银行转账24小时没到账怎么办，24小时没有到账，怎么办？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-07-09 10:43 标签： 银行转账24小时没到账怎么办


　　根据央行9月底发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（下称《通知》），以及上周五深夜特急“302号文”，12月1日，将正式实施个人银行账户分类管理新政。界面新闻梳理了个人银行账户即将迎来的一系列变化。

　　个人银行账户分成三类

　　12月1日起，个人银行账户将被分为I类、II类和III类账户（下称I、II、III类户），每人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时，只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。三类账户功能和权限不同，其中Ⅱ、Ⅲ类户是在已有Ⅰ类户基础上增设的虚拟电子账户，功能和风险逐级递减。

　　Ⅰ类户为全功能账户，也就是平常用的借记卡和存折，功能齐全，可用于储蓄、投资理财、消费缴费、转账汇款等，且无额度限制；

　　II类户为虚拟电子账户，也可配发银行卡实体卡片；可用于储蓄、投资理财，在限定额度内，消费、缴费、向非绑定账户转入转出资金，以及存取现金。无余额限制，但有使用限额。非绑定账户转入转出和存取现金，单日出入账户限额均为1万元，年累计限额20万元。Ⅱ类户不得透支，银行可以向Ⅱ类户发放本银行贷款资金并通过Ⅱ类户还款，贷款业务不受转账限额规定；

　　III类户是电子账户，不配发银行卡，不可存取现金，只能在限定额度内消费、缴费和转账。

　　账户余额上限1000元，非绑定账户资金单日转入和使用限额均为5000元，年累计限额均为10万元。

　　开立II、III类户可以不去银行

　　个人可以凭有效身份证件到银行柜面对三类账户进行开立、变更和销户操作。其中，I类户只能凭有效身份证件在银行面对面办理，II、III类户既可在银行柜面办理，也可通过电子渠道非面对面进行。

　　通过电子渠道开立账户时，II类户验证信息至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号（卡号）、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素，III类户验证信息应当至少包括其中前4个要素。开立Ⅱ、Ⅲ类户可以绑定本人Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。

　　开户后六个月内无交易，暂停非柜面业务

　　根据新规，若新开立的银行账户自开户之日起6个月内无交易记录，银行将暂停该账户的非柜面业务，支付机构暂停其所有业务，待身份核实后再恢复账户功能。

　　第三方支付账户可绑定II、III类账户

　　理论上，支付宝和微信支付等第三方支付账户与三类银行账户均可绑定使用。但是，由于I类户为全功能账户，无资金支付限额，绑定I类户的资金风险相对较高。相比之下，II、III类户均设有对外使用限额，更为安全。

　　如果之前已经将第三方支付账号与工资卡（I类户）绑定，可先解绑，然后在工资卡之下设立II、III类户重新绑定，或者将工资卡由I类户下调为II或III类户，然后重新开立一个I类户。若此前在同一家银行有两张或以上借记卡均绑定了第三方支付账户，支付机构会联系存款人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并。如果存款人未能在规定时间确认，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据存款人的申请进行变更。

　　一些行业人士建议，将I类户看做“金库”，作为个人财富主账户，不必随身携带；II类户可基本覆盖日常生活场景，又有一定限额，可作为日常使用的“钱包”；III类户随存随用，作为“零钱包”。

　　同人同行拥有多张借记卡的将被重新排查

　　依照央行要求，此前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，在12月1日以后仍可保持正常使用。后续，各银行将对同一人在该行拥有多个Ⅰ类户的情况进行排查，核实个人开立多个账户的合理性。个人开户数量较多的，银行会要求个人作出相应说明。个人无法说明合理性的，银行会引导个人归并多余的账户，或者将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降为Ⅱ类或Ⅲ类户。

　　ATM转账24小时延时到账，期间可撤销

　　自2016年12月1日起，银行为客户提供实时转账、普通转账、次日转账等多种转账方式。个人转账可根据时效和安全性考虑，选择不同转账方式。以工行为例，如需尽快到账，可通过手机银行、网上银行、智能柜员机（VTM）或银行柜面等渠道选择实时到账选项；普通到账即为该行在交易受理2小时后发起汇款；次日到账即以零点为分界线，银行在次日零点发起汇款。除向本人同行账户转账外，个人通过ATM机向他人转账延迟24小时到账，在这段时间里可通过银行网点或手机客服等申请撤销转账。通过ATM机向本人本行其他账户转账，仍保持实时到账。

　　同行异地转账、存取款免收手续费

　　根据央行要求，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当在12月底前实现免费。

　　自12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账日的累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的应当到银行柜面办理。

　　如果老百姓发现被骗，有时间挽回损失

　　金华一家商业银行工作人员告诉记者，非同名转账其实就是给他人转账，“你给你的朋友转账就属于非同名转账，你自己的建行卡给你的农行卡转账属于同名账户转账。”

　　为什么要延长到账时间？这位工作人员表示，这是为了防范电信诈骗，因为在很多电信诈骗案中，受骗者都是通过ATM机给诈骗人转账，被骗人一旦发现被骗后，就有时间挽回损失。

　　“以前基本上都是2小时内可以到账，而一旦改为24小时后到账，转账人发现自己被骗，还有时间反应过来，可以取消转账或者去银行止付。而按照目前的政策2小时到账或者实时到账，转账之后发现被骗，就来不及了。”这位工作人员分析。

　　这样的调整是否会对正常的转账业务造成影响？这名工作人员表示，影响肯定会有，但是无法统计具体影响数量。

　　其实，除了自助柜员机转账外，老百姓还可以使用网银转账、柜台转账等方式完成，这些是不受影响的。

　　南方财富网微信号：

内容导读： 9月23日，最高法、最高检、公安部、工信部、中国人民银行和银监会等六部门联合发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》，击出重拳打击电信诈骗的犯罪活动。

　　9月23日，最高法、最高检、公安部、工信部、中国人民银行和银监会等六部门联合发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》，击出重拳打击电信诈骗的犯罪活动。通告规定自2016年12月1日起，个人通过银行自助柜员机(ATM)向非同名账户转账的，资金24小时后到账。通告还“严厉”要求：凡是实施电信网络诈骗犯罪的人员，必须立即停止一切违法犯罪活动。

　　《通告》从内容上看不可谓不严厉，但是引用一位朋友在朋友圈里的留言：原本可以防微杜渐，非得放水养鱼再收网。的确，在所有的电信诈骗中，电信运营商和银行是两大重要“关口”，诈骗分子利用电信网络寻找“目标”，最终通过威逼利诱等手段，诱使当事人通过银行柜台、ATM等多种渠道进行转账，来完成欺诈过程。虽然有关部门一直强调电信诈骗由于涉案人数多、范围广、流动性强的诸多不利因素，但是如果要想查找，还是有大量的蛛丝马迹可寻的。

　　臭名昭著的电信诈骗案件已经持续了多年，上当受骗人数不胜枚举。虽然有关部门长期以来也一直致力于打击该项犯罪，但始终未能得到有效遏制，甚至愈演愈烈。直到今年8月份发生了山东的大学新生徐玉玉因电信诈骗导致心中郁结而不幸身亡事件，并接二连三爆发了学生被电信诈骗案件，酿成一个又一个的家庭悲剧，引发了社会的极大不满后，才终于迫使有关部门出台该通告。

　　就在《通告》刚刚公布，25日“澎湃”网报导又有山东临沂大学生接到“京东客服”来电，再爆被骗数千元的悲剧。该案件已被侦破，属于京东“内鬼”作案，将客户订单信息非法截留后出售获利。这则消息有意或无意地为《通告》点了一滴“眼药”。。。

　　此次将ATM向他人账户转账的时间改为24小时到账，这个措施主要是为受骗人争取到醒悟后，及时报案、追回款项的宝贵时间，如果此举能够有效遏制电信诈骗活动，牺牲一点资金转账的效率似乎还是可以接受的，毕竟可保障许多人的财产安全，尤其特别是对电信诈骗案件高发人群——老人与涉世未深的学生群体。但是，这个措施是否能起到作用，还有待于之后实际效果来证明。

　　ATM给他人转账延迟24小时到账的作用也只是治标之策，并非遏制电信诈骗的根本之道。资金转账渠道不仅仅是ATM一条，包括手机银行、第三方支付等在线支付方式已经相当普及，电信诈骗手段的升级换代速度还是超过了正当公民学习防范能力的提高速度，即便ATM这一渠道受阻，违法人员还有办法设计出新的诈骗“剧本”。

　　众人皆知，受骗人之所以上当，在于诈骗者采用威逼或利诱这两种方法：威逼，是让受害者产生恐惧;而利诱则是让受害者突发欣喜，而两者的结果就是让受骗者失去警惕性，落入诈骗者设计好的“剧本”情节之中，从而导致受骗上当。很多受骗人还是通过柜台完成的汇款，导致很多银行不得不在柜台设置了给他人汇款确认书并要求当事人签字，还遭到当事人的不满。

　　从支付宝、微信支付在超市搞的扫码支付优惠活动中，可以看到很多老年人为了小小的折扣，都愿意费尽心机地向推广人员学会如何使用手机上网和扫码支付。这种学习精神不得不佩服，这样就可以理解任何一星半点的“诱惑”对某些人的吸引力之大，他们陷入彀(gou)中时或许根本就无法在24小时内知道自己已经上当受骗。

　　因此，在制订措施严打电信网络诈骗犯罪同时，除了加强个人信息保护的宣传和教育外，更应该严厉打击倒买倒卖个人信息的违法犯罪，警方也应该提高这类案件的接案和立案的职责，并加大打击力度。很多银行卡被盗刷案件，就是由于无法获得警方立案而失去了最佳破案时机，给持卡人造成经济损失。从徐玉玉事件被曝光不久，参与犯罪的几个人就在千里之外落网一事可以看出，警方是可以做到“精准打击”的，非不能也实不为也，如果能及时让受害者在报案的同时收获一点对破案的信心的话，正值豆蔻年华的徐玉玉等人的悲剧或许就不会发生。

　　《通告》中对这些问题的解决都有所体现与纠正，但是否能够落实到位还有待于观察。为了公民财产安全，有关部门祭出ATM向他人转账延迟24小时到账的措施，作为当前尚不能制定出更为完善的防范措施的应急措施，虽然牺牲了一点社会效率，也是不得已而为之，公众虽有怨言但也能够理解。但是如果这个手段依旧无法从根本上解决电信欺诈问题，那么公众的付出很可能就会失去意义。

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