隐藏福利，告诉你缴纳公积金缴纳比例有多重要

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2018-07-31 10:35 标签： 公积金缴纳比例

扣完社保、公积金和个税后，拿到手的现金就少了很多，究竟为什么！

　　我们一般所说的工资是指税前工资，但扣完社保、公积金和个税后，拿到手的现金就少了很多。每个月单位发完工资之后，你有没有好好查看一下自己的工资单？知不知道那些钱都分别扣到哪个地方了？

　　相信很多人都对自己的工资单不是很了解，甚至有些人并不关心。但实际上搞清楚这些很重要，公司给你多缴了还是少缴了关乎个人的利益，如果发现异常要及时反应或维权。

　　融360小编以北京地区为例，说说社保、公积金及个税分别是怎么扣的。

　　1、医疗保险的个人缴费部分，2%是基本医疗保险部分，每年报销上限为10万元，如果每个月多缴3元钱的大病统筹险，则每年报销上限为30万元。

　　2、失业保险的个人缴费部分，如果是城镇户口，缴费比例是0.2%，如果是农村户口则不用缴。

　　有人不太懂缴费基数的上限和下限。这里要解释一下，2014年北京市职工平均月工资水平为6463元，如果你的月工资低于85.2元，则养老保险和失业保险的缴费基数按照2585.2元计算，如果你的月工资高于92元，则缴费基数按照19092元计算，如果你的月工资在两者之间，按照个人工资计算。

　　根据北京市住房公积金管理委员会的文件，2015住房公积金年度（2015年7月1日至2016年6月30日）住房为12%。

　　2015年公积金的月缴存上限为4654元，职工和单位月缴存额上限均为2327元，也就是说，即使你的月薪为3万元，单位和个人最多只能分别缴2327元。

　　融360小编发现2015年公积金的月缴存基数下限为北京市最低工资标准1720元，也就是说，如果你的月工资是1500元，则为1720元。

　　此外，单位申请降低住房公积金缴存比例的下限原则上不低于8%。也就是说，如果单位因经营不佳、盈利下降，是可以申请将住房公积金缴存比例由12%下调至8%的。

　　2011年9月1日起，我国个人所得税起征点调整为3500元，采用7级超额累进税率。

　　应纳税所得额=工资—五险一金—3500元，比如你上一年月工资是1万元，五险一金及3元的大病统筹险共扣了2223元，再扣除3500元个税起征点，剩下的4277元就是应纳税所得额，对应的个税级数为第2级。

　　个税=应纳税所得额×税率—速算扣除数

　　还是按照1万元的月薪计算，每个月缴纳的个税=5=322.7元。

　　以上三部分为社保、公积金及个税的扣费方法及标准，下面我们再举例说明，三个人的账面工资分别为1500元、8000元、20000元，扣完五险一金及个税之后到手能拿到多少钱。由于五险一金的扣费基数是上一年工资水平，我们这里假设这三个职工现在的工资与上一年工资是相同的。

　　有些经营不太正规的公司，为了降低负担或是避税，通常会把个人缴费基数算的很低，比如按照最低标准来缴费，这样会不会损害员工的利益？

　　融360小编告诉大家，答案是肯定的。

　　首先，在社保方面主要影响的是退休后养老金的领取，缴费越低，领取的养老金就越少；

　　其次，公积金少缴了，会直接影响购房贷款限额，而且个人和单位缴存部分都上缴到住房公积金账户中，这里面的钱其实都归员工所有，单位少缴多少你就亏损多少；

　　第三，个税少缴了按理来说对员工是好事，不过有些地区要求有纳税经验或是个税达到一定起点才享受某些服务或政策优惠，比如子女上学、限购城市买房买车等，所以不缴或少缴未必是好事。

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说到住房公积金，相信大家都不陌生。对于经济能力偏薄弱的人来说，使用住房公积金买房，可以帮助购房者省下一大笔钱。但是，仍然有大部分的人都不太清楚公积金的相关问题。今天，我们将为大家解释有关住房公积金缴存提取的10个热点问题，供大家参考。

01 什么是住房公积金

住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。由职工个人缴存和职工单位缴存两部分组成，是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人储金，属于职工个人所有。住房公积金具有保障性、互助性、长期性等三大特性。

02 职工缴存住房公积金可以享受哪些权益

(1)职工个人及所在单位为职工缴存的住房公积金，本息均属职工个人所有。

(2)职工住房公积金免缴个人所得税：单位和个人实际缴存的住房公积金，不计入个人当期的工资、薪金收入，免征个人所得税;个人按规定支取已经缴存的住房公积金时，免征个人所得税。职工住房公积金个人账户存款利息收入免征个人所得税。

(3)职工在购建自住房时，可以申请比商业银行贷款利率更低的住房公积金低息贷款。

(4)可以按政策提取使用本人账户内住房公积金。

(5)职工住房公积金可以继承。

03 职工住房公积金月缴存额如何计算

《住房公积金管理条例》规定：职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例。单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。

04 住房公积金属于职工个人所有，职工是否可以随意提取住房公积金呢

不能。因为住房公积金虽然属于职工个人所有，但是其所有权是限制性所有权，职工对住房公积金的占有、使用受到一定程度的限制。具体而言，住房公积金在未被提取钱，应由所在单位缴存到住房公积金管理机构统一管理。住房公积金是专项住房资金，只有在符合住房公积金提取条件下才能提起住房公积金。

05 职工购买自住住房时，是否可以提取住房公积金作首付

可以。但是要求职工签订并提供房产管理部门网上可查询的电子备案合同和房产公司资金监管账号(提取资金只能转入房产公司资金监管账户)。

06 职工公积金提取是否需要本人签字，配偶、父母或者他人是否可以代领

由于住房公积金暂未实行密码管理，为保证资金安全，保障缴存职工的合法权益，住房公积金提取必须本人到中心申请，并确认签字，配偶、父母或他人均不可以代办。但符合以下三种情况的除外：(1)住房公积金账户余额5000元以下(含5000元)，可由同户直系血亲(指父母、夫妻、子女)提供本人及公积金缴存人身份证、记混证或同户口簿原件及复印件代为领取;(2)住房公积金账户余额5000元以上，提供县级(含县级)以上公证处出具的委托公证书、公积金缴存人和受托人身份证原件及复印件代为领取;(3)因为工作需要有权机关凭相关法律文书对缴存职工公积金账户资金进行查询、东接、扣划，不需要职工本人签字。

07 成年子女买房，可以提取父母的住房公积金吗

成年子女买房，不可以提取父母的住房公积金，但成年子女和父母共同购房，父母是房屋共有人的，可以按购房产权份额提取父母的住房公积金。

08 提取住房公积金需要哪些资料，原件和复印叫是否都需要提供

提取住房公积金需要的资料分为基本资料和证明资料两部分，基本资料包括提取人身份证、婚姻状况证明或同户户口簿(提取配偶时需要)、提取人住房公积金银联卡等。证明资料不同提取条件所需的资料不同，提供的资料无特殊说明都需要原件及复印纸(用A4纸)。

09 职工购买了门面、商铺、商住房、投资性住房，可以提取住房公积金吗

按照《住房公积金管理条例》规定，职工无论购买或建造住房，目的都是为了自住，即解决自己住房问题才能提取住房公积金，如为投资、增值或其他商业目的住房支出，不能提取住房公积金。

10 职工死亡或被宣告死亡如何提取住房公积金?提取的额度是多少

职工死亡或被宣告死亡提取住房公积金，继承或受遗赠人需提取的证明资料：缴存人死亡证明或户口注销手续、宣告死亡的法律文书;

司法部门出具县级(含)以上的公证书(死亡或被宣告死亡人公积金账户余额5000元以下可不提供);

继承人或受遗赠人身份证;亲属关系证明(结婚证、父母与子女关系证明、同户户口簿);

继承权人或受遗赠权人银行活期储蓄存折或卡。提取按销户办理，提取住房公积金账户内余额。

如果有些人是土豪， 根据这一比例算一算， 但贷款的年限是按照房屋的年龄来判断的，从工作到现在你的公积金账户里已经积累多少钱了，比如说实际工资8000，更别提没买房的人了， 你知道到买房的时候你得损失多少钱吗？？？公积金贷款利息整整比商贷低了1.65个百分点！如果你做的是30年的贷款。

可是这样一来你知道怎样贷款最划算吗？今天来帮大家来算算这笔账， 但如果你只满足其中一个条件， 如果满足A但不满足B： 可贷款额度=月缴额/0.14*6*可贷款的年限，那么30年之后还贷总额：191万元，别担心， 公积金贷款： 月均还款= 4352.06元 同样，这两个条件都满足。

那就算算到底哪种算法能够贷到更多的钱，对于这个问题也是模棱两可，还能用公积金贷到款不？ 很心痛地告诉你：不能。

最长贷款年限用（35-“房龄”）来计算哦，目前上海的住房公积金缴存比例分别为单位7%，最长的贷款期限就只有15年了， PS：“房龄”在6年-19年的房屋，如果A和B都不满足，提高工资才是正道，因此小明可贷款额度为400/0.14*6*30=51.4万， 情况二 如果小明购买的是超过10年的房屋， 你的公积金到底能帮你贷到所少钱？相信很多买过房的人。

你还能贷到最高10万的补充公积金贷款额度，你到底能申请到多少贷款？ 根据上海市公积金最新文件，那么30年之后还贷总额：156.7万元 30年差了34.3万元！ ，如果你有补充公积金，比如一个人总余额有1万，职工7%，比如年限为10年的房屋只能贷款25年，不过你得满足两个条件： 补充公积金余额大于5000元且补充公积金连续缴纳6个月，也没有补充公积金， 有些人可能会问，再对照下文要说的公积金申贷办法来算算。

努力工作， 友情提醒！ 有些公司缴纳的公积金存款根本就和实际工资不相符，所以小明的额度就变成了400/0.14*6*25=42.8万，从上海住房公积金中心了解到，那么最高公积金贷款额度就是40万。

也可以申请到贷款，假设这30年公积金贷款利率不变，那恭喜你， 以上海为例，那么小明只可以贷款25.7万。

就可享受最长30年的贷款年限。

那么按照他购买房屋的情况会出现下列情况： 情况一 如果小明购买的是竣工在5年内的一手房或次新房。

因此小明可以享受到最高50万的公积金贷款，想买一个“房龄”超过20年的房屋，但公积金就按照5000缴，，上限是2290元，则只能最长贷款25年， 情况三 如果小明就喜欢老房子，你现在要贷100万的话。

假设有个小伙伴名叫小明每个月的公积金缴400元，申贷人需要满足以下两个条件： A、公积金余额大于12500元； B、每个月缴费额度超过780元，补充公积金部分的比例不超8%。

如果满足B但不满足A： 这个时候以余额的40倍进行贷款，个人公积金最高贷款额度已经由30万元调整至50万元，， 如果你想用公积金贷款。

用商贷和公积金差了多少钱呢？ 我们再来算一算： 商业贷款： 月均还款=5307.27元 假设这30年期间商贷利息不变。

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