专业理财师展现财富管理价值，鹏华资产为行业“打call”专业理财师展现财富管理价值，鹏华资产为行业“打call”成长晓骞百家号对于国家来讲，财富管理能力决定着一个国家的发展快慢；对于一个企业来讲，财富管理能力决定着企业的生死衰败；对于高净值的个人来讲，财富管理也直接关系到家族的传承与生活品质。而随着中国经济的快速发展，中国高净值人群对财富管理的认知在逐渐全面和深入，财富管理服务也正在成为成功人士的标配。面对当下的行业发展及市场需求，多年来鹏华资产不断完善自身，在财富管理团队的建设上投入了巨大的精力，这也是它能够成为业界领航者的重要因素。而在为中国高净值人群和家庭实现财富保值增值和传承目标的过程中，鹏华资产的专业财富管理团队也受到社会和广大客户的好评，推动着财富管理行业走向繁荣，为行业“打call”。在由上海第一财经传媒有限公司主办的“2017第一财经·RFP中国理财精英评选颁奖典礼暨中国理财师大会”上，鹏华资产财富管理部的两位优秀理财师——总经理助理薛文女士及高级财富顾问吴敏说女士脱颖而出，凭借专业的金融背景、精益的服务理念和出色的财富管理能力，分别荣获“中国十佳理财团队领袖”、“中国百佳理财师”两座奖项。对于鹏华资产的理财师来说，自律和专业是发展的基础。只有具备专业的财富管理能力，以贯彻落实勤勉忠诚的准则履行责任，以委托人利益为最高目标，将自身利益置于委托人利益之下——这两者才能带来客户的信任，才能为客户提供更加值得信赖的财富管理服务，这也是鹏华资产的财富管理团队一直以来的坚持。财富管理强调服务以客户为中心，是更高形态的资产管理，是理财服务与资产管理的结合，更是将适合的产品提供给合适的人。有利于客户利益实现，有利于财富管理的风险控制，有利于创造财富新的增长点，是鹏华资产探索财富管理业务发展所恪守的原则与目标。鹏华资产的每一位理财师都在践行着他们的操守和理想，以小而精的团队打造独有特色的财富管理业务，为打造安全高效、国内顶尖的财富管理服务贡献自己的力量。在《新财富管理》一书中，有这样一段话：“伴随着可预期的未来职业生涯发展的机遇，理财经理势必要承担随之而来的重大责任。为他人协助管理财富现已发展成为一个行业，并衍生出法律、伦理及其他层面的标准。”所以做理财服务的人，需要学会先去给予，需要向每一位客户和管理人保持尊敬，汲取知识和见识的养分——这也是一个理财师不断积累自身、保持市场敏感的必由之道。想要做值得高净值客户信任和托付的财富管家，就需时时刻刻为客户的财富安全考虑。鹏华资产的财富管理团队始终将风险控制放在首要位置，通过客户的风险偏好、风险承受能力，鹏华资产将高净值人群的财富管理需求和目标等相匹配，从多方多角度进行评估，实现科学高效的风险把控和财富管理。鹏华资产的理财顾问们以“价值为始终”为使命。自2014年底鹏华资产财富管理部成立以来，前中后台联动的全方位工作流程保证了一站式的财富管理业务得以高效执行，业务职能涵盖产品筛选、设计、营销、客户维护等方面，使用不同的金融工具来为客户提供最优质的产品，来满足客户的投融资需求。由来自国内各大银行、信托、资管公司的18名顶级财富顾问组成的财富管理团队，在熟练应用投资工具的基础上，深度钻研细分领域，追求优质产品；将金融工具深度结合，使得家庭财富的传承效果更加显著，大幅提升了金融机构对终端金融消费者的服务品质，帮助高净值客户真正实现财富保障与家族财富在代际之间的传承。而对于高净值用户来说，在选择一个财富管理机构的时候，除了看财富管理团队的专业度和风控实力外，还要看服务能力。从客户的眼神、语气到表情、态度，都需要理财师去观察、去洞悉，充分了解客户的喜好，才能推荐好的适合他们的产品。只有完完全全体会到客户的心意和需求，才可以做好服务——这样的诚意和温度，客户是可以感知到的。可以说，一名值得托付的资深理财师，在夯实的专业基础之上，也必定有大量的客户服务经验。此次获奖的鹏华资产总经理助理薛文女士认为：“钱是工具，人才是起点和终点。资产的保值增值是过程，保值增值了以后满足人不同生命周期的种种需求才是目的。再加鹏华资产的行业实力——我们服务的客户是单支产品配置起点在100万以上，金融资产往往超过了1000万的高净值人群，是掌握了财富的人。所以，我们要站在他们的角度来思考问题。”不急功近利，坚持做有利于客户的事，这不是说出来的价值观。鹏华资产不忘初心，时刻关注着客户的资产健康，以专业的资产配置理念设计真诚有效的财富管理方案，以丰富的行业资源和金融工具为高净值人群提供全方位、系统化、多元化的财富管理服务。鹏华资产的财富管理团队专业服务经验在6年以上的员工占比超70%，重点服务内容包括企业的闲置资金理财方案和投融资业务，个人高净值客户的家庭现金流管理、投资组合管理、财富传承等，致力于与客户建立长期信任和服务的关系，而不是于单一投资产品带来的交易关系。目前，财富管理团队服务的客户总资产规模超过20亿。在谈及未来财富管理行业的发展趋势时，此次的获奖者之一，鹏华资产财富管理部的高级财富顾问吴敏说女士表示：“过去的十年，财富管理行业是一个从无到有的过程，未来十年，应该是一个从有到优的过程。”理财师在财富管理行业蓬勃发展的今天，更需要对匠心精神怀抱执着，敬畏风险，才能在稳健与进取中为服务的高净值客户创造价值。如今，鹏华资产的财富管理服务已经成为高净值人群的首选，领先业界的服务让它赢得了越来越多客户的信赖。因为对于高净值的客户来说，一名专业的理财师是这个时代最有价值的朋友——他不仅仅能提供终身的陪伴与服务，还能带来贴心且安心的财富管理之旅。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。成长晓骞百家号最近更新：简介:捐躯赴国难，视死忽如归.作者最新文章相关文章当前位置： >>
2016.3高净值客户需求分析
高净值客户需求分析零售银行部投资顾问处 2016年3月| |1目录1 23高净值客户投资需求分析 中信银行私人银行产品与服务 高净值客户的保险需求分享2中国高净值人群增长迅速中国私人可投资资产规模中国私人可投资资产快速增 长? 2014 年底中国私人可投资资 产总额约为106.2万亿元。 ? 预计 2015 年底，中国私人可 投资资产总额将达到 114.5 万 亿元。第 一 部 分来源：《福布斯》中文版私人可投资资产分布模型。3高净值客户投资理财决策方式? 资产规模越大的高净值客户越依赖专业 机构的建议 ? 让专业的人做专业的事 ? 银行作为高净值人群购买操作投资理财 产品的平台，依旧占有绝对的优势4高净值客户境外投资、全球资产配置需求增加? 高净值客户境外投资持续上升，预计未来仍 将保持增长势头 ? 高净值客户进行境外投资的主要原因包括： 资产配置分散风险、寻求境外市场投资收益? ? ? ?资金出境 境外股票 境外存款 境外房地产5高净值客户的财富安全吗？? 年《福布斯》富豪榜上的320个家族， 只有30%留在2011年的榜单上。 ? 2015年胡润全球富豪排行榜：10亿美金富豪中 有869位财富缩水，上榜富豪的总财富比去年下 降1.5%。第一代家庭财富 100 3010100年第二代第三代 第四代46财富缩水的八大隐患7银行理财收益下行理财收益率下行趋势将延续?? ?高收益资产日益匮乏，非标资产陆续 到期，股权相关投资逐渐收缩； 资金宽裕，投资者风险偏好降低，涌 向固定收益产品，致使投资收益率迅 速下降； 对影子银行、通道业务、银行风控指 标等方面的监管可能进一步收紧。8高净值客户的资产配置需求问题一：如何 获得稳定回报？? 经济疲弱&货币宽松 ? 境内实际利率水平持续下行&资产荒、收益预期降低 ? 信用风险不断增加问题二：如 何进行海外 投资？? 资产保全+全球资产配置 ? 人民币汇率单边升值行情终结，步入震荡周期 ? 美国启动加息周期 ? 投资渠道有限，对境外产品不熟悉9目录1 23高净值客户投资需求分析 中信银行私人银行产品与服务 高净值客户的保险需求分享10中信银行私人银行产品与服务体系收 益? 酒类/珠宝等实物投资 ? 海外房地产投资 合作机构：信托、基金等 【另类/PE类】? 夹层基金 ? PE基金 ? 阳光私募产品 ? 股票型基金 ? 混合型基金 ? 乐赢 ? 信赢 ? 慧赢 ? 惠益 ? 共赢 ? 优债 ? 债赢 ? 外币定制 ? ? ? ? ? 量化对冲产品【权益投资类】? 海外资产配置产品供应单位：行内相关部门 合作机构：券商、基金等家族信托 全权资产委托管理：智信、晟信 供应单位：行内相关部门 结构化产品 合作机构：信托、券商、基金等 项目融资类 【类固定收益类】? 共赢-周周赢、月月赢、步步高升、天天快车 ? 天天快车/超快车 ? 货币市场基金 ? 7天通知存款【现金管理类】供应单位：行内相关部门 合作机构：基金等风险11丰富产品类型项目融资类产品：扩大合作信托公司合作范围，增加产品供应 标准化产品：风格多样化 ，可满足不同风险收益偏好的投资需求标准化产品权益类信诚智选 鹏华多策略债券类鹏扬债券市场中性祖冲之5号定增中信证券定 增点金1号 中信证券定 增共赢1号 中信证券定 增平稳1号结构化金股棒一号海外投资信毅量化 交银施罗德 海外另类投 资 中信证券 港股通 华夏境外对 冲基金精选源乐晟资产和聚投资申万宏源稳 赢陕兴套利金智汇23号高毅资产信诚新兴乐瑞宏观涌峰中国龙金智汇24号展博投资拾贝投资金智汇25号淡水泉投资朱雀投资金股棒二号12高净值客户的产品供应策略多资产 ? ? ? ? ? 现金 债券 股票 商品 外汇 ? ? ? ? ? 多策略 相对/绝对价值 股票多空 量化对冲 宏观策略 事件驱动 ? ? ? ? ? 多地区 国内市场 美国地区 欧洲地区 日本地区 新兴市场? 分散化投资获得稳定的投资收益 ? 根据宏观经济和市场情况，动态管理投资组合 ? 遴选优秀合作机构，做好投资管理人准入、管理策略准入及管理 策略评价跟踪13现金―部分持有，保留投资选择权?近期市场风险经过释放后，虽然风险资产有了一定好转，但需保留一部分现金， 保持流动性，以应对后期市场的不确定因素，例如股市仍然可能有新低。 图：上证综指走势图数据源：WIND 14类固收类―尽早配置中长期产品?通过融资类信托支持实体经济发展，但鉴于久期较长及优质投资标的的稀缺性， 这种能够获得确定性收益的品种应较早配置。 从近期成立情况来看，2016年1月份集合资金信托产品成立497款，成立规模约为 970.47亿元，相比上月产品数量降幅为22.83%，融资规模则环比减少29.97%；且1月 集合产品的平均收益水平跌破8%大关，预期年收益率为7.79%，较上月大幅下滑42个 基点，创近几年新低。但在内外难有中长期投资亮点的市场上仍是配置重点。 图：行业发行规模及平均收益率 9 8.5 8 7.5 7 5-03 5-07 5-11 5 970 7.79 500 发行总规模(亿) 平均收益率（%/年） 0?150010008.21数据来源：用益信托工作室 2015年1月至2016年1月集合信托统计数据 15债券类―配置利率债，中高等级信用债?经济增长尚未见底，资产荒逻辑依然成立，利率还有进一步下行的空间，利率债趋 势向好，把握回调中的买入机会。目前信用利差处于低位，违约风险或持续暴露，短期 而言低等级信用债配置价值不大，可以适当关注中高等级信用债。总体上对债市持谨慎 态度，但不应过度悲观。图：信用债估值区间数据源：WIND 16权益类―减少个人操作，布局机构产品?2月份上演的反弹行情，本质是对前期过度悲观预期的修复，近期政府稳增长的诉求 明显上升、两会前改革预期升温、证监会换帅等多方面因素有助于提升短期的市场风险偏 好。但在疲弱基本面下，市场情绪能否得到较好修复，能否持续，关键还在于改革。3月 份两会召开，3月1日注册制开始实施，建议减少个人操作，可选择符合当前主题的机构产 品，以防范不确定风险。 图：沪深300走势图数据源：WIND 17大宗商品―增加黄金配置，关注石油?短期黄金价格大幅上涨主要逻辑来自避险需求，美联储加息预期延后，整体利率水平 预期下降，实际利率下行，有利于黄金上行。从大类资产上看，全球权益类资产股价较高 ，高收益债券市场自2015年三季度开始调整，风险厌恶情绪提高，黄金成为资金对冲风险 的理想资产。 油价短期虽有下行压力，预估2016年年底油价有望触底反弹，建议投资者持续关注。 图：金价反弹或将持续?图：原油价格持续下跌00 8005-10 5-10 5-11 5-11 5-12 5-12 5-12 6-01 6-01 6-02黄金1602E数据源：Wind 数据源：FactSet, J.P. Morgan Asset Management 18家族信托业务? 灵活、私密的分配与传承安排 ? 多类别资产统筹、专业管理 ? 对家族资产进行隔离保护 ? 进行税务筹划与慈善安排? 中信银行是集团内、外部优质资源的整合者 ? 组建专属业务团队，1+1+N服务模式 ? 提供专业性、综合性家族信托解决方案及配套服务19家族信托业务? 一个支点，撬动“无限”：拓展新客户、提升老客户、高综合贡献 ? 30%为全新客户、29%由非私行客户提升为千万级私行客户、30%为公私联动客户；? 全部客户实现AUM新增，71%的客户拉新率超100%、拉新率未达100%的客 户也由原来的短期流动性产品配置转化为长期稳定AUM； ? 家族信托仅占客户AUM的47%，其他综合配置了多样化产品（储蓄、理财、 资管信托、境内外保险、贵金属、外汇等） ――数据来源于对2015年签约中信恒荣客户的分析20全权资产委托管理业务截止2015年11月末，智信、晟信系列规模已达到228亿元， 委托资产达亿元以上的客户19名，千万级以及上客户907名。MOM管理模式高净值客户收益分配委托资产交付中信银行 挑选合作机构 券商、信托金融市场部资产组合管理 货币、债券类银行主导全权委托 理财管理计划境内外资产投 资基金、保险 资管、私募其他机构? 扩大投资管理人合作范围，推出稳健型+积极型产品，完善产品线? 实现全市场资产配置，满足客户对资产安全性、流动性和收益性的综合需 求21目录1 23高净值客户投资需求分析 中信银行私人银行产品与服务 高净值客户的保险需求分享22高净值客户的财富传承需求未来选择将多大比例的财富留给下一代 高净值人群普遍使用的财富传承工具第 二 部 分来源：《福布斯》中 文版―友邦保险高净 值人群调研分析。财富传承? ? ? ?来源：《福布斯》中文版―友邦保险高净值人群调研分析。约60%的高净值人群会把至少1半的财富留给下一代。 中国高净值人群中有相当一部分为企业家，其企业传承的复杂程度不亚于其创业过程。 如何规避风险、合理避税也成为摆在高净值人群面前的现实问题。 调查结果显示，寿险、现金及存款、投资性房产是高净值人群普遍使用的财富传承工具。 23高净值客户担心的风险? ? 中高端客户：“意外风险”、“个人健康风险”、“家人健康风险” 超高净值客户：“企业生存和经营风险”、“政策及法律法规变动带来的风险”、“事业传承风险”、“金融市场波动带来的风险”比较担心的风险第 三 部 分来源：《福布斯》中文版―友邦保险高净值人群调研分析。247高净值客户的保险配置高净值人群及家人拥有的 寿险保单数量 购买寿险的主要途径第 五 部 分来源：《福布斯》中文版―友邦 保险高净值人群调研分析。来源：《福布斯》中文版―友邦保险高净值人群调研分析。保单数量? 对已购买寿险的家庭而言，他们持有多张保单的比例很高。购买渠道? 从整体上看，营销员与银行是高净值人群购买寿险最主要的两大途径，比例均超过4成，第三方 理财顾问也占有一定的比例，而通过电话销售、互联网及其他途径购入的则最少。2510寿险覆盖率仍有提升空间不同年龄段购买寿险产品的比例 寿险的覆盖率尚有提升空间 ? ? 超过6成的受访人群已经购买了 相应的寿险。第 四 部 分寿险购买率随年龄段上升而上 升，在 50-59 岁这一年龄段达 到顶峰，随后发生转折。来源：《福布斯》中文版―友邦保险高净值人群调研分析。268谢谢聆听！| |
2016-2020年移民服务行业全景调研与发展战略研究咨询...以客户需求为导向,以行业为主线,全面整合行业、市场...3、合作机构的渗透路径分析 三、移民服务行业发展...经营机构客户需求分析 一、证券公司经纪客户需求影响...分析 一、个人总持有可投资资产规模 二、高净值人群...分析 五、国内证券市场发展趋势分析 第三章 2016 ...基于多年来对客户需求的深入了解,全面系统地研究了...三、资产规模增长分析 第二节 2016 年中国日用玻璃...中国高净值家庭数量 第 8 页 / 共 11 页 中国...理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务...①个人客户 个人客户是个人理财业务的需求方,也是...人民币回报高,减持外汇 『正确答案』ABDE (三)其他...2016年公务机(私人飞机)现状及发展趋势分析_纺织/轻工业_工程科技_专业资料。中国公务机(私人飞机)市场调查研究与发 展趋势预测报告(2016-2020 年) 报告编号:...股票配资客户需求分析 一、证券公司经纪客户需求影响...分析 一、个人总持有可投资资产规模 二、高净值人群...分析 五、国内证券市场发展趋势分析 第三章 2016 ...十三五(2016-2020年)资产配置行业市场发展现状及投资决策分析报告_调查/报告_表格...三、实体经济回报率下降是“资产荒”的根本原因 四、高收益非标产品:需求萎缩,...2016-2021年中国艺术品信托行业深度研究及投资前景...以客户需求为导向,以行业为主线,全面整合行业、市场...(二)国内艺术品市场规模分析 三、中国艺术品市场...2016年高净值人群资产配置方案:私募股权基金为主_...图片 3:各行业高净值人士职业分布 数据来源:诺亚...高净值人群对风险较低的固定收益类资产的需求在上升...2016年艺术品行业分析报告_纺织/轻工业_工程科技_...4 2、分产品来看,国画市场需求已现企稳迹象 ......5 3、从宏观环境来看,我国居民消费水平的提升,尤其是...
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在2015年的胡润研究院中报告中，将个人资产1000万元人名币以上的人群定义为高净值人群。而将总资产超过5亿元人民币的人群定义为超高净值人群。高净值人群资产包括个人拥有的实物资产和金融资产，其中实物资产包括自住房产、投资性房产等，金融资产包括股票、基金、债券、存款、保险等。
近些年随着全球浪潮的袭来，国内人员外流规模越来越大，并保持着快速增长的势头。这部分人大多数是高净值人群，他们选择移民国外，主要因为那里生活条件比国内好，工作条件和发展机会也比国内强。但是为了移民，也是要做出一定的牺牲，且不说移民的费用，到了海外之后，很多都要从零开始去学习去习惯去接受。那么是为了什么他们还是选择移民海外呢？星云海国际就带你们一探究竟。
高净值人群选择移民是为了获得在国内没有的安全感，他们以自己的遭遇，身边存在太多的不稳定因素，不确定性太强。还有就是国内空气污染等严重，他们为了追求好的自然环境和孩子的教育等。在人生的旅途中，他们选择移民，相当于买了高额的保险。
以澳洲为例，移民后除了全家能享受完善的福利保障之外，还能享受阳光相伴的生活方式：蓝天、白云、草地、绿树、沙滩，这样的生活环境如何让人不向往。澳大利亚的教育质量、学术环境、研究水平都受到国际社会的公认，移民后的子女可以免费入读政府公立的中小学。在“防癌防吃防污染，防贼防盗防流氓”的今天，澳大利亚无异于是世外桃源的存在。
我们的社会就像一片海，我们就是其中的一艘艘小船，移民，就是从一片海，驶向另一片海。小船承载着梦想和家人，经历着风浪和颠簸，一点点驶向终点。
高净值人群资产包括个人拥有的实物资产和金融资产，其中实物资产包括自住房产、投资性房产等，金融资产包括股票、基金、债券、存款、保险等。
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