国内相互保险的代表公司是哪家？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-24 12:54 标签： 保险人的代表是谁

　　保险公司出现了一个新鲜的类别，相互保险社，运营同样也受银保监会的监管，但推出的保险产品以相互帮助为目的，实行“共享收益，共摊风险”的制度。我国的相互保险制度却起步很晚，真正市场化运作的相互保险组织只有几家。下文看看相互保险社与保险公司区别有哪些？


　　一、相互保险社与保险公司区别有哪些

　　相互保险社与保险公司有以下三个方面的区别：

　　1、主人与用户的区别

　　相互保险社以“会员为中心”来开展业务的即投保人买了保险产品后就成为了“会员”，而会员同时也是这家保险机构真正的“主人”。当保险合同终止时，“会员”与保险公司的关系随之消失。而在保险公司里，投保人买完保险之后成为“用户”，公司的“主人”是“股东”。

　　相互保险社从理论上来说，意味着在相互保险社里，投保人本身也是保险组织的所有者，所以不存在股东与之间有利益冲突。这样从理论上来说，保险实务中的道德风险应该会大大降低。同时因为没有股东的获利，保费只需要为用户提供良好的服务即可，没有额外的成本。与股份制保险公司提供的产品相比，相互保险组织的保险费应该会更低，当然也要共担经营风险。

　　2、互助与盈利的区别

　　相互保险社核心理念是“互助共济、风险共担”，而保险公司的建立肯定是以盈利为目的。两种形式不同，筹建的目的也不一样。但两者没有优劣，只是开展的形式不同而已。

　　3、保费与资本的区别

　　在相互保险社，成员缴纳的费用既具有保费的性质，又具有资本的性质。交保费就是增加资本，二者是合二为一的。增加新成员，或是老成员缴纳保险费，相互保险社的资本才能增加。就是在平等自愿的基础上，互相帮助、共摊风险、共享收益，缴纳的保费汇聚成风险保障，当不幸发生时，这笔资金对用户进行弥补，是一种互保行为。而在股份制保险公司，保费是营业收入，资本是靠发行股票或者股东注资获得的，和相互保险社完全两码事。


　　二、相互保险社可以经营哪些业务

　　由于是新生事物，目前还没有在法律层面对相互保险社可以经营哪些业务、不能经营哪些业务进行明确的界定。目前三家试点组织在业务范围上各有侧重。比如众惠财产相互保险社定位在针对特定产业链的中小微企业和个体工商户的融资需求，主营业务包括保证保险、短期健康、信用保险和等。信美人寿相互保险社定位在领域，主营业务包括信用保险、短期健康和意外伤害保险、保证保险等。汇友财产相互保险社定位在专业服务于住建及工程领域，主营业务包括住建及工程领域的责任保险、、工程险、信用保证保险、意健险等。

　　当然，相互保险社的保单与股份制保险公司的保单受到同等的保护。相互保险在国内是新事物，初初崭露头角。目前三家试点的相互组织都表现不错，上市的产品无论是费率、还是保障责任，都是不错的。

　　为满足不同用户需求，保险行业也是在快速蓬勃发展着，当下出现了一种新生事物即相互保险社。相互保险社与保险公司区别主要表现为股东和用户的不同，相互保险社用户和股东是一体的，共担风险，互助共济，缴纳的保费既有保费的性质，也有资本的性质，对于新事物，要用辩证的眼光来看待。

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　　近日，随着各公司半年报的出炉，信美人寿相互保险社（下称“信美相互”）、汇友财产相互保险社（下称“汇友相互”）、众惠财产相互保险社（下称“众惠相互”）3家相互保险公司均发布了2019上半年经营情况报告。

　　整体来看，3家相互保险社保险业务收入均实现了同比2-3倍的增长。信美相互上半年实现保险业务收入6.22亿元，同比增长335%；汇友相互上半年实现保险业务收入0.407亿元，同比增长291.82%；众惠相互上半年实现保险业务收入4.921亿元，同比增长221.32%。三家公司保险业务收入合计约11.548亿元。

　　虽然3家相互保险社2019年上半年仍出现亏损，但同比上年同期亏损均有所收窄，合计亏损4878.69万元。信美相互、汇友相互、众惠相互上半年净亏损分别为2023万元、66.07万元、2789.62万元，同比减亏60.47%、94.87%、9.17%。此外，三家相互保险公司的核心（综合）偿付能力充足率均达到监管要求，分别为信美相互240.07%、汇友相互1171.41%、众惠相互559.01%。

　　在资产总额方面，3家相互保险公司资产总额合计为45.97亿元，信美相互、汇友相互、众惠相互的资产总额分别为25.52亿元、7.48亿元、12.97亿元，其中信美相互资产总额占3家公司合计资产总额的56%。

　　在赔付支出方面，2019年上半年，信美相互赔付支出合计2470.15万元，同比增长439%。重疾险赔付1910万元，占赔付支出合计77.32%，其中信美相互健康颂少儿保（A款）团体疾病保险（又名：宝贝守护计划）共赔付1820万元，占重疾险赔付支出的95.29%；医疗险赔付合计525.05万元，占赔付支出合计21.26%；寿险赔付35万元，占赔付支出合计1.42%。

　　众惠相互综合赔付支出3149.24万元。其中，赔付支出1626.49万元，摊回赔付支出682.63万元，提取保险责任2680.51万元，摊回保险责任准备金475.12万元。其中，直接赔款支出1453.17万元，直接理赔费用支出44.13万元，间接理赔费用支出129.19万元，摊回赔付支出682.63万元。汇友相互理赔共结案28件，赔付2件，赔付金额合计12.06万元，其中汇友相互雇主责任保险1件，赔付金额12万元；汇友相互公众责任保险1件，赔付金额0.06万元。此外，在保险责任准备金上，信美相互提取保险责任准备金金额为54008万元，其中主要是寿险责任准备金；汇友相互提取保险责任准备金232.81万元，其中主要是保证险、责任险准备金；众惠相互提取保险责任准备金2680.51万元，其中，已发生已报告部分（含理赔费用准备金）156.95万元，已发生未报告部分2523.55万元。再保后摊回保险责任准备金475.12万元，其中，已发生已报告部分-62.03万元，已发生未报告部分537.15万元。公开资料显示，信美相互于2017年5月5日正式获得中国保监会开业批复，并于5月11日取得工商营业执照，是国内首家成立的相互人寿保险组织。信美相互经保监会许可的业务范围为普通型保险，包括人寿保险和年金保险；健康保险；意外伤害保险；上述业务的再保险业务；国家、法规允许的保险资金运用业务；经中国保监会批准的其他业务。其中，会员产品保费收入占全部保费收入的比例不得低于80%。信美相互注册地北京，初始运营资金10亿元，主要发起会员为蚂蚁金服、天弘基金、国金鼎兴、成都佳辰、()、()、()、北京远望、创联教育等九家企业，并在中央财经大学教育基金会、真爱梦想公益基金会及千余位一般发起会员的大力支持下发起设立。汇友相互是中国首家专业服务于住建及工程领域的相互保险企业，也是国内首批试点的三家相互保险组织之一。2017年6月22日经()保险监督管理委员会批准开业，总部位于北京，主营业务包括住建及工程领域的责任保险、信用保证保险、财产险、工程险、意健险等。众惠相互成立于2017年2月14日，是中国首家经保监会批准设立的全国性相互保险组织。位于金融创新窗口深圳前海，初始运营资金 10 亿元，主营业务包括信用保险、保证保险、短期健康和意外伤害保险等。

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（责任编辑：李显杰 ）

农业保险是专为农业生产者在生产过程中对遭受自然灾害、意外事故疫病、疾病等保险事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。国内提供农业保险业务的保险公司主要有：安华农业保险股份有限公司、阳光农业相互保险公司、江泰保险经纪有限公司、国元农业保险公司、部分省市和地区的中国人民财产保险公司等。

1、部分省市和地区的中国人民财产保险公司

中国人民财产保险股份有限公司是经国务院同意、中国保监会批准，于2003年7月由中国人民保险集团公司发起设立的、亚洲最大的财产保险公司。中国人保财险是中国人民保险集团公司（PICC）旗下标志性主业，在国内外同业市场享有卓著声誉。

2、安华农业保险股份有限公司

安华农业保险股份有限公司是在国家重视“三农”发展，提出健全农业风险保障体系，探索建立政策性农业保险制度的大背景下，由中国保监会批准成立的商业化运作、综合性经营，并为政府代办政策性业务的全国性农业保险公司，总部设在吉林省长春市。公司确定了根植农村、安身农业、贴近农民、服务“三农”的企业宗旨，以创新为动力，以服务创品牌，积极探索农业保险经营发展的新思路、新模式，稳步开拓综合性保障的“三农”保险发展之路。
在公司的发展定位上，一是服务农业产业化建设，覆盖龙头企业产业链条的各个环节，以产业链延伸带动广大农户，推进农业保险深入发展。二是开发适合我国农村市场的“一揽子”保险产品，为农民提供种养两业保险、财产保险、健康险和责任保险全方位综合保险服务。三是通过多渠道、多形式，为政府代办政策性农业保险业务。

3、阳光农业相互保险公司

阳光农业相互保险公司是在黑龙江垦区14年农业风险互助基础上，经国务院同意、中国保监会批准，国家工商总局注册的我国首家相互制保险公司，是黑龙江省唯一一家国家一级法人金融机构。作为一家全国性专业农业保险公司，公司承担着国家农业保险试点及中国保险制度创新的任务。按照保监会“先农险、后商险，先局部、后放大”的原则，积极开展农业保险业务。主要经营种植业、养殖业保险、财产损失保险、责任保险、法定责任保险、信用保证保险、短期健康保险、意外伤害保险、机动车辆保险、再保险、代理长期寿险、代理健康险及经保监会批准的其他业务。

4、江泰保险经纪有限公司

江泰保险经纪股份有限公司是经中国保监会批准，国内首家开业的全国性、综合性保险经纪公司，曾荣获“2007年度中国最佳保险经纪公司”，2008年被国家人力资源和社会保障部、中国保监会授予“全国保险系统先进集体”称号。根据《保险经纪机构管理规定》，江泰可从事以下业务：为投保人拟订投保方案、选择保险人、办理投保手续；协助被保险人或受益人进行索赔；再保险经纪业务；为委托人提供防灾、防损或风险评估、风险管理咨询服务。

国元农业保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准成立的第一家总部设在安徽的财产保险公司。公司由安徽省金融资产规模最大的国有大型金融控股企业安徽国元控股（集团）有限责任公司等23家国有企业共同设立。

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