和一般出口买方信贷 C. 出口卖方信贷按是否投保出口卖方信贷保险分为信保项下出口卖方信贷和一般出口卖方信贷 D. 出口信贷业务是农行对国内出口商或国外进口方提供的中长期贷款 164. 下列不属于申请办理出口信贷业务的出口商应具备的条件的是（ ）。 A. 持有国家工商行政管理部门核发的企业法人营业执照并已办理年检手续 B. 具有出口经营权，并从事进出口业务两年以上。对于大型工程承包项目，出口商应具备相关资质和项目经验 C. 信用等级在A 级（含）以上 D. 具备较好的资质和履约能力，资信和财务状况良好，无不良记录，未发生过重大贸易纠纷 165. 申请办理出口信贷业务的出口商的信用等级应为（ ）。 A. 信用等级在BB 级（含）以上
B. 信用等级在BBB-级（含）以上 C. 信用等级在BBB 级（含）以上
D. 信用等级在A 级（含）以上 166. 下列不属于出口信贷业务的主要使用范围的是（ ）。 A. 支持中国制造的机电产品、大型成套设备、船舶等资本性货物的出口 B. 支持中国高新技术产品的出口 C. 支持中国企业对外工程承包
D. 支持中国农产品贸易 167. 下列关于出口信贷业务的贷款期限表述错误的是（ ）。 A. 期限一般在5 年以内
B. 最长不超过10 年（含宽限期） C. 未投保出口信用保险的出口信贷业务贷款期限一般在3 年以内 D. 未投保出口信用保险的出口信贷业务贷款期限最长不超过5 年（不含宽限期） 168. 出口买方信贷的贷款对象不包括（ ）。 A. 农行及中信保公司认可的进口商
B. 农行及中信保公司认可的进口商银行 C. 农行及中信保公司认可的进口国政府
D. 借款人为对外工程承包项目新成立的项目法人 169. 出口买方信贷的项目条件包括（ ）。 A. 申请出口买方信贷的商务合同总额应不低于100 万美元 B. 商务合同应规定出口商需即期支付一定比例的现款 C. 在中信保公司办理出口买方信贷保险 D. 出口国政局稳定，经济状况良好，与我国已经建立正常外交关系 170. 下列关于出口买方信贷业务的表述正确的是（ ）。 A. 船舶出口买方信贷的贷款总额最高不超过商务合同总价的85% B. 出口买方信贷贷款以外部分需用现款即期支付 C. 出口买方信贷外汇贷款采用浮动利率方式，每季度浮动一次 D. 出口买方信贷外汇贷款采用浮动利率方式，每年浮动一次 171. 下列关于出口买方信贷业务评级管理要求不正确的是（ ）。 A. 进口商为借款人且有国际评级机构（标准普尔/穆迪/惠誉）的长期信用评级的，直接使用其评级结果 B. 进口商没有国际评级机构的长期信用评级的，评B 级 C. 进口商银行为借款人的，按照农行外资金融机构授信额度相关管理规定认定其长期信用评级 D. 进口国政府为借款人的，按照农行国别风险相关管理规定认定其长期信用评级 172. 下列关于出口买方信贷业务授信管理要求正确的是（ ）。 A. 中信保公司承保赔付比例之外的融资部分占用农行对中信保公司的授信额度 B. 中信保公司赔付比例之内的融资部分占用借款人和进口国的相关额度 C. 农行未核定过借款人授信额度的，若借款人为进口商，按单笔业务金额（即中信保公司赔付比例之内的融资金额）核定借款人授信额度，授信用信可一并审批 D. 农行未核定过借款人授信额度的，若借款人为进口商银行，应按照农行外资金融机构授信额度相关管理规定，按单笔业务金额（即中信保公司赔付比例之外的融资金额）单独核定进口商银行授信额度 173. 下列关于出口买方信贷业务担保管理要求的表述正确的是（ ）。 A. 中信保公司承保赔付比例之外的融资部分可不再要求提供其他担保措施 B. 中信保公司赔付比例之外的融资还须落实其他合法、足值、有效的担保措施 C. 借款人为在国际评级机构的长期信用评级均达到投机级别以上的进口商银行或进口国政府的，中信保公司承保赔付比例之外的融资可不再要求提供其他担保措施 D. 担保人为在国际评级机构的长期信用评级均达到A 级以上的进口商银行或进口国政府的，中信保公司承保赔付比例之外的融资可不再要求提供其他担保措施 174. 下列关于出口买方信贷业务流程的表述正确的是（ ）。 A. 经营行应提请出口商在对外投标后尽早与农行联系并向中信保公司询保 B. 客户以书面形式或其他有效方式向农行国际业务部门提出出口买方信贷业务申请 C. 国际业务部门负责出口买方信贷业务的受理，对客户基本情况和项目可行性进行初步分析，认定客户是否具备发放出口买方信贷基本条件 D. 客户部门与借款人协商拟定项目的融资方案 175. 客户部门应对出口买方信贷业务进行调查，调查内容包括（ ）。 A. 风险与收益情况
B. 进口商银行和进口国在农行的授信额度和国别限额 C. 进口国的政治经济情况，是否存在外汇管制
D. 商务合同中涉及国际结算业务的有关条款 176. 出口买方信贷业务中，国际业务部门的审核要点不包括（ ）。 A. 进口商银行和进口国在农行认定的评级情况 B. 进口商银行和进口国在农行的授信额度和国别限额 C. 进口国的政治经济情况，是否存在外汇管制 D. 进口商必须办理保险 177. 下列关于出口买方信贷业务审查与审批环节的表述不正确的是（ ）。 A. 信用审批部门根据客户部门提交的调查报告对出口买方信贷项目进行审查，撰写审查报告 B. 信用审批部门将审查报告提交本级行贷审会或合议会审议后，有权审批人审批，或直接提交有权审批人审批 C. 如客户有出口竞标需要，经营行可根据客户申请，直接向客户出具有法律约束力的贷款意向书或有条件贷款承诺函 D. 农行作为出口买方信贷银团贷款的参与行，牵头行已评估的项目，客户部门可直接使用牵头行的调查报告，不再进行专门调查 178. 出口买方信贷协议按照农行对外签字样本权限一般应（ ）签署。 A. 仅由总行有权签字人签署
B. 由总行或一级分行有权签字人签署 C. 由二级分行有权签字人签署
D. 由一级支行有权签字人签署 179. 投保人向中信保公司分支机构投保出口买方信贷保险，投保金额应为（ ）。 A. 贷款本金与利息之和
B. 贷款本金
C. 贷款本金的110%
D. 贷款本金的90% 180. 信保项下出口卖方信贷业务贷款金额（ ），且不得超过中信保公司对该笔业务的赔付金额。 A. 不超过商务合同金额的70%
B. 不超过商务合同金额的80% C. 不超过商务合同金额的90%
D. 不超过商务合同金额的100% 181. 信保项下出口卖方信贷应（ ）。 A. 占用出口商授信额度
B. 占用中信保公司授信额度 C. 占用出口商授信额度和中信保公司授信额度 D. 占用出口商授信额度或中信保公司授信额度 182. 国际业务部门对信保项下出口卖方信贷项目审核的要求不包括（ ）。 A. 进口商银行和进口国在农行认定的评级情况 B. 本级行国际业务部门无法承担国际业务技术审核的，应提交上一级分行国际业务部门审核 C. 审核进口国的政治经济情况，是否存在外汇管制 D. 审核商务合同中涉及国际结算业务的有关条款 183. 下列关于信保项下出口卖方信贷业务审查与审批表述，不正确的是（ ）。 A. 信用审批部门负责信保项下出口卖方信贷项目审查 B. 信用审批部门将审查报告提交本级行贷审会或合议会审议后，有权审批人审批，或直接提交有权审批人审批 C. 如客户有出口竞标需要，经营行可根据客户的申请和经有权审批行审批后向客户出具贷款意向书或有条件贷款承诺函 D. 贷款意向书或有条件贷款承诺函对农行具有法律约束力 184. 下列关于信保项下出口卖方信贷业务贷款的发放表述，不正确的是（ ）。 A. 经营行客户部门按照贷款协议的约定一次性向借款人发放贷款资金 B. 对于出运前融资的项目，应根据借款人生产进度，逐笔发放贷款 C. 对于出运后融资的项目，应在寄单时指定农行收汇路线后逐笔发放贷款 D. 贷款发放过程中，借款人或进口商出现违约情况，应根据信保项下出口卖方信贷协议的约定停止贷款资金的发放和支付 185. 一般出口卖方信贷不用于商务合同项下（ ）所需资金。 A. 机电产品
B. 大型成套设备
C. 船舶等资本性货物的生产备货
D. 石油、日用消费品 186. 申请一般出口卖方信贷的项目商务合同金额应不低于（ ）。 A. 100 万美元
B. 200 万美元
C. 400 万美元
D. 1000 万美元 187. 一般出口卖方信贷项下的贷款金额（ ）。 A. 不超过商务合同金额的70%
B. 不超过商务合同金额的80% C. 不超过商务合同金额的90%
D. 不超过商务合同金额的100% 188. 出口买方信贷业务面临的风险不包括（ ）。 A. 信用风险
B. 政治风险
C. 操作风险
D. 出口商所在国的国别风险 189. 出口卖方信贷业务的主要风险点不包括（ ）。 A. 信用风险
B. 出口商的履约风险
C. 贸易真实性风险
D. 出口商所在国的国别风险 190. 下列出口信贷业务风险防范要点错误的是（ ）。 A. 为分散出口买方信贷业务的操作风险，可根据情况办理银团贷款 B. 为规避出口买方信贷业务操作风险，不应办理银团贷款 C. 在信保项下出口信贷业务时，以农行为保险受益人的，经营行应按照保单约定履行被保险人义务，以避免融资脱保 D. 在信保项下出口信贷业务时，以出口商作为保险受益人的，应督促出口商按照保单约定履行被保险人义务，以避免融资脱保 191. 国际保理业务是指出口商向进口商销售货物和提供服务时，由出口保理商和进口保理商共同提供的金融服务，但该服务不包括（ ）。 A. 商业咨询调查
B. 应收账款管理与催收
C. 信用风险担保
D. 国际结算 192. 国际保理业务中，保理商之间处理保理业务的基本准则是（ ）。 A. UCP600
D. GRIF 193. 进口商办理进口保理业务优势不包括（ ）。 A. 获得进口保理商的信用支持
B. 赢得出口商信任 C. 可以从出口商处获得更低的进口价格
D. 缩短付款期限 194. 以下（ ）不属于出口保理商为出口商提供的出口保理服务。 A. 商业咨询调查
B. 货物运输
C. 应收账款管理与催收
D. 信用风险担保 195. 出口商办理出口保理融资的优势不包括（ ）。 A. 获得资金融通
B. 加快资金周转
C. 提前结汇
D. 推迟购汇 196. 以下关于保理业务的说法错误的是（ ）。 A. 出口保理商是基于与出口商签订的保理合同，同意提供出口保理业务予出口商的一方 B. 进口保理商是基于保理商间协议，同意提供给出口保理商对进口商的信用风险进行担保、应收账款进行管理等服务的一方 C. 保理额度是出口商发生信用风险时，保理商对进口商所有转让的应收账款应履行担保付款义务的最高限额 D. 保理额度通知书是出口保理商将进口保理商对进口商核定的保理额度、额度期限、进口商相关资料，以及出口保理商的最终报价等信息通知给出口商的书面文件 197. 以下关于国际保理业务的说法错误的是（ ）。 A. 国际保理中的直接付款是指进口商通过进口保理商将保理业务项下的款项付予出口保理商或出口商 B. 国际保理中的间接付款指进口商未通过进口保理商而将保理业务项下的款项付予出口商、出口商的代理人或破产管理人 C. 国际保理业务通则（GRIF），是保理商之间处理保理业务的基本准则 D. 国际保理中的担保付款是进口商在应收账款到期日后90 天不付款，并发生商业纠纷后，出口保理商将履行该笔应收账款项下的担保付款责任，付款予出口商 198. 农行办理国际保理业务须与合作保理商签订保理商间协议，协议由（ ）签订。 A. 总行
C. 二级分行
D. 支行 199. 以下不能作为保理纠纷解决的依据的是（ ）。 A. 国际保理业务通则
B. 国际保理商联合会仲裁通则 C. 进出口商贸易合同
D. 保理合作商双方签订的合作协议 200. 国际保理中在（ ）情况下，可不再要求客户提供担保措施。 A. 办理进口保理业务和经进口保理商核准额度的出口保理业务 B. 出口商信用等级在A-以上（含），年进出口总额在100-500 万美元的客户办理出口保理融资业务 C. 出口商与进口商之间为母子公司的客户办理出口保理融资业务 D. 出口商保理融资超过进口保理商对出口商核定保理额度 201. 出口保理业务须占用（ ）授信额度。 A. 进口商
C. 进口保理商
D. 出口保理商 202. 进口保理业务须占用（ ）授信额度。 A. 进口商
C. 进口保理商
D. 出口保理商 203. 以下（ ）客户，我行不得为其办理出口保理业务。 A. 有出口经营权，且历史收付汇情况良好 B. 生产经营正常，履约记录良好，应收账款账期合理 C. 出口商生产的商品市场价格波动较大，质量难以得到保证 D. 出口商与进口商之间无重大贸易纠纷、债务纠纷、诉讼或其他争端事项 204. 以下应收账款条件中，（ ）不符合出口保理办理要求。 A. 出口贸易背景真实、合法、有效
B. 申请人未将应收账款转让给第三方或设定任何形式的担保 C. 不存在被第三人主张抵消、代位权等权利瑕疵或被采取法律强制措施的情形 D. 付款期限为两年 205. 办理出口保理业务时，国际业务部门应在（ ）系统进行出口保理额度的预申请操作。 A. GTS
D. ARFP 206. 办理国际保理业务中，如果进口商未经过进口保理商直接将款项付给出口商，出口保理商应要求出口商在收到款项后出具（ ）。 A. 《已付款通知书》
B. 《已收款通知书》
C. 《直接还款通知书》
D. 《间接还款通知书》 207. 我行办理出口保理业务时，仅承担（ ）的信用风险。 A. 出口方违约
B. 进口保理商无法按约担保付款 C. 进口方不付款
D. 出口方应收账款脱保 208. 一般情况下，出口保理融资余额不得超过出口保理额度，单笔发票的融资金额不得超过发票金额的（ ）。 A. 60%
D. 90% 209. 以下关于出口保理业务说法，错误的是（ ）。 A. 出口保理融资的申请人信用等级应在BB 级（含）以上 B. AA+级（含）以上的客户，出口保理融资金额最高不超过应收账款票面金额与应计利息及其他相关费用之和 C. 办理出口保理融资的客户应首先在农行办理出口保理业务 D. 出口保理和出口保理融资业务不得一并审批 210. 我行不得为以下（ ）情形办理出口保理融资业务。 A. 融资申请人为发票的收款人
B. 融资申请日期已超过发票付款日期 C. 出口商品价格稳定
D. 有出口批文的控制类特殊商品 211. 出口保理融资的业务流程是（ ）。 A. 业务申请―受理及调查―业务审核―业务审查审批―业务实施 B. 业务申请―业务审核―受理及调查―业务审查审批―业务实施 C. 业务申请―受理及调查―业务审查审批―业务审核―业务实施 D. 业务申请―业务审查审批―受理及调查―业务审核―业务实施 212. 经营行在出口保理融资到期日，收到保理项下的货款或进口保理商的担保付款后，需要（ ）。 A. 入出口商结算账户，由客户自行使用
B. 入出口商待核查账户，由客户自行使用 C. 直接归还农行融资
D. 入出口商保证金账户 213. 以下关于出口保理融资说法错误的是（ ）。 A. 出口保理融资中如收汇早于融资到期日的，出口商应提前归还我行融资或存入保证金账户暂存 B. 出口保理融资中，对银行而言应收账款直接付款比间接付款风险更大 C. 出口保理融资中，银行的信用风险主要是出口商无法履行出口合同导致应收账款无法收回的风险 D. 经营行收到保理项下的货款或进口保理商的担保付款后，应直接扣收我行融资款项 214. 进口保理业务中，经营行应对进口商的交易记录进行动态监控，及时根据其（ ）的变化调整已核准的进口保理额度。 A. 信用状况
B. 现金流状况
C. 进口需求
D. 融资需求 215. 在办理进口保理业务时，经营行收到进口商的货款后，客户部门应于一个工作日内在（ ）系统中完成直接付款操作并发送付款报文。 A. C3
D. ARFP 216. 进口保理业务中，如经营行获悉进口商已直接向出口商支付货款后，应立即对（ ）涉及的应收账款进行商业纠纷登记，并及时联系出口保理商进行确认。 A. 直接付款 B. 间接付款
C. 最终付款
D. 违规付款 三亿文库3y.uu456.com包含各类专业文献、行业资料、生活休闲娱乐、中学教育、高等教育、各类资格考试、应用写作文书、幼儿教育、小学教育、国际业务70等内容。　
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出口买方信贷业务我行的竞争优势是什么
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卖方信贷主要指外贸银行或商业银行对出口商提供中长期贷款，以支持出口商开拓和争夺国际市场。在一个国家出口信贷发展的初期起步阶段，卖方信贷往往占有主要地位，其原因主要是提供信贷的银行和申请信贷的出口商都在同一国度，操作比较方便。?
一、出口信贷可以向卖方即出口商授信，也可以向买方即进口商或进口商所在地的银行授信。二者在操作上有一定的差别，但在促进出口方面是共通的。相比卖方信贷，买方信贷被应用得更多。下面就看一看买方信贷的操作是怎样进行的。
二、操作和便利
（一） 操作
买方信贷涉及的当事人常有四类：出口商、出口国银行、进口商、进口国银行。
现在有一项大型生产设备的国际进出口贸易要开展。首先，出口商与进口商要坐在一起谈这项贸易，洽谈的内容包括了使用买方信贷问题。当双方对有关问题达成一致，必要的准备工作就绪后，便签定贸易合同。然后，进口商要交纳15%左右的现汇定金。这是必要的。这15%很可能最终成为付款的一部分。买方信贷最多会达到总贸易金额的85%，所以进口商肯定要先付部分款项。第二、进口国银行和出口国银行之间签定一个贷款协议。在此之前两家银行要与各自的买卖当事人接触，洽谈。了解审查该项贸易。贷款协议将以贸易合同为基础。同时具有独立性。第三、出口国银行向进口国银行贷款，进口国银行再向进口商贷款，进口商以此向出口商支付现汇货款。为避免不必要的周折和因此的风险，这笔款项实际是由出口国银行直接交给了出口商拿走。然后由进口商来还。第四、出口国银行向本国政府有关部门申请利差补贴。因为出口国银行此项贷款的利率根据其本国法律或政策将低与一般商业市场贷款利率。这个利差由政府以补贴的形式填补。另外出口国银行还要将其该笔出口信贷的回收风险投保。国家设立专门机构经营出口信贷保险业务。种种措施都是出于促进本国出口的战略目的。第五、进口商按贷款协议向其本地的进口国银行分期归还贷款、进口国银行再分期还款给出口国银行。直到还款完毕。
有时买方信贷的当事人只有三方。其中缺少了进口国银行。虽然在操作上有些不同，但在基本的法律关系方面与四方当事人结构的情形并无甚大区别。实际上，四方当事人结构的买方信贷是更多见的，下面的分析也可看出，进口国银行的介入是很必要的。
（二）便利
买方信贷被认为对当事人有如下的好处：
第一、对进口商有利。进口商可以先取得并使用货物，价款在一段较长的时期内分期支付，同时能享受到低廉的利率。有关信贷问题由本国的银行出面与出口方面洽谈，其谈判能力要比自己强（在卖方信贷中，信贷问题是由出口方银行与进口商洽谈的）；同时自己则可以集中精力就贸易的商务、技术问题进行分析、谈判。
第二、出口商也高兴使用买方信贷。因为出口商实现了快速回笼资金的目的。而且也不会象卖方信贷那样在其会计报表中造成大额的“应收帐款”——因为这可能引起外人对企业的一种不好的印象。同时相比卖方信贷，买方信贷对出口商来说剩去了很多计算、考虑并转嫁各种费用的麻烦。卖方信贷中，银行是把款项贷给出口商的，所以向银行分期归还贷款的事也要由出口商做，还的款项里当然包括了各种费用如手续费、保险费等。这样在定约之时，出口商要充分地考虑这些费用的转嫁问题——当然是转嫁给进口商。方法是提高货价。然而，在买方信贷中，贷款在名义上是贷给进口商或进口国银行的，还款也是由他们向出口国银行归还。出口商卖出货物，收回现汇即可。大可不必为费用的转嫁问题费脑筋了。
第三、对银行方面也有利。信贷问题由两个银行坐在一起谈，很多事务会容易处理得多，同行好说话嘛。另外出口国银行把款项贷给进口国银行，进口国银行有还款义务，这样的贷款更加保险。而且进口国银行与进口商在同一国家或地域里，彼此容易沟通和接触，更加了解彼此的资信情况。所以风险也就小了很多。
三、法律关系结构及基本条款
（一） 法律关系结构（如图）
出口国A ? ?进口国B
出口商? ? ?进口商
出口国银行? ? ?进口国银行
如图关系(1)，是一种国际货物买卖的法律关系，表现为一份贸易合同。卖方是出口商，买方是进口商，自不待言。关系(2)是借贷关系，表现为一份信贷协议。贷款方是出口国银行，借款方是进口国银行。关系(3)表示进口国银行把这笔款项转贷给进口商。
以上三种关系的建立是紧密在一起的。最根本的是(1)所表示的买卖关系，在它的基础上，才会产生(2)这一借贷关系。同时借贷关系又是转贷关系(3)的基础。这种主要体现在谈判和签约过程当中。实际上，出口国银行为了维护其利益，减小其收款风险，会非常强调贷款协议的独立性。这样，进口商不履行向进口国银行的还款义务并不能成为进口国银行不履行向出口国银行还款义务的抗辩理由。同样，进口国银行也将非常重视它与进口商之间的转贷协议的独立性。
图中(4)所示为银行向出口商支付货款的行为。款项完全不必经过进口商的手再交给出口商。实际上，在进出口双方银行之间定有“买方信贷总协议”的情况下，进口商向进口国银行申请的其实是一个买方信贷的额度。取得这个额度，就可以完成该贸易，并取得货物了。而出口国银行那边随之就替它向出口商支付了货款。(5)反映的是出口国银行向出口国有关部门申请该项买方信贷的利差补贴，同时投保出口信贷保险。
（二） 基本条款
买方信贷是政府推动本国出口的重要贸易策略。长期一段时间中买方信贷的实务操作并无规范。全靠各国国内的贸易政策。为了避免过度贸易竞争的负面效果，70年代末期，发达国家在买方信贷的国际规范方面达成了一致。这便产生了一个被称为“君子协定”的文件（全称《关于官方支持出口信贷指导原则的协定》，由于该协定只是表明一种道义上的承诺，故称“君子协定”）。它是由经济合作与发展组织（OECD）在1978年定立的。由于在国际贸易领域，OECD的这些“富国”常常是台上的主角；所以该“君子协定”便逐渐地成为国际出口信贷领域一项重要的国际惯例。从目前的买方信贷操作的一些基本条款上可以明显地感受到该协定的影响。
下面是买方信贷一些基本的条款。
1、专款专用。买方信贷是以促进出口为目的的优惠性的政策贷款，所以，贷款方一定会要求进口商将这笔款项用于购买贷款银行所在国制造的货物。这一贷款用途限制是严格的。
2、贷款比例。出口国银行所提供的贷款额占该项进口所需资金的比例越大，表明买方信贷越优惠。“君子协定”把该比例最高额限定在85%。所以，进口商至少要自筹15%的货款。
3、定金。这15%现汇要求作为定金付给出口商。而且合同中常常要求，只有此定金付清，才能提取贷款用于支付货款。
4、利率。合同中对利率将有详细约定。“君子协定”将不同的国家进行了区分，划分为低收入、中等收入、富有3类，并分别规定了利率的最低限。
5、还款期。这也是重要的条款。“君子协定”按不同种类的标的和金额的大小，对还款期也作了规范。
6、费用。包括，但不限于：管理费、承担费、保险费等。该费率合同中应有约定。承担费用的人一般是进口商，有时也不排除出口商承担一些信贷业务中的费用。
四、银行的风险及防范
开办买方信贷业务的银行面临的风险包括这样一些：
1）缔约前的商业风险。主要源于信贷关系的建立要以贸易关系的存在为前提。比如贷款合同已经缔结，甚至款项已经划出，但由于贸易合同具有某些合法性的缺陷，或者干脆就没有成立、生效，而导致贷款合同无法继续下去。从而给银行造成损失。
2）缔约后因进口商的原因而造成的风险。如进口商破产、无力还款或不还款等。造成银行收款困难。这种风险在三方当事人结构中将由进口国银行面临，在四方当事人结构中由出口国银行面对。
3）缔约后因进口国银行原因而造成的风险。在四方当事人结构中，进口国银行也可能发生违约、破产等情况。对出口国银行来说是重要的商业风险。
4）政治风险。如进口国的战乱、暴动使收款变得困难或不可能；汇率风险；进口国或出口国实行贸易管制，影响贸易的继续等等。
防范如上种种风险措施很多。
对于授信者——出口国银行来说，需要注意的方面大致有：
1）注重事前对贸易当事人，尤其是借款人的资信审查。对贸易项目的各方面进行论证，作好该笔信贷的风险评价工作。
2） 缔约时注意信贷合同与贸易合同的关联。在贸易合同生效之前慎重对待信贷合同的效力问题。
3） 缔约过程中，重视事前的法律消费。不要忽视法律专家在谈判和起草合同中的作用。
4） 与进口国银行签定贷款协议，采用四方当事人结构的操作模式，或采用签定买方信贷的总协议等方式，可以有效减少商业风险的。
5） 投保出口信贷保险几乎是必不可少的。
回答者：g***1 |
　　卖方信贷主要指外贸银行或商业银行对出口商提供中长期贷款，以支持出口商开拓和争夺国际市场。在一个国家出口信贷发展的初期起步阶段，卖方信贷往往占有主要地位，其原因主要是提供信贷的银行和申请信贷的出口商都在同一国度，操作比较方便。?　　一、出口信贷可以向卖方即出口商授信，也可以向买方即进口商或进口商所在地的银行授信。二者在操作上有一定的差别，但在促进出口方面是共通的。相比卖方信贷，买方信贷被应用得更多。下面就看一看买方信贷的操作是怎样进行的。　　二、操作和便利　　（一） 操作　　买方信贷涉及的当事人常有四类：出口商、出口国银行、进口商、进口国银行。　　现在有一项大型生产设备的国际进出口贸易要开展。首先，出口商与进口商要坐在一起谈这项贸易，洽谈的内容包括了使用买方信贷问题。当双方对有关问题达成一致，必要的准备工作就绪后，便签定贸易合同。然后，进口商要交纳15%左右的现汇定金。这是必要的。这15%很可能最终成为付款的一部分。买方信贷最多会达到总贸易金额的85%，所以进口商肯定要先付部分款项。第二、进口国银行和出口国银行之间签定一个贷款协议。在此之前两家银行要与各自的买卖当事人接触，洽谈。了解审查该项贸易。贷款协议将以贸易合同为基础。同时具有独立性。第三、出口国银行向进口国银行贷款，进口国银行再向进口商贷款，进口商以此向出口商支付现汇货款。为避免不必要的周折和因此的风险，这笔款项实际是由出口国银行直接交给了出口商拿走。然后由进口商来还。第四、出口国银行向本国政府有关部门申请利差补贴。因为出口国银行此项贷款的利率根据其本国法律或政策将低与一般商业市场贷款利率。这个利差由政府以补贴的形式填补。另外出口国银行还要将其该笔出口信贷的回收风险投保。国家设立专门机构经营出口信贷保险业务。种种措施都是出于促进本国出口的战略目的。第五、进口商按贷款协议向其本地的进口国银行分期归还贷款、进口国银行再分期还款给出口国银行。直到还款完毕。　　有时买方信贷的当事人只有三方。其中缺少了进口国银行。虽然在操作上有些不同，但在基本的法律关系方面与四方当事人结构的情形并无甚大区别。实际上，四方当事人结构的买方信贷是更多见的，下面的分析也可看出，进口国银行的介入是很必要的。　　（二）便利　　买方信贷被认为对当事人有如下的好处：　　第一、对进口商有利。进口商可以先取得并使用货物，价款在一段较长的时期内分期支付，同时能享受到低廉的利率。有关信贷问题由本国的银行出面与出口方面洽谈，其谈判能力要比自己强（在卖方信贷中，信贷问题是由出口方银行与进口商洽谈的）；同时自己则可以集中精力就贸易的商务、技术问题进行分析、谈判。　　第二、出口商也高兴使用买方信贷。因为出口商实现了快速回笼资金的目的。而且也不会象卖方信贷那样在其会计报表中造成大额的“应收帐款”——因为这可能引起外人对企业的一种不好的印象。同时相比卖方信贷，买方信贷对出口商来说剩去了很多计算、考虑并转嫁各种费用的麻烦。卖方信贷中，银行是把款项贷给出口商的，所以向银行分期归还贷款的事也要由出口商做，还的款项里当然包括了各种费用如手续费、保险费等。这样在定约之时，出口商要充分地考虑这些费用的转嫁问题——当然是转嫁给进口商。方法是提高货价。然而，在买方信贷中，贷款在名义上是贷给进口商或进口国银行的，还款也是由他们向出口国银行归还。出口商卖出货物，收回现汇即可。大可不必为费用的转嫁问题费脑筋了。　　第三、对银行方面也有利。信贷问题由两个银行坐在一起谈，很多事务会容易处理得多，同行好说话嘛。另外出口国银行把款项贷给进口国银行，进口国银行有还款义务，这样的贷款更加保险。而且进口国银行与进口商在同一国家或地域里，彼此容易沟通和接触，更加了解彼此的资信情况。所以风险也就小了很多。　　三、法律关系结构及基本条款　　（一） 法律关系结构（如图）　　出口国A ? ?进口国B　　出口商? ? ?进口商　　? ?　　?　　出口国银行? ? ?进口国银行　　如图关系(1)，是一种国际货物买卖的法律关系，表现为一份贸易合同。卖方是出口商，买方是进口商，自不待言。关系(2)是借贷关系，表现为一份信贷协议。贷款方是出口国银行，借款方是进口国银行。关系(3)表示进口国银行把这笔款项转贷给进口商。　　以上三种关系的建立是紧密在一起的。最根本的是(1)所表示的买卖关系，在它的基础上，才会产生(2)这一借贷关系。同时借贷关系又是转贷关系(3)的基础。这种主要体现在谈判和签约过程当中。实际上，出口国银行为了维护其利益，减小其收款风险，会非常强调贷款协议的独立性。这样，进口商不履行向进口国银行的还款义务并不能成为进口国银行不履行向出口国银行还款义务的抗辩理由。同样，进口国银行也将非常重视它与进口商之间的转贷协议的独立性。　　图中(4)所示为银行向出口商支付货款的行为。款项完全不必经过进口商的手再交给出口商。实际上，在进出口双方银行之间定有“买方信贷总协议”的情况下，进口商向进口国银行申请的其实是一个买方信贷的额度。取得这个额度，就可以完成该贸易，并取得货物了。而出口国银行那边随之就替它向出口商支付了货款。(5)反映的是出口国银行向出口国有关部门申请该项买方信贷的利差补贴，同时投保出口信贷保险。　　（二） 基本条款　　买方信贷是政府推动本国出口的重要贸易策略。长期一段时间中买方信贷的实务操作并无规范。全靠各国国内的贸易政策。为了避免过度贸易竞争的负面效果，70年代末期，发达国家在买方信贷的国际规范方面达成了一致。这便产生了一个被称为“君子协定”的文件（全称《关于官方支持出口信贷指导原则的协定》，由于该协定只是表明一种道义上的承诺，故称“君子协定”）。它是由经济合作与发展组织（OECD）在1978年定立的。由于在国际贸易领域，OECD的这些“富国”常常是台上的主角；所以该“君子协定”便逐渐地成为国际出口信贷领域一项重要的国际惯例。从目前的买方信贷操作的一些基本条款上可以明显地感受到该协定的影响。　　下面是买方信贷一些基本的条款。　　1、专款专用。买方信贷是以促进出口为目的的优惠性的政策贷款，所以，贷款方一定会要求进口商将这笔款项用于购买贷款银行所在国制造的货物。这一贷款用途限制是严格的。　　2、贷款比例。出口国银行所提供的贷款额占该项进口所需资金的比例越大，表明买方信贷越优惠。“君子协定”把该比例最高额限定在85%。所以，进口商至少要自筹15%的货款。　　3、定金。这15%现汇要求作为定金付给出口商。而且合同中常常要求，只有此定金付清，才能提取贷款用于支付货款。　　4、利率。合同中对利率将有详细约定。“君子协定”将不同的国家进行了区分，划分为低收入、中等收入、富有3类，并分别规定了利率的最低限。　　5、还款期。这也是重要的条款。“君子协定”按不同种类的标的和金额的大小，对还款期也作了规范。　　6、费用。包括，但不限于：管理费、承担费、保险费等。该费率合同中应有约定。承担费用的人一般是进口商，有时也不排除出口商承担一些信贷业务中的费用。　　四、银行的风险及防范　　开办买方信贷业务的银行面临的风险包括这样一些：　　1）缔约前的商业风险。主要源于信贷关系的建立要以贸易关系的存在为前提。比如贷款合同已经缔结，甚至款项已经划出，但由于贸易合同具有某些合法性的缺陷，或者干脆就没有成立、生效，而导致贷款合同无法继续下去。从而给银行造成损失。　　2）缔约后因进口商的原因而造成的风险。如进口商破产、无力还款或不还款等。造成银行收款困难。这种风险在三方当事人结构中将由进口国银行面临，在四方当事人结构中由出口国银行面对。　　3）缔约后因进口国银行原因而造成的风险。在四方当事人结构中，进口国银行也可能发生违约、破产等情况。对出口国银行来说是重要的商业风险。　　4）政治风险。如进口国的战乱、暴动使收款变得困难或不可能；汇率风险；进口国或出口国实行贸易管制，影响贸易的继续等等。　　防范如上种种风险措施很多。　　对于授信者——出口国银行来说，需要注意的方面大致有：　　1）注重事前对贸易当事人，尤其是借款人的资信审查。对贸易项目的各方面进行论证，作好该笔信贷的风险评价工作。　　2） 缔约时注意信贷合同与贸易合同的关联。在贸易合同生效之前慎重对待信贷合同的效力问题。　　3） 缔约过程中，重视事前的法律消费。不要忽视法律专家在谈判和起草合同中的作用。　　4） 与进口国银行签定贷款协议，采用四方当事人结构的操作模式，或采用签定买方信贷的总协议等方式，可以有效减少商业风险的。　　5） 投保出口信贷保险几乎是必不可少的。
回答者：g***4 |
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