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信贷催收客服专员（5险1金）
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（普通员工
大专 / 工作经验不限 / 语言不限 / 性别不限 / 年龄18到28岁
（重庆市渝北区光电园地铁站-2b口）
（46天后结束招聘）
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面试职位：美团在线客服
面试官很赞环境高大上HR很随和
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面试职位：电讯盈科招聘美团客服专员（光电园）
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面试职位：电讯盈科招聘美团客服专员（光电园）
面试官很赞面试官是大神环境高大上
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面试职位：永川区联通客服服务代表
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面试职位：支付宝电话客服（不带销售性质）
等到花儿都谢了HR很随和
面试经过：
1.&通过电话、短信等方式提醒相关用户按期还款，进行良好的语言沟通，告知其相关厉害关系，引导账户正确缴费方式等，在的基础上，保障贷款资金安全；&&&2.&登记催收情况，获取、更新与催收对象相关的资料信息；&&&3.及时更新、补充客户资料，以保持资料的有效性；&&&4.完成团队业绩目标和个人业绩目标；&&&5.服从上级安排，有团队意识，与团队共成长。
任职要求;1.&具有、信用卡贷款相关工作等经验者优先；&&&2.&大专以上学历，法律、经济、金融类专业优先；&&&3.&具有较强的沟通协调，综合分析及语言表达能力，擅长西南地区或沿海地区方言者，善于与不同人群沟通、对话；&&&4.&执着、心理调节能力良好，工作态度积极进取，较强的应变能力，讲求团队精神、承压能力强&&&5.&普通话流利、电脑办公系统娴熟其他福利：1.入职当天购买五险一金，缴纳的基数为基本工资（或最低工资标准）2.公积金比例是7%，个人和公司均缴纳：基本工资*7%3.入职当天签订劳动合同，5天带薪培训5.逢年过节会跟进公司的经营状况发放节日礼品：例如购物卡、月饼、蛋糕6.节日期间公司举办大型员工活动7.每月生日会+每月团建补助上班时间：8:30-17:30&每周轮休2天薪资构成：基本薪资+岗位薪资+绩效工作地点：渝北区光电园轻轨2B出口（渝兴广场B2座）
重庆众传人力资源管理咨询有限公司
为企事业单位提供劳务派遣、企业管理咨询、人力资源管理咨询等服务
行业人力资源服务
规模51-100人
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互联网金融和P2P迅猛发展的这几年形成了大量呆坏账，让传统的债务催收这一隐藏在水面下的行业异常火爆。在中国，超过3000家P2P网络借贷平台，无数消费金融公司、小贷公司、数据服务公司背后，是上万家分布在全国的催收公司。在催收方面，传统的催收手段也迅速科技化，利用软硬件设备、社交网络、电信号码资源倒卖等，不断逼近“老赖们”的物理距离，但也让中国公民的个人信息泄露日益严重，甚至被不法分子利用。据大粤网报道，2月27日早上，广东警方在集中开展的“飓风1号”行动中，就来到广州越秀东风东路的一栋写字楼内，对一家以债务催收为主业的资产管理公司进行抓捕。雷霆出击之下，刚刚上班的员工被要求全员“举起手来”。这家公司以某资产管理公司广州分公司的名义，购买金融单位的不良资产后，通过向债务人追讨欠债来获利。为了准确掌握债务人的身份、地址等个人信息，购买了开房、电信、快递信息等，并聘请业务员催债。进入现场之后，里面的员工正在忙碌着为人追债。墙上的白板上写着每名员工追债的业绩，有的桌上还放着催债话术和一些公民信息。&这家公司通过网络上来买卖各种信息，涉及了有十八类信息，有银行方面的，还有交通，还有机场，还有一些开房信息等等。广州市公安局在侦办中发现,，此类行为多以公司化运营的模式，声称可为他人讨债、为银行等金融机构清理呆账、坏账等。而在实际操作中，他们以不法手段获取公民个人信息，进行买卖，提供给各种违法犯罪人员。&警方侦查发现，该犯罪团伙自称“16K”，即可以快速准确获取多达16个省的公民个人信息，掌握事主的行踪。该团伙不仅将从购买来的公民个人信息用于追债，还通过网络出售公民个人信息谋取不法利益。根据线索，警方还将向该公司出售公民电信信息的广州某科技有限公司员工薛某、出售快递信息的黄某某以及出售银行信息的刘某等20余人抓获归案。&&& & & & & & & & & & & & & 巨大黑洞业内人士介绍，国内正规、有营业资格的催收公司两三千家，灰色的大概几万家，属地化非常强，而且非常分散。正规的催收公司之前主要做银行及信用卡的催收，对合规性要求比较很高。比如长城、东方、信达等，比较规范，用的软件几十万一套；另一部分是民间体系的，很多人不喜欢在银行体系内做的员工，就拉出一票人一起干，工具上相对落后。催收从古到今都是刚需，而且利润高，一般来说佣金在6%到90%之间。主要有两种方式，电话短信催收和上门催收。过去，催收的债权以大额为主，上门比较多。一笔就是10万、20万、30万，找一帮人上门，整天就在他家堵着，把它堵回来了就够了。“但现在学生、蓝领的信贷，很多债权都是1万以下，导致上门催债玩不下去了。”上述业内人士说，上门是有成本的，每天成本至少600块，这就逼着催收公司由以前的上门变成部分电话催收。电话催收门道就多了，手段上也开始鸟枪换炮。安装强大的“呼死你”软件，不停变号呼，而且对方无法拉黑，直到对方崩溃。如果还找不到人，通过数据供应商和社交网络，就可以让有些债主从失联变有联。这其中有太多涉及个人隐私。一些科技公司、数据公司与个人不法分子合谋，就有可能拥有国内几乎所有人的通话记录、短信记录。在手机中，许多APP嵌入了SDK，会读取用户的通讯录，把通讯录全部拿走，还会自动读取短信，以及定位地址。“真的没有秘密，每个人都暴露在社交网络和大数据中。”上述认识说。有了这些东西，只要能找到人，再传授催收员经验，怎么样去跟别人谈会方便，什么时间打，用什么话术，就会大大提高催收的效率。　　&&&&&&&&&&&&&&& & & & & & & & & & & “黑色”产业链在移动互联网时代，流量和用户以及他们的信息就意味着财富。因此，大量创业公司都通过各种科技手段，去捕捉网上的用户行为，甚至购买大量用户资料去清洗。在以用户为中心的创业大时代，围绕用户的个人信息、行为、习惯、社交网络账号等信息，渐渐也形成了一整条产业链。在最上游，通过不法行为获取、出售这些资料的公司和个人已经触犯法律。2015年7月，广州市番禹区人民检察院曾经审理过一起不法分子利用嵌入代码非法窃取网民个人信息的案件，案件中，嫌犯张某研究发现以嵌入代码的方式可非法获取访问WAP网站的手机号码以及搜索关键字段等信息，于是开展了一项名为移动监控宝的业务，并联动几个等朋友共同以此牟利，共窃取数百万条手机号码、手机属地、搜索关键字、访问时间等大量网民个人信息。通过审理，张某等人被判犯非法获取公民个人信息罪，依法刑拘并处以罚款。这些公司手里的信息，或为部分创业公司输送低成本的流量，可以减少他们的获客成本，或者用于金融公司的风控和追债，或者直接被用于犯罪分子的诈骗、盗取各种账号及财富。在这方面，国内最大的几个互联网平台和入口，尤其是BAT面对的攻击最严重。据《中国经济周刊》报道，& 2015年，阿里巴巴就组建了一个神秘部门，叫移动安全部，内部称为“神盾局”，其主要职责包括保护知识产权，即打假；保护账户安全，主要防止虚假注册和盗号；保护交易安全，主要防止交易欺诈、恶意差评、敲诈勒索和炒信；保护信息安全和禁限售排查；保护隐私防止信息泄露；保护数据安全；大数据风控等。20多位原公检法系统的刑侦、经侦专家和网安、网监精英都是其成员。同一年，腾讯也对网络黑色产业链进行了一次全面调研，并发布了首份《网络黑色产业链年度报告》，披露在移动支付安全领域，目前已逐渐形成一条分工明确、作案手法专业的黑色产业链，犯罪团伙具有很强的区域聚集性，分布在二三线城市，主要为年龄介于15至25岁之间的无业年轻人，他们在移动互联网领域里能够很敏锐地察觉到敛财的机会，主要瞄准网上购物、网络银行、网络游戏和聊天等用户群体。2016年10月，百度安全和法务刑事打击组日前协助海淀网安警方破获一起通过QQ群、淘宝等产业链，实施百度网盘账号盗取、清洗和售卖的犯罪案件。犯罪嫌疑人供述，其从2015年7月开始到2016年8月，他先后从网络购买了500万条“个性数据”，从网友处还要来了2千余万条“个性数据”，将这些数据通过马某出售的撞库软件进行批量撞库，核对出50余万条正确的百度网盘账号和密码。目前，包括BAT在内的更多安全厂商加入到联合打击行列中，并建立了一系列跨行业的联动机制。
作者:喜大大
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一信贷催收超恶心，今天第三天已经被爆通讯录
一信贷催收的超级恶心，逾期费一天50不说。那催收超八卦第一天打电话过来，我说晚点给他处理他还问你我资金是不是有问题，什么的。第二天打电话来没说两句直接骂。今天没接电话，他直接就把我通讯录爆了，然后就是开骂。我决定一信贷劳资不还了
一汽-大众旗下有CC,迈腾,捷达,宝来,速腾,高尔夫,蔚领等杰出品牌.杰出的产品,卓越的品质皆源自于创新型的体系能力和国际领先的质造工艺.
一样，玖富万卡半天就爆通讯录
一信贷逾期一天！打电话我说等两天一定还！直接把我手机轰炸瘫痪了！还给我朋友群发这样的短信！有没有人管啊？哪位大哥给我呼死这个手机号！太恶心了
垃圾一信贷 我也不换了，一天逾期费用80，**的 ，太黑心了
一样，逾期一天直接开骂，威胁恐吓我全家和通讯录发侮辱短信
一信贷是杭州的吗
181- 催收狗
催收狗的电话，逾期一天一接电话就一大堆不堪入目的话。没教养的人。还炸通讯录诅咒人。垃圾一信贷，希望有关部门可以尽快查封这些垃圾人跟垃圾公司
一信贷地址杭州市拱野区美好大厦1405
汇聚全球旅行者2亿条真实点评,覆盖190个国家酒店,全网实时低价预订,帮您制定完美旅程.TripAdvisor猫途鹰,为您搜索全球各大预订渠道,发现心仪的酒店!
找到催收狗地址我去给他全烧了
逾期一天，各种轰炸与威胁谩骂
这帮催收的好嚣张，我只是暂时资金紧张，没有按约定时间还上，那个沷妇就开口大骂。我也没说不还啊！
我准备市政府投诉有一起加群的吗
一信***太垃圾了，我又个朋友欠他的钱，他不还我也没办法，***连我一起骂了，***还没见过这么没素质的人和公司，希望有关部门把垃圾的一信封了
***，投诉也没用
群号，被一信贷搞过的进群
我已经被群发信息，怎么投诉呢？
我逾期一天就给我爆了 我也不打算还了。这帮***
一信贷招太多了
做个拦截都省心，欢迎来爆
我已经在查一信贷的狗。 准备上门弄死这些人
一信贷的催狗，还有女的，p图黄色图片，群发骂人消息，还有棺材图。发我的就算了，***的不知道从哪里得来的通讯录的人的照片，p成黄色图片群发，求联名上告一信贷！
我准备上门了！**的我还完款他们不道歉现在我家老人住院了！要么别有事！欠在还钱我做到了！他们欠的做不到那就自己取。必须得有人把这事担下来！
我准备上门了！**的我还完款他们不道歉现在我家老人住院了！要么别有事！欠在还钱我做到了！他们欠的做不到那就自己取。必须得有人把这事担下来！
一起去告他们诽谤侮辱罪有没有一起的
朋友们，谁也不想欠钱，但遇到 一信贷 这种，我们要拿起法律武器，有同样想法的的朋友一起加群，商量对策，搞死一信贷！
朋友们，谁也不想欠钱，但遇到 一信贷 这种，我们要拿起法律武器，有同样想法的的朋友一起加群，商量对策，搞死一信贷！
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The owner of this website (www.horsci.com.cn) has banned your access based on your browser's signature (43fefb-ua98).干农村信用社信贷员四十年被辞后应不应该给退...
我父亲辛辛苦苦为信用社工作四十多年，干不动了，一分钱工资都没有了，觉得挺怨的，不知道国家有啥政策没有？那位朋友给说说，谢谢了
其他回答(共7条)
10:33&赵骏凯 客户经理
4、如何才能让为信用社工作了几十年的信贷员得到应有的养老待遇？ 5、有没有媒体或记者关注一下广大农村信贷员的问题？ ...大家都懂的 不用多解释了吧...
10:30&车庆云 客户经理
呵呵，你这孩子看来是怨气很深啊！！我虽然不知道你是哪里的，但是你说的情况和我这里是一样的，我爸也是那种情况，每个月都发不工资，都被扣掉不少，因为信用社有信用社的规定，每月要按比例放贷款，有大额小额之分，但你们那的农民朋友也够猛的啊，明知道还不起还借啊，但话又说回来了，你爸可以起诉还不起钱的人啊，以信用社的名义，不可能国家眼看着钱打水飘的，信贷员的制度是国家规定的，包括贷款的发放，管理，收回，包赔这四项，但像你说的那种情况绝对是很少见了，国家也对还不起钱的借款人有规定啊，你爸为什么不去追究他们的责任呢，像我爸，如果信用社罚他了，他就找还钱的人要去，一般很少出现你爸的那种情况，我今年也才进了这个系统，不过是内勤，还不太了解这些，只是些皮毛，希望对你有所帮助
10:27&龙小语 客户经理
不是有工资卡的吗？
10:24&车巧怡 客户经理
银行、农信社的薪酬待遇相对来说是非常优厚的，银行的待遇由四部分组成：基础工资+福利+补贴+绩效奖金。如哈尔滨市市区的大社信贷员基本代发工资及福利在4k左右，加上绩效和补贴大致月薪1w
10:18&黄盛波 客户经理
我爸爸和你说的情况基本一样，农村信用社不但不给签劳动合同，同时也没有给我爸基本工资，给的都是绩效工资，10000元存款给一年20元，你说坑不坑爹……现在已经好几个月没发工资了，他可是为信用社打工20多年的老同志了
10:15&齐显影 客户经理
农村信用社信贷员违规放款行为
农村信用社信贷员，是农村信用社生存和发展的骨干力量，担负着吸收存款、发放贷款、盘活资金、服务群众的重任。但是，由于受社会上各种不良风气的影响，个别信贷员利用职权违规发放贷款，败坏了信用社形象，危害了信贷资金安全。从近年来查出的一些违规违纪案件，以及不良贷款“前清后增”的情况来看，有相当一部分是信贷员有章不循、违规操作所造成的。因此，探析一下信贷人员违规放款行为的根源及危害，或许对进一步强化信贷管理、防范信贷风险、提高贷款安全系数有所裨益。
一、信贷员违规放款行为的主要表现
（一）信贷人员惜贷、惧贷、拒贷。有的信贷员对群众的合理贷款需求，漠然视之，拖延、推诿甚至拒绝放款。其原因有三：一是由于奖惩机制僵化，贷款放多放少一个样，缺乏利益驱动，信贷员不愿放贷。二是由于信用社信贷责任追究制度长期“棚架”且不尽科学，“板子光打在信贷员屁股上”，挫伤了信贷人员的放款积极性。三是个别信贷人员心存不良，把放款作为以贷谋私的主要手段，对合理、正常的贷款也拖延不放。
（二）信贷员以贷谋私，放弃信贷原则，盲目放款。个别信贷员伸手向借款人吃拿卡要，索贿受贿，有的信贷员是被动地接受借款人的宴请、礼品，但其结果都是信贷员抛弃信贷原则，不顾资金安全，盲目发放贷款。
（三）信贷员内外勾结，套取贷款。个别信贷员利用工作便利，当借款人做生意申请借款时，以放款为条件提出与借款人合伙，盈利平分。到头来，得益的是借款人和信贷员，损失的是信用社的信贷资金。
（四）信贷员自批自贷自用。个别信贷员利用工作之便，置金融法律法规于不顾，通过自批自贷、捏造借据、冒用他人名义等形式套取贷款，搞第二职业。
(五)信贷员有章不循，违规操作。在贷前调查环节，信贷员没有按照有关规定进行尽职调查，对客户存在的风险隐患应发现而未发现；在贷款发放环节，没有按照有关规定与客户签订借款合同、担保合同等法律文书，或没有完善贷款抵质押手续等，使信用社的贷款面临风险。
二、信贷员违规放款行为的危害
（一）败坏了农村信用社的企业形象。企业形象是一个企业的安身立命之本，金融企业更是如此。由于众所周知的原因，农村信用社的企业形象有待提高，而个别信贷员的违规违法行为和不正之风，更玷污了信合形象。
（二）疏远了与农民群众的血肉联系。农村信用社的办社宗旨就是扎根农村，服务“三农”，而个别信贷员的违规行为，使部分农民的合理贷款需求得不到满足，农民贷款难问题得不到解决。长此以往，农村信用社与农民的联系日渐疏远，农村信用社的发展也将成为无源之水，无本之木。
（三）扰乱了正常的信贷工作秩序。由于个别信贷员的违规行为，使部分农户正常的贷款需求不能满足，同时，一些不符合贷款条件的借款人却贷到了款，破坏了正常的信贷工作秩序，损害了信用社以信为本的诚信形象。
（四）影响了信用社的市场竞争力和盈利能力。信贷员的惜贷、惧贷何拒贷，以及以贷谋私等行为，将增加客户成本，降低工作效率，使信用社流失一大批优质客户，必将影响到信用社的市场竞争力和盈利能力。
（五）形成了信贷风险，造成了资金损失。个别信贷员在放款过程中的违规行为，使不合理贷款乘虚而入，使“把好贷款准入关”成为一句空话，给信用社信贷资产造成潜在的信贷风险，甚至直接造成资金损失。
三、杜绝违规放款行为的几点建议
针对信用社信贷员放款中的违规行为和不正之风，笔者认为应标本兼治，多管齐下，从多个方面加强和防范。
（一）加强对信贷员的思想教育。教育广大信贷人员做到“三个正确对待”，要正确对待手中的贷款权，它不仅是权力，更是一种责任；要正确对待借款人，他们不只是申请借款的贷户，更是尊贵的客户，是为我们创造收入的衣食父母；要正确对待支农工作，支持三农是农村信用社的办社宗旨，是我们生存发展的基础和根本，只有支持三农才能求生存、图发展、增效益、化风险。
（二）开展合规文化建设。坚决落实省联社、市农信办制定的一系列规章制度。近年来，省联社、市办制定出台了一系列信贷管理、优质服务、廉政建设方面的规章制度，现在的关键是抓好落实。县联社理事长、主任要对本联社信贷员信贷管理工作负总责，县联社监事长、主管主任直接负责，要严格贯彻省联社制定的信贷管理规章制度，坚决执行市农信办“六条高压线”和“十条禁令”的信贷纪律，强化责任追究，加强案件治理，发现一起，处理一起，决不姑息迁就。
（三）要开展机制创新。针对部分信贷员认为“贷款放多放少一个样”的错误观点，要摈弃旧的收入分配模式，开展机制创新，建立一整套由放款业务量、业务面、放款收益、放款质量等指标综合考评的信贷员效益工资分配体系，实现按劳取酬，多劳多得，扭转信贷员的惜贷、拒贷心理，促进信贷工作正常、健康开展。
（四）建立长效约束机制，打击违规放款行为。一是深入开展“信用工程”和“阳光信贷”两大工程建设，实现信贷服务标准化、规范化、流程化，阳光操作、公开办贷、限时服务。二是强化内部督查机制，专门处理信贷员违规放款行为和不正之风，一有举报，立即查实，坚决严肃处理。三是建立外部监督体系，在县、乡、村各级聘请德高望重的社会知名人士和社员代表担任廉政监督员，对信贷员的违规行为可直接向联社主要负责人反映、举报。四是建立信贷服务廉政记录，列入职工业绩考核，载入职工个人永久档案。对信贷服务差，利用放款搞不正之风的人坚决不能提拔重用。五是加大违规放款责任人的责任追究力度。凡是有违规放款行为的信贷员，一经查实，无论贷款是否形成风险，均要对责任人给予严肃处理。对贷款形成风险的，对责任人只发基本工资，下岗清收，规定时间内清收不回的，清除出农信队伍。
农信社信贷违规的表现形式及防范对策
在当前农信社信贷工作中，有章不循、规则意识差、风险意识差的问题在部分地方依然存在。各种信贷违规行为，不仅是对农信社信贷管理制度的破坏，更是导致农信社资产损失、社会形象受损的根源。
一、信贷违规的主要表现形式
针对实际工作中农信社信贷违规案例的分析，目前农信社信贷违规行为的表现形式主要有：乱作为、不作为、服从性违规、习惯性违规、道德风险五种。
（一）乱作为。“乱作为”主要是指在信贷操作、管理过程中过度放大自己的权限，“做不该做的事，做不妥当的事”。
“乱作为”产生的根源主要是少数信用社工作人员受社会不良习性的影响，重享受轻奋斗，重索取轻奉献，重自由轻纪律。主要表现有：未遵循审慎经营的原则；超越职权；在操作中不遵循法律、法规、规章的规定；甚至对有关信贷制度、规定进行故意挑衅，损坏信用社利益等。
“乱作为”贯穿于信贷操作的各个环节，如在调查阶段不按规定政策标准，人为提高信用等级或授信额度；利用手中的职权，以贷谋私，不见好处不办事。在贷款审批中发放假抵押、空担保贷款、发放人情贷款、冒名贷款等，甚至还有极少数信贷人员伙同贷户一起骗取信用社贷款。在当前信贷工作中，比较典型的有以下几类：
1、发放人情贷款。在各种形式的违规贷款中，发放人情贷款的行为较为多见。如在向亲戚、朋友发放贷款时未严格执行信贷准入条件；向内部员工及关系人发放贷款条件优于外部人员；向领导、朋友介绍的客户发放贷款时不能坚持原则等等。发放人情贷款暴露出部分信贷员在信贷工作中纪律意识淡漠，在贷款发放中讲人情不讲社情；讲感情不讲原则；讲关系不讲风险；人情大于法章，面子重于事业，关系大于制度的问题。发放人情贷款对贷款的安全性会造成极大影响，可能造成信贷资产的直接损失，并影响内部员工的工作积极性，滋生贷款靠关系和少数干部职工的腐败行为。
2、化整为零，超权限发放贷款。对于超过自身审批权限的贷款，采取化整为零的方法发放。目前，大多数地方在实际工作中按照“统一标准、分类确权、定期考核、适时调整”的原则，根据农信社信贷资产质量、经营管理水平和地方经济发展水平确定信贷业务权限。贷款权限控制是信贷调控的重要手段，也是强化管理，有效防范信贷风险的要求。化整为零、变相超权限发放贷款的行为，极易导致贷款风险的集中，必须严格加以防范，严厉进行查处。
3、发放垒大户贷款。“垒大户”贷款是构成信贷风险集中的主要形式。其特点是在缺乏有效监督的情况下发放超过借款人债务承担能力的贷款。主要有两种类型：“一户多笔”，即一家信用社对同一借款人发放多笔贷款；“一户多社”，同一借款人在两家以上信用社贷款。垒大户贷款反映了农信社主任等信贷决策人员权力缺乏制约，对发放大额贷款缺乏必要的调查、评估和决策，导致贪大求洋和以贷谋私现象并存，或信用社内部一味追求即期利息收入，而忽视贷款安全等问题。
4、违规发放关联企业贷款。关联企业贷款的实质是借款人表面上各自独立，但相互之间存在某种控制关系，甚至有可能实际贷款使用人相同、贷款用途相同，这其实也是变相“垒大户”的一种行为。关联贷款的风险在于关联企业的财务信息的不透明及借款人用于承担民事责任财产的非独立性。其影响贷款安全性的主要表现形式有三种：（1）处于控制地位的关联方，对借款企业资产等进行转移，影响借款企业的偿债能力，使信贷资金安全性受到影响；关联方通过关联交易，转移资产或利润，从而削弱了自身偿债能力。（2）关联方通过系统内的资金调度，转移贷款用途，使信用社对贷款的监管难度加大。（3）借款企业由于承担对关联方的担保或交易风险，导致自身偿债能力下降，对信贷资金的安全性造成影响。
在实际工作中，个别农信社违反向关联企业发放贷款的规定，违规发放关联企业贷款。从信贷操作方面来看，对关联企业贷款的违规形式主要有三种类型：（1）信贷员在信贷调查中故意隐瞒关联方的信息；（2）在信贷调查中对借款人是否有关联方的因素不予考虑；（3）随意接受关联方之间的相互担保贷款，或对借款人向其他关联公司担保不采取任何措施。
5、违规跨地区发放贷款。未经批准违反属地服务的原则，向承贷社辖区外的客户发放贷款。跨地区发放贷款，信用社无法及时对借款人经营状况和信贷资金使用情况进行有效监管，对借款人的经营风险和道德风险不能及时、有效进行防范，极易导致信贷资金形成风险甚至损失。
6、逆程序操作。在信贷操作中，违反操作程序规定，先放款再报批，先放款再补签合同等。逆程序操作的危害性在于破坏了正常的信贷工作程序，使贷款发放失去监督、制约。
7、擅自提高客户等级、擅自提高授信额度。在对客户进行信用等级评定中，人为提高客户等级及授信额度，使贷款额度超过客户的实际债务承受能力，极易导致贷款出现风险。
8、违规借新还旧，违规转据。在信贷操作中，采用违规借新还旧、违规转据等手段，隐瞒不良贷款真实情况。违规借新还旧、转据、展期行为掩盖了真实的信贷资产质量状况，纵容了客户不守信用的行为，也降低了贷款的安全性。
此外，在“乱作为”中，还有三种性质更为恶劣的行为，其共同特征是：信贷人员利用职务之便，贪污、挪用信贷资金，损害信用社的集体利益。在这些行为中，有些已直接触犯了法律。
1、发放冒名贷款，甚至通过冒名贷款骗取信贷资金。所谓“冒名贷款”，就是虚列贷款人，通过私刻假名章，伪造假贷款合同骗取贷款供自己使用的行为。基层信用社“冒名贷款”主要有两种形式，一是给他人贷款，资金供自己使用。其表现形式主要是以家庭成员如夫妻、子女、亲戚、朋友等名义借款为己所用。二是给死亡的人或者不存在的借款人贷款，然后通过开假印章等手续骗取贷款。
“冒名贷款”模糊了信贷资产质量，存在极大的风险隐患，严重影响到信用社正常的经营活动。通过“冒名贷款”极易直接引发犯罪。最高人民法院、最高人民检察院《关于当前办理经济犯罪案件中具体应用法律的若干问题的解答（试行）》中规定：银行、信用社人员利用职务上的便利，冒名贷款给个人使用，或者偷支储蓄户存款的，均属于私自动用库款，其金额达到追究贪污罪刑事责任的数量，挪用时间虽未超过六个月的，应以贪污罪论处。从这一规定看，一些信贷员的行为已触犯了法律。
2、发放自批贷款。自批贷款，就是在贷款申请人与批准人之间形成的审批关系中，申请人与批准人实际上同为一人。从实际情况看，自批贷款多为冒名贷款，即信贷人员利用职务之便，用他人名义或虚构假名提出贷款申请，自己予以批准，而后将贷款挪用。自批贷款是一种严重的违规行为，极易导致信贷资金被挪用，形成较大风险。
3、利用职务之便侵吞信贷资金。在信贷工作中，极少数信贷人员利用职务之便，故意延缓贷款偿还期限，直接截留已收回的贷款本息，不及时记入贷款账户归个人使用，或开设虚假账户存入还贷款项，私自支取使用。由于此类行为手段隐蔽，涉案金额大，故而作案次数较多，发案时间较晚，造成的损失也较大。此类行为很多都已直接触犯了法律。
（二）不作为。不作为主要是指在开展信贷工作中未勤勉尽职，作风飘浮，消极被动，“在其位不谋其政”，认为“只要不犯错误，工作能混就混”；“只要没有受贿，工作能拖就拖”；对问题视而不见，放任风险发生或扩大；办事拖拉、能推则推、得过且过，不愿承担责任等。
“不作为”在信贷审查、审批、贷后管理环节体现较为集中，如贷款审查流于形式，有些审贷委员会成员不敢或者不愿提出异议，结果使信贷集体审批变成了个人审批；部分信用社把贷款放出去之后就不管了，一直到贷款到期才去催收，不能及时发现借款人的各种风险，造成超诉讼时效、超保证期间、抵押资产流失等。在当前信贷工作中，比较典型的有以下几类：
1、贷款担保手续审查不严。在发放保证贷款时，对保证方担保资格、偿债能力审查不严格，或未按有关法律法规办理担保手续，致使担保合同无效；在办理抵（质）押贷款时，未按规定对抵（质）押物品的真实性、合法性、有效性进行审核，未按规定签订担保合同等法律性文件、办理合法有效担保手续，致使法律文件无效或者出现对贷款人不利的条款。
2、在贷款审查中放弃信贷原则。贷款审查的目的在于确保信贷资金的安全，审查的范围既包括市场风险的审查，也包括合规合法性的审查，但在实际工作中，部分信贷工作人员未能克尽职守、坚持原则。如对地方政府领导要求发放的贷款，对监管部门工作人员个人要求发放的贷款，对抵押担保不符合条件的贷款，对明显没有第一还款来源的贷款以及对国家产业政策明令限制或禁止的贷款，甚至对在审查中发现有明显不可控风险因素的贷款不仅不予拒绝，而且大开绿灯，造成信用社贷款风险度增加。
3、审贷小组（委员会）未尽责。审贷小组作为提高信贷决策水平的议事机构，应该为提高信贷决策水平提供技术支持和制度制约，但是在当前的信贷工作中，有些地方审贷小组运行不规范，有的审贷小组根本就未履行职责或未完全履行职责，形同虚设。
4、贷后管理流于形式。在贷后管理中，不深入、不细致，管理粗放，对贷款催收不力，不能及时发现借款人的各种风险，对借款人拒不签收贷款催收通知书等躲避债务的行为无动于衷，造成超诉讼时效、超保证期间、抵押资产流失等。
5、信贷档案管理不规范。信贷档案是信贷工作全过程的真实记载，其中包含大量的具有法律意义的文件，对维护贷款安全具有不可替代的作用。然而有些信用社并没有重视信贷档案管理工作，信贷档案记载不真实、不及时、不全面，甚至出现丢失原始档案资料的严重问题。
6、违章不究，究而不严。个别农信社负责人或信贷管理部门在实际工作中违章不究，责任追究力度不够，致使个别信贷人员侥幸心理和依赖思想严重，信贷违规现象屡禁不止。
此外，在实际工作中，还有一种典型的不作为行为——“新官不理旧帐”。部分农信社对贷款责任的有关规定未进行细化和落实，有的地方信贷人员调动频繁，接任者“新官不理旧帐”，导致责任不清，责任追究也形同虚设，造成短期行为严重，违规放贷禁而不绝，对贷款的安全性构成严重威胁。
（三）服从性违规。主要是指在工作中盲从，把领导的指令看得高于规章制度，对于各级负责人授意、指使、强令、胁迫工作人员简化、变通业务操作程序或违反贷款管理规定办理贷款的行为，不抵制、不报告，违反制度规定办理贷款，使信贷资金形成较大风险甚至遭受损失。如根据领导安排，发放未经贷审会讨论或经讨论未通过贷款的行为。
（四）习惯性（经验性）违规。习惯性违规，也称为经验性违规。指在信贷操作中未严格执行操作规范，根据以往的工作经验、习惯进行操作形成的违规。如在进行贷前调查时，有些信贷员容易犯先入为主的毛病，即带着某种假定，并不自觉的把它作为结论看待，结果贷前调查就成了印证或取证的过程，必然片面、不客观。在进行贷后管理时，存在一些模糊认识，如能够正常付息的企业不需要贷后管理、信用等级高的企业不必重视贷后管理、低风险的消费信贷可以放松贷后管理、上级联社审批的贷款可以放松贷后管理等，导致贷后定期检查工作成为应付上级检查的形式主义，不深入贷户了解掌握实际情况，只坐在办公室凭空捏造贷后检查表。
（五）道德风险。农信社的不良贷款成因在很大程度上是由于道德风险形成的。道德风险属于非对称信息经济学理论领域的基础概念，是指从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用时做出不利于他人的行为。道德风险中的道德非指生活中的道德，而是指行为人的职业操守。所以，道德风险又称职业道德风险。道德风险有四个方面的特点：
一是信息不对称。即：行为人拥有信息优势，比如：在贷前调查中，调查人对客户的情况比任何一个审查、审批环节的人都要清楚，通过调查，信贷员既能掌握有利于客户申请贷款的信息，也能够发现不利于贷款获得审查批准的信息，如果调查人在形成贷前调查报告时，有意识的回避对借款人不利的信息，则审查、审批环节的人员很难获得或发现，贷款一旦批准，潜在风险对贷款的安全构成威胁；
二是在有多个选项时做出不利于他人选择。比如在对抵押物的选择中，信贷员很可能应借款人的要求或是为了减轻工作量，不选择最有利于保障贷款安全的抵押物；
三是实施道德风险的人虽然不一定获取私利或只获得很少的利益，但由此造成的损失即后果不由行为人承担或行为人只承担非常小的责任。比如，一笔因为存在道德风险发放的贷款在出现风险后，行为人如果没有受贿或失职行为，其责任最多在于扣发效益工资或很轻的行政处分，信用社则要承担全部损失；
四是行为隐蔽，很难用法律、法规、制度来度量其行为过错。比如在贷前调查中，信贷员不将不利于贷款批准的信息列入调查报告，信用社很难找到信贷员故意隐瞒信息的证据，也无法追究其责任。再比如在贷后管理中，信贷员对发现的风险预警信息视而不见，或对前任信贷员发放的贷款不加强管理，放任贷款形成风险，或以不作为的方式应付贷后管理等等。显然，信用社并没有很好的办法来归责信贷员。
道德风险也同样贯穿于信贷操作的各个环节，如贷前调查的中有意识的回避对借款人不利的信息，审查、审批中对发现的风险点视而不见，贷后管理中对企业的风险预警信号不及时报告、处置等。道德风险很多是以不作为的形式出现的，实际上是一种放任风险自由扩大的一种行为。
二、防范信贷违规行为的对策
防范信贷违规行为的发生，必须进一步加强信贷纪律的约束，增强农信社各级管理人员的忧患意识和信贷纪律执行意识，加强对员工的教育、引导，不断提升信贷管理制度的执行力，防止信贷工作中的“不作为”和道德风险，禁止“乱作为”、服从性违规、习惯性违规行为的发生。
（一）建立有效的约束、监督机制，防范违规行为。一是完善以审贷分离为核心的风险约束体系，实行贷款风险度量化控制和审批权限的分级控制，对不同层次的信贷决策人员和管理人员实行相应的权力约束，对不同岗位和不同部门实行相应的岗位责任约束和职能约束，促使所有信贷人员严格执行信贷制度，预防人为因素对信贷工作的不正常干扰，防范信贷人员舞弊、欺诈等行为；二是建立一个有力的监督机制，主要是加强上下级监督，一级盯一级，逐级抓落实；加强平行监督，形成平行分工、互相制约、互相监督的机制；加强外部监督，发挥银监、行业管理及行政执法部门的外部监督作用，以弥补内部监督、制衡机制可能失效后而产生的违规行为的监督；加强稽核监督，以最强有力的监督和处理手段，强化制度执行的后续监督，把好最后一道关口。
（二）健全和完善信贷责任制和责任追究制度，遏制、查处违规行为。本着“权力与责任对等、风险与收入挂钩”的原则，对信贷操作进行责任规范，建立风险防范责任制，自上而下层层分解风险防范责任。并将风险防范纳入经营目标责任制及领导任期目标责任制考核内容，做到权、责、利对等。对形成的风险贷款要全面清理，划分责任人，责任贷款由责任人负责清收。对造成风险损失的责任人可实行个人赔偿制度，对造成重大风险和损失的责任人应追究其法律责任。
（三）实行信贷管理标准化操作，规范经营行为。一是对贷前调查、借款人资信评估、贷款审批、发放、管理、清收等各环节制定一个合理的标准化规定，使所有信贷管理人员知道该干什么，不该干什么，知道怎么干，也知道何时干，减少人为因素造成信贷操作不当而诱发新的风险贷款；二是建立科学的评价机制，对每个岗位、每个员工、每个环节执行制度的程度和要求，都制定明确的评价标准，既使每个员工了解各自执行制度的程度、要求和努力点，也为组织考核检查员工制度执行情况提供一个可操作性的依据；三是引入技术性的刚性约束机制。通过对农信社信贷管理系统的不断完善、升级，建立技术性的刚性约束，对未经过各个操作环节及未经过审批电子指令的，系统都不予以确认，从而确保客户准入及贷款审批的规范性。
（四）加强对员工的教育、引导，提高信贷制度的执行力。一是要积极加强制度的教育培训，建立定期强制培训制度，既要使每个基层员工全面掌握制度的内容和要点，也使其深刻理解制度的意义、作用和落实的重要性、紧迫性，以及不执行可能产生的严重后果，切实增强基层员工对制度的理性认识和执行意识；二是大力倡导农村信用社先进的企业文化，把提高制度执行力与践行企业文化精神结合起来，在“敬业”中提高执行制度的自觉性，使企业文化成为员工提高制度执行力的内在精神动力，通过积极开展一些制度学习宣传活动，大力宣扬制度建设和制度执行方面的先进典型，广泛开展正面教育，用身边的典型人和事来激发员工，引导员工的行为；三是建立有效的奖惩机制。通过建立奖惩机制，形成对员工执行制度的正向激励，形成对违规行为的有效制约，从而确保各项制度的执行落实。在此基础上，综合运用多种手段兑现奖惩办法，形成引导员工自觉执行制度的长效机制。
10:12&米增强 客户经理
现在国家解决了民办教师，乡村医生的退休问题，真希望国家进一步出台相关的文件，保障农村基层信贷员的利益，他们都为农村发展做出了很大的贡献，今天甚至一大批人还工作在农村一线，农村信用社，银行没有他们就没有今天.可他们那一代人现在都即将步入古稀之年，有的仍然奋斗在为信用社的服务上，有的则被信用社辞退而未有退休金，他们辛辛苦苦几十年，最后却没有了生活的保障，真期待相关部分关心一下他们。
关注农村信贷员，球球群：一九0六五五九三九。
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