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投资理财最常见的4大陷阱 如何才能成功避开？
(本文系作者授权发布首发作品，未经允许，不得转载，违者必究)
临近315国际消费者权益日，作为一名，同时也是行业的消费者，所以这个节日也属于我们。可能有些朋友会说了，我们没有消费呀，资金到期了钱还更多呢!的确，钱是多了，但是万一你拿不回这个钱呢?我们是也是消费者，我们消费的不是钱，而是风险。
在这个特殊的节日里，大白这期给大家介绍中我们常见的陷阱和骗局，也是希望大家可以时刻维护好自己的权益!
我们通常把受骗踩坑的人分为两种，一种是辨识能力薄弱，一种是利益熏心。很明显，更多的往往是第二种。那么，追求收益的同时，怎么和风险赛跑?首先，我们要有一颗敬畏风险的心;然后是对自己风险承受能力的一个清晰定位，什么样的承受能力就挑战什么样的收益;最后是对各种骗术坑局的识破能力。
陷阱，海市蜃楼
线下理财是指线下的在交易模式上通过线下开设门店或组织线下活动，对接投资人资金，推介，整个交易流程在线下完成。我们要明确一点，都在线下的线下理财公司并不是P2P，但是这些理财公司都打着&&&P2P&的旗号到处招摇撞骗，实际上这类公司存在很多上的问题，并不能保障投资人的资金安全，他们的不透明，运营成本也高，通常是通过保本保息，画高息大饼来当作诱饵，只为骗取你的本金。
他们惯用的手法就是各种站台和代言，找一些明星或者知名度高的人来代言，例如中晋的代言人潘晓婷还有鑫琦资产的代言人 &皇阿玛&张铁林;利用各种高大上的包装来迷惑投资人，比如开豪车，炫富，抱着一，实际上他们炫的富都是都是你的本金罢了;还有一种套路就是洗脑和情感攻势，适用于薄弱或者防范意识低的中老年人，他们通过洗刷价值观，画上美好生活的大饼，前期再以利诱，当你刚开始尝到甜头的时候就让你加投本金，最终他们觉得骗够了，就一走了之，最后报警后发现，一切都是海市蜃楼，该公司不过是皮包公司而已。关于线下理财骗局，可以用一句话总结：你看中的是他的利息，他看中的却是你的本金。
大白提醒，线下理财陷阱依然潜伏在我们身边，不仅我们自己要加强防范意识，也要多关爱家人，让他们在进行经济投资时，也能够与家人商量，避免上当受骗。
网贷陷阱，羊毛理财生死竞速
这里以常见的羊毛为例，某僧相信很多人都投过，注册用户超千万，交易量破千亿。是什么平台可以做到如此体量?如果说它厉害，为什么没有对接第三方数据，也没有披露过多的信息呢?开始时是引导你投，收益超高，到期返还后给你发一个投资，诱人的很，但是是7天的标。想了一下，1天都过去了，7天有啥难的?然后你又投了更多的钱去激活这个7天红包。7天到期后，又给你发了一个15天的红包，以此类推，后面相继1个月，3个月。聪明的人差不多就退出了，反映慢的，资金就被套在里面了。可怕的是，这些还在继续，仍然有人乐不思蜀的换号继续薅。关于羊毛理财陷阱，基本上掉的一些和平台多半是跑的慢的，明知山上有虎，偏向虎山行，风险太大投资人需要量力而行。
金融骗局，资金盘
我们在很多文章中都能看到&庞氏骗局&这个词汇，很多人会误会是&庞大的骗局&，实际上这个词语是金融领域投资诈骗的称呼，来源于上世纪一个叫庞滋的大骗子&发明&的骗术。在中国，我们可以用&拆东墙补西墙&&空手套白狼&来形容这个骗术。简而言之就是利用新来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象来骗取更多人的投资，这个循环就叫做。
可以说诈骗中的骗术基本上由庞氏骗局演变而来，例如当年的事件，一年半内非法吸收资金高达500多亿元。实际上，他们打着P2P的名号发布虚假，利用美女做宣传，砸钱上央视广告，让e租宝在行内名声鹤起，越来越多的人沉浸在高回报中无法自拔，他们用新资金支付来支付利息，但空的毕竟是空的，高额的利息没有实际的还款来源是始终无法坚持下去的，最后e租宝还是雷了。类似的骗局还有做微商做任务赚钱的某宝网，原理其实都差不多。
网贷骗局，平台包装瞒天过海
P2P作为关系的撮合方，其实最重要的是给到投资人的安全感。所以每一家平台都是比较注重包装自己的实力，骗子也不例外。这里以去年12月雷的&&为例，我们来分析一下，为什么在短短3个月内，象象财富就累积了7000多个投资人，最后暴雷收场?
简单介绍一下这个平台，17年6月底上线，12月暴雷，仅仅5个月时间，期间国资参股10%后，投资人在3个月内增加了7000，主要项目为车贷。那么我们以投资人的角度去分析，为什么会选择投这样一个刚成立不久的平台呢?
1、活动频繁收益高
点开官网看，项目收益很正常、很合理，年化只有10%左右。但是当你点开banner后发现在新手活动红包和每周红包加起来的直逼50%，这仅仅是官网注册活动收益了，还有那些渠道、羊毛返利，那就不用多说了。没有足够的诱惑，也不会有人。
2、车贷资产的风险可控度高
车贷是抵押贷，有足值的抵押物作为还款来源保障，很多投资人也是因为这点上当受骗。再加上第三方保障回收质押车辆，给人感觉很安全。
经爆料，象象财富是使用查封车作为发布虚假标的，员工P图上标，实在令人惊讶。投资过的人脸这个都看不出来吗?再加上第三方担保公司的经营范围明显显示&未经金融等监管部门批准，不得从事向公众存款、、等金融服务。&这些信息都是可以通过查备案看见的。而且陈通雷和该公司法人代表张正有着密切的资金往来，更说明这个担保方是绝对有问题的。
3、国资参股背景增信
10%的国资参股，让不少投资人看好象象财富，相信有国资背景撑腰，一切都是安全的。
但是国资的实力也是分了级别的呀，国属、市属、县属，即使参股了，每个国资股东对平台的支持程度也不一样。像象象财富这种，很明显就是花钱打造出来的资质，毫无实际意义。很多投资人都信、国资系、背景资质，显得平台发展势头猛，后劲足。实际上，不过是花钱买资质罢了，只要肯花钱，别说国资，稍微包装一下就能像当年的&e租宝&一样偷天换日的自己上市了。
投资本身是一个危险游戏，如何维护好自己的权益，还是开头那几句话，什么样的承受能力就做什么风险的事情，不要超出自己的极限。收益和风险始终是成正比的，我们要对风险有敬畏之心。另外也要积极的去学习充实自己，以免被无形之中陷入骗局。
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理财很重要,但随着理财产品的丰富,市场竞争也日趋激烈,在选择增加的前提下,不少人盲目追求高收益,忽略了很多风险。尤其是当下国人,从众盲目心理过于严重,刚起步理财的他们,大多数时候都走入这些陷阱。
本报记者　王钊　整理
陷阱之一:投机炒股
中国股票市场在最近一年中过山车般的跌宕起伏,彰显出这个独特投资者群体行为的“滚雪球效应”。上证综合指数在最近1年中大幅飙涨了150%,但在短短的三个交易周多一点的时间里又暴跌了30%,至今还在3300点左右徘徊。
当市场一路涨升时,国家一直引导着投资者队伍一路前行,政府希望中国股票的估值大幅上升。更高的股价也有助于中国的国有企业降低负债水平,因为它们可以将自己持有的股票卖出偿还借款。
投资者进入股市,根本目的当然是要赢利,要使财富增值。但股市中有“7赔2平1赢”的规律,这么多人赔钱,不能不说是这一规律使然。为什么这么多投资者不懂或不相信这条规律?
原因有多种,重要的方面是心理上本能的偏误在不自觉地影响着人们的行为。而股市幻觉又强化并放大了人们原本就有的行为偏差。
“股市有风险”,不是说作为普通的工薪阶层的散户,炒股时不该有一点儿“投机心理”,但“投机心理”还是少一些为好。
毕竟,“市场大鳄”,他们“经验丰富”,往往瞅准机会,“快进快出”而“赚了就跑”,那样的功夫,一般中小散户是难以学来的。
很多人都知道股市有风险,入市需谨慎。但只看到人云亦云,很少看到真正有人能静下来思考股市的风险究竟在哪里,如何规避。很多人认为,在你没有找到规避股市风险的办法,没有找到好的指路人之前,最好不要进入股市。
此外,在股市一定要用自己合法的闲钱,并且以投资的心态去操作,绝对不能像赌徒一样。
选择进入股市之前,应先熟悉股市的游戏规则,然后再做好资金管理,在股市调整的时候可适当地进入,然后在上涨到有一定的利润时要果断坚决卖出,不要贪婪,贪字到最后只得一个贫。记住:永远要先保住本金,再盈利。
陷阱之二:买房保值
无论中国的房价怎么涨,总会有一些房地产泡沫即将破裂,房地产市场马上崩盘的声音。普通购房者惧于这些声音迟迟不敢下手,毕竟对于大多数人来说买房花费了自己大半生的积蓄。
中国已经实行30余年的计划生育政策是终结房屋价格上涨的最强有力的杀手,支撑房价不断上涨的最根本的动力还是“刚需”,可是由于国家的计划生育政策,使得“新人”的数量逐年减少。
事实上中国社会现在已经步入“老龄化”国家,再过十年,中国社会将会更加衰老,年轻人将成为“稀缺”一代,对房屋的需求将会大幅度降低。
十年后“独一代们”也长大成人了,这些“独一代”从父母和祖父母那里继承的房屋将达到“人均三套房”的水平,请问“独一代”如何消耗这些房屋呢?只能或租或卖吧?可是指望同为“独一代”的同龄人互相“接盘”无疑是天方夜谭!
鉴于以上所述的原因,房屋将不会成为财富保值增值的手段,那些做了几十年房奴的人等来的将是房屋的贬值。
陷阱之三:盲目购买银行理财产品
很多买过理财产品的人都有这么一个共识:买之前理财顾问说得天花乱坠:“怎么可能赔本呢?”
但是一旦亏本了,银行就不认账了,于是双方产生了很多纠纷。这主要是因为双方在签订合同之前并没有明确谁是风险承担主体。
投资者认为理财产品的预期收益就是到期自己能得到的实际收益,而且还有银行做“隐形担保”；但是银行却认为按照协议规定,产品投资风险应该是“买者自负”,和银行没有半毛钱关系。
于是问题来了:亏本了算谁的?确实一般的商事行为都遵循“风险自担”的原则,但是金融产品不等同于一般的产品呀。所以银行本身就应该担负着评估客户风险承担能力的责任。
一般人可以在两分钟之内学会怎么挑西瓜,但是正常人能在两分钟之内学会怎么挑理财产品么?
遗憾的是很多银行在卖理财产品之前并没有对客户进行风险承担评估,也没有帮助客户推荐合适的理财产品。
很多人看到股市的惨状就把自己的钱从股市里面抽出来放到银行买理财。但是亲爱的们,整个金融市场都是彼此相关、互为因果的。买理财的人一多,理财很有可能会傲娇地降低资产端的预期回报率啊,而且理财收益率也可能继续出现大幅下调……
虽说有的时候理财产品亏了也不能全怪银行,天要下雨,理财产品要亏,这都是没办法的事……是银行的错就打打官司,让银行承担损失；不是银行的错也就算了,谁让自己识财不明。但如果既不是银行的错也不是自己的错,而是银行员工的错呢?就麻烦了。
之前某大型银行出现了700多万的飞单事件,就是因为理财经理忽悠顾客,最后某银行把涉事员工开除了,但是投资人损失的700多万谁来补?
综上所诉,银行理财,你长点心吧!
陷阱之四:　所有资金全部存银行
在我们大多数人的传统观念中,银行是国企保障,稳定有收益。但是,相信近几年,物价上涨,通货膨胀的现象屡见不鲜,你的钱放在银行所得利息真的快得过通货膨胀吗?
两会期间,政府给出将2015年的通货膨胀率控制在3%左右的指标,这意味着,1万块钱放在银行一年利息是225元,而结合当年的通货膨胀,实际上1万块只相当于9700元,所以你实际上存在银行的钱还比不过通货膨胀。
利率和每一个人的生活息息相关。著名经济学家张五常先生就曾举过一个很好的例子:
有两种职业歌女和医生,假设从事这两种职业的人一生中得到的总收入相同,那么,对于一个对钱很看重,哪里收入高就去哪里找工作的年轻人,他该选择哪一个职业呢?
先看歌女:貌美年轻时,收入特别高；当年龄往上跳,收入便下降；人老珠黄时,再无人问津。再看医生:求学时,收入是零或负数；做见习医生时,收入较低；30岁后,经验不断增长,病人数量慢慢增长；40岁后,看病的人络绎不绝,收入越来越高。
如果想获得更多的钱,年轻人应该选择将未来收入折算成当前的现金价值后,收入总额最大的那种职业。涉及未来的钱,自然就得将利率考虑进去。利率高,对于吃青春饭的歌女有利；利率低,对于大器晚成的医生有利。
利率高的话,早期收入较高的歌女就可以将钱存进银行,这样若干年后,就能得到更多的钱。利率低的话,对医生没什么影响,对歌女却有影响,因为她以后的生活没有了保障,相比较而言,医生这行比较得利。
不要以为利率一直是正数,在通货膨胀的影响下,还会产生负利率。负利率是指把钱存进银行一段时间后,会发现货币本金不仅没有让自己增值,反而贬值了。
负利率将会对人们的理财生活产生重大影响,面对负利率时代的来临,将钱放在银行里已经有些落伍。
理财这事,不能仅仅看收益,风险、资金回收等方面都要考虑的,不是简简单单的投钱就OK!适合自己的才是最具有前途的。（来源：齐鲁晚报）
本文来源：大众网-齐鲁晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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