信用卡套现【电话：】 西安市区

信用卡代还：戴微信同号）您资金周转困难，需要代还、取现，垫还，代还，可随时来电咨询，我们将竭诚为您服务

“尽管银行不提倡持卡人用信用卡换取现金，但也允许持卡人在ATM机器上取现。从信用卡取现事实上也是代还的一种方式，但通过银行正规渠道提取现金，就是合规的。”我爱卡网主编、信用卡市场资深研究人士董峥表示。

那么，为何不少持卡人选择违规代还，而非合理取现呢？

“与取现相比，代还需要支付的手续费并不算高，还可以套取全额度的资金，在免息期内没有利息，相当于减少了支出，套取现金后使用方式也更加灵活多变。”范晨说，这也是像她一样的很多人冒着违法的风险，采取信用卡代还的原因。

从目前大型银行信用卡取现费用的情况来看，持卡人可以取出额度%至%的现金，同时还需要收取%至.%的手续费，取现之日起将会产生每天万分之五的利息。

范晨知道，一旦被银行发现代还，轻则信用卡降额、封卡，重则拉入征信黑名单，以后难以再申请信用卡或者贷款。因此，“偶尔代还，绝不逾期”是范晨的“秘诀”。

多款支付类APP支持无卡提现

信用卡代还早已不是新鲜事，代还工具也不再局限于POS机等基础刷卡工具，通过手机APP就可以轻而易举地使用信用卡代还。

“受九六价改影响，线下代还套利空间大幅减少，代还呈现向线上无卡交易迁移的趋势。业界集中反映市场上出现多款无证支付机构的支付类APP，用户仅需下载APP类应用，在线完成手机注册、实名认证，绑定结算借记卡与信用卡，即可在任何时间任意选择通道发起无卡交易、提现。”中国银联在今年月发布的《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》(以下简称《通知》)指出。

《通知》点名批评哆啦云、浪莎支付、爱卡卡、稳稳卡管家等线上钱包类APP；法治周末记者搜索发现，除上述被银联点名的APP外，利得卡宝、河马金信等APP也均有代还功能，且无需任何刷卡设备和POS机。

此外，据此前媒体报道，九付钱包、银闪付、壹佰支付等互联网金融

都开展了代还业务，只需简单扫码就可以收取自身及第三方的信用卡资金，而且显示的交易类型是“消费”而非“提现”。厦门信用卡代还在苹果应用商店中利得卡宝APP的评分及评论栏目中，使用该APP代还的一位用户称其已经用软件成功代还笔，都是实时到账，而且信用卡消费的类型基本上是旅游机票或其他消费名目，对信用卡的正常使用也没有影响。但也有用户反应，使用APP刷卡后并没有马上到账，而且无法登录账号。

为防范此类APP代还引发的风险，《通知》要求，全面梳理存量线上商户的交易场景、费率、交易量及交易特征等，如发现金额为整数或接近整数、笔均金额异常等疑似代还的商户，需排查是否直接或变相为持卡人提供厦门信用卡代还代还服务。

“事实上，银行可以通过数据监测，从不合理的交易中判断代还行为。”韦林举例说，“超过正常经营时间有交易；同一张卡每月固定日期在同一台封顶机上刷卡；信用卡长期处于套空状态，还款日前后存款取现，其他的时间没有刷卡记录或低于两笔，且数月如此操作等，后台系统会认定为恶意刷信用卡的代还行为。”

不管是线上代还还是线下代还，都属于违法行为。中国银行业协会首席法律顾问卜祥瑞表示，“持卡人利用银行信用卡代还投资，违背契约精神，应当受到必要的惩处，因违约失信而产生的法律后果应由其自行承担”。

代还理财并非“无本生利”

代还取出的现金会流向哪里？除了像范晨这样代还应急外，还有部分代还者将这些代还资金用于理财。厦门信用卡代还：★●戴微信同号）您资金周转困难，需要代还、取现，垫还，代还，可随时来电咨询，我们将竭诚为您服务。

也衍生出了用信用卡购买理财产品的新方式。一位知情人士透露，某些互金平台提供信用卡代还服务，如果持卡人代还后提取现金，会扣除一定手续费，但如果代还后投资该平台的理财产品，则平台退还手续费，这相当于为投资人免去手续费。

例如，互金平台“人人聚财”上就有题为“如何利用信用卡代还来理财”的文章介绍。文中称，比如，一张信用卡的出账日为每月日，信用卡还款日为次月日，投资者在每月的日代还后，只需在第三个月的日之前还清信用卡账单即可。在长达多天的还款期内，投资者可以认购互联网金融平台的短期理财产品，等产品到期后拿到本金和收益再将信用卡还清。

当PP遇上信用卡，是否真的是“无本生利”的完美投资方式呢？

韦林表示，代还理财的收益并不丰厚，为了利用天的免息期赚到更多的利息，很多人会选择平台

收益的投资理财产品。互金平台理财风险较大，一旦出现问题，投资失败，不但没有赚回提现费用，还搭进去本金，反而会影响信用卡还款。

“如果信用卡PP投资人在不能足额、按时归还信用卡限额时，一旦被认定为"明知没有还款能力而大量投资，无法归还"或"肆意挥霍透支的资金，无法归还""其他非法占有资金，拒不归还的行为"时，投资人将涉嫌刑事犯罪。”韦林进一步称。

目前，市面上POS机代还的手续费普遍在.%至%，每日提现限额为万元。若以万元作为投资理财本金计算，代还需支付手续费元至元。假设购买为期天的理财产品，其年化收益率至少要达到.%才足以覆盖手续费。但在当前央行降准降息的大环境下，互联网理财产品、银行理财产品都在下调年化收益，天的理财产品银行平均年化收益率在%左右，而PP平台多在%左右。这家当地一家真正信誉很高的公司，厦门信用卡代还公司热线★●戴微信同号（威信同号）厦门信用卡还款是当地真正的商家大

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一年多以来，房贷利率上调的消息几乎每个月都会传出。近日，《证券日报》记者走访调查

地区多家银行和房产中介发现，从整体情况来看，目前首套房贷款利率主流仍是基准利率上浮10%。个别银行上浮程度较高，达到30%，还有个别银行由于业务调整，近期不再办理个人按揭贷款业务。同时，进入下半年，多家银行对于贷款人资料的审核趋于严格，另有银行办理按揭贷款开始附加条件，例如，要求贷款人办理信用卡或存款等。

贷款利率最高上浮30%

近日，《证券日报》记者走访调查了北京地区包括工商银行、交通银行、农业银行、汇丰银行、中信银行、招商银行、北京银行、

银行、光大银行、民生银行、浦发银行、华夏银行、

银行在内的13家银行的多个网点。其中，6家银行的个贷经理表示，首套房贷款利率最低上浮10%；1家银行表示上浮10%-20%；2家银行表示最低上浮15%；1家银行表示最低上浮20%；1家银行表示上浮20%-30%；2家银行表示近期网点业务调整，不再办理个人按揭贷款业务。

以某国有大行为例，该行北京分行的工作人员表示首套房贷款按照基准利率上浮10%执行，近期额度充足，抵押完3-5个工作日放款。

在另一家国有大行，银行个贷经理告诉《证券日报》记者：“首套房贷款利率执行基准利率上浮10%的标准，抵押后一周左右放款，一般不会超过半个月。”

在海淀区某股份制银行网点，工作人员表示，“首套房贷款按照基准利率上浮10%执行，抵押完一周左右放款。如果赶上当月额度用完，则顺延至下月初放款。”

在东城区某股份制银行网点，工作人员告诉《证券日报》记者，“首套房按照基准利率上浮15%执行，最近额度不紧张，抵押完3个工作日放款。”

某个首套房贷款利率较高的股份制银行个贷经理表示：“近期在我行申请按揭贷款的客户不多，不清楚银行的额度情况，如果您确定申请，具体的执行利率以及放贷周期也要在提交资料审核完成后才知道，批贷之前没办法确定最终利率，您可以考虑清楚后再联系我行。”

值得一提的是，并不是所有的银行都有额度，《证券日报》记者走访的银行中，有2家银行直接回复：“近期业务调整，不再办理个人按揭贷款。”当记者进一步询问原因时也仅仅表示：“不太清楚原因，政策有变化，建议去咨询其他的银行。”

截至7月16日的数据显示，在29家北京地区银行中，11家银行首套房贷利率为基准利率上浮5%，15家为基准利率上浮10%，1家为基准利率上浮15%，2家为基准利率上浮20%。不过，11家标注最低上浮5%的银行全部显示通常批准利率为基准利率上浮10%。

同时，在走访过程中，《证券日报》记者注意到，与上半年多家银行不需要提供工资流水、仅要求提交收入证明不同，近日记者走访的上述银行中，只有2家银行在特定条件下不再需要提交工资流水这一证明材料，仅提供收入证明即可。以某国有大行为例，工作人员表示：“贷款金额在300万元以内的，可以只提供收入证明。”在某城商行，贷款人征信良好的前提下，满足“国企、公务员、事业单位和500强员工，月收入3万元以内”这一条件就可以只不提供工资流水，仅提供收入证明。

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值得一提的是，《证券日报》记者走访的个别银行，对于办理按揭贷款开始附加条件。

以某城商行为例，《证券日报》记者以购房者身份咨询了该行东城区某网点，工作人员告诉记者：“目前我行首套房贷款利率为基准利率上浮10%，收入证明和工资流水缺一不可，月平均收入必须达到月还款额的两倍以上。同时，在申请贷款时，还需要在我行办理一张信用卡，信用卡的类型由客户自己挑选决定，可以选择不开卡，但是近期不可以注销。”

当《证券日报》记者询问是否是硬性要求，是否可以不办信用卡时？上述工作人员表示：“由于信贷员有信用卡发卡要求，为了完成任务就告诉

的房产中介以及个人申请者需要办理一张信用卡，不是强制办理。”他还表示：“办理一张信用卡对于贷款人来说并没有任何坏处，办哪家银行都是办，配合一下并不难。”

除了上述银行，还有个别银行要求客户在该行有一定额度的存款才可以优先放款。

除此之外，部分银行还对房屋年代、面积等提出了具体要求。例如，某外资行仅提供1995年以后的商品房办理按揭贷款；如果是非商品房，房屋建成时间需要在2003年以后。同时，房屋面积不能小于45平米。在某股份制银行，工作人员告诉《证券日报》记者，借款人年龄与房龄之和要求不超过50岁，这也就意味着，只有25岁以下的购房人才能贷满25年。

某房产中介的经纪人也告诉《证券日报》记者，“近期各家银行对贷款人资料的提交和审核严格了不少，以前贷款300万元以下，可以找到不少银行不需要工资流水。以前对于特别优质的客户，贷款300万元以上还可以在个别银行申请到基准利率上浮5%，但是这个月都不可能了。现在首套房申请到基准利率上浮10%，房本抵押后一周放款，就是最乐观的结果。”

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韦林表示，代还理财的收益并不丰厚，为了利用天的免息期赚到更多的利息，很多人会选择平台上高收益的投资理财产品。互金平台理财风险较大，一旦出现问题，投资失败，不但没有赚回提现费用，还搭进去本金，反而会影响信用卡还款。

“如果信用卡PP投资人在不能足额、按时归还信用卡限额时，一旦被认定为"明知没有还款能力而大量投资，无法归还"或"肆意挥霍透支的资金，无法归还""其他非法占有资金，拒不归还的行为"时，投资人将涉嫌刑事犯罪。”韦林进一步称。

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　　信用卡里的钱是持卡人借用银行的，在透支使用后，需要在到期还款日之前将欠款还上，否则就要承担利息和违约金，同时还会产生不良信用记录，给持卡人申请信用卡、银行贷款等造成很大的麻烦。

　　如果持卡人因为经济压力不能按时全额还款，也要将最低还款额还上，避免产生信用卡逾期。

　　按最低还款额还款虽然可以救一时之急，但从消费日开始记万分之五的日息也是一笔不小的支出。所谓的信用卡“代还款”就在这样的条件下应运而生了。

　　本篇说的信用卡“代还款”不是现在流行的代偿APP，代偿APP的做法相当于贷一笔款给持卡人，让持卡人先过渡用于偿还信用卡，之后再分期偿还这笔借款，本质上是信用借贷产品。本篇要说的信用卡“代还款”，实际上由来已久，就是大家经常在小广告或者各种微信群、QQ群里看到的，即所谓中介帮持卡人还款的做法。

　　信用卡代还款的操作简单来讲就是中介通过套刷信用卡的方式将持卡人即将到期的信用卡账单还上，之后再套刷已经还款的信用卡，用套出来的钱抵偿。只要客户的卡是正常的，还进信用卡里的钱就可以马上刷出来，这样就相当于把持卡人的透支欠款往后顺延了一期。这个做法本质上就是信用卡套现。

　　信用卡套现本身就是违法行为，这个小编在之前的文章里也反复提到过。

　　信用卡套现行为不仅给发卡行带来巨大风险隐患，还给持卡人带来了信用风险、偿债风险和法律风险，而且也严重扰乱了正常的金融秩序，助长洗钱等一系列犯罪行为，其社会危害性极大。

　　需要引起持卡人注意的是，其实每家银行都有自己的风险监控系统，这种非法的套现行为是很容易被发现的。

　　这种“代还款”操作中，钱的“转入”和“转出”都是能被监测到的，一旦被发现，用户的信用卡便会被冻结，该信用记录还可能会被银行同步到人行的个人征信中。

信用卡在人们的生活中起着很重要的作用，不过信用卡虽然可以通过透支消费的方式让人们能够减轻消费的压力，但是信用卡还款也成了现在很多人的难题。因此也就有人想出了用信用卡互相还款的方法。那么，信用卡可以互相还款吗？信用卡互相还款违法吗？今天小编就来为大家解答。

信用卡互相还款是什么？

所谓的信用卡互相还款，就是当你的一张卡即将到还款日的时候，利用另一张信用卡给这张卡进行还款，将另一张信用卡里的额度取现出来还进这张卡里，到了取现了的那张信用卡要到还款日的时候，再从上一张还过款的信用卡里将额度取现出来再还进去，如此循环往复。

信用卡可以互相还款吗？

虽然并没有明文禁止不可以信用卡互相还款，不过信用卡互相还款的风险是相当大的，首先一旦你其中一张信用卡不能按时给另一张卡还款，那么你未能还款的那张卡就会产生逾期利息和滞纳金，影响个人信用。

而且这种方法是非常耗费精力的，短时间内这种方法还可以解决还款的难题，时间一长的话，就容易产生越来越多的利息，导致“利滚利”，使要还的金额越来越多。

信用卡互相还款违法吗？

信用卡互相还款在法律上并没有明确说是违法的，但是信用卡互相换卡容易有套现的嫌疑，因为信用卡互相还款使用的一直都不是持卡人自己的钱，而是银行的资金，很容易被银行给风控。

其实大家还是应该养成按时还款的好习惯，保持一个良好的信用，但若是你一时还不上的话，也可以采取还最低还款额或者是分期还款的方式来进行还款。

比如说你虽然在还款期限内无法还款，但短时间能够偿还的话，你就可以选择还最低还款额，而若是还款金额过大，无法尽快还清的话，你就可以选择分期还款，这样的话，是相对比较划算的。

以上就是小编对于“信用卡可以互相还款吗？信用卡互相还款违法吗？”的回答。虽然信用卡互相还款是可以的，但是信用卡互相还款长时间的话，容易导致产生更多的利息要还，而且还容易被银行风控，是不可取的。