信用卡消费小心四大雷区 代还款易被盗取个人信息
日09:14　来源：
第1页:雷区一：代还款公司涉嫌盗取信息
第2页:雷区二：信用卡当借记卡用多付费
第3页:雷区三：透支过度超限费不低
第4页:雷区四：分期付款免息不免费
　　“五一”假期，不少持卡人出门旅游购物，很多人往往容易忽略自己的账单。信用卡在给消费者带来种种方便的同时，其中也潜藏了一些“雷区”，而信用卡的收费规定不仅复杂，而且各个(资讯论坛产品)间的标准不尽相同，持卡人一不小就容易触到“雷区”，轻则产生一些不必要的费用，重则容易损害持卡人的信用记录。
　　很多持卡人在使用信用卡时，很容易就忽略自己的信用记录，以为少还一些或者迟还一段时间都没有问题，其实持卡人的信用卡使用情况对持卡人以后的、车贷等申请都会产生一定影响。
　　今年，中国科学院虚拟经济与数据科学研究中心已经协助成功开发出了全国个人信用评分系统，并已经在商业银行试用。
　　个人通用信用评分系统的分值范围在0分至1000分之间，分数越高，说明受评者的信用风险越低；分数越低，说明受评者的信用风险越高。个人通用信用评分系统可以应用于金融生活的各个方面，如信用卡生命周期管理、贷款管理、住房贷款管理、个人贷款管理及其他消费信贷管理领域等。
　　雷区一：代还款公司涉嫌盗取信息
　　不少消费者由于平时消费不够理性，在“五一”假期旅游购物刷爆了信用卡，而在信用卡最后还款日之前一时之间无法全额还清卡债，使用最低还款又要支付高额的利息，于是就想到了使用信用卡代还款业务，来解决燃眉之急。
　　记者找到一家从事代还款业务的公司，名为天天金融服务中心，其业务员小崔告诉记者，只要付一定比例的手续费，公司就可以先帮持卡人在最后还款日之前将卡债还清，然后持卡人在这家公司的POS机上把这笔钱刷出来，还给信用卡业务公司。
　　持卡人这样做其实存在一定的风险，如果在POS机上刷卡，有可能刷不出这笔钱，这时候信用卡业务公司就要求客户用现金返还这笔钱。
　　银率网信用卡专家表示，这样做就是“拆东墙补西墙”，持卡人用银行的钱来还债，本质上其实就是“信用卡套现”，而信用卡套现行为会触犯相关的法律，有可能会涉嫌虚构事实的贷款诈骗。
　　目前市场上从事这种业务的公司众多，手续费一般在还款金额的2％左右，这比支付利息和信用卡取现成本要低。
　　更大的风险在于，很多这样的信用卡业务公司，以低廉的手续费吸引持卡人，实际上是假借信用卡代还款的名义，盗取持卡人的资料和信息。持卡人在委托信用卡公司进行代还款时，需要提供身份证、号等，一旦泄露了这些重要信息，不法分子就可以利用这些信息向银行申请新卡，然后进行刷卡消费或者套现，让持卡人蒙受经济损失。1
【来源：】
(责任编辑：汪升兰)
05/09 08:5603/12 13:0201/29 10:1712/21 09:0811/14 09:30
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股票/基金&信用卡代还款背后藏隐患
日15:18　来源：
　　春节过后，由于不少市民刷卡透支过大而无力还款，让代还款生意顿时火爆起来。据了解，近期，有的信用卡业务公司代还款日营业额竟可高达几万元。表面上看，代还款互利双赢，但经过记者调查发现，信用卡代还款背后存在众多隐患。
　　春节刷卡过火引发代还款热
　　中国银联日前发布的统计数据显示，今年的春节长假，国内信用卡跨行交易达157亿元，同比增长43%，占春节跨行交易总额的28%。由此，市民消费的热情和信用卡的支付作用可见一斑。
　　而一次次潇洒刷卡过后，持卡人很快便将面临需要大额还款的窘境。近一个月，各均将迎来信用卡还款的高峰。对于一些收入不高的持卡者，尤其是月光族，压力颇大，不还，影响个人信用，从而影响自己以后买房、买车等重要信贷；如果按照最低还款额还款，虽保全了信用，却要支付给银行每天万分之五的利息，日复一日，也不是个小数目。于是，费用相对低些的“代还款”业务有了市场。
　　信用卡代还款业务已存在了一段时间，且从业者颇多。网络搜索“信用卡代还款”，相关网页已超过80万篇。记者以客户身份致电了一家提供该项业务的公司，对方告诉记者，春节后的这段时间业务很火。“还款额低于1万元均不受理，1万-2万元手续费超过2%。”该人士表示。
　　探秘流程“拆东墙补西墙”
　　在北京，从事代还信用卡业务的公司和个人也不在少数，不少公司还自建有标榜代还款业务的网页。记者日前也收到了一则关于代还款的广告短信，按照上面提供的电话，记者致电了其负责人高先生，他在询问了记者诸如需要代还多少钱、有几张信用卡、还有多少额度等问题后，表示可以操作，手续费为2%。不过对于具体的操作流程，他不愿多说。
　　在另一家同类公司的网页上，记者看到了详细的代还款流程。该网站负责人张小姐不避讳地告诉记者，操作上，是他们先替客户在最迟还款日将欠款还上，然后客户通过他们公司的POS机把这笔钱刷出来还给公司，从而通过虚拟交易完成还款，也就是老话说的“拆东墙补西墙”，用银行的钱帮你还债。
　　这其中，费用是代还款的最大卖点。一般来说，代还1万元以下，手续费为还款额的2%左右，这比最低还款支付的利息和信用卡取现成本要低。此外，不同还款金额、不同公司、不同情况收取的费用也不一样，基本上是金额越大、时间越长，费用越低，而对于长期委托“养卡”的客户，费用则不超过1%。1
【来源：】
(责任编辑：王浩)
03/01 13:1203/01 07:3802/26 09:1502/26 07:4202/23 15:4902/21 17:1502/21 15:2502/13 09:41
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script src="/track/track_xfh.js?ver=">信用卡消费催生代还款人 涉嫌非法套现
　　刷卡消费后却无力及时还钱怎么办？信用卡消费催生出了一个新“职业”――代还款人。这些人先替他人还上银行的欠款，使卡主的信用卡可以继续透支消费，继而再用ＰＯＳ机从卡主的信用卡里以消费的方式将代还款划回到自己的账户内。这么一倒手，卡主虽然还欠着钱，但可以享受新的免息期，解决了还款压力，而代还款人“空手套白狼”就能挣到百分之一二的手续费。
　　不过，螳螂捕蝉,黄雀在后，这个灰色职业在盯上“商机”的同时也被人盯上了。犯罪嫌疑人程某找代还款专业户为其透支的信用卡还款后，想办法脱身将信用卡挂失补办，“黑”了一笔代还款。昨天，西城警方将失踪了近半年的程某抓获。
　　代还款专业户被骗一万三
　　今年3月17日，程某在网上结识了代还款“专业户”周先生。程某称信用卡刷爆欠了银行13000元，马上就要到期，委托周先生帮其倒钱“还债”，他愿意按照还款额的1.8%支付周先生手续费。
　　价钱谈妥后，双方约在一家宾馆客房内交易。程某将信用卡交给周先生，周先生先将他的信用卡在POS机上证明真实可用，随即便通知朋友去银行给程某的信用卡存上13000元钱。按照“代还款”的流程，程某需要让周先生从其信用卡上再刷走13000元，并支付手续费。可程某在接到银行确认短信后，将信用卡放在桌子上，装着出门接电话，离开了宾馆，赶往银行将该信用卡挂失补办，从此“人间蒸发”。周先生白白给程某还了13000元欠款。
　　二龙路派出所接到周先生报案后，通过信用卡信息联系到程某的户籍地派出所。当地民警称，程某的身份信息是真实的，可他已经好几年没有出现过了。现在已经有两拨外地警察因为类似的案件在“找”他了。经过民警工作,程某的女友想起曾听程某电话联系快递员到一个地址去取银行信笺。随即，民警确认这个地址正是程某在郊区的暂住地。9月1日，刚刚回京准备继续行骗的程某被警方抓获，他随身还带着10余张银行信用卡。
　　月光族最青睐“代还款”
　　记者在网上搜索了一下，代还款公司的业务在全国遍地开花。“帮你理好每一张信用卡，让你平安度过账单期。”是一家代还款公司的口号。
　　记者以欠款人的身份联系该公司，咨询人员连哄带吓唬地说出了代还款的优势：“现在银行都有个人信用档案，各家银行都可以联网查询持卡人的信用状况，如果你有不良还款记录，以后买房子、买车申请贷款，银行就不批了。而公司帮忙代还款就是解决信用卡还款期限将到，但资金还周转不开的麻烦，还能让你的信用卡保持免息的状态，同时，刷卡还能获得更高的信用额度和消费积分。”
　　而这家代还款公司的方式是，工作人员先到银行把欠款还清，持卡人和工作人员再到指定的地点进行一次和还款等值的刷卡消费，最后持卡人将消费后的货品交给工作人员并支付服务费，这个费用一般在1.5%至2%之间。
　　当被问到该公司的代还款业务数量时，对方说，金融危机之后，代还款的业务更多了。“有的人上个月丢了工作，欠款又还不上，尤其对那些月光族来说，找个代还款省得着急了。”
　　“灰色职业”违规不违法?
　　“代还款违法吗？”记者注意到，针对这样的新兴事物，不少网友的态度也有些含糊。业内人士分析，代还款应该算是一种变相的信用卡套现行为。今年5至7月间，央行与银监会等部门连发两道通知，要求规范信用卡业务和严厉打击信用卡违法行为。按其规定，持卡人套现和商户提供套现服务均属违法行为。
　　但是记者采访多位法律人士表示，央行的通知属于内部规定，目前没有法律规定持卡人套现或是找人代还款属于违法，甚至法律也没有明确套现的概念、性质和构成要件。“如果套现后不及时还款，或者使用假身份证办理信用卡，恶意刷卡消费和套现，就涉嫌信用卡诈骗罪，但代还款还是将钱款如数还了，并不能算作违法犯罪。按照法无禁止即自由的原则，代还款的做法只能说是违规不违法
　　不过，正是因为代还款业务处于灰色地带，屡屡遭遇黑吃黑，还有一些人被骗后不敢报警。去年12月14日下午，21岁的何某与代还款人彭某协商，让彭某代其偿还银行欠款，随后他再支付手续费和全部钱款。可是当彭某将26500元欠款存入何某的银行账户后，何某趁其不备逃走。法院以诈骗罪判处何某有期徒刑二年，罚金二千元。
　　民警介绍说，有的嫌疑人伪造身份信息，骗取银行信用卡，或利用不明真相的人办理信用卡，诈骗代还款“专业户”的钱，全国流窜作案，打击难度非常大。
　　法律人士认为，对于信用卡套现行为的产生，银行负有不少责任，为了利益大量发放信用卡、对POS机发放管理不严。据悉，人民银行正积极配合高法、高检出台打击不法中介和信用卡套现商户的司法解释。同时准备重点打击套现等危害银行卡市场的不法活动，要求收单机构谨慎对待特约商户安装移动POS机的申请。
编辑：小珊　来源：
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•&•&•&•&信用卡非法套现产业链揭秘
日13:42　　来源：
第1页:信用卡套现体验
第2页:中介违法代办POS机
第3页:套现推高信用卡违约率
　　面对高涨的违约率，于7月16日出台了《关于进一步规范信用卡业务的通知》(下称《通知》)。重点从信用卡的发卡营销、特约商户管理、催收外包管理以及投诉处理等四个方面提出了规范要求。
　　《通知》规定特约商户不得协助信用卡持卡人非法套现和实施信用卡欺诈。同时禁止对营销人员实施单一以发卡数量作为考核指标的激励机制，向学生发卡须落实第二还款来源和提高发卡的门槛。
　　然而信用卡非法套现的花样层出不穷，令监管部门“防不胜防”。同时发卡门槛的提高亦会催生不法中介的信用卡代办业务。从信用卡代办、POS机的代办到实现刷卡套现一条完整“产业链”业已形成。
　　信用卡套现体验
　　从当地媒体的分类广告上，可以见到很多诸如“信用卡取现即拿0.5%起、代还款、民间借贷”等字样的广告，记者便致电其中一家。
　　记者表示用信用卡取现500元时，对方在电话里称：“取500元不划算，低于6000元我们收费都是50元，大额取款按0.5%起算手续费，即刻就可以拿到现金。”
　　然而当记者来到约定的地址，却发现这是一家名为“青岛环海商贸公司”的办公地址，记者以为走错地方了，再次致电，对方称这就是信用卡取现的地方。
　　进入里面的时候看到公司分为两个隔间，里面的一间有几位工作人员，外边的一间有一位貌似公司老板的中年男人。
　　“公司业务规模挺大的啊，一项业务雇这么多人。”记者表示。
　　“我们只是兼做一些信用卡取现的事情，之前我在里面的房间办公，现在为了方便你们，我就搬到外面了。”老板表示。
　　老板似乎在暗示生意很红火，这可以从记者以先用电话查一下信用卡还有多少额度为由，在里面驻足的不到10分钟的时间里得到证实。记者刚进入的时候,一个年轻的女子刚刚办完取现业务，不一会儿又来了一对中年夫妇。其间老板还不时地接电话跟对方介绍“公司地址”。
　　中年夫妇称急着用现金，在POS机上刷了2张信用卡，老板从柜里数出厚厚的2万元的现金给了中年夫妇，整个过程不到3分钟。
　　“只要是信用卡还有可用的额度，即使取现额度用完了也能取出现金？”记者问道。
　　“当然，一般信用卡取现额度只有可用额度的30%，但我们可以帮你把可用额度以刷卡消费的名义取出现金，这样的话还可以有50天左右的免息期。”老板称。
　　在POS机上刷卡，单据签名，核清现金数额，在不到一分钟的时间里，记者的信用卡便以单据上载明的“家具购买”消费的名义而完成套现。1
【作者：关耳 王善云 来源：】
(责任编辑：冰冰)
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