央视三大忠告:银行理财不再保本保收益，银行倒闭最多赔付50万，低利率下赶紧买保险!|银行倒闭|保险|银行理财_新浪新闻
央视三大忠告:银行理财不再保本保收益，银行倒闭最多赔付50万，低利率下赶紧买保险!
央视三大忠告:银行理财不再保本保收益，银行倒闭最多赔付50万，低利率下赶紧买保险!
以下是央视的三大忠告:1.银行理财不再保本保收益2.银行倒闭最多赔付50万3.低利率下赶紧买保险!前段时间，央行联合银监会、证监会、保监会、外汇局等部门，发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》，按照资管产品的类型统一规制，明确净值化管理，打破刚性兑付。对打破刚兑有了明确要求，明晰了刚兑的认定和处罚。这个指导意见对于普通老百姓最直接的影响就是花钱买的银行理财产品，银行不再保本保收益，连保本基金也不再保本，你的钱可能亏得血本无归，而且银行可以不负任何责任。与此同时，指导意见上还说降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品最短期限不得低于90天。意思就是，90天内的短期银行理财也将消失不见。2015年，中国出台了存款保险制度，很多专家都认为，这项制度的出台，就是推一步加快私人资本进入银行领域的脚步，而私人资本进入银行领域的另一个影响就是:以后存在银行的钱，和银行的经营状况以及实力有关，如果存到了实力不强经营不善的银行，很有可能当银行破产后，就会受到影响!《存款保险条例》正式施行后，很多人都不明白究竟有哪些影响。简单来说，这个条例规定了，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。上投摩根投资总明甫:利率往下走，我建议大家应该早点去买保险，因为保险它的定价是，市场利率越低，基本上保障是越来越贵。(10月27日的CCTV2《市场分析室》)CCTV2视频:低利率下，抓紧买保险，保险公司是特殊的银行，是真正“存钱”的地方;而普通的银行只是“放钱”的地方，买保险就是买倍数，在无形之中放大了你的资产。1保险是您的“五块金”储蓄金:拥有保险后，在没有发挥作用的时候，它可以作为您持续增长的储蓄金。保障金:当风险降临时，保险既可用做流动资金，也可用做高额的风险保障金。储备金:在人生的不同阶段，它可以是为自己创业、为将来婚嫁、为孩子教育的储备金。养老金:年轻时就提前规划好养老，到晚年时可获得丰厚的养老金。遗产金:某些保险具有一定的避税避债功能，还可以作为高额的遗产金。2保险是最急用的现金没人能保证在一生中都一帆风顺，如果不幸遭遇人生低谷，或病重急需用钱的时候，保险可能是距离您最近的救命钱。保险一直所做的就是在客户最需要资金的时候提供大量的、急用的现金。3保险是小投入，大回报保险是以微不足道的投入，来帮助大家兑现对家庭和子女的责任。在有意外发生时，能够领取的保险金数十倍甚至数百倍于保费，这样的案例数不胜数。其实，可以把买保险当做一种特殊的储蓄，而不是在消费，这种“中长期的储蓄”有可能在未来产生大用处。4保险是越早买越划算大家总会问，保险什么时候买才最划算。保险是越早买越划算，因为保险费率的计算和年龄有关，购买同一份保险时，投保年龄越小，保费支出越少。还有很多保险都提供长期甚至是终身保障，因此，投保的年龄越小，所享受的保障时间就越长。5保险就是这10个字保险能够转移风险、均摊损失、实施补偿、抵押贷款和投资理财。保险就是这10个字:“生命的延续、经济的延续”。保险生活杂志提醒您:意外保障账户，拿生命金，家人生活有保证!医疗保障账户，拿医疗金，看病费用有保证!教育保障账户，拿教育金，读书费用有保证!养老保障账户，拿养老金，退休生活有保证!财产保障账户，拿理财金，财产锁定有保证!无论是人寿保险还是财产保险，保的是一个“钱”字。人在，就是家人的靠山，不在，要做家庭的钱山!请记住，买保险，不是为了人情，而是为了你自己。保险这笔钱不是给我的，不是给保险公司的，而是存下来给你自己，给10年后，20年后……的你。买保险容易，核保通过不容易，且买且珍惜。今天你拒绝保险，明天可能被保险拒绝!
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银行理财你是否“理”得明明白白
来源：腾讯财经&&&
作者：佚名&&&
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　　银行=安全，银行存款=稳定，这是大家长期以来根深蒂固的观念。但随着银行存款进入负利率时代，银行理财逐渐代替银行存款成为人们的首选。但事实上银行理财 是有很大风险的。你有没有试过买的理财产品变成了保险？说好的保本保息最后却血本无归？如今的套路真的太多，银行理财也并没有大家想象中那么"靠谱"。
　　一、银行理财特点
　　银行理财类似短期债券基金，门槛高，流动性相对差一些，但现在慢慢有些产品中途也可以取回。因此我们可以把银行理财看作一种短期的债券类品种。
　　1、银行理财起点高
　　银行理财基本都是5万元起。后来货币基金的出现填补了小额理财的空白。
　　2、特殊时点收益高
　　在特殊时点，银行短期理财的收益率会高一些。例如季末、年中、年末这些银行进行考核的时间节点。不仅银行有自己的考核量，员工也有自己业务量的要求。因此银行会提高理财收益率，来吸引客户投资。
　　3、小银行比大银行高
　　越大的银行大家越信赖，越不愁客户。小银行如果不提高理财的收益，就很难吸引客户。一般收益率从低到高：国有银行&商业银行&城商银行、农商银行&信用社。不过风险也是一个比一个高。
　　4、期限越长，收益越高
　　理财期限有一周、一月、一季度、半年、一年不等。随着期限的增长，收益也会增加。例如手里有十万元资金大约4个月后才会用到，我们买一个季度的理财就比一月一月的买划算。
　　感觉银行理财只要"理"得恰当，都能带来高收益。那不太"靠谱"是怎么回事呢？
　　二、不"靠谱"的原因
　　1．央行连续降息导致利差缩减、经济结构转型令银行坏账不断攀升，银行迫切需要靠理财产品等中间业务进行转型。再加上竞争压力不断加大，各银行为了完成任务指标，各种保本保收益的虚假宣传，均是挂羊头卖狗肉的违规操作。
　　2．银行员工利用职务之便，利用投资者对其的信任，私自销售非本行自主发行的、非本行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。这些产品要么是为了骗钱虚构出来的，要么虽然是真产品但风险奇高。
　　3．虽然银行各种制度制定的十分完善，但执行过程中却完全不会按规定操作。爆出问题再找原因，相关部门的监管可谓行同虚设。
　　三、购买注意事项
　　1、理财产品是银行的吗？
　　大家有没有这样的经历，理财变保险，保本保息最后却血本无归？比较常见的即为"银保产品"，银保产品就是一种银行为保险公司代销的保险产品。本来想购买银行理财，却迷迷糊糊买了份保险。
　　财晓得提醒大家：除了保险，银行还会代销基金、券商计划、信托资金业务等。因此我们在购买银行理财产品时，一定要辨别出自己买的产品是银行的还是银行代销的产品。
　　2、是否保本你看清了吗？
　　大家在购买理财产品时，最关注的肯定是风险问题。银行理财一般分为保本保收益、保本浮动收益、非保本浮动收益3种类型。
　　前面两种类型至少本金能有保障，但非保本浮动收益类型可就要注意了，这种是指银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全。
　　3、收益算对了吗？
　　银行理财产品是从起息日开始算天数的，计算公式为：预期收益金额=投资金额&预期年化收益率&投资天数/基本天数。比如，某款理财产品，起售金额为10万元，预期年化收益率为5%，投资期限150天，基本天数为365天。如果小M购买了10万元该理财产品，预期收益金额则是：%&150/365=2054.8元。
　　但值得注意的是，预期收益率是银行在发行理财产品时对产品的最终收益率的一个估值，并不代表银行理财产品到期的实际收益率。有时，为了吸引投资人，银行在销售时往往过度强调最高预期收益率，风险提示不足。
　　4、买短期还是长期的理财产品？
　　银行理财产品期限包括：募集期、投资期、储蓄期、清算期四个阶段，这四个阶段只有储蓄期是算理财收益的，募集期、投资期和清算期基本上都不获利又占用了时间。因此，如果总是频繁购买短期高收益理财产品，并不一定划算，无形中可能摊薄了整个投资期限的收益。募集期是产品开始销售到终止销售的一段时间，一般是5到7天，这个期间按银行活期计息。
　　例如，晓得君购买了一款30天的理财产品，金额为10万元，预期收益率是5%，募集期是6天，到期获取的收益是%&30&365=410.96元。如果小M是在募集期第一天购买的，那么募集期的6天是没有收益的，仅按照活期利率0.35%计息，共.35%&6&365=5.75元。资金实际占用期限是36天，理财产品的实际收益率：(410.96+5.75)&&36=4.22%，两者相差：5%-4.22%=0.78%
　　由此看出，理财产品期限越短、募集期越长，实际收益率就会越低。因此在买银行理财产品时，财晓得提醒大家：不仅要关注产品的收益率，更要算好时间账，避免募集期带来过多的收益折损。
　　5、投资是在你的承受风险之内吗？
　　由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5 5个等级：R1级别理财产品保本保收益，风险很低；R2—R5级别理财产品均不保本，风险也层层递增。
　　财晓得在这里提醒大家：银行电脑系统会定期对购买理财产品的客户进行风险评估，在这个时候，客户一定要实打实的亲自填写问卷，且不要随便听信理财经理的一面之词。应当按照风险评估结果购买与自己相应或更低风险等级的理财产品。
　　四、辨别银行理财产品
　　1、首先是要仔细看产品说明书
　　凡是银行自发的理财产品，在产品说明书中，会有一个以大写字母"C"开头的14位产品登记编码，只要在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品。
　　2、其次是仔细看产品合同书
　　正常情况下，在理财产品说明书上会写明理财产品管理人或者发行人，如果有疑问也可以找银行理财经理确认。如果是自营的理财产品，银行会在产品的投资合同上加 盖银行公章。如果是代销类产品，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。
　　银行存款安全稳定，银行理财较高收益。这是最好的时代，也是最坏的时代。投资理财的方式选择越来越多样，但也存在太多套路。投资理财，无论何时，我们都应擦亮眼睛，力求躲开理财道路上的坑。
责任编辑：cnfol001
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来源：中金在线网
第1页 :凑200万购买理财产品
　　昨天下午，于女士瘫坐在银行大厅的座椅上，一只手捶着胸口，满脸泪水。
　　这家银行在长春市南湖广场附近，前进大街的路口。去年夏天，于女士就是在这里跟银行的业务员购买了一种产品，砸进了200万元左右。
　　“说好是保本的，钱就这么没了！”1月24日，于女
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士去银行办理业务时查了一下账目，只剩下几万元了。
　　钱，怎么不见了？
　　凑200万购买理财产品
　　于女士今年60岁，就住在这家银行附近。“省吃俭用了一辈子，银行的户头存下了一些钱。”于女士说。
　　2013年夏天，于女士接触到这家银行的一种理财产品。“保本，风险低。”她觉得，与其把钱存在银行，不如买这种理财产品。她把想法跟家人说了，大伙都挺感兴趣。于是，于女士的儿子、哥哥，还有其他一些亲戚都把钱打给了她，“凑了150多万，打算一起办理这种理财，有钱一起赚。”于女士自然成了办这件事的负责人。
　　2013年6月，于女士在这家银行购买了这种保本理财产品，1年到期。“150多万元，全都买了进去。”于女士说，一年后，银行账户存款变成了155万元。
　　2014年6月，理财产品到期前后，于大娘接到银行工作人员的电话，询问是否继续业务。
　　于女士的儿子刘先生说，当时大家都觉得这种保本理财还算靠谱，所以决定再买一年。
　　于女士手里还有40万元左右，也转存进了那个银行账户。“一共200万左右，继续买理财。”
(责任编辑：陈大伟)
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主营：金融
目前五期定期存款利率4.75%五十万存银行五定期期利息： 利息=本金*利率*期限=.75%*5=118750
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