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朋友圈晒出的18岁照片 看到第一张我就笑出了猪声
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《朋友圈晒出的18岁照片 看到第一张我就笑出了猪声》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《朋友圈晒出的18岁照片 看到第一张我就笑出了猪声》 精选一前几天被微信朋友圈的18岁照片刷屏网友毫不吝啬地晒出18岁照片18岁 刚上大一那时候修图软件没那么普及不会化妆 不懂得穿着打扮 灰头土脸照片只是照片 不像现在 拍照5分钟 修图两小时给我一个修图软件 其实凤姐能变冰冰有木有据说晒18岁照片的梗是这个：然而，微博上晒的18岁照片确是一股清流。笑得我眼镜炸裂，相信我 ，你一定会笑出猪声！网友@泡芙咬一口:脑壳有问题的巅峰之天时地利狗和狗:这人怕是脑子有问题吧网友@金色的珀伽索斯:那个时候对自己真是不太友好!武打届一颗新星在冉冉升起，李小龙当初就应该请你演电影!网友@互余且相等:我在十八岁时 是吉尔吉斯半人马部落最优秀的战士敢问下面那位无名的英雄你把头放在哪了?网友@KASSYO:最后我也没有考上北大可是你考上了中央戏精学院啊网友@想和阿信拜把子:脑壳是真的有问题了噗 ...我还能说什么呢!网友@JuicyKek:我们班同学哈哈哈哈哈哈哈我的妈呀!这上课可千万不要举手回答问题啊!网友@皮皮小仙女哦:哪吒，是你吗?这波操作实在都太6了!大风大雨都见过怎么老是碰到莫名其妙的人呢!再看看温碧霞和朱茵女神晒出的18岁照片没有PS的年代只能感慨，那是人家的18岁扫描下方二维码，关注“”公众号或登录钱诚官网https://www.qclc.com/来源（南方都市报）钱诚理财长按左边二维码感谢您的关注《朋友圈晒出的18岁照片 看到第一张我就笑出了猪声》 精选二??????????想必在17年12月底最后的那两天你一定经历过朋友圈“18岁”照片的刷屏小丁哥刷着朋友圈仿佛经历了一场“葬爱家族”的年会原来18岁这个梗就在于：日，最后一批90后也年满18岁，步入成年。所以一时间，大家纷纷翻出18岁的照片，回忆自己的18岁，感慨自己的青春。????????网友@方响屁 发了一条18岁的微博“我18岁的时候，??怕是脑壳有问题哦”配图如下：这真是一个思想道德有瑕疵的雕像，我们要不要报警抓他！本来以为这已经是巅峰了，没想到网友评论更精彩！来自圣母的耳光天时地利狗和武打届一颗新星在冉冉升起，成龙当初就应该请你演电影！男人可以不帅，但一定要骚。心里有海哪都是马尔代夫心里有男朋友哪里都有前男友...这上课可千万不要举手回答问题啊！一起看八卦的我和我姐妹们~为什么会挨打？是给皇军的话没有带到吗…18岁的时候，就能看破这是碰瓷了。雕像一线牵，珍惜这段缘。金拱门教你重新做人。后面阿姨的表情：怕不是个智障吧？看完逗比的，再看点正经的。互联网大佬们的十八岁——马云1982年，马云18岁。第一次高考英语很好，数学只考了1分。第二次高考又是数学拖了后腿，尽管已经是实现了1900%增长，无奈基数太小，只有19分罢了。高考失利后的马云去找工作，因为又瘦又矮，长相不出众，马云连应聘服务生都遭到了拒绝。他父亲只好让他蹬三轮给杂志社送书。第三次高考，杭州师范大学看在他英语不错得的份上，把他破格录取了。只是谁也没想到，这个瘦弱的男子，给杭师大带来的荣光竟然如此耀眼。以至于在30年后，他可以理直气壮地以过来人的身份，鼓励孩子们落榜了不要灰心。恐怕没有人比他更适合说这句话了，毕竟互联网大佬大多是学霸。李彦宏1986年，李彦宏18岁。这位锅炉工的儿子很争气，高考之路走得很顺，是当年阳泉市的高考状元，考入了北京大学图书情报专业。因为他从小爱看书，以为这样就有看不完的书。而李彦宏的志向远不仅如此，一门心思考虑出国攻读计算机博士，当时他的三姐已经在海外留学几年，对于李彦宏来说，留学同样毫无压力。当然，最重要的是，他也在海外认识了现在的太太——马东敏。马化腾1989年，马化腾18岁。他在四年前随着父母从海南搬到了深圳。这个天文学爱好者，是深圳市第一个发现彗星的中学生。据说马化腾当年高考考了739分(满分900分)，高出重点线100多分，但却报考了还没有名气的深圳大学，原因是离家近。刘强东1992年，刘强东18岁。东哥是宿迁高考状元，从小在骆马湖边长大。从小家里穷，当年去北京上学都是在内裤里缝着500块钱，书包里背着乡亲们的76个茶叶蛋，他到现在都还念念不忘。东哥入学的时候穷，毕业的时候阔。还在大四的大强子就能背着20万现金把人大西门的餐馆买下，让服务员和厨师吃香喝辣，平时拿着大哥大走起路来比系主任还威风。刘强东的致富经是在大学里勤工俭学抄信封，他靠着抄信封收集了很多政府单位的信息，然后给他们逐个推销软件程序，赚了不少钱。另外提醒一下的是，东哥考上人民大学社会学系时，奶茶妹妹一年后才降生在南京。不得不感慨，世界真小，有钱真好。抚今追昔，那些风光无限，动不动左右互联网格局的大佬们，二十年乃至三四十年前，在他们18岁的时候，大多是彷徨和烦恼，几乎面临选择。而他们选择应对成年的姿态，在一定程度上决定了什么样的人生。- 与小丁哥互动 -2018年了，你活成想要的模样了吗？~请在公众号留言哦~?往期精彩内容全球不同城市会如何跨年？?我发现了一个秘密：很多厉害的人名字里都带“小”。比如周小川、……小丁哥。听说关注了小丁哥的，也会变得很厉害！《朋友圈晒出的18岁照片 看到第一张我就笑出了猪声》 精选三照片是一种艺术作品，它能帮助人们记录下历史上重要的事件和人物。许多摄影师都因为拍摄出一张优秀的照片而成名。今天，我们带你看看世界上最著名的12张照片。这些照片或影响了很多人、或记录了一些具有深远意义的事件、或引发了旷日持久的争论、或身价连城……你见过其中的几张呢？最贵的照片这幅摄于1999年的照片在纽约佳士得拍卖行拍出了的天价，这幅名为Rhein II（莱茵河系列之二）的彩照也一举成为世界上最贵的照片。照片的拍摄者是德国艺术家安德列亚斯·古尔斯基（Andreas Gursky）。拍卖前，Rhein II的估价就高达250万至350，这在我们普通人眼中是不可思议、难以想象的。这只是一张非常平淡的、河岸比较平行的风景画罢了，难道在这张照片中隐藏着什么密码或者藏宝图不成？佳士得拍卖行解释道：我们不是希望人们看完这张照片猜到这是莱茵河的哪块区域，我们希望赏画者可以欣赏这片柏拉图式的水域。最为人熟知的照片国家地理杂志前摄影师查克（Chuck O’Rear）开车去见女友的时候，看到了一片美丽的小山坡，职业习惯让他忍不住停车拍下了这幅美景。几年之后，照片红遍了全世界。后来这里变成了葡萄园。据每日邮报报道，这曾是世界第二贵的照片，也是世界上认知度最高的照片。这张照片或许是世界上最为人所熟知的照片之一——微软买下了它，并将其作为Windows XP系统默认的桌面图片。最难得的照片这张照片是国家地理杂志摄影师Steve McCurry拍摄的来自阿富汗的小女孩（1984年）。夏柏特·舒格是阿富汗难民营非正式学校里的女孩子之一。在阿富汗拍到妇女脸部的几率是非常低的，但Steve却抓住机会拍下了这张著名的照片。当时夏柏特·舒格年仅12岁，次年该照片登上了国家地理杂志的封面，而她的身份却在1992年才被揭露。最引人争议的照片日西班牙的斯雪峰发生火山爆发， 25,000人丧命，Omayra Sánchez是受害者之一。年仅13岁的Omayra当时被困水中，具体来说是已经被困三天了，这张照片是在她死前不久拍摄的。正是因为摄像师的行为和哥伦比亚政府在灾难中的滞后行动，在照片公众于世后而引起了广泛的争论。最著名的肖像这张照片是一位来自加拿大的摄影师Yousuf Karsh拍的，当时的温斯顿·丘吉尔正访问渥太华。该肖像为摄影师Karsh赢得了国际声誉。这张照片被认为是历史上最经典的一张肖像，曾出现在生活杂志的封面上。（译者注：日，刚开完会的丘吉尔来到街10号的一个小隔间拍摄照片。然而，抽着雪茄的丘吉尔显得过于轻松，跟摄影师Karsh所设想的领导神韵不符，于是Karsh走上前去，把雪茄从这位领袖的嘴里拿开。丘吉尔吃了一惊，他被Karsh的举动激怒了。就在他怒视Karsh的一刹那，Karsh按下了快门。）最令人心碎的照片这张照片是普利策的获奖作品，拍摄于1994年苏丹饥荒期间。照片描述了一个骨瘦如柴的儿童正爬向联合国粮食计划署，图中的位置距离目的地还有几公里远。背后的秃鹫正等着孩子死去，这样它就可以吃掉他。这张照片震撼了全世界，包括摄影师在内的所以有人都不知道之后发生了什么，因为在拍下这张照片后摄影师卡特就离开了。在因为这张照片获得无数荣誉后，卡特却在3个月后，在绝望中结束了自己的生命。道德良心上的遣责，可能是卡特无奈结束生命的原因之一吧？在我们周遭，正有无数这样的图像在形成、在发生，你我是否也仅止于按下人生镜头的快门，然后，漠然地擦肩而过？最经典的抓拍此照之所摄， 是60年代美国好莱坞著名女明星玛丽莲·梦露。虽然布列松是在梦露不经意时抓拍了此照，但从这一凝固的瞬间里，还是抓住了模特的天生丽质和娴雅风度。最出名的那个吻当第二次世界大战结束的消息传到纽约的时代广场，一位狂喜的美国海军士兵搂过正在身旁的陌生护士热烈地吻着她。这或许是世界上最著名的接吻照片之一。照片出现于《时代》杂志，是反映战争结束后人们轻松欢乐心情的优秀作品。40年后，伊森斯塔特在报上刊登寻人启事找到了当年的这两位照片中的男女，他们已成了子孙满堂的爷爷和奶奶。最震撼灵魂的照片日发生的惨剧考验着人类的精神和勇气。这张照片中坠落身亡的人是那天上百名从世贸中心跳下的人之一。这照片最初激起了义愤——人们指责这是对死亡的无礼。摄影师表示：“我并没有拍摄这个人的死亡。我拍摄的是他生命的一部分。”对大多数人来说，这张照片将永远与9·11紧紧联系在一起。传播最广的老照片在这张名为《小大人》的照片中，三位美国女孩在西班牙塞维尔某条小巷“晤谈”。这张摄于二十世纪初的照片，在一段时间内成为了美国销售第二的明信片，传播到全世界。最萌的照片这并不是一锅小猫靓汤。8周大的猫咪呼噜噜太想知道主人的晚餐是什么了，它围着主人的面汤锅打转，直到一头载了进去……这幅著名的《被打捞的小猫》是不是超级可爱呢？艺术家的艺术照“请看这块面包，这是面包师出的主意。它们只有四个手指，这也是它们被命名为毕加索的原因。”著名的西班牙毕加索如此对来访的著名摄影师杜瓦诺斯说道。而摄影师把握住了这一时刻，拍下了这张传世名照，记录下了艺术家童心的一瞬间。（来源：网络）马云说：成功的人每时每刻都会分享有价值的信息，传递给身边的朋友，你在他们的心目中会变得更有价值。免责声明:本号所载内容来源于互联网、微信公众号等公开渠道，我们对文中观点保持中立，仅供参考、交流之目的。转载的稿件版权归原作者或机构所有，如有侵权，请联系删除。金财富，为广大和中小企业提供最专业快捷的互联网投讯服务,给您提供有价值的，帮你实现!微信号：JCFCOM网址：WWW.JCF.COM电话：400-《朋友圈晒出的18岁照片 看到第一张我就笑出了猪声》 精选四近日有网友爆料，江苏一怀孕三个月女子因被催债，割腕自杀。中国青年网记者了解到，因发现及时，女子徐曼没有生命危险，目前在家中仍受到催债者威胁。徐曼告诉中国青年网记者，去年8月份第一次在一家名为“”的APP上贷款是因为儿子需要手术。张曼说，“一开始额度不多，贷款1000元到手800多元，然后我就去借了‘’，好几家都是借1000到手800多，7天或者14天一还，一还还1000。”据徐曼讲述，一开始借的款都能还上，渐渐就有点吃不消了，然后接着借其他平台，以这个平台还那个平台。“我每天收到很多催债信息，都不敢开机。我老公手机也能收到，而且费用涨的很快。”逾期7天，逾期费达420元。 受访者供图从去年8月份借到第一笔款到现在，徐曼已经在大大小小的74个平台欠了13万多，十一月底有4个平台欠款被还完。目前还剩8万多未还，并且因为逾期，需还金额在不断上涨。徐曼所的APP截图。受访者供图中国青年网记者了解到，徐曼当时借款时用身份证照片、人脸做验证，每个贷款公司APP都需要用手机号注册并且允许访问通讯录，认证的时候还需要提供手机服务密码。一旦出现逾期未还款的情况，催债的人会将借款时认证的信息照片ps上未露脸的网上淫秽色情图片，一并群发给借债者通讯录里的所有人。一借贷者供图，因逾期未还照片被p上色情图片。徐曼今年26岁，江苏淮安人，之前在南京市江宁区一电子厂上班每个月收入有4000多元，但是徐曼婆婆乳腺上长了东西要开刀，她就辞了工作，在家照顾其婆婆一个月。徐曼婆婆好了之后，其64岁的父亲犯了阑尾炎，她又回去照顾自己爸爸。据徐曼讲自己老公27岁安徽来安人，做汽修工作，其老公家族有遗传心脏病。家里爷爷奶奶八九十岁，他姐姐医科大刚毕业，目前全家收入都靠他一个人。此前家里房子不能住了，屋外大雨屋里下小雨，随时都可能倒塌。他们便四处借钱，自己又拿了些钱将房子盖了盖，如今并没有钱再给自己还借款。未盖房之前的院子大门。受访者供图徐曼的刚做完手术的儿子。 受访者供图徐曼的儿子今年10岁，基本每年都要做手术，“我儿子睾丸在腹腔里要做手术下移，疝气开了两次，还有很多次。生下来的时候肚脐那里没有长严实，现在他肚子那边都是针缝出的肚脐，”张曼自称当时怀孕时没钱检查，现在怀孕三个月依旧没有去做检查。“我要是不辞职，每月稳定4000多，不会欠那么多，一个平常人家4000多够开销了。”徐曼至今觉得，如果家人没有生病，那她就不会去借款，也不会到现在陷入泥潭。《朋友圈晒出的18岁照片 看到第一张我就笑出了猪声》 精选五Snapchat创始人兼CEO Evan 为90后创业者的代表，相貌英俊，性格。Snapchat最近这一轮的估值达到160亿 美元。另外随着Facebook老大扎克伯格 步入31岁，Snapchat创始人 Evan 则成为了世界上30岁以下创业者中当之无愧的首富。现在，就让覃超帝国来解读一下 Snapchat 这几年发生的诸多轶事。这篇文章来自Forbes，是我个人看过描述 Snapchat 发展史里面质量最好的一篇，特此翻译给大家。感谢@李上的精彩翻译，本文由@阿古逮得勿 修改润色。2012年12月，Facebook的CEO/创始人马克?扎克伯格（Mark Zuckerberg），史上最“有财”的奔三青年，联系到Snapchat的埃文?斯皮格（Evan Spiegel），后者掌管着一个让发送的照片阅后即焚但还未盈利的应用。马克通过私人邮件邀请他：“来 Menlo Park（Facebook总部所在地）谈一谈？”斯皮格当年23岁，作为自扎克伯格后最春风得意的科技界少年天才，刚刚和一个帮他创办了公司的大学同学打完官司，对他的“前任”这样回复到：“我很高兴能和你会面，但前提是你来找我。”于是，扎克伯格趁着和Facebook新总部建筑设计师弗兰克?盖里会面的机会，飞到了斯皮格的家乡洛杉矶，在一间私人公寓里安排了一场会面。当斯皮格和他的联合创始人兼CTO Bobby Murphy （鲍比?墨菲）到场的时候，扎克伯格已经准备好详细议程了：他先描述出和Snapchat合作的愿景，接下来又介绍了Facebook的新产品：Poke，一款可以分享照片并且阅后即焚的移动应用（其实就是在抄袭Snapchat；另外仗着有Facebook的巨大流量优势）。Poke不出几天就可以上线，而且扎克伯格还事无巨细地强调会把公司硅谷园区的标志性的“点赞”图标换成Poke的图标。斯皮格事后回忆说：“当时听他的意思就像是‘我要彻底干掉你们！’”斯皮格和墨菲火速赶回他们的办公室，给他们的6个员工每人订了一本书。书的名字可能你自己都无法想像。对的！中国的老国宝：《孙子兵法》。Snapchat代表了迄今为止对Facebook最大的威胁现在的小年轻们学会了他们长辈们没学会的东西：“你在社交网络上发的东西――不管是好的坏的还是不和谐的――都会一直存在于网络”。于是他们都蜂拥注册了拥有阅后即焚黑科技的Snapchat。据福布斯估计，目前有5000万人使用Snapchat，用户平均年龄18岁。反观Facebook，在青少年中热度下降，用户平均年龄都快到不惑之年了。扎克伯格很清楚形势，这也就解释了他上述的“小动作”。在Poke上线后的日，扎克伯格给斯皮格的写邮件道：“希望你喜欢Poke。”斯皮格则一怒之下注销了Facebook账号，疯狂地给墨菲打电话征询他对Poke的看法。墨菲闷闷不乐地回答说：“这基本就是像素级照抄嘛。”然而没过几天事情发生了有趣的反转：Poke上线后一天就在iPhone应用商店排到了第一名。然而3天以内，12月25日，Snapchat重新逆袭榜首，Poke却消失在了前30名开外。斯皮格大喜：“当时感觉就像是：‘Snapchat，圣诞快乐！’”这也就解释了为什么第二年秋天扎克伯格重新安排了和斯皮格的会面，而且开出了条件丰厚甚至有些荒谬的投降书：据熟悉合同的人说，Facebook想用30亿，收购一款上线只有两年，没有盈利，也没有盈利计划的应用。（Facebook对此表示无可奉告）然而更荒谬的是：斯皮格拒绝了扎克伯格的offer。这恐怕是当年商业界“最艰难的决定”了。福布斯估计斯皮格和墨菲当时各拥有Snapchat大约25%的股份，也就是说他们如果当时接受offer，就会发一笔7亿5千万美元的横财。“我可以看到Snapchat的战略价值。”一位风险人告诉福布斯。“但说它值30亿美元？反正我是不信。”然而做这个决定的原因，对于熟悉斯皮格和墨菲给他们团队买的那本书的读者都再清楚不过了。《孙子兵法》第六篇《虚实》详细说明了在敌人表现出弱点的时间和地方攻击敌人的必要性。斯皮格和墨菲察觉到了Facebook的这一弱点，他们用12月融到的武装起自己（彼时他们有一个稍低的20亿美元估值，但也够拉风了），坚持他们颠覆社交媒体的战争，而不是向对手投降。“世界上几乎没有人能把事业做到这样的规模，”斯皮格说，“为了眼前的这点小利卖掉公司太没情怀了。”友情提示一下：对于这位23岁的还住在他老爸房子里的青年，“眼前的这点小利”=7.。要说“追求长期收益”――斯皮格要么成为下一个身价亿万的年轻霸道总裁，要么成为年轻中二病的最大反面教材埃文?斯皮格接受采访中身穿衬衫牛仔裤，白色休闲鞋，埃文?斯皮格还是一副青涩少年的打扮。坐在Snapchat位于威尼斯海滩总部，第一次接受媒体的深度采访，斯皮格时而开怀大笑，却又时而目光冰冷，他一会儿抓起一大把的小熊饼干吃。尽管斯皮格在讨论政治、音乐和其他技术问题时口若悬河，大放厥词，但他在谈到一个CEO最基本的话题，比如他理想中的管理团队，以及他对Snapchat的长期愿景时却又支支吾吾，语焉不详。但如果你足够耐心的话――我和他有一次足足谈了两个半小时――你还是可以了解到他的整个背景故事的，这一点和他的“冤家”扎克伯格倒是很像。像扎克伯格一样，斯皮格出身名门，他是两个远近闻名的律师的长子（在斯皮格出生之前，他的母亲梅丽莎在哈佛法学院就读，精通税法；他的父亲约翰则是毕业于耶鲁法学院的诉讼律师，曾经做过谢尔盖?布林和华纳兄弟的代理律师），在加州的一个富人区长大。像扎克伯格一样，他在初中的时候就成了一个技术宅，一头扎进技术的海洋，在他初一的时候搭建了他的第一台电脑，还用学校机房的电脑玩Photoshop，并且把周末都花在一个当地高中的艺术俱乐部里。“我最好的朋友是我的电脑老师。”斯皮格笑道。高中时斯皮格开始展示出了扎克伯格后来才显示出的魄力，他在俱乐部和酒吧里推销红牛饮料，并且以他父母的离婚来换取同情。他起初和父亲一起住。“我办了一些非常没节操的party。”他得意地笑道。但当他父亲拒绝给他的宝马车还款后，他就搬去和他母亲一起住了。几天以后宝马车又归了他。从大学起，他大多时候还是和他父亲一起，住在一个距离海边只有半里远的海景豪宅。“世事多变，所以生活中有点稳定的事儿也不错，”他这样解释道。“当然房子也是很好的啦。”他在2010年被斯坦福大学的产品设计专业录取，在大二的时候搬进了兄弟会的房子。鲍比?墨菲，一个数学与计算科学专业的大四学生，住在他对门。“我们在兄弟会里不够酷。”墨菲说，“所以我们要做一些酷的事儿。”当斯皮格谈得兴致盎然的时候，墨菲这个伯克利出生的加州雇员的儿子（他的母亲是从菲律宾移民来的），却很平静地盘腿坐着。“我觉得他就像一个和尚。”Snapchat第一个雇员大卫?克拉维茨这样描述道，“我从来没见过他发怒。”在斯坦福，是墨菲先雇佣了斯皮格，想开发一款类似于Google Circles的在线社交网络产品，当然这事儿后来没有了下文。然而斯皮格还是有机会崭露头角。Intuit公司的斯科特?库克在彼得?温德尔（Sierra Ventures创始人，译者注）的一堂研究生课上对斯皮格的一个回答留下了深刻印象。“适合做创业和风投”――“课程结束以后，我对这个学生的智力和推理能力是这样评价的。”库克说道，“而温德尔教授评价更高：‘你很难相信他居然不是一个MBA学员，只是一个旁听的本科生。’”库克很快雇佣了斯皮格，让他做一个Intuit公司的txtWeb项目，这个项目在印度通过短信广播互联网相关的信息。然而斯皮格却很快就不满足于给别人打工了。在2010年夏天，他和墨菲开发了“Future Freshmen”，这是一套帮助家长，高中生和大学辅导员管理大学录取的一套在线软件。“我们最后如有神助般地开发出了全套功能。” 墨菲回忆道。但只有一个问题：“我们大概有，呃，5个用户吧。”斯皮格说。然而这时命运之神降临，另外一个兄弟会的同学，雷吉?布朗来到斯皮格的房间里，聊起一张他本不想发给别人看的照片。这件事像蝴蝶效应一样引起了社交网络的又一次巨变。尽管Snapchat的所有权有很大争议，但大家都同意它起始于布朗的一句话：“要是有一个能让发送的照片阅后即焚的应用就好了！”布朗由于还在为这事儿打官司，所以拒绝了福布斯的采访，但他在这个故事里的角色从很多法庭材料中可见一二。据布朗的法庭证词，斯皮格当时像“打了鸡血一样”，并且不断念叨布朗的这个想法“价值百万”。 （斯皮格承认他当时很兴奋，但否认了“价值百万”那句话。）当天晚上他们就开始找开发者。布朗说他们拒了两个候选人。不过不管怎样，他们最后还是选择了刚刚毕业的墨菲。他们最开始的角色是这样的：墨菲是CTO，布朗是CMO（首席市场执行官），斯皮格是CEO。他们的第一代产品是一个蠢哭了的网站，先让用户上传一张照片，然后在发送照片之前还得设置定时以让照片消失。真正的转折点是这个想法融合到移动端的时候。“那时就好像有灵光一闪，‘喂！手机上的摄像头是干嘛的？’”斯皮格说，“‘这样不是更容易么？’”当他们给风险投资人做展示的时候，事情达到了高潮：布朗给这款应用起了个名字：Picaboo，墨菲为了做出一个原型每天工作18个小时。然而风投们的反应很淡定。“他们的反应大概是这样的：‘哦。好，谢谢你们的展示。’”斯皮格回忆说。一位投资人建议他们和Best Buy（美国知名电器卖场）合作。当时很多人不能理解为什么要发送阅后即焚的照片。第一个版本的应用在日在iOS的App Store上线，他们想重复Instagram一般的神话――首日25000次下载――“童话里都是骗人的。”墨菲感叹道。当时团队正集中力量解决一个致命漏洞：照片的接收者可以截屏，这样就把本该“焚毁”的照片保存下来。他们的解决方案是如果你发送的照片被对方截屏了，你就会收到提醒。然而，到夏末的时候，Picaboo仍然只有127名用户，惨不忍睹。布朗想把这款应用定位于“文爱”（sexting）。（“Picaboo可以让你和你的男盆友发私密照而不用担心在网上成名”这是他写的一个宣传文案）墨菲的父母则求他赶紧去找一份儿“正经”工作。而斯皮格却蠢蠢欲动想要在团队内搞个大新闻。根据布朗的法庭证词，他偷听到斯皮格和墨菲试图把他炒掉。当股权最终敲定时，也成了几个创始人撕逼之始。在8月16日，布朗在南加州的家中，给他的两个打电话并亮出了他的诉讼条件：根据墨菲的证词，布朗想要大约30%的股权，并且要列出他的贡献：最初的想法，Picaboo这个命名，以及现在人尽皆知的那个幽灵的logo。斯皮格和墨菲反驳说他的贡献根本不值那么多。据墨菲回忆：当布朗声称是自己“启发了斯皮格和墨菲的灵感”的时候，勃然大怒的斯皮格挂断了电话。斯皮格和墨菲更换了开发的管理的密码，并且切断了除了几个和申请专利用到的Email以外的所有联系方式。布朗就这么被踢出去了，成了Snapchat版的温克莱沃斯兄弟和爱德华多?萨维林（以上几人为Facebook早期创始人，遭遇与布朗相似，译者注）。然而更讽刺的是，Snapchat和布朗打官司的时候，雇佣了当年为温克莱沃斯兄弟辩护的律师团队。现在的二人团队把名字从Picaboo改为Snapchat，因为有一个同名Picaboo的卖相册的公司给他们发来了警告信。“逼我们改名简直是中了狗屎运。”斯皮格说。但尽管他和墨菲给照片添加了文字说明功能，他们似乎还是避免不了走“Future Freshmen”的老路：一个功能强大但没人想用的产品。于是斯皮格回到斯坦福读大四，墨菲在旧金山的Revel Systems公司找了一份码农工作。但是到秋季的时候，Snapchat突然迸发出了一丝活力：用户数量接近1000，并且伴随着一个奇怪的现象：在每天上午9点到下午3点的上课时段活跃度达到顶峰。斯皮格的妈妈给她的侄女介绍了这个应用，然后她侄女所在的整个高中很快就投入到了Snapchat的怀抱，因为Facebook在学校发的iPad上被禁了。Snapchat让他们能在上课的时候可以相互发送小抄――更碉堡的是，发送之后证据还会自动消失。Snapchat的使用率在接下来的假期里翻了一番――因为学生们得到了更新更快的iPhone作为假期礼物，用户数在当年12月也迅速增长到了2241人。到1月份，用户数达到2万；到4月份，用户数已经有10万了。用户数的增长也带来更多的开销。尽管斯皮格用他从爷爷那得到的钱支付了一部分，墨菲也还是要拿出他一半的工资填坑。当每月的开支达到大约的时候，他们觉得需要点资助了。光速创投的合伙人杰里米?刘前来救急。他从合伙人的女儿那得知了Snapchat在她硅谷的高中里和Instagram和Angry Birds一样风靡。然而斯皮格和墨菲却玩起了失踪：他们的网站上没有联系方式，他们俩也都不在公司的LinkedIn主页上。刘不得不人肉了一下网站的域名，才把它锁定到了斯皮格，并通过Facebook找到了他。“他的头像是和奥巴马的合影，”斯皮格耸耸肩，“所以我觉得他比较靠谱。”2012年4月，光速创投对Snapchat投资了485000美元，并对其估值425万美元。“那感觉简直就是人生巅峰，”斯皮格说，“之后也没什么事儿比这更爽了。”钱到帐那天，他在课堂里不停地刷着。就像是在向扎克伯格致敬：当钱到帐后，他找到老师，退课，辍学――在他还不到几周就能毕业的时候。自从拿到初次投资后，Snapchat的团队增长到还是很精炼的35人，但已经搬了3次家。最新的办公室是一个艺术工作室改装的，距离加州著名的Venice Beach Boardwalk只有一街之隔，公司很低调没有挂牌，只有一个小的幽灵logo。然而让这个应用火起来的大多数功能，都是在2012年，他们在斯皮格父亲的房子里办公的时候开发的。“他只用了一通话的功夫，就说服了我们从斯坦福辍学来到洛杉矶。”和克拉维茨一起被雇佣的丹尼尔?史密斯说道。团队加班加点的工作，逮哪睡哪。（史密斯在斯皮格的妹妹的闺房睡，到处都是粉红色和橙色的小斑点装饰，斯皮格回忆道，“就是要让你丫抓狂！”）“墨菲有一个习惯，就是要在睡觉前提交代码更改。”而斯皮格要负责给墨菲修bug，“所以每当我早上醒来后的反应都是这样的：‘我了个去！’”墨菲补充道：“我至今还会做噩梦梦到斯皮格改bug改的气急败坏地上窜下跳。”这样的分工很有效果。刘回忆说：“他们可以相互戏称对方‘傻～滴～，这使他们的沟通更顺畅。”所以最后成形的产品是一款可以颠覆Facebook的应用而不只是Facebook的一款插件。也许是占据了天时地利人和，Snapchat解决了Facebook的3个死穴：首先，它更私密。就好比Facebook把整个互联网的陌生人的范围给你缩小到你认识的人，Snapchat把你的Facebook“好友”――不管是你已印象模糊的同学，还是你的七大姑八大姨――缩小到你手机里联系人的范围，也就是那些和你真正聊得来的人。其次，Snapchat的定位就是年轻和酷。这年头很多小孩儿都能在Facebook上找到自己的爷爷奶奶们了，Snapchat的移动优先定位让它深得这一代年轻人的人心，他们这代人看待PC的的态度就和他们父母看待黑白电视机的态度是一样的。最后，使用Facebook有被政府对社交网络的监控的风险，有来自父母的监视，以及被前男友/女友晒裸照报复这些致命的弱点。“这不是一个简单的发送信息的应用。”刘坚持认为。“它能让人们畅所欲言而不必担心以后回过头来对自己的言行进行自我审查。”Snapchat的崛起引领了一批社交媒体的短暂跟风。除了Poke（已经淡出人们视线了），还有Clipchat（Snapchat和Twitter的结合体），Wickr（阅后即焚的文字消息），等等。这些应用把我们的数字通信倒推回了打电话的时代――你不用担心自己说过的话回过头来会伤害到你。然而这些应用也只是在模仿斯皮格和墨菲的路上停步不前，而后两者将Snapchat改造的更加有趣且易用。想要看照片，用户得把手指按在屏幕上，这样使得他们很难再用另一个相机对着屏幕拍照，阅后即焚的小视频是另一个趋势。Snapchat用户每天发送4百万张照片和视频，这个数量已经是Facebook和Instagram的总和了。“我们当然是深思熟虑后才投资他们的。”，米奇?拉斯基，一位Snapchat的董事会成员以及投资人说道，他所在的Benchmark引领了Snapchat一年前1350万美元的融资（Snapchat六月份还从Institutional Venture Partners融到了6千万美元），并且在2009年投资了Twitter。惊人的用户增长，估值，以及光明的前景中却缺失了重要的一环：盈利亚洲的公司们提供了一份可行的参考蓝图：在亚洲有很多流行的即时聊天应用支持“内购”。斯皮格和同事们在讨论盈利路线的时候，就感觉像是在读剧本一样：“做内购，卖广告。这就是我们要走的路线。”但仔细研究一下斯皮格参考的几个公司的话，会发现更多的问题。中国的微信，中国互联网巨头腾讯开发的即时消息应用，鼓励用户订阅公众号，并且购买实体商品。但它最主要还是一个发送信息的应用，而且信息不会阅后即焚。韩国的Kakao Talk和日本的Line主要通过移动游戏挣钱，这个和Snapchat的属性不是很符合。当然，一些虚拟商品，比如高级贴纸表情，在亚洲也是很赚钱的，但斯皮格不太看得上。“这种方式比较符合Snapchat，”他说，“但我们不会卖贴纸的。”采用卖广告的方式也有不便。Snapchat拉拢用户的核心竞争力就是就是通过阅后即焚模式保护用户隐私，而用户隐私则是其他社交媒体做精准广告投放的关键（Snapchat除了你的邮件地址，年龄和电话号以外几乎对你一无所知）。然而Snapchat还是有一点优势的：它可以保证用户的参与。用户必须用手指按住屏幕才能看到照片或视频――用这种方式投放广告的话，Snapchat就可以告诉广告商他们的广告到底有没有被浏览，这在数字广告界是一个很有价值的数据。正如Facebook，Snapchat也可以向开设商业账户的公司收费。Acura、Taco Bell和New Orleans Saints等公司已经使用这款应用推广产品了。Stories 这个功能，允许用户播放一段在24小时内拍摄并编辑后的视频合集，这对一些想要讲一个长一点的故事的品牌是很有帮助的。例如：在线零售商Karmaloop用这个功能播放模特们展示折扣码和新产品的视频片段。其他的公司例如冻酸奶供应商16 Handles实验了“爆炸优惠券”活动。斯皮格和墨菲在大学时对新兴平台反应慢了半拍，然而他们吃一堑长一智。例如在9月份，Snapchat发布了配适三星Galaxy Gear智能手表的版本。“人们还没有考虑过新兴平台上的使用情景，”马斯?拉丰，最近提供了5千万美元注资的Coatue公司经理说道。“轻点一下就可以拍照，再点一下就可以分享给好友。相比之下，想想用谷歌眼镜发一张Instagram多曲折吧。”说到Instagram，扎克伯格的Poke可能已经成了笑柄，但他依然手握着上一个诞生于斯坦福的价值十亿的应用。凯文?斯特罗姆（Instagram CEO）去年卖掉Instagram的的交易可能也是Snapchat拒绝Facebook收购的另一个原因（Instagram现在说不定值当时10倍的价钱）。扎克伯格为了赶上Snapchat再发一招：Instagram Direct，这是Snapchat的另一个山寨版本，不过有一个关键的区别：除非用户手动删除，照片是不会消失的。另外让斯皮格和墨菲头疼的一点是，布朗的诉讼要求获得公司1/3的股份以及惩罚性赔偿，判决可能在年内公布。“我们要的绝不止10亿美元。”布朗的一位律师，栾?德兰说道。内部人士透露Snapchat很想很快搞定这个案件，然而庭审录像（很可能是布朗方面泄漏的）显示，斯皮格和墨菲表现得含糊不清且健忘。“我只想这事儿快点解决，不再让我们为之分心。”Benchamrk投资公司的拉斯基说。一些“大人物”先后被挖到Snapchat，包括CBS的货币化副总裁菲利普?勃朗宁，以及首席运营官埃米利?怀特（没错，是从Instagram业务部门挖来的）。然而，Snapchat禁止福布斯采访他们两位。还得提一下最近的一些安全丑闻。在新年当天，一个匿名黑客匹配了四百六十万Snapchat用户的用户名和电话号，并且把数据上传到了网上。这个漏洞被当作给Snapchat的一个警告，已经在几个月前被白帽黑客报告，却未被Snapchat修复。所以现在看来，还是质疑者们占上风：“有一个挥之不去的诅咒就是，当你的应用有了五千万的日活跃用户，然后人们仍会说：‘有什么卵用？他们又不挣钱。’”拉斯基说。“有时候指望他们还在快速发展的时候挣钱也是不切实际的。”Twitter和Facebook也能印证他的观点。但15年前的那场“.com”互联网泡沫说不好是他们的另外一个可能的下场。Snapchat会像MySpace一样衰落，还是见好就收，像马克?库班在估值达最高时卖掉Broadcast.com，抑或是成就下一代伟大的社交媒体？我们可以静心观察两年，彼时刚好斯皮格到达更成熟的25岁。(CEO Evan 和 CTO Bobby）公众号： qc_empire《朋友圈晒出的18岁照片 看到第一张我就笑出了猪声》 精选六消费的欲望在的滋养下肆意生长，裸贷女孩们从迈出的第一步开始，就陷入了一张无力挣脱的网。——网贷忠告混进了裸贷QQ群看到了什么我想找一个借裸贷的妹子聊聊，于是我化作卧底混进了裸贷QQ群。毫无疑问，裸贷是2016年底最热门的新闻话题，尤其是10G资源外流之后。尽管事发后，平台表态：“部分传播者，恶意将借贷宝与‘’照片关联，也已严重损坏我司品牌，涉嫌侵害企业商业信誉。我公司法务部门已经收集相关证据，并已向公安机关报案，将采用法律手段严厉打击‘裸条’放贷者和恶意传播淫秽照片的相关责任人。”并且成立了“10G裸条照片”处置小组。尽管用“裸贷”、“果贷”或者“”这样的关键词在QQ搜索框中进行搜索时，已经显示：没有找到相关结果。但是，当我用“贷款”进行搜索时，还是瞬间就冒出了164个类似的群，于是我混进了其中的6个，发现事情远没有那么简单。眼睛忙不过来，脑袋忙不过来，心脏炸裂，目瞪口呆。这是我在进入贷款QQ群时最直观的感受。在此之前，我一口气申请了20多个群，这些群有的需要经过审核验证，但通过这样的审核验证并不困难，一句“想贷款”就轻易地通过了的。也有些QQ群是需要付费才能加入，有的2块，有的10多块。当我在18：23通过了审批进入第一个QQ群的时候，我觉得我与裸贷女孩的距离已经近在咫尺了。去年11月底，互联网上流出了10G裸条资源之后，中国青年网曾对这些通过“裸条”借款的姑娘做过一个统计，这161名裸贷的女性，大多数人的籍贯为三四线城市，且居住地多在农村。“裸贷女孩”最集中的出生时间是年之间，大部分还处于大学阶段，这部分共计91人，占比63.2%。共计28人的学校信息被泄露，师范学校和医学高等专科学校成了重灾区。26人借款金额被泄露，最高的是2.3万元，最低的是1000元，多数人的借款金额在2000元到6000元之间。也许在这个群里，就埋伏着我想找的姑娘。这个群叫做北京大学生贷款总群，里面有472人，他们的头像都是“借”或“贷”的大字，或者是不知道是不是本人的大头照片，根据头像基本就能够判断哪个是要借钱的姑娘，哪个是。进群不到一分钟，几百条“学生今借到来一波，负债高的，还款大于负债的，审核简单下款快，诚招代理，提成丰厚，每单60-80”、“黑白户贷款无前期包下款，只需本人身份证，，手机号当天即可下款！”这样的信息就涌进了我的电脑。雷同的内容很快就被下一个人的覆盖，这样就会有人来借款了吗？会有需要借款的人看到这些信息吗？我不禁在心底产生了疑惑。群里最活跃的是各种贷款平台的代理们，他们不跟任何人在群里有任何互动，只是一遍遍地发布着“专业操作各种网贷，信贷，黑白户通吃，大学生贷款空放。零首付购车，购房业务。借贷宝，，我们统统做，联系加微信XXX。这些信息是软件发送的，购买后去掉后缀信息，网站XXX”。还有的广告，他们会在最后面标明“无视负债”，“无视”。可以轻易地判断出这些信息是通过群发软件定时滚动发布的。与其说，这个QQ群是一个交流空间，不如说是一个广告发布的空间，每个人的QQ都好像是一个售卖的窗口，他们高声“叫卖”着自己提供的服务，任你选择，如果你选中了某一个店铺，那么具体的交易与沟通都请到“内室”详谈。在群里的第一个小时里，我不知道该怎么开口说话，不知道怎样可以让自己看起来更像一个内行人。为了让自己看起来真实，我在网络上找了一个网红脸的姑娘图片作为自己的头像，并且点开了一个个顶着“借”或者“贷”作为头像的QQ、给这几个难分性别和年龄的QQ，发送了加好友的请求——“我要贷款”。为了掩盖我的心虚，我简洁地甩出了“借款啥流程，借六千”。第一个理我的是一个头像就是本人、看上去还算正常的QQ号，没有寒暄直奔主题。“你是学生吗？”“是。”我杜撰了一个学校名发了过去。“有面签，有网贷，网贷做过吗？”“我是第一次借钱，不太懂。”问了我的学校，知道我的借款数目和第一次借款后，他推荐我做网贷，因为，还可以分期偿还。同时他告诉我，他也可以帮我做私贷，只是私贷利息更高不推荐我做。？私贷是什么？他还说做成功了要收我十个点的中介费，这一切都让我这个文科生一头雾水。这些人是各大网贷平台的推销员？还是私人代理？他们是怎么帮我放款的？是帮助我更容易审核通过这些平台呢？还是用他们的钱借给我？这些我都不得而知。点开他们的空间，清一色的压制了他们QQ号码的放款流水凭证。下面的评论也是一个个相同网名、类似头像的同行们“：老哥，稳！”单凭简短的交流，他们空间里对自己的包装，我很难判断我到底能不能把自己的信息泄露给他们，他们是否值得我信任。研究生提出包夜今天晚上七点多，有人私聊了我。“肉偿？”毫无疑问，这个网名crystal的人把我当成肉偿的女大学生了，不知道他私戳了多少人才遇到了我这个愿意搭理他的人。“你收？”我说。“对呀，你能不？”“你一次给多少钱？”“你要多少？”……他说他是一名在读的研究生，为了获取我的信任，在我发过去网上随便搜索到的清纯女大学生写真照后，他也发来了他的学生证照片，是一个长相清秀、书生气较浓的男生，按照他的说法，这是有女朋友的他的第一次“约炮”。“你咋想到要约的？”我问。“我看到新闻上说有肉偿的，才试了试。”还没和这个研究生聊完，又有人来加我好友了。这个网名叫请叫我蜗牛的男子把我当成了卖裸条资源的贩子，我也就顺水推舟告诉他，我也是想要买资源的。他买资源的目的，也是为了约炮，一次五百是他能接受的价格。我问他为什么不直接找“援交”，他回答说“不知道去哪找”。和研究生男一样，他也是看了新闻得知有女大学生因为裸贷还不上钱打算肉偿还债，所以抱着试一试的心态加了群，私戳了一些群里的人，寻找合适的猎物。事实上，并没有女大学生会明目张胆地在群里打出“肉偿”的广告，那些发出性感撩人语音信息的，都是些性工作者。这些顶着网红脸，露出D罩杯胸脯的QQ号们的空间里，是她们色情的自拍或者录下的小视频的预告，花钱就可以买到完整版，当然，她们也会发出“天气冷了，想找个男人抱抱”这样的邀约。除了网贷，各种，，甚至卖血换钱的广告也都曾出现在这个小小的QQ群内，还有人把自己的条件打出来，在一个个群里发送着“可以替坐牢，可以卖肾……”也有人打起了这帮欠钱还不起的学生的主意。相比于拉着女大学生去“肉偿”，他们似乎“仁义”很多，比如一个名叫“爱帮吾”的“大学生不良室”，打出了“帮助欠款大学生学会造血，成功上岸”的广告，缴纳168元的入会费，他们就会给你介绍类似自媒体运营、淘宝租赁等这样的工作。为了找裸贷女孩，被骗！“女大学生九月到一月最新裸条，58三十套带照片视频，108包五十套带照片视频微信电话学校住址等详细信息，188红包出售各地约炮资源，可以帮忙约炮私聊老板详谈，可以见到妹子再付全款，但必须买188约炮资源，看清楚再来，欢迎新老客户光临。”这样的消息是最吸引我的，这些资源显然是我找到那些裸贷女孩最直接有效的途径，所以我决定买下这些资源。联系了几个发类似消息的人，他们的头像都是QQ系统自带的头像，直觉上我判断他们是一个。贷款中介就是对诸多贷款平台非常了解的一群人，就像掌握着大量房源信息的房屋中介，然后他们会根据你的情况并衡量自己的获利情况为你挑选。比如你本来想到A平台借款，这家平台年为12%，这时中介告诉你他知道有个B平台，年利率只有6%，我帮你操作这个平台的贷款，但是要收取3%的手续费。这样算来，选择了中介推荐的平台，就只需要支付9%的利息。这样看来双方都有获利，但大多数中介更多的是考虑自己是否有利可图，甚至有的中介会把你拉到放的平台去贷款。贷款中介、平台代理手中有最新资源，那简直就是天经地义的事情，而且他们还说“包更新”。这意味着，我将源源不断地找到裸贷女孩，我相信总有一个会愿意跟我聊聊，也许，我还能请她们出来喝杯咖啡。“资源有些大，你等一下。”对方这样告诉我。没错，10G的资源呢，哪里会那么快呢？在等待资源发过来的时候，我美滋滋地憧憬着和姑娘见面的场景，我趴在书桌上，设计着我的采访方案，盘算着如何能取得她的信任，如何让她把她的故事娓娓道来……十分钟后，没有动静。“你好，在吗？”空白，没有回复。三十分钟后，“你好，资源什么时候能发过来？”继续空白，没有回复。一个小时后，“人呢？”这时，我收到了系统回复：“发送失败，请先添加对方为好友。”我被拉黑了，原来这只是个打着卖资源为幌子的骗子，而我竟然就这样天真地跳进了这个陷阱。这感觉就像去买“黄片”被骗了钱，或者去嫖娼给了钱，妹子拍拍屁股走了，也只能哑巴吃黄连，自认倒霉。所幸，功夫不负有心人，终于，一个资源只卖50元的中介在我打过去钱后把我拉进了他的客户群，并给我的邮箱发来了裸条的资料。照片中的女孩，有人目光呆滞望着镜头，也有人的脸上洋溢着笑容手指比着V字，有的身材单薄平胸，有的腹部赘肉挤出深深的纹路。这些来自不同的地方，家庭条件不尽相同的女孩们，脱掉衣服，拿起身份证，对着视频一个字一个字念出借条时，又都变成了同一张面孔，被贴上了同一个标签——裸贷女孩。这位卖家是一个放裸贷的债主，月息35%，放贷额度5000元至50000元，对于客户没有负债和逾期要求：“只要是女的，不太丑就行，大学生和白领都放。”他跟着老大干了半年多，老大因为拉野鸡单进了监狱，所以在我要求能不能卖点北京的妹子的资料给我时，他告诉我只有等老大出来了帮着介绍。现在，他的手里有几个自己放出去的，三个逾期的大学生，一个河北的高中生，高中生因为打架赔钱在他这开裸条借了钱。在他口中“裸贷”是最稳妥的抵押方式，掌握着女生的裸照，是残忍的催账方法。我们催账，上你的学校，骗你出来，直接带走，顺意思还好说，不顺我的意思，你就可劲玩吧。”“比如怎么玩呢？”“用你手机号联系男同学，把那男的叫出来，和女方开房，做*，我们拍视频。”逾期不还款的裸贷女孩不仅会遭受残忍的，她们的个人资料，裸贷照片、视频还会被这些债主打包售卖。我尝试着去打那些他卖给我的裸条资源上的电话，但都已经停机或者关机，最早的借款信息已经是2015年的了，有的女生已经毕业，这些没还上钱的裸贷女孩们，不知道她们之后的生活到底会是怎样。做代理的下线这样我怎么能找到裸贷女孩呢？于是我就另找了一个师傅——Rational。他是一个2016年刚毕业二十出头的小伙子。大专学工程造价的他毕业后干了本行没多久就被堂兄拉去帮忙，进了堂兄的工作室，负责宣传和拉客户。工作室隶属于一个公司，公司的老板是一个90后，靠着在大学里挣的二十几万本金做起了放贷的生意。他让自己信得过的人在各地开了工作室，放贷的钱都是公司的老板或者工作室的老板自己的。Rational所在的工作室对借款的规定是借1000元实际到手700元，其中的300元作为服务费直接扣除，十天后还款1000元，到期后如果无力还款，可以再交300元管理费将还款期延长十天，如果再还不上，就继续交300元延期管理费。这意味着，如果拿到700元，在一个月后，你将支付1900元以及承受随时接到催款电话的压力，毫无疑问，这样的还款利息是法律不予支持的高利贷。根据日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过的第二十六条：贷双方约定的利率未超过年利率24%，请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。可以认为年利率超过36%为高利贷。Rational拉客户的方法就是加好友，加群，他现在有三百多个群，好友已经加到了上限。他每天起床第一件事就是打开电脑，打开群发软件，让同样的消息一遍遍地在这三百多个群里轮番轰炸。有人找上门来先问问学历、借款、逾期情况初步判断这个人是否符合要求。然后就会让借款人填一张表，再递交到工作室的审核部门审核。审核通过了借款人就需要手写纸质借条并且录视频，再在今借到平台上打一个借条。虽然得到了借款人详细到门牌号的家庭住址，大学室友、老师的电话号码，手机密码，学信网密码等几乎让借款人“全裸”的个人信息，他们仍然不放心，在今借到上打一个借条对他们来说是“多重”，这样既可以监控了解到借款人曾经的借款情况，同时今借到借条的法律效力也是在催账时的一个保障。这似乎已经成为了这个行业所有人心照不宣的规则，没有人知道是哪个人，哪家工作室第一个这样做的。借助P2P网贷平台，这些放高利贷的工作室也把触角从地方延伸到了全国各地。类似Rational所在的工作室借助今借到或者借贷宝这样的熟人P2P借贷平台放贷的小团队在全国遍地开花，他所在公司下就有七八个工作室分布在河南、北京、湖南、安徽。大学生在他们眼中是最好的顾客，所以他们只放款给大学生。“成人啥都不怕，没有顾虑会明目张胆地跑单。而学生就好追款，找家长，辅导员，学校。他们跑不了。”用Rational和腻味交给我的宣传方法，我从淘宝上买花了两块钱买了一个等级高的账号，作为我的宣传专用号，正式开启我的工作。给这个两块钱买来的账号换了一个我自己制作的图片作为头像，白底五个大红字“大学生贷款”，学着群里中介代理的网名，我给自己取了一个“A今借到一手放款”的网名，群里的人太多，加个A能让我的名字排在前面，搜索贷款字样，我加了将近八十个贷款群。学着群里那些代理的广告词，我也为自己想了一个简洁有力的广告语——“各大平台，今借到，一手操作，只要学生，无视负债逾期，半小时审核放款。”很快就有人找上门来借款了。一个河北某专科院校的大三学生，他一开口就要借两万元，他说因为在平台借了一万元钱，现在逾期了一个多月变成了两万元，需要还钱。尽管各大网贷平台在宣传中，都会强调利息低，但事实上，对于借款人来说，除了支付利息，他们还要支付服务费及逾期管理费和罚金，名校贷最高收取20%作为服务费，如若按期归还将全额退回服务费，月利息按本金的0.99%计算，如若逾期，逾期30天内按天收取逾期未还金额的0.05%作为罚金，收取未还金额加服务费的0.1%作为逾期服务费，逾期超过三十天将按每天0.1%收取罚金，0.5%收取服务费。他不愿透露他欠了多久的钱也不愿截屏给我看他的账户信息，但算上这杂七杂八的费用加上中介从中的抽成，一万块钱到了他该还的时候还是远超他的的。尽管他不是我想找的“裸贷女孩”，但终归是一个被层层债务套牢的欠款人，我相信他的沦陷路径，与大多数“裸贷女孩”类似。没想到，当我拿着这个人的信息去找我的上线时，被直截了当地拒绝了，因为他在名校贷逾期的信息全网都可以查到，在名校贷上逾期就等于成了彻彻底底的网黑，很难再借到钱。不过也不是没有办法，有抵押的私贷，或者是裸贷，并不看重逾期的情况。第二个来找我的是一个大一的学生，从2015年10月开始在网贷平台上借钱，第一笔借款是为了旅游在名校贷上借了1000元，按照他自己的说法，他的前三笔钱都是在校园贷上借的款，后来校园贷平台上的钱要逾期了，没有收入能力的他选择在贷款群里找到的放高利贷的工作室借到钱去补校园贷的窟窿。现在在今借到平台上他已经累积了5万的负债，其中有一半多是押金。现在他借3000元是为了还马上要到期的今借到上的一笔借款。在他口中他的父母很有钱，每个月都给他4000元的生活费，但是怕逾期被父母知道，他只能一次次地拆东墙补西墙。然而，因为欠债太多，他也没能成为我的第一个客户，但我似乎能够从他的身上看到裸贷女孩的路径。来找我借钱的各色人都有，可是我始终没有遇到一个愿意用自己的照片作为抵押的裸贷女孩，甚至连女生都很少，只有一个，她是一个已经工作了的25岁的女孩，只跟我借500元，但是她却闭口不谈她借钱的目的，她说她可以打700元的借条，因为急用，只希望我能快快借给她。对于这个姑娘的借款请求，也被我的上线Rational拒绝了，在他看来这个女孩就是不打算还钱的，“借500元也算借钱吗？”他经常会提醒我：客户的话一句都不要信，他们都是老油条了，会编谎话，用假的信息来骗你就为了让你借钱给他。事实上，在互联网借贷平台专门存在着一群“”的人，他们用自己的，甚至是伪造的信息去注册各种小贷公司的App，因为不严，头几次很容易就贷下了款，而这些专业“撸口子”的人从一开始就打定了主意不准备还钱。“撸口子”：口子是指小贷公司，小贷公司刚刚上市时一般都审核不严风控不高，所以比较容易下款。而撸口子就是指用自己的身份信息或者假的身份信息去各个小贷公司。来找我借钱的一个网名叫“纪得始终”的人，他最初在借贷宝上借了6000元，逾期二十天，如今的负债金额已经变成了3万元。对于这笔债务，他选择了“反抗”，而反抗的方法就是干脆不还钱，“我都不想活了，敢来就鱼死网破吧！”裸贷这趟浑水，谁都来插一脚在我做代理的这段时间里，我一共接待了接近30名客户，其中有大一的学生要借800元买个东西，他说这是他第一次借钱；有创业的大四学生为了买一个软件找我借3000元，也有2013年开始就在网贷各大平台都借过钱的警察叔叔找我借5000元钱来还其他平台的帐。今晚又有人来主动加了我，这位网名叫“百合”的27岁男人看我的QQ以为我是名女大学生。他是一个在2017年年初刚刚入行的放款人，裸贷是他从新闻上看到的，他觉得这个事儿“挺好，又挣钱又能过眼瘾”。于是本职做装修的他拿着自己十几万的闲钱，放起了裸贷。通过看借贷宝泄露出的10G的裸条资源和新闻报道，他已经熟练掌握了宣传、审核、放款、催账的程序和方法。在他这里审核的规则并没有什么严格的要求，“看着漂亮顺眼的就可以适当要求低点，这都没个准数，还不看咱们自己。”而且长得漂亮的或者借得少的，可以不用拍自慰的视频。干了不到一周的时间，就接到了一个裸贷单子，这是中介推荐给他的，一个17岁的中专生，他不怕这个没有挣钱能力的妹子还不上钱，“找他妈要呗！”和我聊天的过程中，有一个高中的女生来找他借钱，裸拍自慰视频都发给了他，却因为没有身份证，他还是没有放款。在微信上妹子求他让他给放款，说有急用，他说“除非你现在飞来天津陪我睡”。他直言不讳地告诉我，他做这个生意是“看美女大于挣钱”，因为看烦了AV想要换换口味，也想借着这个放裸贷的由头，找个离他近点能肉偿的漂亮女生。这让我有点嫉妒他，这么轻易就找到了裸贷女孩。事实上，在借贷同行的眼中“，裸贷”并不像新闻中那样沸沸扬扬，真正想遇到肯借裸贷的妹子并不是那么容易。有一部分选择裸贷的女生，通常都是因为被传统的机构拒绝，或者条件完全不符合P2P网贷平台的要求，才做出了这个选择。就像来找“百合”借钱的这两个未成年女生，没有任何资产抵押，没有工作，不是大学生，通过正规的途径基本贷不到钱，所以选择了裸贷。在寻找裸贷女孩的过程中，我看到一个人的广告十分直白：“女性贷款，无差别对待，无视一切，可肉偿，可缓期，无费用，三小时下款，面签面取！中介点高！欢迎甩单！”在他口中，他是一个12岁就皈依了佛教，平时爱写写歌，弹弹古筝，唱唱京剧的31岁的男子。曾经是一个做高尔夫球场，房地产，和国际金融贸易生意的老板，钱挣够了想休息了就在黄山买了一座山，为了潜心修佛，2015年他把手上的生意交给了一个朋友，但是朋友抵押了他所有的资产。被朋友钻了法律的空子骗得倾家荡产，因此他也不想再遵守法律，而习惯了以前安逸的富贵生活的他又怎能忍受现在的贫困窘迫，于是选择了一个新的赚钱路子。他的网名叫“灵?”，他现在的主要生意是贩毒，对他来说，找到足够多帮他“带货”的人，他才能把毒品运送到全国各地的买家那里。2016年裸贷的新闻让他琢磨出了一个如何找到帮他贩毒带货的人的方法，那就是放裸贷。他知道这些来裸贷的女孩都是急于用钱的，为了钱可以出卖自己的身体，那么在怂恿下也很有可能去做违反法律的事。过去的半年里，大概有四十多人从他这里借了钱，其中一半是女大学生，剩下的一半有初高中生、辍学的未成年少女、也有上班的成年女性。一个17岁初中还没上完就辍学的女生，为了给他男朋友买游戏装备，找他裸贷了700元。一个护士为了整容，在他这里借了6000元。也会有人压根不想还钱，找他借钱，说“我直接陪你一段时间，你再多付一点报酬，咱俩两清吧。”但这些他并不关心，他从来不太在意这些女生是否还得上，对于他来说，放贷挣钱不是目的，用这个来找愿意帮他“带货”的人才是他的目的。在他口中，“带货”是容易的。能接受肉偿的就不会逾期了“裸贷”已经变成了太多人的生意噱头，确切地说是一个诈骗的由头。shirly有一个自己的QQ群，在群里打包贩卖逾期未还的女大学生裸照资源。按他的说法，他放裸贷已经一年了，在他这里姑娘们最多可以贷到2万元。“最新的裸条都可以约到，先到先得”是他经常在群里刷屏的语言。在QQ群文件里，他会传上一些欠了钱但是还不上的女生的部分资料和照片，他说这些女孩都是和他协商好了还不上钱准备肉偿的。当告诉他“我可能还不上钱需要你帮我介绍肉偿来还款时”，他告诉我：“你放心吧，我这里都有长期的大老板，都是保证金1万元以上的！”我随便找了一张长相身材都较好的女生照片发给了他，他出价一晚2000元。这看起来已经形成了一条完备的产业链，他放裸贷，联系愿意肉偿的女生，把女生介绍给偶尔想约一次的嫖客，还维持着长期的大客户。但是在他这里买了资源，找他联系肉偿女生的CHEN却对我直言群主是个骗子。他前前后后搜集了大概有2G多裸条的资源。但是通过裸条上的联系方式去联系这些女孩，基本上都只能失望而归。CHEN在shirly贩卖的女孩资料中同样也没能找到一个可以打通电话的女孩。CHEN也曾联系shirly让他帮忙介绍那些还没逾期但是答应肉偿的女孩，但是这一次他仍旧中了圈套。他先给shirly交了200元钱，得到了一个“肉偿女孩”的QQ号，加上了女孩聊了一会。shirly过来告诉他女生对他不放心，需要他先付400元定金，他迟疑了一下但还是付了，后来女孩又来找他要车费。这个时候他意识到自己其实被骗了，他甚至怀疑，这个女孩很可能就是群主随便找的人，配合着群主来骗钱的。他说：“愿意肉偿的是不会被曝光的，能接受肉偿的就不会逾期了。”我始终没有遇到一个裸贷女孩，但在群里却遇到了一个叫“susan”的女孩。在2016年暑假她曾经有过裸贷的念头，但是觉得放贷的人是骗子，利息还很高，就放弃了。那时候，她的再加上欠同学的钱，总共负债一万多，当时的她感觉自己要被逼疯了，在各处寻找可以快速挣钱的方法，本来兼职做外拍模特的她联系了他当时的经纪人，经纪人介绍她去做私拍模特，但是这些照片在她看来都太丢人了，“跟艺术完全都搭不上边”，一个模特朋友又给她介绍了一个经纪人，这个经纪人是专门做“外围女”的。要不要去做“外围女”？她犹豫了很久。最终在还钱的压力下，她还是拖着箱子来到了北京。那个暑假她做了一个月的“外围女”，第一周她就还清了负债，后来三个星期的收入更是可以满足她的消费欲了。十一的时候，她缺钱了，就又来到北京做了一周，前后共赚了五万多元。因为手上的钱比较富余，“双十一”她也就放开了买了一万多的东西，和最初的消费类型一样，化妆品、衣服。这样的钱来得太快，三千包夜，按次算的话就是一个多小时1200元。用不了多久五万就到手了。她说如果缺钱了她可能2017年暑假还会再来到北京，但是现在她不愿意再超前消费了，她会先“挣”了再花，在她眼中裸贷对于没有赚钱能力的学生来说，不找父母根本还不上。面对和她有着“类似欠钱经历”的我，她说：“你愿不愿意出来做？我可以把我的经纪人介绍给你。”这些和她一样来做外围的女孩，学生、模特、幼师……各行各业都有，但都是相似地高挑和漂亮。群里的“相守一生”同样在信用卡上欠了4000元，一个月内要还清。她现在也无计可施，找父母，她怕，裸贷，她也怕，裸贷了，最后她也不会有钱还上。而还不上，她也不太愿意肉偿，但是她想，还不上不愿意也不行了。“这就是个坑。”她对我说，“只要是借裸贷的，大部分都是跟我一样，没法还的。”这就是现实社会，幸好小妹长得丑，没人给借！.............................................................................关于本文作者：自媒体来源：男人装。.............................................................................热点推荐不是要证据吗？这个算不算呢？68家平台+ICP证，这25家银行参与存管！网贷之星预警5家平台 存管之行迈出一步！附名单！拥有ICP证的平台不及银行存管平台一半首发216家银行存管名单 预警3家平台！被爆料涉嫌造假 给借巨款！1周内出问题的10家P2P平台 有1家确定有回款！这家P2P平台 发布堪称史上不二雷人清盘公告！长按关注曝光是最好的风控网贷之星公众号微信号 :wangdaitoutiao本金才是理财唯一的革命老底《朋友圈晒出的18岁照片 看到第一张我就笑出了猪声》 精选七近日， Snapchat获得了雅虎的一笔投资，对该公司的估值提升到了。而此轮融资尚未结束，Snapchat还在寻求其他的投资。此前，Snapchat曾与阿里巴巴进行融资谈判，而今年夏季该公司与风投公司KPCB签订了融资协议。其创始人斯皮格尔的也达到，成为新晋世界最年轻亿万富翁，年仅24岁。类似Facebook初创阶段，斯皮格尔所创办的Snapchat照片分享应用同样免费，并不创收。但是其创收前景和空间则足以引来众多的投资。Snapchat是一款手机通讯软件，最大的特色就是讯息会在传出的10秒后自动焚毁，不会留下任何纪录，而该软件也可分享讯息、照片、影片，主要的使用者多半是欧美国家的年轻人。脸书与GOOGLE都曾向Snapchat提出30亿与的高价收购案，但却都遭到拒绝。据数据显示，Snapchat在美国18到34岁的世代中，使用率已高达33%，目前更在美国社群软件中排行第三，是一受瞩目的新兴产品。创办人Evan Spiegel更带领着Snapchat发展，让Snapchat在短短几年内市值就已超过100亿美元(约新台币3000亿元)，Evan Spiegel的身价更高达15亿美元，挤下脸书创办人扎克伯格长期以来号称“全球最年轻亿万富翁”的地位。——小额资金投加微信公众号“1号钱庄”，或微信号“p2p1haoqianzhuang”,关注网络金融领域最新资讯、名家言论、业内精英见解，透视行业发展趋势。关注1号钱庄微信公众平台，到1号钱庄投融资，助力您在资金投融资领域获惠获利。1号站：www.yhqz.com更多精彩请关注：p2p1haoqianzhuang《朋友圈晒出的18岁照片 看到第一张我就笑出了猪声》 精选八我想找一个借裸贷的妹子聊聊，于是我化作卧底混进了裸贷QQ群。进群不到一分钟，几百条“学生今借到来一波，负债高的，还款大于负债的，审核简单下款快，诚招代理，提成丰厚，每单60-80”、“黑白户贷款无前期包下款，只需本人身份证，银行卡，手机号当天即可下款!”这样的信息就涌进了我的电脑。费的欲望在网贷平台的滋养下肆意生长，裸贷女孩们从迈出的第一步开始，就陷入了一张无力挣脱的网。DAY1,我混进了裸贷QQ群我想找一个借裸贷的妹子聊聊，于是我化作卧底混进了裸贷QQ群。毫无疑问，裸贷是2016年底最热门的新闻话题，尤其是10G资源外流之后。尽管事发后严厉打击‘裸条’放贷者和恶意传播淫秽照片的相关责任人。”并且成立了“10G裸条照片”处置小组。尽管用“裸贷”、“果贷”或者“大学生贷款”这样的关键词在QQ搜索框中进行搜索时，已经显示：没有找到相关结果。但是，当我用“贷款”进行搜索时，还是瞬间就冒出了164个类似的群，于是我混进了其中的6个，发现事情远没有那么简单……眼睛忙不过来，脑袋忙不过来，心脏炸裂，目瞪口呆。这是我在进入贷款QQ群时最直观的感受。在此之前，我一口气申请了20多个群，这些群有的需要经过审核验证，但通过这样的审核验证并不困难，一句“想贷款”就轻易地通过了的。也有些QQ群是需要付费才能加入，有的2块，有的10多块。当我在18：23通过了审批进入第一个QQ群的时候，我觉得我与裸贷女孩的距离已经近在咫尺了。去年11月底，互联网上流出了10G裸条资源之后，中国青年网曾对这些通过“裸条”借款的姑娘做过一个统计，这161名裸贷的女性，大多数人的籍贯为三四线城市，且居住地多在农村。“裸贷女孩”最集中的出生时间是年之间，大部分还处于大学阶段，这部分共计91人，占比63.2%。共计28人的学校信息被泄露，师范学校和医学高等专科学校成了重灾区。26人借款金额被泄露，最高的是2.3万元，最低的是1000元，多数人的借款金额在2000元到6000元之间。也许在这个群里，就埋伏着我想找的姑娘。这个群叫做北京大学生贷款总群，里面有472人，他们的头像都是“借”或“贷”的大字，或者是不知道是不是本人的大头照片，根据头像基本就能够判断哪个是要借钱的姑娘，哪个是贷款人。进群不到一分钟，几百条“学生今借到来一波，负债高的，还款大于负债的，审核简单下款快，诚招代理，提成丰厚，每单60-80”、“黑白户贷款无前期包下款，只需本人身份证，银行卡，手机号当天即可下款！”这样的信息就涌进了我的电脑。雷同的内容很快就被下一个人的覆盖，这样就会有人来借款了吗？会有需要借款的人看到这些信息吗？我不禁在心底产生了疑惑。群里最活跃的是各种贷款平台的代理们，他们不跟任何人在群里有任何互动，只是一遍遍地发布着“专业操作各种网贷，信贷，黑白户通吃，大学生贷款空放。零首付购车，购房业务。借贷宝，美容贷，信用卡我们统统做，联系加微信XXX。这些信息是软件发送的，购买后去掉后缀信息，网站XXX”。还有的广告，他们会在最后面标明“无视负债”，“无视网黑”。可以轻易地判断出这些信息是通过群发软件定时滚动发布的。与其说，这个QQ群是一个交流空间，不如说是一个广告发布的空间，每个人的QQ都好像是一个售卖的窗口，他们高声“叫卖”着自己提供的服务，任你选择，如果你选中了某一个店铺，那么具体的交易与沟通都请到“内室”详谈。在群里的第一个小时里，我不知道该怎么开口说话，不知道怎样可以让自己看起来更像一个内行人。为了让自己看起来真实，我在网络上找了一个网红脸的姑娘图片作为自己的头像，并且点开了一个个顶着“借”或者“贷”作为头像的QQ、给这几个难分性别和年龄的QQ，发送了加好友的请求——“我要贷款”。为了掩盖我的心虚，我简洁地甩出了“借款啥流程，借六千”。第一个理我的是一个头像就是本人、看上去还算正常的QQ号，没有寒暄直奔主题。“你是学生吗？”“是。”我杜撰了一个学校名发了过去。“有面签，有网贷，网贷做过吗？”“我是第一次借钱，不太懂。”问了我的学校，知道我的借款数目和第一次借款后，他推荐我做网贷，因为网贷利息低，还可以分期偿还。同时他告诉我，他也可以帮我做私贷，只是私贷利息更高不推荐我做。网贷是什么？私贷是什么？他还说做成功了要收我十个点的中介费，这一切都让我这个文科生一头雾水。这些人是各大网贷平台的推销员？还是私人代理？他们是怎么帮我放款的？是帮助我更容易审核通过这些平台呢？还是用他们的钱借给我？这些我都不得而知。点开他们的空间，清一色的压制了他们QQ号码的放款流水凭证。下面的评论也是一个个相同网名、类似头像的同行们“：老哥，稳！”单凭简短的交流，他们空间里对自己的包装，我很难判断我到底能不能把自己的信息泄露给他们，他们是否值得我信任。DAY2,有人跟我提出包夜今天晚上七点多，有人私聊了我。“肉偿？”毫无疑问，这个网名crystal的人把我当成肉偿的女大学生了，不知道他私戳了多少人才遇到了我这个愿意搭理他的人。“你收？”我说。“对呀，你能不？”“你一次给多少钱？”“你要多少？”……他说他是一名在读的研究生，为了获取我的信任，在我发过去网上随便搜索到的清纯女大学生写真照后，他也发来了他的学生证照片，是一个长相清秀、书生气较浓的男生，按照他的说法，这是有女朋友的他的第一次“约炮”。“你咋想到要约的？”我问。“我看到新闻上说有肉偿的，才试了试。”还没和这个研究生聊完，又有人来加我好友了。这个网名叫请叫我蜗牛的男子把我当成了卖裸条资源的贩子，我也就顺水推舟告诉他，我也是想要买资源的。他买资源的目的，也是为了约炮，一次五百是他能接受的价格。我问他为什么不直接找“援交”，他回答说“不知道去哪找”。和研究生男一样，他也是看了新闻得知有女大学生因为裸贷还不上钱打算肉偿还债，所以抱着试一试的心态加了群，私戳了一些群里的人，寻找合适的猎物。事实上，并没有女大学生会明目张胆地在群里打出“肉偿”的广告，那些发出性感撩人语音信息的，都是些性工作者。这些顶着网红脸，露出D罩杯胸脯的QQ号们的空间里，是她们色情的自拍或者录下的小视频的预告，花钱就可以买到完整版，当然，她们也会发出“天气冷了，想找个男人抱抱”这样的邀约。除了网贷，各种车房贷，信用卡办理，甚至卖血换钱的广告也都曾出现在这个小小的QQ群内，还有人把自己的条件打出来，在一个个群里发送着“可以替坐牢，可以卖肾……”也有人打起了这帮欠钱还不起的学生的主意。相比于拉着女大学生去“肉偿”，他们似乎“仁义”很多，比如一个名叫“爱帮吾”的“大学生不良工作室”，打出了“帮助欠款大学生学会造血，成功上岸”的广告，缴纳168元的入会费，他们就会给你介绍类似自媒体运营、淘宝租赁等这样的工作。DAY3,为了找到裸贷女孩，我被骗了“女大学生九月到一月最新裸条，58红包三十套带照片视频，108包五十套带照片视频微信电话学校住址等详细信息，188红包出售各地约炮资源，可以帮忙约炮私聊老板详谈，可以见到妹子再付全款，但必须买188约炮资源，看清楚再来，欢迎新老客户光临。”这样的消息是最吸引我的，这些资源显然是我找到那些裸贷女孩最直接有效的途径，所以我决定买下这些资源。联系了几个发类似消息的人，他们的头像都是QQ系统自带的头像，直觉上我判断他们是一个贷款中介就是对诸多贷款平台非常了解的一群人，就像掌握着大量房源信息的房屋中介，然后他们会根据你的情况并衡量自己的获利情况为你挑选借贷平台。比如你本来想到A平台借款，这家平台年利率为12%，这时中介告诉你他知道有个B平台，年利率只有6%，我帮你操作这个平台的贷款，但是要收取3%的手续费。这样算来，选择了中介推荐的平台，就只需要支付9%的利息。这样看来双方都有获利，但大多数中介更多的是考虑自己是否有利可图，甚至有的中介会把你拉到放高利贷的平台去贷款。贷款中介、平台代理手中有最新资源，那简直就是天经地义的事情，而且他们还说“包更新”。这意味着，我将源源不断地找到裸贷女孩，我相信总有一个会愿意跟我聊聊，也许，我还能请她们出来喝杯咖啡。“资源有些大，你等一下。”对方这样告诉我。没错，10G的资源呢，哪里会那么快呢？在等待资源发过来的时候，我美滋滋地憧憬着和姑娘见面的场景，我趴在书桌上，设计着我的采访方案，盘算着如何能取得她的信任，如何让她把她的故事娓娓道来……十分钟后，没有动静。“你好，在吗？”空白，没有回复。三十分钟后，“你好，资源什么时候能发过来？”继续空白，没有回复。一个小时后，“人呢？”这时，我收到了系统回复：“发送失败，请先添加对方为好友。”我被拉黑了，原来这只是个打着卖资源为幌子的骗子，而我竟然就这样天真地跳进了这个陷阱。这感觉就像去买“黄片”被骗了钱，或者去嫖娼给了钱，妹子拍拍屁股走了，也只能哑巴吃黄连，自认倒霉。所幸，功夫不负有心人，终于，一个资源只卖50元的中介在我打过去钱后把我拉进了他的客户群，并给我的邮箱发来了裸条的资料。照片中的女孩，有人目光呆滞望着镜头，也有人的脸上洋溢着笑容手指比着V字，有的身材单薄平胸，有的腹部赘肉挤出深深的纹路。这些来自不同的地方，家庭条件不尽相同的女孩们，脱掉衣服，拿起身份证，对着视频一个字一个字念出借条时，又都变成了同一张面孔，被贴上了同一个标签——裸贷女孩。这位卖家是一个放裸贷的债主，月息35%，放贷额度5000元至50000元，对于客户没有负债和逾期要求：“只要是女的，不太丑就行，大学生和白领都放。”他跟着老大干了半年多，老大因为拉野鸡单进了监狱，所以在我要求能不能卖点北京的妹子的资料给我时，他告诉我只有等老大出来了帮着介绍。现在，他的手里有几个自己放出去的债权，三个逾期的大学生，一个河北的高中生，高中生因为打架赔钱在他这开裸条借了钱。在他口中“裸贷”是最稳妥的抵押方式，掌握着女生的裸照，是残忍的催账方法。“我们催账，上你的学校，骗你出来，直接带走，顺意思还好说，不顺我的意思，你就可劲玩吧。”“比如怎么玩呢？”“用你手机号联系男同学，把那男的叫出来，和女方开房，做，我们拍视频。”逾期不还款的裸贷女孩不仅会遭受残忍的催收，她们的个人资料，裸贷照片、视频还会被这些债主打包售卖。我尝试着去打那些他卖给我的裸条资源上的电话，但都已经停机或者关机，最早的借款信息已经是2015年的了，有的女生已经毕业，这些没还上钱的裸贷女孩们，不知道她们之后的生活到底会是怎样。DAY4,我成了这些代理的下线在过去三天的聊天里，我了解到，群里不少人都是自己在网贷平台借了钱，最后为了还钱做起了代理。他们告诉我，“不仅还了欠款，还赚到了。”这也许是他们为了吸引更多下线而画出的饼，但是如果我去做一名代理，也许我会更容易找到一个裸贷女孩。成为代理并不复杂，自从2014年P2P网贷大学生分期新模式兴起，一批专门针对大学生提供分期消费和分期贷款的平台就在各高校进行跑马圈地。壹零研究院在2014年做过一个监测数据，数据显示的1575个平台中，将大学生分期贷款作为的平台有九家。2014年校园贷的交易规模约为五亿元，占0.17%，再加上大量存在于线下的分期贷款，大学生市场的总体规模约为50亿元左右。这些平台一方面降低了放款的风控审核，另一方面在人员的扩张方式上也采用了“式”的招募方法。、趣分期等为大学生提供分期消费和分期贷款的平台就开始在校园内招收校园代理。他们不看学生条件，只要能在校园内广发传单，这是最初这些校园贷平台打开校园市场最简单也最快速的方法。曾经是分期乐第一批员工的李阳记得，校园贷在早期推广时就是“见人就下单”。对于是不是拿自己的真实信息去贷款，学生借钱的用途，是否有能力偿还，他们很少去查证。在这些校园贷平台，学生需要提交自己的学生证、身份证、银行卡等多项个人信息资料，平台主要通过远程视频、随机抽查电话等途径确认信息的真实性，审核通过后就能获得消费额度多在1000元-1.5万元之间的贷款。如今，那些活跃在QQ群里的代理们也会收下线，有的赚钱法子多的中介，你需要收上千的拜师费才能“学艺”，他们也愿意把自己的下线叫做“徒弟”。于是，我把自己伪装成了一个北京某二本学校的一名大三的学生，那种特别缺钱，想赚钱想疯了的女生。很快的，我就找到了“师傅”。没有问我叫什么，没有任何身份的核实、信息的甄别，“你拉到符合条件的单子给我，就给你提成。”“我的第一个上线网名叫腻味”，他告诉我，他是四川一所大学的大三学生，在他这里，借款的条件是：负债不多的在校大学生。他自诩自己是“一手操作”，可以操作名校贷、分期乐、闪银、贝才、花儿、小树、世海等等大大小小的校园贷平台。我觉得我很快就可以遇到裸贷女孩了，这让我欣喜若狂，要知道裸贷女孩们借的第一笔钱，大多就是在这些传单海报校园内漫天飞、校园代理遍布各大高校的校园贷平台上。我是腻味的第三个“徒弟”。在我之前，他有两个“徒弟”是他的同校校友。在他口中，他是在他开金融公司的表哥指引下，从事了这个行当，干了这个之后“从大一下学期开始就没有用过家里的一分钱”。现在又和朋友们开了一家酒吧。如今他早已经不需要去群里一遍遍地发广告了，他的那两个“徒弟”拉来的单子就足够让他“”了。他告诉我“拉到了单子，会抽取学生贷款数的20%作为服务费，其中9%是我的提成”。这意味着，如果我的客户跟我借一万块钱，其中1100元是腻味的服务费，900元是我的提成。当裸贷女孩在大大小小的校园贷平台上都欠下了债款，再也无法借出钱时，为了满足难以填平的欲望，或者为了填补网贷的一个个窟窿，她们或者主动或者被动地都会跳入另一个旋涡——高利贷，而借了这些短、利息高额的贷款，就离同样在这些平台上活跃的“裸贷”不远了。但是我的上线腻味实在有点“太忙”，他很少回复我发出的疑问，只是告诉我，“你去群里学学其他人是怎么发广告的。”这样我怎么能找到裸贷女孩呢？于是我就另找了一个师傅——Rational。他是一个2016年刚毕业二十出头的小伙子。大专学工程造价的他毕业后干了本行没多久就被堂兄拉去帮忙，进了堂兄的工作室，负责宣传和拉客户。工作室隶属于一个公司，公司的老板是一个90后，靠着在大学里挣的二十几万本金做起了放贷的生意。他让自己信得过的人在各地开了工作室，放贷的钱都是公司的老板或者工作室的老板自己的。Rational所在的工作室对借款的规定是借1000元实际到手700元，其中的300元作为服务费直接扣除，十天后还款1000元，到期后如果无力还款，可以再交300元管理费将还款期延长十天，如果再还不上，就继续交300元延期管理费。这意味着，如果拿到700元，在一个月后，你将支付1900元以及承受随时接到催款电话的压力，毫无疑问，这样的还款利息是法律不予支持的高利贷。根据日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过的《最高人民法院关于审理规定》第二十六条：贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。可以认为年利率超过36%为高利贷。Rational拉客户的方法就是加好友，加群，他现在有三百多个群，好友已经加到了上限。他每天起床第一件事就是打开电脑，打开群发软件，让同样的消息一遍遍地在这三百多个群里轮番轰炸。有人找上门来先问问学历、借款、逾期情况初步判断这个人是否符合要求。然后就会让借款人填一张表，再递交到工作室的审核部门审核。审核通过了借款人就需要手写纸质借条并且录视频，再在今借到平台上打一个借条。虽然得到了借款人详细到门牌号的家庭住址，大学室友、老师的电话号码，手机密码，学信网密码等几乎让借款人“全裸”的个人信息，他们仍然不放心，在今借到上打一个借条对他们来说是“多重保险”，这样既可以监控了解到借款人曾经的借款情况，同时今借到借条的法律效力也是在催账时的一个保障。这似乎已经成为了这个行业所有人心照不宣的规则，没有人知道是哪个人，哪家工作室第一个这样做的。借助P2P网贷平台，这些放高利贷的工作室也把触角从地方延伸到了全国各地。类似Rational所在的工作室借助今借到或者借贷宝这样的熟人P2P借贷平台放贷的小团队在全国遍地开花，他所在公司下就有七八个工作室分布在河南、北京、湖南、安徽。大学生在他们眼中是最好的顾客，所以他们只放款给大学生。“成人啥都不怕，没有顾虑会明目张胆地跑单。而学生就好追款，找家长，辅导员，学校。他们跑不了。”用Rational和腻味交给我的宣传方法，我从淘宝上买花了两块钱买了一个等级高的账号，作为我的宣传专用号，正式开启我的工作。DAY5,“我都不想活了，敢来就鱼死网破吧！”给这个两块钱买来的账号换了一个我自己制作的图片作为头像，白底五个大红字“大学生贷款”，学着群里中介代理的网名，我给自己取了一个“A今借到一手放款”的网名，群里的人太多，加个A能让我的名字排在前面，搜索贷款字样，我加了将近八十个贷款群。学着群里那些代理的广告词，我也为自己想了一个简洁有力的广告语——“各大校园贷平台，今借到，一手操作，只要学生，无视负债逾期，半小时审核放款。”很快就有人找上门来借款了。一个河北某专科院校的大三学生，他一开口就要借两万元，他说因为在名校贷平台借了一万元钱，现在逾期了一个多月变成了两万元，需要还钱。尽管各大网贷平台在宣传中，都会强调利息低，但事实上，对于借款人来说，除了支付利息，他们还要支付服务费及逾期管理费和罚金，名校贷最高收取20%作为服务费，如若按期归还将全额退回服务费，月利息按本金的0.99%计算，如若逾期，逾期30天内按天收取逾期未还金额的0.05%作为罚金，收取未还金额加服务费的0.1%作为逾期服务费，逾期超过三十天将按每天0.1%收取罚金，0.5%收取服务费。他不愿透露他欠了多久的钱也不愿截屏给我看他的账户信息，但算上这杂七杂八的费用加上中介从中的抽成，一万块钱到了他该还的时候还是远超他的预期的。尽管他不是我想找的“裸贷女孩”，但终归是一个被层层债务套牢的欠款人，我相信他的沦陷路径，与大多数“裸贷女孩”类似。没想到，当我拿着这个人的信息去找我的上线时，被直截了当地拒绝了，因为他在名校贷逾期的信息全网都可以查到，在名校贷上逾期就等于成了彻彻底底的网黑，很难再借到钱。不过也不是没有办法，有抵押的私贷，或者是裸贷，并不看重逾期的情况。第二个来找我的是一个大一的学生，从2015年10月开始在网贷平台上借钱，第一笔借款是为了旅游在名校贷上借了1000元，按照他自己的说法，他的前三笔钱都是在校园贷上借的款，后来校园贷平台上的钱要逾期了，没有收入能力的他选择在贷款群里找到的放高利贷的工作室借到钱去补校园贷的窟窿。现在在今借到平台上他已经累积了5万的负债，其中有一半多是押金。现在他借3000元是为了还马上要到期的今借到上的一笔借款。在他口中他的父母很有钱，每个月都给他4000元的生活费，但是怕逾期被父母知道，他只能一次次地拆东墙补西墙。然而，因为欠债太多，他也没能成为我的第一个客户，但我似乎能够从他的身上看到裸贷女孩的路径。来找我借钱的各色人都有，可是我始终没有遇到一个愿意用自己的照片作为抵押的裸贷女孩，甚至连女生都很少，只有一个，她是一个已经工作了的25岁的女孩，只跟我借500元，但是她却闭口不谈她借钱的目的，她说她可以打700元的借条，因为急用，只希望我能快快借给她。对于这个姑娘的借款请求，也被我的上线Rational拒绝了，在他看来这个女孩就是不打算还钱的，“借500元也算借钱吗？”他经常会提醒我：客户的话一句都不要信，他们都是老油条了，会编谎话，用假的信息来骗你就为了让你借钱给他。事实上，在互联网借贷平台专门存在着一群“撸口子”的人，他们用自己的，甚至是伪造的信息去注册各种小贷公司的App，因为风控不严，头几次很容易就贷下了款，而这些专业“撸口子”的人从一开始就打定了主意不准备还钱。“撸口子”：口子是指小贷公司，小贷公司刚刚上市时一般都审核不严风控不高，所以比较容易下款。而撸口子就是指用自己的身份信息或者假的身份信息去各个小贷公司骗贷。来找我借钱的一个网名叫“纪得始终”的人，他最初在借贷宝上借了6000元，逾期二十天，如今的负债金额已经变成了3万元。对于这笔债务，他选择了“反抗”，而反抗的方法就是干脆不还钱，“我都不想活了，敢来就鱼死网破吧！”DAY6,裸贷这趟浑水，谁都来插一脚在我做代理的这段时间里，我一共接待了接近30名客户，其中有大一的学生要借800元买个东西，他说这是他第一次借钱；有创业的大四学生为了买一个软件找我借3000元，也有2013年开始就在网贷各大平台都借过钱的警察叔叔找我借5000元钱来还其他平台的帐。今晚又有人来主动加了我，这位网名叫“百合”的27岁男人看我的QQ以为我是名女大学生。他是一个在2017年年初刚刚入行的放款人，裸贷是他从新闻上看到的，他觉得这个事儿“挺好，又挣钱又能过眼瘾”。于是本职做装修的他拿着自己十几万的闲钱，放起了裸贷。通过看借贷宝泄露出的10G的裸条资源和新闻报道，他已经熟练掌握了宣传、审核、放款、催账的程序和方法。在他这里审核的规则并没有什么严格的要求，“看着漂亮顺眼的就可以适当要求低点，这都没个准数，还不看咱们自己。”而且长得漂亮的或者借得少的，可以不用拍自慰的视频。干了不到一周的时间，就接到了一个裸贷单子，这是中介推荐给他的，一个17岁的中专生，他不怕这个没有挣钱能力的妹子还不上钱，“找他妈要呗！”和我聊天的过程中，有一个高中的女生来找他借钱，裸拍自慰视频都发给了他，却因为没有身份证，他还是没有放款。在微信上妹子求他让他给放款，说有急用，他说“除非你现在飞来天津陪我睡”。他直言不讳地告诉我，他做这个生意是“看美女大于挣钱”，因为看烦了AV想要换换口味，也想借着这个放裸贷的由头，找个离他近点能肉偿的漂亮女生。这让我有点嫉妒他，这么轻易就找到了裸贷女孩。事实上，在借贷同行的眼中“，裸贷”并不像新闻中那样沸沸扬扬，真正想遇到肯借裸贷的妹子并不是那么容易。有一部分选择裸贷的女生，通常都是因为被传统的金融机构拒绝，或者条件完全不符合P2P网贷平台的要求，才